Ratenkauf im E-Commerce - ecommerce-leitfaden.de · © ibi research 2015 l l Seite 1...

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ISBN 978-3-945451-03-8

Ratenkauf im E-Commerce Status quo und wie man ihn erfolgreich einsetzt

Aktuelle Ergebnisse zur Bedeutung des Ratenkaufs im

E-Commerce und wie sich dieser vorteilhaft nutzen lässt

www.ecommerce-leitfaden.de


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Vorwort der Autoren

Was bei vielen stationären Ladengeschäften wie

Elektronikmärkten längst zum guten Ton gehört, ist bei

Online-Händlern noch lange nicht Standard. Die Rede

ist von Ratenkaufangeboten, die Kunden die Möglich-

keit bieten, Zahlungen in mehreren Teilen zu tätigen.

Diese Geschäfte können dabei sogar medienbruchfrei,

also z. B. ohne Postident-Verfahren, und somit sehr

schlank abgewickelt werden.

Ziel der vorliegenden Studie ist es, die derzeitige

Situation und die zukünftigen Entwicklungen des

Ratenkaufs im E-Commerce in einer ersten Moment-

aufnahme aufzuzeigen. Dazu wurden sowohl Experten-

interviews als auch eine Breitenbefragung unter Online-

Händlern durchgeführt.

Wir möchten uns an dieser Stelle nochmals recht

herzlich bei allen Teilnehmern bedanken, die an der

Befragung teilgenommen haben, und hoffen, dass sie

uns auch in Zukunft unterstützen werden. Außerdem

gilt unser Dank den Medienpartnern, die dazu beigetra-

gen haben, die Befragung bekannt zu machen sowie

nicht zuletzt auch unseren Partnern und Unterstützern.

Wir wünschen Ihnen viel Freude und Gewinn

beim Lesen.

Ihr E-Commerce-Leitfaden-Team

Thomas Bolz, Dr. Ernst Stahl,

Andreas Unterpieringer, Dr. Georg Wittmann

Dr. Georg

Wittmann

Dr. Ernst

Stahl

Thomas

Bolz

Andreas

Unterpieringer


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Rahmendaten zur Umfrage

Online-gestützte Befragung

Zielgruppe: An Ratenkauf interessierte Online-Händler

Laufzeit der Befragung: April - Juli 2014

Aufrufe des Fragebogens: 1.020

Ausgefüllte und verwertete Fragebögen nach Qualitätssicherungsmaßnahmen (ausreichende Anzahl

beantworteter Fragen, angemessene Zeitdauer, Ausschluss mehrfacher Teilnehmer etc.): 329

Die Gewinnung von Teilnehmern erfolgte einerseits durch direktes Anschreiben von Unternehmen

oder per Newsletter, andererseits durch breit angelegte Hinweise auf die Umfrage auf den Websites

und in den Newslettern von Kammern und Verbänden, Dienstleistern und Partnern.

Angabe der Werte und Teilnehmeranzahl („n“):

Zur besseren Vergleichbarkeit und intuitiven Verständlichkeit werden die meisten Ergebnisse in

relativen Größen (%-Werte) aufgeführt. Der Wert „n“ gibt jeweils an, wie viele Teilnehmer die Frage

beantwortet haben und stellt den Bezugspunkt für die Ergebnisdarstellung (%-Werte) dar. Alle

Prozentwerte sind auf volle Prozent oder auf die zweite Nachkommastelle gerundet. Die Summe der

Prozentwerte kann daher bei einigen Fragen geringfügig von 100 % abweichen. Die Teilnehmerzahl

(„n“) sowie die Bedingungen zur Fragestellung werden in der Fußzeile angegeben. Bei Fragen, die

weniger als 30 Teilnehmern beantwortet haben, stellen die Ergebnisse Tendenzaussagen dar.

Aufgrund der Vielzahl der existierenden Zahlungsverfahren fokussiert sich die Ausarbeitung auf die am

stärksten verbreiteten Zahlungsverfahren. Die anderen, weniger stark verbreiteten Zahlungsverfahren

werden bei Bedarf explizit aufgeführt, sofern es die Stichprobe zulässt.

Neben der Online-Befragung wurde mit ausgewählten Experten (Anbieter, Händler, Branchenexperten

etc.) ein Interview geführt. Hieraus ergaben sich sowohl aktuelle Einschätzungen des Ratenkaufs als

auch Erfolgsfaktoren für den erfolgreichen Einsatz der Ratenkaufoption.


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Management Summary 5

1. Über die Studie „Ratenkauf im E-Commerce“ 9

2. Einordnung des Ratenkaufs und Erkenntnisse der Experten 18

3. Erkenntnisse auf Basis von Händlern die Ratenkauf anbieten 26

4. Die Erfolgsfaktoren der Experten für den Ratenkauf 60

5. Fazit und Ausblick 66

6. Informationen zur Stichprobe 69

Über die Partner des E-Commerce-Leitfadens 73

Kontakt und Impressum 85

InhaltInhalt


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Management Summary (1/3)

1. Erkenntnisse aus Sicht der Experten

Der Ratenkauf bietet den Händlern die Möglichkeit,

Umsätze und Warenkörbe zu steigern. Er kann dabei

sehr schlank und komplett online abgewickelt werden.

Eine Legitimation seitens des Kunden z. B. durch

Postident ist nicht zwingend erforderlich. Gründe, wieso

der Ratenkauf von den Händlern trotzdem eher selten

angeboten wird, sehen die Experten dabei vor allem in

einem falschen oder ungenauen Begriffsverständnis,

bei dem es auch oft zu Verwechselungen mit dem

Ratenkreditprodukt kommt. Zudem ist der Begriff des

Ratenkaufs grundsätzlich oft mit negativen

Assoziationen verbunden.

Ratenkaufeignung sollte überdacht werden

Die Experten zeigen auf, dass diese vorherrschende

Meinung überdacht werden sollte. Kunden wählen den

Ratenkauf nicht zwangsläufig wegen begrenzter finan-

zieller Mittel, sondern um die Zahlung flexibel hand-

haben zu können. Auch eignen sich weit mehr Bran-

chen und geringere Warenkörbe für diese Option.

Spezielle Dienstleister meist Anbieter – Banken

oder Kreditinstitute eher selten

Auf dem Markt der Ratenkaufanbieter sind vor allem

Dienstleister auf die Ratenkaufoption spezialisiert.

Selten sind klassische Banken als direkte Anbieter

vertreten, obwohl sie, so die Experten, dafür

prädestiniert wären.

2. Erkenntnisse der Online-Befragung

Nur 5 % der Händler kennen die Ratenkaufoption nicht.

Genutzt wird diese aber von vergleichsweise wenigen

der Befragten im eigenen Shop. Die meisten davon

bieten es aber nicht in Eigenregie an.

Umsatzsteigerung als Hauptgrund für Ratenkauf

Gründe für die Nutzung der Ratenkaufoption sind vor

allem die Möglichkeit der Umsatzsteigerung sowie die

Akquise neuer Zielgruppen bzw. Kunden. Hier decken

sich auch die Erwartungen von Händlern, die Ratenkauf

bereits anbieten, mit Händlern, die über die Einführung

nachdenken. Aber auch die Verbesserung der

Kundenzufriedenheit ist innerhalb der Top-Gründe

platziert. Händler haben beim Einsatz von Ratenkauf

folglich mehr im Sinn, als das reine Abschöpfen

zusätzlicher Kundschaft.

Traditionelle Denkweisen dominieren

Auffallend ist, dass traditionelle Denkweisen über

Ratenkaufangebote dominieren, wie die Ansicht, dass

sich Ratenkauf ausschließlich für ein hochpreisiges

Produktsortiment eigne, oder dass sich die

Erwartungshaltung von Kunden im Online-Ratenkauf

nicht vom Offline-Ratenkauf unterscheide.


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Ratenkauf auch in der Bekleidungsbranche

Neben traditionell hochpreisigen Segmenten wie

Möbel oder Elektronik hält der Ratenkauf aber

auch in weniger offensichtliche Bereiche, wie dem

Bekleidungssegment, Einzug. Dies ist interessanter-

weise nicht im Einklang mit der Einschätzung vieler

Händler, die den Bekleidungsbereich nur als bedingt

geeignet für Ratenkauf sehen.

Häufig offene Anbieternennung – White-Labeling

eher selten

Wird die Ratenkaufoption in Verbindung mit einem

Dienstleister angeboten, wird dieser zumeist (70 %)

offen auf der Shop-Seite genannt. White-Labeling,

bei welchem der Anbieter nicht genannt wird, nutzt

nur knapp ein Sechstel.

Anfallende Kosten als Hauptauswahlkriterium

Die entstehenden Kosten bei der Nutzung von Raten-

kauf spielen bei der Wahl des Anbieters die wichtigste

Rolle. Auch die offene Kommunikation von

Verbraucher- und Datenschutzmaßnahmen nimmt

eine zentrale Stellung ein und wird in Zukunft immer

wichtiger werden. Der Wunsch nach Standard-

modulen, die eine einfache Integration der Zahlungs-

art in ihrem Shop ermöglichen, wurde von vielen der

Befragten geäußert.

Transparenz wichtig – garantierte Annahme-

quoten weniger

Während für Händler neben einem umfangreichen

Reporting-Tool vor allem Transparenz gegenüber dem

Kunden sowie eine garantierte Risikoübernahme

wichtige Eigenschaften des Ratenkaufprodukts dar-

stellen, sind garantierte Annahmequoten durch den

Anbieter (z. B. eine garantierte Annahme von

mindestens 50 % aller Kundenanfragen) ein

vergleichsweise vernachlässigbares Thema.

Händler entscheiden wem sie Ratenkauf anbieten

Der Ratenkauf wird nur bei der Hälfte der Händler

jedem Kunden angeboten, die andere Hälfte schränkt

die Option gezielt ein. Bei knapp zwei Dritteln wird

diese Entscheidung direkt vom Händler getroffen.

Interessanterweise handelt es sich dabei ausschließ-

lich um große Händler (Umsatz größer 100.000 Euro).

Ratenkauf nicht immer für das gesamte Sortiment

Nur jeder zweite Händler bietet die Ratenkaufoption

für das gesamte Produktsortiment an und macht so

die Möglichkeit einer Ratenzahlung nicht abhängig

von der verkauften Ware. Knapp ein Drittel schränkt

auf Warengruppenebene ein, während nur knapp ein

Sechstel auf Produktebene ansetzt. Je feingranularer

selektiert wird, desto geringer fällt der durchschnitt-

liche Warenkorbwert aus.


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3. Erfolgsfaktoren für den Ratenkauf

Basierend auf den Meinungen der Experten und

Erfahrungen der Händler, die Ratenkauf einsetzen,

lassen sich die vier Erfolgsfaktoren „Einfachheit und

Schnelligkeit“, „Flexibilität und Unkompliziertheit“,

„Kundenumgang und Transparenz“ sowie „Labeling“

für den erfolgreichen Einsatz der Ratenkaufoption

ableiten.

Einfache und schnelle Nutzung

Die Möglichkeit, die Ware mittels Raten zu bezahlen,

sollte für beide Seiten einfach und schnell zu nutzen

sein. Sowohl die nötigen Schritte, als auch die

möglichen Optionen sollten sinnvoll auf ein Minimum

reduziert werden. Dies betrifft sowohl die Auswahl-

möglichkeiten bei der Ratenberechnung als auch die

abzufragenden Parameter bei der Risikoeinschätzung.

Gerade bei niedrigen Warenkörben sollte beispiels-

weise auf die Abfrage des Nettoeinkommens

verzichtet werden.

Flexible und unkomplizierte Abwicklung

Als weiterer wichtiger Punkt wird erachtet, dem

Kunden das Ratenkaufprodukt so flexibel und

unkompliziert wie möglich anzubieten. Hier geht es

vor allem darum, auf den Kunden einzugehen und

sich seiner im Zeitablauf gegebenenfalls geänderten

Lebenssituation mit Änderungen von Laufzeit und

Ratenhöhe anzupassen.

Geeigneter Kundenumgang entscheidend

Allgemein wird ein geeigneter Kundenumgang als

entscheidend für den Erfolg einer Ratenkaufoption

eingestuft. Es sollte daher ein geeigneter Weg bei der

Kundenkommunikation gewählt werden. Auch der Ton

des Ratenkaufanbieters, sofern dieser die Kommuni-

kation übernimmt, sollte passend sein, da der Kunde

Erfahrungen mit diesem auf den eigentlichen Händler

projiziert.

Ratenkauf transparent gestalten

Um Unstimmigkeiten von vornherein zu minimieren,

sollten Ratenkaufprodukte grundsätzlich transparent

gestaltet werden. Dies beinhaltet sowohl das Auf-

zeigen aller Zinsen und Gebühren als auch die

frühzeitige und offene Nennung des Ratenkauf-

anbieters.

Ratenkauf als Service verkaufen

Allgemein sollte versucht werden, das Image des

Ratenkaufs zu verbessern. Negativ assoziierte

Begriffe sollten vermieden und der Ratenkauf mit

positiven Begriffen und Erfahrungen verknüpft werden

(positives Labeling). So spielen auch die bereits

genannten Faktoren eine Rolle, da diese

Auswirkungen darauf haben, in welchem Licht der

Ratenkauf durch den Käufer gesehen wird. Ziel ist es,

die Ratenkaufoption als zusätzlichen Service für

Kunden zu vertreiben, auch für liquide.


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InhaltInhalt


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Über die Studie „Ratenkauf im E-Commerce“

Allgemeine Ziele:

Aufzeigen erster Potenziale einer Ratenkaufoption im E-Commerce

Berücksichtigung der aktuell vorherrschenden Marktsituation sowohl aus Sicht von bestehenden Anbietern

bzw. Dienstleistern als auch aus Sicht von Händlern

Breitenbefragung unter Händlern unterschiedlicher Branchen als zentrales Element

Vorangehende Expertenbefragung sowohl unter Händlern als auch unter Dienstleistern zur Präzisierung

der Befragungsinhalte, Einschätzung der Entwicklung des Ratenkaufs und Aufzeigen von Erfolgsfaktoren

Detaillierte Ziele waren unter anderem das Aufzeigen von:

geeigneten Branchen und Warenkorbgrößen für ein Ratenkaufangebot

Händler-Anforderungen an einen Ratenkaufdienstleister

Möglichkeiten und Einschätzungen des Außenauftritts

relevanten Produktmerkmalen

generellen Erfolgsfaktoren für Ratenkaufangebote

Block A: Expertenbefragung

Zielgruppe: Dienstleister/Anbieter, PSP, Händler, Branchenexperten

Block B: Breitenbefragung

Zielgruppe: Händler

Block C: Erfolgsfaktoren

Aus den gewonnenen Erkenntnisse werden Erfolgsfaktoren abgeleitet


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Über das Projekt „E-Commerce-Leitfaden“

Über diese Studie

Die hier vorliegende Studie entstand im Rahmen des

E-Commerce-Leitfaden-Projektes. Sie wurde von ibi

research gemeinsam mit den Partnern des Projektes

erarbeitet und steht auf der Website

www.ecommerce-leitfaden.de kostenlos zur

Verfügung.

Weitere Studien im Projekt

ibi research führt im Rahmen des E-Commerce-

Leitfaden-Projekts regelmäßig Befragungen zu den

wichtigsten Themen im Handel durch. Die Ergebnisse

können kostenlos auf der Projekt-Website bezogen

werden.

Der E-Commerce-Leitfaden

Um die wichtigsten Informationen für den

erfolgreichen Aufbau und Betrieb eines Online-

Geschäfts in einfach verständlicher und prägnanter

Form zusammenzustellen, haben namhafte

Lösungsanbieter mit ibi research den kostenlosen E-

Commerce-Leitfaden entwickelt. Der Leitfaden gibt

dabei kompakt und aus einem Guss Antworten auf

die wichtigsten Fragen rund um den elektronischen

Handel.

Weitere Informationen und kostenloser

Download:



Partnerkonsortium

Die Partner bündeln im E-Commerce-Leitfaden-Projekt ihr Know-how und ihre Kompetenzen

Die 1&1 Internet AG ist mit über 13,2 Millionen Kundenverträgen ein führender

Internet-Provider. Das Produktangebot umfasst unter anderem Webhosting

und E-Business-Lösungen in der Cloud.

atriga ist ein innovatives Inkassounternehmen und bietet ein umfassendes

Leistungs- und Informationsangebot für innovatives Forderungsmanagement.

Boniversum schützt Unternehmen vor Zahlungsausfällen. Durch B2C-Bonitäts-

prüfungen, Adressvalidierungen, Identifizierungen, Bestandskunden-Monitoring

und Betrugsprävention hilft Boniversum, Umsätze sicher auszuweiten.

ConCardis ist ein führender Anbieter im Bereich des bargeldlosen

Zahlungsverkehrs und bietet die gesamte Servicepalette für das Präsenz- und

Fernabsatzgeschäft.

Als Deutschlands größter privater Logistik-Dienstleister transportiert die Hermes

Logistik Gruppe Deutschland alles vom Paket über Gepäckstücke bis hin zu

Möbeln und Großgeräten.


Partnerkonsortium

Die Partner bündeln im E-Commerce-Leitfaden-Projekt ihr Know-how und ihre Kompetenzen

PHOENIX MEDIA besetzt als Gold-Partner für MAGENTO in Deutschland und

Österreich am Markt eine führende Position: Namhafte Mittelstandskunden und

Konzerne vertrauen auf seine erfolgreichen Komplettlösungen.

RatePAY bietet Onlinehändlern die Payment-Lösungen Rechnungskauf,

Ratenzahlung und Lastschrift online mit sofortiger Zusage und 100-prozentigem

Schutz vor Zahlungsausfällen.

SHI bietet Lösungen für eCommerce rings um die IT-gestützte Suche und

Navigation nach Daten und Produkten. Die Kompetenzen umfassen sowohl das

Internet für den Bereich eBusiness, als auch die unternehmensweite Suche.

SIX Payment Services bietet Finanzinstituten und Händlern sichere, innovative

Produkte und Dienstleistungen entlang der gesamten Wertschöpfungskette des

bargeldlosen Zahlungsverkehrs.

xt:Commerce ist eine der führenden Open-Source-eCommerce-Lösungen und

bietet kostengünstig Software-Lösungen für das eBusiness an.


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Das Projekt „E-Commerce-Leitfaden“ wird durch renommierte Organisationen unterstützt

Bundesverband der Dienstleister für Online-Anbieter

Der Bundesverband der Dienstleister für Online-Anbieter mit Sitz in Köln ist ein Zusammenschluss von

Unternehmen, Institutionen und Einzelpersonen aus den Bereichen Mehrwertdienste und E-Commerce.

Die Mitglieder erforschen, entwickeln und produzieren virtuelle Ausstattungen für Online-Dienste und

Versandhandelsplattformen.

Bundesministerium für Bildung und Forschung

Im Rahmen des Forschungsprojekts „Stärkung der internationalen Wettbewerbsfähigkeit von KMU

durch Internationalisierung von Finanzdienstleistungen“ unterstützt das Bundesministerium für Bildung

und Forschung (BMBF) den E-Commerce-Leitfaden.

Bundesverband E-Commerce und Versandhandel

Der Bundesverband E-Commerce und Versandhandel e.V. (bevh) mit Sitz in Berlin wurde im Jahr 1947

in Solingen gegründet und setzt sich seitdem für die Interessen seiner Mitglieder ein. Die über 330

bevh-Mitgliedsunternehmen repräsentieren rund 75 % des gesamten Umsatzes der Online- und

Versandhändler in Deutschland. Weiterhin sind dem bevh über 100 namhafte Dienstleister der Branche

angeschlossen.

Handelsverband Deutschland

Seit 1919 ist der Handelsverband Deutschland (HDE) die Spitzenorganisation des deutschen

Einzelhandels und das legitimierte Sprachrohr der Branche gegenüber der Politik. Dabei kann er auf

die breite Unterstützung von zahlreichen Landes- und Regionalverbänden sowie von Fachverbänden

bauen. Im HDE haben sich rund 100.000 Mitgliedsunternehmen aller Branchen, Standorte und

Größenklassen des Einzelhandels zusammengeschlossen.

Industrie- und Handelskammer Regensburg für Oberpfalz / Kelheim

Die IHK Regensburg repräsentiert die regionale gewerbliche Wirtschaft in der Oberpfalz und dem

Landkreis Kelheim. Gesetzlich übertragene Aufgaben leistet die IHK unbürokratisch und wirtschaftsnah

an Stelle des Staates. Durch verschiedene Produkte und Dienstleistungen unterstützt die IHK die

Unternehmen, sich selbst weiterzuentwickeln, um die Stärke und Wettbewerbsfähigkeit der Region und

der deutschen Wirtschaft auszubauen.


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Studie zu den Gesamtkosten von Zahlungs-

verfahren

Durch eine Erhebung hat ibi research an

der Universität Regensburg die Gesamt-

kosten einzelner Zahlungsverfahren

gegenübergestellt, die in Online-Shops

zum Einsatz kommen.

Gesamtkostenbetrachtung bedeutet in

diesem Zusammenhang, dass nicht nur die

direkten, vermeintlich wahrgenommenen

Kosten von Zahlungsverfahren

Gegenstand der Untersuchung sind,

sondern auch vor- und nachgelagerte

indirekte Kosten. Im Fokus stehen dabei

vielfältige Aspekte von Kosten und Erlösen

im Bereich der einzelnen

Zahlungsverfahren. Diese Thematik wurde

im deutschen Online-Handel bislang noch

nicht systematisch untersucht.

Die Studie können Sie hier herunterladen:

www.ibi.de/zvkosten

Was kostet das Bezahlen im Internet wirklich?


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Studie zur Zukunft des Bezahlens

In der hier vorliegenden Studie wurde

untersucht, wie der Status quo hinsichtlich

der Zahlungsverfahren im stationärem und

im Online-Handel in Deutschland ist und

welche Trends in Zukunft zu erwarten sind.

Nicht nur im Online-Handel, sondern

mittlerweile auch im stationären Handel

entwickeln sich Zahlungsverfahren durch

technische Neuerungen stetig weiter. Da

es für den Erfolg eines Händlers wichtig ist,

auf die Bezahlwünsche der Kunden

einzugehen, sollten sich die Händler mit

den Entwicklungen auseinandersetzen und

gegebenenfalls das Portfolio an

Bezahlmethoden ausweiten oder

anpassen.

Wie sieht die Zukunft des Bezahlens aus?

Die Studie können Sie hier herunterladen:

www.ecommerce-leitfaden.de/zukunft-des-bezahlens


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InhaltInhalt


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Einordnung des Ratenkaufs im Finanzierungsumfeld und Abgrenzung zum Ratenkredit

Der Ratenkredit*:

Finanzierung

Ratenkauf Ratenkredit …

0%-Finanzierung 0%-Finanzierung

Der Kunde finanziert seinen Kauf beim Händler durch gleichzeitiges Abschließen eines Kredits.

Um diesen Kredit aufzunehmen, muss er sich gegenüber der Bank aufgrund der Vorschriften des

Geldwäschegesetzes (GWG) legitimieren (z. B. Postident) und den Vertrag nach §492 BGB

schriftlich abschließen (z. B. Unterschrift, qualifizierte elektronische Signatur).

Für die Abwicklung und eine eventuelle Rückabwicklung gelten die BGB-Vorschriften des

Verbraucherdarlehens, welche unter anderem vorsehen, dass…

der Kunde Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit teilweise

oder vollständig erfüllen und diesen Vertrag, sofern keine Zeit für die Rückzahlung

bestimmt wurde, jederzeit kündigen kann,

der Geldgeber Anspruch auf eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung hat,

der Kunde bei Rücktritt vom Kauf auch den Kredit kostenfrei rückabwickeln kann.

HändlerKunde

Bank

kauft

beantragt Kredit für Kauf

legitimiert sich

übergibt Ware

*) Beschrieben wird ein typischer Ratenkredit. Sonderformen wie Rahmenkreditverträge mit speziellen Regelungen,

bei denen diese z. B. ausländischem Recht unterliegen (Geldwäschegesetz etc.), werden nicht berücksichtigt.


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Der Ratenkauf als eigenständiges Finanzierungs-produkt

Der Ratenkauf (auch Teilzahlung genannt) ist eine Vereinbarung zwischen Verkäufer und Käufer

zur Tilgung einer Schuld mittels ratenweiser Zahlung oder Begleichung der Schuld innerhalb

eines festgelegten Zeitraums.

Im Gegensatz zum Ratenkredit ist eine dritte Partei nicht zwingend erforderlich.

Da es sich um ein Teilzahlungsgeschäft handelt, ist eine Legitimation des Kunden (z. B. durch

Postident) in Bezug auf das Geldwäschegesetz nicht gesetzlich vorgeschrieben. So kann die

gesamte Abwicklung medienbruchfrei und somit sehr effizient gestaltet werden.

Der Händler hat jedoch die Möglichkeit, die Forderung gegenüber dem Kunden an ein

Kreditinstitut zu übertragen.

In diesem Fall gelten, wie beim Ratenkredit, die Vorschriften des Verbraucherdarlehens.

Ein Dienstleister kann hier die technische Abwicklung und die Kommunikation mit dem

Kunden und dem Kreditinstitut übernehmen.

HändlerKunde

Kreditinstitut

kauft und vereinbart Teilzahlung

Dienstleister

übergibt Ware

überträgt

Finanzierung



Der Ratenkauf:


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Die Besonderheiten der 0%-Finanzierung

Die in der Werbung oftmals angebotene 0%-Finanzierung kann sowohl ein Ratenkauf- als

auch ein Ratenkreditprodukt sein.

Die Bezeichnung ist hier ungenau und eine eindeutige Zuordnung ist für den Kunden

somit nicht immer auf den ersten Blick möglich.

In der Regel werden die anfallenden Kosten (z. B. Zinsen) durch den Händler im Rahmen

seines Marketings übernommen.

Es gilt zu beachten, dass die Vorschriften zum Verbraucherdarlehen bei jeglicher Form der

0%-Finanzierung nicht greifen.*

Der Kunde hat beispielsweise somit kein grundsätzliches Recht seine Verbindlichkeiten

vorzeitig ganz oder teilweise zu erfüllen. Auch hat er keinen Anspruch auf Rückabwicklung

des Kredites bei eventueller Rückabwicklung des Kaufes. Der Händler hat jedoch natürlich

die Möglichkeit dem Kunden dies als zusätzlichen Service anzubieten.

Die 0%-Finanzierung:

*) Dies wurde durch ein Urteil des BGH für den Ratenkredit entschieden (XI ZR 168/13). Da der Ratenkauf auf den

gleichen gesetzlichen Vorschriften beruht, ist davon auszugehen, dass dieses Urteil auch hier greift.

Rechtssicher bestätigt wurde dies aber bis jetzt nicht.

Finanzierung




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Grundsätzliches zum Ratenkauf im Online-Handel

Das Angebot einer Ratenkaufoption steigert Umsätze und Warenkörbe –

was eigentlich nichts Neues ist (klassischer Versandhandel)

Der Ratenkauf kann im E-Commerce sehr schlank und komplett online abgewickelt werden

Postident nicht notwendig, Medienbrüche können so vermieden werden

Die Händler könnten den Ratenkauf an sich auch selbst abwickeln, aber laut Einschätzung der

Experten ist dies für viele

zu komplex

zu teuer und

zu risikoreich

Die Experten sind zudem der Ansicht, dass zahlreiche Händler zwischen dem Ratenkredit und

dem Ratenkauf abwägen, da der Ratenkredit für den Händler durch Anreizsysteme lukrativer

sein kann. In diesen Fällen erhält der Händler eine Provision vom Kreditinstitut für die

Vermittlung eines Ratenkredits (Kick-back). Der Geldgeber verspricht sich dabei die

Vermittlung weiterer Finanzprodukte.


Partnerkonsortium

Dienstleister haben sich spezialisiert, Banken hingegen sind eher selten der direkte Anbieter

Zahlreiche technische Dienstleister am Markt, i. d. R. aber wenige klassische Banken

(z. B. RatePAY, BillPay)

Die Dienstleister übernehmen dabei meist den Produktvertrieb und die Abwicklung

Banken sind dabei als Gläubiger im Hintergrund, treten aber kaum in Erscheinung und

übernehmen das Risiko (i. d. R. garantierte Übernahmen)

Klassische Banken tun sich häufig mit dem Ratenkauf schwer, obwohl sie eigentlich als

Anbieter wegen des Vertrauens und Markenimages prädestiniert wären

Typische Probleme der Banken:

Offline-Denkstrukturen

E-Commerce-Markt wird wieder einmal unterschätzt

(„nur“ ein kleiner Teil des Einzelhandels…)

Potenzial wird nicht erkannt

fehlende „E-Commerce-DNA“


Partnerkonsortium

Die aktuelle Bedeutung des Ratenkaufs imOnline-Handel

Die Bekanntheit einer Ratenkaufoption ist bei den meisten Händlern vorhanden

Trotzdem ist die Durchdringungsquote noch nicht sehr hoch

Als Gründe, wieso kein Ratenkauf angeboten wird, nennen die Experten:

Die Produkte eignen sich nicht

Der durchschnittliche Warenkorb ist zu gering

Das Image des Ratenkaufs ist bei Händlern negativ konnotiert:

wenig solvente Kunden, ansteigende Retourenquote etc.

Die Nachfrage seitens der Händler steigt jetzt allmählich, allerdings nicht im selben

Maße wie bei der abgesicherten Rechnungszahlung

Der Ratenkauf-Zinssatz kann durch Händler auch für Marketingzwecke geschickt

beeinflusst werden: z. B. „0%-Finanzierung“, wobei hier mit Vorsicht umzugehen ist

Anlocken einer Kundenklientel, die gezielt nach Ratenkauf sucht

hohe Ablehnungsquoten steigender Händlerfrust

Ein Ausweg: forcierte Vermittlung an Stammkunden


Partnerkonsortium

Ratenkauf: Was viele Händler gar nicht wissen undwelche Rolle die Kosten spielen

Wissen:

Es besteht eine relativ geringe Kannibalisierung bezogen auf andere Bezahlverfahren

Die relevanten Branchen sind weit mehr als nur die „üblichen Verdächtigen“ wie

Unterhaltungselektronik oder Möbel

Die Warenkörbe müssen nicht „riesig“ sein und bewegen sich häufig zwischen 300

bis 1.000 EUR kein Ratenkredit über tausende von Euros!

Auch kurze Laufzeiten sind sinnvoll und werden stark nachgefragt (3 bis 6 Monate)

Die Inanspruchnahme erfolgt häufig gerade nicht aufgrund von fehlendem

Einkommen/Kapital solvente Kunden

Kosten:

Auf Händlerseite:

Kosten für den Ratenkauf müssen auf dem Niveau anderer Zahlungsverfahren liegen

die Bereitschaft, mehr zu bezahlen, ist kaum vorhanden!

Auf Konsumentenseite:

Der Fokus liegt auf der Ratenhöhe bzw. dem monatlich zu entrichtenden Betrag, da

die Gebühren bzw. Zinsen hier (Ratenhöhen) als weniger relevant wahrgenommen

werden


Partnerkonsortium










InhaltInhalt


Partnerkonsortium

Obwohl Ratenkauf weitgehend bekannt ist, bietet ihn nur ca. ein Viertel der Befragten im eigenen Shop an

n = 168 (Befragte mit einem Online-Shop)

Kennen bzw. nutzen Sie Ratenkauf in Ihrem Shop?

71%

14%

6%

5%

4%

Mir ist bekannt, dass es Ratenkauf gibt, aber ich nutzeihn (derzeit) selbst nicht in meinem Shop

Ich biete Ratenkauf an und nutze dafür einen Anbieter(z.B. BillPay, Klarna oder RatePay)

Ich biete Ratenkauf an und nutze dafür einen Payment

Service Provider (PSP)

Ratenkauf ist mir unbekannt

Ich biete Ratenkauf an und mache dies eigenständigohne Partner


Partnerkonsortium

Für zwei Drittel der Händler, die Ratenkauf nicht an-bieten, ist dessen Einführung vorstellbar oder geplant

n = 91 (Befragte, denen Ratenkauf bekannt ist, diesen aber (noch) nicht einsetzen)

Würden Sie eine Ratenkaufoption einsetzen bzw. wäre für Sie eine

Ratenkaufoption vorstellbar?

14%

52%

34%

Ja, ich plane den Einsatz bereits

Ja, wäre prinzipiell vorstellbar,

aber ich habe (noch) keine

konkreten Pläne

Nein, ein Einsatz ist für mich

nicht vorstellbar


Partnerkonsortium

Umsatzsteigerung und Neukundenakquise waren die Hauptgründe für die Einführung von Ratenkauf

n = 32 (Befragte, die Ratenkauf nutzen)

Was waren die Gründe für das Anbieten einer Ratenkaufoption?

(Mehrfachauswahl möglich)

91%

75%

66%

53%

50%

44%

31%

25%

13%

13%

9%

Ich wollte meinen Umsatz steigern

Ich wollte Neukunden akquirieren

Ich wollte die Kundenzufriedenheit verbessern

Ich wollte eine Steigerung des durchschnittlichenWarenkorbwertes

Ich wollte eine Verringerung der Abbruchquote im Check-out-Prozess und damit eine Erhöhung der Conversion-Rate

Meine Kunden haben direkt bei mir nach einerRatenkaufoption gefragt

Die Konditionen des Ratenkaufanbieters waren attraktiv

Ich habe bei der Konkurrenz eine Ratenkaufoption gesehenund wollte deswegen auch eine solche anbieten

Mein Payment Service Provider (PSP) kam auf mich zu undbot mir eine Ratenkaufoption an

Ich war neugierig, eine Ratenkaufoption einzusetzen

Sonstige


Partnerkonsortium

Die Erwartungen der Nicht-Ratenkaufanbieter sind zumeist gleich derer, die Ratenkauf bereits anbieten

n = 58 (Befragte, die Ratenkauf (noch) nicht einsetzen, für die eine Nutzung aber vorstellbar ist)

Bitte bewerten Sie die folgenden Aussagen in Bezug auf die Einführung einer

Ratenkaufoption:

4,02

3,90

3,64

3,28

3,19

Nach Einführung der Ratenkaufoption erwarte ich eineSteigerung des Umsatzes

Durch Einführung der Ratenkaufoption erwarte ich mehrNeukunden

Durch die Einführung der Ratenkaufoption erwarte ich eineVergrößerung des durchschnittlichen Warenkorbwertes

Durch Einführung der Ratenkaufoption erwarte ich eineVerringerung der Abbruchquote im Check-out-Prozess und

damit eine Erhöhung der Conversion-Rate

Durch die Einführung einer Ratenkaufoption erwarte ich eineVerbesserung der Kundenzufriedenheit

Bewertung auf Skala von 1 = „stimme überhaupt nicht zu“ bis 5 = „stimme voll zu“


Partnerkonsortium

Die Erfahrung bestätigt die Erwartungen

13 ≤ n ≤ 29 (Befragte, die Ratenkauf nutzen), Sprechblasen: Tendenzaussagen

Bitte bewerten Sie die folgenden Aussagen in Bezug auf die Einführung einer

Ratenkaufoption:Die durchschnittliche

Vergrößerung des

Warenkorbwertes

liegt bei 11 %

Der durchschnittliche

Anstieg an Neu-

kunden liegt bei 8 %

Die durchschnittliche

Umsatzsteigerung liegt

bei 7 %

Die durchschnittliche

Erhöhung der Retouren-

quote liegt bei 6 %


3,00

2,97

2,97

2,69

2,55

1,93

Die Einführung der Ratenkaufoption hat zu einerVergrößerung des durchschnittlichen Warenkorbwertes

geführt

Durch Einführung der Ratenkaufoption konnte ich mehrNeukunden verzeichnen

Nach Einführung der Ratenkaufoption konnte ich eineSteigerung des Umsatzes beobachten

Die Einführung hat zu einer Verbesserung derKundenzufriedenheit geführt

Nach Einführung der Ratenkaufoption konnte ich eineVerringerung der Abbruchquote im Check-out-Prozess

und damit eine Erhöhung der Conversion-Rateverzeichnen

Die Retourenquote bei Ratenkaufkunden ist höher alsbei Kunden, die andere Zahlungsverfahren nutzen


Partnerkonsortium

Die Auswirkung des Ratenkaufs auf andere Zahlungsverfahren

5 ≤ n ≤ 19 (Befragte, die Ratenkauf anbieten)

Konnten Sie seit Einführung der Ratenkaufoption eine Änderung des

Verhältnisses der Nutzung anderer Zahlungsverfahren beobachten?

44%

30%

29%

25%

25%

22%

17%

13%

56%

70%

71%

75%

75%

78%

83%

87%

Kreditkarte

Nachnahme

Vorkasse per Überweisung

Lastschrift abgesichert über einen Dienstleister

Lastschrift

PayPal

Rechnung

SOFORT Überweisung

Rückgang der Nutzung Keine Auswirkung


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Sonstige Effekte nach der Einführung einer Ratenkaufoption

Ausgewählte O-Töne (Befragte, die Ratenkauf nutzen)

Welche sonstigen Effekte konnten Sie nach der Einführung der

Ratenkaufoption beobachten?

„Kunden geben ein positives

Feedback für diese moderne

Art der Bezahlung.“

„Nach einem Test von drei

Monaten wieder

abgeschaltet, da kein

Unterschied zum

Ratenkredit.“

„Retouren unter 1 % bei

Ratenkauf = hervorragend!

Endlich Ertrag pro Bestellung

sowie Mehrkunden.“

„Erhöhung der Abbruchquote

wegen zu hoher

Ablehnungsquote seitens

unseres Ratenkaufanbieters.“


Partnerkonsortium

Fast zwei Drittel der Händler, die Ratenkauf ablehnen sind der Meinung, dass sich ihre Produkte nicht eignen

Was sind Ihre Gründe Ratenkauf nicht anzubieten? (Mehrfachauswahl möglich)

Händler, die dieser

Meinung sind, kommen

hauptsächlich aus

folgenden Produkt-

bereichen:

Hobby und

Freizeitartikel

Bekleidung

Schuhe

n = 31 (Befragte, die Ratenkauf nicht einsetzen, und für die eine Nutzung auch nicht vorstellbar ist)

65%

48%

29%

23%

23%

13%

13%

3%

3%

6%

Ich bin der Meinung, dass sich meine Produkte nicht füreine Ratenkaufoption eignen

Meine durchschnittlichen Warenkorbbeträge sind zugering

Ich habe Angst, dass ich so die „falsche“ Klientel anziehe

Ich bin der Meinung, meine Kunden bzw. meineZielgruppe eignet sich nicht für eine Ratenkaufoption

Ich befürchte einen Anstieg der Retourenquote durch dieRatenkaufoption

Ich habe mich noch nicht näher mit Ratenkaufauseinandergesetzt

Ich habe Angst, dass sich der Ratenkauf negativ auf meinImage auswirkt

Es scheint mir kein geeigneter Anbieter verfügbar zu sein,der meinen Anforderungen gerecht wird

Mein Shop-System erlaubt keine einfache Integrationeiner Ratenkaufoption

Sonstige

Durchschnittliche

Warenkorbgröße:

92 €


Partnerkonsortium

Traditionell hochpreisige Warengruppen werden als am geeignetsten für eine Ratenkaufoption gesehen

Für welche Warengruppen eignet sich Ratenkauf Ihrer Einschätzung nach?

n = 194 (alle Befragten)

Bewertung auf einer Skala von 1 = „eignet sich überhaupt nicht“ bis 5 = „eignet sich sehr gut“

4,47

4,30

4,19

4,23

3,76

3,28

2,18

2,10

2,06

1,87

1,39

1,37

1,28

Möbel und Dekoration

Unterhaltungselektronik/Elektronikartikel

Computer/Zubehör

Haushaltswaren und -geräte

Telekommunikation, Handy und Zubehör

Hobby und Freizeitartikel

Bürobedarf

Bekleidung/Schuhe

Spielwaren

Bild- und Tonträger

Bücher

Digitale Produkte/Downloads

Drogerieartikel/Kosmetik


Partnerkonsortium

Der Markt für Ratenkaufprodukte scheint für Händler wenig übersichtlich

Wie bewerten Sie folgende Aussagen?



3,80

3,63

3,57

3,40

3,18

2,75

2,28

Der Ratenkauf eignet sich ausschließlich für hochpreisigesProduktsortiment wie z. B. hochwertige Elektronikartikel oder

Möbel

Die Erwartungshaltung des Kunden an einen Online-Ratenkauf unterscheidet sich nicht vom Ratenkauf offline

Kunden nutzen Ratenkauf, um in ihrer Liquidität flexibel zubleiben, auch wenn eine unmittelbare Gesamtzahlung für

den Kunden möglich wäre

Mit Ratenkauf lässt sich das Einkaufserlebnis verbessernund der Kundenservice steigern

Der Hauptgrund für die Nutzung von Ratenkauf ist fehlendeLiquidität der Kunden

Mit einer Ratenkaufoption ziehe ich ausschließlich eineKlientel an, die niedriges Einkommen bezieht und deren

Liquidität und Bonität niedrig ist

Der Markt für Ratenkaufprodukte ist übersichtlich undtransparent und die Auswahl eines Anbieters fällt mir leicht


Partnerkonsortium5,92

Die befragten Händler tendieren dazu, den Ratenkaufanbieter weiterzuempfehlen

n = 24 (Befragte, die Ratenkauf mittels Anbieter oder PSP nutzen)

Würden Sie Ihren Ratenkaufanbieter weiterempfehlen?

1 = überhaupt nichtweiterzuempfehlen

10 = sehr empfehlenswert


Partnerkonsortium

Jeder vierte Befragte hat bereits in der Vergangen-heit seinen Ratenkaufanbieter gewechselt


Haben Sie in der Vergangenheit Ihren Ratenkaufanbieter gewechselt?

78%

22%

Nein, ich nutze noch denersten Anbieter

Ja, ich habe inzwischengewechselt


Partnerkonsortium

Über zwei Drittel der Händler nennen den genutzten Ratenkaufanbieter offen auf ihrer Shop-Seite


Wie kommunizieren Sie den Anbieter an Ihre Kunden?

Genannte Gründe, den Anbieter

nicht offen zu kommunizieren:

„Teilweise schlechter Ruf“

„Kein Vorteil dadurch, da der

Anbieter recht unbekannt ist“

70%

15%

15%

Ich nenne den Anbieter offen auf meiner Webseite z. B.durch ein Logo in der Liste der Bezahlverfahren

Ich nenne den Anbieter subtil z.B. durch einen Verweismit einem * im Check-out

Ich nenne den Anbieter gar nicht (mit Ausnahme vonregulatorisch geforderten Stellen, wie z. B. der AGB) und

mache so ein „White-Labeling“


Partnerkonsortium

Auch potenzielle Ratenkaufnutzer würden den Anbieter zumeist offen in ihrem Online-Shop nennen

Wie würden Sie Anbieter an Ihre Kunden kommunizieren?

Begründungen von Befragten:

„Flexibilität weil ich als Händler

entscheiden kann, wer mit dem Kunden in

Kontrakt tritt, und der eigene Ruf im

Zweifel besser als der des Anbieters.“

„Einheitliches Erscheinungsbild des

Paymentbereiches bzw. der unterschied-

lichen Zahlungsmethoden. Zu viele

Zusatzinfos führen zum Abbruch der

Bestellung.“


72%

11%

18%

Ich würde den Anbieter offen auf meiner Webseitenennen z. B. durch ein Logo in der Liste der

Bezahlverfahren

Ich würde den Anbieter subtil nennen z. B. durcheinen Verweis mit einem * im Check-out

Ich würde den Anbieter gar nicht nennen (mit Ausnahme von regulatorisch geforderten Stellen, wie

z. B. der AGB) und würde so ein „White-Labeling“machen


Partnerkonsortium

Gründe für das offene Kommunizieren des Ratenkaufanbieters im Online-Shop

Warum haben Sie sich dafür entschieden, den Anbieter offen zu

kommunizieren?

„Weil die Verheimlichung

des Anbieters unseriös wirkt,

wenn man dann in den

rechtlichen Belehrungen

doch darüber kommunizieren

muss.

„In der Hoffnung, dass der

Anbieter Vertrauen schafft.“

„Der Anbieter hat einen

seriösen Ruf“

„Fast jeder meiner

Konkurrenten hat die

Referenz mit unserem

Anbieter.“

„Verstecken weckt

Misstrauen.“

„Weil Transparenz

gegenüber dem Kunden

sehr wichtig ist und es

beim Ratenkredit

gesetzlich gefordert ist.

Warum sollte das beim

Ratenkauf anders sein.“

Ausgewählte O-Töne (Befragte, die Ratenkauf mittels Anbieter oder PSP nutzen und den Anbieter offen kommunizieren)

„Ich kann so eventuelle

Anfragen von abgelehnten

Kunden direkt auf das

externe Scoring unseres

Anbieters verweisen, auf das

wir keinen Einfluss haben.“

„Vollständige Transparenz und

gleichzeitig Vertrauensbildung

durch bekannte Marke im

Ratenkauf.“

„Wenn der Anbieter einen guten

Ruf hat, strahlt das ein positives

Bild aus.“


Partnerkonsortium

Garantierte Annahmequoten spielen bei der Auswahl eines Ratenkaufprodukts eine untergeordnete Rolle


Wie wichtig bewerten Sie die folgenden Merkmale eines Ratenkaufproduktes

eines externen Anbieters?

Volle Transparenz aller Gebühren gegenüber dem Kunden 4,22

Garantierte Risikoübernahme durch den Anbieter 4,14

Umfangreiches Reporting-Tool zur Verwaltung meiner Kundendaten 4,11

Flexible Ratenhöhen für Kunden (z. B. durch selbständiges Festlegen der Ratenhöhe oberhalb eines

Mindestbetrags)3,70

Möglichkeit einer 0%-Finanzierung, bei der ich als Händler die Gebühren der Kunden übernehme 3,56

Frei wählbare Laufzeiten für den Kunden 3,47

Dynamisches Preismodell für Händler (z. B. Gebühren für Händler abhängig von der Transaktionshöhe oder der

Laufzeit anstatt starrem Preismodell)3,43

Vordefinierte Laufzeiten für Kunden (z. B. Zahlungen nur in 3, 6, 12 und 24 Monaten möglich) 3,30

„Positives" Labeling des Produkts, dass dem teilweise negativen Image von Ratenkauf vorbeugt durch neutrale

Bezeichnungen3,27

Flexibilität bei der Risikoübernahme, z. B. gegen eine Gebühr abgelehnte Kunden trotzdem den Ratenkauf zu

ermöglichen (z. B. für Stammkunden, deren Historie ich kenne)3,20

White-Labeling (Einbinden des Ratenkaufprodukts unter meinem eigenen Händlernamen, z. B. „Mustermann-

Ratenkauf") ohne Sichtbarkeit des Logos/Namens des Anbieters3,19

Garantierte Annahmequoten (z. B. die garantierte Annahme von 50 % aller Kundenanfragen) 2,92

Bewertung auf Skala von 1 = „gar nicht wichtig“ bis 5 = „sehr wichtig“


Partnerkonsortium

Mit Kreditkarte oder PayPal vergleichbare Kosten sind für Händler das wichtigste Anbietermerkmal


Wie wichtig bewerten Sie die folgenden Merkmale eines externen

Ratenkaufanbieters?

Kosten für mich als Händler vergleichbar mit Kreditkarte oder PayPal 4,23

Fertig integrierbare Module zur Anbindung gängiger Standard-Shopsysteme 4,20

Offenes, direktes Kommunizieren von Verbraucher- und Datenschutzmaßnahmen des Anbieters auch über

gesetzliche Vorgaben hinaus (z. B. Hosting und Speicherung aller Daten ausschließlich in Deutschland)4,12

Integrierbarer Ratenrechner auf der Webseite (einsetzbar z. B. außerhalb des Check-out-Prozesses zur

Veranschaulichung etwaiger Ratenhöhen bzw. Laufzeiten)4,11

Reputation des Anbieters 4,03

Reiner Online-Prozess ohne Medienbrüche mit sofortiger Zusage im Check-out ohne aufwendige Prüfung der

Identität z. B. mittels Postident3,90

Zertifizierung des Anbieters durch Siegel, Zertifikate oder Verbandsmitgliedschaften 3,89

Vollständige Übernahme jeglicher Kundenkommunikation mit Bezug zum Ratenbezahlverfahren (z. B. zentrale

Hotline für alle Kundenfragen zum Thema Ratenkauf)3,69

Bereitstellen von Schnittstellen für eigens entwickelte Shopsysteme (Individualentwicklungen) 3,62

Referenzen sowie Kunden-Testimonials bzw. Aussagen/Empfehlungen anderer Kunden über den Anbieter 3,61

Bewertung auf Skala von 1 = „gar nicht wichtig“ bis 5 = „sehr wichtig“


Partnerkonsortium

Jeder zweite Händler wünscht sich individuell einstellbare Ratenlaufzeiten

Welche Laufzeiten bzw. welches Laufzeitenmodell halten Sie für sinnvoll?


19%

54%

23%

20%

14%

13%

6%

6%

7%

Laufzeiten sollten in einem vorgegebenen Rahmen (z. B.von 3 bis 24 Monate) individuell auf Monatsebene durch

den Kunden festlegbar sein

Standardangebot mit 12 Monaten






Sonstige



Partnerkonsortium

Über die Hälfte der Befragten möchte maximal eine Woche auf ihr Geld warten

Was wäre die für Sie noch akzeptable Wartezeit für die Überweisung Ihres

Geldes durch den Anbieter?


51%

25%

13%

7%

4%

Maximal eine Woche

Maximal 3 Tage

Maximal 2-3 Wochen

Maximal einen Tag

Maximal 4 Wochen


Partnerkonsortium

Fast jeder zweite Händler erhält seine Umsätze wöchentlich gesammelt vom Anbieter


In welchen zeitlichen Abständen erhalten Sie gesammelt die aufgelaufenen

Umsätze von Ihrem Anbieter?

48%

33%

10%

5%

5%

Wöchentlich

Täglich

Alle 4 Wochen

Alle 3 Tage

Alle 2-3 Wochen


Partnerkonsortium

Etwa drei von fünf Händlern bieten generell jedem Kunden dieselben Zahlungsverfahren an


Werden alle Zahlungsverfahren generell jedem Kunden angeboten oder passen

Sie diese ggf. individuell pro Kunde an? (Mehrfachauswahl möglich)

61%

25%

11%

2%

Ja, alle Kunden bekommen dieselbenZahlungsverfahren angeboten

Nein, die Kunden bekommen eine durch mich (demHändler) ggf. angepasste Auswahl an

Zahlungsverfahren angeboten

Nein, die Kunden bekommen eine durch meinenPayment Service Provider (PSP) ggf. angepasste

Auswahl an Zahlungsverfahren angeboten

Sonstige Anpassung


Partnerkonsortium

Jeder Zweite bietet Ratenkauf nicht jedem Kunden an, wobei meistens der Händler die Entscheidung trifft

Bieten Sie die Ratenkaufoption

generell jedem Online-Kunden an?

Wer entscheidet bzw. steuert, wann

der Ratenkauf angeboten wird?

Interessant:

• Bei 57 % der Händler, die selbst

entscheiden, muss der Kunde für

die Nutzung der Ratenkaufoption

im Shop ein Kundenkonto angelegt

haben und angemeldet sein.

• Der Umsatz der Händler, die selbst

entscheiden, ist generell hoch

(> 100.000 €).

n = 22 (Befragte, die die Ratenkauf mittels Anbieter oder PSP anbieten)

64%

55%

Ich als Händler

Der Anbieter derRatenkaufoption

50%

Ja

50%

Nein

!


Partnerkonsortium

Ratenkauf wird von jedem zweiten Befragten für das gesamte Produktsortiment angeboten


Bieten Sie Ratenkauf für Ihr gesamtes Produktsortiment an?

Interessant:

Je feingranularer

entschieden wird, ob

die Ratenkaufoption

angeboten wird, desto

geringer ist der

durchschnittliche

Warenkorbwert.

50%

31%

15%

4%

Ja, für das

gesamte Sortiment

Nein, nur für ausgewählte

Warengruppen

Nein, nur für ausgewählte

Produkte

Sonstiges

!


Partnerkonsortium

In diesen Produktsegmenten wird Ratenkauf am häufigsten angeboten


Rang Produktsegmente

1 Bekleidung und Schuhe

2 Hobby und Freizeitartikel

3 Möbel und Dekoration

4 Haushaltswaren und -geräte

5Unterhaltungselektronik/

Elektronikartikel

Interessant:

Der Anteil der Händler

die Ratenkauf

anbieten, ist innerhalb

der Branchen in etwa

gleich.

!


Partnerkonsortium

Die Bestell- bzw. Kundenhistorie wird nur selten an den Anbieter übertragen


Welche Daten übertragen Sie bei Abschluss einer Bestellung an Ihren

Anbieter? (Mehrfachauswahl möglich)

88%

83%

67%

63%

58%

58%

58%

50%

42%

42%

25%

25%

21%

13%

Bruttowarenwert

Käuferdaten (z. B. Name, Adresse etc.)

Rechnungsnummer

Kundennummer

Artikelnummer

Artikelbezeichnung

Menge

Mehrwertsteuersatz

Eine eventuell abweichende Lieferadresse

Warenkategorie/Warengruppe

Bestell- bzw. Kundenhistorie

EAN-Nummer (Internationale Artikelnummer)

Kundenklassifikation (z. B. „normal“ oder „VIP")

Artikelklassifikation


Partnerkonsortium

Die Erhebung von Wohneigentum erachten die Händler als problematisch

Die Erhebung welcher Daten seitens des Anbieters würden Sie als akzeptabel

ansehen? (Mehrfachauswahl möglich)

Sonstige (Auswahl):

Probezeit des Kunden

Standort der gekauften Ware

n = 70 (Befragte, die die Erhebung zusätzlicher Daten akzeptieren würden)

91%

81%

80%

74%

59%

33%

7%

Familienstand

Art des Angestelltenverhältnisses (z. B. arbeitslos,

angestellt, verbeamtet, etc.)

Staatsangehörigkeit

Nettoeinkommen

Dauer des derzeitigen Wohnsitzes

Wohneigentum

Sonstige


Partnerkonsortium

Über die Hälfte der Händler gewährt ihren Kunden nicht die Option einer abweichenden Lieferadresse


Gewähren Sie Ihren Kunden, die mit Ratenkauf bezahlen, die Möglichkeit, an

eine abweichende Adresse liefern zu lassen?

45%

Ja

55%

Nein


Partnerkonsortium

Die Unterstützung durch eine Hotline wird bei der Integration am häufigsten als Hilfestellung gewünscht


Welche Hilfestellung haben Sie bei der Integration der Ratenkaufoption in Ihren

Online-Shop in Anspruch genommen? (Mehrfachauswahl möglich)

41%

30%

30%

26%

15%

4%

Unterstützung durch Hotline des Anbieters bzw. PSP

Unterstützung durch FAQ oder Dokumentation

des Anbieters bzw. PSP

Personelle Unterstützung vor Ort durch Bereitstellung

eines Mitarbeiters durch den Anbieter bzw. PSP

Ein externer, von mir bezahlter Berater hat

mich unterstützt

Ich habe keine Hilfe in Anspruch genommen

Sonstige


Partnerkonsortium

Bei vier von fünf Befragten bietet der Anbieter kein (Web-)Administrationswerkzeug zur Verwaltung an

Bietet Ihr Anbieter ein (Web-)Administrationswerkzeug zur Verwaltung an?


81%

Nein

19%

Ja


Partnerkonsortium

Transaktionsübersicht und Bestellhistorie sind die am meisten genutzten Funktionalitäten

n ≤ 17 (Befragte, deren Anbieter ein Web-Administrationswerkzeug anbietet)

Welche Funktionalität bietet das (Web-)Administrationswerkzeug Ihres

Anbieters und welche davon wird von Ihnen genutzt?

92%

91%

82%

73%

64%

55%

45%

40%

40%

36%

30%

8%

9%

27%

18%

27%

36%

20%

10%

36%

10%

18%

18%

18%

18%

40%

50%

27%

60%

Übersicht aller Transaktionen

Darstellung der Bestellhistorie z.B. mit Retouren,

Gutschriften etc.

Einsicht der Annahmequoten

Einsicht in Details jeder Transaktion (z.B. in das vom Kunden

genutzte Bezahlverfahren)

Export der Transaktionen

Einsicht und Verwaltung der Retouren

Export der Kundendaten

Einsicht von Rechnungen, die an Kunden verschickt wurden

Möglichkeit zum Drucken und Verschicken von Rechnungen

Einsicht in Kundendaten (Stammdaten)

Einsicht in das Zahlverhalten der Kunden (z.B. ob der Kunde

im Verzug ist)

Wird genutzt Vorhanden, aber nicht genutzt Nicht vorhanden


Partnerkonsortium

Sonstige Anmerkungen zur Thematik des Ratenkaufs

Welche Anmerkungen zur Thematik des Ratenkaufs hätten Sie sonst noch?

Ausgewählte O-Töne (Alle Befragten)

„Normalerweise zieht Ratenkauf

nur Klientel an, welche sowieso

kein Geld hat und in wenigen

Monaten durch Privatkonkurs sich

wieder von allen Schulden befreit.“

„Das Unternehmen sollte schon

über einen stabilen Umsatz

verfügen, der Ratenkauf sollte

zunächst als vorsichtiges

Marketingmittel eingesetzt

werden.“

„Ratenkauf sollte

selbstbewusst als eine von

vielen Bezahlformen

wahrgenommen werden.“

„Das Anbieten des Ratenkaufs

geht einher mit dem Anbieten

von Rechnungskauf und

Lastschrift.“

„Geringere Gebühren für

automatisierte Prozesse! Die

Zahlungsanbieter verdienen zu

viel.“

„Für uns ist Ratenkauf nicht so

sehr interessant, weil sich die

meisten Artikel bei uns preislich

unter 200 € bewegen.“

„Besser höhere Gebühren

erheben und höhere

Durchlassquote gewährleisten.“

„Wahl eines Anbieters, der einen

hohen Bekanntheitsgrad hat, ist

sehr wichtig für den Erfolg.“

„Auf Entscheiderebene

(Geschäftsführung, Inhaber)

wird das Thema Ratenkauf

leider oft noch unterschätzt.“

„Einfacher Check-out mit

mobiler Antragsstrecke

aufgrund zunehmendem

Kauf über mobile Geräte.“


Partnerkonsortium

Integrationsprobleme mit dem Ratenkaufprodukt traten bei jedem zweiten befragten Händler auf


Was waren generelle Probleme, die beim Einsatz von Ratenkauf aufgetreten

sind? (Mehrfachauswahl möglich)

Sonstige Probleme:

„Bonität der Kunden“

„Stabilität der Schnittstelle“

52%

34%

28%

24%

21%

7%

14%

Probleme bei der Integration

Aufwand war höher als geplant

Kosten waren höher als geplant

Zeitplan konnte nicht eingehalten werden

Probleme beim Betrieb

Probleme bei der Schulung vonMitarbeitern/Facharbeitern

Sonstige


Partnerkonsortium

Größte Fehler, die ein Anbieter laut befragter Händler mit einem Ratenkaufprodukt machen kannWelches sind Ihrer Meinung nach die größten Fehler, die ein Anbieter mit einem

Ratenkaufprodukt machen kann?

„Umständliche Prozesse, viel zu viele

Abfragen

Langer Prozess ehe Bestätigung oder

Ablehnung

Es ist mit dem jeweiligen Anbieter

abzustimmen, ob er meinen

Produktbereich annimmt, da Anbieter

manchen Bereichen (z. B.

Telekommunikation) eher negativ/

ablehnend gegenüber stehen.“

„Zu viel Informationen über den

Kunden einfordern – zu komplizierte

Verfahren.“

„Keine kundenflexiblen Raten.“

„Unzureichende Adressvalidierung

und Bonitätsprüfung.“

„Mangelnde

Transparenz

gegenüber dem

Kunden.“

„Ratenkauf grundsätzlich ohne

jegliche Prüfung anbieten.“

„Nur 0%-Finanzierungen

anzubieten. Kunden nehmen ohne

Probleme auch Kredite mit einem

Zinssatz (bis 9,9 %) in Anspruch.“„Zu teuer, zu kompliziert für

Kunden und/oder Händler.“

„Versteckte

Gebühren.“

„Zu langer Prozess der

Datenerfassung beim Ratenkauf (zu

viele und zu sensible Daten

abgefragt)

Eine zusätzliche Offline Face-to-Face

Identifizierung (Postident etc.)“

„Das komplette Sortiment per Ratenkauf

anzubieten – erst ab einem bestimmten

Warenwert oder eingeschränkt auf

Warengruppen.“

„Schlechte Einbettungsmöglichkeit im

Webshop. Umständliche oder gar

unverständliche Bedienung, die zu

hohen Kaufabbrüchen führt.“

Ausgewählte O-Töne (Alle Händler) Hinweis: Die Antworten beziehen sich nicht immer auf die konkrete Fragestellung nach den Anbieter-Fehlern.

Trotzdem sind sinnvolle Antworten aufgezeigt, auch wenn sich diese auf den Händler beziehen.

„Viele Kundenbeschwerden über die

Höhe der Gebühren beim Ratenkauf.“


Partnerkonsortium










InhaltInhalt


Partnerkonsortium

Aus Expertensicht wirken sich vier Faktoren maß-geblich auf den Erfolg eines Ratenkaufprodukts aus

Erfolgs-faktoren

Einfachheit und Schnelligkeit

Flexibilität und Unkompliziertheit

Kundenumgang und Transparenz

Labeling


Partnerkonsortium

Erfolgsfaktor „Einfachheit und Schnelligkeit“

Händlersicht:

Technische Infrastruktur als Hygienefaktor: z. B. hoher Servicelevel, Integrationsfähigkeit,

Schnittstellen, anpassbare Optik, Reportingtools

Zeitnahe Auszahlung an die Händler

Möglichst kein Betreuungsaufwand vor und nach dem Ratenkauf

Anbieter als der zentrale Ansprechpartner für den Kunden

Kundensicht:

Usability-optimierte Antragsstrecke: auf das Wesentliche im jeweiligen Schritt reduziert

So wenige Optionen für Nutzer wie möglich anbieten (z. B. nur eine ausgewählte Anzahl

an Laufzeiten), ausgerichtet am üblichen Konsumentenbedarf in der Branche

„Datensparsamkeit“ bei der direkten Risikoeinschätzung

Nur die unbedingt nötigen Parameter vom Kunden erfragen

Gerade bei niedrigen Ratenkaufhöhen wirken Pflichtfragen zu Nettoeinkommen,

Immobilienbesitz verstörend und indiskret

stattdessen „subtiles“, aber umfassendes Risikomanagement:

z. B. E-Mail-Domain, Zeitpunkt, Geo-IP…

Schnelle bzw. sofortige Autorisierung


Partnerkonsortium

Erfolgsfaktoren „Flexibilität und Unkompliziertheit“ in geänderten Lebenssituationen

Ratenkaufprodukt so flexibel und unkompliziert* wie möglich anbieten:

Laufzeiten und Ratenhöhen an den Bedürfnissen der Kunden ausrichten und eine

Anpassung von Laufzeit und Ratenhöhe an eine geänderte Lebenssituation

ermöglichen

Dem Kunden Sondertilgungen und das vorzeitige Beenden des Ratenkaufs ohne

Vorfälligkeitsentschädigungen anbieten

Die Möglichkeit von Zahlpausen einräumen

Mechanismen zur nachträglichen Akzeptanz bei abgelehnten (Stamm-)Kunden

integrieren

*) Zahlreiche Aspekte wurden aufgrund von EU-Richtlinien gesetzlich verpflichtend und wurden z. B. durch das „Gesetz zur Umsetzung der

Verbraucherkreditrichtlinie, des zivilrechtlichen Teils der Zahlungsdiensterichtlinie sowie zur Neuordnung der Vorschriften über das Widerrufs- und

Rückgaberecht“ in Deutschland umgesetzt (z. B. § 500§ 502, § 507, § 508 BGB)Bildquelle: www.hammer.de


Partnerkonsortium

Erfolgsfaktor „Kundenumgang und Transparenz“

Kundenumgang:

Hohe Servicebereitschaft z. B. bei der Flexibilisierung: Der Kunde ist König, auch wenn er

ein Schuldner ist

Der Ton des Ratenkaufanbieters macht auch die Musik: Er ist ja eigentlich der Kunde des

Händlers und so nimmt es der Kunde auch wahr

(Schlechte) Erfahrungen mit dem Ratenkaufanbieter werden möglicherweise auf den

Händler übertragen

Reputation des Anbieters wichtig

Geeignete Kundenkommunikation wählen:

Mahnprozesse: nicht zwingend nur per E-Mail, sondern auch per Post (passt

ggf. besser zur Zielgruppe), differenziert z. B. nach Kundentyp (Stammkunde)

Absprache, ob der Kunde durch den Händler oder den Dienstleister kontaktiert wird

Transparenz:

Ratenkaufprodukt transparent gestalten: Zinsen- und Gebührenübersicht,

ggf. einfacher Gebührenrechner

Nennung des Ratenkaufanbieters: frühzeitig und nicht subtil oder versteckt


Partnerkonsortium

Erfolgsfaktor „positives Labeling“

Ratenkauf als Komfort-Feature bzw. (weiteren) Service für den Kunden anbieten:

Vermeidung von negativ assoziierten Begriffen: z. B. Kredit, Ratenkauf

Positive Begriffswelt und Darstellung:

flexible Teilzahlung (zur Schaffung von Liquiditätsspielräumen)

bequeme Zahlung in 3 bis 6 Teilen

Ähnlich: Jahreskarte Bus/Bahn: Einmalzahlung vs. Monatsrechnung

Gerade bei teureren Produkten frühzeitig auf flexible Teilzahlungsmöglichkeiten

hinweisen, so dass der Kunde es sich überlegen kann und nicht gleich wegklickt

Bildquelle: www.hammer.de


Partnerkonsortium










InhaltInhalt


Partnerkonsortium

Die befragten Händler bereuen die Ratenkaufeinführung nicht


Würden Sie die Ratenkaufoption im Nachhinein betrachtet nochmals einführen?

5,83

1 = würde ich keinesfalls nochmals einführen

10 = würde ich jederzeit wieder

einführen


Partnerkonsortium

Fazit und AusblickRatenkauf zieht nach wie vor das Stigma des

„Kreditkaufs“ und damit verbundene Sichtweisen

nach sich. Händler bringen negative Meinungen mit

der Thematik in Zusammenhang, die der heutigen

modernen Nutzung im E-Commerce-Umfeld jedoch

nicht mehr gerecht werden. So stellen z. B. nicht

ausschließlich Liquiditätsprobleme der Kunden den

Grund für einen Kauf auf Raten dar. Es müssen

zusätzliche Aspekte, wie die Möglichkeit der Verbes-

serung der Kundenzufriedenheit, oder auch Service-

Aspekte, wie die entstehende Möglichkeit einer

flexiblen Bezahlung auch bei vorhandener Liquidität,

berücksichtigt werden. Hier müssen Händler ansetzen

und Aufklärungsarbeit leisten, z. B. in Form von

Werbung, um so bestehende Vorurteile auszuräumen.

Die Studie zeigt das Potenzial von Ratenkauf im

E-Commerce und auch die Ansatzpunkte, an denen

Händler sich selbst die Frage stellen müssen, ob eine

Ratenkaufoption für sie in Frage käme. Klassische

hochpreisige Segmente wie die Möbelbranche sind

längst nicht mehr der einzige Einsatzbereich. Vor allem

im Bekleidungssegment ist beispielsweise momentan

viel Bewegung erkennbar. Diese Beobachtung wird

sich in Zukunft sicherlich noch weiter auf andere

Warengruppen ausdehnen, da die Händler zunehmend

erkennen, dass sich auch geringere Warenkörbe

(> 300 €) eignen. Ratenkauf wird so letztendlich vielen

Händlern die Möglichkeit eröffnen, neuen Umsatz zu

generieren, Neukunden zu gewinnen und in der Folge

auch die Kundenzufriedenheit im Allgemeinen durch

ein flexibles Bezahlmodell zu steigern.

Für die Zukunft erwarten die Experten, dass Banken

zunehmend versuchen, in den Markt einzusteigen.

Dafür werden diese ihre Reputation und ihren

Vertrauensvorschuss nutzen. Dienstleister und

Zahlungsdienstanbieter werden den Markt

kontinuierlich weiterentwickeln und vielen Händlern

eine einfache Integration anbieten.

Das Potenzial des „Umsatzbringers“ Ratenkauf ist

folglich – einen adäquaten Einsatz vorausgesetzt –

enorm und sollte daher von keinem Händler ignoriert

werden. Die vier genannten Erfolgsfaktoren können

helfen, sich zumindest kritisch mit der Thematik

auseinanderzusetzen und die Einführung abzuwägen.


Partnerkonsortium










InhaltInhalt


Partnerkonsortium

Genutzte Vertriebskanäle der befragten Unternehmen


Über welche Vertriebskanäle vertreiben Sie Ihre Produkte/Dienstleistungen?


74%

35%

32%

12%

22%

Eigener Online-Shop

Stationäres Ladengeschäft

Verkaufs- und/oder Auktionsplattform (z. B. AmazonMarketplace, eBay)

Katalog

Sonstige


Partnerkonsortium

Bediente Warengruppensegmente der befragten Unternehmen


Bitte ordnen Sie Ihr Sortiment den folgenden Warengruppen zu:


29%

21%

18%

12%

11%

10%

7%

7%

6%

5%

5%

5%

4%

35%

Bekleidung und Schuhe

Hobby und Freizeitartikel

Möbel und Dekoration

Haushaltswaren und -geräte

Unterhaltungselektronik/Elektronikartikel

Spielwaren

Computer/Zubehör

Telekommunikation, Handy und Zubehör

Bücher

Digitale Produkte/Downloads

Bürobedarf

Drogerieartikel/Kosmetik

Bild- und Tonträger

Sonstige


Partnerkonsortium

Umsatz der befragten Unternehmen


Zu welcher Umsatzklasse gehört Ihr Unternehmen (gesamter Jahresumsatz

über alle Vertriebskanäle im vergangenen Jahr)?

13%

8%

16%

11%

11%

10%

4%

10%

4%

11%

bis 50.000

Euro 50.000 bis 100.000 Euro

100.000 bis 500.000 Euro

500.000 bis 1 Mio. Euro

1 Mio. bis 2 Mio. Euro





mehr als 100 Mio. Euro


Partnerkonsortium










InhaltInhalt


Partnerkonsortium

Die 1&1 Gruppe ist mit über 13,27 Millionen Kundenverträgen ein führender Internet-Provider und stellt

Privatpersonen, Gewerbetreibenden und Freiberuflern ein umfassendes Spektrum ausgereifter Online-

Anwendungen zur Verfügung.

Die Geschäftsbereiche der 1&1 Gruppe werden von zwei Gesellschaften geführt: Die 1&1 Telecommunication AG

betreibt das inländische Access-Geschäft (Mobile und DSL). Das Applications-Geschäft, das alle Hosting- und

Portalaktivitäten umfasst, wird in der 1&1 Internet AG gebündelt. 1&1 ist auf den Märkten in Deutschland, Österreich,

Großbritannien, Frankreich, Spanien, Italien, Polen, USA, Kanada und Mexiko präsent.

Leistungsspektrum

Das Produktangebot reicht von Webhosting und E-Business-Lösungen in der Cloud (Internet-Präsenzen, Domains,

E-Mail- und Groupwork-Anwendungen, E-Shop- und Payment-Solutions sowie SEO- und Online-Marketing-Tools)

über schnelle DSL-Zugänge und Telefonie bis hin zum Personal Information Management via Internet. Ergänzt

werden die 1&1 Produkte durch attraktive Bundlings mit Soft- und Hardware. Sämtliche 1&1 Produkte werden in den

Hochleistungs-Rechenzentren der 1&1 Gruppe betrieben. Über 19 Millionen Domains werden für Kundenwebsites

gehostet.

Kontakt

1&1 Internet AG

Elgendorfer Straße 57

56410 Montabaur

www.1und1.de

Telefon: +49 2602 96 00

E-Mail: [email protected]


Partnerkonsortium

atriga besitzt als eines der wenigen Inkasso-Unternehmen eine eigene IT-Entwicklungsabteilung mit der Erfahrung

aus tausenden von Mandaten von über 20.000 Mandanten. Kleinere und mittlere Unternehmen, wie auch weltweit

tätige Konzerne und Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen (z. B. Assekuranz, Banken, eCommerce,

Gesundheitswesen, Immobilien, Logistik, öffentlicher Personenverkehr, Payment, Telekommunikation, Verlage,

Versandhandel, Versorger) nutzen diese umfassende Expertise.

atriga ist Partner namhafter Payment-, Warenwirtschafts- und Shop-Software-Anbieter, Vertragspartner der

SCHUFA Holding AG und der meisten Auskunfteien, Mitglied im BvCM Bundesverband Credit Management e.V.

sowie in dessen Arbeitskreis Datenschutz (stellv. Vorsitz), im Bundesverband für Inkasso und

Forderungsmanagement BFIF e.V., in der Gesellschaft für Datenschutz und Datensicherheit GDD e.V. und im

Bundesverband der Dienstleister für Online Anbieter BDOA e.V.

Mit Hilfe der selbst entwickelten modernsten IT-Lösungen realisiert atriga für Mandanten hochtransparente und

automatisierte, völlig individuelle und maximal personalisierte Inkasso-Verfahren. Diese neuen Lösungen für

personalisiertes Inkasso geben dem Mandanten die Möglichkeit, zusätzliche Erlös- und

Kundenrückgewinnungspotenziale und – aufgrund maximaler Automatisierung – gleichzeitig innerbetriebliche

Effizienzsteigerungen zu nutzen. Für den Mandanten mehr Ertrag – geringerer Aufwand.

Kontakt

atriga GmbH

Pittlerstraße 47

63225 Langen

www.atriga.com

Telefon: +49 6103 3746-0

Hotline: +49 6103 3746-999

Telefax: +49 6103 3746-100



Partnerkonsortium

„Wissen schafft Fairplay. Das ist unsere Maxime für eine faire Geschäftsbeziehung zwischen Unternehmen und

Konsumenten.“

Als Bonitätswerk gibt die Creditreform Boniversum GmbH (Boniversum) Antworten zur Bonität von Konsumenten.

Gegründet wurde das Unternehmen mit Sitz in Neuss 1997 und ist eine 100%ige Tochter der Creditreform Gruppe.

Die Bonitätsauskünfte von Boniversum schützen Unternehmen vor Zahlungsausfällen bei der Vergabe von Geld-,

Waren- oder Leistungskrediten an Konsumenten. Gleichzeitig ermöglichen sie Unternehmen, ihre Umsätze sicher

auszuweiten, denn die Bonitätsauskünfte geben ihnen Sicherheit über die Zahlungsfähigkeit von Konsumenten.

Boniversum liefert Unternehmen somit zusätzliches Wissen als Basis für die flexiblere Gestaltung von Bestell- oder

Kreditkonditionen. Neben Bonitätsinformationen bietet das Unternehmen weitere Dienste wie Adressvalidierungen,

Identifizierungen, Bestandskunden-Monitoring und Betrugsprävention an.

Zusätzlich bietet Boniversum mit BONIGO einen Service direkt für Privatpersonen an. Registrierte Konsumenten

können sich über www.bonigo.de ihre Bonitätsdaten jederzeit online ansehen und über Änderungen in den Daten

ihrer Selbstauskunft per E-Mail informieren lassen. Eine spezielle Auskunft für Dritte kann z.B. gegenüber

Vermietern oder Arbeitgebern eingesetzt werden.

Kontakt

Creditreform Boniversum GmbH

Hellersbergstraße 11

41460 Neuss

www.boniversum.de

Telefon: +49 2131 109-501

Telefax: +49 2131 109-557



Partnerkonsortium

Mit rund 30 Jahren Erfahrung im Bereich der Kartenakzeptanz zählt ConCardis zu einem der führenden Anbieter

im europäischen Acquiring-Geschäft und erbringt Serviceleistungen rund um den bargeldlosen Zahlungsverkehr für

ca. 400.000 Akzeptanzstellen. Als von der BaFin zugelassenes Zahlungsinstitut bietet das Unternehmen seine

Produkte und Services bereits seit vielen Jahren in Deutschland, Österreich, Benelux sowie der Schweiz an und

expandiert in weitere europäische Länder.

Unternehmen, die Kredit- oder Debitkarten akzeptieren möchten, erhalten ein komplettes Lösungsangebot: vom

Akzeptanzvertrag und Terminal für das Präsenzgeschäft bis hin zu besonderen Dienstleistungen zur Optimierung

der mit der Kartentransaktion verbundenen Abläufe. Darüber hinaus stellt ConCardis eine große Auswahl an

Bezahlverfahren für den E-Commerce und den Versandhandel sowie eine eigene E-Payment-Lösung zur

Verfügung. ConCardis unterstützt und berät seine Kunden bei der Einhaltung der PCI DSS-Anforderungen – den

weltweiten Sicherheitsstandards für den Umgang mit Zahlungskartendaten – und betreibt ein eigenes

Missbrauchspräventionssystem.

Kontakt

ConCardis GmbH

Helfmann-Park 7

65760 Eschborn

www.concardis.com

Telefon: +49 69 7922-4072

Telefax: +49 69 7922-3181



Partnerkonsortium

Die Hermes Logistik Gruppe Deutschland GmbH (HLGD) gehört zu den erfolgreichsten Logistikunternehmen Europas und ist Deutschlands größter privater Logistikdienstleister bei der Zustellung an Endkunden (B2C- und C2C-Sektor). Als verlässlicher Paketdienstleister für den Versand- und Onlinehandel, bietet Hermes jedem Versandtyp – Privatkunden, Gewerbetreibenden, Profisellern oder Großversendern – die richtige Lösung und das passende Angebot.

Allein in Deutschland werden von Hermes täglich bis zu 1,5 Millionen Haushalte angesteuert, um Sendungen vieler namhafter Auftraggeber zu übergeben. Dabei profitieren Versender und Empfänger gleichermaßen von einer zuverlässigen, individuell auf die Bedürfnisse und das Versandprodukt zugeschnittenen Paketzustellung. Auch deshalb wurde Hermes Ende 2013 von der Goethe-Universität Frankfurt, der Tageszeitung DIE WELT und dem Beratungsunternehmen ServiceValue bereits zum zweiten Mal in Folge zum „Service Champion“ gekürt und als bester Paketdienstleister Deutschlands mit dem Gold-Siegel ausgezeichnet.

Die bundesweit mehr als 14.000 Hermes PaketShops bilden Europas größtes flächendeckendes Netz von Annahmestellen für den privaten Paketversand. Dabei kommen die verlängerten Öffnungszeiten vieler PaketShopsinsbesondere Berufstätigen entgegen. Versandhändler nutzen die PaketShops zudem als alternative Zustelladresse – auf Wunsch können die Kunden ihre Sendungen dort bequem abholen. Die nächste Filiale ist in Großstädten nur ca. 600 Meter und in ländlichen Gebieten im Durchschnitt nie weiter als drei Kilometer entfernt.

Hermes überzeugt unter anderem mit einer Zustellquote von nahezu 100 Prozent. Zusätzlich bietet der Testsieger der Stiftung Warentest zahlreiche kundenorientierte Dienstleistungen, wie Sendungsverfolgung in Echtzeit, E-Mail-Benachrichtigungsservices, Samstagslieferung, Ablieferung bei Nachbarn, Urlaubslagerung, an.

Kontakt

Hermes Logistik Gruppe Deutschland GmbH- Kundenservice Business -Essener Str. 8922419 Hamburgwww.myhermes.de/geschaeftskundenwww.profipaketservice.de

Telefon: 040 / 53 75 46 47E-Mail: [email protected]


Partnerkonsortium

Seit zehn Jahren entwickelt PHOENIX MEDIA anspruchsvolle und ganzheitliche Lösungen im E-Commerce-

Bereich. Der Spezialist für Online-Shop-Systeme und strategische Beratung hat sich auch als umfassender

Dienstleister für E-Business-Unternehmen einen Namen gemacht. Als Gold-Partner für MAGENTO in Deutschland

und Österreich besetzt PHOENIX MEDIA am Markt eine führende Position: Namhafte Mittelstandskunden und

Konzerne vertrauen auf seine erfolgreichen Komplettlösungen.

Mit seinen leistungsstarken Technologien und Partnern bietet PHOENIX MEDIA eine kunden- und zielorientierte

Beratung für einen erfolgreichen Einsatz von E-Commerce-Plattformen. Und das mit Lösungen, welche bereits

Händler in ganz Europa überzeugt haben.

Kontakt

PHOENIX MEDIA GmbH

Industriestraße 4

70565 Stuttgart

www.phoenix-media.eu

Telefon: +49 711 1289500



Partnerkonsortium

Die RatePAY GmbH ist der Dienstleister für sicheres und einfaches Bezahlen im Internet. RatePAY Rechnung

bietet Käufern den klassischen Kauf auf Rechnung im Onlineshop. RatePAY Ratenzahlung ermöglicht den

Ratenkauf online ohne das Postident-Verfahren. Ein elektronisches Lastschriftverfahren deckt RatePAY mit dem

Produkt RatePAY-Lastschrift ab. Dem Händler bietet RatePAY dabei einen 100-prozentigen Schutz vor

Zahlungsausfällen. RatePAY übernimmt für den Händler die gesamte Abwicklung, die Risikoprüfungen und alle

Prozesse im Hintergrund, wie das Debitorenmanagement.

Mit den RatePAY-Zahlungsarten können Händler die Konversion in ihrem Shop deutlich steigern. Es kommt zu

weniger Kaufabbrüchen und die Warenkörbe vergrößern sich durch die Attraktivität dieser Zahlungsarten. Händler

erreichen mehr Käufer und erhöhen so ihren Umsatz.

Die RatePAY GmbH mit Sitz in Berlin wurde im Dezember 2009 von Internet- und Zahlungsdienstexperten

gegründet und ist ein Unternehmen der Otto Group. Zu den Kunden von RatePAY zählen Germanwings, Butlers,

Reno, 1-2-3.tv oder Blume2000.

Kontakt

RatePAY GmbH

Schlüterstraße 39

10629 Berlin

www.ratepay.com

Telefon: +49 30 3398856-0

Telefax: +49 30 3398856-10



Partnerkonsortium

Seit 1994 ist SHI ein herstellerunabhängiges Unternehmen für IT-Consulting und Software Engineering. Mit dem

Kompetenzcenter „Search, Analytics, Big Data“ bietet SHI Services, Know-how und Lösungen rund um Semantic

Search, Big Data und explorative Datenanalyse. SHI entwickelt Werkzeuge, die durch optimale Nutzung der

Technologie und Daten Kunden beim Erreichen ihrer Geschäftsziele unterstützen.

SHI‘s Lösungsportfolio umfasst die Bereiche:

eCommerce Search - Suche und Navigation für Online-Shops

Website Search

Search für Knowledge Management

Search für Knowledge Base

Recommendation Engines

Log Analysis & Big Data zur Optimierung von Online Store Performance, Multi-Channel-Performance, Order

Profiling und Tracing, Infrastructure Management, Tracing Customer Interaction, Risk Management, Social

Media Monitoring, Sentiment Analysis

SHI berät, entwickelt, schult und liefert Unterstützung für den Betrieb Ihrer Softwarelösungen.

Kontakt

SHI GmbH & Co. KG

Curt-Frenzel-Straße 12

86167 Augsburg

www.shi-gmbh.com

Telefon: +49 821-7482633-0

Telefax: +49 821-7482633-29



Partnerkonsortium

SIX Payment Services bietet Finanzinstituten und Händlern sichere, innovative Produkte und Dienstleistungen

entlang der gesamten Wertschöpfungskette des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Vom Terminal am Verkaufspunkt

über E-Commerce bis hin zur Verarbeitung und Zahlung. Als einer der größten Transaktionsverarbeiter und

Acquirer Europas decken wir die ganze Wertschöpfungskette mit modularen Angeboten professionell ab. SIX

Payment Services unterstützt Finanzinstitute bei der Abwicklung ihres gesamten Kartenportfolios und schließt

Verträge mit Händlern für die Akzeptanz aller gängigen Kredit- und Debitkarten vor Ort und im E-Commerce. Über

das Banken- und PCI-zertifizierte Rechenzentrum von SIX werden täglich mehrere Millionen Finanztransaktionen

sicher verarbeitet. Mit 1.400 Mitarbeitern an 14 Standorten weltweit begleitet SIX Payment Services, ein

Unternehmen von SIX, Kunden aus 33 Ländern.

Für den erfolgreichen Einstieg ins Online-Business bieten wir Händlern unsere E-Commerce Solution aus einer

Hand: die Zahlungslösung Saferpay und die Kartenakzeptanz. Saferpay ist die ausgereifte Payment Service

Provider-Lösung von SIX Payment Services für die sichere und einfache Zahlungsabwicklung im Internet. Die

Bezahlplattform wurde speziell für den E-Commerce und Mail-/ Phone-Order-Handel entwickelt und gehört zu den

maßgebenden E-Payment-Lösungen im Markt. Über eine einzige Schnittstelle können alle gängigen nationalen

und internationalen Zahlungsmittel verarbeitet werden – flexibel, einfach und sicher. Saferpay erfüllt die höchsten

Sicherheitsstandards (PCI DSS) und ermöglicht eine nahtlose Anbindung an Warenwirtschafts-, ERP- oder CRM-

Systeme Mehr als 8.500 Händler haben sich bereits für Saferpay entschieden.

Kontakt

SIX Payment Services (Germany) GmbH

Langenhorner Chaussee 92-94

22415 Hamburg

www.six-payment-services.com

Telefon: +49 40 325967-260

Telefax: +49 40 325967-111



Partnerkonsortium

Die xt:Commerce GmbH ist Entwickler und Anbieter eines der erfolgreichsten Online-Shop-Systeme weltweit. Auf

der Basis von xt:Commerce 4 umfasst das Leistungsportfolio der xt:Commerce GmbH zahlreiche Produkte und

Serviceleistungen rund um das Thema Online-Handel. Komplette Online-Shop-Pakete stehen Interessierten zur

Verfügung, die ohne spezielle technische Vorkenntnisse sofort mit ihrem Online-Shop starten möchten.

Zusammen mit ausgesuchten Partnern, darunter ERP-Anbieter, Hosting-Provider sowie Banken, entwickelt die

xt:Commerce GmbH ständig neue zukunftsweisende Technologien und Anwendungserweiterungen für die

bestehende Online-Shop-Software. Zudem wurde das Portfolio durch spezielle E-Marketing-Services erweitert, die

Online-Händler auch in den Bereichen Suchmaschinenoptimierung und Suchmaschinenmarketing unterstützen.

Kontakt

xt:Commerce GmbH

Paul-Lincke-Ufer 20-22

10999 Berlin

www.xt-commerce.com



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Seit 1993 bildet die ibi research an der Universität Regensburg GmbH eine Brücke zwischen Universität und

Praxis. Das Institut forscht und berät zu Fragestellungen rund um das Thema „Finanzdienstleistungen in der

Informationsgesellschaft“.

ibi research arbeitet auf den Themenfeldern Retail Banking, E-Business, E-Commerce, E-Finance, IT-Governance

und Geschäftsprozess-Management. Zugleich bietet ibi research umfassende Beratungsleistungen zur Umsetzung

der Forschungs- und Projektergebnisse an und ist Initiator und Herausgeber des E-Commerce-Leitfadens

(www.ecommerce-leitfaden.de).

ibi research ist Träger des eBusiness-Lotsen Ostbayerns als Teil der Förderinitiative „eKompetenz-Netzwerk für

Unternehmen“, die im Rahmen des Förderschwerpunkts „Mittelstand-Digital – IKT-Anwendungen in der Wirtschaft“

vom Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie (BMWi) gefördert wird und informiert Unternehmen aus der

Region zu den Themen E-Commerce und E-Finance.

Kontakt

ibi research an der Universität Regensburg GmbH

Galgenbergstr. 25

93053 Regensburg

www.ibi.de

Telefon: +49 941 943-1901

Telefax: +49 941 943-1888



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verfahren erhalten Sie hier: www.ecommerce-leitfaden.de/infoanforderung.html

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Impressum / Haftungserklärung

Ratenkauf im E-Commerce – Status quo und wie man ihn erfolgreich einsetzt

Thomas Bolz, Dr. Ernst Stahl, Andreas Unterpieringer, Dr. Georg WittmannISBN 978-3-945451-03-8

Das Werk einschließlich aller Teile ist urheberrechtlich geschützt und Eigentum der ibi research an der Universität Regensburg (im Folgenden: ibi

research). Verwertungen sind unter Angabe der Quelle „Ratenkauf und im E-Commerce – Status quo und der Weg zum erfolgreichen Einsatz

(www.ecommerce-leitfaden.de)“ zulässig.

Befragung, Text, Redaktion und Gestaltung

ibi research an der Universität Regensburg GmbH

Bilder

ibi research; fotolia.com: Pavel Ignatov; istockphoto.com: RichVintage; bitte beachten Sie auch die Quellenangaben auf den einzelnen Seiten selbst.

Herausgeber/Kontakt

ibi research an der Universität Regensburg GmbH, Galgenbergstraße 25, 93053 Regensburg

Telefon: +49 941 943-1901 | E-Mail: [email protected] | Web: www.ibi.de

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Das Werk mit seinen Inhalten wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt und gibt den zum Zeitpunkt der Erstellung aktuellen Stand wieder. Dennoch

kann für seine Vollständigkeit und Richtigkeit keine Haftung übernommen werden. Durch die Rundung einiger Umfragewerte kommt es vereinzelt zu von

100% abweichenden Gesamtsummen.

Interviews und Kommentare Dritter spiegeln deren Meinung wider und entsprechen nicht zwingend der Meinung von ibi research. Bei der Nennung von

O-Tönen wurden diese ggf. sprachlich und grammatikalisch ohne den Sinn zu verändern dem Stil der Studie angepasst. Fehlerfreiheit, Genauigkeit,

Aktualität, Richtigkeit, Wahrheitsgehalt und Vollständigkeit der Ansichten Dritter können seitens ibi research nicht zugesichert werden.

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von jedermann genutzt werden dürften. Vielmehr handelt es sich häufig um gesetzlich geschützte, eingetragene Warenzeichen, auch wenn sie nicht als

solche gekennzeichnet sind. Bei der Schreibweise hat sich ibi research bemüht, sich nach den Schreibweisen der Hersteller zu richten.

Trotz der Vielzahl an Informationen sowie aufgrund einer dem ständigen Wandel unterzogenen Sach- und Rechtslage kann das Werk jedoch keine auf

den konkreten Einzelfall bezogene Beratung durch jeweilige fachlich qualifizierte Stellen ersetzen. ibi research empfiehlt deshalb grundsätzlich bei

Fragen zu Rechts- und Steuerthemen und rechtsverwandten Aspekten, sich an einen Anwalt oder an eine andere qualifizierte Beratungsstelle zu

wenden. Unsere Leitfadenpartner stehen Ihnen gerne als erste Anlaufstelle zur Verfügung. Bei Anregungen, Kritik oder Wünschen zu diesem Werk

würden wir uns sehr über Ihre Rückmeldung freuen. Schreiben Sie uns an [email protected] eine E-Mail.

Ratenkauf im E-Commerce –Status quo und wie man ihn erfolgreich einsetzt

Aktuelle Ergebnisse zur Bedeutung des Ratenkauf im

E-Commerce und wie sich dieser vorteilhaft Nutzen lässt.


Ratenkauf im E-Commerce - ecommerce-leitfaden.de · © ibi research 2015 l l Seite 1...

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