Post on 15-Jun-2015
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Mit Risk Analytics Kundenrisiken aktiv steuern
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Was sind Risk Analytics?
Unter Risk Analytics versteht man statistische Analysen und Data Mining-Verfahren. Sie untersuchen
Risiken im Zusammenhang mit Kundenbeziehungen und stellen Methoden bereit, um diese Risiken zu
verringern oder gar zu vermeiden.
Vier Beispiele, bei denen Risk Analytics helfen können:
Reduktion von Ausfallrisiken
Betrugsprävention
Kundenorientierte Preismodelle
Kennzahlenbasierte Steuerung von
Risiken
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Risk Analytics bieten Unterstützung bei der Reduktion des Zahlungsausfallrisikos in den einzelnen
Phasen des Kundenlebenszyklus:
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iko Bestandskunden-
Management
Antrags-
Management
Forderungs-
Management
Zeit Identifikation von
Risiken durch
Antrags-Scoring =>
Effizienzsteigerung
im Antragsprozess
mit Risk Analytics
ohne Risk Analytics
Permanente Risikobewertung von
Bestandskunden; z.B. Ableitung einer
Limit-Strategie durch Analyse von
internen und externen Zahlungs- und
Verhaltensinformationen
Optimierung des Mahnprozesses;
Ermittlung der erfolgreichsten
Forderungsstrategie durch Analyse der
Risikohistorien
1. Reduktion von Ausfallrisiken
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2. Betrugsprävention
Vorgehen: Je nach Reifegrad des Unternehmens
können verschiedene Stufen der Betrugserkennung
umgesetzt werden – von einfachen Geschäftsregeln bis
hin zu einem IT-gestützten Fraud Management System.
Ergebnisse:
Verbesserung der Betrugsprävention
Reduzierung von Betrugsfällen und
Zahlungsausfällen
Verhinderung der Ausbreitung erfolgreicher
Betrugsfälle im Netzwerk von Betrügern
(„Ansteckung“)
Umsetzung der Vorgaben des
Kreditwesengesetzes
(§ 25 c KWG)
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Stufenmodell für Betrugsprävention
Risk Analytics können Betrugsfälle in Unternehmen mit Hilfe moderner Data Mining-Verfahren
analysieren. Eine Umsetzung der Ergebnisse in IT-gestützte Systeme ermöglicht eine automatisierte
Identifizierung von Betrugsmustern.
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3. Kundenorientierte Preismodelle
Beim so genannten Risk Based
Pricing (RBP) richtet man die
Kreditkonditionen für Kunden an
den Kreditkosten und am
kundenspezifischen Ausfallrisiko
aus.
Vorgehen: Risk Analytics
analysieren die Risikosituation in
einem Kundenportfolio (z.B.
Ausfallhistorie). Simulationen
zeigen, wie sich das Kundenrisiko
weiterentwickeln wird.
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Ergebnis: Preismodelle können optimiert und Anzahl sowie Güte von Kundensegmenten spezifisch
angepasst werden.
Vorteil: Die Abschlüsse je Kundenklasse werden durch das RBP spürbar gesteigert. Eine flexible
Preisbildung im Kreditportfolio schöpft die Marktpotenziale aus und maximiert mögliche Erträge.
Abschlag
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Aufschlag
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4. Kennzahlenbasierte Steuerung von Risiken
Hierbei werden Kennzahlen zur Überwachung und Steuerung von Risiken entwickelt – unter
gleichzeitiger Berücksichtigung aller Compliance-Anforderungen.
Vorgehen: Durchführung von Simulationen und Stresstests, um die Auswirkungen von
Parameterveränderungen auf das Risikoportfolio zu analysieren und Risiken zu quantifizieren.
Risk Analytics helfen hier u.a. bei der
Erarbeitung von Algorithmen zur Aggregation von Kennzahlen.
Sicherstellung der Konsistenz von Basisdaten.
Ergebnis: Früherkennung von Risiken und Aufdeckung von Optimierungspotenzialen
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Beispiele für Kennzahlen (Auswahl):
• Außenstandsdauer (DSO)
• durchschnittliche Dauer und Kosten der Prozesse
• Scorecard Monitoring (z.B. Trennschärfe, Prognosewerte, Stabilität d. Strukturdaten)
• Business Rules Monitoring: Aussteuerungsquoten von Geschäftsregeln
• etc.
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Unsere Herangehensweise: Bedarfsanalyse im Risk Management
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Wir ermitteln den Reifegrad Ihres Risk Managements, indem wir es mit Best-
Practice-Ansätzen vergleichen.
Wir ermitteln Ihren IST- und Ihren ZIEL-Zustand.
Dabei betrachten wir verschiedene Dimensionen: Organisation, Stakeholder,
Technologie, Applikationen, Daten & Systeme, Prozesse.
Wir schaffen Transparenz und decken Schwachstellen auf Wo ist Bedarf? Wo
möchten Sie besser werden?
Wir identifizieren für Sie Verbesserungspotenziale und Entwicklungsszenarien.
Davon leiten wir einen konkreten Aktionsplan ab, mit dem Sie sich zu Ihrem ZIEL-
Zustand hin entwickeln können.
SHS VIVEON AG – The Customer Management Company
Die SHS VIVEON AG ist ein international agierender Business- und IT-Lösungsanbieter für Customer Management Lösungen. Das Unternehmen bietet
marktführende Expertise im Customer Value und Customer Risk Management. Weitere Kernkompetenzen umfassen: Customer Analytics, Corporate Performance
Management sowie Business Intelligence und Data Warehouse.
Die SHS VIVEON AG, mit Sitz in München, ist am M:access der Börse München notiert und mit zwei Tochtergesellschaften an sechs Standorten in drei europäischen
Ländern präsent: GUARDEAN GmbH (D) und SHS VIVEON Schweiz AG (CH). Mit circa 200 Mitarbeitern und mehr als 200 Kunden in 15 Ländern gehört SHS
VIVEON zu Europas führenden Anbietern im Customer Management.
SHS VIVEON zählt namhafte Unternehmen aus Finanzdienstleistung, Industrie, Handel und Telekommunikation zu seinen Kunden, darunter BayWa, BMW Financial
Services, BP, Credit Suisse, Deutsche Telekom, Ingram Micro, RaabKarcher, o2 Deutschland, Orange, SüdLeasing und Vodafone.
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HEADQUARTERS
SHS VIVEON AG
Clarita-Bernhard-Str. 27
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