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Die Investment-Rente

Ein Star ist jemand, der andere überragt,weil er geschickt genug war, auf einenStuhl zu steigen.

(Billy Wilder,amerik. Filmregisseur, geb. 1906)

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Die Investment-Rente

Einen angenehmen Vortrag wünscht Ihnen:

Markus NovakVertriebsdirektor

ASPECTA Assurance International Luxemburg S.A.

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STAR-Finance

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Problem: steigende Rentenlücken

Laut dem Deutschen Institut für Altersvorsorge

bedeuten die Rentenreformen (2001 und 2004)

im ersten Rentenbezugsjahr:

• für die heute 40 bis 49-jährigen eine Lücke von 215 €,

• für die heute 50 bis 59-jährigen eine Lücke von 112 €

• bei den Älteren eine Lücke von 61 €.

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Problem: steigende Rentenlücken

Die anfängliche Rentenlücke steigt bei der letztgenannten Gruppe wegen des Nachhaltigkeitsfaktors in der Mitte der Bezugszeit mit 125 € auf mehr als das Doppelte!

Aufgrund der demografischen Entwicklung wird sich die Entwicklung der Renten eher noch verschärfen als entspannen.

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Problem: steigende Lebenserwartung

Nach einer aktuellen Studie des Deutschen Institut für

Altersvorsorge ( DIA ) wird die tatsächliche

Lebenserwartung – unter Berücksichtigung des

medizinischen Fortschritts gemäß den Prognosen der

Rürup-Kommission – um etwa fünf bis sieben Jahre

unterschätzt. Dies entspricht einer Unterschätzung des

Vorsorgebedarfs um etwa 40 %.

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Was ist, wenn Sie Ihre Rente „überleben“?

Ein heute 65 Jahre alter Mann hat eine Lebenserwartung von rund 23 Jahren.

Sein Vater hatte im gleichen Alter eine Lebenserwatung von lediglich 14 Jahren und sein Großvater von weniger als 10 Jahren.

Und was ist, wenn er noch älter wird als der Durchschnitt?

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An die 2. Halbzeit gedacht?

Für die Ansparphase, die so genannte „1. Halbzeit“ gibt es eine reichhaltige Auswahl an Produkten.

Um das aufgebaute Altersvorsorgevermögen dann aber auch optimal zu nutzen, gibt es bislang nur wenige Auswahlmöglichkeiten:

• Fondsauszahlpläne

• Klassische Verrentungstarife

• Bankauszahlpläne

• Vermietung/Verpachtung

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Bisherige Lösungen im „Stärken-Schwächen“-Profil

Fondsauszahlplan Klassische Verrentungstarife

Bankauszahlplan

Lebenslange Rente

nein ja nein

Sicherung einer Mindestrente

nein ja ja

Vererbbarkeit ja nein* ja

Wertentwicklungs-chancen der Aktienmärkte

ja nein nein

* Ausnahme: während der Rentengarantiezeit

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STAR FINANCE ist eine einmalige Kooperation am Finanzplatz Deutschland

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Gründe für die Kooperation

Nur in Gemeinschaft lassen sich die Probleme lösen und die gewünschten Kundenziele erreichen!

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Investment-Rente: Die Innovation Die Kundenziele

• Auch in der Rentenphase in leistungsstarken Fonds investiert bleiben

• Direkte Partizipation an der Wertentwicklung eines Fonds während des Rentenbezuges

• Sicherung der Rentenzahlung ein Leben lang, egal wie lang das ist…

• Schutz vor Inflation

Die LösungLeistungsversprechen des Versicherers: Auszahlung nicht als Geldbetrag, sondern als Anzahl von Fondsanteilen – garantiert ein Leben lang!

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Die Investment-Rente:Funktionsweise

Investment-Rente

0

0,5

1

1,5

2

Jan 94 Feb 94 Mrz 94 Apr 94 … Jan 01 Jan 02 Jan 03 Jan 04 …

Monat

An

teil

e in

Stü

ck

Anteile Gesamt (incl. Überschüsse) Anteile Garantiert

Der Rentenbegünstigte erhält jeden Monat eine bestimmte Anzahl an Anteilen eines Investmentfonds als lebenslange Rente.Im Beispiel jeweils 1 Anteil je Monat.

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1. Die Funktionsweise

Mit Kursen anhand eines Beispiels:

Kursentwicklung eines Musterfonds über 15 JahreHätte ein Kunde bereits seit 1994 eine Investmentrente in Höhe 1 Anteils eines Fonds je Monat bezogen, dann hätte er folgende Renten erhalten:

Wert eines Anteils = ausgezahlte Monatsrente

0 EUR

100 EUR

200 EUR

300 EUR

400 EUR

500 EUR

600 EUR

700 EUR

RentenbetragderGesamtrente

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2. Die Vorschussvarianten

Zukünftige Wertsteigerungen führen zu hohen Renten im hohen Alter.

Der Wunsch vieler Kunden ist es aber, schon zu Rentenbeginn von zukünftigen Wertsteigerungen zu profitieren.

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2. Die Vorschussvarianten

Die Investmentrente bietet die Möglichkeit, einen Vorschuss auf die erwarteten Wertsteigerungen zu wählen mit einem Vorschussfaktor zwischen 0% und 6%.

Der Vorschuss führt idealer Weise zu einer Glättung der Rentenzahlung in Euro und zu einer höheren Anfangsrente.

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2. Die Wirkung der Vorschussrente

Hohe Anfangsrenten, konstantere Rentenentwicklung

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Beispiel:Rente mit 6 % und 0 % Vorschuss im Vergleich zu einem klassischen Rententarif.

Beispielhafter Verlauf einer imaginären Rente über 15 Jahre bis November 2004 mit der Wertentwicklung des MSCI World Index.

Berechnungsgrundlage: Mann, 65 Jahre alt, Einmalbeitrag ca. 105.000 EUR. Zur Veranschaulichung wurde eine klassische Rente eines Musterrententarifs herangezogen, der auf bestehenden klassischen Rententarifen der ASPECTA Lebensversicherung AG, Hamburg, aufbaut. Stand 10/2005

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3. Die Fondspartner

Je nach Produkt kann in unterschiedliche Investmentfonds verschiedener Anlagestile und Anlagebereiche investiert werden.

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4. Die Hinterbliebenenabsicherung

Für den Fall des vorzeitigen Todes des Versicherten

sind die Hinterbliebenen durch eine Todesfallleistung

abgesichert

• Durch die Auszahlung von bis zu 80% des in Anteile

gewandelten Anfangskapitals, abzüglich bereits erhaltener

Renten in Anteilen

• Die Todesfallleistung wird bewertet mit dem aktuellen Anteilspreis und ausgezahlt in Euro und kann damit oberhalb der Leistung von konventionellen Renten liegen

• Auch die Todesfallleistung nimmt mit dem Deckungskapital lange Zeit direkt an der

Wertentwicklung des Fonds teil

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4. Die Hinterbliebenenabsicherung

Wahlweise kann zugunsten einer höheren Anfangsrente

• auf die Todesfallleistung ganz verzichtet werden

• eine Rentengarantiezeit in Abhängigkeit vom Rentenbeginnalter vereinbart werden

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Beratungstool

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Produktdetails im Überblick

Technische Daten der STAR FINANCE Investmentrente

• Mindestbeitrag 15.000 €• Zahlweise 1/12; ¼; ½; 1 jährlich• Zuzahlungen ab 2. Vertragsjahr möglich (auch während des Rentenbezuges)• Rentenbeginn max. 60 Monate nach Versicherungsbeginn• Vorschussrente wahlweise 0 - 6% p.a. • Mindestanteil je Fonds 1%• Shift kostenfrei möglich• Eintrittsalter versicherte Person min. 55 ; max. 80• Fondsausschüttungen erhöhen die Rente• Versicherungsträger: ASPECTA Assurance International

Luxembourg S. A.

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Die Innovation im Überblick

• Die Möglichkeit, auch in der Rentenzeit in Investmentfonds investiert zu bleiben• Die direkte Partizipation an der Wertentwicklung der Fonds während des Rentenbezugs• Die Möglichkeit die Fondsanlage jederzeit zu wechseln• Die Sicherung der Rentenzahlung ein Leben lang, egal wie lang das ist…• Die Möglichkeit von Zuzahlungen • Hohe Anfangsrenten• Eine leistungsstarke Hinterbliebenenversorgung im Todesfall• Das STAR FINANCE Beratungstool

Die STAR FINANCE Investmentrente bietet:

INNOVATION

am deutschen

Markt

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…was andere über uns denken…