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Workshop JHV 2018
oder
trägt der Schuster die schlechtesten Schuhe?
Ist die Agentur gut versichert
Vorstellung:
Martin Klappstein
Alter 32 Jahre, verheiratet, Regensburg
15 Jahre in der Branche
9 Jahre Agenturinhaber (Allianz Generalvertretung)
Fachagentur Firmen
Fachwirt für Versicherungen und Finanzen
Versicherungskaufmann
Ehrenamtliche Tätigkeit:
Vorstandsmitglied ISV
Mitglied Wirtschaftsjunioren Regensburg
Mitglied Vereinsausschuss SV Wenzenbach e.V.
Ist die Agentur gut versichert?
Viele Versicherungs- u. Finanzvermittler beraten täglich ihre Kunde
dazu, wie man sich am besten absichert.
Aber wie sieht es mit der eigenen Absicherung der Vermittler und
Ihren Agenturen aus?
Vermittler sollten sich unbedingt dazu Gedanken machen, wie
sie sich und Ihr Gewerbe mit rechtlichen, organisatorischen
und finanziellen Bausteinen absichern sollten.
Im folgenden Vortrag werden 11 Anregungen dazu gegeben!
Ist die Agentur gut versichert?
� Steuererklärung
− Bei Bedarf: Liste Leben Rückstellungen für die Bestandspflege (Betreuungsaufwand) anfordern
− Bei Bedarf: Liste Storno Rückstellungen
� Wichtige Abrechnungsdokumente speichern
- Jahresabrechnungsdokument
- Jahresübersicht zur Lebensversicherungen (PDF u. CSV)
- Abrechnung Pensen- und Zusatzprovisionen
- Buchungsnoten / Umsatznachweise / Bestandspflegeprovisionen KV / Fonds
- Kundenwunsch Betreuungswechsel
� Abrechnung Geschäftsplan / Pensen-und Zusatzprovisionen prüfen
� Liquiditätsplanung (Einnahmen / Ausgaben)
� Betriebswirtschaftliche Analyse (z.B. Econ)
Jährlich zu erledigen: Tipp 1
Ist die Agentur gut versichert?
Jährlich zu erledigen: Tipp 1
� Datensammlung zur Ermittlung des Ausgleichsanspruchs (z.B. FIV)
− Bestandsentwicklung Sach BES2S
− Buchungen Einzelnachweis VKM1S
− Neugeschäft NG2S
− Bestandsliste Einzelverträge auslesen (z.B. AMIS) wegen der stornierten übertragenen Verträge
� Alle Schadenzahlungen auslesen (z.B. AMIS)
� Kontoauszüge / Kreditkartenabrechnungen speichern
� Wichtige Vertragslaufzeiten prüfen (z.B. Mietvertrag, Personal, etc.)
� IHK Negativerklärung §34f ausstellen
� Meldung Berufsgenossenschaft
Ist die Agentur gut versichert?
� Gefährdungsbeurteilung nach DGUV 3 aktuell / Prüffrist alle 4 Jahre (regelmäßige Prüfung der elektrischen Anlagen)
� Gefährdungsbeurteilung nach DGUV 2 Arbeitssicherheit aktuell
� Unterweisung Mitarbeiter nach dem Geldwäschegesetz
� Unterlagen unter Einhaltung der Aufbewahrungsfristen vernichten
� Digitaler Frühjahresputz: überflüssige Daten, Cookies, Software löschen
� Notfallordner aktualisieren
� Eigene Versicherungsverträge prüfen!
Jährlich zu erledigen: Tipp 1
Ist die Agentur gut versichert?
- Deckungssumme von 250.000 € auf 1.5 Mio €
anpassen
- Berufszulassung nach §34 d Gewo mit
eigener Erlaubnis
- Einsatz des Internets und Schäden durch
Viren mitversichert
- Deckung für Schäden aus dem Bereich
Datenschutz
- Beitragsrechnung
Vermögensschadenhaftpflicht ERGO Tipp 2
Ist die Agentur gut versichert?
Zusammen mit der Vermögenschadenhaftpflicht die wichtigste Versicherung
für uns Agenturinhaber!
Handelsvertreter-Rechtsschutz Tipp 3
- Schutz ab gerichtlicher Interessenwahrnehmung -> DS 100.000 €
- Handelsvertreterrecht §§ 84 – 92 HGB
- Kein Selbstbehalt
- Wartezeit 6 Monate
- Nachhaftung 1 Jahr (bei Ruhestand, BU oder Tod sogar 2 Jahre)
- Vertragsweiterführungsmöglichkeit durch VN oder Erben bei Ruhestand, BU oder Tod
- Mediation zur Prozessvermeidung
Ist die Agentur gut versichert?
Handelsvertreter-RechtsschutzTipp 3
- Unberechtigte Kündigung des Agenturvertrages
- Streitigkeiten über den Ausgleichsanspruch im Falle des Ausscheidens
- Streitigkeiten über Provisionen oder deren Neuregelungen
- Streitigkeiten über Provisionen mit Untervertretern
- Streitigkeiten wegen der Altersversorgung aus dem Agenturverhältnis
- Streitigkeiten über Buchauszüge
- Streitigkeiten aus der Haftungsfreistellung des Versicherungsunternehmen
Was ist versichert?
Ist die Agentur gut versichert?
1) BPE = Bruttoprovisionseinnahmen/Jahr
Tipp 3 Handelsvertreter-Rechtsschutz
Prämien:
Ist die Agentur gut versichert?
- Aktuelles Bedingungswerk
- Mietsachschäden durch Brand u. Explosion
(Wegfall Regressverzichtsabkommen
31.12.17- VS prüfen)
- Diskriminierungshaftpflicht (AGG)
- Abhandenkommen von Schlüsseln
- Internethaftpflichtrisiko z.B. Schäden bei
Dritten durch Viren
BetriebshaftpflichtTipp 4
Ist die Agentur gut versichert?
− Schnell kann gegen uns Agenturinhaber ein Ermittlungsverfahren, vielleicht
auch aufgrund eines Mitarbeiterfehlers, eingeleitet werden.
− Agenturinhaber tragen die strafrechtliche Verantwortung für Ihren Betrieb. Bestraft
werden immer die verantwortlichen Personen, eine Firma kann man nicht
belangen.
− Bei den Ermittlungen kann es um eigene Entscheidungen oder Anordnungen
gehen, aber auch um die Organisation und Kontrolle in der Agentur.
− Die Liste zu strafrechtlichen Risiken ist sehr lang z.B. Strafanzeigen von Kunden
/ Konkurrenten / Neidern, Vermögensdelikte, Steuer, Sozialabgaben,
Unfallereignis, Datenschutz, Geldwäsche, Arbeitssicherheitsgesetz, Compliance
usw...
Straf-RechtsschutzTipp 5
Ist die Agentur gut versichert?
− Straf-Rechtsschutz für die Verteidigung wegen
des Vorwurfes, eine Straftat begangen zu haben
− Bei Vorsatz entfällt rückwirkend der
Versicherungsschutz
− Regressverzicht bei Abschluss des Verfahrens
durch Strafbefehl
− Ordnungswidrigkeiten Rechtsschutz
− Deckungssumme 2 Mio. € / Kautionsleistung
500.000 €
Straf-RechtsschutzTipp 5
Ist die Agentur gut versichert?
� Versicherte Personen:
• Agenturinhaber
• gesetzliche Vertreter und Organe
• Mitarbeiter inkl. freie Mitarbeiter
• Mitarbeiter von Fremdfirmen bei Tätigkeit für den Agenturinhaber
�Ausgeschlossen: Preis-, Ausschreibungs-,
Quoten- und Marktabsprachen
Straf-RechtsschutzTipp 5
Noch ein wichtiger Punkt, sollte doch mal ein Ermittlungsverfahren
(wegen was auch immer) eingeleitet werden, möchtest Du dann diese Information
sofort mit deinem Vertragspartner teilen?
Ist die Agentur gut versichert?
Straf-RechtsschutzTipp 5
*) Ermittlung der Beschäftigtenzahl:
1 Mitarbeiter entspricht: 4 pauschalbesteuerten Beschäftigten oder 2 Auszubildenden oder 2 Teilzeitbeschäftigten
(bis zu einer Arbeitszeit von 50 %)
Ist die Agentur gut versichert?
o Aktuelles Bedingungswerk
o Wichtiger Hinweis für Allianz Verträge im Firmen Vertragsrecht:
Tarif 10/2015 Plus-Variante ohne gewerbliche
Versicherungsverträge
Tarif 10/2017 Plus-Variante mit gewerbliche
Versicherungsverträge
Umstellung empfohlen!
o Mitarbeiterzählung von AK (zeitanteilige Erfassung) auf neue Zählweise
achten!
Firmen-, Privat-, Verkehrs- und Immobilien-
Rechtsschutz Tipp 6
Ist die Agentur gut versichert?
- Aktuelles Bedingungswerk
- Versicherungssumme Betriebseinrichtung und Ertragsausfall prüfen
- Gefahren prüfen!
- Wichtige Dokumente und Verträge in der Agentur?
→ Tresor (Feuer & Diebstahl)
- Zusatzbaustein für Betriebstechnik
(Smartphone, Tablet, TV, Monitor, Kamera, etc.)
- Elektrische Betriebsmittel (ortsveränderlich / ortsfest) gemäß
Unfallverhütungsvorschrift DGUV V3 geprüft? Nein – im Schadenfall
Obliegenheitsverletzung evtl. Kürzung der Leistung!
Siehe ISV Rahmenvertrag mit der ASUC
InhaltsversicherungTipp 7
Ist die Agentur gut versichert?
CyberSchutzTipp 8
Versicherungsschutz für Haftpflichtansprüche:
• Vertraulichkeits- und Datenschutzverletzungen (unabhängig von einem Cyberangriff)
• Netzwerksicherheitsverletzungen
• Digitale Kommunikation
• E-Payment/Vertragsstrafen
Leistungsumfang Allianz CyberSchutz Police für Agenturen:
Versicherungsschutz für Eigenschäden:
• Betriebsunterbrechung (nach Wartefrist kein zeitlicher Selbstbehalt)
• Wiederherstellung
• Systemverbesserung
• Datenmanipulation/Telefonmehrkosten (sofern vereinbart)
Ist die Agentur gut versichert?
Freiwillige Unfallversicherung bei der VBG Tipp 9
Mit dem Abschluss einer freiwilligen Versicherung profitieren Sie im Falle
eines Arbeitsunfalls oder einer Berufskrankheit (nur Krankheiten laut Berufskrankheiten-Verordnung)
von einem umfangreichen Leistungsangebot der VBG:
� Medizinische Rehabilitation
� Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben
� Leistungen zur Teilhabe am Leben in der Gemeinschaft
� Finanzielle Leistungen
Alle unfallbedingten Rehabilitationsleistungen werden ohne zeitliche
Begrenzung erbracht. Die Kosten der Heilbehandlung rechnet der Arzt
bzw. das Krankenhaus direkt mit der VBG ab.
Tipp im Krankenhaus: Gleich BG Heilverfahren einleiten lassen!
Ist die Agentur gut versichert?
Geldleistungen VGB Tipp 9
1 Verletztengeld wird grundsätzlich ab dem 22. Tag der auf Grund von Unfallfolgen festgestellten Arbeitsunfähigkeit gezahlt. Es sei
denn, der Versicherte hat bei einer Krankenkasse (gesetzliche Krankenkasse) Anspruch auf Krankengeld z.B. ab dem 7 Tag. Wird auf
Grund eines Versicherungsfalls die stationäre Behandlung in Krankenhäusern und Rehabilitationseinrichtungen erforderlich, wird
Verletzungsgeld für die Dauer dieses Aufenthalts gezahlt (§ 20 Abs. 7 der Satzung der VBG).
VS frei wählbar
Ist die Agentur gut versichert?
Versicherungssumme x Gefahrenklasse (0,90) x Beitragsfuß (3,9) + Beitrag Ausgleichsverfahren (0,3486) [aus der Beitragseinheit VS x Gefahrenklasse]
1000
Beitrag VGB 2017 Tipp 9
Versicherungssumme Verletztengeld
monatlich
Beitrag jährlich
21.924,00 € 1.461,60 € 83,83 €
40.000,00 € 2.666,70 € 152,95 €
60.000,00 € 3.999,90 € 229,42 €
96.000,00 € 6.400,00 € 367,08 €
http://www.vbg.de/DE/1_Mitgliedschaft_und_Beitrag/1_Mitgliedschaft/2_Freiwillige_Versicherung/freiwillige_versicherung_node.html
Ist die Agentur gut versichert?
Im Rahmen eines Gruppenvertrages sind alle Vertreter, mit Beginn des
Vertretungsvertrages zu Lasten der Allianz gegen Invalidität
unfallversichert.
Unfallversicherung für hauptberufliche
Ausschließlichkeitsvertreter der Allianz
Tipp
10
Versichert sind alle Unfälle im Beruf und in der Freizeit!
Tipp: Merkblatt VALLG1048Z0 im Notfallordner ablegen bzw. Vassi / Angehörige informieren
Ist die Agentur gut versichert?
- eigen Altersversorgung auf den Prüfstand
stellen (Steuer und Krankenversicherung im Alter berücksichtigen)
- Brutto-Bestandsdaten aus den
Standmitteilungen VVW mit dem FIV
abgleichen (Wichtig für Allianz Kollegen)
- BU-Rente und Hinterbliebenenvorsorge prüfen!
- Mitarbeiter nicht vergessen!
(z.B. Bindung, Gehaltserhöhung etc.)
AltersversorgungTipp
11