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Einheitsprämie in der Einheitskasse –

Auswirkung der Expertise Prof. Kieser auf

die Prämien der öffentlichen Krankenkasse

Bern, 23. Mai 2014

Prof. Dr. Konstantin Beck

Lukas Kauer, PhD

CSS Institut für empirische

Gesundheitsökonomie

Die Expertise von Prof. Kieser

Eine einheitliche Prämie pro Kanton:

Keine Rabatte für Versicherte mit Wahlfranchisen

Keine Rabatte für Versicherte mit eingeschränkter Arztwahl

(Alternative Versicherungsmodelle oder Managed Care)

Keine Prämienunterschiede Stadt/Land innerhalb eines Kantons

Keine Prämienabstufung für Jugendliche und Kinder

Wie hätte sich das im Jahr 2012 ausgewirkt?

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Prof. Dr. Konstantin Beck, Lukas Kauer, PhD

Der Wegfall der Rabatte

Änderungen

Anteil davon betroffener

Personen in % aller

Erwachsenen

Wahlfranchisen

Wegfall der Rabatte 56 %

Alternative Versicherungsmodelle


Wahlfranchisen oder Alternative Versicherungsmodelle


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Änderungen


Personen in % aller

Erwachsenen in Kantonen

mit Prämienregionen

Regionale Differenzierung (Stadt/Land)

Wegfall Prämienvorteil 40 %

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Änderungen


Personen in % der

Gesamtbevölkerung

Jugendliche & Kinder


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Wegfall der Einspareffekte

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Betrifft

Änderung

des Versicherungs-

aufwands pro Jahr

der Prämie pro

Kopf & Monat

in %

Wegfall

WahlfranchisenAlle +866 Mio. Fr. +9 Fr. +3.8%

Wegfall der Einspareffekte

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Betrifft

Änderung

des Versicherungs-

aufwands pro Jahr

der Prämie pro

Kopf & Monat

in %

Wegfall


Wegfall Alternative

VersicherungsmodelleAlle +1’946 Mio. Fr. +20 Fr. +8.5%

Anstieg für Land und Agglomeration

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* pro Betroffene/r

Betrifft

Änderung

des Versicherungs-

aufwands pro Jahr

der Prämie pro

Kopf & Monat

in %

Wegfall


Wegfall Alternative


Wegfall regionale

Prämien-

differenzierung

40%

der Er-

wachsenen

- +18 Fr.* +7%*

Falls Verwaltungskosten wegfallen (???)

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Betrifft

Änderung

des Versicherungs-

aufwands pro Jahr

der Prämie pro

Kopf & Monat

in %

Wegfall


Wegfall Alternative


Wegfall regionale

Prämien-

differenzierung

40%

der Er-

wachsenen

- +18 Fr.* +7%*

Max. Reduktion

VerwaltungskostenAlle -294 Mio. Fr. ‡ -3 Fr. -1.3%

‡ Wieser et al. (2011) * pro Betroffene/r

Berechnung der Prämieneffekte

In den amtlichen Daten enthalten:

Alle unterschiedlichen Prämienpositionen der Schweiz

In den amtlichen Daten nicht enthalten:

Wie viele Personen welche Position gewählt haben.

Es ist bestimmbar, wie viele Prämienpositionen unterhalb und

wie viele oberhalb der neuen Einheitsprämie liegen.

Daraus können die folgenden Wahrscheinlichkeiten abgeleitet

werden.

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Wirkung auf verschiedene Modelle [nur Erwachsene]

Versicherungs-

modell (jeweils

mit Unfall)

Anteil

Versicherte

in der

Schweiz

Wahrscheinlichkeit

eines

Prämienanstiegs

Veränderung der

Monatsprämie

im Median in Fr.

Franchise: 2500 16.0% 93.2% +68

Franchise: 2000 3.9% 83.3% +45

Franchise: 1500 14.3% 67.4% +19

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Versicherungs-

modell (jeweils

mit Unfall)

Anteil

Versicherte

in der

Schweiz

Wahrscheinlichkeit

eines

Prämienanstiegs

Veränderung der

Monatsprämie

im Median in Fr.

Franchise: 2500 16.0% 93.2% +68

Franchise: 2000 3.9% 83.3% +45

Franchise: 1500 14.3% 67.4% +19

HMO 6.9% 66.7% +23

Hausarzt 33.8% 57.9% +11

Diverses

(Telemedizin)

17.2% 54.1% +6

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Versicherungs-

modell (jeweils

mit Unfall)

Anteil

Versicherte

in der

Schweiz

Wahrscheinlichkeit

eines

Prämienanstiegs

Veränderung der

Monatsprämie

im Median in Fr.

Franchise: 2500 16.0% 93.2% +68

Franchise: 2000 3.9% 83.3% +45

Franchise: 1500 14.3% 67.4% +19

HMO 6.9% 66.7% +23

Hausarzt 33.8% 57.9% +11

Diverses

(Telemedizin)

17.2% 54.1% +6

Hausarzt &

Franchise: 2500

7.3% 97.0% +74

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Prämienanstieg für Kinder

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Kinder

( 0 – 18 )

Prämien heute:

Fr. 1,3 Mia.

Prämien neu:

plus Fr. 3,2 Mia.Kinder bezahlen

dreieinhalbmal

mehr Prämien

Prämieneffekt für Single

Günstigste

Wettbewerbslösung

192.70

Einheitsprämie 253.70

Differenz pro Monat + 61.00

: Hausarztmodell, ohne Unfall, Franchise 1500

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Durchschnittlicher

Kanton, Monatsprämien

+ 32%

Prämieneffekt Familie mit 2 Kindern

Günstigste

Wettbewerbslösung

(bei demselben Versicherer)

192.70 + 277.20

+ 2 x 61.00

= 591.90

Einheitsprämie 253.70 + 3 x

272.80 = 1072.10


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Durchschnittlicher


+ 81%


: Hausarztmodell, mit Unfall, Franchise 300

: Hausarztmodell, mit Unfall, keine Franchise

Prämieneffekt Alleinerziehend mit 3 Kindern

Günstigste

Wettbewerbslösung


215.60 +

2 x 64.10 + 29.20

= 373.00

Einheitsprämie 253.70 + 3 x

272.80 = 1072.10


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Durchschnittlicher


+ 187%



Prämieneffekt Familie mit 4 Kindern

Günstigste

Wettbewerbslösung


215.60 + 291.30 +

2 x 64.10 + 2 x 29.20

= 693.50

Einheitsprämie 253.70 + 5 x 272.80 =

1617.70


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Durchschnittlicher

Kanton,

Monatsprämien

+ 133%


: Hausarztmodell, mit Unfall, Franchise 300


Absurde Situation für Eltern & Kinder

Für alle Kinder (1,5 Mio. = 19% der Bevölkerung) steigt die

Prämie im Durchschnitt um das Dreieinhalbfache.

Sie bezahlen insgesamt 3,2 Mia. Fr. mehr.

Zum Vergleich: Prämienverbilligung 2012 beträgt 4 Mia. Fr.

Eine Familie mit zwei Kinder zahlt in unserem Beispiel

jährlich 5760 Fr. Prämien zusätzlich pro Jahr.

Auch bei den Jugendlichen (19 – 25) entfallen die Rabatte.

2012 beträgt dieser 148 Mio. Fr.

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System-Umstellungskosten

Wegfall Synergie-Effekte mit Zusatzversicherung

Höhere Beanspruchung und mehr Abrechnungen von

Leistungen aufgrund tieferer Franchise

Tarifverhandlungen von Leistungserbringern mit

Leistungserbringern

Überwälzung des Kantonsbeitrags an stationäre

Einrichtungen auf Einheitskasse

Die Schätzungen sind deshalb konservativ – die effektive

Einheitsprämie wird unterschätzt.

Nicht berücksichtigte Prämien-Effekte

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Die Verschiebungen in den Prämien sind finanziell

erheblich.

Die Gesamtleistungen steigen um 2,8 Mia. Franken.

Gerade die kostenbewussten und eigenverantwortlichen

Versicherten verlieren ihre Prämienrabatte.

Für Kinder fallen zusätzliche Prämienausgaben in der Höhe

von 3,2 Mia. Franken an.

Die verletzlichsten Gruppen (z.B. die Alleinerziehenden)

trifft es am härtesten.

Zusammenfassung

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Anhang: Grundlage Prämien-Berechnung

Einheitsprämie pro Kanton pro Kopf =

Nettoleistungen pro Kanton + Verwaltungskosten

Anzahl Versicherte pro Kanton

Jahr der Berechnung: 2012

Quellen:

o Datenpool SASIS

o Risikoausgleich (Gemeinsame Einrichtung KVG)

o Bundesamt für Gesundheit

o CSS Versicherung

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Healthcare

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