Meine Pensionierung Place, date Author or event. Mai 2005Pensionierung2 Welche Leistungen erhalte...
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―Meine Pensionierung
Place, dateAuthor or event
Mai 2005 Pensionierung 2
• Welche Leistungen erhalte ich aus der 1. und 2. Säule?
• Was kostet meine Frühpensionierung?
• Fakten zum Entscheid Kapital oder Rente
• Die Hilfestellung der Winterthur
Mai 2005 Pensionierung 3
Quelle: BFS (1996b). Für 1999/2002 eigene Berechnungen der Autoren
Demografische Entwicklung in der Schweiz
Die Entwicklung der Lebenserwartung zwischen 1886 und 2004
Mai 2005 Pensionierung 4
Altersaufbau der Bevölkerung 1900 und 2001 (in 1'000.–)
Demografische Entwicklung in der Schweiz
Quelle: Bundesamt für Statistik
Mai 2005 Pensionierung 5
Pensionierung
Eine Pensionierung könnte bedeuten...
Mai 2005 Pensionierung 6
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Pensionierung
...und was sind Ihre Pläne?
Mai 2005 Pensionierung 7
Ihre Pensionierung sollte aufgrund Ihres persönlichen Bedarfs und Ihrer Wünsche finanziell geplant sein. Folgendes Vorgehen hat sich in unseren Vorsorgeberatungen bewährt:
Finanzierung Ihrer Ziele
Ihr individuelles finanzielles Budgetnach Ihrer Pensionierung
Individuell verfügbare Mittel
Individuelle Strategie zur Bereitstellung Ihrer benötigtenfinanziellen Mittel
Erfassung Ihresfinanziellen Bedarfs
• Ausgaben nach der Pensionierung aufgrund Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele
• Nötige Investitionen nach der Pensionierung
Ihre verfügbarenfinanziellen Mittel
• Vermögen
• Einkommen aus 1. + 2. Säule
• Einkommen aus 3. Säule
• Verfügbarkeit Ihrer Mittel
Ermittlung der Lücke +Strategie zur Abdeckung
• Ermittlung der Lücke
• Individuelle Strategie zur Einkommenssicherstellungaufgrund Ihrer persönlichenPräferenzen und Prioritäten
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Ihre verfügbaren finanziellen Mittel
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Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?
Berechnung Ihres AHV-Einkommens:(Am Beispiel einer verheirateten Person mit einem Kind)
CHF 1'900'000.– 1.432 44x / CHF 7'036.– CHF 68'872.–+ =
Summe aller Einkommen
Aufwertungsfaktor Beitragsdauer Erziehungsgutschriften
Massgebliches durchschnittlichesJahreseinkommen
CHF 16'000.–
CHF 16'500.–
CHF 120'000.–
1962
1962
…………
2006
Jahr Einkommen
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Beim errechneten durchschnittlichen AHV-Lohn von CHF 68'872.– beträgt die staatliche AHV-Rente bei ordentlicher Pensionierung CHF 2'047.–
Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?
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Diese Leistungen basieren auf der vollen Beitragsdauer ohne Beitragslücken.Männer: 44 Beitragsjahre (Rentenalter 65)Frauen: 43 Beitragsjahre (Rentenalter 64)
Die maximale jährliche AHV-Rente beträgt CHF 25'800.–
Bei verheirateten Personen werden pro Ehepaar zwei AHV-Einzelrenten von zusammen max. CHF 38'700.– pro Jahr ausbezahlt.
Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?
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Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?
Auf Ihrem Individuellen Konto (IK) werden alle jährlichen Bruttoeinkommen vermerkt.
Das Individuelle Konto dient deshalb als Grundlage für die Berechnung der Alters-, Hinterlassenen- oder Invalidenrente.
Auf der Internetseite http://www.ahv.ch/ haben Sie die Möglichkeit einen Auszug Ihres Individuellen AHV-Kontos zu bestellen. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation.
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Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?
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Ihre verfügbaren finanziellen Mittel
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Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule?
(1) — Totaler jährlicher Arbeitgeber- und Arbeitnehmer-Sparbeitrag. (2) — Umwandlungssatz 2005 (wird bis 2014 schrittweise auf 6.8 % reduziert)
Beispiel: Mann, Einzahlungen 25 – 65, 2006: Einkommen von CHF 100'000.–Hochrechnung mit Zins 2.5 % im BVG und 2.25 % im Überobligatorium
Kapital x US (2) = BVG-Rente
BVG: CHF 416'299.– x 6.8 % =
CHF 28'308.–
Überobligatorium:CHF 21'557.– x 5.835 % =
CHF 1'258.–
Total Rente: CHF 29'566.–
Männer
Frauen
25
25
35
35
45
45
55
55
65
64
Angesp
art
es
Kapit
al in
CH
F
Alter
10%(1)
15% (1)
7% (1)CHF 0.–
CHF 437'856.–
18% (1)
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Jede versicherte Person erhält jährlich einen Versicherungsausweis, welcher über die Leistungen und Beiträge informiert. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation.
Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule?
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Private Pläne
Finanzielle Situation
Steuern
Verpflichtungen
Gesundheit
Ihre Frühpensionierung
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Frühpensionierung: Verfügbarkeit der Leistungen
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Was kostet Ihre Frühpensionierung: 1. Säule
Jahrgang
RentenvorbezugFrauen
Ordentliches
AHV-Alter
wird erreicht
Vorbezug1 Jahr
Kürzung
Vorbezug2 Jahre
Kürzung
1942
1943
1944
1945
1946
1947
1948
64
64
64
64
64
64
64
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
3.4%
3.4%
3.4%
3.4%
3.4%
3.4%
6.8%
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
6.8%
6.8%
6.8%
6.8%
6.8%
6.8%
13.6%
Jahrgang
RentenvorbezugMänner
Ordentliches
AHV-Alter
wird erreicht
Vorbezug1 Jahr
Kürzung
Vorbezug2 Jahre
Kürzung
1942
1943
65
65
2007
2008
2006
2007
6.8%
6.8%
nicht möglich2006 13.6%
Kürzung umMax. Rente
beiVorbezug
Max. Rente
3.4%
6.8%
CHF 2'077.–
CHF 2'004.–
13.6% CHF 1'858.–
Mai 2005 Pensionierung 20
Was kostet Ihre Frühpensionierung: 2. Säule
Beispiel: Mann, geb. 15.06.1964, Einkommen 2006 CHF 100'000.–, geplante Erwerbstätigkeit von Alter 25 - 65
Mai 2005 Pensionierung 21
BVG: Kapitalbezug oder Rente?
Entscheid
Kapital
Rente
Kapital und Rente
Rahmen-bedingungen
Familie
Einkommen
Vermögen
Gesundheit
Teuerung
Pensionskassen-Reglement
etc.
Wünsche& Ziele
Sicherheit
Flexibilität
Rendite
Steuern
Ehepartner
Hinterbliebene
Prioritäten
etc.
Mai 2005 Pensionierung 22
BVG: Kapitalbezug oder Rente?
Rente2. Säule
+
-
Rente3. Säule
Kapital
Flexibilität Einkommens-sicherheit
Rendite
StellungEhepartner
SicherungHinterbliebene
Steuern
+
-
+
-
Mai 2005 Pensionierung 23
BVG: Kapitalbezug oder Rente?
Rente
Flexibilität Keine Flexibilität Gemäss individueller Bedürfnisse verwendbar
Hohe Einkommenssicherheit
Einkommenssicherheit Abhängig von der Anlagestrategie
Kapital
Rendite Umwandlungssatz 2006:M: 7.10%, F: 7.20%(Senkung bis 2014 auf 6.8%)
Abhängig von der Anlagestrategie
Ehegatte BVG: 60% der Altersrente 100% (Testament)
Hinterbliebende BVG: 20% der Altersrente Testament/Erbrecht
Steuern 100% Einkommenssteuer Bei Auszahlung:Vorzugssteuersatz
Als Einkommen:0-100%, je nach Strategie
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Kapital oder Rente: Die wesentlichsten Vorteile auf einen Blick
Rente Kapital
Ich bin sehr gesund und erreiche ein hohes Alter
Ich bin wesentlich älter als mein Lebenspartner
Ich bin auf regelmässiges Einkommen angewiesen
Ich möchte eine einfache Lösung
Meine Kinder sollen nach meinem Tod erben
Ich möchte flexibel über mein Geld verfügen können
Mein Konkubinatspartner soll begünstigt werden
Ich möchte meine Steuern optimieren
Ich möchte mein individuelles Altersvorsorgekonzept
Lebensumstände
+
+
+
+
+
+
+
+
+
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Einkommen und Bedarf
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Die Dienstleistungen der Winterthur
Vorsorge- und Finanzplanung bedeutet auch ein Stück Lebensplanung.
Die Winterthur stellt bei der Beratung Ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt undzeigt Ihnen alle Chancen und Risiken auf.
Dabei werden alle Themen berücksichtigt, die Ihre finanzielle Situation beeinflussen.
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Die Dienstleistungen der Winterthur
Ihre Bedürfnisse und Ihre heutige Finanzsituation bilden den Grundstein unserer Beratung. Gemeinsam erarbeiten wir die für Ihre Situation passenden Lösungen.
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Apéro
Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Wir würden uns über Ihr Feedback anhand des Feedback-Formulars freuen.
Jetzt laden wir Sie gerne zu einem Apéro ein.
Unsere Vorsorgeberater stehen Ihnen für Fragen zur Verfügung.