Kfz-Versicherung: Prämienverlauf und Sparpotenzial€¦ · 8 Barmenia Direkt Kompakt-Schutz ¼ ¼...

© CHECK24 2016

Kfz-Versicherung: Prämienverlauf und

Sparpotenzial

Oktober 2016

2

1

2

Zusammenfassung

Methodik

Agenda

3 Verlauf der durchschnittlichen Haftpflichtprämie (Pkw & Motorrad)

4 Beispielprofile: Sparpotenziale durch Kfz-Versicherungswechsel

3

1. Zusammenfassung

• Der durchschnittliche Kfz-Haftpflichtbeitrag ist seit August 2016 bereits um 14 Prozent

gesunken. Die Prämien erreichen voraussichtlich im November ihren Tiefpunkt.

• Im Herbst profitieren auch Motorradfahrer vom intensiven Wettbewerb der Versicherer:

Der durchschnittliche Preis für eine Motorrad-Haftpflichtversicherung über CHECK24.de

ist zwischen Juni und Oktober 2016 bereits um 17 Prozent gesunken.

• Ein Fahranfänger spart mit dem Wechsel seiner Kfz-Versicherung bis zu 60 Prozent des

Beitrags bzw. 1.343 Euro pro Jahr.

• Bei einem Ehepaar liegt die Ersparnis durch einen Wechsel des Kfz-Versicherungstarifs

bei bis zu 750 Euro p. a. bzw. 52 Prozent des Beitrags.

4

2. Methodik

• Verlauf der durchschnittlichen Haftpflichtprämie (Pkw und Motorrad):

• durchschnittliche Pkw-Haftpflichtprämie von Versicherungswechslern über CHECK24.de

• durchschnittliche Motorrad-Haftpflichtprämie von Fahrzeug- und Versicherungswechslern über CHECK24.de

• Berücksichtigt wurde unabhängig vom Versicherungsumfang jeweils nur der Haftpflichtanteil der Police.

• Betrachtungszeitraum Pkw: 01.04.2009 bis 24.10.2016

• Betrachtungszeitraum Motorrad: 01.01.2013 bis 24.10.2016

• Beispielprofile: eigene Berechnungen anhand der Kfz-Versicherungstarife u. a. auf CHECK24.de

• Stand: 24.10.2016

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3. Durchschnittliche Kfz-Haftpflichtprämie für Pkw seit August um 14 Prozent gesunken

180 €

200 €

220 €

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260 €

280 €

300 €

320 €

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-37 %+54 %

-28 %-28 %

-27 %-19 %

-23 % -19 %

-14 %

Steigendes Preisniveau: Zwischen Oktober 2009 und Oktober 2016* ist der durchschnittliche

Kfz-Haftpflichtbeitrag um 54 Prozent gestiegen.

Okt 1

6*

*Die durchschnittliche Haftpflichtprämie für Oktober 2016 ist ein vorläufiger Wert und entspricht dem Stand vom 24.10.2016.

Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016

vorläufiger

Wert am

24.10.2016*

*

https://www.check24.de/kfz-versicherung/

6

DatumØ Haftpflichtbeitrag

VersicherungswechselDatum

Ø Haftpflichtbeitrag





Versicherungswechsel

Apr 09 282 € Jan 11 254 € Jan 13 258 € Jan 15 279 €

Mai 09 297 € Feb 11 262 € Feb 13 264 € Feb 15 279 €

Jun 09 300 € Mrz 11 268 € Mrz 13 267 € Mrz 15 295 €

Jul 09 300 € Apr 11 283 € Apr 13 278 € Apr 15 290 €

Aug 09 301 € Mai 11 298 € Mai 13 291 € Mai 15 308 €

Sep 09 238 € Jun 11 306 € Jun 13 293 € Jun 15 308 €

Okt 09 190 € Jul 11 310 € Jul 13 297 € Jul 15 324 €

Nov 09 191 € Aug 11 311 € Aug 13 309 € Aug 15 323 €

Dez 09 192 € Sep 11 293 € Sep 13 317 € Sep 15 299 €

Jan 10 245 € Okt 11 227 € Okt 13 269 € Okt 15 268 €

Feb 10 259 € Nov 11 225 € Nov 13 260 € Nov 15 264 €

Mrz 10 266 € Dez 11 226 € Dez 13 257 € Dez 15 278 €

Apr 10 280 € Jan 12 261 € Jan 14 271 € Jan 16 279 €

Mai 10 294 € Feb 12 269 € Feb 14 266 € Feb 16 277 €

Jun 10 297 € Mrz 12 273 € Mrz 14 278 € Mrz 16 292 €

Jul 10 298 € Apr 12 288 € Apr 14 278 € Apr 16 284 €

Aug 10 300 € Mai 12 303 € Mai 14 297 € Mai 16 302 €

Sep 10 273 € Jun 12 311 € Jun 14 309 € Jun 16 309 €

Okt 10 218 € Jul 12 316 € Jul 14 331 € Jul 16 336 €

Nov 10 216 € Aug 12 319 € Aug 14 334 € Aug 16 341 €

Dez 10 215 € Sep 12 299 € Sep 14 297 € Sep 16 312 €

Okt 12 240 € Okt 14 275 € Okt 16* 292 €

Nov 12 232 € Nov 14 257 €

Dez 12 236 € Dez 14 262 €

3. Pkw-Haftpflichtprämie im Oktober 2016 rund neun Prozent über dem Vorjahresniveau


Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016

+9 %


7

3. Durchschnittliche Kfz-Haftpflichtprämie für Motorräder seit Juni um 17 Prozent gesunken

70 €

80 €

90 €

100 €

110 €

120 €

130 €

140 €Ja

n 1

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-68 %

-55 %

-59 %

-17 %


Quelle: CHECK24 (https://www.check24.de/motorradversicherung/; 089 - 24 24 12 22); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016

Auch Motorradfahrer profitieren vom Preiskampf der Kfz-Versicherer in der

Wechselsaison.

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*

https://www.check24.de/motorradversicherung/

8

Datum Ø Haftpflichtbeitrag Datum Ø Haftpflichtbeitrag

Jan 13 110 € Jan 15 120 €

Feb 13 117 € Feb 15 125 €

Mrz 13 126 € Mrz 15 129 €

Apr 13 129 € Apr 15 129 €

Mai 13 128 € Mai 15 125 €

Jun 13 131 € Jun 15 127 €

Jul 13 129 € Jul 15 125 €

Aug 13 133 € Aug 15 129 €

Sep 13 124 € Sep 15 127 €

Okt 13 113 € Okt 15 102 €

Nov 13 79 € Nov 15 81 €

Dez 13 84 € Dez 15 91 €

Jan 14 117 € Jan 16 104 €

Feb 14 125 € Feb 16 116 €

Mrz 14 133 € Mrz 16 124 €

Apr 14 131 € Apr 16 125 €

Mai 14 128 € Mai 16 127 €

Jun 14 131 € Jun 16 132 €

Jul 14 130 € Jul 16 132 €

Aug 14 135 € Aug 16 131 €

Sep 14 132 € Sep 16 124 €

Okt 14 115 € Okt 16* 110 €

Nov 14 88 €

Dez 14 87 €

3. Durchschnittliche Haftpflichtprämie für Motorrad aktuell noch rund acht Prozent über Vorjahresniveau


Quelle: CHECK24 (https://www.check24.de/motorradversicherung/; 089 - 24 24 12 22); Angaben ohne Gewähr. Stand: 24.10.2016

+8 %

https://www.check24.de/motorradversicherung/

9

4. Beispielprofil 1: Der Fahranfänger

Der Fahranfänger spart im Beispiel mit dem günstigsten Kfz-Versicherungstarif

60 Prozent bzw. 1.343 Euro pro Jahr gegenüber dem teuersten Anbieter.

Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 04.10.2016, Angaben ohne Gewähr.

Rang Gesellschaft Tarif Jahresbeitrag

1 CosmosDirekt Basis 902 € 1.343 € 60 %2 HUK24 Basis 924 € 1.322 € 59 %3 HUK-Coburg Basis 938 € 1.307 € 58 %4 AXA mobil online 948 € 1.298 € 58 %5 Württembergische KompaktSchutz 1.068 € 1.178 € 52 %6 DEVK Komfort-Schutz 1.076 € 1.170 € 52 %7 ERGO Direkt Basis Online 1.101 € 1.144 € 51 %

8 Sparkassen Direkt AutoBasis 1.169 € 1.077 € 48 %

9 DA Direkt Mein Tarif Basis 1.248 € 997 € 44 %

10 BavariaDirekt Komfort S online 1.257 € 989 € 44 %

2.246 € - -

Sparpotenzial

teuerster Anbieter im Vergleich

Profil: Mann, 21 Jahre (06.04.1995), Führerschein seit 10.10.2013, Single, keine Kinder,

Student, Zulassung in München/Stadt (81827), VW Polo 45 (HSN: 0600; TSN:960),

Zulassung auf Versicherungsnehmer 03/2016, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf,

Nutzung privat, 9.000 km/Jahr, Zahlweise vierteljährlich, SF-Klasse 1 (Haftpflicht), nur

Haftpflicht, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer, kein Wohneigentum, Stellplatz Straße

(öffentlich), Halter = Versicherungsnehmer, Erstwagen

sortiert nach Jahresbeitrag


10

4. Beispielprofil 2: Der Pendler


Der Pendler zahlt für seine Kfz-Versicherung durch einen Anbietervergleich bis

zu 58 Prozent bzw. 434 Euro pro Jahr weniger.


1 ERGO Direkt Basis Online 311 € 434 € 58 %

2 BavariaDirekt Komfort S online 359 € 386 € 52 %

3 Admiral Direkt Basis 370 € 374 € 50 %

4 AllSecur Basis 372 € 373 € 50 %

5 DA Direkt Mein Tarif Basis 374 € 370 € 50 %

6 VHV Klassik Garant 385 € 360 € 48 %

7 Sparkassen Direkt AutoBasis 391 € 353 € 47 %

8 AXA mobil online 405 € 340 € 46 %

9 HUK24 Basis 412 € 333 € 45 %

10 HUK-Coburg Basis 413 € 332 € 45 %

745 € - -

Profil: Mann, 56 Jahre (06.04.1960), Führerschein seit 12.10.1981, verheiratet, keine Kinder, Arbeiter,

Zulassung in Stendal (39576), VW Passat Variant 2.0 TDI DPF (HSN: 0603; TSN: AFF), Zulassung auf

Versicherungsnehmer 08/2010, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf, Nutzung privat, 20.000

km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 32 (Haftpflicht), Haftpflicht & Teilkasko, SB TK 150 Euro,

Nutzerkreis: Versicherungsnehmer, kein Wohneigentum, Stellplatz Einzelgarage, Halter =

Versicherungsnehmer, Erstwagen, keine Werkstattbindung



Sparpotenzial


11

4. Beispielprofil 3: Das Ehepaar

Ein Ehepaar spart durch den Wechsel vom teuersten in den günstigsten Kfz-

Versicherungstarif 750 Euro p. a. bzw. 52 Prozent des Beitrags.



1 Direct Line Klassik 697 € 750 € 52 %

2 BavariaDirekt Komfort S online 803 € 644 € 44 %

3 R+V24 Basis 856 € 591 € 41 %

4 DEVK Aktiv-Schutz 893 € 554 € 38 %

5 WGV Basis 893 € 554 € 38 %


7 HUK24 Basis 906 € 541 € 37 %

8 HUK-Coburg Basis 908 € 539 € 37 %



1.447 € - -

Profil: Mann, 48 Jahre (06.04.1968), Führerschein seit 10.10.1989, verheiratet, keine Kinder, Angestellter,

Zulassung in Essen (45127), Skoda Superb Combi 2.0 TSI DSG (HSN: 8004; TSN: AKN), Zweitwagen,

Zulassung auf Versicherungsnehmer 05/2014, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Kredit, Nutzung privat,

15.000 km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 4 (Haftpflicht und Vollkasko), Erstfahrzeug mit SF-Klasse 22,

Haftpflicht & Vollkasko, SB TK 150 Euro / VK 300 Euro, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer und Ehepartner,

Eigentumswohnung, Stellplatz Straße (öffentlich), Halter = Versicherungsnehmer



Sparpotenzial


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4. Beispielprofil 4: Der Rentner

Im günstigsten Tarif über CHECK24.de kostet die Kfz-Versicherung für einen Rentner

nur halb so viel wie im teuersten verfügbaren Tarif.



1 AllSecur Basis KaskoDirekt 187 € 194 € 51 %

2 ERGO Direkt Basis Online mit Werkstattbindung 210 € 171 € 45 %

3 WGV Basis Select 217 € 164 € 43 %

4 Direct Line Basis Kasko Clever 222 € 158 € 42 %

5 Confidon Klassik Kasko Clever 224 € 156 € 41 %

6 WGV Himmelblau Select 227 € 154 € 40 %

7 DEVK Aktiv-Schutz Kasko-Mobil 238 € 143 € 38 %

8 Barmenia Direkt Kompakt-Schutz 238 € 143 € 37 %

9 Sparkassen Direkt AutoStart 243 € 137 € 36 %

10 DA Direkt Mein Tarif Basis mit Werkstattbindung 248 € 133 € 35 %

381 € - -

Profil: Mann, 66 Jahre (06.04.1950), Führerschein seit 11.10.1971, verwitwet, keine Kinder, Rentner, Zulassung in

Dresden (01139), BMW 318i (HSN: 0005; TSN: ALD), Zulassung auf Versicherungsnehmer 09/2008,

Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf, Nutzung privat, 4.000 km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 32

(Haftpflicht), Haftpflicht & Teilkasko, SB TK 150 Euro, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer, Eigentumswohnung,

Stellplatz Straße (öffentlich), Halter = Versicherungsnehmer, Erstwagen



Sparpotenzial


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4. Beispielprofil 5: Der Rundum-Versicherte

Im Beispiel zahlt der Kunde im günstigsten Kfz-Versicherungstarif 48 Prozent bzw.

503 Euro p. a. weniger als beim teuersten Angebot.




2 AllSecur Basis 575 € 470 € 45 %



5 WGV Basis 611 € 434 € 42 %

6 R+V24 Basis 622 € 424 € 41 %

7 DEVK Aktiv-Schutz 634 € 411 € 39 %

8 HUK24 Basis 635 € 411 € 39 %

9 HUK-Coburg Basis 636 € 409 € 39 %

10 WGV Himmelblau WGV Himmelblau 653 € 392 € 38 %

1.045 € - -

Profil: Mann, 46 Jahre (06.04.1970), Führerschein seit 10.10.1989, verheiratet, keine Kinder, Angestellter,

Zulassung in Köln (50937), Mercedes E 250 BlueEFFICIENCY 7G-TRONIC PLUS (HSN: 1313; TSN:

BHG), Zulassung auf Versicherungsnehmer 10/2012, Versicherungsbeginn 01.01.2017, Barkauf, Nutzung

privat, 17.000 km/Jahr, Zahlweise jährlich, SF-Klasse 24 (Haftpflicht und Vollkasko), Haftpflicht &

Vollkasko, SB TK 150 Euro / VK 300 Euro, Nutzerkreis: Versicherungsnehmer und Ehepartner,

Einfamilienhaus, Parkgarage, Halter = Versicherungsnehmer, keine Werkstattbindung



Sparpotenzial


14

Kontakt

Katharina Reichel

Public Relations Managerin

CHECK24 Vergleichsportal GmbH

Erika-Mann-Str. 62-66 Tel. +49 89 2000 47 1174

80636 München Fax +49 89 2000 47 1011

www.check24.de [email protected]

Daniel Friedheim

Head of Public Relations

CHECK24 Vergleichsportal GmbH

Erika-Mann-Str. 62-66 Tel. +49 89 2000 47 1170

80636 München Fax +49 89 2000 47 1011

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