procontra informiert Sicherheit und/oder Chance

informiert

Wie die Allianz Kundenerwartungen erfolgreich managt

Sicherheit und/oder Chance?

Eine Anzeigen-Sonderveröffentlichung in Kooperation mit der

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Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

Editorial

die Geldanlage soll sicher und obendrein rentabel sein – so schlagen laut aktueller Studie fast alle Kunden bei ihren Vermittlern auf. Und während Sie versuchen die Kompro-missbereitschaft auszuloten, verlangt Ihr Kunde noch einen finanzstarken Versicherer hinter den Produkten. Dass drei Wünsche auf einmal erfüllt werden können, beweist die Allianz mit ihren fünf Vorsorge-konzepten. Je nach Sicherheits-bedürfnis, Risikobereitschaft und Investmentaffinität Ihres Kunden können Sie wählen: Vom „Klassiker“ mit Garantien und garantierter Verzinsung bis hin zu 100 Prozent Chance für Ihre Investment-Experten.

Hinter allen Konzepten steht die Allianz – mit ihrem Namen, ihrer Erfahrung und ihrer Finanzstärke. Finden Sie Ihre Kunden in einem der fünf Konzepte, die Ihnen auf den Folgeseiten schnell und kom-pakt vorgestellt werden.

Liebe Leserin, lieber Leser,

Inhalt

ImpressumVerlags-Sonderveröffentlichung der Alsterspree Verlag GmbHSchumannstraße 17, 10117 Berlin Telefon: +49 (0)30 68 83 720-20Fax: +49 (0)30 68 83 720-49Web: www.alsterspree-verlag.de

Möller Druck und Verlag GmbHZeppelinstraße 616356 Ahrensfelde OT Blumberg

© 2013 Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck, Aufnahme in Online-Dienste, Internet und Vervielfältigung auf Datenträger oder durch andere Verfahren (auch auszugsweise) nur mit schriftlicher Genehmigung des Verlags.

E-Mail an die [email protected]

3 Schwieriger Spagat – Im Niedrigzinsumfeld wächst die Bedeutung eines starken Versicherers hinter den Produkten.

4 5 Typen – 5 Konzepte – Maximale Sicherheit oder die optimale Renditechance der Kapital-märkte? Für jeden Kunden das passende Konzept im Überblick.

8 Allianz Klassik – Für Kunden, die die volle Sicherheit verlangen. Kein Risiko kombiniert mit umfangreichen Garantien bei Vertragsabschluss.

10 Allianz Perspektive – Neue, modifizierte Garantien ermöglichen höhere Rendite, kombiniert mit den Vorteilen einer Investition im Sicherungsvermögen.

14 Allianz IndexSelect – Für Kunden, die etwas mehr wollen. Chancen der Kapitalmärkte mit Pla-nungssicherheit durch garantierte Mindestrente

17 Allianz Invest alpha-Balance – Investmentaf-fine Kunden erhalten den Zugang zum Allianz TopFonds-Universum mit einer garantierten Mindestrente.

20 Allianz Invest – Individuelles Portfolio aus TopFonds zusammenstellen oder einfach auf Autopilot stellen? Investment-Fans nutzen die volle Renditechance.

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Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung

Herausforderung für die BrancheStädteporträts

diskutiert, schafft für die Lebens-versicherer jedoch nicht von heute auf morgen bessere Bedingungen an den Kapitalmärkten. Für Vermittler und Kunden kommt es mehr denn je darauf an, auf starke Versicherer hinter den Produkten zu setzen. Nur sie können dank ihrer soliden Fi-nanzstärke und ihres Know-hows im Anlagemanagement den schwierigen Spagat zwischen Sicherheit und Rendite dauerhaft garantieren.

Im anhaltenden Niedrigzinsum-feld suchen Kunden nach Alter-

nativen, die ihre Versorgungslücke schließen und dabei Sicherheit ge-währleisten sowie eine attraktive Rendite erwirtschaften. Keine leich-te Aufgabe, erst recht, nachdem die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins im Mai dieses Jahres auf ein historisches Tief von 0,5 Prozent-punkten abgesenkt hat. Ein Ende der lockeren Geldpolitik wird zwar

Schwieriger SpagatBei schwindenden Zinsen stellt sich immer mehr die Frage: Rendite

oder Sicherheit? Doch mit dem richtigen Partner und passenden Konzepten ist beides möglich.

Wie sehen Kundenerwartungen heute aus?Aktuelle Umfragen zeigen: Für Kunden stehen Sicherheit und Chance bei der langfristigen Geldanlage für die Altersvorsorge im Vordergrund.

Sicherheit Chance

Laut aktueller forsa-Studie

stehen für 96 % die Sicherheit und für 83 % die Höhe der Rendite einer

Geldanlage im Mittelpunkt.

96 %

83 %

0 0

100 100

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Konzeptübersicht

L aut einer aktuellen forsa-Studie stehen bei Kunden Sicherheit

(96 Prozent) und Rendite (83) ganz oben auf der Prioritätenliste bei ihrer langfristigen Geldanlage. Diese Er-wartungshaltung stellt Vermittler vor die Aufgabe, die jeweilige Ausprägung vorab auszuloten und ein entspre-chendes Produktportfolio anzubieten. Wer Rendite will, muss bereit sein ein

paar Abstriche bei der Sicherheit sei-ner Anlage zu akzeptieren.

Mit den fünf Vorsorgekonzepten der Allianz haben Berater nun für je-den Kundentypen die passende Kom-bination aus Sicherheit und Rendite. Ganz gleich, welches Bedürfnis beim Kunden stärker ausgeprägt ist – über die Konzepte Klassik, Perspektive, In-dexSelect, Invest alpha-Balance und

5 Typen – 5 KonzepteOb maximale Sicherheit oder volle Renditechance. In den fünf Vorsorgekonzepten finden Berater alle Kundentypen wieder.

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Konzeptübersicht

Invest kann das Verhältnis von Sicher-heit und Chance individuell gewichtet werden.

Konzept: Klassik. Passend für Kun - den, denen Sicherheit und eine In-vestition im Sicherungsvermögen der Allianz wichtiger sind als eine individuelle Anlage an den Kapital-märkten. Durch die bei Vertrags-

abschluss feststehende Garantierente beziehungsweise das Garantiekapital erhält der Kunde ein Maximum an Planbarkeit. Zudem erhöhen sich diese Werte durch die jährlich gutge-schriebenen Überschüsse. Über diese ist der Kunde an der Entwicklung des Sicherungsvermögens beteiligt und profitiert von einer attraktiven Ge-samtverzinsung.

Kundenwunschhohe Sicherheit

Garantieumfang• Beitragsgarantie bei Tod in der

Aufschubdauer

• Garantiekapital und -rente bei Vertragsschluss

• Gutgeschriebene Überschüsse er-höhen jährlich das Garantiekapital und die Garantierente („Lock-in“)

KapitalanlageSicherungsvermögen

KundenwunschPlanungssicherheit und die Chance auf ein attraktives Gesamtkapital für die Rente. Zusätzliche Renditechance und wesentliche Garantieelemente Garantieumfang• Beitragserhalt zum Rentenbeginn

• Garantierte Mindestrente

• Gutgeschriebene Überschüsse („Lock-in“) erhöhen jährlich das Garantiekapital

KapitalanlageSicherungsvermögen

Sicherheit

KlassikSicherheit mit Chance

Perspektive

Sicherheit Sicherheit

Chance Chance

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Konzeptübersicht

Konzept: Perspektive. Wer seine Kunden chancenorientierter ansiedelt, wählt das Vorsorgekon-zept „Perspektive“. Das jüngste der fünf Konzepte ist seit Juli 2013 im Vertrieb. Die Zielgruppe verlangt kontinuierliche Erträge. Diese be-kommt sie, indem der Sparanteil des Beitrags vollständig im Sicherungs-vermögen der Allianz investiert wird. Im Vergleich zu „Klassik“ sind die Garantien modifiziert, was wäh-rend der Ansparphase der Rendite zugutekommt.

Konzept: IndexSelect. Partizi-pation an der Entwicklung des Euro Stoxx 50 und Sicherheit, das bietet „IndexSelect“. Hier sind die einge-zahlten Beiträge bei Tod während der Aufschubdauer und zum Ren-tenbeginn ebenso garantiert wie eine Mindestrente bei Vertragsab-schluss. Der Kunde kann jährlich zwischen Indexentwicklung und sicherer Verzinsung wählen. Die erzielten Erträge werden jährlich gesichert (Lock-in).

Konzept: Invest alpha-Balance. Kunden, die für eine langfristig hö-here Renditechance auch Schwan-

kungen am Kapitalmarkt in Kauf nehmen, wählen „Invest alpha-Ba-lance“. Hier sind die eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn garan-tiert, Planungssicherheit ist durch eine bereits bei Vertragsabschluss feststehende garantierte Mindest-rente gegeben. Renditechance und Flexibilität ergeben sich aus einer

Kundenwunsch Planungssicherheit mit der Chance, am Kapitalmarkt zu partizipieren Garantieumfang• Beitragsgarantie zum Ren-

tenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer

• Jährliche Sicherung bereits erzielter Erträge („Lock-in“)


KapitalanlageEuro Stoxx 50 und/oder sichere Verzinsung (Sicherungsvermögen)

Sicherheit plus Chance

IndexSelect

Sicherheit

Chance

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Konzeptübersicht

KundenwunschInvestmentfonds individuell zusammenstellen mit Garantien Garantieumfang• Beitragsgarantie zum Renten-

beginn


KapitalanlageKombination aus Investmentfonds und Sicherungskapital

KundenwunschInvestmentfonds individuell zusammenstellen ohne Garantien GarantieumfangGarantierter Rentenfaktor

KapitalanlageInvestition in Investmentfonds

individuellen Fondsanlage, die be-liebig oft und kostenlos geändert werden kann.

Konzept: Invest. Für ihre invest-mentaffinen Kunden bietet die Allianz mit „Invest“ die maximale Renditechance. Hier kann – wie bei „Invest alpha-Balance“ – die Fonds-

anlage selbst gemanagt und beliebig oft und kostenlos geändert werden. Dabei greift er auf eine breite Fonds-auswahl aus dem qualitätsgeprüften Allianz TopFonds-Universum zu-rück. Sicherheit besteht durch den garantierten Rentenfaktor, mit dem die Rente bei Rentenbeginn berech-net wird.

Chance plus Sicherheit

Invest alpha-BalanceChance

Invest

Sicherheit Sicherheit

Chance Chance

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Konzept Klassik

Laut zitierter forsa-Studie sind für Kunden sowohl Sicherheit

als auch Chance wichtig. Folglich sind Berater auf der Suche nach Garantiekonzepten, die dem zeit-gemäß gerecht werden und dabei eine attraktive Verzinsung bieten. Da dies unter den aktuellen Markt-

bedingungen immer mehr vom Versicherer selbst abhängt, sind Vermittler gut beraten, finanz-starke Partner hinter den Pro-dukten zu empfehlen. Denn jene Anbieter können die Niedrigzins-phase durch Reserven kompensie-ren und ihren Kunden eine stabile Gesamtverzinsung bieten. Die Allianz verfügt seit Jahren über die höchsten Gesamtreserven in Relation zu den Kapitalanlagen im gesamten Versicherungsmarkt (Reservequote). Das versetzt die Allianz in die Lage, auch in wid-rigen Marktphasen ihren Kunden eine stabile Verzinsung zu gewähr-leisten. Die Vergangenheit dient als Beleg, dass die Allianz eine Rendite von stabil über 4 Prozent erwirtschaften konnte. Zum Ver-gleich: Eine zehnjährige Bundes-anleihe rentiert pro anno nur noch mit rund 1,2 Prozent und damit unterhalb der Inflationsrate.

Beim Klassik-Konzept werden beim Vertragsabschluss die Garan-

Allianz KlassikHohe Planungssicherheit bietet das Vorsorgekonzept „Klassik“.

Verfügbarkeit Konzept Klassik

3. Schicht – PrivatvorsorgePrivatRenteSchatzBriefKinderPoliceVermögensPoliceAusbildungsPolice

2. Schicht – Riester + bAVRiesterRentePensionskasseDirektversicherungUnterstützungskasseRückdeckungsversicherung 1. Schicht – BasisversorgungBasisRente

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Konzept Klassik

tierente und das -kapital festge-legt. Diese erhöhen sich über die Laufzeit durch die jährliche Gut-schrift der Überschüsse. Das ver-setzt Kunden und Berater in die Lage, schon jetzt den Rentenein-tritt in puncto Vorsorge verlässlich planen zu können. Eine weitere

Garantie besteht für die eingezahl-ten Beiträge zum Rentenbeginn. Für den attraktiven Ertrag sorgt das Sicherungsvermögen der Al-lianz, in das die Beiträge fließen. Verfügbar ist das Klassik-Konzept in allen drei Schichten der Alters-vorsorge.

Sicherheit Klassik

ChanceSicherheit

Kundenwunsch• hohe Sicherheit• gutgeschriebene Über-

schüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital und die Garantierente

Weniger geeignet für Kunden, die …• hohe Renditechancen einer

umfangreichen Sicherheit vorziehen

• ihre Kapitalanlage mitbe-stimmen wollen

1. Sicherheitleistungsstarkes Sicherungsvermögen der AllianzGarantierente und -kapital bei Vertragsabschlusslebenslange, garantierte Rente

2. RenditeSicherungsvermögen als RenditemotorFinanzstärke und Kapitalanlagekompetenzattraktive Überschüsse und gesamte Verzinsung

3. Sicherungsvermögen Allianz Lebenhervorragend gemanagter Spezialfonds mit breiter Diversifikation

Konzept

10


Konzept Perspektive

Das jüngste der fünf Vorsor-gekonzepte (seit Juli 2013 im

Vertrieb) reiht sich auf der Sicher-heits-Chance-Achse zwischen den Konzepten Klassik und IndexSelect ein. Perspektive kombiniert wesent-liche Garantieelemente mit einer

attraktiven Überschussbeteiligung und der Finanzstärke von Allianz Leben. Die Sicherheitskomponente wird durch den absoluten Beitrags-erhalt (zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer), eine garantierte Mindestrente und die Investition in das Sicherungsver-mögen der Allianz erfüllt. Aufgrund des modifizierten Garantieniveaus hat der Kunde im Vergleich zum

Klassik-Konzept die Chance auf eine um 0,1 Prozent höhere laufen-de Verzinsung und 0,2 Prozent hö-heren Schlussüberschuss, was eine Gesamtverzinsung von 4,5 Prozent ergibt. Die gutgeschriebenen jähr-lichen Überschüsse erhöhen das

Allianz PerspektiveDas jüngste Vorsorgekonzept verbindet bewährte Garantie-

elemente mit der Chance auf mehr.

Verfügbarkeit Konzept Perspektive

3. Schicht – PrivatvorsorgePrivatRenteSchatzBriefKinderPolice

2. Schicht – Riester + bAVRiesterRentePensionskasseDirektversicherungUnterstützungskasseRückdeckungsversicherung 1. Schicht – BasisversorgungBasisRente

„Perspektive balanciert Renditeerwartungen und Risikoneigung bei der Altersvorsorge noch individueller aus.“

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Konzept Perspektive

Garantiekapital. Sie werden jährlich gesichert (Lock-in). Infolgedessen steigt das Garantiekapital deutlich über das Niveau der Beitragsga-rantie (siehe Grafik Seite 12). Allianz-Leben-Chef Markus Faul-haber zu dem neuen Produkt: „Das

neue Vorsorgekonzept Perspektive bietet unseren Kunden die Möglich-keit, ihre Renditeerwartungen und ihre Risikoneigung bei der Alters-vorsorge noch individueller auszu-balancieren.“ Welchen positiven Ef-fekt dies auf das Ablaufergebnis

Sicherheit mit Chance Perspektive

ChanceSicherheit

Kundenwunsch• hohe Garantien und Pla-

nungssicherheit• Chance auf hohes Gesamt-

kapital • zeitgemäßes Verhältnis von

Sicherheit und Chance • keine langfristige Zinsbin-

dung in der Niedrigzinsphase

Weniger geeignet für Kunden, die …• ihre Kapitalanlage individuell

mitgestalten wollen• ein geringes Sicherheits-,

stattdessen ein ausgeprägtes Renditebedürfnis haben

1. Sicherheitgutgeschriebene Überschüsse erhöhen das Garantiekapital (die garantierte Mindestrente bleibt unverändert)Investition in das Sicherungsvermögen von Allianz Leben

2. Renditeleistungsstarkes Sicherungsvermögen als RenditemotorKapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben

3. Sicherungsvermögen Allianz Lebenhohe, attraktive Überschussbeteiligung

Konzept

12


Konzept Perspektive

überschüssen zum Rentenbeginn dann sogar um 4,5 Prozent über der Klassik-Variante.

Die neue Rentenberechnung zum Rentenbeginn der Allianz kommt den Kunden vor allem im aktu-ellen Niedrigzinsumfeld zugute. Sie erfolgt auf Basis der dann im

im Vergleich zum Klassik-Konzept hat, zeigt das Schaubild auf Seite 13. In beiden Fällen sind die Beiträge garantiert. Perspekti-ve hat durch die gutgeschriebenen Überschüsse einen regelmäßigen Wertzuwachs. Insbesondere liegt das Gesamtkapital dank Schluss-

Chance auf hohe lebenslange Rente durch ein hohes Gesamtkapital

Vertragsbeginn

EUR

Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung an den Bewertungsreserven1

Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher

Steigendes Garantiekapital Durch laufende Überschüsse1

Garantiekapital Gezahlte Beiträge sind zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer garantiert

Hohes Gesamtkapital für Rente mit Kapitaloption2

Absoluter Beitragserhalt

Rentenbeginn(Rente mit Kapitaloption2)

1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden.2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente.

13


Das Prinzip in der Ansparphase: Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung

Konzept Perspektive

lage zum Rentenbeginn. Sollte der Rechnungs zins dann über dem ak-tuell historisch niedrigen Niveau liegen, profitiert der Kunden von einer höheren lebenslangen Rente. Die Neuberechnung der lebenslan-gen Rente gilt auch für die Konzepte IndexSelect, Invest alpha-Balance sowie Invest.

Neugeschäft gültigen Rechnungs-grundlagen für SofortRenten. Die lebenslange Rente wird also erst bei Rentenbeginn unter den dann gültigen Bedingungen berechnet. Die bei Vertragsabschluss ausgewie-sene Mindestrente ist garantiert, kann jedoch unbegrenzt höher ausfallen, je nach aktueller Markt-

36.000

52.687

60.748

36.000

53.527

63.603

Klassik Klassik KlassikPerspektive Perspektive Perspektive

1 Lfd. Beitrag 100 EUR monatlich; 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67; Annahme: Überschussanteilssätze für 2013 gel-ten bis zum Ende der Ansparphase. 2 Annahme: Gesamte Verzinsung liegt über dem Garantiezins, Deklaration höher als die der Klassik. 3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital

Die Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil.

Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss

Erhöhung Garantiekapital durch laufende Überschüsse und jährlichen Lock-in3

Schlussüberschüsse und Sockel3

Eingezahltes Kapital1 Garantiekapital zum Ende der Ansparphase

Gesamtkapital zum Ende der Ansparphase

Perspektive baut mithilfe höherer laufender Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf2

Perspektive auch mit Chance beim Gesamtkapital2 durch höhere Schlussüberschüsse

40.95236.000

+ 2.855 EUR

+ 4,5 %

14


Konzept IndexSelect

Kunden, die trotz Sicherheits-bedürfnis die Chancen der Ka-

pitalmärkte nicht missen möchten, wählen das Vorsorgekonzept Index-Select. Hier sorgen eine bei Vertrags-abschluss feststehende garantierte Mindestrente sowie der Beitragser-halt zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubphase für die nötige Planungssicherheit. IndexSelect- Kun -

den profitieren ebenfalls von der erst zu Rentenbeginn ermittelten lebens-langen Rente unter den dann gültigen Rechnungsgrundlagen. Über die Wert-entwicklung des Euro Stoxx 50 erhält der Kunde den Zugang zum Kapital-markt und besitzt ein jährliches Wahl-recht zwischen dessen Wertentwick-lung oder der sicheren Verzinsung. Zu Beginn eines Indexjahres wird ein so-genannter Cap festgelegt. Dieser gibt an, bis zu welcher Höhe (zum Beispiel 4 Prozent) der Versicherte an der po-sitiven monatlichen Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 beteiligt ist. Liegt die tatsächliche Monatsrendite des In-dex noch höher, so verbleibt der An-teil des Kunden beim definierten Cap. Die maßgebliche Jahresrendite, mit der der Policenwert zu Beginn eines Indexjahres beim Vorsorgekonzept IndexSelect verzinst wird, ergibt sich aus der Summe der Monatsrenditen mit Cap von 4 Prozent (Beispiel). Negative Summen am Ende des In-dexjahres werden durch null ersetzt,

Allianz IndexSelectGarantiebaustein mit Investmentchancen und

Sicherheitsnetz

Verfügbarkeit Konzept IndexSelect


2. Schicht – Riester + bAVRiesterRenteDirektversicherungUnterstützungskasse 1. Schicht – BasisversorgungBasisRente

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Konzept IndexSelect

das heißt die maßgebliche Jahresren-dite ist nie negativ. Somit muss der Kunde niemals einen Wertverlust hinnehmen. Dieser Cap wird jährlich

für das Folgeindexjahr neu festgelegt. Doch der Kunde muss auch bei einem kompletten Jahr der Baisse nicht auf Rendite verzichten. Denn beim

Sicherheit plus Chance IndexSelect

ChanceSicherheit

Kundenwunsch• garantierte Mindestrente bei Ver-

tragsabschluss• Chancen der Kapitalmärkte nutzen

und Erträge sichern („Lock-in“)• jährliches Wahlrecht zwischen

sicherer Verzinsung und/oder Wert-entwicklung des Kapitalmarktes

• Beitragsgarantie zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer

Weniger geeignet für Kunden, die …• Rendite wichtiger finden als

Sicherheit• ihre Kapitalanlage individuell

mit Fonds gestalten wollen

Konzept1. Sicherheit

Sicherungsvermögen der AllianzBeitragsgarantie zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauergarantierte Mindestrentejährliche Sicherung erzielter Erträge („Lock-in“)

2. RenditePartizipation am Euro Stoxx 50, dadurch breite Risikostreuung über Aktien verschiedener Länder und Branchen

3. Flexibilitätjährliches Wahlrecht zwischen Indexpartizipation und sicherer VerzinsungKombination aus beidem in 25-Prozent-Schritten möglich (Quotierung)

4. Transparenzklare Kostenstruktur durch Ausweisung der Gesamtkostenquote

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Konzept IndexSelect

generiert somit in jedem Fall einen Wertzuwachs, auch wenn sich der Index durchweg negativ entwi-ckelt. Darin liegt ein wichtiges Ar-gument in puncto Sicherheit und Flexibilität. Gleichzeitig liefert die Quotierung einen Aufhänger, mit dem Kunden in Kontakt zu bleiben, da jene jährlich neu bestimmt wer-den kann.

IndexSelect-Konzept steht ne-ben der Sicherheit auch die Flexibi-lität im Vordergrund. So besteht für den Kunden jährlich die Möglich-keit, das Verhältnis zwischen Ind-expartizipation und sicherer Verzin-sung flexibel aufzuteilen. Hierbei kann das Verhältnis in 25-Prozent-Schritten angepasst werden (siehe Grafik). Der Versicherungsnehmer

Die Quotierung – das PLUS an Flexibilitat Jährliche Möglichkeit der flexiblen Aufteilung zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung in 25 Prozent-Schritten (sog. Quotierung):

Variante 1

Variante 4 Variante 5Sichere Verzinsung auf 75 % des Policenwerts

Sichere Verzinsung auf 100 % des Policenwerts

Die Quotierungs-möglichkeit besteht bei Neuverträgen ab dem1. Januar 2012

Indexpartizipation

Sichere Verzinsung

Variante 2Sichere Verzinsung auf 50 % des Policenwerts

Sichere Verzinsung auf 25 % des Policenwerts

Variante 3

Indexpartizipation auf 75 % den Policenwerts

Indexpartizipation auf 50 % des Policenwerts

Indexpartizipation auf 100 % den Policenwerts

Indexpartizipation auf 25 % des Policenwerts

100 %

100 %

75 %

75 %

50 % 50 %25 %

25 %

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Konzept Invest alpha-Balance

V or allem junge und invest-mentaffine Kunden sollten die

langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte für sich nutzen. Die jüngere Generation besitzt mit dem Faktor Zeit ein hohes Gut in der Al-tersvorsorge, deren Formel: Vermö-gen = Zeit x Geld bekannt ist. Sie können mit vergleichsweise geringen Beiträgen durch den Zinseszinseffekt ein stattliches Vermögen über die Jah-re aufbauen. Noch besser: Die lange Laufzeit gleicht Marktschwankungen aus, der Cost-Average-Effekt sorgt für einen niedrigen Durchschnittser-werbskurs bei regelmäßiger Beitrags-zahlung.

Bei dem Konzept Invest alpha-Ba-lance unterliegt die Aufteilung zwi-schen Fondsanlage und Sicherungska-pital einer börsentäglichen Prüfung. Umgeschichtet wird nur, wenn es zur Garantieabsicherung notwendig ist. Etwa vom Fonds- ins Sicherungsver-mögen, wenn der Policenwert durch den maximalen Tagesverlust der Ka-

pitalanlage unter den Garantiewert fallen könnte. Bei einer Erholung der Märkte wird wieder zurückgeschich-tet. Berater können beim Invest alpha-Balance dem Kundenwunsch nach ei-ner individuellen Einzelfondsauswahl ebenso nachkommen wie der komfor-tablen „Autopilot“-Lösung durch die Allianz Vermögenskonzepte, in der je nach Risikoneigung durchschnitt-

Allianz Invest alpha-BalanceRenditechancen nutzen und auf den Garantiebaustein nicht

gänzlich verzichten

Verfügbarkeit Invest alpha-Balance


2. Schicht – Riester + bAVRiesterRenteDirektversicherungPensionskasse 1. Schicht – BasisversorgungBasisRente


18 Konzept Invest alpha-Balance

Chance plus Sicherheit: Invest alpha-Balance

ChanceSicherheit

Kundenwunsch• garantierte Mindestrente bei Ver-

tragsabschluss• langfristig höhere Renditechan-

cen nutzen und Schwankungen akzeptieren

• Beitragsgarantie zum Rentenbeginn• individuelle Fondsanlage• geprüfte Fondsauswahl aus dem

Allianz TopFonds-Universum

Weniger geeignet für Kunden, die …• nicht bereit sind, für langfris-

tig höhere Renditechancen Schwankungen in Kauf zu nehmen

• ihre Kapitalanlage nicht mitgestalten wollen

Konzept1. Sicherheit

Sicherungsvermögen der AllianzBeitragsgarantie zum Rentenbeginngarantierte Mindestrentelebenslange, garantierte RenteWertsicherung durch börsentägliche Überprüfung des Verhältnisses von Fondsanlage und Sicherungskapital

2. Renditebreites Angebot des Allianz TopFonds-Universumskeine Ausgabeaufschlägebreite Streuung (bis zu 10 Fonds gleichzeitig)Sicherungsvermögen als zusätzlicher Renditemotor

3. FlexibilitätFondswechsel beliebig oft und kostenloskeine anfallenden Steuern bei Umschichtungen während der Ansparphaseoptionales Ablaufmanagement

4. Transparenzklare Kostenstruktur durch Ausweisung der Gesamtkostenquotetäglich einsehbare Wertentwicklung des Policenwertes und der Fonds


19 Konzept Invest alpha-Balance

lich 30, 50 oder 70 Prozent des Portfolios in chancenreiche Anlagen investieren. Für die Einzelfonds-auswahl steht das Allianz TopFonds-Universum zur Verfügung, das einer ständigen Qualitätskontrolle unter-liegt. Hier kann der „Experte“ sein Portfolio je nach eigener Erwartung

zusammenstellen. Bis zu zehn Fonds gleichzeitig gewährleisten die nötige Diversifikation im Depot, der jederzei-tige und kostenfreie Fonds-Switch die gewünschte Flexibilität.

Die lebenslange Rente wird durch das neue Rentenberechnungsverfah-ren der Allianz erst zum Rentenbeginn berechnet. Sie kann der Höhe nach unbegrenzt über der garantierten Mindestrente liegen und sich zum Kundenvorteil verändern. Der Bei-tragserhalt zum Rentenbeginn rundet das Konzept ab.

Fonds

Fonds

JA – Umschichtung aus Fondsanlage ins Sicherungsvermögen

Erholung – Umschichtung aus SK in Fondsanlage

2

2

Wert der Garantie

Wert der Garantie

SK1

SK1

Fonds

NEIN – Es reduziert sich lediglich der Wert der Fondsanlage. Es erfolgt keine Umschichtung.

2

Wert der Garantie

SK1

1

2

3

Bei welchen Fondsentwicklungen erfolgt eine Umschichtung?

Tägliche Prüfung: Kann der Policen-wert durch den maximal möglichen Tagesverlust unter den Wert der Garantie fallen?

Beim Invest-alpha-Balance-Konzept wird die Aufteilung zwischen Fondsanlage und Sicherungskapital börsentäglich geprüft.

Die Anlage im Sicherungskapital wirkt stabilisierend – Umschichtungen erfolgen nur bei sehr negativen Wertentwicklungen der Fondsanlage.

2max. möglicher Tagesverlust

1Sicherungskapital

20


Konzept Invest

Im fünften Vorsorgekonzept „Invest“ finden sich die investmentaffinen

Kunden wieder, die bereit sind für langfristig höhere Renditechancen auch Schwankungen am Markt hinzunehmen. Diese Kundengrup-pe akzeptiert zudem Verlustrisiken und verzichtet auf Garantien. Den-noch ist das Risiko der Anlage steu-erbar. So sorgt die mögliche Aus-wahl von bis zu zehn Einzelfonds

für ein breit aufgestelltes Portfolio. Darüber hinaus kann der Kunde auch die komfortable „Autopilot“-Variante wählen, die mit Investi-tionsquoten von durchschnittlich 30, 50 oder 70 Prozent in chancen-reiche Anlagen jeden Anlegertypen anspricht.

Die fortlaufende Qualitätsprüfung des Allianz TopFonds-Universums gewährleistet, dass der Kunde über die Laufzeit hinweg immer auf die besten Fonds zurückgreifen kann. Darunter aktuell etwa der Carmignac Patrimoine. Der beliebte Mischfonds investiert seine mittlerweile über 24 Milliarden Euro weltweit in sämtliche Assetklassen. Dabei konnte er seit Auflage über 600 Prozent Rendite erzielen (Stand 06/2013) und auch in den vergangenen fünf Jahren, die von großer Unsicherheit und Schwan-kungen geprägt waren, einen Mehr-ertrag von über 33 Prozent erzielen. Zum Vergleich: Im selben Zeitraum legte der DAX um lediglich etwa 23 Prozent zu. Umschichtungen sind

Allianz InvestInvestment-Fans kommen beim Invest-Konzept

voll auf ihre Kosten.

Verfügbarkeit Konzept Invest

3. Schicht – PrivatvorsorgePrivatRenteSchatzBriefKinderPoliceEnkelPoliceVermögensPolice

2. Schicht – Riester + bAV--- 1. Schicht – BasisversorgungBasisRente

21


Konzept Invest

beliebig oft und kostenfrei möglich, zudem bleiben sie während der Lauf-zeit steuerfrei. Der Kunde erhält kei-

ne garantierte Mindestrente wie beim Invest alpha-Balance. Die Sicherheit wird jedoch durch ein optionales

Chance Invest

ChanceSicherheit

Kundenwunsch• langfristig deutlich höhere

Renditechancen unter Akzep-tanz von Schwankungen und Verlustrisiken

• individuelle und aktive Kapital-anlage, die jederzeit kostenfrei geändert werden kann

• qualitätsgeprüfte Fondsauswahl und Basisinvestments aus dem Allianz TopFonds-Universum

Weniger geeignet für Kunden, die …• keine Verlustrisiken eingehen

wollen• ihre Kapitalanlage nicht

mitgestalten wollen• sich Planungssicherheit

durch eine Mindest- bzw. Garantierente bei Vertrags-abschluss wünschen

1. Renditevon Beginn an vollständig in individuelle Fondsanlage investiertaktive Fondsgestaltung durch breite Auswahl an Investmentsprofessioneller Fondsauswahlprozess für Qualitätssicherung im TopFonds-Universum

2. FlexibilitätFondswechsel beliebig oft und kostenlosoptionales AblaufmanagementFondsanlage in Basisinvestments („Autopilot“ – Risikomanagement und -streuung durch Top-Experten) und/oder Einzelfonds

3. Sicherheitgarantierter Rentenfaktorlebenslang garantierte Rente

Konzept

22


Wie kann die Fondsanlage zusammengestellt werden?

Konzept Invest

Rentenbeginn mit den dann im Neu-geschäft gültigen Rechnungsgrundla-gen der Sofortrenten, der Höhe nach unbegrenzt, berechnet.

Ablaufmanagement unterstützt, das zum Ende der Laufzeit das Risi-ko aus den Kapitalanlagen sukzessive herunterfährt. Die Rente wird erst zu

Basis

Einzel- Fonds Individuell

„Der Autopilot mit Sicherheitsnetz“Allianz-Vermogenskonzepte (ausgewogen, defensiv, dynamisch)Weltweite Streuung der Investments über viele Anlageklassen durch Top-Experten mit zusätzlichem Risikomanagement!

„Für Investment-Experten“Für Kenner der Kapitalmärkte steht eine große Auswahl qualitätsgeprüfter Investmentfonds bereit, um flexibel die eigene Marktmeinung umsetzen zu können.

Welche Erwartungen haben Marktteilnehmer hinsichtlich der Fondsauswahl?Aktuelle Umfragen zeigen: Bei der langfristigen Geldanlage steht für die Kun-den ein Angebot verschiedener unabhängiger Anbieter und ein an objektiven Kriterien orientierter Auswahlprozess im Vordergrund.

Laut einer aktuellen YouGov-Studie ...

finden 68 Prozent aller Befragten dieses Kriterium sehr wichtig (24) oder wichtig (44).

Ein unabhangiges und objektives Fondsangebot ist wichtig.

Laut einer aktuellen YouGov-Studie ...

finden 70 Prozent aller Befragten dieses Kriterium sehr wichtig (29) oder wichtig (41).

Angebot verschiedener unabhängiger Anbieter

An objektiven Kriterien orientierter Anlageprozess

68 %70 %

Luise M.Allianz Kundin

Hoffentlich Allianz versichert.

Wünsche brauchen Zukunft.Deshalb muss man wissen, wieman sie erreichen kann. Das neueVorsorgekonzept Perspektive bietet Ihnen die Chance auf eine hoheRendite mit der Sicherheit derAllianz. Was ist Ihnen wichtig imAlter? Sprechen Sie mit uns bei Ihrer Allianz vor Ort oder informieren Siesich auf www.allianz.de/vorsorge

0313_12_Altersvorsorge_Luise_105x148_ISO39.indd 1 20.09.13 10:30

Manfred M.

Hoffentlich Allianz versichert.

Wünsche brauchen Zukunft.Deshalb muss man wissen, wieman sie erreichen kann. Das neueVorsorgekonzept Perspektive bietet Ihnen die Chance auf eine hoheRendite mit der Sicherheit derAllianz. Was ist Ihnen wichtig imAlter? Sprechen Sie mit uns bei Ihrer Allianz vor Ort oder informieren Siesich auf www.allianz.de/vorsorge

0313_12_Altersvorsorge_Manfred_105x148_ISO39.indd 1 20.09.13 10:35

MML--9021Z0 (00V) 20.9.13

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