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Allianz Global Corporate & Specialty
Workshop:Internationale Versicherungslösungen
Aufbau und Umsetzung von IVP’s in der Sach-/BU Versicherung
Fachforum Property 6. Oktober 2016
Referenten: S.Wilhelm und W. Rommel
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Agenda
Ausgangslage11
Internationale Versicherungslösungen 22
Aspekte bei der Umsetzung 33
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1Ausgangslage11
Internationale Versicherungslösungen 22
Aspekte bei der Umsetzung 33
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Globalisierung der Wirtschaft zieht vielfältige Risiken nach sich
Indirect SupplierInsured location 5
Insured location 3
Insured location2
Direct customer Indirect customer
Insured location 4
Insured location 1 (HQ)Indirect and direct
Supplier
Power Supplier
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5International Insurance Solutions
Nein; kein einheitlicher Rechtsrahmen sondern mehr als 200 lokaleVersicherungs- , Versicherungsaufsichts- und Steuergesetze sind zu beachten!
Kann eine weltumspannende Police als Lösung etabliert werden?
???
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Viele Faktoren sind zu klären:
Risk Location
Steuer
Prämien-zuordnung
Berichts-pflichten
Admitted /Non-
admitted
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Compliance und Risikobelegenheit
Einheitliche Definition der Risikobelegenheit in EU/EWRLändern
Risikobelegenheit abhängig von:- Art der Versicherung- Gegenstand der Versicherung- Sitz des Versicherungsnehmer
und/oder anderen Kriterien
Unterschiedliche Definitionen außerhalb EU/EWR
Mehr als 200 lokale Versicherungs- & Steuerregeln variieren von Staat zu Staat (ggfs. sogar innerhalb des Landes)
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8International Insurance Solution
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An admitted policy is a policy issued or coverage provided by
an insurer to a policyholder domiciled in a territory where
that insurer is licensed.
Admitted
Non-Admitted
A Non-admitted policy is a policy issued or coverage provided by an insurer to a policyholder domiciled in a
territory where that insurer is not licensed.
Compliance - Versicherungsaufsichtsrecht
9International Insurance Solution
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Lokale Police
Jeweiliges Land: Steuergesetze
Steuerrechtsprechung
§ Lokale Steuerbarkeit§ Eigenständige Bewertung durch
Finanzbehörden
Zuordnung des Risikos
Compliance - Steuerrecht, Rechnungslegung
Transfer Pricing
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Kernaspekte bei der Implementierung von IVP’s
Compliance
KontrolleKosten
Deckung
Wie kann ein umfassendes, konsistentes & regelgerechtes IVP installiert werden, welches die Kernaspekte eines effektiven Risk Management decken und kosteneffizient ist?
Risk Manager müssen den Ausgleich der verschiedenen Komponenten im Interesse für den optimalen Deckungsschutz abwägen.
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2Ausgangslage11
Internationale Versicherungslösungen 22
Aspekte bei der Umsetzung 33
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Programmstruktur
Internationale Versicherungslösungen
Stand-alone Lokalpolice
DIC/DIL ohne
integrierte Lokalpolicen
FOSIVP-
integrierte Versicherungs
programm
Master Policy bietet Difference in Condition (DIC) und Difference in Limits (DIL) Deckung zusätzlich zu den Lokalpolicen.1. Konzernmuttergesellschaft an
deren Sitz, z.B. Deutschland2. FOS Länder3. China4. Australien5. Thailand6. USA
§ Deckungsumfang der lokalen Police orientiert sich am Risiko und Versicherungsmöglichkeiten im Markt
§ Master Cover ergänzt die lokale Deckung (Global Umbrella)§ das IVP harmonisiert den weltweiten Versicherungsschutz§ Prämien sind nach Risiko- und Deckungsumfang je Land
aufzuteilen § Lokale Policen werden auf dem Weg der rechtliche
zulässigen Rückversicherung zusammengefasst
Internationale Versicherungslösungen
Länderübergreifende Deckungskonzepte
für versicherbare Interessen im Ausland ausgerichtet an den Bedürfnissen der Kunden
Beispiel
Deu
tsch
land
= L
OE
DIC/DIL
Chi
na
Aus
tral
ien
Thai
land
USA
FOS(optional)
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Umsetzung eines IVP durch den führenden VR
Service Entity (SOE)Lokale Serviceverantwortung§ Policenausfertigung/–administration§ Deckung: “Best Local” Standard § Schadensbearbeitung§ Rückversicherungsverarbeitung
Leading Entity (LOE)= Kontakt für Konzernkunde/Makler§ Verantwortlich für Profitabilität des IVP § Verhandlung und Entscheidungen zu
Struktur und Deckungsumfang§ Stammpolice und RV lokale Policen§ Globale Zusammenfassung des IVP
§ Master Policy§ DIC/DIL
AGCS Policy
Country n…
Allianz Policy
Country n…
PartnerPolicy
Country n…
RV Zession bis zu 100 %
Allianz Lead Office
Client Captive
Retro-Cession
Beteiligte
14International Insurance Solutions
IVP‘s – Anforderungen an die Kommunikation & Zusammenarbeit
§ zentralisiertes RM und Verfahren für Versicherungseinkauf
§ Daten werden zentralisiert gesammelt und verteilt
§ Effektive Bevollmächtigung § Koordiniertes
Schadenshandling§ Klare Captive/Risk retention
Strategien
§ Weitgefächertes Netzwerk§ Kontrolle über das Netzwerk§ Aufbereitung von
Risikoinformationen zusammen mit den Kunden
§ Bereitschaft zur Zusammenarbeit mit den Kunden & Versicherer, zur Wahrung von Fristen
§ Technische Ausstattung§ Globales leistungsfähiges
Netzwerk § Leistungsstarke Teams u.a.
für die Programmimplementierung; Accounthandling; Schadensbearbeitung; Risikowertung
Broker
Kunde Versicherer
Kommunikation & Zusammenarbeit Basissäulen eines effektiven IVP’s
Basis
Makler
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3 Ausgangslage11
Internationale Versicherungslösungen 22
Aspekte bei der Umsetzung 33
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FOS
§ Konzept § Länderbesonderheiten§ Vorteile -Nachteile
Lokalpolice - DIC/DIL
§ Fallbeispiele
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3 Ausgangslage11
Internationale Versicherungslösungen 22
Aspekte bei der Umsetzung 33
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FOS
§ Konzept § Länderbesonderheiten§ Vorteile -Nachteile
Lokalpolice - DIC/DIL
§ Fallbeispiele
17International Insurance Solutions
Freedom of Services (FOS) – Region
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Freedom of Services admitted cross-border underwriting auf Grund der 3. Schadensversicherung/EU Non-Life DirectiveFreedom of Services admitted cross-border underwriting auf Grund der 3. Schadensversicherung/EU Non-Life Directive
§ FOS Police ist eine länderübergreifende Direktversicherung zulässig für alle Länder der EWR = EU/EFTA (28+3)
§ Versicherer muss mindestens in einem FOS Land zugelassen sein (d.h.:Notifikationsverfahren über die Aufsichtsbehörde im Sitzland des Versicherers; Registrierung; ggf. Steuerrepräsentant)
aufgrund des “passporting” Rechts darf der Versicherer dann in jedenweiteren EU/EFTA Land ohne weitere Zulassung Versicherungsschutz anbieten
§ Steuern, Abgaben und lokale Pflichtdeckungen müssen beachtet und gds. von jeden Beteiligten transferiert werden.
§ Police in einer Sprache mit einer Währung (Land der Ausfertigung)
§ Versicherungsnehmer und Versicherer müssen ihren Sitz/Niederlassung in demselben EU/EFTA Land haben, wo die Police ausgestellt wird.
§ Gerichtsstand und Rechtswahl am Sitz des Versicherers
FOS Police ausgestellt in Deutschland
D NL CZ HUD NL CZ HU
18International Insurance Solutions
Seit 1992
§ Österreich§ Belgien§ Dänemark§ Finnland§ Frankreich§ Deutschland§ Großbritanien § Griechenland§ Irland§ Italien§ Luxemburg§ Niederlande§ Portugal§ Spanien§ Schweden
EFTA§ Norwegen§ Island§ Liechtenstein
May 2004
§ Estland§ Lettland§ Litauen§ Polen§ Tschechien§ Slowenien§ Ungarn§ Slowakei§ Malta§ Zypern
Jan 2007
§ Bulgarien§ Rumänien
Juli 2013
§ Kroatien
Freedom of Services (FOS) – Region
Finnland
Schweden
Estland
UK DänemarkLettland
Niederlande Polen LitauenIrland
Belgien
Tschechien
Slowenien
Luxemburg
ÖsterreichUngarn Rumänien
Portugal
FrankreichSlowakei
Kroatien
Spanien Italien
Malta
Griechenland
Zypern
Bulgarien
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19International Insurance Solutions
Seit 1992
§ Finnland§ Griechenland§ Irland§ Portugal§ Schweden
EFTA§ Island
Mai 2004
§ Estland§ Lettland§ Litauen§ Polen§ Tschechien§ Slowenien§ Ungarn§ Slowakei§ Malta§ Zypern
Jan 2007
§ Bulgarien§ Rumänien
Juli 2013
§ Kroatien
Freedom of Services (FOS) – Länder ohne relevante Besonderheiten
Finnland
Schweden
Estland
UK DänemarkLettland
Niederlande Polen LitauenIrland
Belgien
Tschechien
Slowenien
Luxemburg
ÖsterreichUngarn Rumänien
Portugal
FrankreichSlowakei
Kroatien
Spanien Italien
Malta
Griechenland
Zypern
Bulgarien
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20International Insurance Solutions
Land Terror Naturgefahr Politische Haftpflicht Sonstiges
Belgien TRIP – für Simple Risk (Pflichtdeckung)
Für Simple Risk Code Napoleon Salvage Cost
Dänemark TIPNLI Floodpool(Pflichtabgabe)
Frankreich Gareat(Pflichtdeckung)
CatNat(Pflichtdeckung)
Code Napoleon
Italien Salvage Cost
Lichtenstein Gebäudepflicht-versicherung gegen Feuer & Naturgefahren
Luxemburg Code Napoleon Salvage Cost
Niederlande NHT
FOS Länder- mit Deckungsbesonderheiten
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21International Insurance Solutions
Land Terror Naturgefahr Politische Haftpflicht Sonstiges
Norwegen Norsk (Pflichtdeckung)
Österreich Terrorismus-pool (OVDT)
Spanien Consorcio (Pflichtabgabe)
Consorcio (Pflichtabgabe)
Consorcio (Pflichtabgabe)
UK Pool Re
FOS Länder- mit Deckungsbesonderheiten
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Länderbesonderheiten können zwingend sein, so dass sie unabhängig von dem vereinbarten Recht, anzuwenden sind.Ø Rom I Art. 9 (EU VO) „overriding mandatory provisions“ – DefinitionØ Lokale Pflichtdeckungen sind nicht per se von Rom I Art. 9 I erfasst,
sondern es kommt auf dem Einzelfall an.
22International Insurance Solutions
FOS Policen − Vor – und Nachteile
Vor- und Nachteile von FOS Policen für den Versicherungsnehmer
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§ Ein Vertrag in einer Sprache mit einer Währung
§ Einheitlicher Deckungsumfang
§ Bekanntes Recht und Gerichtsstand
§ Zentraler Ansprechpartner für Vertrags-verhandlungen & -durchführung
§ Geringer Verwaltungsaufwand und Transparenz der Kosten
§ Erhöhter Koordinierungs- und Beratungsaufwand zwischen Konzernmutter und Lokalgesellschaften (z.B. Prämie; Deckungsumfang; Schäden)
§ Lokale Deckungsbesonderheiten werden nicht immer berücksichtigt (Ausschluss Risiken im Ausland)
§ Wiedereinschlüsse von Pflichtdeckungen/ Pooldeckungen nur auf Basis der Originalbedingungen in Landesprache
§ Kein lokaler Ansprechpartner§ Lokaler Service ist eingeschränkt
(Schadenshandling, Versicherungsbestätigungen werden ggf. nicht akzeptiert)
§ zentrale Steuerung und Vorkehrungen zu buchhalterischen und steuerlichen Aspekten
Nachteile (Konzernmutter = LOE VN)Vorteile (Konzernmutter= LOE VN)
23International Insurance Solutions
FOS Policen − Vor – und Nachteile
Vor- und Nachteile von FOS Policen für den Versicherungsnehmer
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§ Versicherungsbelange werden zentral arrangiert und nachgehalten
§ Lokale Gesellschaften sind weniger in die Vertragsgestaltung eingebunden und hat wenig Einfluss auf den Deckungsumfang und die Schadensregulierung
§ Vertrag mit fremde Recht & Gerichtsstand und damit ggf. anderslautenden Rechtsverständnis
§ Lokale Deckungsbesonderheiten werden nicht immer berücksichtigt (Ausschluss Risiken im Ausland)
§ Lokale Gesellschaften haben keinen lokalen Ansprechpartner
§ Lokaler Service ist eingeschränkt (Schadenshandling, Versicherungsbestätigungen werden ggf. nicht akzeptiert)
§ Vertrag in einer fremden Sprache
Nachteile (Lokaler VN)Vorteile (Lokaler VN)
24International Insurance Solutions
§ Ein Vertrag mit bekannten Deckungsumfang (Wording, Recht, Sprache)
§ Ungeteilte Courtage § Zentraler Ansprechpartner auf Seiten des VN
/Makler (Vertragsverhandlung/Schadensabwicklung)§ Netzwerkmakler nicht erforderlich
Vorteile
FOS Policen − Vor – und Nachteile
Vor- und Nachteile von FOS Policen für den Makler
§ Erhöhter Beratungsbedarf
§ Höherer Organisations-/ Reiseaufwand
§ Keine lokale Präsenz (Unzufriedenheit über den lokalen Service beim Kunden)
Nachteile
Vor- und Nachteile von FOS Policen für den Versicherer
Vorteile
§ Ein Vertrag mit bekannten Deckungsumfang (Wording, Recht, Sprache)
§ Einheitliche Prämienzahlung, keine Zession§ Zentrale Schadenshandling§ Einheitliches Risiko Management
Nachteile
§ Zusätzlicher hoher administrativer Aufwand (Steuern und Abgabeabführung an RV-Pools, Aufsichtsbehörden; Schadenshandling)
§ Erschwerte Schadensbearbeitung (lokales Recht, lokale Sprache)
§ Umsetzung/ Einhaltung lokaler Besonderheiten aufwendig (Fristen für Deckung wie Consorcio; Wording)
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3 Ausgangslage11
Internationale Versicherungslösungen 22
Aspekte bei der Umsetzung 33
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FOS
§ Konzept § Länderbesonderheiten§ Vorteile -Nachteile
Lokalpolice - DIC/DIL
§ Fallbeispiele
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Fallbeispiel:
Die deutsche Gesellschaft Clever SE hat ein von der AGCS geführtes IVP. Im Rahmen der Vertragserneuerung fragt Clever, in wieweit sie für nachfolgende Sachverhalte Versicherungsschutz bekommen kann:
1.) Clever möchte übergangsmäßig ein Warenlager in der Schweiz anmieten, um dort, die in seinem Eigentum stehenden Waren, einzulagern.
In der Schweiz hat Clever keine Lokalpolice und ist auch nicht lokal durch eine Niederlassung/Tochtergesellschaft vertreten.
2.) Clever möchte expandieren und hat in China eine Tochtergesellschaft gegründet. Für ihr Vertriebsbüro sucht sie Versicherungsschutz.
Aspekte bei der Umsetzung
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Aspekte bei der Umsetzung
Fallbeispiel – Was ist zu raten?
§ Lokaler Versicherungsschutz so weit wie der Master und es lokal möglich ist, zu implementieren ggf. auch über Dritte, wie Vermieter der Räume, um so einen DIC/DIL Schaden so gering wie möglich zu halten
§ Versicherungsschutz über den Master als Ground-Up Deckung oder DIC/DIL sollte aus rechtlichen Gründen vermieden werden, weil:
- restriktives lokales Aufsichtsrecht (Schweiz, China, Indien, Rußland)- Prämien/Steuern entsprechend der Risikobelegenheit
anderenfalls drohen u.a.- juristische Konsequenzen für VN wie VR;- Strafzahlung/Abgaben, Freiheitsstrafen für VN wie VR- Lizenzverlust für VR- Reputationsverlust
§ Selbstversicherung
28International Insurance Solutions
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Aspekte bei der Umsetzung
Fallbeispiel – Was ist zu raten?
§ Versicherungsschutz über den Master als Ground-Up Deckung oder DIC/DIL sollte aus rechtlichen Gründen vermieden werden, weil:
- restriktives lokales Aufsichtsrecht (Schweiz, China, Indien, Rußland)- Prämien/Steuern entsprechend der Risikobelegenheit
Bsp. Schweiz – Risikobelegenheit:
The Insurance Supervision Ordinance (Art 1, Par 1 AVO), defines Swiss insurance transactions as follows:"Insurance business is deemed as being conducted in Switzerland, irrespective of the form or location of the transaction if a) a natural or legal person domiciled in Switzerland is either the insurer or insured orb) property located in Switzerland is insured".
29International Insurance Solutions
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Aspekte bei der Umsetzung
Fallbeispiel – Was ist zu raten?
§ Financial Interest Cover – Lösung der aufsichtsrechtlichen Problematik?
FInC , d.h. die Versicherung des Finanzinteresses der Konzernmutter an ihren Beteiligungen. Es handelt sich um eine stand alone Deckung, wo nur das Interesse der Konzernmutter versichert ist.
Das Finanzinteresse der Mutter wird dabei gleichgesetzt mit dem Sachschaden des Tochterunternehmens und der hypothetischen Entschädigungsleistung aus der DIC/DIL Deckung, „wenn diese wirksam hätte vereinbart werden können“
30International Insurance Solutions
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Aspekte bei der Umsetzung
Fallbeispiel – Was ist zu raten?
§ Financial Interest Cover – Lösung der aufsichtsrechtlichen Problematik??
Es bestehen rechtliche Zweifel, wie die Aufsichtsbehörden die Risikobelegenheit aufgrund der „simulierten Fremdversicherung“ sehen
-nur bei der Konzernmutter (Bilanzrisiko) oderanknüpfend an die tatsächliche Entschädigung am Ort der lokalenSachwerte?
- Prämie/Steuern werden nur durch die Konzernmutter (VN) gezahlt, ihre Beteiligungen sind nicht mitversichert und es wird deshalb keine Prämie /Steuer abgeführt!
Es bestehen Zweifel, ob Wirtschaftsprüfer und Steuerbehörden den Eigenschaden der Konzernmutter so anerkennen.
- Sachschaden der Tochter = Minderung des Beteiligungswertes der Mutter?
§ Financial Interest Cover – Ist kein Lösung, da die zuvor genannten rechtlichen Unsicherheiten zu groß sind.
Fragen?
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Backup Folien
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Frankreich
GAREAT – RV Pool für Terrorrisken gemäß „Act de terrorisme“
Terror-Pflichtdeckung gemäß Artikel L 126-2 des franz. Versicherungsgesetzes („Code des Assurances“) für jede Feuerversicherungspolice, die in Frankreich belegene Risiken versichert. Nicht ausschließbar !
§ Umfang: Terrorereignisse inklusive NBCR =nukleare, biologische, chemische Waffen i.S. Art. 421-1 und 421 -2 Franz. Strafgesetz – für FOS Policen entsprechende Terror Einschlussklausel notwendig
§ Territorium: Frankreich + Überseedepartements (DOM)
§ Limit: Policenlimit /Flexalimit
§ Selbstbehalt : Sach/ BU Flexa Selbstbehalt
§ Prämie: gesetzlich festgelegt, gestaffelt nach GesamtVS Sach/BU pro Account
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Frankreich
GAREAT – RV Pool für Terrorrisken gemäß „Act de terrorisme“
GAREAT: Rückversicherungspool für Terrorrisken in Frankreich
§ Mitgliedschaft ist nur obligatorisch für Versicherer mit Niederlassung in Frankreich für alle anderen fakultativ
§ In den Pool müssen eingebracht werden „large Risk“>20 Mio VS hierfür führt jeder Versicherer einen Teil der GAREAT Prämie an den Pool ab
§ In den Pool können „small and medium Risk“ >6 Mio <20 Mio VS eingebracht werden; werden sie nicht eingebracht, trägt der Versicherer das Terrorrisiko im Eigenbehalt
35International Insurance Solutions
Quelle: https://www.ccr.fr/en_us/-/plaquette-terrorisme
GAREAT – obligatorisch für Large Risk
Frankreich
FFSA= Mitglieder des franz. VersicherungsverbandesCCR= Caisse Centrale de Reassurance = 100% Franz. Staat
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36International Insurance Solutions
Quelle: https://www.ccr.fr/en_us/-/plaquette-terrorisme
GAREAT – fakultativ für – Small and Medium Risk
Frankreich
CCR= Caisse Centrale de Reassurance = 100% Franz. Staat
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Frankreich
Catastrophes Naturelles - CatNat
Gesetzliche Pflichtdeckung gegen Schäden durch Naturgefahren
§ Voraussetzung: Bestehen einer Sach-/ BU- Versicherung mit Risiken in Frankreich begründet die gesetzliche Deckungsverpflichtung für CatNat
§ Cat Nat Ereignisse: Naturereignisse, die aufgrund ihres Ausmaßes für die Versicherungswirtschaft als nicht versicherbar angesehen werden. Beispiele (Ereignisse sind nicht abschließend definiert):
Flutereignisse, Erdbeben, Tropische Stürm mit Windgeschwindigkeiten > 145 km/h oder generell Stürme mit Windgeschwindigkeiten > 215 km/h.
Aber auch: Landwirtschaftsschäden durch Trockenheit (!)
§ Territorium: Frankreich + Überseedepartements (DOM)
§ Dokumentierung: Gesonderte Ausschluss- und Einschlussklausel nach gesetzlicher Vorgabe (auch für FOS- Police).
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Frankreich
Catastrophes Naturelles - CatNat
§ Limit Policenlimit
§ Selbstbehalt-Sach GrundvertragsSB mindestens 10 % des Schadens je Versicherungsort
und mindestens EUR 1.140
-BU 3 Arbeitstage mindestens 10 % des Schadens je Versicherungsortund mindestens EUR 1.140
§ Prämie 12 % der Original-Vertragsprämie zzgl. Versicherungssteuer (gesetzlich festgelegt)
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Frankreich
Catastrophes Naturelles - CatNat
§ Der (führende) Versicherer trägt und reguliert die Schäden entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen.
§ Entschädigungsvoraussetzung: „Cat Nat Fall“ muss per Dekret des Innenministeriums (veröffentlicht im Staatsanzeiger “Journal Officiel de la République Francaise”; Bestimmt wird Art des Ereignisses, Dauer und betroffene Region) ausgerufen sein.
§ Für Versicherer besteht die Möglichkeit der (Treaty-) Rückversicherung durch einen staatlichen Rückversicherer (Caisse Centrale de Réassurance = C.C.R.). –AGCS SE hat CCR Vertrag
§ FOS: Die Abführung der RV Prämie an C.C.R ist durch jeden beteiligten Versicherer für seinen Anteil sicherzustellen. Keine Abführung durch den führenden VR für das Konsortium (!).
§ Info: www.catnat.net
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France Cat Nat Handling
Schaden: Gefahrendefinition (z.B. Überschwemmung) ist erfüllt?
Cat Nat erklärt?
Nicht versichert!
Versichert als CatNat Schaden - mit den entsprechenden CatNat Bestimmungen
Versichert über die Grundpolice
CatNat erklärt?
Nicht versichert über die Grundpolice (Ausschluss Risiken im Ausland)
nein
nein
ja
jaja
Frankreich
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Spanien
Consorcio de Compensacion de Seguros
Staatlicher Erstversicherer bietet Versicherungsschutz für
außergewöhnliche Ereignisse.
§ Steuerähnliche Pflichtabgabe: Für jede Sach-/BU Versicherungsdeckung ist ein Prämienzuschlag zu erheben und an Consorcio abzuführen.
§ FOS: Abführung durch den führenden VR für 100 %.
§ Ausschluss der Consorcio- Deckung ist grundsätzlich möglich. Allerdings (!):
Auch bei Ausschluss der Consorcio- Deckung besteht weiterhin die Verpflichtung zur Erhebung und Abführung der Abgabe.
§ Der Versicherer ist lediglich Vermittler der Consorcio- Deckung und nichtVersicherungsträger.
§ Schadenfall: Regulierung durch Consorcio nach Meldung durch VN.
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Spanien
Consorcio de Compensacion de Seguros
§ Deckung entsprechend des spanischen Consorcio Wording/FOS Einschlussklauseln
Naturereignisse, politische &soziale Gefahren, Terror
§ Prämie (gesetzliche Vorgabe: Abhängig von Art und VS des Risikos):
Sachversicherung: Bis zu 0,21 o/ooBU- Versicherung: Bis zu 0,25 o/oo
§ Limit Policenlimit
§ Selbstbehalte (gesetzliche Vorgabe):
Sachversicherung: 7% des Schadens (pro Schaden und Schadenort).BU- Versicherung: SB der Grundvertrag (FOS Police)
§ Informationen: www.consorseguros.es
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Spanien
Calamidad Nacional
§ Spanische Staat kann „Calamidad Nacional“ (≈ Nationaler Notstand ) ausrufen
= Katastrophenfall, der aufgrund von Umfang und Schwere der Schäden die vorhandenen Versicherungslösungen überfordert.
§ Haftung aus Consorcio ist im Calamidad Nacional ausgesetzt.
§ Schäden im Fall des Calamidad Nacional werden im Erstversicherungsvertrag ausgeschlossen. Im Fall von „Calamidad Nacional“ besteht für den Kunden kein Versicherungsschutz durch Consorcio oder den Erstversicherungsvertrag.
§ Historie: Calamidad Nacional wurde noch in keinem Fall ausgerufen!
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Consorcio Schadenshandling
Schaden: erfüllt die Voraussetzung einer versicherten Gefahr?
ja nein
Consorcio erklärt?
Versichert über die GrundpoliceConsorcio erklärt?
ja
Consorcio Gefahr in derGrundpolice ausgeschlossen?
(Ausschluss Risiken im Ausland)
jaja
Nicht versichert
nein
nein
Versichert über Consorico Vertrag(Definition, Limit, SB)
ja
Calamidad National erklärt?
Nicht versichert
Consorcio wording beigefügt + Prämie
rechtzeitig abgeführt
45International Insurance Solutions
Terrorism and Cat Nat cover is compulsory for „Risk Simple“
Definition „ Risk Simple“:Simple risks are defined by law (Art. 5 of the Arrêté Royal of 24.12.1992):
Category 1:All locations with a sum insured < 1,475 Mio EUR (per index effect. 1.1.2016).
Category 2:For certain types of property like•real estate complexes with offices, flats ,shops•premises used for social, cultural, religious (e.g. churches), educational (e.g. kids day care, schools but not universities), musical, sportive, medical (e.g. hospitals)•agriculture/nursery/viniculture etcup to total amount 47,460 Mio EUR (per index effect. 1.1. 2016).
Belgien
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46International Insurance Solutions
TRIP = Terrorism Reinsurance and Insurance Pool
§ Terrorism cover is compulsory for „Risk Simple“ up to TSI/Policy limit§ AGCS member of TRIP§ Pool is liable up to 1 billion EUR per year.
Member will be liable for the first 300 mio EUR of possible loss,the Re-insurer for the next 400 mio EUR and the Belgian government for the last 300 mio EUR. This amount will be adjusted every year based on the consumer price index
§ Terrorism event will be declared by commitee (TRIP represantives and government)
NatCat cover is mandatory for property policies which provide fire insurance.
§ Scope of coverage according local law§ Coverage up to TSI is not allowed to sublimit this coverage for simple risk
Belgien
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47International Insurance Solutions
TIPNLI = Terrorism Insurance Pool for Non-Life – keine Pflichtdeckung
Sturmflutdeckung - Pflichtabgabe
§ Jede Feuerversicherung mit Risiken in Dänemark hat als Annex eine Deckung für Überschwemmung durch Sturmflut
§ Dem Solidaritätsprinzip folgend finanziert sich diese Deckung über eine Abgabe, die immer abzuführen ist, auch wenn kein Versicherungsschutz benötigt wird oder ausgeschlossen ist. (ähnlich Consorcio)
Dänemark
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48International Insurance Solutions
Norsk Naturskadepol = Naturgefahrenpool
§ Pflichtversicherung von Naturgefahrenschäden als Annex zu einer Feuerversicherung
§ Pflichtrückversicherung durch Norsk Naturskadepol§ Versichert sind nur Sachschäden nicht BU Schäden durch Naturgefahren,
wie Sturm/Sturmflut, Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen, Vulkanausbruch
§ Strenge Regularien: wie rechtzeitige Prämienabführung an den Pool, Meldung VS an Norsk, Einschluss der Original Norsk Vertragsbestimmungen in englischer Sprache
Norwegen
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49International Insurance Solutions
Salvage Cost = Rettungskosten § Über dt. /FOS Vertrag als Rettungskosten gemäß §§82,83 VVG
mitversichert
Code Napoleon = Mieter – und Nachbarschaftshaftpflichtansprüche§ Fallkonstellationen:
1. VN als Mieter für Ansprüche des Vermieters 2. VN als Nutznießer/Besitzer für Ansprüche des Nachbarn/Dritten3. VN als Vermieter für Ansprüche seiner Mieter für Schäden an der Mietsache, die vom Mieter nicht verschuldet wurden (Gefährdungshaftung der Mieter)
§ Über den FOS Vertrag regelmäßig ausgeschlossen, Deckung über die lokale Police oder Betriebshaftpflichtversicherung
Weitere Erklärungen:
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