Marc BauenNicolas Rouiller

Schweizer BankkundengeschäftEinführung für Bankkunden und ihre Berater

fc II

Bankkonto

Bankverträge

Bankgeheimnis

Private Banking

E-Banking

Schulthess S 2010

Inhaltsübersicht

Vorwort VII

Inhaltsverzeichnis XI

Abkürzungsverzeichnis XXIX

Literaturverzeichnis XXXV

Internethinweise XXXVI

1 Einleitung 3

2 Arten von Banken 13

3 Quellen des Bankenrechts 35

4 Organisation der Banken 55

5 Zahlungsverkehr und Zahlungsmittel 77

6 Geldwäschereibekämpfung 89

7 Bankgeheimnis 107

8 Bankkonto 129

9 Eröffnung eines Bankkontos 137

10 Allgemeine Geschäftsbedingungen 151

11 Depotgeschäft und Depotreglement 165

12 Nachrichtenlose Vermögenswerte 175

13 Banksafe 185

14 Bankvollmacht 193

15 Verwaltungsvollmacht 201

16 E-Banking 209

17 Bankkredit 223

18 Hypothekarkredit 237

19 Kreditsicherung 251

20 Exportfinanzierung 261

Inhaltsübersicht

21 Handelsfinanzierung 271

22 Passivgeschäft 281

23 Investment Banking 297

24 Sanierung und Konkurs 317

25 Private Banking 329

26 Vermögensverwaltungsauftrag 339

27 Anlageberatung 353

28 Wealth Management 361

29 Anlageinstrumente 367

30 Finanzprodukte 377

31 Alternative Anlagen 389

32 Finanzanalyse 601

33 Anlageprozess 411

34 Risiken bei der Vermögensanlage 419

35 Haftung der Bank 427

36 Externe Vermögensverwalter 435

37 Family Office 445

38 Art Banking 453

39 Islamic Banking 461

40 Asset Protection 469

41 Offshore Banking 489

Kleine Geschichte der Schweizer Banknoten 503

ISO-Währungscodes 543

Glossar 553

Index 643

Inhaltsverzeichnis

Vorwort

Inhaltsübersicht

Abkürzungsverzeichnis

Literaturverzeichnis

Internethinweise

VII

IX

XXIX

XXXV

XXXVI

2

EinlBitungSchweizer Banken- und Finanzmarkt

Begriffe «Bank» und «Bankier»

Begriffe «Privatbank» und «Private Banking»

Banken als Finanzintermediäre

Banken als Effektenhändler

Arten van BankenPrivatbankiers

Kantonalbanken

Grossbanken

Auslandbanken

Sparkassen

Regionalbanken

Raiffeisenbanken

Handelsbanken

Vermögensverwaltungsbanken

Effektenhändler

Internetbanken und Internet-Effektenhändler

Schweizerische Nationalbank

3

4

6

6

7

13

H

15

15

16

U

17

18

18

18

1»

20

XII Inhaltsverzeichnis

Schweizerische Bankiervereinigung 21

Bankenombudsmann 22

SIX Group 23'

PostFinance 25

WIR Bank 26

Quellen des Bankenrechts ,Verfassung 35

Bankengesetz 35

Bankenverordnung 36

Auslandbankenverordnung-FINMA 37

Eigenmittelverordnung 38

Börsengesetz 39

Börsenverordnung 40

Bankenprivatrecht 40

Bankenrelevante Spezialgesetze 40

Finanzmarktaufsichtsgesetz (FINMAG) 40

Verordnungen der FINMA 41

Rundschreiben der FINMA 43

Mitteilungen der FINMA 45

Kollektivanlagengesetz 45

Bucheffektengesetz 46

Selbstregulierung der Schweizer Banken 48

Organisation der BankenOrganisation 55

Auslagerung von Geschäftsbereichen 56

Rechnungslegung 58

Inhaltsverzeichnis XIII

jSKjj

Risikomanagement

Liquidität

Eigenmittelvorschriften (Basel II)

Überwachungs- und Kontrollsystem

Verwaltungsrat ~

Compliance

Interne Kontrolle

Interne Revision

Externe Revision

Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA

Zahlungsverkehr und ZahlungsmittelEinleitung

Barzahlung

Bargeldversorgung am Schalter

Bargeldversorgung am Bancomat

Check

Debitkarte

Kreditkarte

Überweisung

SIX Interbank Clearing (SIC) und EuroSIC

Lastschriftverfahren (LSV)

PostFinance

IPI, IBANundBIC

SWIFT

E-Banking

Digitale Unterschrift

60

63

64

66

66

67

68

68

69

71

77

77

77

77

78

79

79

80

80

81

81

82

82

83

84

XVI Inhaltsverzeichnis

11

Unterschrifts- und Legitimationsprüfung 152

Mangelnde Handlungsfähigkeit 152

Kundendaten 153

Nachrichtenlosigkeit 153

Ausführung von Aufträgen 153

Verantwortung für Anlageentscheide 154

Übermittlungsfehler 156

Mitteilungen der Bank 156

Beanstandungen 156

Kontokorrentverkehr 156

Fremdwährungskonto 157

Checks, Wechsel und ähnliche Papiere 157

Treuhandanlagen 158

Pfand- und Verrechnungsrecht der Bank 158

Vorbehalt besonderer Bestimmungen 158

Auslagerung von Geschäftsbereichen 159

Bankgeheimnis 159

Gebühren, Kommissionen und Spesen 160

Dauer und Auflösung der Geschäftsbeziehungen 160

Einlagensicherung bei Konkurs der Bank 160

Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen 161

Anwendbares Recht und Gerichtsstand 161

Depotgeschäft und DepotreglementDepotgeschäft und Depotreglement 165

Offene und verschlossene Depots 165

Depotwerte 166

Sorgfaltspflicht 166

Inhaltsverzeichnis XVII

Auslieferung der Depotwerte

Versand von Depotwerten

Depotgebühren

Änderung des Depotreglements

Besondere Bestimmungen für offene Depots

Besondere Bestimmungen für verschlossene Depots

Gesamthand- und Gemeinschaftsdepot

Vermögensverwaltungsdepot

Nummerndepot

166

167

167

167

167

170

170

171

171

12 Nachrichtenlose VermögenswerteBegriff 175

Geschichtlicher Hintergrund 175

Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung 177

Verzicht auf Spezialgesetz 180

I

I

#f Banksafe

Ivt Begriff 185

Identifizierung des Vertragspartners 185

Schrankfachvertrag 185

Schrankfachreglement 186

Vertragsabschluss 186

Mietdauer und Kündigung 186

Gebühren 187

Übertragung 187

Bevollmächtigung 187

Tresorfachinhalt 187

Tresorfachschloss > 188

XX Inhaltsverzeichnis

18

19

Blankokredit

Lombardkredit

Private Equity und Venture Capital

Konsumkredit

Zessionskredit

Forfaitierung

Diskontkredit

Akzeptkredit

Rembourskredit

Baukredit

HypothekarkreditBegriff und Bedeutung

Hypothekarmodelle

Bewertung der Pfandobjekte

Belehnungswert

Hypothekarzinssatz

Laufzeit, Amortisation und Kündigung

Finanzierung der Hypothekenvergabe

KreditsicherungEinleitung

Realsicherheiten

Personalsicherheiten

Vertragliche Zusicherungen

226

227

228

229

229

230

230

230

231

231

237

237

238

240

240

241

242

251

251

254

256

20 ExportfinanzierungBegriff und Risiken 261

Inhaltsverzeichnis XXI

2

22

2

Schweizerische Exportrisikoversicherung

Exportfinanzierung ohne SERV

Exportfinanzierung mit SERV

HandelsfinanzierungBegriff

Akkreditiv (Kreditbrief)

Dokumentarinkasso

Bankgarantie

Bolero

PassivgeschäftBegriff

Verpflichtungen aus Geldmarktpapieren

Verpflichtungen gegenüber Banken

Kundengelder

Kundengelder auf Zeit

Spar- oder Anlagegelder

Sicherung der Kundengelder

Kassenobligationen

Anleihen der Banken

Pfandbriefdarlehen

fnvestment BankingBegriff und Bedeutung

Kapitalmarkt

Effekten

Emissionen von Effekten

262

264

265

271

271

274

275

276

281

281

282

284

285

285

286

288

288

290

297

299

299

301

XXII Inhaltsverzeichnis

Ablauf einer Emission

M&A-Beratung

Effektenhandel

Derivatgeschäft

Edelmetallgeschäft

Geldmarkt

Repurchase Agreements

Securities Lending (Wertpapierleihe)

303

304

305

307

308

310

310

311

2

Sanierung und KonkursEinleitende Bemerkungen 317

Massnahmen bei Insolvenzgefahr 317

Bankenkonkurs 319

Einlagensicherung 321

Staatsgarantie bei Kantonalbanken 322

Faktische Staatsgarantie für die Grossbanken 323

Verantwortlichkeit der Bankorgane 324

Private BankingBegriff und Bedeutung

Onshore und Offshore Private Banking

Anbieter von Private Banking

Kennzahlen des Private Banking

Gesetzliche und vertragliche Regelung

Vermögensverwaltungsa uftragBegriff und Bedeutung

Rechtsnatur

2

28

3

Inhaltsverzeichnis XXIII

Richtlinien der SBVg 340

Rundschreiben der FINMA 343

Typischer Inhalt 345

AnlageberatungBegriff 353

Bedeutung 353

Rechtliche Grundlagen 354

Dienstleistungen 354

Entschädigung 356

Haftung 357

Wealth ManagementBegriff und Bedeutung 361

Rechtliche Grundlagen 361

Dienstleistungen 362

Entschädigung 363

Haftung 363

AnlageinstrumenteEinleitung 367

Derivate 367

Optionen 368

Termingeschäfte 372

*| Finanzprodukte*f Strukturierte Produkte 377

Strukturierte Produkte mit Hebel 378

XXIV Inhaltsverzeichnis

31

32

Strukturierte Produkte mit Partizipation 378

Strukturierte Produkte mit Renditeoptimierung 379

Strukturierte Produkte mit Kapitalschutz 380

Kreditanleihen 381

Scoach - Börse für strukturierte Produkte 384

Alternative AnlagenEinleitung 389

Hedge Funds 389

Private Equity 391

Immobilien (Real Estate) 393

Edelmetalle und weitere Rohstoffe 394

Anlagen in Emerging Markets 395

Finanzanalyse

33

Begriff und Bedeutung

Finanzanalyst

Unabhängigkeit der Finanzanalyse

Analysemethoden

Ergebnisse der Finanzanalyse

AnlageprozessBegriff und Bedeutung

Asset Allocation

Portfolio-Optimierung

90/10 Strategie

Selektion von Branchen und Duration

Selektion von Titeln

401

401

402

403

405

411

412

413

413

413

414

Inhaltsverzeichnis XXV

^ v

Management von Währungen

Market Timing

Risiken bei der VermögensanlageEinleitung

Risiken der Anleger

Risikobereitschaft und Risikofähigkeit

Risikoaufklärung

Haftung der BankEinleitung

Haftung nach Auftragsrecht

Haftung nach Börsengesetz

Haftung aus Anlageberatung

Haftung aus Vermögensverwaltung

Haftung aus negativer Performance

Schaden und Schadensregelung

Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Verhinderung von Haftungsfällen

ExternB VermögensverwalterBegriff und Bedeutung

Regulierung

Vertragliche Regelungen

Dienstleistungen

Entschädigung

Haftung

414

414

419

419

421

421

427

427

427

428

429

429

430

430

431

435

436

437

438

439

440

XXVI Inhaltsverzeichnis

38

39

Family OfficeBegriff

Aufbau und Funktion

Dienstleistungen

Vergütung

Kunden

Anbieter

Art BankingBegriff und Bedeutung

Typische Dienstleistungen

Kunst als Geldanlage

fslamic BankingBegriff und Bedeutung

Begriffe des Islamic Banking

Zinsverbot

Scharia-konforme Investitionen

Asset ProtectionBegriff und Bedeutung

Funktion und Missbrauch

Offshore Planning

Offshore-Gesellschaften

Versicherungslösungen

Trusts

Formen des Trusts

4 OffshoTB BankingEinleitung

Begriff und Bedeutung

Compliance-Risiken

Perspektiven

Kleine Geschichte derSchweizer Banknoten

Inhaltsverzeichnis XXVII

489

491

492

494

503

ISO-Währungscodes 543

Glossar 553

Indßx 643