3URGXNWLQIRUPDWLRQ ± $OWHUVYRUVRUJHYHUWUDJ …...9 Jahre 2% 4% 6% 8% 10% Ausgabepreis für die...

12
$OOH $XVVDJHQ JHPl DNWXHOOHU 5HFKWVODJH 6WDQG 1RYHPEHU Die steuerliche Behandlung von Ertrgen hngt von den persnlichen Verhltnissen des je- weiligen Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden ˜nderungen (z.B. durch Gesetzesnderung oder genderte Auslegung durch die Finanzverwal- tung) unterworfen sein. $OOHLQ YHUELQGOLFKH *UXQGODJH IU GHQ (UZHUE YRQ 'HND ,QYHVWPHQWIRQGV VLQG GLH MHZHLOLJHQ ZHVHQWOLFKHQ $QOHJHULQIRUPDWLRQHQ GLH MHZHLOLJHQ 9HUNDXIVSURVSHNWH XQG GLH MHZHLOLJHQ %HULFKWH GLH 6LH LQ GHXWVFKHU 6SUDFKH EHL ,KUHU 6SDUNDVVH RGHU /DQGHVEDQN RGHU YRQ GHU 'HND%DQN 'HXWVFKH *LUR]HQWUDOH )UDQNIXUW XQG XQWHU ZZZGHNDGH HUKDOWHQ 3URGXNWLQIRUPDWLRQ ア $OWHUVYRUVRUJHYHUWUDJ Deka-ZukunftsPlan Ausfertigung für den Kunden 0LW GHQ QDFKIROJHQGHQ ,QIRUPDWLRQHQ P|FKWHQ ZLU ,KQHQ HLQHQ HUVWHQ hEHUEOLFN EHU GHQ ,KQHQ DQJHERWHQHQ $OWHUVYRUVRUJH YHUWUDJ JHEHQ 'LHVH ,QIRUPDWLRQHQ VLQG MHGRFK QLFKW DEVFKOLH HQG 'HU YROOVWlQGLJH 9HUWUDJVLQKDOW HUJLEW VLFK DXV GHP $Q WUDJ XQG GHQ 6RQGHUEHGLQJXQJHQ %LWWH OHVHQ 6LH GDKHU GLH JH VDPWHQ 9HUWUDJVEHVWLPPXQJHQ VRUJIlOWLJ GXUFK Produkteigenschaften 0LW 'HND=XNXQIWV3ODQ HU|IIQHQ ZLU ,KQHQ GLH &KDQFH DXI HLQH P|JOLFKVW KRKH *HVDPWUHQGLWH 6R ZLUG ]XP $QODJHEHJLQQ HLQ P|JOLFKVW KRKHU $QWHLO ,KUHV .DSLWDOV LQ ODQJIULVWLJ HUWUDJUHLFKH $QODJHQ ] % $NWLHQIRQGV LQYHVWLHUW :lKUHQG GHU JHVDPWHQ $QVSDUSKDVH ZLUG GLH $QODJH]XVDPPHQVHW]XQJ PLW HLQHP SUR IHVVLRQHOOHQ 6WHXHUXQJVNRQ]HSW E|UVHQWlJOLFK EHUSUIW XQG EHL %HGDUI DXWRPDWLVFK DQJHSDVVW 9RU GHP +LQWHUJUXQG GHU *DUDQWLH GHU HLQJH]DKOWHQ %HLWUlJH XQG =XODJHQ ]X %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH HUIROJW MH QDFK 0DUNWHQWZLFNOXQJ HLQH %H UFNVLFKWLJXQJ YRQ :HUWSDSLHUHQ GLH DXI GHQ .DSLWDOHUKDOW DXVJHULFKWHW VLQG ] % 5HQWHQ RGHU *HOGPDUNWIRQGV ,G5 IQI -DKUH YRU GHU $XV]DKOXQJVSKDVH EHJLQQW GLH +|FKVW VWDQGVLFKHUXQJ ,KUHV 'HND=XNXQIWV3ODQV 'LHV EHGHXWHW GDVV ]X EHVWLPPWHQ 6WLFKWDJHQ YRQ 0RQDW ]X 0RQDW GHU HUUHLFKWH :HUW]XZDFKV ,KUHV 9HUWUDJHV DXWRPDWLVFK DEJHVLFKHUW ZLUG XQG ,KQHQ ]XP %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH ]XU 9HUIJXQJ VWHKW %HUHLWV YRU +|FKVWVWDQGVLFKHUXQJ N|QQHQ 6LH ]XVlW]OLFK DXI :XQVFK GLH $QODJHRSWLRQ ト*HZLQQSROVWHUウ DNWLYLHUHQ $E GLH VHP =HLWSXQNW ZLUG DQJHVWUHEW GDVV ,KU LP =HLWYHUODXI IHVWJH VWHOOWHU K|FKVWHU *HZLQQ ]X PLQGHVWHQV ]X %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH HUUHLFKW ZLUG NHLQH *DUDQWLH Beispielhafte Darstellung der kundenindividuellen Anlagestrategie (Auszahlbeginnalter 67) Chancen Ŷ 100% Kapitalgarantie: $OOH ,KUH %HLWUlJH XQG =XODJHQ VLQG ]XP %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH JDUDQWLHUW *DUDQWLHJH EHU 'HND%DQN 'HXWVFKH *LUR]HQWUDOH Ŷ Staatliche Frderung: )|UGHUEHUHFKWLJWH N|QQHQ GLH DW WUDNWLYH 5LHVWHU)|UGHUXQJ YRP 6WDDW QXW]HQ )U %HLWUlJH RKQH 5LHVWHU)|UGHUXQJ N|QQHQ 6LH JJI YRQ VHSDUDWHQ 6WHXHUYRUWHLOHQ SURILWLHUHQ Ŷ Ertragschancen: 'XUFK GLH $QODJH DQ GHQ ZHOWZHLWHQ :HUWSDSLHUPlUNWHQ Ŷ Individuelles Anlagemanagement: -H QDFK .DSLWDOPDUNW XPIHOG NDQQ GLH $QODJH IOH[LEHO XPJHVFKLFKWHW XQG DQJH SDVVW ZHUGHQ Ŷ Flexibilitt: 6LH KDEHQ GLH 0|JOLFKNHLW (LQ]DKOXQJHQ LQ EH OLHELJHU +|KH ]X WlWLJHQ XQG GLHVH EHL %HGDUI DXV]XVHW]HQ Ŷ Verfügungsmglichkeiten: =X %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJV SKDVH N|QQHQ 6LH .DSLWDO DXV %HLWUlJHQ RKQH 5LHVWHU )|UGHUXQJ ELV ]X HQWQHKPHQ .DSLWDO DXV %HLWUlJHQ PLW 5LHVWHU)|UGHUXQJ NDQQ ]X GLHVHP =HLWSXQNW ELV ]X HQWQRPPHQ ZHUGHQ Ŷ Vererbbarkeit: 'DV )RQGVYHUP|JHQ LVW LQ GHU $QVSDUSKDVH XQG LP 5DKPHQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH YHUHUEEDU DQ GHQ (KHSDUWQHU VRJDU RKQH 9HUOXVW GHU 5LHVWHU)|UGHUXQJ Ŷ Insolvenzschutz: 'LH $QODJH LQ 6RQGHUYHUP|JHQ LVW YRU ,Q VROYHQ] GHU .DSLWDODQODJHJHVHOOVFKDIW JHVHW]OLFK JHVFKW]W Risiken Allgemeine bzw. Kapitalmarktrisiken Ŷ 'LH )RQGVDQODJH KlQJW LQVEHVRQGHUH YRQ GHU (QWZLFNOXQJ GHU .DSLWDOPlUNWH DE GDV NDQQ ZlKUHQG GHU /DXI]HLW ]X 6FKZDQNXQJHQ GHV )RQGVSUHLVHV QDFK REHQ XQG QDFK XQ WHQ IKUHQ -H QDFK $QODJHGDXHU ZLUG GLH )RQGVDQODJH YRQ GHU (QWZLFNOXQJ DQ GHQ $NWLHQPlUNWHQ PLW HUK|KWHQ 9RODWLOL WlWHQ E]Z DQ GHQ 5HQWHQPlUNWHQ ]% DXIJUXQG YRQ =LQV lQGHUXQJHQ EHHLQIOXVVW Ŷ 'XUFK GHQ $XVIDOO HLQHV (PLWWHQWHQ E]Z .RQWUDKHQWHQ LP )RQGV VRZLH GXUFK bQGHUXQJ GHU :lKUXQJVNXUVH NDQQ GLH :HUWHQWZLFNOXQJ GHV )RQGV QHJDWLY EHHLQIOXVVW ZHUGHQ Produktbezogene bzw. Eventualrisiken Ŷ %HL YRU]HLWLJHU 9HUWUDJVEHHQGLJXQJ HQWIlOOW GLH .DSLWDOJD UDQWLH %HL I|UGHUVFKlGOLFKHU 9HUZHQGXQJ VLQG ]XVlW]OLFK GLH JHZlKUWHQ =XODJHQ XQG 6WHXHUYRUWHLOH ]XUFN]X]DKOHQ GHU :HUW]XZDFKV XQWHUOLHJW GHU SHUV|QOLFKHQ (LQNRPPHQ VWHXHU Ŷ 'LH 0|JOLFKNHLW GHU ,QDQVSUXFKQDKPH DXV GHU .DSLWDOJD UDQWLH KlQJW YRQ GHU 6ROYHQ] GHU 'HND%DQN XQG GHV +DIWXQJVYHUEXQGHV GHU 6SDUNDVVHQ)LQDQ]JUXSSH DE Ŷ *HVHW]OLFKH bQGHUXQJHQ ZLH ]% VWHXHUOLFKH *UXQGODJHQ RGHU )|UGHUV\VWHPDWLN VLQG P|JOLFK 'LH 'DUVWHOOXQJ KDW QXU K\SRWKHWLVFKHQ &KDUDNWHU XQG LVW NHLQ YHUOlVVOLFKHU ,QGLNDWRU IU GLH :HUWHQWZLFNOXQJ LQ GHU =XNXQIW 'HQ %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH N|QQHQ 6LH ]ZLVFKHQ 9ROOHQGXQJ GHV XQG /HEHQVMDKUHV IUHL ZlKOHQ .DSLWDOHUWUlJH LQ ,KUHP 9HUWUDJ VLQG ELV ]XU $XV]DKOXQJ VWHXHUIUHL $E %HJLQQ GHU $XV]DKOXQJVSKDVH ZHUGHQ GLH /HLVWXQJHQ DXV %HLWUlJHQ PLW 5LHVWHU)|UGHUXQJ PLW ,KUHP SHUV|QOLFKHQ 6WHXHUVDW] QDFKJHODJHUW EHVWHXHUW $QGHUV EHL /HLVWXQJHQ DXV %HLWUlJHQ RKQH 5LHVWHU)|UGHUXQJ %HL .DSLWDODXV]DKOXQJHQ XQG $XV]DKOUDWHQ LP 5DKPHQ GHV $XV]DKOSODQV PVVHQ JUXQGVlW]OLFK QXU GLH (UWUlJH YHUVWHXHUW ZHUGHQ %HL HLQHU $XV]DKOXQJ QDFK PLQGHVWHQV -DKUHQ /DXI]HLW XQG ,KUHP *HEXUWVWDJ EOHLEW GLH +lOIWH GHU (UWUlJH VWHXHUIUHL 5HJHOXQJ $NWLHQVHJPHQW *HOGPDUNWQDKHV 6HJPHQW 5HQWHQVHJPHQW 9HUODXI 9HUWUDJVZHUW Laufende berprüfung der Anlage Ansparphase Leibrenten- Versicherung Zu Beginn: $QODJHPLVFKXQJ PLW PD[LPDOHU $NWLHQTXRWH ELV ]X 67 85 62 Alter des Kunden Hchststand- sicherung

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Page 1: 3URGXNWLQIRUPDWLRQ ± $OWHUVYRUVRUJHYHUWUDJ …...9 Jahre 2% 4% 6% 8% 10% Ausgabepreis für die restliche Vertragslaufzeit), s Eingezahlte Beiträge 1 Jahr 1.200 1.143 1.155 1.167

Die steuerliche Behandlung von Erträgen hängt von den persönlichen Verhältnissen des je-weiligen Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (z.B. durch Gesetzesänderung oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwal-tung) unterworfen sein.

Deka-ZukunftsPlan

Ausfertigung für den Kunden

Produkteigenschaften

Beispielhafte Darstellung der kundenindividuellen Anlagestrategie (Auszahlbeginnalter 67)

Chancen

100% Kapitalgarantie:

Staatliche Förderung:

Ertragschancen:

Individuelles Anlagemanagement:

Flexibilität:

Verfügungsmöglichkeiten:

Vererbbarkeit:

Insolvenzschutz:

Risiken

Allgemeine bzw. Kapitalmarktrisiken

Produktbezogene bzw. Eventualrisiken

Laufende Überprüfung der Anlage

Ansparphase Leibrenten-Versicherung

Zu Beginn:

67 8562

Alter des Kunden

Höchststand-sicherung

Page 2: 3URGXNWLQIRUPDWLRQ ± $OWHUVYRUVRUJHYHUWUDJ …...9 Jahre 2% 4% 6% 8% 10% Ausgabepreis für die restliche Vertragslaufzeit), s Eingezahlte Beiträge 1 Jahr 1.200 1.143 1.155 1.167

Eingezahlte Beiträge

2% 4% 6% 8% 10%

1 Jahr 1.200 1.143 1.155 1.167 1.180 1.1922 Jahre 2.400 2.308 2.357 2.406 2.455 2.5043 Jahre 3.600 3.498 3.607 3.719 3.833 3.9504 Jahre 4.800 4.711 4.908 5.113 5.324 5.5425 Jahre 6.000 5.949 6.263 6.592 6.937 7.2986 Jahre 7.200 7.212 7.672 8.160 8.679 9.2297 Jahre 8.400 8.501 9.138 9.824 10.562 11.3578 Jahre 9.600 9.816 10.664 11.589 12.598 13.7009 Jahre 10.800 11.158 12.252 13.463 14.803 16.28410 Jahre 12.000 12.527 13.904 15.449 17.183 19.127

Angenommene Wertentwicklung p.a.

Eingezahlte Beiträge

2% 4% 6% 8% 10%

1 Jahr 1.200 1.168 1.181 1.193 1.206 1.2182 Jahre 2.400 2.359 2.409 2.459 2.509 2.5603 Jahre 3.600 3.575 3.687 3.801 3.918 4.0374 Jahre 4.800 4.815 5.017 5.226 5.442 5.6655 Jahre 6.000 6.081 6.402 6.738 7.090 7.4596 Jahre 7.200 7.372 7.842 8.341 8.871 9.4337 Jahre 8.400 8.689 9.340 10.041 10.796 11.6088 Jahre 9.600 10.033 10.900 11.845 12.877 14.0039 Jahre 10.800 11.405 12.523 13.761 15.130 16.64510 Jahre 12.000 12.804 14.212 15.791 17.563 19.550

Angenommene Wertentwicklung p.a.

Bei den derzeit zur Verfügung stehenden Fonds* der Ansparphase fallen folgende Kosten und Vermittlervergütungen an: Ausgabeaufschlag Verwaltungs- Laufende Kosten Vermittlervergütung aus Vermittlervergütung aus kosten** p.a. p.a. (gesamt)*** Ausgabeaufschlag laufenden Kosten p.a.

Variante Classic

ZukunftsPlan I 3,00 % 0,70 % 1,99 % 2,70 % 0,737 % ZukunftsPlan II 3,00 % 0,60 % 1,88 % 2,70 % 0,601 % ZukunftsPlan III 3,00 % 0,50 % 1,43 % 2,70 % 0,542 % ZukunftsPlan IV 3,00 % 0,40 % 0,87 % 2,70 % 0,288 % Variante Select

DekaFonds CF 5,26 % 1,43 % 1,44 % 4,75 % 0,438 % AriDeka CF 5,26 % 1,43 % 1,53 % 4,75 % 0,438 % DekaSpezial CF 5,26 % 1,43 % 1,45 % 4,75 % 0,438 % RenditDeka CF 3,00 % 0,87 % 0,88 % 2,70 % 0,263 % Deka-EuropaBond CF 3,00 % 0,87 % 0,89 % 2,70 % 0,263 % DekaRent-international CF 3,00 % 1,02 % 1,03 % 2,70 % 0,316 % Variante Classic und Select

Deka-LiquiditätsPlan TF 0,00 % 0,37 % 0,42 % 0,00 % 0,253 % Weitere Einzelheiten zu den fondsbezogenen Kosten können den wesentlichen Anlegerinformationen bzw. dem jeweiligen, aktuellen Verkaufsprospekt der genannten Fonds entnommen werden. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Verkaufsprospekte und Berichte, die Sie bei Ihrer Sparkasse und Landesbank erhalten. Oder von der DekaBank, 60625 Frankfurt und unter www.deka.de.

***Stand 1. Mai 2015. Aktuelle Informationen erhalten Sie in Ihrer Sparkasse sowie unter www.deka.de.

***Verwaltungskosten umfassen die Verwaltungsvergütung p.a. und Depotbankvergütung p.a. bzw. Kostenpauschale p.a.

***Gesamtkosten in Prozent des durchschnittlichen Fondsvolumens eines Geschäftsjahres. Die laufenden Kosten enthalten alle im Zusammenhang mit der Fondsverwaltung anfallenden Kosten mit Ausnahme der Transaktionskosten und einer gegebenenfalls anfallenden erfolgsbezogenen Vergütung. Die hier angegebenen laufenden Kosten fielen im letzten Geschäftsjahr des Fonds an, das im Juni 2014 bzw. im Dezember 2014 endete. Für die Fonds Zukunftsplan I-IV handelt es sich bei den an dieser Stelle ausgewiesenen laufenden Kosten um eine Kostenschätzung, da die Kosten des letzten Geschäftsjahres nicht die künftige Belastung des Fondsvermögens mit Kosten widerspiegeln.

Darüber hinaus gilt die jeweils aktuelle Fassung des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot.

Deka-ZukunftsPlan

- Information zu den Fondskosten -

Alle Beträge in EUR

Alle Beträge in EUR

Es handelt sich um fiktive Rechenbeispiele gemäß § 7 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz. Das Ergebnis dieser Beispielrechnungen stellt keine Prognose oder Garantie dar. Basis ist ein monatlicher Beitrag von 100 EUR. Die auf Fondsebene anfallenden laufenden Kosten (Verwaltungs- und Depotbankvergütung bzw. Kostenpauschale) sind in der oben angegebenen Wertentwicklung bereits enthalten. Ebenfalls in der Berechnung berücksichtigt sind die auf Kundenebene für den angegebenen regelmäßigen monatlichen Sparbeitrag anfallenden Kosten: Deka-ZukunftsPlan Classic: Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis: 3,00% beim monatlichen Kauf bis 5 Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase (danach entfällt der Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis für die restliche Vertragslaufzeit), sowie die jährliche Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR. Bei einem beispielhaften regelmäßigen Sparbeitrag von monatlich 100 EUR ergäben sich die folgenden Kosten auf Kundenebene: monatlich Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis: 3,00 % (=3,00 EUR) beim Kauf bis 5 Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase, sowie einmal jährlich die Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR. Deka-ZukunftsPlan Select: Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis bei Aktienfonds: 5,26%, bei Rentenfonds 3,00% sowie einmal jährlich die Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR. Bei einer restlichen Vertragslaufzeit über 20 Jahre beträgt der Aktienanteil 100%. Bei kürzeren Restlaufzeiten sinkt der Aktienanteil alle 5 Jahre um 25 Prozentpunkte. Bei einem Kauf ab 5 Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase entfällt der Ausgabeaufschlag für die restliche Vertragslaufzeit. Bei einem beispielhaften regelmäßigen Sparbeitrag von monatlich 100 EUR und einer beispielhaften restlichen Vertragslaufzeit von 15 Jahren ergäben sich die folgenden Kosten auf Kundenebene: monatlich Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis für den Aktienfonds = 5,26% (= 75% x 5,26% = 3,95 EUR) und für den Rentenfonds = 3,00% (= 25% x 3,00% = 0,75 EUR), sowie einmal jährlich die Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR. Die staatliche Förderung in Form einer jährlichen Zulage sowie des eventuell gewährten Sonderausgabenabzugs wurde nicht einkalkuliert. Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bei Übertragung auf einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag werden zusätzliche Wechselkosten ! in Höhe von derzeit 50 EUR ! nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung in Rechnung gestellt.

PD

F1

0.1

6

So könnte sich Ihr Altersvorsorgevermögen in den ersten 10 Jahren entwickeln - mit Deka-ZukunftsPlan Classic:

So könnte sich Ihr Altersvorsorgevermögen in den ersten 10 Jahren entwickeln - mit Deka-ZukunftsPlan Select:

Page 3: 3URGXNWLQIRUPDWLRQ ± $OWHUVYRUVRUJHYHUWUDJ …...9 Jahre 2% 4% 6% 8% 10% Ausgabepreis für die restliche Vertragslaufzeit), s Eingezahlte Beiträge 1 Jahr 1.200 1.143 1.155 1.167

Sonderbedingungen für den Altersvorsorgevertrag Deka-ZukunftsPlan

ALLGEMEINE BESTIMMUNGEN 1. Staatliche Förderung des Altersvorsorgevertrages Der Altersvorsorgevertrag Deka-ZukunftsPlan ist ein Vertrag über eine kapitalgedeckte Altersvorsorge i.S.d. Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) der nachMaßgabe der Vorschriften des § 10a und des XI. Abschnitts des Einkommensteuerge-setzes (EStG) bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuerlich förderungsfahlg ist.

2. Ansparphase und Auszahlungsphase Der Altersvorsorgevertrag gliedert sich in eine Ansparphase und eine Auszahlungs-phase. ANSPARPHASE 3. Anlage der Altersvorsorgebeiträge

3.1 Einzahlungen Einzahlungen in diesen Altersvorsorgevertrag (Altersvorsorgebeiträge) werden im Rahmen eines Ansparplans während der Ansparphase und nur mittels Lastschrift-einzug erfolgen, soweit es sich nicht um Zulagen gemäß §§ 79 ff. EStG bzw. Steuer-gutschriften aus Ausschüttungen bzw. Thesaurierungen oder um eine Kapitalüber-tragung im Rahmen des Anbieterwechsels i.S .d. Ziffer 11 handelt. Der Kunde hat jederzeit die Möglichkeit, die Höhe seiner Beiträge zu ändern, Einmalzahlungen zu leisten oder seine Zahlungen auszusetzen.

3.2 Anlage und Umschichtung In der Ansparphase nutzt die DekaBank ein festes finanzmathematisches Anlage-konzept, mit dem die Anlagemischung auf Depotebene des Kunden gesteuert wird. Ziel des finanzmathematischen Anlagekonzepts ist, die eingezahlten Beiträge vornehmlich in langfristig chancenorientierte Investmentfonds zu investieren. Je nach individueller Entwicklung des Depotwertes des Kunden während der Ansparphase kann durch höhere Gewichtung der sicherheitsorientierten Investmentfonds der Kapitalerhalt zum Beginn der Auszahlungsphase in jedem Fall sichergestellt werden. Die jeweilige Ge-wichtung innerhalb der Anlagen und damit die Auswahl der entsprechenden Sonderver-mögen richtet sich kundenindividuell nach dem aktuellen Wert der Anlage im Verhältnis zu dem garantierten Kapital, der Restlaufzeit des individuellen Vertrags sowie der aktu-ellen Marktentwicklung. Entsprechend wird über das finanzmathematische Anlage-konzept die Gewichtung der jeweils ausgewählten Fonds bestimmt. Dementsprechend wird automatisch der Fondsbestand umgeschichtet und neu eingehende Beiträge auf die jeweilige Zusammensetzung von chancenorientierten und sicherheitsorientierten Fonds gemäß Anlagekonzept aufgeteilt. Die automatische Umschichtung seitens der DekaBank erfolgt kostenfrei zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) der jeweiligen Investmentfonds. Für das Anlagekonzept gilt grundsätzlich, dass im Regelfall bei steigenden Kursen verstärkt chancenorientiert angelegt wird und der auf Kapitalerhalt ausgerichtete Teil reduziert wird. Bei fallenden Märkten ist es genau umgekehrt. Bei extrem schwankenden Aktienmärkten und hoher Volatilität ist es unter Umständen möglich, dass nur unterproportional von den Wertsteigerungen der jeweiligen Anlage-teile profitiert wird. Je nach Marktlage kann bis zu 100 % in den chancenorientierten oder auch in den sicherheitsorientierten Anlagen investiert werden. Soweit es sich um ausschüttende Investmentfondshandelt, werden die Ausschüttungsbeträge kostenfrei unverzüglich zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) des jeweiligen Investmentfonds wieder angelegt. Dies gilt auch für die Wiederanlage von Steuergutschriften aus Thesaurierungen. Es handelt sich bei Deka-ZukunftsPlan nicht um ein Vermögensver-waltungsprodukt. Die Einzahlungen und der Bestand im Depot können je nach aktueller Risikotragfähigkeit sowohl in chancenorientierte Aktienfonds, sicherheitsorientierte Rentenfonds sowie Geldmarktfonds (bzw. Rentenfonds) bzw. im Rahmen von Dachfonds gemäß der vom Kunden gewählten Variante (siehe 3.3) investiert werden.

3.3 Varianten Die Fonds für Deka-ZukunftsPlan werden für den Kunden - sollte er keinen ab-weichenden Wunsch äußern - automatisch von der DekaBank jeweils aktuell zusam-mengestellt (Variante CIassic). Hierfür kann sich die DekaBank einer Dachfonds-konstruktion bedienen. Die Anlage erfolgt nach dem unter 3.2 beschriebenen Anlage-konzept in einen der in der Information zu den Fondskosten in der jeweils gültigen Fassung genannten Dachfonds oder Geldmarktfonds (bzw. Rentenfonds). Alternativ kann der Kunde durch Wahl der Variante Select jeweils einen Fonds für die Anlage-klasse Aktien sowie für die Anlageklasse Renten aus den in der Information zu den Fondskosten in der jeweils gültigen Fassung genannten Fonds auswählen. Zusätzlich kann die DekaBank im Rahmen des finanzmathematischen Anlagekonzepts je nach Bedarf zur kundenindividuellen Absicherung der Anlage den in der Information zu den Fondskosten in der jeweils gültigen Fassung aufgeführten Geldrnarktfonds (bzw. Rentenfonds) kaufen. Bei einer Dauer der Ansparphase von fünf Jahren oder weniger erfolgt die Anlage ganz oder überwiegend in Geldmarktfonds (bzw. Rentenfonds), ggf. werden die vom Kunden gewählten Fonds beigemischt.

3.3.1 Variantenwechsel Bis Beginn der Höchststandsicherung hat der Kunde das Recht, zwischen den Varian-ten CIassic und Select zu wechseln. Hierfür entstehen Gebühren nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung.

3.3.2 Fondsaustausch bei Variante Select In der Variante Select hat der Kunde bis Beginn der Höchststandsicherung das Recht, die gewählten Fonds austauschen zu lassen. Hierfür entstehen Gebühren nach Maß-gabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung. Ein Austausch eines bzw. beider Fonds gleichzeitig pro Kalenderjahr ist kostenfrei. Bei einer Änderung eines bzw. beider Fonds sind für die Auswahl der neuen Fondskombination die in der Information zu den Fondskosten in der jeweils gültigen Fassung genannten Fonds maßgeblich.

4. Dauer der Ansparphase Die Ansparphase beginnt mit Aufnahme der Einzahlung von Altersvorsorgebeiträgen durch den Kunden und endet - sofern der Altersvorsorgevertrag nicht i.S.d. Ziffern 9 oder 13 dieser Sonderbedingungen endet - mit Beginn der Auszahlungsphase. Sie be-trägt mindestens 24 Monate. Zur Verlegung des vereinbarten Beginns der Aus-zahlungsphase siehe Ziffern 6.2 und 6.3.

5. Höchststandsicherung Die DekaBank beginnt fünf Jahre vor dem im Antrag festgelegten Beginn der Auszah-lungsphase die Höchststandsicherung des Altersvorsorgevermögens, die bis zu dem im Antrag festgelegten Beginn der Auszahlungsphase läuft. Dauert die Ansparphase weni-ger als fünf Jahre verkürzt sich die Hochststandsicherung entsprechend und beginnt ab dem Folgemonat nach Vertragsabschluss. Als "erster Höchststand" wird der Gegenwert des Altersvorsorgevermögens des Kunden zum Zeitpunkt des Beginns der

Höchststandsicherung festgeschrieben. Bis zum Auszahlungsbeginn wird dann an bestimmten Stichtagen ermittelt, ob das Altersvorsorgevermögen des Kunden einen höheren Stand als den !ersten Höchststand# erreicht hat. Stichtag ist der jeweils erste Bankgeschäftstag in Frankfurt am Main eines jeden Monats. Als erster Stichtag wird dabei der auf den Beginn der Auszahlungsphase folgende erste Bankgeschäftstag in Frankfurt am Main eines Monats berücksichtigt. Sofern an einem Stichtag ein Stand er-mittelt wird, der über dem Niveau des bisher festgeschriebenen Höchststandes liegt wird dieser als der neue Höchststand anstelle des !ersten Höchststandes# festge-schrieben. Der so bis zu dem im Antrag festgelegten Beginn der Auszahlungsphase je-mals erreichte Höchststand steht dem Kunden für die Auszahlungsphase als Altersvor-sorgevermögen zur Verfügung. Im Falle von Zulagenrückforderungen i.S.d. Ziffer 15 vermindert sich der festgeschriebene Höchststand um den Betrag der Zulagen-rückforderung. Unabhängig von dem für den Kunden jeweils festgeschriebenen Höchst-stand besteht in jedem Fall die Beitragszusage der DekaBank i.S.d. Ziffer 7. AUSZAHLUNGSPHASE 6. Beginn und mögliche Verschiebung der Auszahlungsphase

6.1 Beginn der Auszahlungsphase Leistungen aus diesem Altersvorsorgevertrag werden von der DekaBank in Form eines Auszahlplans spätestens ab dem 1. Januar des auf den in § 35 Sozialgesetzbuch (SGB) VI bezeichneten Zeitpunkt folgenden Jahres, nicht aber vor Vollendung des 62.* Lebensjahres des Kunden erbracht (Auszahlungsphase). Maßgeblich für den in § 35 SGB VI geregelten Zeitpunkt im Sinne dieser Ziffer ist die zur Zeit des Vertrags-schlusses geltende Rechtslage (Stand Januar 2014: Vollendung des 67. Lebens-jahres). Als vertraglich vereinbarter Beginn der Auszahlungsphase gilt der erste Ab-rechnungstag (gemäß Ziffer 2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots) des Folgemonats nach Vollendung des im Antrag festgelegten Lebensjahres.

6.2 Hinausschieben des Beginns der Auszahlungsphase Der Beginn der Auszahlungsphase kann auf Antrag des Kunden in Textform mit einer Ankündigungsfrist von mindestens vier Wochen in Kalendermonatsschritten hinausge-schoben werden, spätestens allerdings auf den 1. Januar des auf den in § 35 SGB VI bezeichneten Zeitpunkt folgenden Jahres. Erfolgt die Änderung erst ab Beginn der Höchststandsicherung entfällt die Höchststandsicherung.

6.3 Vorverlegung des Beginns der Auszahlungsphase Der Beginn der Auszahlungsphase kann auf Antrag des Kunden in Textform mit einer Ankündigungsfrist von mindestens drei Monaten vor dem im Antrag festgelegten Be-ginn, in Kalendermonatsschritten vorverlegt werden, sofern der Kunde dann das 62.* Lebensjahr vollendet hat und wenn zum Zeitpunkt der Änderung die eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) bereits zur Verfügung stehen. Erfolgt die Änderung erst ab Beginn der Höchststandsicherung entfällt die Höchststand-sicherung. Erfolgt die Änderung vor Beginn der Höchststandsicherung und verbleiben mehr als fünf Jahre bis zum neuen Beginn der Auszahlungsphase, wird die Höchst-standsicherung fünf Jahre vor dem neuen Beginn der Auszahlungsphase begonnen. Verbleiben weniger als fünf Jahre verkürzt sich die Höchststandsicherung entsprech-end und beginnt ab dem nächstfolgenden monatlichen Stichtag. Die Mindestlaufzeit von 24 Monaten in der Ansparphase muss immer erfüllt sein.

7. Beitragszusage Die DekaBank sagt zu, dass dem Kunden zu Beginn der Auszahlungsphase mindest-ens die Summe der auf den Altersvorsorgevertrag eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht.

8. Ausgestaltung der Auszahlungsphase

8.1 Teilkapitalauszahlungen Unmittelbar vor Beginn der Auszahlungsphase kann das auf nicht geförderten Beiträgen beruhende Altersvorsorgevermögen ganz oder teilweise entnommen werden, wenn der Kunde dies mit einer Frist von einem Monat vor Beginn der Auszahlungsphase in Textform gegenüber der DekaBank verlangt. Darüber hinaus kann der Kunde mit derselben Frist in Textform verlangen, dass zu Beginn der Auszahlungsphase bis zu 30 % des (nach Berücksichtigung einer etwaigen Entnahme nach Satz 1) zur Verfügung stehenden Kapitals als Einmalkapitalzahlung ausgezahlt werden. Für die Teilkapitalauszahlungen erfolgt der Verkauf der Fondsanteile zu Beginn der Auszahlungsphase. Das Altersvorsorgevermögen, das nicht entnommen wurde, wird im Rahmen des Auszahlungsplans i.S.d. Ziffern 8.2 ff. ausgezahlt.

8.2 Auszahlungsplan Die Auszahlung des Altersvorsorgevermögens erfolgt in der Auszahlungsphase bis zur Vollendung des 85. Lebensjahres des Kunden in Form eines Auszahlungsplans in zu-gesagten gleich bleibenden oder steigenden monatlichen Raten mit anschließender Teilkapitalverrentung i.S.d. Ziffer 8.4. Die gesonderte Auszahlung der in der Auszah-lungsphase anfallenden Zinsen und Erträge als variable Teilraten ist zulässig, soweit die DekaBank diese nicht zur Erfüllung ihrer sich aus diesem Vertrag ergebenden Ver-pflichtungen benötigt. Die DekaBank ist berechtigt, bis zu zwölf Monatsleistungen in einer Auszahlung zusammenzufassen oder eine Kleinbetragsrente durch eine Einmal-auszahlung zu Beginn der Auszahlungsphase abzufinden. Eine Kleinbetragsrente ist eine Rente, die bei gleichmäßiger Verrentung des gesamten zu Beginn der Auszah-lungsphase zur Verfügung stehenden Kapitals eine monatliche Rente ergibt, die ein Prozent der monatlichen Bezugsgröße nach § 18 Abs. 1 SGB IV nicht übersteigt. Bei der Berechnung dieses Betrages werden alle bei der DekaBank bestehenden Verträge des Kunden insgesamt berücksichtigt.

8.3 Anlage während des Auszahlungsplans Das für die Einrichtung des Auszahlungsplans vorhandene Altersvorsorgevermögen wird von der DekaBank ohne vorherige Einholung einer Weisung des Kunden in Anteile an Investmentfonds der Deka-Gruppe ablaufoptimiert und dynamisch nach Rendite und Sicherheitsaspekten angelegt bzw. getauscht. Die automatische Umschichtung seitens der DekaBank erfolgt kostenfrei zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) der jeweiligen Investmentfonds. Ablaufoptimiert bedeutet, dass dabei mit steigendem Alter des Kunden Sicherheitsaspekte (z.B. durch Verringerung der Aktienquote) stärker berücksichtigt werden. Dynamisch bedeutet, dass abhängig von der Marktentwicklung der Anteil der renditeorientierten Anlage jederzeit in der Höhe angepasst werden kann. Soweit es sich um ausschüttende Investmentfonds handelt, werden die Ausschüttungsbeträge kostenfrei unverzüglich zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) des jeweiligen Investmentfonds wieder angelegt. Dies gilt auch für die Wiederanlage von Steuergutschriften aus Thesaurierungen. * Für Verträge, die vor dem 01.01.2012 abgeschlossen wurden, gilt das 60. anstelle des 62. Lebensjahres.

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8.4 Teilkapitalverrentung Zu Beginn der Auszahlungsphase wird ein Teil des zur Verfügung stehenden Kapitals im Sinne dieser Ziffer von der DekaBank in eine Rentenversicherung eingebracht, die dem Kunden ab Vollendung des 85. Lebensjahres eine gleich bleibende oder steigende lebenslange, unabhängig vom Geschlecht des Kunden kalkulierte Leibrente gewährt, deren erste monatliche Rate mindestens so hoch ist wie die letzte monatliche Auszah-lung aus dem Auszahlungsplan unter Außerachtlassung variabler Teilraten. Die DekaBank wählt die Versicherung nach billigem Ermessen aus. Es handelt sich (Stand Januar 2014) um eine aufgeschobene Leibrentenversicherung gegen Einmalbeitrag bei der Öffentlichen Versicherung Braunschweig. Versicherungsnehmer ist die DekaBank, versicherte Person ist der Kunde. Die Kosten für die Leibrentenversicherung ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung. SONSTIGE BESTIMMUNGEN 9. Kündigung zur Übertragung auf einen anderen Altersvorsorgevertrag Der Kunde ist berechtigt, den Altersvorsorgevertrag während der Ansparphase mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendermonats zu kündigen, um das ge-samte gebildete Kapital auf einen anderen auf seinen Namen lautenden Altersvor-sorgevertrag i.S.d. AltZertG der DekaBank oder eines anderen Anbieters zu über-tragen. Die DekaBank wird die Übertragung davon abhängig machen, dass ihr der Kunde das Bestehen des anderen Altersvorsorgevertrages rechtzeitig vor Ablauf der Kündigungsfrist in geeigneter Form (z.B. durch Vorlage des Altersvorsorgevertrages mit der Zertifizierungsnummer des neuen Anbieters) nachweist und in die erforderliche Datenübertragung an den neuen Anbieter einwilligt. Sofern zu diesem Zeitpunkt der Nachweis des neuen Altersvorsorgevertrages vorliegt, erfolgt der Verkauf mit Abrech-nungstag am letzten Börsentag der Kündigungsfrist; andernfalls erfolgt der Verkauf nach Eingang der Unterlagen bei der DekaBank. Die Abrechnung erfolgt gemäß Ziffer 2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots. Im Falle der Kündigung entfallen die Höchststandsicherung i.S.d. Ziffer 5 und die Beitragszusage i.S.d. Ziffer 7.

10. Ausschluss des ordentlichen Kündigungsrechts der DekaBank Eine ordentliche Kündigung des Altersvorsorgevertrages durch die DekaBank ist aus-geschlossen.

11. Übernahme eines Altersvorsorgevertrages Beabsichtigt der Kunde das bei einem anderen Anbieter in einem Altersvorsorgevertrag nach dem AltZertG gebildete Kapital auf einen Altersvorsorgevertrag bei der DekaBank übertragen zu lassen, bedarf die Übertragung der Zustimmung der DekaBank. Eine Übernahme setzt die Mitteilung der für den Anbieterwechsel erforderlichen Daten i.S.d. EStG durch den alten Anbieter voraus.

12. Ruhen des Altersvorsorgevertrages Der Kunde ist während der Ansparphase berechtigt, den Vertrag jederzeit ruhen zu las-sen. Das Ruhen des Vertrages ist der DekaBank zehn Tage vor Beginn der Ruhephase durch Erklärung des Kunden in Textform anzuzeigen. Eine Zahlungseinstellung ohne vorherige Vertragskündigung führt ebenfalls zum Ruhen des Vertrages. Kosten für Rücklastschriften nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung trägt der Kunde.

13. Verwendung für eine selbst genutzte Wohnung Der Kunde ist während der Ansparphase berechtigt, mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres eine Auszahlung des gebildeten Kapitals zur Verwendung für eine selbst genutzte Wohnzung nach Maßgabe des § 92a EStG zu verlangen. Er hat die Verwendung nach Maßgabe und unter Berücksichtigung der Frist des § 92b Abs. 1 EStG bei der zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) bei der Deutschen Rentenversicherung Bund zu beantragen. Die DekaBank wird den Verkaufsauftrag erst nach Eingang der auf den Antrag des Kunden erfolgenden Mitteilung der zentralen Zulagenstelle über die Höhe der förderunschädlich auszahlbaren Beträge ausführen. Abrechnungstag ist der letzte Börsentag der Kündigungsfrist bzw. falls bis dahin die Mitteilung der zentralen Zulagenstelle noch nicht vorliegt der auf den Eingang der Mitteilung der zentralen Zulagenstelle folgende Abrechnungstag (gemäß Ziffer 2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots). Im Falle einer Entnahme von gebildetem Kapital für eine selbst genutzte Wohnung verringert sich anteilig die Höhe der Beitragszusage i.S.d. Ziffer 7. Der zugesagte Betrag verringert sich im gleichen Verhältnis wie sich das gebildete Kapital durch den entnommenen Betrag verringert und berechnet sich gemäß folgender Formel:

Bei einer Entnahme während der Höchststandsicherung i.S.d. Ziffer 5 entfällt die Höchststandsicherung. Rückführungen auf das Wohnförderkonto können zwischen dem Kunden und der DekaBank vereinbart werden. Für die Entnahme und für weitere Aufwände im Zusammenhang mit einem Wohnförderkonto ist die DekaBank berechtigt, Gebühren nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung zu erheben.

14. Verfügungen des Kunden

14.1 Teilkündigung von Altersvorsorgevermögen aus nicht geförderten Beiträgen Eine Teilkündigung des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase ist nur zu-lässig, sofern das gekündigte Altersvorsorgevermögen ausschließlich auf nicht geför-derten Beiträgen beruht. Verfügt werden kann nur über Altersvorsorgevermögen aus vom Kunden eingezahlten Beiträgen, die pro Beitragsjahr über dem jeweiligen maxima-len jährlichen Sonderausgabenabzug gemäß § 10a Abs. 1 EStG (z. Zt. 2.100 EUR p.a., Stand Januar 2014) liegen. Über Altersvorsorgevermögen, das auf Zulagen beruht, kann nicht verfügt werden. Die Mindestsumme einer Teilkündigung ungeförderter Bei-träge beträgt 1.000 EUR. Sofern der Kunde gegenüber der DekaBank auf die Unter-lagen zur Nutzung der staatlichen Riester-Förderung verzichtet hat und in Folge dessen für ein oder mehrere Beitragsjahr(e) keine Daten an die zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) übermittelt wurden, entfällt pro Beitragsjahr die betragsmäßige Begrenzung nach Satz 2, wenn der Verzicht nicht widerrufen wurde und seit Ende des Beitragsjahres zwei volle Kalenderjahre vergangen sind. Im Falle eines Widerrufs des Verzichts lebt die betragsmäßige Begrenzung nach Satz 2 für alle zurückliegenden Bei-tragsjahre auf. Der Kunde kann eine Teilkündigung ungeförderter Beiträge einmal pro Kalenderjahr durch Erkläfung in Textform in Anspruch nehmen, es werden hierfür keine zusätzlichen Kosten erhoben. Im Falle der Teilkündigung reduziert sich die Beitrags-zusage der DekaBank i.S.d. Ziffer 7 entsprechend der Regelung in Ziffer 13. Bei einer Teilkündigung während der Höchststandsicherung i.s.d. Ziffer 5 entfällt die Höchststandsicherung. Eine Teilkündigung während der Auszahlungsphase ist ausgeschlossen.

Summe Zusage nach Entnahme =

Summe Zusage vor Entnahme -

Summe Zusage vor Entnahme x Entnommener Betrag Gebildetes Kapital

14.2 Teilkapitalauszahlungen zu Beginn der Auszahlungsphase nach Ziffer 8.1 sind der DekaBank mit einer Frist von einem Monat vor Beginn der Auszahlungsphase in Textform mitzuteilen.

14.3 Schädliche Verwendung Im Falle einer schädlichen Verwendung i.S.d. § 93 EStG (z.B. wenn der Kunde den Altersvorsorgevertrag kündigt, ohne das Altersvorsorgevermögen gemäß Ziffer 9 auf einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag zu übertragen, oder wenn er über seine Investmentfondsanteile verfügt, ohne dass die Voraussetzungen der Ziffern 8, 13, 14.1 oder 14.2 dieser Sonderbedingungen vorliegen) zeigt die DekaBank dies der zentralen Zulagenstelle an. Erst nach Mitteilung der zentralen Zulagenstelle über die Höhe des Rückzahlungsbetrages der steuerlichen Förderung wird die DekaBank den Verkaufsauftrag ausführen und den Verkaufserlös abzüglich des Rückzahlungsbetrags an den Kunden auszahlen. Den Rückzahlungsbetrag wird die DekaBank an die zentrale Zulagenstelle abführen. Der Verkauf der Investmentfondsanteile erfolgt zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) des Abrechnungstags (gemäß Ziffer 2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots) der dem Eingang der Mitteilung der zentralen Zulagenstelle bei der DekaBank folgt.

14.4 Verfügungen in der Auszahlungsphase In der Auszahlungsphase muss eine Verfügung oder schädliche Verwendung den ge-samten Altersvorsorgevertrag (einschl. der Leibrentenversicherung gemäß Ziffer 8.4) umfassen.

15. Zulagenzahlungen und Zulagenrückforderung Zulagen, die erst nach Beginn der Auszahlungsphase von der zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) an die DekaBank überwiesen werden, werden direkt an den Kunden ausgezahlt. Bei einer Zulagenrückforderung der zentralen Zulagenstelle ist die DekaBank berechtigt, gemäß § 93 Abs. 3 EStG Anteile aus dem jeweils aktuellen Fondsbestand zu verkaufen. Bei Zulagenrückforderung der zentralen Zulagenstelle nach Beginn der Auszahlungsphase ist die DekaBank berechtigt, den Betrag der Zulagenrückforderung vom Kunden per Lastschrift einzuziehen.

16. Abtretungs- und Übertragungsverbot Die Abtretung oder Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus diesem Altersvorsorgevertrag an Dritte ist ausgeschlossen.

17. Information über Altersvorsorgevermögen Die DekaBank wird den Kunden einmal im Jahr schriftlich über die Verwendung der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge, das bisher gebildete Kapital, die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, die Kosten für die Verwaltung des ge-bildeten Kapitals, die erwirtschafteten Erträge, sowie darüber informieren, ob und wie ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge berücksichtigt werden. 18. Kosten und Entgelte 18.1. Abschluss- und Vertriebskosten Zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten werden die beim Erwerb der Invest-mentfondsanteile anfallenden Ausgabeaufschläge erhoben, deren Höhe sich aus den wesentlichen Anlegerinformationen bzw. aus dem Verkaufsprospekt der betreffenden Investmentfonds in der jeweils gültigen Fassung ergibt. Sie werden prozentual von den Altersvorsorgebeiträgen (einschließlich Zulagen) des Kunden abgezogen. Für den Abschluss der Rentenversicherung i.S.d. Ziffer 8.4 können weitere Kosten entstehen.

18.2. Verwaltungskosten Zur Abgeltung der Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals werden Gebühren erhoben, deren Höhe sich aus den wesentlichen Anlegerinformationen bzw. aus dem Verkaufsprospekt der betreffenden Investmentfonds in der jeweils gültigen Fassung ergibt und die diesen unmittelbar belastet werden.

18.3. Sonstige Kosten Die DekaBank kann für die Vertrags- und Depotführung, im Falle einer schädlichen Verwendung, einer sonstigen Vertragsauflösung, für eine Verwendung für eine selbst genutzte Wohnung sowie für den Wechsel des Kunden in einen anderen Altersvorsorgevertrag i.S.d. AltZertG oder zu einem anderen Anbieter unter Mitnahme des gebildeten Kapitals Entgelte verlangen.

Die Höhe sämtlicher Entgelte ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung.

19. Einseitiges Anpassungsrecht der Sonderbedingungen Sollten aufgrund gesetzlicher Änderungen des EStG oder des AltzertG oder aufgrund des Erlasses einer Rechtsverordnung oder Verwaltungsrichtlinie zur näheren Ausge-staltung dieser Regelungen Anpassungen des Vertrages notwendig werden, kann die DekaBank insoweit einseitig Änderungen der Sonderbedingungen nach billigem Ermes-sen vornehmen.

20. Allgemeine Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots In Ergänzung dieser Sonderbedingungen gelten die Allgemeinen Geschäftsbe-dingungen für DekaBank Depots in der jeweils gültigen Fassung, soweit sie diesen Sonderbedingungen und den Vorschriften des AltZertG in der zum Zeitpunkt des Abschlusses des Altersvorsorgevertrages maßgeblichen Fassung nicht widersprechen.

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