Post on 08-Sep-2019
Bausteine fürs Leben
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Vorstandsbeauftragter LV Diplomkaufmann Norbert Walter
Dienstag, 26. Juni 2012
Bausteine fürs Leben
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Die BL hat deutliche Stärken
Unser Selbstverständnis
Die Barmenia Leben ist ein VVaG
–
Unsere Gewinne stehen
ausschließlich unseren Kunden
zu.
Unsere Erfahrung
Die Barmenia Leben wurde 1928
gegründet. Unsere Kunden
greifen auf das Know-How
mehrerer Generationen zurück.
Bausteine fürs Leben
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Die BL hat deutliche Stärken!
Unsere Sicherheit Das Geld unserer Kunden ist
sicher angelegt. Unsere
Kapitalanlage erfolgt nach
den Grundsätzen einer
ausgewogenen Mischung
und Streuung bei ständiger
Liquidität (Aktien < 2%).
Unser Versprechen Unsere Kunden können
sich bei ihrer Vorsorge auf
uns verlassen. Sie
erhalten eine garantierte
Leistung – bei Tod, bei BU
und im Alter.
Bausteine fürs Leben
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Barmenia Leben zeigt wirtschaftliche Stärke
Morgen & Morgen LV-Belastungstest bestätigt Bestnote für die Barmenia Leben
Das Ergebnis: Die BL ist „ausgezeichnet“ auf Krisenzeiten vorbereitet!
Kapitalmarktrisiken „Zinsrückgang“ und „Aktiencrash“ wurden simuliert und mit dem erforderlichen Risikokapital (vorhandenen Eigenmittel) verglichen. Die daraus ermittelte Sicherheitsquote gibt an, wie krisenfest das LV-Unternehmen ist.
Bausteine fürs Leben
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Überschussbeteiligung Barmenia Leben
bleibt 2012 bei 4,0 %
für laufende Verzinsung aus Rechnungszins und
Zinsüberschuss über alle Tarifgenerationen
für Versicherungen im Rentenbezug die laufende
Verzinsung unverändert (z. B. für das aktuelle
Tarifwerk: 4,40 %).
ebenso wie der Ansammlungszins von 4,00 % und
die Schlussüberschussanteilssätze.
Barmenia Leben zeigt wirtschaftliche Stärke
Die BL liegt nach den ersten Tendenzen 2012 gut im
Markt (gewichteter Marktdurchschnitt: 3,86%)
Quelle: Assekurata, Reuters vom 31.12.2012
Bausteine fürs Leben
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Verwaltung erfolgt durch die Barmenia selbst =>
geringere Verwaltungskosten
Eine der höchsten zugesagten Renten am Markt
Garantierter Rentenfaktor mit Verzicht auf die
Treuhänderklausel
Flexible Anlagemöglichkeiten, kostenfreies
Ablaufmanagement
Jährliche Zuzahlungen sind zu den bei
Vertragsbeginn geltenden Konditionen bis zu den
bedingungsgemäßen Höchstgrenzen möglich
Laufende Beitragszahlung bereits ab 20 EUR/mtl.
Zusammenfassung Invest Renten
Bausteine fürs Leben
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Wünsche des Kunden
Gute und verlässliche Rendite
Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten
Individuelle Anlage,
die keine Arbeit macht
Absolute Sicherheit
Ökologische Vertretbarkeit
Möglichkeit der
Sachwertinvestition
Größtmögliche Flexibilität während der
Aufschubzeit und zu Beginn der Rente
usw., usw., ...
Bausteine fürs Leben
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Wünsche der Kunden
„Ich will individuelle Gestaltungs-
möglichkeiten.“ 30 Aktienfonds
7 Rentenfonds
4 Mischfonds
1 Geldmarktfonds
1 Immobilienfonds
4 Dachfonds
1 Garantiefondskonzept
Der Kunde hat die Wahl zwischen 48 Bausteinen.
Alle Vorstellungen können erfüllt werden.
Bausteine fürs Leben
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Wünsche des Kunden
„Ich will eine individuelle Lösung -
ohne Arbeit.“ Für Kunden, die keine
Lust haben, sich darum
zu kümmern, welcher
Fonds gerade der beste
wäre.
Für Kunden, die es
gewohnt sind, andere für
sich arbeiten zu lassen.
Der Kunde wählt das Konzept,
Die Profis führen es zum Erfolg.
Bausteine fürs Leben
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Strategie Dachfonds
Defensiv Balanced Growth Opportunities
spekulativ wachstums-
orientiert
ausgewogen konservativ
Bausteine fürs Leben
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Strategie Dachfonds
spekulativ wachstums-
orientiert
ausgewogen konservativ
Keine zusätzlichen Fondsmanagergebühren
(keine Abzüge bei der Darstellung der
Vermögensentwicklung über eBASIS)
Weniger Kosten beim Vermögensaufbau
Sehr gute Performance der Fonds
Barmenia FondsRente wird noch konkurrenz-
fähiger im Vergleich zum Wettbewerb!
Bausteine fürs Leben
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Finanzdienstleistungen
Performance Fee von Sauren
Defensiv:
Balanced:
Growth:
Opportunities:
10 % ab 3 %
10 % ab 4 %
15 % ab 6 %
15 % ab 6 %
Growth 5,95 % - 5,95 %
Balanced 5,40 % 10 % v. 1,4 % = 0,14 % 5,26 %
Opportunities 14,40% 15 % v. 8,4 % = 1,26 % 13,14 %
+ Sauren Kunde
Defensiv 4,20 % 10 % v. 1,2 % = 0,12 % 4,08 %
Bausteine fürs Leben
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Die Wünsche des Kunden
86 % der Kunden wollen eine sichere Anlage, die
trotzdem rentabel, bequem und verständlich ist
Quelle: Psychonomics, Kundenmonitor Assekuranz 2011 - Highlight "Altersvorsorge"
„Ich will die absolute Sicherheit meiner
Geldanlage“ Für Kunden, die
Renditechancen suchen
und trotz dieser
Chancen auf keinen Fall
Geld verlieren wollen
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Garantiefondskonzept
Chance
Aktienmarkt
Kapital-
garantie*
Gewinn-
sicherung
DWS FlexPension bekanntester und am häufigsten am Markt abgeschlossener Garantiefonds
* der eingezahlten Sparanteile zum Laufzeitende
Schnelle
Reaktion auf
Markt-
änderungen
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Die Wünsche des Kunden
„Ich will ökologisch verantwortlich
investieren.“ Für Kunden, denen die
Umwelt am Herzen liegt,
und die diese Anliegen
auch beim Aufbau ihrer
Altersversorgung
berücksichtigen.
Wertentwicklung langfristig über-
zeugend – ökonomisch wie ethisch!
Strategiedepot Ökologie oder 4 Einzelfonds.
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Besondere Nachhaltigkeit
Nachhaltige Investmentfonds:
ÖkoWorld ÖkoVision Classic
Pictet-Water P
Pioneer Funds Global Ecology A ND
Swisscanto Portfolio Fund Green
Invest Balannced B
Wertentwicklung ist sehr gut und vor
allem langfristig überzeugend
– ökonomisch wie ethisch!
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Strategiedepot: Ökologie
Nachhaltige Anlage in Investmentfonds (aktuell):
Stand 09/2011
Bausteine fürs Leben
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Die Wünsche des Kunden
Für Kunden, die
Angst vor einer
„Entwertung“ ihrer
Geldwerte haben.
„Ich will inflationssicher in Sachwerte
investieren.“
Sicherheit durch „Flucht ins Betongold“
Bausteine fürs Leben
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Sachwertekorb
Besondere Sachwerteorientierung -
jeweils ein Drittel in:
DWS Funds Invest
Sachwertstrategie
Invesco Sachwerte Portfolio
Strategiefonds Sachwerte
Global Warburg Invest
Erträge durch Dividenden, Mieterträge und
Wertsteigerungen – nahezu unabhängig von
der Währungsentwicklung!
Bausteine fürs Leben
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Die Wünsche des Kunden
„Ich will bei meinem Vertrag jederzeit
flexibel reagieren können.“ Für Kunden,
die auf wechselnde
Situationen im
Leben vorbereitet
sein wollen
Bei der Anlageentscheidung
Während der Aufschubzeit
Nach Rentenbeginn
Bausteine fürs Leben
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Verschieben
der Rente
Zuzahlungen Erhöhung
Versicherungsschutz
Dynamik
Entnahmen
Wechsel in
normale Rente
Aussetzen
der Beiträge
Flexibilität während der Aufschubzeit
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Zuzahlungen
innerhalb der Aufschubzeit und während des
Rentenbezuges: jederzeit möglich
Zuzahlungen ab 500 EUR
DuoPEN: durch die Zuzahlung erhöht sich der
vereinbarte Mindesttodesfallschutz nicht
Zuzahlungen immer ohne Gesundheitsprüfung
Zuzahlungen – außerplanmäßige Einzahlungen:
Vorteile für den Kunden:
Nutzung von finanziellem Spielraum
Direkte Erhöhung der Altervorsorge
Evtl. Nutzung von Steuervorteilen
Bausteine fürs Leben
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Entnahmen
Bis zum Rentenbeginn:
Entnahme aus dem Deckungskapital –
mind. 1.000 EUR (Restbetrag mind. 3.000 EUR)
Rückzahlung nicht möglich
aber Möglichkeit der Zuzahlung)
bis zu drei Entnahmen sind kostenlos
Nach Rentenbeginn – bei vereinbarter Garantiezeit:
Vorauszahlung auf die ausstehenden
garantierten Renten
Nach Ablauf der Rentengarantiezeit setzt die
garantierte Rentenzahlung wieder ein
Entnahme von Vorsorgekapital:
Quelle: Psychonomics, Kundenmonitor Assekuranz 2011 - Highlight "Altersvorsorge"
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Die Wünsche der Kunden
„Wenn ich kurz vor der Rente bin,
will ich ruhig schlafen können.“ Für Kunden, die ihre
Werte aus chancen-
und erfolgreichen
Anlagen in Sicherheit
bringen wollen
Das Barmenia Ablaufmanagement bringt
die ertragreiche Ernte sicher nach Hause!
Bausteine fürs Leben
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Ablaufmanagement
Ein riesiges Plus an Sicherheit für die
Altersversorgung
In frühen Jahren die Chancen auf den risikoreichen
Aktienmärkten nutzen
In den letzten fünf Jahren Kurs auf einen sicheren
Hafen nehmen und damit die Ernte einfahren
Automatisches Ablaufmanagement verhindert das
Vergessen des Kunden
Barmenia FondsRente wird noch sicherer –
und das bei allen Renditechancen!
Bausteine fürs Leben
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Die Wünsche des Kunden
„Ich will heute noch nicht entscheiden,
was letztendlich mache.“ Für Kunden, die sich
heute noch nicht über
die Verfügung ihres
Guthabens endgültig
festlegen wollen
Ob Kapitalabfindung, Rentenzahlung oder
Liquiditätsreserve kann der Kunde erst
später entscheiden.
Bausteine fürs Leben
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Möglichkeiten zum Rentenbeginn
Lebenslange
Altersrente
Fondsanteile
werden geparkt
eine spätere
Verrentung ist
möglich
Kapital-
abfindung
Liquiditäts-
reserve
bis zu einem
Monat vor
Renten-
beginn
Selbstverständlich sind auch anteilige Leistungen
möglich!
- z.B. 30 % Kapital, 60 % Rente, 10 % Liquidität
während der Renten-
garantiezeit ist jeder-
zeit eine Vorauszahl-
ung auf sämtliche
noch ausstehende
garantierte Renten
möglich
Quelle: Psychonomics, Kundenmonitor Assekuranz 2011 - Highlight "Altersvorsorge"
Bausteine fürs Leben
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Einzahlungen
Fondssparplan Fonds-RV
36.000 EUR 36.000 EUR
100 EUR monatliche Einzahlung, 30 Jahre lang
3 % Dividende + 6 % Kursgewinn = 9 % Performance
Ablaufleistung ohne Steuer 171.543 EUR 158.705 EUR
Fondsguthaben ./. (Abgeltungsteuer + Soli)(26,375 %)
109.814 EUR
126.342 EUR (volle Verst.)
Leistung (Ausz. vor 62. Lj.) ./. (Est + Soli)(26,375 %)
Leistung - ESt-Satz (35 %)
Leistung - ESt-Satz (44,31 %)
Leistung - ESt-Satz (26,375 %)
136.695 EUR
130.714 EUR
142.044 EUR Halb-
einkünfte-
verfahren
Fondssparplan Fonds-Rentenversicherung
Bausteine fürs Leben
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Fondsprodukte der Barmenia
Barmenia DirektRente Invest (Direktversicherung)
Barmenia Privat Rente Invest
Barmenia Duo Pen Invest (Rentenversicherung mit Todesfallschutz
Barmenia BasisRente Invest
Barmenia FörderRente Invest (Riester)
Bausteine fürs Leben
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Ran
g
Gesellschaft Tarif mgl.
Ablauf-
leistung
ohne
Über-
schüsse
[EUR]
mgl.
Ablauf-
leistung
mit Über-
schüssen
[EUR]
zuge-
sagte
Rente
[EUR]
mgl.
Rent
e im
1.
Jahr
[EU
R]
mgl.
Rente
im
5.
Jahr
[EUR]
Fonds
1 Barmenia PrivatRente Invest 139.580 160.703 474,44 548 599 Templ. - Growth
Fund (EUR
2 Volkswohl
Bund FR(L) 138.493 155.952 472,86 535 591
Sarasin - OekoSar
Equ. Glo
2 Volkswohl
Bund
FR(L)
Dachfondskonzept 138.493 155.952 472,86 535 591
Sauren - Global
Growth Plu
4 HUK-
COBURG Fondsrente 148.625 166.219 472,73 571 623
HUK-
Vermögensfonds
Basi
5 Condor 878 Congenial
Comp. 145.408 154.586 468,30 526 579 Magellan C
6 HanseMerkur Vario Care Invest 133.289 160.218 468,26 551 607 VALUEINVEST
Lux Global
7 Ageas FR 124.369 124.369 455,84 456 501 Templ. - Growth
Fund (EUR)
8 Condor 878 Congenial
Comf. 138.093 146.948 445,20 500 550 Magellan C
9 AXA AF 1/3 131.358 164.536 396,51 566 613 ACM - Gl.
Growth.Trends A
10 Deutsche
Ärztevers. DF 1/3 138.250 142.566 343,57 491 535 APO Forte INKA
Barmenia PrivatRente Invest
ohne Todesfallschutz
Fondsgebun-
dene
Rentenvers.
ohne
Todesfall-
schutz
Eintrittsalter:
30 Jahre
Endalter:
67 Jahre
Mtl. Beitrag:
100 EUR
Wertent-
wicklung: 6 %
p. a.
Mindestto-
desfallschutz
vor
Rentenbe-
ginn: kein
Todesfall-
schutz
Todesfall-
schutz nach
Rentenbe-
ginn: kein
Todesfall-
schutz
Bausteine fürs Leben
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Ran
g
Gesellschaft Tarif mgl.
Ablauf-
leistung
ohne
Über-
schüsse
[EUR]
mgl.
Ablauf-
leistung
mit Über-
schüsse
n
[EUR]
zuge-
sagte
Rente
[EUR]
mgl.
Rente
im
1.
Jahr
[EUR]
mgl.
Rente
im
20.
Jahr
[EUR]
Fonds
1 Barmenia PrivatRente Invest 137.955 158.986 46.199 723 723 Templ. - Growth
Fund (EUR)
2 Volkswohl
Bund FR(L) 136.830 153.585 46.116 729 729
Sarasin - OekoSar
Equ. Glo
2 Volkswohl
Bund
FR(L)
Dachfondskonzept 136.830 153.585 46.116 729 729
Sauren - Global
Growth Plu
4 VHV Leben Variorente-Invest 133.681 141.699 34.901 635 635 M&G - Global
Basics Fund
5 LV 1871 FRV-Performer 130.592 166,701 48.989 800 800 Templ. - Gl.
Balanced N acc
5 LV 1871 FRV-Performer 130.592 164.744 48.414 791 791 Templ. - Gl.
Balanced N acc
7 Stuttgarter Tarif 51 124.617 164.081 43.119 757 757
DWS
Vermögensmandat
- D
8 Stuttgarter Tarif 53oG 123.381 162.251 42.638 749 749
DWS
Vermögensmandat
- D
Fondsgebun-
dene
Rentenvers.
Eintrittsalter:
30 Jahre
Endalter:
67 Jahre
Mtl. Beitrag:
100 EUR
Wertent-
wicklung: 6 %
p. a.
Mindestto-
desfallschutz
vor
Rentenbe-
ginn:
Beitragsrück-
gewähr bzw.
Maximum
aus
Beitragsrück-
gewähr und
Guthaben
Todesfall-
schutz nach
Rentenbe-
ginn:
Rentengaran-
tiezeit 20
Jahre
Barmenia PrivatRente Invest
mit Todesfallschutz