Branchenthema 2011

Senkung des Garantiezinses in der LV zum 01.01.2012

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Auswirkung Garantiezinssenkung

Beitragserhöhung aufgrund der Verminderung des Rechnungszinses von 2,25% auf 1,75%

Laufzeit Rente (aufgeschoben) SBU Risikoleben Laufzeit (aufgeschoben) SBU Risikoleben

10 11% teurer 1% teurer 0% teurer20 14% teurer 2% teurer 1% teurer30 17% teurer 5% teurer 3% teurer40 21% teurer 7% teurer 5% teurer

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Auswirkungen bei Privatrenten

Beitragserhöhungen bei der Privatrente aufgrund der Senkung des Rechnungszinses

10 Jahre 20 Jahre 30 Jahre 40 Jahre Laufzeit

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Lösung

� Abschluss eines Vertrages im Jahr 2011

� Garantiezins von 2,25% sichern

� Mit unserer ZukunftsGarantie ist der garantierte Zinssatz 2,25% auch bei Zuzahlungen, Zulagen, Dynamiken und Beitragserhöhungen bei Zuzahlungen, Zulagen, Dynamiken und Beitragserhöhungen gesichert

� Nutzen Sie die einzigartigen Vorteile der ZukunftsGarantie fürIhre Kunden!

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ZukunftsGarantie

Auswirkungen der ZukunftsGarantie bei Altersvorsorgeprodukten 2,

25%

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Zuzahlungen Erhöhungen Zulagen

HanseMerkur

Mitbewerber

Folie Nr. 6

Produktpositionierung

• Standardtarif � 50 % Provision � 100 % Produktion

Strategische Tarifausprägungen

Folie Nr. 7

• Mehrberatungstarif � 100 % Provision � 100 % Produktion

mit Zukunftsgarantie!!!

Vorteile für Sie als Makler:

� Courtage auf 100% des vollen Bruttobeitrags. � Berechnung Wertungssumme bis Endalter 70, max. 40 Jahre.� Zulagen und Zuzahlungen werden bei Eingang verprovisioniert.� Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase.

Unsere LV-Highlights

Folie Nr. 8

� Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase. � Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes.� Hanseatisches Traditionsunternehmen im VVaG-Verbund.� Schnelle Entscheidungswege. � TOP-Service

Die Vorteile für Ihre Kunden:

�Gesamtzins 4,65% inkl. Schlussüberschuss und Anteil an der Bewertungsreserve

�Neuartige Zukunftsgarantie im Mehrberatungstarif. �Von Beginn an höhere Rückkaufswerte durch

Unsere LV-Highlights

Folie Nr. 9

�Von Beginn an höhere Rückkaufswerte durch Verteilung des Abschlusskosten.

�Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie oder überdurchschnittlich langen Rentengarantiezeiten.

Riester Care, unsere private Rente mit Extra-Steuervorteilvom Staat, bietet Ihnen beim Verkauf eine Reihe von überzeugenden Vorteilen, denn:

�Riester Care ist an der Spitze des Marktes.Mit Riester Care bieten Sie Ihren Kunden ein absolutes

Ihre Argumente für Riester Care

Folie Nr. 10

Mit Riester Care bieten Sie Ihren Kunden ein absolutes Top-Produkt am Markt an – egal, ob mit dem Standard-oder Mehrberatungstarif mit ZukunftsGarantie.

�Wir kümmern uns um Ihre Kunden. Wir schreiben Ihre Kunden jedes Jahr automatisch an und fragen z.B. nach Einkommensänderungen. Das Erreichen der vollen Zulagen ist dadurch gesichert.

�Für Verheiratete mit Kindern.Ein Beispiel für einen verheirateten, rentenversicherungspflichtigen Versicherungsnehmer mit einem Brutto-Jahreseinkommen von 30.000 € und 2 Kindern (geboren vor 2008) im Riester-Vertrag:

„Riestern“ lohnt sich immer!

Folie Nr. 11

*Die Kinderzulagen werden über die gesamte Laufzeit gerechnet. Bei Wegfall der Kinderzulagen wird der Eigenbeitrag für den Erhalt der vollen Grundzulage erhöht

Gesamtbeitrag p.a. 1.200 €Grundzulage p.a. 154 €Grundzulage Ehepartner p.a. 154 €Kinderzulage p.a. 370 €Eigenbeitrag p.a. 522 €

�Aber auch für Menschen ohne Kinder ist Riester Care attraktiv.Hier macht sich vor allem der Sonderausgabenabzug in Form einer Steuerrückzahlung bemerkbar – und das gerade auch für Besserverdienende!

„Riestern“ lohnt sich immer!

Beispiel: lediger Arbeitnehmer ohne Kinder, Brutto-Jahreseinkommen 60.000 €

Folie Nr. 12

Das heißt: Statt 2.100 € kostet der Vertrag netto nur 1.169 €!

Gesamtbeitrag p.a. 2.100 €Grundzulage p.a. 154 €Eigenbeitrag p.a. 1.946 €

Mgl. Steuerersparnis 777 €

Die Vorteile von Riester Care

�Beitragsgarantie: Zum Rentenbeginn stehen mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge und die dem Vertrag zugeflossenen Zulagen zur Verfügung.

�Flexibilität durch die Möglichkeit der 30%-igen Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn.

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�Erbe: Die eigenen Beiträge können frei vererbt werden.

�Ertragschancen erhöhen: Mit Riester Care Invest fließen die Überschussanteile auf Wunsch in einen Dachfonds.

Musterkunde Riester

Mann, Versicherungsbeginn 01.04.2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 100,- € mtl., 5 Jahre RGZ

Folie Nr. 14

Musterkunde Riester

Mann, Versicherungsbeginn 01.04.2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 100,- € mtl., 5 Jahre RGZ

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Material für Ihr Kundengespräch

Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen eine Verkaufsmappe zur Verfügung – mit allen Unterlagen:

� Verkaufspräsentation für Sie beim Kunden. � Verkaufs-Tipps für Riester Care� Alle Werbedruckstücke zu Riester Care

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� Alle Werbedruckstücke zu Riester Care � Abschlussmittel zu Riester Care

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Riester Care!

Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden Riester Care anzubieten?

� Wir unterstützen Sie dabei.

Unser Angebot an Sie

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� Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren!

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Produktpositionierung

• Standardtarif � 50 % Provision � 100 % Produktion

Strategische Tarifausprägungen

• Mehrberatungstarif � 100 % Provision � 100 % Produktion mit Zukunftsgarantie!!

Unsere LV-Highlights

Vorteile für Sie als Makler :

� Courtage auf 100% des vollen Bruttobeitrags.� Bewertung bis Endalter 70, maximal 40 Jahre.� Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase.� Courtagezahlung auch auf Zuzahlungen.� Courtagezahlung auch auf Zuzahlungen.� Bestandsprovision ab dem 1. Monat.� Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes.� Hanseatisches Traditionsunternehmen im

VVaG-Konzern-Verbund.� Annahme Ihres Neugeschäfts per Fax und E-Mail.� Schnelle Entscheidungswege.

Die Vorteile für Ihre Kunden :

� Gesamtzins 4,65%, inkl. Schlussüberschuss und Bewertungsreserve.

� Neuartige Zukunftsgarantie im Mehrberatungstarif.� Zuzahlungen jederzeit möglich – ganz unbürokratisch.

Unsere LV-Highlights

� Zuzahlungen jederzeit möglich – ganz unbürokratisch.� Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie

und den überdurchschnittlich langen Rentengarantiezeiten.

Ihre Zielgruppe für die Rürup-Rente

� Die Rürup-Rente ist für viele Selbstständige die einzige Möglichkeit, steuerlich gefördert fürs Alter zu sparen.

� Für gut verdienende Angestellte und Beamte ist die Rürup-Rente wegen der Steuervorteile gut geeignet.

� Auch kurz vor dem Renteneintritt lohnt sich eine Rürup-Rente.

Beispiel: Selbständiger im Jahr 2011

Ein 35-jähriger Selbständiger verdient 60.000 € p.a. und investiert 6.000 € p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag:

Beitrag in die GRV 0 €

Beitrag Basis Care 6.000 €

Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 1.914 €p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca. 4.086 €, d.h. monatlich ca. 341 €.

Beitrag Basis Care 6.000 €

Gesamtbeitrag 1. Schicht 6.000 €

Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) 4.320 €

Beispiel: Freiberufler im Jahr 2011

Ein 35-jähriger Arzt verdient 60.000 € p.a. und investiert 2.400 €p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag:

Beitrag in das Versorgungswerk 12.000 €

Beitrag Basis Care 2.400 €Beitrag Basis Care 2.400 €

Gesamtbeitrag 1. Schicht 14.400 €

Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) 10.368 €

Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 766 € p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca. 1.634 €, d.h. monatlich ca. 136 €.

Ein 35-jähriger Ingenieur verdient 60.000 € p.a. und investiert 2.400 € p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag:

Beispiel: Angestellter im Jahr 2011

Gesamtbeitrag in die GRV 11.940 €

Beitrag Basis Care 2.400 €

Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 754 € p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca. 1.646 €, d.h. monatlich ca. 137 €.

Beitrag Basis Care 2.400 €

Gesamtbeitrag 1. Schicht 14.340 €

Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) 10.325 €

Rentabel auch für rentennahe Kunden

Mehr absetzen als zahlen!

Die Idee: Sofort beginnende Basis Care Rentenversorgung

Beispiel: Ein Rentner im Jahr 2011 hat einen steuerpflichtigen Anteil von 62% seiner Rente. Es können jedoch 72% des Beitrags abgesetzt werden.

Der Steuervorteil wächst stetig

2011 sind 72% der Beiträge steuerlich absetzbar. Dieser Anteil steigt jährlich um 2%. Ab 2025 sind die Beiträge zu 100% steuerlich absetzbar.

Vorteile der Rürup-Rente

� Steuervorteile – stetig ansteigend. Denn die Beiträge für eine Rürup-Rente können steuerlich geltend gemacht werden.

� Optimierung – flexible Zuzahlungen können die Steuervorteile noch optimieren.Steuervorteile noch optimieren.

� Arbeitskraft – Beiträge für Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen können ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden.

� Sicherheit für Ihre Kunden – in der Ansparphase wird Basis Care bei Insolvenz nicht auf das persönliche Vermögen Ihrer Kunden angerechnet.

Vorteile von Basis Care

� Ertragschancen erhöhen – nutzen Sie für Ihre Kunden die flexiblen Anlagemöglichkeiten im Investbereich.

� Abrufphase – Ihr Kunde kann ab dem 60. Lebensjahr jederzeit seine lebenslange Rente abrufen.

� Todesfallschutz in der Anspar- und Leistungsphase möglich und über die Nachversicherungsgarantie auch nachträglich einschließbar.

� Top-Ratings – Basis Care befindet sich an der Spitze des � Top-Ratings – Basis Care befindet sich an der Spitze des Marktes.

� Neuartige Zukunftsgarantie – für Zuzahlungen, Beitrags-erhöhungen und bei Ausübung der Dynamik werden die für Sie günstigeren Rechnungsgrundlagen verwendet; entweder die aktuellen oder die zu Vertragsbeginn gültigen.

Musterkunde Basis Care

Mann, Versicherungsbeginn in 2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200,- EUR mtl., Todesfallleistung in der Ansparphase, 5 Jahre RGZ

Musterkunde Basis Care

Mann, Versicherungsbeginn in 2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200,- EUR mtl., Todesfallleistung in der Ansparphase 5 Jahre RGZ

Unsere LV-Servicestandards für Sie

Ein Unternehmen ist doppelt erfolgreich, wenn die Zusammenarbeit zwischen Innen- und Außendienst stimmt. Das wissen unsere Mitarbeiter und unterstützen Sie schnell, professionell und kompetent.

Innerhalb von 48 Stunden:

� Neugeschäftsbearbeitung � Neugeschäftsbearbeitung � Schriftliche Neugeschäftsangebote � Feste Ansprechpartner extra für Sie:

Telefon (040) 41 19 – 44 37

Frau Neda Nawrozi Herr Uwe Kahle Herr Christian Wiemer Herr Jörg Zühlke Herr Alexander Barnewitz

Material für Ihr Kundengespräch

Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen ein e Verkaufsmappe zur Verfügung – mit allen Unterlagen zu Basis Care :

� Verkaufspräsentationen für Sie beim Kunden .

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� Tipps für den Verkauf von Basis Care . � Alle Werbedruckstücke zu Basis Care . � Abschlussmittel zu Basis Care . � Kombinationsantrag.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Basis Care !

Einheitliche Antragsfragen

Nutzen Sie unseren cleveren Kombinationsantrag für

� Start Fit � Basis Care � Profi Care

Die kürzesten Gesundheitsfragen für eine Vollkrankenversicherung und Berufsunfähigkeits-versicherung aus einer Hand!

mit einheitlich kurzen Gesundheitsfragen.

Unser Angebot an Sie

Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden Basis Care anzubieten?

� Wir unterstützen Sie dabei.

� Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte

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� Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren!

Wie werden wir bewertet?

Die HanseMerkur – Ihr Partner

Tobias Müller

Vertriebsleiter Lebensversicherung

Tel.: (040) 4119 4050

Fax : (040) 4119 91 4050Fax : (040) 4119 91 4050

Mobil: (0172) 54 23 824

Mail: tobias.mueller@hansemerkur.de

Maklerteam Leben HanseMerkur

Tel.: (040) 4119 4437

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit