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Notwendigkeit einer Vollgeldreform

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Über uns

Die Monetative e.V.• gemeinnütziger Verein mit Gründung 2012• Ca. 80 Mitglieder: Professoren, Lehrer, Unternehmens- und Steuerberater,

Künstler, Politikwissenschaftler, Studenten• Regelmäßige Veranstaltungen (Tagungen, Vorträge, Seminare)• Homepage & Newsletter

Unsere Ziele: ● Aufklärungsarbeit über Geldsystem● Verbreitung der Vollgeldreform

Referenten der Jahrestagung 2012

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Absurdität Geldsystem

Verschuldung:Wieso gibt es so viel Verschuldung, obwohl wir in Zeiten unvergleichbaren Wohlstands leben?

Bankenmacht:Wieso sind die prächtigsten Bürotürme in der Regel im Besitz von Banken und nicht von Unternehmen aus der Realwirtschaft und wieso können die Banken den Staat erpressen und müssen mit Steuergeldern gerettet werden?

Finanzkrisen:Wieso scheinen Finanzblasen und Krisen an der Tagesordnung zu sein?

Wachstumszwang:Wieso scheint unsere Wirtschaft ohne Wachstum in eine Depression zu rutschen?

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Die zentrale Frage:

Woher kommt unser Geld?

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Geldarten und Geldschöpfung

● Münzgeld: Prägung durch staatliche Münzprägeanstalt, Münzgewinn an Staatshaushalt (originäre Seigniorage)

● Papiergeld: Druck i. A. der Zentralbank, Verleih der ZB an Geschäftsbanken, Zinsgewinn an Zentralbank (Zinsseigniorage)

● Giralgeld/Buchgeld: Schöpfung durch Geschäftsbanken per elektronischer Buchung,Geldschöpfungsgewinne an Geschäftsbanken

Bundesbank, Geld und Geldpolitik S. 68:

“In der Regel gewährt die Geschäftsbank einem Kunden einen Kredit und schreibt ihm den entsprechenden Betrag auf dessen Girokonto als Sichteinlage gut. […] Es ist Buchgeld entstanden oder es wurden 1.000 Euro Buchgeld geschaffen: Die Buchgeldschöpfung ist also ein Buchungsvorgang.”

„Alternativ kann die Geschäftbank dem Kunden einen Vermögenswert abkaufen und den Zahlbetrag gutschreiben“

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Geldanteile

Giralgeld82%

Münzgeld1%

Papiergeld17%

Anteile im Eurosystem 2013Quellen: EZB: Monetary Financial Statistics, Bundesbank: Die Bundesbank in Zahlen

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Giralgeld

● Bundesbankgesetz Art.14 Abs.1:„Auf Euro lautende Banknoten sind das einzige unbeschränkte gesetzliche Zahlungsmittel.“

● Giralgeld ist im Besitz der Bank, der Kunde hat lediglich sofortiges Verfügungsrecht auf Auszahlung von Bargeld=> Aus Sicht der Bank sofort fällige Verbindlichkeit, die oft den Besitzer tauschen mag aber nur selten direkt (als Bargeld) eingefordert wird

● Im Giralgeldverkehr ist jedes „Zahlen“ einer Bank an eine Nichtbank Geldschöpfung per „Mausklick“ (z.B. Kredite und Investments der Banken, aber auch Lohnzahlungen an Mitarbeiter, Zinszahlungen an Anleger)

● Umgekehrt ist jedes „Zahlen“ einer Nichtbank an eine Bank Geldvernichtung (z.B. Zinszahlung für Kredite, Kredittilgung)

● Bankkunden, Banken und Zentralbanken buchen Geld unterschiedlich, verschiedene Zahlungskreisläufe

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Zweistufiges Bankensystem - Zwei Geldkreisläufe

Legende

Zentralbank

ZB-ReservenZB-Reserven

GiralgeldGiralgeld

BargeldBargeldGiralgeldschöpfung: z.B. Kreditvergabe oder Kauf von Vermögenswerten

Umwandlung von Giral- zu Bargeld

Bankensystem

Verleih gegen Sicherheiten

Realwirtschaft

Bank

Bank

Bank

Haushalte

Unternehmen

Staat

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Probleme der Geldschöpfung durch Geschäftsbanken

● Komplexität und Unverständlichkeit Überforderung von Bürgern, Politik und Zentralbank hochkomplexe Regulierung

● Die Verknüpfung von Geld und Schulden Unsicheres Giralgeld bei Bankenpleiten Schuldenzwang und monetäres Problem bei Überschuldung Wachstumszwang

• Verschärfung der finanziellen Ungleichheit Schieflage öffentlicher Haushalte, hohe Zinskosten, entgangene

Seigniorage Erstemission zugunsten solventer Schuldner

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Probleme der Geldschöpfung durch Geschäftsbanken

● Fehlende Kontrolle der Geldmenge durch Zentralbank Asset Inflation/Finanzblasen, Verschärfung von Finanzkrisen Inflation- und Deflationsgefahr Zyklische Schwankungen

● Macht privater Banken Unverdiente Privilegien und Gewinne der Banken aus Geldschöpfung Einflussnahme und Erpressung der Politik Fehlender Rahmen für Banken Bankenrettung durch Steuergelder und implizite Subventionen durch

staatliche Garantien

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Die Entstehung des Geldsystems

19. Jahrhundert: kein Banknotenmonopol der Zentralbanken

Konkurrierende Banknoten privater Banken

Fehlende Kontrolle, Durcheinander unterschiedlicher Banknoten

1924 (Deutschland): Reform zur Ausschleusung privater Banknoten und Schaffung eines Banknotenmonopols der Zentralbank

Alter Streit zwischen „Banking-Lehre“ und „Currency-Lehre“

Preußische Hauptbank Leipziger Bank Bayerische Notenbank

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Die Entstehung des Geldsystems

● Banken umgehen diese Regelung durch die Schaffung von Giralgeld/Buchgeld

● Technischer Fortschritt => Wachsende Bedeutung des Giralgeldes

● Fehlende gesetzliche Legitimation der Geldschöpfung durch Banken

● Öffentlich-private Partnerschaft zur Geldproduktion: Banken erfüllen jeden Geldbedarf des Staates

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Die logische Reform: Vollgeld

Zentralbank/Monetative

Option C:Kredite an Banken

Weiterverleih von Einlagen

Option A: Übertragung neuen Geldes an Staat

Haushalte

Unternehmen

Staat

Realwirtschaft

Option B: Bürgerdividendee

Banken

Banken

•Vordenker: Irving Fisher / Rolf Gocht / Joseph Huber

•Vollgeld = „vollwertiges gesetzliches Zahlungsmittel“

•Ausweitung der öffentlichen Geldschöpfungskompetenz auch auf Giralgeld

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Die logische Reform: Vollgeld

• Vollgeld gehört dem Kunden vollständig, wie Bargeld in der Tasche oder Wertpapierdepots bei Banken

• Geschäftsbanken: Kreditvergabe ja, Geldschöpfung nein! (keine Verstaatlichung der Banken)

● Deckung des Geldes ist seine Kaufkraft, also das Angebot an Waren und Dienstleistungen

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Vorteile

• Geldsystem wird einfach, verständlich und transparent

• Fairer Wettbewerb, gleiche Rahmenbedingungen für alle Wirtschaftsakteure

• Volle Seigniorage für den Staat statt Geldschöpfungsprivilegien der Banken

• Effektive Kontrolle der Geldmenge, verstetigter Geldfluss, einfachere Verhinderung von Vermögensblasen

• Auflösung der Verknüpfung von Geld und Schulden

• Prosperität ohne Wachstumszwang

• Sicheres Giralgeld, sicherer Zahlungsverkehr

• Einmalige hohe Übergangsseigniorage in Höheder Giralgeldmenge

Ein Geldsystem im Dienste von Bürgern und Realwirtschaft!

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Notwendigkeit

Die Geldschöpfungsmacht der Banken untergräbt unsere Marktwirtschaft und Demokratie

„Ironischerweise könnten es die Banken sein, die den Kapitalismus zerstören“ Irving Fisher

1935

Daher braucht es eine Reform zum Vollgeld!

GeldsystemFinanz-

WirtschaftReal-

wirtschaftGesellschaft

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!