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İşBank GMBH GescHäftsstellen in europa

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Löwenstraße 61, 8021 Zürich

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1000 Sofia

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Bank iM Wandel: MehRWeRT FüR unseRe kunden

inHaltsverzeicHnis

İşbank GmbH Geschäftsbericht 2011

kennzahlen 5-Jahresvergleich

01 editorial03 Bericht des aufsichtsrats04 interview mit den Geschäftsführern: Bayram Öztürk,

selami Düz und Burkhard von Wallenberg10 interview mit okan Özoğlu, Deniz tüzün

und ozan akar12 Geschäftsführung13 lagebericht 24 Dienstleistungsangebot 26 ansprechpartner 27 Bilanz zum 31. Dezember 36 organe Bestätigungsvermerk

Geschäftsstellen impressum

Bank iM Wandel: sTaBiles WaChsTuM sChaFFT VeRTRauen

G e s c H ä f t s B e r i c H t 2 0 1 1

Forderungen an Kunden in TEUR

Bilanzsumme in TEUR

Eigenkapital in TEUR

kennzaHlen


31.12.2010in TEUR

31.12.2011in TEUR

Veränderungenin %

Bilanzsumme 793.969 931.565 17,33

eigenkapital 72.438 106.772 47,40

sachanlagen 16.207 17.244 6,40

Barreserve 18.746 13.915 –25,77

schuldverschreibungen und Wertpapiere 60.855 37.969 –37,61

Forderungen an kreditinstitute 296.698 302.261 1,87

Forderungen an kunden 400.246 556.161 38,95

Verbindlichkeiten gegenüber kreditinstituten 162.687 108.864 –33,08

Verbindlichkeiten gegenüber kunden 550.639 708.605 28,69

Risikoaktiva gewichtet 645.498 888.462 37,64

Zinserträge 31.559 39.808 26,14

Provisionserträge 10.012 10.877 8,64

Jahresüberschuss 5.832 6.084 4,32

% %

eigenkapitalquote 9,60 11,30

eigenkapitalrendite vor steuern 10,65 8,80

eigenkapitalrendite nach steuern 8,80 6,06

5-JaHresverGleicH

371.761

68.734

62.640

65.725

541.867

540.029

2.293

4.085

266.251

341.476

365.361

414.730

684.068 4.509

460.298

72.438

106.772

Bilanzgewinn in TEUR

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden in TEUR

793.969

931.566

5.832

6.084

400.246

556.161

550.639

708.605

GescHäftsstellen WeltWeit tÜrkiYe İş Bankasi a.ş. GescHäftsstellen WeltWeit

Deutschland

Bulgarien

Großbritannien

Türkei

Türkische Republik Nord-Zypern

Niederlande

Schweiz

Ägypten

Frankreich

Irak

Bahrain

China

Hauptverwaltung

İş Towers

Büyükdere Cad.

Pembegül Sok.

34330 Levent-İstanbul

Turkey

Tel. + 90 / 212 / 316 00 00

Fax + 90 / 212 / 316 09 00

www.isbank.com.tr

1.184 Filialen in der Türkei

Zentrale Auslandsabteilung

Tel. + 90 / 212 / 316 28 02

Fax + 90 / 212 / 316 08 28


Hauptstelle

Girne Cad. No: 9

Lefkoşa

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Fax + 90 / 3 92 / 227 83 15

14 Filialen in Zypern

Großbritannien

Princes Court

8, Princes Street

London EC2R 8 HL

Tel. + 44 / 207 / 606 71 51

Fax + 44 / 207 / 726 25 66

Bahrain

Al Jasrah Tower, 8th Floor

Diplomatic Area

Pbx: 10205 Manama

Tel. + 973 / 17 549 222

Fax + 973 / 17 549 218

Irak

Gulan Street

Ainkawa Road

Duty Free Complex

Erbil

Tel. + 964 / 750 / 386 23 05

China

4407 Jin Mao Tower

88 Century Boulevard

200121 Pudong New Area

Shanghai

Tel. +86 / 2150 / 47 08 82

Fax +86 / 2150 / 47 08 85

Ägypten

Nile City Towers

2005 C Cornish El Nil

North Tower, 27th Floor

Cairo

Tel. +20 / 22 461 98 13-14

Fax +20 / 22 461 98 10

Impressum

Herausgeber:İŞBANK GmbHRoßmarkt 960311 Frankfurt am MainTel. +49 / 69 / 2 99 01-0Fax +49 / 69 / 28 75 87www.isbank.de

Konzeption, Redaktion, Gestaltung:thema ag, Offenbach am Main

Fotos:Norbert Miguletz, Uwe Nölke

Herstellung und Produktion: printmedia, Frankfurt

Dieser Geschäftsbericht erscheint auch in englischer Sprache.

© İŞBANK GmbH, 2011Printed in Germany. Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck, auch auszugsweise, nur mit Genehmigung.

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Die Wirtschaft der Türkei zeichnet sich seit Jahren durch hohe Wachstums-raten aus. Auch die Geschäftsbeziehungen mit den europäischen Ländern entwickeln sich äußerst dynamisch. Dies bietet der İşbank-Gruppe, die mit rund 1.100 Filialen der Türkiye İş Bankası A.Ş. in allen Teilen der Türkei und mit derzeit 16 Filialen der İşbank GmbH in Deutschland, Frankreich, den Niederlanden, der Schweiz und Bulgarien vertreten ist, bedeutende Entwicklungsmöglichkeiten. Die İşbank GmbH positio-niert sich dabei als Universalbank für türkisch-stämmige Personen und Unternehmen in Europa und als Spezialbank für europäische Unternehmen mit Geschäftsbeziehungen in die Türkei.

Der Türkei und ihren Bürgern wird die Fähigkeit nachgesagt, sich ständig neu zu erfinden – eine Tugend, die wir auch in der İşbank GmbH pflegen. Während wir unseren Kunden schon seit vielen Jahren alle traditionellen Produkte im Bankgeschäft anbieten, „erfinden“ wir ständig neue Pro-dukte und Dienstleistungen, die unsere Kunden von einer modernen Bank erwarten. Dazu gehören in erster Linie die jetzt flächendeckende Bargeldversorgung an über 10.000 Geldautomaten von ca. 220 Privat-banken in Deutschland und die ständige Fortentwicklung des Online-Banking sowie die Möglichkeit von direkten Geschäftsabschlüssen über die Website der İşbank GmbH. Für unsere Firmenkunden ist unsere Expertise in der Handels- und Investitionsfinanzierung mit der Türkei von herausragender Bedeutung.

EDITOrIAL

01

Isbank GmbH Geschäftsbericht 2011

02

Die İşbank GmbH ist wie keine zweite Bank als Förderer des wirtschaft-lichen Austauschs zwischen Westeuropa und der Türkei positioniert. Darüber hinaus wollen wir aber auch Geschäftschancen im Inland nutzen, die sich aus dem rückzug einiger Banken aus bestimmten Geschäfts-feldern ergeben. Wir wollen unseren Kundenkreis ausweiten und unser Produkt- und Dienstleistungsspektrum erweitern und investieren deshalb in die Beziehungen zu unseren Kunden und planen weitere Filialen im In- und Ausland.

03

Im Geschäftsjahr 2011 tagte der Aufsichtsrat insgesamt drei Mal am Hauptsitz der Bank in Frankfurt am Main. Weiter informierte er sich in zahlreichen mündlichen und schriftlichen Kontakten über die laufende Geschäftsentwicklung sowie Geschäftsvorfälle von besonderer Bedeutung. Der Jahres-abschluss 2010 und die Ziele für das Geschäftsjahr 2011 wurden detailliert erörtert. Der Aufsichtsrat hat sich von der korrekten Führung der Geschäfte durch eigene Prüfungen überzeugt.

Die wirtschaftliche Entwicklung und die Situation an den Finanzmärkten – insbesondere in Europa – sowie mögliche Auswirkungen auf das Geschäft der Bank und deren Liquidität waren auch in 2011 regelmäßig Gegenstand der Gespräche mit der Geschäftsführung. Chancen und risiken der Geschäftsstrategie der Bank in diesem Umfeld wurden gemeinsam mit der Geschäftsführung fort-laufend analysiert und erforderliche Maßnahmen zur weiteren konsequenten Umsetzung erörtert. Die Geschäftsführung unterrichtete den Aufsichtsrat über den Fortgang der Vorbereitungen zur Umwandlung der İşbank GmbH in eine Aktiengesellschaft im Laufe des Jahres 2012. Im August 2011 eröffnete die Bank im rahmen ihrer Strategie der selektiven Expansion eine Filiale in Sofia/Bulgarien, einem Land mit engen Handels- und Investitionsbeziehungen sowohl mit Deutschland als auch der Türkei.

Die Sicherung jederzeitiger Liquidität, die weitere Steigerung der Profitabilität und die Entwicklung des Kreditportfolios stellten wie stets, aber insbesondere im aktuellen Krisenumfeld, weitere bedeu-tende Diskussionsthemen in den Gesprächen von Aufsichtsrat und Geschäftsführung dar. Im Hin-blick auf die zunehmenden regulatorischen Anforderungen wie auch das geplante weitere Wachstum nahm auch die Fortentwicklung der Informationstechnologie der Bank breiten raum in der Diskussi-on ein.

Die rekrutierung und Entwicklung geeigneten Personals auf allen Ebenen der Bank nimmt im rah-men der Wachstumsstrategie der Bank eine herausragende Position ein, und wurde deshalb auch im Aufsichtsrat eingehend erörtert. Die Bank setzt hier seit Jahren auf lokales Personal mit umfassenden Kenntnissen in den Märkten, in denen die Bank vertreten ist. Wir möchten den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der Bank an dieser Stelle einen besonderen Dank für ihr vielfältiges Engagement in einem äußerst dynamischen Umfeld aussprechen, durch das die İşbank GmbH auch das Geschäftsjahr 2011 wieder erfolgreich abschließen konnte.

Wir danken auch unseren Kunden für ihr stetiges Vertrauen und ihre Unterstützung und der Geschäftsführung für die stets gute Zusammenarbeit, ohne die die İşbank GmbH diesen Erfolg im Geschäftsjahr 2011 nicht hätte verzeichnen können.

Die Buchführung und der Jahresabschluss für das Geschäftsjahr vom 01. Januar bis zum 31. Dezember 2011 sowie der Lagebericht wurden von der KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, Frankfurt am Main, geprüft und mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der Aufsichtsrat hat dem Ergebnis der Prüfung zugestimmt und den Jahresabschluss zum 31. Dezember 2011 und den Lagebericht gebilligt.

Frankfurt am Main, 24. Mai 2012

A. Erdal AralVorsitzender des Aufsichtsrats

BErICHT DES AUFSICHTSrATS


04

INTErVIEW

Herr Öztürk, Bankenstabilität und Staatsschuldenkrise waren 2011 erneut vorherrschende Themen in der europäischen Finanzwelt. Wie verlief das vergangene Geschäftsjahr für die İşbank GmbH?Bayram Öztürk: Wenn wir auf 2011 zurückblicken, sehen wir eine zweigeteilte Entwicklung, die der Situation in den beiden Vorjahren sehr ähnlich ist: Auf der einen Seite beobachten wir die anhaltende Anspannung an den Finanzmärkten und ein nach wie vor präsentes Misstrauen der Banken untereinander. Auf der anderen Seite erle-ben wir eine sehr erfreuliche Geschäftsentwicklung bei der İşbank GmbH, die ein ausgeprägtes Vertrauensverhältnis mit ihren Kunden genießt. So haben wir unser Geschäft im vergangenen Jahr abermals deutlich ausgebaut und dabei im sechsten Jahr in Folge einen Gewinnanstieg verzeichnet. Das Wachstum unserer Bilanzsumme, neben dem Ertrag im Bankensektor eine der wichtigsten Erfolgs-größen, belief sich auf 17,3 Prozent.

Wie erklären Sie diese bemerkenswert stabile Aufwärtsentwicklung in diesem sehr unruhigen Umfeld?Bayram Öztürk: Die Formel ist recht einfach: Unser Ziel ist es, für eine klar definierte Kundengruppe ein deren Bedürfnissen und An-forderungen entsprechendes Produktangebot zu liefern. Gleichzeitig verbessern wir dieses Angebot fortlaufend. Unsere Kunden möchten in Geldangelegenheiten keine Experimente machen, sondern su-chen einen verlässlichen Partner – nicht mehr und nicht weniger als das wollen wir für unsere Kunden sein. Wir sind schlichtweg sehr konservative Banker. Das beziehe ich nicht nur auf unseren klaren Geschäftsfokus, sondern auch auf unsere bilanzielle Ausstattung. So haben wir 2011 unser Stammkapital um rund ein Drittel auf 100 Millionen Euro erhöht, um unseren Wachstumskurs mit ausrei-chend Eigenmitteln zu unterlegen. Unsere Kernkapitalquote betrug per 31.12.2011 gesunde 11,30 %.

Für den Ausbau des Geschäfts brauchen Sie aber nicht nur die finanzielle, sondern auch eine strukturelle Grundlage. Was bedeutet das starke Wachstum der letzten Jahre für die Organisation der İşbank GmbH?Bayram Öztürk: Das ist ein sehr wichtiger Punkt, der die gesamte Bank von den operativen Einheiten bis hin zur obersten Kontroll-instanz betrifft. Im Laufe des Geschäftsjahres wurden 46 neue Mitarbeiter eingestellt, so dass Ende 2011 insgesamt 209 Mitarbei-ter beschäftigt waren. 2011 haben wir in Mannheim sowie in der bulgarischen Hauptstadt Sofia unsere Filialen Nummer 15 und 16 eröffnet. Die zunehmende Größe der Bank stellt gerade im kosten-intensiven retail-Banking neue Herausforderungen an die Organi-sation wie auch das IT-Umfeld der Bank.

»Wir sind sehr konservativebanker.«Interview mit den Geschäftsführern Bayram Öztürk, Selami Düz und Burkhard von Wallenberg

Burkhard von Wallenberg,

Geschäftsführer

05

„Wir erleben eine sehr erfreuliche Geschäftsentwicklung – weil wir ein ausgeprägtes Vertrauens-verhältnis mit unseren Kunden pflegen.“

Bayram Öztürk, Vorsitzender Geschäftsführer


06

Selami Düz, Geschäftsführer

„Die stetige Fortbildung unserer Mitarbeiter ist Grundvoraussetzung für eine erfolgreiche Kundenberatung – und zahlt sich doppelt aus.“

07

Bei der anstehenden Neubesetzung des Aufsichtsrats im vergan-genen Jahr wurde zudem der Umfang des Gremiums von vier auf sechs Mitglieder erweitert, die mit ihren jeweiligen Spezialkennt-nissen der Geschäftsführung bei den vielfältigen anstehenden Aufgaben beratend zur Verfügung stehen.

Womit Sie auch das Thema Qualifikation und Weiterbildung ansprechen. Wie gehen Sie hier vor, um die eigenen Standards zu verbessern?Selami Düz: Hier arbeiten wir traditionell sehr eng mit unserer tür-kischen Muttergesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ş. zusammen, die als größte Privatbank des Landes über die entsprechende Bandbrei-te an Fortbildungsmöglichkeiten verfügt. Im vergangenen Jahr star-teten wir für das Schulungsprogramm unserer Mitarbeiter darüber hinaus eine Kooperation mit der renommierten Frankfurt School of Finance & Management. Neben einer Vielzahl von Produkt- und Management-Seminaren eröffnen wir unseren Mitarbeitern auch die Möglichkeit, berufsbegleitend einen Abschluss als Betriebswirt oder Bankwirt zu machen und beteiligen uns an den Kosten der Studiengänge. Auch im Privat- und Geschäftskundensektor wird das Produktangebot immer komplexer, unsere Dienstleistungspalet-te immer umfangreicher. Die stetige Fortbildung unserer Mitarbei-ter betrachten wir als eine Grundvoraussetzung für die erfolgreiche Beratung unserer Kunden und damit für die Geschäftsentwicklung insgesamt. Die Investition zahlt sich deshalb aus unserer Sicht doppelt aus.

Können Sie uns einige Beispiele für neu eingeführte Produkte nennen?Burkhard von Wallenberg: 2011 gab es zahlreiche Neuerungen. Mit İŞWEB haben wir beispielsweise eine Marke eingeführt, die für eine ganze Familie an Produkten steht. Der Name İŞWEB kennzeichnet solche Leistungsangebote, bei denen Neukunden für den Abschluss nicht in die Filiale kommen müssen. Basis dafür ist das Postident-Verfahren zur sicheren Identifikation von Personen. Die beiden ersten Angebote sind das İŞWEB Konto und das İŞWEB Festgeld. 2012 werden wir die Palette um den İŞWEB Kredit erweitern. Unser Ziel ist ganz klar, auch abseits der Einzugsbereiche unserer Filialen die reichweite zu vergrößern.

Selami Düz: Eine wichtige Innovation des Jahres 2011 ist die Ein-führung der kundenseitigen Echtzeit-Überweisung in die Türkei. Damit können jetzt auch Kontoinhaber selbst – ohne eine unserer Filialen aufsuchen zu müssen – einfach und günstig von jedem Ort aus und zu jeder Zeit Geld minutenschnell online an Empfänger in eine der über 1.100 Filialen unserer Muttergesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ş. überweisen.

Zudem haben Sie 2011 den Internet-Auftritt erneuert.Burkhard von Wallenberg: Für eine Bank, die landesweit Kunden ansprechen will, aber nicht über ein flächendeckendes Filialnetz verfügt, spielt das Internet naturgemäß eine zunehmend wichtige rolle bei der Kundengewinnung. Deshalb muss der Web-Auftritt den im Markt herrschenden Standards mindestens gerecht werden. Wir wollten unsere Webseite nicht nur vom Aussehen moderner, sondern vor allem informativer und benutzerfreundlicher machen. Kunden sollen einen Eindruck von der Breite unseres Produkt- und Dienstleistungsangebots gewinnen, schnell zum Punkt ihres Interesses gelangen und von dort mit uns in Kontakt treten bzw. direkt einen Abschluss tätigen können. Zudem ist es für uns auch kostengünstiger, wenn unsere Kunden verstärkt von den Online-Angeboten Gebrauch machen.


08

Lag 2011 der Fokus im Wesentlichen im Bereich der Online-Themen?Burkhard von Wallenberg: Die neue Website und die hier angebo-tenen Online-Abschlussmöglichkeiten waren für uns 2011 sicher ein wichtiger, aber kein einseitiger Schwerpunkt. So haben wir im vergangenen Jahr auch die optische Neugestaltung unserer Filialen abgeschlossen. Und eine der wichtigsten Neuerungen war für alle Kunden ein großer Gewinn: alle İşbank-Kontoinhaber können jetzt an den über 10.000 Geldautomaten der rund 220 dem Bundes-verband deutscher Banken angeschlossenen Banken gebührenfrei Bargeld abheben. Ob beim Online-Angebot oder in der Filiale, entscheidend muss letztlich sein, dass die Kunden mit unseren Leistungen zufrieden sind. Und das sind sie offensichtlich, das belegt die jüngste Kundenzu-friedenheitsstudie, die im Juni 2011 durchgeführt wurde: Unter den türkischen Banken in Deutschland hat die İşbank demnach ihre führende Stellung weiter ausgebaut. Wichtigster Grund ist dafür laut Befragungsergebnis das von uns angebotene breite und hochwertige Leistungsspektrum und die kundenorientierte Beratung.

Und was bedeutet das für den künftigen Ausbau des Filialnetzes?Bayram Öztürk: Wir prüfen in der Tat die Eröffnung weiterer Stand-orte. Auch wenn wir mit dem Internet jeden Winkel des Landes er-reichen können, ist die physische Präsenz für viele unserer aktuellen und potenziellen Kunden weiterhin ein wichtiges Entscheidungs-kriterium. Wir sehen für uns in Deutschland auch im Filialgeschäft noch Ausbaupotenzial.

Welche konkreten Pläne stehen für 2012 auf Ihrer Agenda?Bayram Öztürk: Wir wollen, dass sich die mittlerweile erreichte Größe der Bank auch in der rechtsform widerspiegelt. Deshalb bereiten wir die Umwandlung von der GmbH in eine Aktiengesell-schaft vor.

Burkhard von Wallenberg: Natürlich wollen wir unser Angebot an Produkten und Dienstleistungen weiter ausbauen. Neben dem bereits erwähnten İŞWEB Kredit steht da die Ergänzung unseres Immobilienfinanzierungsangebots ganz oben auf der Liste. Dieses wollen wir mit Bausparangeboten abrunden. Dabei setzen wir wie-der auf Kooperationen mit erfahrenen Vertriebspartnern.

Selami Düz: Und nicht zuletzt möchten wir unsere Trade Finance Aktivitäten verstärken. Die anhaltend dynamische Entwicklung der Handelsbeziehungen zwischen Deutschland und der Türkei sind auch für unser Wachstum eine wichtige Triebfeder. Das Handelsgeschäft mit Firmenkunden in Europa und der Türkei ist eine Säule unseres Geschäfts, das weiter an Bedeutung gewinnen wird.

Vielen Dank für dieses Gespräch.

09

„Wir wollen unser Angebot an Produkten und Dienstleistungen weiter ausbauen.“


10

ENTWICKLUNGEN 2011

Vom Girokonto über Finanzierungen bis hin zur Absicherung und Vorsorge bietet die İşbank die komplette Bandbreite an Leistungen, die der Kunde heute von seiner Hausbank erwartet. Dabei geht es nicht darum, den Kunden möglichst viele hauseigene Produkte zu ver-kaufen, sondern in allen Kategorien Leistungen anbieten zu können, die durchgängig mit wettbewerbsfähigen Konditionen ausgestattet sind. Deshalb geht die İşbank in einigen Bereichen Kooperationen mit Dritten ein. Zum Beispiel bei Versicherungen: Zusammen mit HDI Gerling bietet die İşbank Lösungen für riester-rente, renten-, Berufsunfähigkeits-, Sterbegeld- oder risikolebensversicherungen. Über die Vermittlungsplattform von Dr. Klein vermittelt die Bank Immobilienfinanzierungen in Deutschland zu Top-Konditionen. Im Jahr 2012 wird das Spektrum um ein Bausparprodukt erweitert werden.Eine der wichtigsten Neuerungen des Jahres 2011 ist für die Girokonto-Kunden der İşbank die Möglichkeit, jetzt an den über 10.000 Geldautomaten der rund 220 dem Bundesverband der deutschen Banken angeschlossenen Privatbanken Bargeld gebührenfrei abzuheben – also ein bundesweit flächendeckender Service. Selbstverständlich ist auch weiterhin die Nutzung der Geldautomaten der İşbank selbst in ganz Europa gebührenfrei. Außerdem sind Barabhebungen an allen Geldautomaten und in den Filialen der Muttergesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ş. möglich.

Online-Banking ist für die meisten Bankkunden heute eine Selbstverständlichkeit und in erster Linie eine Frage des Komforts. Die İşbank bietet den Kontoinhabern hierbei unterschiedliche Kanäle an, die sie je nach Bedürfnis und Situation nutzen können.Die Modernisierung der Website der İşbank GmbH war 2011 ein wichtiges Projekt der Bank. Dabei ging es nicht nur um eine Moder-nisierung mit einem zeitgemäßen Design und verändertem Layout. Im Vordergrund stand das Verbessern der Benutzerfreundlichkeit: Eine einfache Bedienerführung, eine übersichtliche Darstellung, in der Gesuchtes schnell gefunden wird, und der Nutzer mit wenigen Klicks in die einzelnen Kategorien gelangen kann. Da nicht alle Produkte und Dienstleistungen der İşbank GmbH in allen fünf Län-dern, in denen die Bank Filialen hat, gleich verfügbar sind, wird derzeit an lokalisierten Versionen des neuen Webauftritts gearbeitet.

»Unser breites LeistUngsspektrUm gibt Uns einen entscheidenden vorsprUng im WettbeWerb mit den türkischen banken am deUtschen markt.“ «

KLARE ORIENTIERUNG

»Der Kundennutzen muss bei allen angebotenen Produkten und Dienstleistungen im Vordergrund stehen.«Ozan Akar, stellvertretender Direktor

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Gleichzeitig wurde 2011 das Angebot von spezifischen Internet-Produkten verbessert. Unter der Marke „İŞWEB“ bietet die İşbank nun eine Familie von Angeboten, die alle direkt online abschließbar sind – mit Hilfe des Postident-Verfahrens muss der Kunde künf-tig nicht mehr in die Bank kommen, um z.B. ein Konto zu eröffnen oder Festgeld anzulegen. Die persönliche Authentifizierung erfolgt über die Deutsche Post. Das ist vor allem für die Kunden ein wichtiges Argument, die nicht in der Nähe einer Filiale der Bank wohnen. Somit kann die İşbank in Deutschland nun überall dort Kunden erreichen, wo ein Internetanschluss verfügbar ist, also quasi überall. Für das İŞWEB Konto werden keine Kontoführungsgebühren erhoben und es bietet Guthabenverzinsung ab dem ersten Euro. Als weiteres Angebot gibt es das İŞWEB Festgeld: Zu den bekannt ausgezeichneten Konditionen der İşbank können ab einem Betrag von 2.500 Euro Einlagen mit einer Laufzeit zwischen einem Monat und fünf Jahren getätigt werden. Für 2012 ist die Einführung des İŞWEB Kredits geplant.

WWW.ISBANK.DE

»Online-Banking erhöht den Komfort der Kunden und ver- grössert die reichweite der Bank.«

Okan Özoglu, stellvertretender Generaldirektor

Der Fokus für die künftige Entwicklung der Bank liegt nicht allein im Bereich Online. Die İşbank investiert ebenso in ihre Filialen. 2011 wurde die kundeno-rientierte Neugestaltung unserer Filialen abgeschlossen. Dennoch werden wir auch weiterhin ständig Verbesserungen an unserem Filial-Auftritt vornehmen. Darüber hinaus wurde das Filialnetz weiter ausgebaut. Mit Mannheim kam der 12. Standort in Deutschland hinzu. Mit der Filiale in Sofia ist die İşbank seit vergangenem Jahr neben den Niederlanden, der Schweiz und Frankreich auf einem weiteren Markt außerhalb Deutschlands präsent. Bulgarien ist aufgrund der ausgeprägten Handelsbeziehungen zur Türkei insbesondere für das Firmenkundengeschäft interessant. Weitere potenzielle Standorte werden laufend überprüft.

NEUE FILIALEN

»Wer nah beim Kunden sein will, darf nicht nur online gut erreichbar sein.«

Deniz Tüzün, Bereichsleiter


12

Bayram Öztürk (Links)

Vorsitzender Geschäftsführer

Selami Düz (Mitte)

Geschäftsführer

Burkhard von Wallenberg (Rechts)

Geschäftsführer

GESCHäFTSFÜHrUNG

13

Geschäfts- und Rahmenbedingungen

Die erste Hälfte des Jahres 2011 war geprägt durch verschiedene Schocks: Das Erdbeben in Japan, der kräftige Ölpreisanstieg infolge der politischen Umbrüche im arabischen Raum und die Eskalation der Schuldenkrise im Euro-Raum, welche für anhaltende Unsicher-heit sorgten. Während die Erholung in den Schwellenländern eine hohe Dynamik aufwies, blieb die Entwicklung in den direkt von einer Krise betroffenen Ländern verhalten. Insgesamt verzeichnete die Wirtschaft jedoch eine vergleichsweise gute Entwicklung.

Im Vergleich zu anderen Industrieländern konnte Deutschland auch im Krisenjahr 2011 einen wirtschaftlichen Aufschwung vor-weisen. Das Bruttoinlandsprodukt stieg um real 3,0 %. Der kräftige Konjunkturaufschwung ist jedoch in starkem Maße auf eine hohe Auslandsnachfrage zurückzuführen, beim Export konnte ein Zu-wachs von über 8,2 % konstatiert werden. Dabei wurden Waren im Wert von EUR 1.060 Mrd. ausgeführt und zum ersten Mal die Billionengrenze überschritten. Aber auch die privaten Konsumaus-gaben erwiesen sich als Stütze der wirtschaftlichen Entwicklung: sie legten preisbereinigt mit 1,5 % so stark zu wie zuletzt vor fünf Jahren.

Während in 2011 einige Industrieländer mit ungelösten Schulden-problemen und einer damit einhergehenden Zuspitzung der Un-sicherheit zu kämpfen hatten, konnte die türkische Wirtschaft im dritten Quartal 2011 um 8,2 % steigen. Durch das kräftige Wirt-schaftswachstum in der Türkei konnte sich der Aufwärtstrend im türkischen Außenhandel auch 2011 fortsetzen. Der Außenhandel ist mit einem Gesamtvolumen von USD 375,8 Mrd. verglichen mit dem Wert von USD 82,3 Mrd. im Jahre 2000 um mehr als das Vier-

fache angestiegen. Die Einfuhren stiegen um fast 30 % auf ein neues Rekordniveau von über USD 240 Mrd. und auch die Exporte über-trafen den bisherigen Bestwert von 2008 mit USD 135 Mrd. um 2 %. Das wichtigste Ausfuhrgut war das Automobil. Die wichtigsten Importgüter waren Erdöl und Erdgas.

Auch in 2011 war Deutschland wieder wichtigster Handelspartner der Türkei. Ein Anstieg von 27,3 % führte in 2011 zu einem bilate-ralen Handelsvolumen von USD 36,9 Mrd. Diese Entwicklung belegt die zunehmende Bedeutung unserer Nische und der Ziel-gruppe von Unternehmen, die Handel zwischen Deutschland und der Türkei betreiben. Die Zahl deutscher Unternehmen bzw. türkischer Unternehmen mit deutscher Kapitalbeteiligung in der Türkei ist inzwischen auf über 4.700 gestiegen. Die Betätigungs-felder reichen von der industriellen Erzeugung und dem Vertrieb sämtlicher Produkte bis zu Dienstleistungsangeboten aller Art. Im Gegenzug beschäftigen rund 75.000 türkischstämmige Unterneh-mer in Deutschland etwa 370.000 Mitarbeiter und erwirtschaften einen Jahresumsatz von ca. EUR 35 Mrd.

Die Staatsschulden- und Bankenkrise führte dazu, dass die Kredit-würdigkeit einzelner Länder und vieler Banken durch die Rating-agenturen herabgestuft wurde. Dies wirkte sich auch auf die Ratings türkischer Banken aus. Andererseits zeichnete sich der türkische Bankensektor weiterhin durch eine robuste Kapitalstruktur und gute Profitabilität aus, so dass türkische Banken trotz der globalen Finanzkrise auch das Jahr 2011 erfolgreich abschlossen.

Lage bericht


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Geschäftsentwicklung im Jahr 2011

Fakten

Im ersten Halbjahr fand eine Stammkapitalerhöhung von EUR 48,9 Mio. statt, von denen EUR 30 Mio. von der Muttergesellschaft eingezahlt und EUR 18,9 Mio. von den Gewinnrücklagen in das gezeichnete Kapital übertragen wurden, so dass sich das gesamte gezeichnete Kapital auf nunmehr EUR 100 Mio. beläuft. Trotz der weiterhin andauernden Krise in der Weltwirtschaft konnte die İşbank GmbH auch in 2011 ihre Geschäftsaktivitäten ausweiten und mit einem Anstieg von 17,3 % eine Bilanzsumme von EUR 931,6 Mio. erzielen.

Der Erfolgskurs der letzten Jahre hat zu einem Gewinn nach Steuern in Höhe von EUR 6,1 Mio. beigetragen. Hervorzuheben sind Zu-wächse im Kredit- und Einlagengeschäft, wobei die Eigenkapital- und Liquiditätsbasis der İşbank GmbH hierbei immer grundsolide gehalten wurde. Basierend auf einer dynamischen Expansion sowohl im Aktiv- als auch Passivgeschäft konnte auch in 2011 nahtlos an die gute Geschäftsentwicklung der vergangenen Jahre angeschlossen werden.

In der ersten Jahreshälfte kam es infolge von Managementände-rungen bei der Muttergesellschaft auch zu Änderungen im Auf-sichtsrat der İşbank GmbH, der sich nun aus sechs Mitgliedern zusammensetzt.

Änderungen in der Organisationsstruktur aufgrund der Neugrün-dung von Abteilungen (Projektmanagement und Trade Finance) bzw. abteilungsinterne Neuausrichtungen nach verschiedenen Auf-gabengebieten bildeten die Basis für Prozessoptimierungen.

Innovation

Das Jahr 2011 war geprägt durch verschiedene Neuerungen auf der Produktseite. Die wichtigste Neuerung für die İşbank-Kunden stellte die vom Bundesverband deutscher Banken beschlossene und am 15.01.2011 in Kraft getretene neue Entgeltordnung für Barabhe-bungen am Geldautomaten dar. In Folge dieser Regelung können Kunden der İşbank GmbH nunmehr an über 9.000 Geldautomaten der rund 220 dem Bundesverband deutscher Banken angeschlos-senen Banken gebührenfrei Bargeld abheben. Die İşbank GmbH konnte damit in ihrer Hausbank-Strategie einen wesentlichen Schritt vorwärts tun. Dem Problem der nicht flächenhaften Abdeckung mit Filialen wurde im Rahmen der Hausbank-Strategie mit der Produkt-innovation İŞWEB Konto entgegengetreten. Mithilfe dieser neuen Kontoart wird die Möglichkeit geboten, ein Konto im Postident-Verfahren zu eröffnen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen.

Investitionen in die Technologie ermöglichen seit dem letzten Jahr auch in dem stark nachgefragten Produktbereich der Türkei-überweisungen diese online in Echtzeit auszuführen. Vor dem Hin-tergrund einer großen Nachfrage nach Immobilien in unserem Kundenklientel können wir nun durch eine Kooperation mit der Hypoport AG unseren Kunden auch langfristige Immobilienfinan-zierungsmöglichkeiten zu günstigen Konditionen zur Verfügung stellen.

Wachstum

Im Einklang mit der Geschäftsstrategie der Bank galt im Berichts-jahr 2011 das Augenmerk der Fortführung der Aktivitäten für eine Marktentwicklungs- bzw. Diversifikationsstrategie. Neben den be-reits aufgeführten Innovationen im Produkt- und Dienstleistungs-bereich, wurden in 2011 neue Märkte erschlossen. Das vorhandene Filialnetz in Deutschland wurde im Hinblick auf das viel verspre-chende Kundenpotential um eine Filiale in Mannheim erweitert. Parallel zu den Aktivitäten der Muttergesellschaft im Hinblick auf die Erschließung neuer Märkte, z.B. durch die jüngste Übernahme einer Bank in Russland, haben wir im August 2011 eine Filiale in der bulgarischen Hauptstadt Sofia eröffnet, die zunächst alleine auf das Firmenkundengeschäft ausgerichtet ist. Der Tätigkeitsbereich der İşbank GmbH erstreckt sich somit jetzt auf fünf europäische Länder. Parallel zum Wachstum der Bank, wurde auch eine nen-nenswerte Anzahl neuer Mitarbeiter eingestellt.

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Kundenzufriedenheit

Wir stehen unseren Privat- und Firmenkunden mit unserer lang-jährigen Erfahrung in allen Finanzfragen zur Verfügung. Erklärter Anspruch der İşbank GmbH ist die Kundennähe und die daraus resultierende bestmögliche Beratung und Betreuung in allen Le-bensphasen. Wie eine im Juni 2011 durchgeführte Kundenzufrie-denheitsstudie erneut bestätigte, genießen wir unverändert hohes Vertrauen unserer Kunden. Mit einer ungestützten Bekanntheit von 28 % unter den deutschen und türkischen Banken und den höchsten Vertrautheitswerten unter den türkischen Banken kön-nen wir weiter unsere führende Position in unserer Nische bekun-den. Diese Ergebnisse stehen im Einklang mit der im Dezember 2008 durchgeführten Kundenzufriedenheitsstudie.

Unsere Filialen und Mitarbeiter

Im Einvernehmen mit der anhaltenden Wachstumsstrategie wird das Filialnetz optimiert. Die İşbank GmbH unterhält momentan im Inland insgesamt 12 Filialen und ist nach der Filialeröffnung in Mannheim in den für Ihre Nische wichtigsten Regionen vertreten. Dennoch erfordert der anhaltende Zuwachs in der Nachfrage der Zielgruppen Überlegungen für weitere Standorte nicht nur in neuen Regionen Deutschlands sondern auch als Doppelvertretung in den bereits abgedeckten Metropolen.

Die Überlegungen der letzten Jahre, im Hinblick auf die engen bul-garischen Handels- und Investitionsbeziehungen mit Deutschland und der Türkei eine Filiale in Bulgarien zu eröffnen, wurden in 2011 verwirklicht. Mit der neuen Filiale in Sofia ist die İşbank GmbH nun neben den wichtigen europäischen Metropolen Amsterdam, Zürich, Paris auch in einer osteuropäischen Großstadt vertreten. Das Kern-geschäft der neuen Filiale ist zunächst auf das Firmenkunden-geschäft ausgerichtet.

Die vor zwei Jahren begonnenen Arbeiten zur Optimierung der Filialgestaltung im Hinblick auf technische Ausstattung, Räum-lichkeiten und Design wurden im Berichtsjahr fortgeführt. Die Filiale Düsseldorf konnte im Oktober ihre neuen Räumlichkeiten beziehen; auch die Filiale München wurde komplett erneuert und kundenfreundlicher gestaltet. Im Zuge einer verstärkten Vertriebs-ausrichtung der Bank wurden die Schaufenster und Eingangs-bereiche von Filialen mit adäquaten modernen Werbeträgern ausgestattet. Ziel ist es, den wachsenden Kundenbedürfnissen und -ansprüchen nicht nur durch Produktinnovationen und tech-nischen Fortschritt, sondern auch aus Vertriebs- und Marketing-gesichtspunkten heraus gerecht zu werden.

Bestmögliche Beratung und Betreuung der Kunden erfordert moti-vierte, leistungsfähige und kompetente Mitarbeiter. Die İşbank GmbH legt bei der Personalauswahl hohen Wert auf diese Kriterien und arbeitet deshalb seit 2011 mit einem externen professionellen Personalvermittler zusammen. Neben der Zweisprachigkeit und ei-ner soliden Ausbildung wird besonderer Wert auf die Teamfähigkeit gelegt mit der Absicht, die Harmonie unter den Mitarbeitern auch auf die Beratungsqualität zu übertragen. Die İşbank GmbH hat auch im Berichtsjahr trotz Krisenzeiten verstärkt in neues Personal inve-stiert und insgesamt 46 neue Mitarbeiter eingestellt. Die erforder-liche Fort- und Weiterbildung der Mitarbeiter wurde durch interne Schulungsmaßnahmen sowie externe Schulungen mit der Frankfurt School of Finance & Management, mit der in diesem Bereich eine Kooperation gestartet wurde, gewährleistet. Die Investition in quali-fizierte Mitarbeiter und deren Fortbildung wird auch zukünftig ein bedeutendes Anliegen sein.


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Jahresabschluss zum 31. Dezember 2011

Bilanz

Basierend auf der Geschäft sstrategie eines nachhaltigen Wachs-tums nahm die İşbank GmbH auch in 2011 alle Erfolg ver-sprechenden chancen wahr und konnte so die Bilanzsumme um 17,3 % auf EUR 931,6 Mio. erhöhen (2010: EUR 794,0 Mio.). Das Geschäft svolumen, das sich aus den Aktiva und den außerbilan-ziellen Verpfl ichtungen zusammensetzt, belief sich auf EUR 964,9 Mio. (2010: EUR 821,6 Mio.) und konnte einen 17,4 %-igen Zu-wachs verzeichnen.

Verstärkte Vertriebsaktivitäten im Kreditgeschäft bewirkten pri-mär den Anstieg in der Bilanzsumme: der Zuwachs in den Kunden-forderungen lag in 2011 bei 38,9 %, so dass sich diese Bilanzposition per 31.12.2011 auf EUR 556,2 Mio. (2010: EUR 400,2 Mio.) belief. Grundlage dieser guten Entwicklung ist auch die Forcierung und Ausweitung des Trade Finance Geschäft s.

Die Forderungen an Kreditinstitute erhöhten sich gegenüber dem Vorjahresvergleichswert von EUR 296,7 Mio. leicht um EUR 5,6 Mio. auf EUR 302,3 Mio., was u.a. auf die Teilnahme an Konsortialfi nanzierungen zurückzuführen ist. Schuldverschrei-bungen und andere festverzinsliche Wertpapiere des Anlagebuchs beliefen sich am Ende des Berichtsjahrs auf EUR 38,0 Mio.

Trotz der weiterhin andauernden Finanzkrise standen der İşbank GmbH zur Durchführung von Neugeschäft en diverse Refi nanzie-rungsmöglichkeiten zur Verfügung.

Auf der Passivseite bildeten Zuwächse im Einlagengeschäft die Hauptquelle für den Anstieg. Bei den Verbindlichkeiten gegenüber Kunden kann ein Anstieg von 28,7 % auf EUR 708,6 Mio. konsta-tiert werden.

Mit der Stammkapitalerhöhung in 2011 hat sich das gezeichnete Kapital auf EUR 100 Mio. erhöht. Damit ist auch weiterhin eine ausreichende und solide Eigenkapitalbasis sichergestellt.

Die Verbindlichkeiten gegenüber den Kreditinstituten sind hin-gegen auch im Hinblick auf die erwähnte Kapitalerhöhung um 33,1 % auf ein Volumen von EUR 108,9 Mio. gesunken. Das gute Einlagengeschäft und die in diesem Zusammenhang entstandenen Zuwächse in den Festgeldern beruhen auf unseren wettbewerbs-fähigen Zinssätzen, insbesondere in den längerfristigen Laufzeit-bereichen, für die das Internetportal fmh und der Fernsehsender n-tv die İşbank GmbH auch in 2011 zur besten Festgeldbank aus-gezeichnet haben.

Aktiva – Jahresbilanz zum 31.12. 2011 in TEUR

Forderungen an Kunden

556.161

Forderungen an Kreditinstitute

302.261

sonstige Vermögens gegenstände

1.074Barreserve

13.915

Sachanlagen

17.244

Wertpapiere

37.969

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Gewinn- und Verlustrechnung

Einhergehend mit einer Ausweitung der Kundenforderungen konnte eine Erhöhung des Zinsüberschusses von 39,9 % auf ein Volumen von EUR 26,8 Mio. erzielt werden. Ausschlaggebend hierfür waren die um EUR 8,2 Mio. angestiegenen Zinserträge. Der Provisions-überschuss hat sich im Berichtsjahr um 7,3 % auf EUR 10,6 Mio. leicht erhöht. Verantwortlich für den Anstieg sind vor allem die Zuwächse in den Provisionseinnahmen aus dem Auslandsgeschäft , die im Vergleich zum Vorjahr um 76,5 % angestiegen sind.

Die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen sind im abgelaufenen Jahr um 15,2 % auf EUR 24,0 Mio. angestiegen. Maßgeblich hierfür waren die Ausgaben aufgrund der Filialerneuerungen bzw. Filial-neueröff nungen, IT-Investitionen sowie Aufwendungen für Werbe-kampagnen.

Für das Geschäft sjahr 2011 wurde eine Netto-Risikovorsorge in Höhe von EUR 2,7 Mio. gebildet im Vergleich zu EUR 1,2 Mio. zum Vorjahr.

Dank einer erfolgreichen operativen Geschäft stätigkeit konnte die İşbank GmbH in 2011 das Ergebnis aus der normalen Geschäft stätig-keit auf EUR 8,8 Mio. erhöhen. Nach Abzug von Steuern konnte das Geschäft sjahr 2011 mit einem Jahresüberschuss von EUR 6,084 Mio. abgeschlossen werden.

Liquiditätslage

Im Geschäft sjahr 2011 war die Zahlungsfähigkeit der İşbank GmbH jederzeit sichergestellt und die aufsichtsrechtlich vorgeschriebenen Liquiditätskennzahlen wurden stets eingehalten.

Passiva – Jahresbilanz zum 31.12. 2011 in TEUR

sonstige Passiva

2.807

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

708.605

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten

108.864

Rückstellungen

2.117

Eigenkapital

106.772106.772


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Gesamtbanksteuerung und Risikobericht

Im Rahmen unserer Geschäft saktivitäten sind wir einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt, die beherrscht werden müssen, um erfolg-reich am Markt agieren zu können. Daher wird einem verant-wortungsbewussten Umgang mit Risiken sowie einem proaktiven und umsichtigen Risikomanagement in der Geschäft spolitik der İşbank GmbH ein hoher Stellenwert eingeräumt. Es gewährleistet einen angemessenen Umgang mit allen für die Bank wesentlichen Risiken.

Die İşbank GmbH hat der schwierigen gesamtwirtschaft lichen Situation der Finanzmarkt- und Wirtschaft skrise durch eine vo-rausschauende und selektive Risikopolitik im Bankenhandel und auf dem Kapitalmarkt Rechnung getragen, und sieht sich aufgrund der komfortablen Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung in Verbindung mit einem permanent weiterentwickelnden Risiko-management auch weiterhin gut gerüstet.

Ziel der Geschäft spolitik der İşbank GmbH ist unter vorsichtiger Einschätzung der Risiken ein kontinuierliches Wachstum des Ertrages. Hierbei konzentriert sich die Bank bewusst auf einige geographische und produktbezogene Märkte sowie ausgewählte Geschäft spartner im Unternehmens- und Bankenbereich.

Gesamtrisikoprofi l

Das Risikomanagementsystem sowie die Prozesse zur Identifi zie-rung, Messung, Beurteilung, Steuerung, Überwachung und Kom-munika tion der einzelnen Risikoarten sind im Risikohandbuch der İşbank GmbH sowie in ergänzenden Arbeitsanweisungen beschrie-ben. Für alle Risikoarten und, soweit einschlägig, für deren einzelne Ausprägungen ist eine Wesentlichkeitseinschätzung dokumentiert. Als wesentliche Risikoarten werden das Adressenausfallrisiko, das Marktpreisrisiko sowie das Liquiditätsrisiko identifi ziert. Diese Risikoarten sind ebenso wie das operationelle Risiko im Rahmen der Risikotragfähigkeitsrechnung über Limite berücksichtigt.

Organisation des Risikomanagements

Die Gesamtverantwortung für das Risikomanagement obliegt der Geschäft sführung. In der operativen Umsetzung wird sie durch die Abteilung Risikomanagement, den Risikoausschuss, den Aktiv-/Passiv-Ausschuss und die Interne Revision unterstützt.

Die Abteilung Risikomanagement nimmt die zentrale Steuerung, Überwachung und Kontrolle der Risikobereiche der Bank im In- und Ausland wahr.

Eine der Kernaufgaben des Risikomanagements ist die Unterrich-tung der Geschäft sführung. Insbesondere die laufende Unterrich-tung über alle wesentlichen Risikopositionen der Bank ermöglicht der Geschäft sführung, ihre Gesamtverantwortung für alle Risiko-bereiche umfassend wahrzunehmen und rechtzeitig erforderliche Maßnahmen zur Steuerung und Minimierung dieser Risiken zu ergreifen.

Erträge 01.01. 2011 bis 31.12. 2011 in TEUR Aufwendungen 01.01. 2011 bis 31.12. 2011 in TEUR

Zinserträge

39.808

Sonstige Erträge

340

Provisions-erträge

10.877

Zinsauf-wendungen

12.978

Sonstige Aufwendungen

47

Provisions-aufwendungen

281

Personal -aufwendungen

12.744

Verwaltungs-aufwendungen

11.280

Abschreibungen und Wertberich-tigungen

5.510

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Die Abteilung Risikomanagement erstellt in regelmässigen Ab-ständen einen Risikobericht, der die Risikosituation unter Berück-sichtigung aller wesentlichen Risikoarten auf Gesamtbankebene sowie wesentliche strukturelle Merkmale des Kreditgeschäft s ab-bildet.

Die Überwachung des Kreditgeschäft s hinsichtlich der Einhaltung der gesetzlichen Vorgaben und der internen Kompetenzregelun-gen obliegt der Kreditabteilung, die dem vorsitzenden Geschäft s-führer Marktfolge unterstellt ist. Sie überwacht die Handels-aktivitäten der Bank auf Basis EDV-gestützter Instrumente und gewährleistet die Einhaltung der vorgegebenen Handelslimite. Weiterhin steht die Abteilung mit den entsprechenden Bereichen der Muttergesellschaft in der Türkei in engem Kontakt und ergänzt dadurch die eigene Expertise vor allem im Bereich des Adressen-ausfall- und Marktpreisrisikos in der Türkei und in Fragen des Länderrisikos.

Risikotragfähigkeit und Stresstesting

Die Steuerung und Überwachung der wesentlichen Risiken auf Gesamtbankebene beruht auf einem dem Going-concern-Ansatz folgenden, an der GuV orientierten Risikotragfähigkeitskonzept. Darauf basierend werden Limite für die wesentlichen Risiken defi -niert. Dabei werden die Risiken der Risikodeckungsmasse dem daraus abgeleiteten Gesamtlimit gegenübergestellt.

Die Risikotragfähigkeit ist gegeben, wenn alle wesentlichen Risiken durch das Risikodeckungspotenzial gedeckt sind. Der Risiko-deckungsgrad als Verhältnis der zur Verfügung stehenden Risiko-deckungsmasse zu den quantifi zierten Risiken beträgt per

31.12.2011 114,8 % und die Limitauslastung über alle Risiken 92,8 %. Die Risikotragfähigkeit war damit gegeben.

Unter Berücksichtigung von Risikokonzentrationen sieht die İşbank GmbH die regelmäßige Durchführung von Stresstests für die aus Bankensicht wesentlichen Risiken vor. Dabei greift sie – unter Berücksichtigung der strategischen Ausrichtung der Bank – auf geeignete historische und hypothetische Szenarien zurück. Die Beurteilung der Risikotragfähigkeit im Stressfall erfolgt ebenfalls anhand des Ausnutzungsgrades des Risikodeckungspotenzials.

Adressenausfallrisiko

Generell wird als Adressenausfallrisiko der Ausfall von vertraglich vereinbarten Leistungen, insbesondere im Kreditgeschäft , verstan-den. Die Bank nimmt auf der Grundlage von umfassenden Vor-gaben und Arbeitsrichtlinien eine eingehende Bonitätsprüfung der Kreditnehmer und Kontrahenten vor. Das Kompetenzsystem wird von der Abteilung Risikomanagement laufend EDV-gestützt nach Art und Höhe sowie nach Länder-, Branchen- und Größen-klassenlimiten überwacht. Unser Institut arbeitet mit einem Risiko-klassifi zierungssystem, das regelmäßig überprüft und optimiert wird. Auf diese Weise gewährleisten wir eine Risikofrüherkennung zum Schutz der Bank.

Die klare Trennung der Bereiche Markt und Marktfolge sowie die Einbeziehung der Muttergesellschaft bei Überschreitung be-stimmter Geschäft svolumina sorgt auf Basis von ausführlichen Analysen und Marktbeobachtungen für eine objektive und risiko-gerechte Votierung.

Kredite in TEUR

an Bankenan KundenKredite

244.665

371.761

616.426

233.158 147.583

341.476

489.059

266.251

499.409

2007 2008 2009 2010 2011

296.698

400.246

696.944

302.261

556.161

858.422


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Durch EDV-gestützte Überwachungssysteme werden bestehende Verträge auf ihre Einhaltung und Kreditnehmer bzw. Kontra-henten bezüglich ihrer Bonität überprüft . Bei Leistungsstörungen werden im Rahmen der Arbeitsrichtlinien standardisierte Verfah-ren zum Einsatz gebracht. In den Fällen, in denen die Leistung nicht erbracht werden kann, wird eine Risikovorsorge getroff en.

Das Länderrisiko wird durch die Beschränkung auf einige aus-gewählte Märkte und durch die Vergabe von Länderlimiten redu-ziert. Grundlage für die Beurteilung des Länderrisikos bilden neben eigener Bewertung die Bonitätsbeurteilungen externer Rating agenturen sowie die Analysen der volkswirtschaft lichen Ab-teilung der Muttergesellschaft . Darüber hinaus beschränkt sich die Bank überwiegend auf Handels- bzw. kurzfristige Finanzierungen, weshalb das Länderrisko als überschaubar angesehen wird.

Neben dem überwiegend deutschen bzw. europäischen Geschäft nimmt das Türkei-Geschäft in unserem Haus eine bedeutende Position ein. Die hiermit verbundenen wirtschaft lichen und poli-tischen Risiken analysieren wir in enger Zusammenarbeit mit der Muttergesellschaft und entwickeln geeignete Geschäft sstrategien. Eine ausgeglichene Geschäft spolitik sorgt für eine Minimierung des Risikopotenzials. Sowohl das deutsche bzw. europäische als auch das Türkei-Geschäft wollen wir weiter ausbauen, wobei wir uns im Türkei-Geschäft schwerpunktmäßig auf Kredite an tür-kische und internationale Unternehmen des gehobenen Mittel-stands und Großunternehmen sowie Forfaitierung von Forde-rungen gegenüber diesen konzentrieren.

Liquiditätsrisiken

Im Rahmen des Liquiditätsrisikomanagements wird der Sicherstel-lung einer stabilen Refi nanzierung und damit der Gewähr leistung der jederzeitigen Zahlungsfähigkeit eine hohe Priorität eingeräumt.

Die Messung, Analyse, Überwachung und Steuerung der Liquidi-tätsposition der Bank erfolgt sowohl monatlich anhand des Liqui-ditätsgrundsatzes als auch fortlaufend durch die Abteilung Handel. Ferner besteht eine Richtlinie zum Liquiditätsrisiko management, welche die bestehenden Regelungen zusammenfasst und teilweise ergänzt.

Darüber hinaus erstellt die Bank einen sogenannten Liquiditäts-report, anhand dessen die mittelfristige Liquiditätsplanung erfolgt. Hierin werden die Zahlungsmittel sowie die Zahlungsverpfl ich-tungen entsprechend ihrer Fristigkeit statisch gegenübergestellt. Es erfolgt auf Basis der getrennt dargestellten Zahlungsströme pro Währung eine aggregierte Gesamtbetrachtung.

Neben der statischen Betrachtungsweise obliegt der Abteilung Handel auch die Durchführung von Szenariobetrachtungen auf Basis des statischen Liquiditätsreports. Die dynamische Betrach-tung der Liquiditätsposition erfolgt jeweils vierteljährlich unter Berücksichtigung des bestehenden Liquiditätsnotfallplans sowie möglicher Wertschwankungen.

Bilanzsumme und Geschäftsvolumen in TEUR

BilanzsummeGeschäftsvolumen

2007 2008 2009 2010 2011

684.068

708.895

541.867 540.029

569.373576.280

793.969 931.566

821.603 964.920

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Marktpreisrisiken

Marktpreisrisiken resultieren im Wesentlichen im Handelsbereich sowie aus Zinsänderungsrisiken bzw. zinsinduzierten Kursverän-derungen im Anleiheportfolio. Da grundsätzlich keine strategischen Fremdwährungspositionen eingegangen werden, sind Wechsel-kursrisiken von untergeordneter Bedeutung.

Die Marktrisiken, die aus der Veränderung von Marktpreisen für Devisen und Derivate sowie der Veränderung von Zinssätzen oder Zinsstrukturen entstehen, werden laufend innerhalb von vorgegebenen Limiten von der Abteilung Handel beobachtet und gesteuert.

Die laufende Überwachung dieser Risikopositionen sowie die Kontrolle der Einhaltung der vorgegebenen Grenzen erfolgt durch die Abteilung Risikomanagement, die dem Geschäftsführer Markt-folge gegenüber berichtspflichtig ist. Die Geschäftsleitung wird über aktuelle Entwicklungen sowie die Gewinn- und Verlustsitu-ation zeitnah informiert. Das laufende Berichtswesen durch die Abteilung Risikomanagement wird in Zeiten von ungewöhnlichen Marktentwicklungen intensiviert und die Kompetenzhierarchie wird daran angepasst. Derivate werden ausschließlich zu Hedging- Zwecken eingesetzt. Im Berichtsjahr wurden solche Geschäfte nur in geringem Umfang getätigt. Im Wertpapier-Handel ist die Bank im Rahmen von Eigengeschäften tätig.

Die Zinsänderungsrisiken werden durch die Abteilung Risiko-management überwacht. Unterschiedliche Laufzeiten von Forde-rungen und Verbindlichkeiten aus bilanziellen Geschäften stellen hierbei die bedeutendste Risikoquelle dar.

Operationelle Risiken

Unter operationellen Risiken wird die Gefahr von Verlusten infolge menschlichen Versagens, der Unzulänglichkeit von internen Pro-zessen und Systemen sowie externen Ereignissen verstanden.

Zur Identifikation operationeller Risiken wird das Self-Assessment durchgeführt. Durch die Erhebung werden die spezifischen Risiken einschließlich einer Einschätzung der möglichen Schadenshöhe und der Eintrittswahrscheinlichkeiten abgefragt.

Risiken aus der Unzulänglichkeit von internen Prozessen bzw. falschen Entscheidungen werden durch das implementierte Kon-trollsystem, durch Arbeitsanweisungen sowie klare Kompetenz-regelungen minimiert.

Ferner wird eine Verlustdatenbank zur Erfassung und Analyse von tatsächlich eingetretenen Verlusten aus operationellen Risiken geführt, in der sämtliche Informationen über die operationellen Fehler wie Art, Grund, Häufungsgrad und Betrag überwacht wer-den. Unter Koordination der Abteilung Risikomanagement werden Maßnahmen zur künftigen Vermeidung des operationellen Risikos in der betreffenden Abteilung erarbeitet und eingeleitet. Für die Messung des operationellen Risikos im Rahmen der Erfüllung der SolvV und der Ermittlung des erforderlichen Eigenkapitals zur Unterlegung der operationellen Risiken wird auf den Basisindi-katoransatz gemäß SolvV zurückgegriffen.


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Die rechtlichen Risiken werden durch die weitestgehende Verwen-dung von standardisierten Formularen bzw. Verträgen eingegrenzt. Bei komplexen Geschäftsvorfällen werden externe Berater im Rechts- und Steuerbereich mit ihrer Fachkompetenz eingebunden.

Technische Risiken bestehen vor allem im Bereich der EDV. Diesen Risiken hat die Bank durch umfangreiche Arbeitsrichtlinien und entsprechende vertragliche Vereinbarungen mit externen Anbietern Rechnung getragen. Ein Back-up-System sorgt für die erforderliche Funktionalität im Notfall. Die EDV-Systeme werden von externen Revisoren regelmäßig überprüft.

Reputationsrisiken

Als Reputationsrisiko verstehen wir die Gefahr von Ereignissen, die das Vertrauen in die İşbank GmbH in der Öffentlichkeit oder in den Medien, bei Mitarbeitern oder Kunden bzw. Geschäftspartnern mindern.

Die operativen Geschäftseinheiten und Filialen tragen im Rahmen ihrer Geschäftsaktivitäten unmittelbare Verantwortung für Reputa-tionsrisiken, die aus ihrer jeweiligen Geschäftstätigkeit entstehen.

Durch den Namen und die Verbindung zur Muttergesellschaft Tür-kiye İş Bankası A.Ş. profitiert die İşbank GmbH insbesondere über den Vertrauenstransfer bei den Kunden, die die Bank aus der Türkei kennen. Selbst heute ist es für viele Kunden unverändert ein wich-tiges Kriterium zu wissen, wer als Gesellschafter hinter der İşbank GmbH steht und welche Leistungskraft die Türkiye İş Bankası A.Ş.-Gruppe verkörpert. Außerdem wurde innerhalb von drei Jahr-zehnten auch der eigene gute Ruf der İşbank GmbH aufgebaut.

Neben einem hohen Ansehen innerhalb der türkischen Population in Europa wird dem Reputationsrisiko in der Risikostrategie der İşbank GmbH dadurch Rechnung getragen, indem der faire Um-gang mit allen Geschäftspartnern festgelegt und Geschäfte mit zweifelhaften Adressen ausgeschlossen werden sollen.

Konzentrationsrisiken

Generell kann sich das Konzentrationsrisiko bei der İşbank GmbH im Wesentlichen bei den Adressenausfallrisiken niederschlagen. Eine Konzentration beim Adressenausfallrisiko entsteht, wenn sich das Risiko durch bestimmte Faktoren verdichtet und auf Grund dessen die Diversifikation des Portfolios begrenzt wird. Gemäß un-serer Risikostrategie wird das Kreditportfolio anhand definierter Limite für Branchen-/Länder- und Größenklassenlimite diversi-fiziert, sodass das Entstehen von Konzentrationen weitgehend be-grenzt wird. Konzentrationsrisiken bestehen bei der İşbank GmbH im Wesentlichen gegenüber der Türkei. Dieses Konzentrationsrisiko wird detailliert überwacht und im Sinne der Geschäftsstrategie be-wusst getragen.

Verbandszugehörigkeiten

Die Bank ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken e.V. und in regionalen Bankenverbänden. Sie gehört dem Verband der Auslandsbanken e.V. an. Als Mitglied des Prüfungsverbandes deutscher Banken e.V. nimmt sie am Einlagensicherungsfonds der privaten Banken teil.

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Besondere Vorgänge nach Schluss des Geschäftsjahres

Voraussichtlich im ersten Halbjahr 2012 wird im Zusammenhang mit dem anhaltenden Wachstum und einer zukünftigen kapital-marktnäheren Refinanzierung die seit längerem geplante Umwand-lung in eine Aktiengesellschaft erfolgen. Hierzu wurde bereits beim Notar ein Antrag zur Umwandlung eingereicht.

Ansonsten haben sich keine besonderen Vorgänge nach Schluss des Geschäftsjahres ergeben.

Chancen und Risiken

Die Finanzmärkte weisen nach wie vor deutliche Risiken auf. Zusammen mit dem sich abzeichnenden zukünftigen regulato-rischen Umfeld und den in diesem Zusammenhang möglichen Konsequenzen für die weitere Entwicklung des Finanzsektors sind hohe Unsicherheiten verbunden.

Vor diesem Hintergrund wird die İşbank GmbH in 2012 ihre tra-ditionelle, vorsichtige, jedoch auch chancenorientierte Geschäfts-politik fortführen und insbesondere Kredit- und Liquiditätsrisiken oberste Priorität zollen.

Europaweit wollen wir sowohl im Privat- als auch Firmenkunden-geschäft durch Ausschöpfung von Potentialen weiter wachsen. Durch die Neuausrichtung und Verstärkung der Trade Finance-Aktivitäten sollen auch in diesem Bereich Wachstumschancen optimal realisiert werden. Auch im Produkt- und Dienstleistungs-bereich sind weitere Neuerungen (z.B. Vertrieb von Bausparpro-dukten) geplant.

Ausblick

Die Türkei erwartet auch für 2012 wieder eine hohe Wachstums-rate von 4 %. Aufgrund der engen Handels- und Investitions-beziehungen zwischen der Türkei und Deutschland bzw. Europa resultiert hieraus auch ein wachsendes Geschäftspotenzial für unsere in dieser Nische aktive Bank, sei es in der Begleitung deutscher/europäischer Unternehmen auf dem türkischen Markt, sei es im Ge-schäft mit türkischen Unternehmenskunden unserer Muttergesell-schaft, die sich auch in Europa verstärkt aktiv zeigen. Wir erwarten deshalb trotz der anhaltenden Unsicherheiten im Markt auch in 2012 wieder eine positive Entwicklung und ein Jahresergebnis, das sich wieder über dem Niveau der Vorjahre einstellt.

Frankfurt am Main, 22. März 2012

Bayram Öztürk Selami Düz Burkhard von WallenbergVors. Geschäftsführer Geschäftsführer Geschäftsführer


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Das Dienstleistungsangebot der İşbank GmbH stellt eine Brücke dar, welche die Bank seit mittlerweile 30 Jahren in den gewachsenen Handelsbeziehungen zwischen der Türkei und Europa spannt. Aufgrund der profunden Kenntnisse der besonderen Bedürfnisse einer zwischen der Türkei und Europa pendelnden Klientel kann die İşbank GmbH ein speziell auf diese Kunden zugeschnittenes Produkt- und Dienstleistungsspektrum bieten.

Als führende türkische Filialbank in Europa konzentriert sich die İşbank GmbH auf die Hauptgeschäftsfelder Privat- und Firmen-kundengeschäft.

Privatkundengeschäft: Überweisungsgeschäft traditionell wichtiges Standbein

Das Produktangebot der İşbank GmbH leitet sich unmittelbar aus der Historie der Bank und ihrer spezifischen Kundenstruktur ab. So wie die Wurzeln der Bank in Europa im Überweisungsgeschäft liegen, als türkische Gastarbeiter den besonderen Service der Bank nutzten, um Geld in die Türkei zu transferieren, ist dieses Segment auch heute noch ein wichtiger Baustein der Produktpalette. Mit über 1.100 Filialen verfügt die Muttergesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ş. über eine einzigartige Marktposition in der Türkei. Ein hoch ent-wickeltes IT-System, das direkt mit dem Filialnetz der İşbank GmbH verbunden ist, gewährleistet äußerst schnelle und kostengünstige Türkeiüberweisungen.

Während Standardprodukte als Basisversorgung nach wie vor un-verzichtbar sind, bietet die İşbank GmbH weitere Spezialprodukte an, die auf türkische Anforderungen und Besonderheiten gezielt zugeschnitten sind. Hierzu zählen zum Beispiel die Finanzierung türkischer (Ferien-) Immobilien sowie durch Werte in der Türkei besicherte Kredite.

Privatkunden bietet die İşbank GmbH folgendes umfangreiches Produktangebot:_ Kontokorrentkonten in Euro und anderen Währungen _ Gehaltskonten zu Sonderkonditionen _ Immobilienfinanzierungen_ Kreditkarten _ Investmentfonds_ Online-Banking_ Sparkonten_ Termingelder_ Ratenkredite_ Zahlungsverkehr_ Versicherungen

Firmenkundengeschäft: Fokus auf Finanzierungs-, Vermittlungs- und Beratungsfunktion sowie Außen handelsfinanzierung

Mit der Anpassung des türkischen Bankgeschäftes an ein moder-nes Umfeld haben sich im Laufe der Zeit auch die Transaktionen verändert, die im Zusammenhang mit den Handelsbeziehungen zwischen der Türkei und Europa stehen. Als die wirtschaftlichen Verflechtungen noch nicht so ausgeprägt waren wie heute, bestand das Auslandsgeschäft von Firmenkunden in erster Linie aus dem

DienstLeistungsangebot

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Akkreditifgeschäft zur Zahlungssicherung. Nach und nach wurden die Anforderungen aber immer höher. Ein wesentlicher Teil des Geschäftes mit Unternehmenskunden bildet daher heute die Außenhandelsfinanzierung. Exportvorfinanzierung, Akkreditive und Forfaitierung sind heute aus der Abwicklung des türkischen Handels und dem Produktangebot der İşbank GmbH nicht mehr wegzudenken.

Im Ausland ansässige türkischstämmige Unternehmen und Per-sonen, die in Europa Investitionen tätigen möchten, unterstützt die Bank mit der Anbahnung von Finanzierungs- und Privatgeschäften. Weitere Geschäftsfelder sind in diesem Zusammenhang die Ver-mittlung für in Europa ansässige Unternehmen, die in der Türkei investieren wollen sowie die Beratung dieser Unternehmen durch die Einbeziehung des Know-hows der Muttergesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ş.

Zum Produktangebot für Firmenkunden gehören:_ Kredite in Euro, US-Dollar und anderen Währungen_ Diskontgeschäft_ Exportvorfinanzierungen_ Akkreditiv- und Dokumenteninkasso-Geschäft_ İnternet-Banking, POS_ Forderungsankauf_ Forfaitierungen _ Einlagengeschäft_ Garantien

Türkisfund: von der Ratingagentur Morningstar mit der Bestnote „ausgezeichnet“ können Anleger über den Teilfonds Türkisfund Bonds in die türkische Wirtschaft investieren

Neben den traditionellen Produkten im Privat- und Firmenkunden-geschäft erweitern die Türkisfonds als moderne und gewachsenen Anlegerbedürfnissen entsprechende Anlageprodukte das Angebot der İşbank GmbH. Mit diesen Wertpapierfonds nach luxemburgischem Recht können Anleger gezielt auf Wachstumschancen der türkischen Wirtschaft setzen. Sie sind die ersten in Euro notierten Investment-fonds in Europa, die sowohl in festverzinsliche Wertpapiere als auch in Aktienportfolios in der Türkei investieren. Gemanagt werden die Fonds von den Spezialisten der İş Asset Management, einer Tochtergesellschaft der Türkiye İş Bankası A.Ş., die zugleich größter Vermögensverwalter der Türkei ist.

Die zunehmende Verflechtung der Türkei innerhalb der Weltwirt-schaft führt zu einer steigenden Attraktivität an den Kapitalmärkten. Das wachsende Interesse auf Investorenseite spiegelt sich im Anstieg des Leitindex der Börse Istanbul ISE National 30 wider, der in den ver-gangenen fünf Jahren um über 100% zulegte. Anlegern, die von der wei-teren Entwicklung des türkischen Marktes profitieren wollen, bietet die İşbank GmbH den Teilfonds Türkisfund Equities, der von der Rating-agentur Morningstar mit der Bestnote von fünf Sternen ausgezeichnet wurde. Außerdem wurde der Fonds unter allen Fonds, die in der Tür-kei investieren, als derjenige mit dem geringsten Risiko bewertet.

Alternativ können Anleger über den Teilfonds Türkisfund Bonds in türkische festverzinsliche Wertpapiere sowie türkische Euro-Staatsanleihen investieren.

„Mit den profunden Kenntnissen der be-sonderen Bedürfnisse einer zwischen der Türkei und Europa pendelnden Klientel kann die İşbank GmbH ein speziell auf diese Kunden zugeschnittenes Produkt- und Dienstleistungsspektrum bieten.“


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Zentrale

Roßmarkt 9 60311 Frankfurt am MainTel. +49 / 69 / 29 90 1- 0

Trade Finance- Marketing-PR

Okan Özoglu Stellvertretender Generaldirektor Tel. +49 / 69 / 29 90 11 09

ANSPREcHPARTNER IN DER HAUPTVERWALTUNG

Compliance

Ali şimşek Stellvertretender Direktor Tel. +49 / 69 / 29 90 11 61

Barış Harman Stellvertretender Direktor Tel. +49 / 69 / 29 90 11 70

Innenrevision

Dursun Başkaya Leiter Tel. +49 / 69 / 29 90 11 59

Service Center- Zahlungsverkehr- Projektmanagement

Müge Yazgan Gruppendirektorin Tel. +49 / 69 / 29 90 11 83

EDV

Özgür Özyar BereichsleiterTel. +49 / 69 / 29 90 11 39

Organisation – Auslandsfilialen

Deniz Tüzün Bereichsleiter Tel. +49 / 69 / 29 90 12 03

Kreditmanagement

Ferhat Kelleli Bereichsleiter Tel. +49 / 69 / 29 90 13 02

Fikret Zeki AyıkGruppendirektorTel. +49 / 69 / 29 90 11 52

Buchhaltung

Fikri ÇolakStellvertretender DirektorTel. +49 / 69 / 29 90 11 57

Ozan Akar Stellvertretender Direktor Tel. +49 / 69 / 29 90 11 08

Geld- und Devisenhandel

Cem Mercikoğlu Gruppendirektor Tel. +49 / 69 / 29 90 11 69

Financial Institutions

Zeynep Akşay Murr Stellvertretende Direktorin Tel. +49 / 69 / 29 90 12 28

27

biLanz zum 31.12.2011


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Aktiva

31.12.2011 in EUR Vorjahr in EUR

1. Barreserve

a) Kassenbestand 3.166.146,71 4.200.060,33

b) Guthaben bei Zentralnotenbanken davon: bei der Deutschen Bundesbank: EUR 4.649.320,72

(Vorjahr: EUR 8.478.764,12) 10.749.027,00 14.546.318,11

13.915.173,71 18.746.378,44

2. Forderungen an Kreditinstitute

a) täglich fällig 5.444.018,57 19.297.583,29

b) andere Forderungen 296.816.834,97 277.400.406,08

302.260.853,54 296.697.989,37

3. Forderungen an Kunden

davon: durch Grundpfandrecht gesichert: EUR 258.709.771,00 (Vorj.: EUR 240.853.836,00)

Kommunalkredite: EUR 0,00 (Vorjahr: EUR 0,00)

556.161.422,25 400.246.406,814. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere

Anleihen und Schuldverschreibungen von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank

EUR 0,00 (Vorj.: EUR 17.237.000,00) 10.377.901,87 23.870.733,70

andere Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank EUR 17.092.707,07

(Vorj.: EUR 27.935.169,19) 27.590.614,76 36.984.398,65

37.968.516,63 60.855.132,35

5. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 2.636.941,44 0,00

6. Immaterielle Anlagewerte

entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 181.175,68 229.980,88

181.175,68 229.980,88

7. Sachanlagen 17.244.093,15 16.206.879,42

8. Sonstige Vermögensgegenstände 1.074.062,87 927.761,23

9. Rechnungsabgrenzungspositionen 123.466,68 58.910,52

Summe der Aktiva 931.565.705,95 793.969.439,02

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Passiva


1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten

a) täglich fällig 11.434.490,44 18.162.577,60

b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 97.429.207,91 144.524.020,89

108.863.698,35 162.686.598,49

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten

22.658.855,26 724.953,20

23.268.278,09 553.095,56

b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist

114.321.827,83 570.899.294,33

98.667.860,90 428.150.093,38

708.604.930,62 550.639.327,93

3. Sonstige Verbindlichkeiten 2.807.302,76 4.893.595,87

4. Rechnungsabgrenzungsposten 1.887.183,77 972.378,14

5. Passive latente Steuern 513.652,77 579.770,53

6. Rückstellungen

a) Steuerrückstellungen 1.019.999,11 588.065,27

b) andere Rückstellungen 1.096.895,70 1.172.157,03

2.116.894,81 1.760.222,30

7. Eigenkapital

a) gezeichnetes Kapital 100.000.000,00 51.129.188,12

b) Kapitalrücklage 315.292,40 315.292,40

c) Gewinnrücklagen andere Gewinnrücklagen 372.254,23 15.160.840,90

d) Bilanzgewinn 6.084.496,23 5.832.224,34

106.772.042,86 72.437.545,76

Summe der Passiva 931.565.705,95 793.969.439,02

1. Eventualverbindlichkeiten

Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 25.518.322,95 18.816.474,13

2. Andere Verpflichtungen

Unwiderrufliche Kreditzusagen 7.835.795,18 8.816.635,31

33.354.118,13 27.633.109,44


30

Gewinn- und Verlustrechnung


1. Zinserträge aus

a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 37.689.190,03 29.928.909,20

b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2.119.036,86 1.629.980,37

39.808.226,89 31.558.889,57

2. Zinsaufwendungen 12.978.101,22 12.384.214,26

26.830.125,67 19.174.675,31

3. Provisionserträge 10.877.339,46 10.012.165,35

4. Provisionsaufwendungen 281.428,89 134.004,52

10.595.910,57 9.878.160,83

5. Sonstige betriebliche Erträge 340.218,46 138.326,43

6. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen

a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung

und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung EUR 56.120,73) (Vorjahr: EUR 48.339,89)

10.996.564,37

1.747.125,17

10.052.843,79

1.617.901,72

12.743.689,54 11.670.745,51

b) andere Verwaltungsaufwendungen 11.280.222,55 9.177.497,24

24.023.912,09 20.848.242,75

7. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 924.636,27 856.714,62

8. Sonstige betriebliche Aufwendungen 47.488,84 55.940,49

9. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 3.160.744,20 1.318.509,18

10. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 497.081,85 118.877,44

–2.663.662,35 –1.199.631,74

11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlage vermögen behandelte Wertpapiere 1.424.558,56 78.500,00

12. Erträge aus Zuschreibungen aus Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapiere

152.890,54 903.532,34

13. Ergebnis aus der normalen Geschäftstätigkeit 8.834.887,12 7.055.665,31

14. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 2.670.694,10 1.094.612,36

15. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Position 8 ausgewiesen 79.696,78 128.828,61

2.750.390,88 1.223.440,97

16. Jahresüberschuss 6.084.496,23 5.832.224,34

17. Bilanzgewinn 6.084.496,23 5.832.224,34

31

Vorbemerkung

Der Jahresabschluss der İşbank GmbH für das Geschäftsjahr 2011 wurde nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuches (HGB), der Verordnung über die Rechnungslegung der Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute (RechKredV) sowie des Gesetzes be-treffend die Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbHG) aufgestellt.

Allgemeine Bilanzierungs- und Bewertungsgrundsätze

Die Barreserve ist zum Nennwert ausgewiesen.

Die Forderungen sind grundsätzlich mit dem Nennwert zuzüglich abgegrenzter Zinsen angesetzt. Für erkennbare Bonitätsrisiken im Kreditgeschäft haben wir Einzelwertberichtigungen bzw. Rückstel-lungen und Pauschalwertberichtigungen gebildet.

Die Anleihen und Schuldverschreibungen wurden dem Anlage-vermögen zugeordnet. Der Gesamtbestand von TEUR 37.969 wird nach dem gemilderten Niederstwertprinzip bewertet. Zum Bilanz-stichtag bestehen stille Reserven in Höhe von TEUR 77 sowie stille Lasten in Höhe von TEUR 1.607. Unter Pari erworbene festver-zinsliche Wertpapiere werden periodengerecht auf den Nennwert zugeschrieben. Über Pari erworbene festverzinsliche Wertpapiere werden periodengerecht auf den Nennwert abgeschrieben.

Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere liegen aus-schließlich in Form von Anteilen an Investmentsondervermögen vor, die vollständig dem Anlagevermögen zugeordnet werden und

deren Anlageziel darin besteht, langfristig eine angemessene Gesamtrendite aus Kapitalwachstum und -ertrag zu erzielen. Die Bewertung erfolgt nach dem gemilderten Niederstwertprinzip. Zum Bilanzstichtag wurden Abschreibungen auf einen niedrigeren Marktwert vorgenommen.

Sachanlagen und immaterielle Anlagewerte, deren Nutzung zeit-lich begrenzt ist, werden planmäßig über die erwartete Nutzungs-dauer abgeschrieben. Geringwertige Vermögensgegenstände bis EUR 150 werden im Anschaffungsjahr voll abgeschrieben. Vermö-gensgegenstände, deren Anschaffungskosten zwischen EUR 150 und 1.000 liegen, werden aktiviert und über fünf Jahre linear abge-schrieben.

Sonstige Vermögensgegenstände sind zum Nennwert ausgewiesen. Verbindlichkeiten sind mit dem Erfüllungsbetrag zuzüglich abge-grenzter Zinsen bilanziert. Ist der Rückzahlungsbetrag einer Ver-bindlichkeit höher als der Ausgabebetrag, wird der Unterschieds-betrag gemäß § 250 Abs. 3 HGB i.V.m. § 340e Abs. 2 Satz 3 HGB in den Rechnungsabgrenzungsposten auf der Aktivseite aufgenommen. Der Rechnungsabgrenzungsposten wird planmäßig linear über die Laufzeit der Verbindlichkeit aufgelöst.

Steuerrückstellungen und andere Rückstellungen berücksichtigen alle erkennbaren Risiken und sind gemäß §253 Abs. 1 HGB in Höhe des Erfüllungsbetrages angesetzt worden, die nach vernünftiger kaufmännischer Beurteilung notwendig sind.

A)

anhang für Das geschäftsjahr 2011

B)


32

C) Erläuterungen zur Bilanz

Gliederung der Forderungen, Wertpapiere und Verbindlichkeiten nach Restlaufzeiten.

Die anteiligen Zinsen wurden nach §11 RechKredV mit in die Rest-laufzeitengliederung einbezogen.

Das gezeichnete Kapital von TEUR 100.000 wurde zum Nenn-betrag angesetzt.

Aufwendungen und Erträge wurden periodengerecht erfasst. Konto-gebühren werden vierteljährlich- und Kreditgebühren sofort bei Ab-schluss vereinnahmt.

Auf fremde Währung lautende Vermögensgegenstände und Schul-den wurden zum Devisen-Kassamittelkurs des Bilanzstichtages um-gerechnet. Bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr kommt das strenge Niederstwertprinzip zur Anwendung.

Investmentanteile an Türkisfund (Nominalwert: TEUR 4.000) wurden zum Bilanzstichtag bewertet und es hat sich ein Verlustbetrag in Höhe von TEUR 1.363 ergeben. Dieser Betrag wurde gewinnwirksam erfasst.

Die immateriellen Anlagewerte beinhalten im Wesentlichen Software.

Die Forderungen an Kunden sind in Höhe von TEUR 258.710 (Vorjahr: TEUR 240.853) durch Grundpfandrechte gesichert.

Die sonstigen Vermögensgegenstände in Höhe von TEUR 1.074 (Vorjahr: TEUR 928) beinhalten im Wesentlichen mit TEUR 539 Forderungen an Finanzämter und Städte (Gemeinde) wegen Steuer-erstattungsansprüchen auf Gewerbe-, Umsatz-, und Körperschaft-steuer sowie Solidaritätszuschlag und mit TEUR 121 noch nicht frei-gegebenen Kundenaufträge, mit TEUR 127 Zinsabgrenzungen und mit TEUR 16 eine Mietkaution der Filiale Paris.

Der aktive Rechnungsabgrenzungsposten in Höhe von TEUR 123 (Vorjahr: TEUR 59) enthält mit TEUR 35 Vorauszahlungen für Miete der Filialen Amsterdam und Paris sowie im Voraus bezahl-ten Rechnungen in Höhe von TEUR 88.

Die Position Sachanlagen beinhaltet Grundstück und Gebäude, die zum Jahresende einen Restbuchwert in Höhe von TEUR 13.945 haben und werden weitgehend eigengenutzt.

Zur Deckung von Kreditgewährung in USD hatte die Bank zum Jahresende drei Devisenswapgeschäfte (Nominalwert: TEUR 20.069) im Bestand. Zum Bilanzstichtag ergibt sich aus diesen Geschäften ein Zinsaufwand in Höhe von TEUR 2.

31.12.2011 in TEUR Vorjahr in TEUR

Forderungen an Kreditinstitute

– täglich fällig 5.444 19.298

– bis drei Monate 141.777 122.824

– mehr als drei Monate bis ein Jahre 154.676 154.526

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 364 50

– mehr als fünf Jahre 0 0

Forderungen an Kunden

– bis drei Monate 88.623 62.367

– mehr als drei Monate bis ein Jahre 144.804 79.880

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 127.054 107.709

– mehr als fünf Jahre 110.737 86.432

– mit unbestimmter Laufzeit 84.943 63.858

Anleihen und Schuldverschreibungen im Bestand

Von öffentlichen Emittenten – davon in Pension gegebene Anleihen und Schuldverschreibungen (Buchwerte)

10.3770

23.8710

Von anderen Emittenten – davon in Pension gegebene Anleihen und Schuldverschreibungen (Buchwerte)

27.5910

36.9840

im Folgejahr fällig werdend 4.207 23.439

* Sämtliche Wertpapiere sind börsenfähig und börsennotiert.

* *

* *

3333

Anlagenspiegel zum 31.12.2011

Anschaf-fungs-/Her-

stellungs-kosten

Stand 01.01.2011

in TEURZugänge

in TEURAbgänge

in TEUR

Um-buchungen

in TEUR

Kumulierte Abschrei-

bungenStand

31.12.2011 in TEUR

Abschrei-bungen des Geschäfts-

jahresStand

31.12.2011 in TEUR

BuchwerteStand

31.12.2011 in TEUR

BuchwerteStand

31.12.2010 in TEUR

Immaterielle Anlagewerte

Software 6.536 61 0 1 6.416 110 181 230

Sachanlagen

1. Betriebs- und Geschäftsausstattung 8.974 1.874 22 0 7.523 488 3.299 1.935

2. Vom Kreditinstitut selbst ge -nutzte Grundstücke und Bauten 19.864 0 0 0 5.919 327 13.945 14.272

28.838 1.874 22 0 13.442 815 17.244 16.207

Wertpapiere des Anlagevermögens 60.855 15.479 34.219 73 0 1.583 40.605* 60.855

96.229 17.414 34.241 74 19.858 2.508 58.030 77.292

*einschl. Zinsabgrenzungen in Höhe von TEUR 1.115


Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten

– täglich fällig 11.435 18.163

– bis drei Monate 83.209 144.109

– mehr als drei Monate bis ein Jahr 14.016 415



Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Spareinlagen)

– bis drei Monate 0 0

– mehr als drei Monate bis ein Jahr 140 103



Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (andere Verbindlichkeiten)

– bis drei Monate 301.869 203.177

– mehr als drei Monate bis ein Jahr 280.274 191.771

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 114.667 20.273

– mehr als fünf Jahre 11.070 12.929

Forderungen und Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Unternehmen sind in folgenden Positionen enthalten:

Forderungen an Kreditinstitute – davon gegenüber der Gesellschafterin

4.969 4.969

6.647 6.647

Forderungen an Kunden 35.439 28.041

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten – davon gegenüber Gesellschafterin

49.987 49.987

33.731 33.731

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 2.316 14.271

Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten sind nicht be-sichert. Darin enthalten sind TEUR 11.593, die im Rahmen von Offenmarktgeschäften mit der Deutschen Bundesbank durch die dort im Dispositionsdepot hinterlegten Wertpapiere, besichert sind.

Die sonstigen Verbindlichkeiten in Höhe von TEUR 2.807 (Vorjahr: TEUR 4.894) enthalten im Wesentlichen die noch nicht freige-gebenen Kundenaufträge in Höhe von TEUR 846, die Verbind-lichkeiten gegenüber Finanzämter wegen der noch abzuführenden Steuern in Höhe von TEUR 96 und Verbindlichkeiten aus Gehalts-abrechnungen in Höhe von TEUR 185 sowie noch abzuführender Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag mit TEUR 153.


34

D) Erläuterungen zur Gewinn- und Verlustrechnung

Die Gewinn-und Verlustrechnung ist nach der Staffelform erstellt.

Die Erträge gliedern sich nach den Betriebsstätten wie folgt:

Über die Verwendung des Bilanzgewinns ist noch kein Beschluss gefasst worden. Die Gesellschafterversammlung wird zu einem späteren Zeitpunkt darüber eine Entscheidung treffen.

Filialen in Deutschland

in TEUR

Filiale in Hollandin TEUR

Filiale in Frankreich

in TEUR

Filiale in der Schweiz

in TEUR

Filiale in Sofia

in TEURGesamtin TEUR

Zinserträge 26.063 11.479 1.937 328 1 39.808

Provisionserträge 8.352 536 921 1.047 21 10.877

Jahresüberschuss 2.894 2.655 925 97 – 487 6.084


Gezeichnetes Kapital 100.000 51.129

Kapitalrücklage 315 315

Gewinnrücklagen 372 15.161

Gewinn 6.085 5.832

106.772 72.438

Die anderen Rückstellungen betreffen im Wesentlichen mit TEUR 392 die noch nicht genommenen Urlaubstage, mit TEUR 252 den Arbeitgeberanteil für die aus der Türkei entsandten Mitarbeiter und mit TEUR 140 EDV Leistungen für die Türkei.

Der passive Rechnungsabgrenzungsposten besteht im Wesentlichen aus den abgegrenzten upfront-fee Zahlungen (TEUR 1.832) für die aufgekauften Konsortialkredite.

Das gezeichnete Kapital wurde im Geschäftsjahr von TEUR 51.129 auf TEUR 100.000 aufgestockt. Die Kapitalaufstockung erfolgte durch die Bareinlage der Muttergesellschaft in Höhe von TEUR 30.000 sowie durch die Umwandlung der Gewinnrücklagen in Höhe von TEUR 18.871.

Das Eigenkapital gliedert sich wie folgt:

Auf Fremdwährung lautende Positionen:


Vermögensgegenstände 93.450 62.594

Schulden 73.785 62.334

Von den Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen entfallen auf die Gesellschafterin TEUR 31.

Die unwiderruflichen Kreditzusagen belaufen sich im Geschäfts-jahr auf TEUR 7.836.

Die passiven latenten Steuern ergeben sich hauptsächlich aufgrund der unterschiedlichen Bewertung des Grund und Bodens in der Steuerbilanz. Es erfolgte eine Saldierung aktiver latenter Steuern (TEUR 511) mit passiven latenten Steuern (TEUR 1.025). Bei der Berechnung zum Jahresende hat sich ein Ertrag in Höhe von TEUR 66 ergeben. Dieser wurde gewinnwirksam erfasst. Die Bewertung ist mit dem Steuersatz 31,61 % erfolgt.

Die Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsver-trägen setzen sich nach Absetzung der Pauschalwertberichtigungen wie folgt zusammen:


Akkreditive 6.306 5.203

Bürgschaften und Gewährleistungsverträge 19.212 13.613

25.518 18.816

35

Die sonstigen betrieblichen Erträge in Höhe von TEUR 340 (Vor-jahr: TEUR 138) ergeben sich im Wesentlichen aus Auflösungen von Rückstellungen in Höhe von TEUR 123 (Vorjahr: TEUR 34) und Mieterträgen in Höhe von TEUR 86 (Vorjahr: TEUR 86).

Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen beinhalten vor allem die Aufwendungen für die Betriebsveranstaltungen mit TEUR 34.

Die Steuern vom Einkommen und vom Ertrag in Höhe von TEUR 2.671 betreffen ausschließlich das gewöhnliche Ergebnis.

Für das Geschäftsjahr wurden für die Abschlussprüfungsleistungen TEUR 105 gebucht.

Verwendung des Bilanzgewinns des Vorjahres: Mit Beschluss der ordentlichen Gesellschafterversammlung vom 03.06.2011 wurde 1.750.000 EUR des Bilanzgewinns des Geschäfts-jahres 2010 an die Muttergesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ş. aus-geschüttet. Der Restbetrag in Höhe von 4.082.224,34 EUR wurde in die Gewinnrücklagen eingestellt.

Sondervermögen

Buchwert 31.12.2011

in EUR

Marktwert 31.12.2011

in EUR

Differenz Markt-/

Buchwert

Aus-schüttungen

2011

Tägliche Rückgabe

möglich

Unterlassene Abschrei-

bungen

Türkisfund Equities Classe A 1.234.577,16 1.234.577,16 0,00 0,00 ja nein

Sonstige finanzielle Verpflichtungen Der Gesamtbetrag der sonstigen finanziellen Verpflichtungen teilt sich wie folgt auf:

E) Sonstige Angaben

Aufgrund der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. sind wir unter bestimmten

Mitarbeiter Im Jahresdurchschnitt beschäftigte die Bank insgesamt 197 Mitar-beiter, darunter

Umständen verpflichtet, Nachschüsse zu leisten. Die Nachschuss-verpflichtung ist derzeit nicht gegeben.

Die Bezüge der Geschäftsführung betrugen im abgelaufenen Geschäftsjahr TEUR 622 (Vorjahr: TEUR 620).

An die Mitglieder des Aufsichtsrates wurden im Geschäftsjahr Aufwandsentschädigungen gemäß § 285 Nr. 9a HGB in Höhe von TEUR 71 (Vorjahr: TEUR 48) gezahlt.

2011 Vorjahr

Prokuristen 21 21

Angestellte 176 167

197 178

2012 in TEUR

2013 – 2014 in TEUR

ab 2015 in TEUR

Gesamt in TEUR

Mietverträge 1.545 1.836 1.661 5.042

Leasingverträge 291 356 155 802

Sonstige Verträge 35 32 2 69

Sondervermögen:Übersicht gemäß §285 HGB Abs. 26:


36

Konzernbeziehungen

Die İşbank GmbH, Frankfurt am Main, ist eine 100%-ige Tochter-gesellschaft der Türkiye İş Bankası A.Ș., Büyükdere cad. Pembegül Sok, 34330, Le vent-Istanbul, Türkei. Zum 31. Dezember 2011 wird von der Mutter gesellschaft Türkiye İş Bankası A.Ș. ein Konzern-abschluss erstellt, der auch am Sitz der Gesellschaft erhältlich ist.

Bestätigungsvermerk

Wir haben den Jahresabschluss – bestehend aus Bilanz, Gewinn-und Verlustrechnung sowie Anhang – unter Einbeziehung der Buchführung und den Lagebericht der İşbank GmbH, Frankfurt am Main, für das Geschäftsjahr vom 1. Januar 2011 bis zum 31. Dezember 2011 geprüft. Die Buchführung und die Aufstellung von Jahresabschluss und Lagebericht nach den deutschen handelsrecht-lichen Vorschriften liegen in der Verantwortung der Geschäfts-führung der Gesellschaft. Unsere Aufgabe ist es, auf der Grundlage der von uns durchgeführten Prüfung eine Beurteilung über den Jahresabschluss unter Einbeziehung der Buchführung und über den Lagebericht abzugeben.

Wir haben unsere Jahresabschlussprüfung nach § 317 HGB unter Beachtung der vom Institut der Wirtschaftsprüfer (IDW) festge-stellten deutschen Grundsätze ordnungsmäßiger Abschlussprüfung vorgenommen. Danach ist die Prüfung so zu planen und durch-zuführen, dass Unrichtigkeiten und Verstöße, die sich auf die Dar-stellung des durch den Jahresabschluss unter Beachtung der Grund-sätze ordnungsmäßiger Buchführung und durch den Lagebericht vermittelten Bildes der Vermögens-, Finanz-und Ertragslage wesent-lich auswirken, mit hinreichender Sicherheit erkannt werden. Bei der Festlegung der Prüfungshandlungen werden die Kenntnisse über

die Geschäftstätigkeit und über das wirtschaftliche und rechtliche Umfeld der Gesellschaft sowie die Erwartungen über mögliche Fehler berücksichtigt. Im Rahmen der Prüfung werden die Wirk-samkeit des rechnungslegungsbezogenen internen Kontrollsystems sowie Nachweise für die Angaben in Buchführung, Jahresabschluss und Lagebericht überwiegend auf der Basis von Stichproben beur-teilt. Die Prüfung umfasst die Beurteilung der angewandten Bilan-zierungsgrundsätze und der wesentlichen Einschätzungen der Ge-schäftsführung sowie die Würdigung der Gesamtdarstellung des Jahresabschlusses und des Lageberichts. Wir sind der Auffassung, dass unsere Prüfung eine hinreichend sichere Grundlage für unsere Beurteilung bildet.

Unsere Prüfung hat zu keinen Einwendungen geführt.

Nach unserer Beurteilung auf Grund der bei der Prüfung gewon-nenen Erkenntnisse entspricht der Jahresabschluss den gesetzlichen Vorschriften und vermittelt unter Beachtung der Grundsätze ord-nungsmäßiger Buchführung ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz-und Ertragslage der Gesellschaft. Der Lagebericht steht in Einklang mit dem Jahres-abschluss, vermittelt insgesamt ein zutreffendes Bild von der Lage der Gesellschaft und stellt die chancen und Risiken der zukünf-tigen Entwicklung zutreffend dar.

Frankfurt am Main, den 10. Mai 2012

KPMG AGWirtschaftsprüfungsgesellschaft

Dr. Hübner, Wirtschaftsprüfer Antosch, Wirtschaftsprüfer

ORGANE / KONZERNBEZIEHUNGEN / BESTÄTIGUNGSVERMERK

Geschäftsführung

Bayram Öztürk

Frankfurt am Main,

Vorsitzender Geschäftsführer

Selami Düz

Frankfurt am Main,

Geschäftsführer

Burkhard von Wallenberg

Neu-Isenburg,

Geschäftsführer

A. Erdal Aral

İstanbul/Türkei, Vorsitzender,

Stellvertretender General

direktor bei der Türkiye İş

Bankası A.Ş. (ab 17.05.2011)

Burhanettin Kantar

İstanbul/Türkei, Bereichs


Bankası A.Ş.

Aziz Ferit Eraslan



Bankası A.Ş. (ab 17.05.2011)

Fikret Utku Özdemir

İstanbul/Türkei, Gruppen


Bankası A.Ş. (ab 17.05.2011)

Ayşe Gülenç Tuna


direktorin bei der Türkiye İş

Bankası A.Ş. (ab 18.10.2011)

Ebru Özşuca


direktorin bei der Türkiye İş

Bankası A.Ş. (ab 18.10.2011)

A. Aykut Demiray

İstanbul/Türkei, Vorsitzender,

Stellvertretender General


Bankası A.Ş. (bis 17.05.2011)

Serdar Gençer

İstanbul/Türkei, Stellvertre

tender Generaldirektor bei

der Türkiye İş Bankası A.Ş.

(bis 17.05.2011)

Mehmet Turan Ünal

İstanbul/Türkei, Gruppen


Bankası A.Ş. (bis 17.05.2011)

Aufsichtsrat Mitgliedschaften

Bundesverband deutscher

Banken e.V., Berlin

Bankenverband in Hessen

e.V., Frankfurt am Main

Verband der Auslandsbanken

e.V., Frankfurt am Main

Prüfungsverband deutscher

Banken e.V., Köln

Einlagensicherungsfonds des

Bundesverbandes deutscher

Banken e.V., Berlin

Forderungen an Kunden in TEUR

Bilanzsumme in TEUR

Eigenkapital in TEUR

kennzaHlen


31.12.2010in TEUR

31.12.2011in TEUR

Veränderungenin %

Bilanzsumme 793.969 931.565 17,33

eigenkapital 72.438 106.772 47,40

sachanlagen 16.207 17.244 6,40

Barreserve 18.746 13.915 –25,77

schuldverschreibungen und Wertpapiere 60.855 37.969 –37,61

Forderungen an kreditinstitute 296.698 302.261 1,87

Forderungen an kunden 400.246 556.161 38,95

Verbindlichkeiten gegenüber kreditinstituten 162.687 108.864 –33,08

Verbindlichkeiten gegenüber kunden 550.639 708.605 28,69

Risikoaktiva gewichtet 645.498 888.462 37,64

Zinserträge 31.559 39.808 26,14

Provisionserträge 10.012 10.877 8,64

Jahresüberschuss 5.832 6.084 4,32

% %

eigenkapitalquote 9,60 11,30

eigenkapitalrendite vor steuern 10,65 8,80

eigenkapitalrendite nach steuern 8,80 6,06

5-JaHresverGleicH

371.761

68.734

62.640

65.725

541.867

540.029

2.293

4.085

266.251

341.476

365.361

414.730

684.068 4.509

460.298

72.438

106.772

Bilanzgewinn in TEUR

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden in TEUR

793.969

931.566

5.832

6.084

400.246

556.161

550.639

708.605

GescHäftsstellen WeltWeit tÜrkiYe İş Bankasi a.ş. GescHäftsstellen WeltWeit

Deutschland

Bulgarien

Großbritannien

Türkei


Niederlande

Schweiz

Ägypten

Frankreich

Irak

Bahrain

China

Hauptverwaltung

İş Towers

Büyükdere Cad.

Pembegül Sok.

34330 Levent-İstanbul

Turkey

Tel. + 90 / 212 / 316 00 00

Fax + 90 / 212 / 316 09 00

www.isbank.com.tr

1.184 Filialen in der Türkei

Zentrale Auslandsabteilung

Tel. + 90 / 212 / 316 28 02

Fax + 90 / 212 / 316 08 28


Hauptstelle

Girne Cad. No: 9

Lefkoşa

Tel. + 90 / 3 92 / 228 31 33

Fax + 90 / 3 92 / 227 83 15

14 Filialen in Zypern

Großbritannien

Princes Court

8, Princes Street

London EC2R 8 HL

Tel. + 44 / 207 / 606 71 51

Fax + 44 / 207 / 726 25 66

Bahrain

Al Jasrah Tower, 8th Floor

Diplomatic Area

Pbx: 10205 Manama

Tel. + 973 / 17 549 222

Fax + 973 / 17 549 218

Irak

Gulan Street

Ainkawa Road

Duty Free Complex

Erbil

Tel. + 964 / 750 / 386 23 05

China

4407 Jin Mao Tower

88 Century Boulevard

200121 Pudong New Area

Shanghai

Tel. +86 / 2150 / 47 08 82

Fax +86 / 2150 / 47 08 85

Ägypten

Nile City Towers

2005 C Cornish El Nil

North Tower, 27th Floor

Cairo

Tel. +20 / 22 461 98 13-14

Fax +20 / 22 461 98 10

Impressum

Herausgeber:İŞBANK GmbHRoßmarkt 960311 Frankfurt am MainTel. +49 / 69 / 2 99 01-0Fax +49 / 69 / 28 75 87www.isbank.de

Konzeption, Redaktion, Gestaltung:thema ag, Offenbach am Main

Fotos:Norbert Miguletz, Uwe Nölke

Herstellung und Produktion: printmedia, Frankfurt

Dieser Geschäftsbericht erscheint auch in englischer Sprache.

© İŞBANK GmbH, 2011Printed in Germany. Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck, auch auszugsweise, nur mit Genehmigung.

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2008

2007



Roßmarkt 9


Tel. + 49 / 69 / 2 99 01- 0

Fax + 49 / 69 / 28 75 87

Telex 4189 385


Frankfurt (Filiale)

Roßmarkt 9


Tel. + 49 / 69 / 2 99 01- 0

Fax + 49 / 69 / 28 75 87

Telex 4189 385

Berlin (Filiale)

Müllerstraße 150

13353 Berlin

Tel. + 49 / 30 / 254 22 70

Fax + 49 / 30 / 254 22 777



10999 Berlin

Tel. + 49 / 30 / 616 95 50

Fax + 49 / 30 / 614 89 88

München (Filiale)

Goethestraße 21

80336 München

Tel. + 49 / 89 / 5 30 79 23

Fax + 49 / 89 / 5 38 03 02



40210 Düsseldorf

Tel. + 49 / 211 / 38 80 10

Fax + 49 / 211 / 38 80 130

Mannheim (Filiale)

U 1,8

68161 Mannheim

Tel. + 49 / 621 / 397 49 80

Fax + 49 / 621 / 156 994 22


Arminstraße 11

45879 Gelsenkirchen

Tel. + 49 / 209 / 177 073 14

Fax + 49 / 209 / 177 073 19

Hamburg (Filiale)

Ballindamm 8

20095 Hamburg

Tel. + 49 / 40 / 30 29 01 0

Fax + 49 / 40 / 30 29 01 22

Köln (Filiale)


50667 Köln

Tel. + 49 / 221 / 91 38 21 0

Fax + 49 / 221 / 91 38 21 20

Karlsruhe (Filiale)

Amalienstraße 23

76133 Karlsruhe

Tel. + 49 / 721 / 257 35

Fax + 49 / 721 / 266 24

Stuttgart (Filiale)


70174 Stuttgart

Tel. + 49 / 711 / 22 29 91 6

Fax + 49 / 711 / 22 29 91 77

Nürnberg (Filiale)

Am Plärrer 6

90429 Nürnberg

Tel. + 49 / 911 / 92 99 53 80

Fax + 49 / 911 / 92 99 53 82 0

Paris (Filiale)


Tel. + 33 / 1 / 43 12 93 70

Fax + 33 / 1 / 48 78 02 70


Amsterdam (Filiale)

World Trade Center


Level 8

1077 XX Amsterdam

Tel. + 31 / 20 / 5 30 63 33

Fax + 31 / 20 / 5 30 63 40

S.W.I.F.T.-Code: ISBKNL2A

Zürich (Filiale)


Tel. + 41 / 44 / 2 26 41-00

Fax + 41 / 44 / 2 26 41-09


Sofia (Filiale)

2, Pozitano Sq.


1000 Sofia

Tel. + 359 2 402 20 00-02

Fax + 359 2 402 20 15



inHaltsverzeicHnis











Roßmarkt 9


Tel. + 49 / 69 / 2 99 01- 0

Fax + 49 / 69 / 28 75 87

Telex 4189 385


Frankfurt (Filiale)

Roßmarkt 9


Tel. + 49 / 69 / 2 99 01- 0

Fax + 49 / 69 / 28 75 87

Telex 4189 385

Berlin (Filiale)

Müllerstraße 150

13353 Berlin

Tel. + 49 / 30 / 254 22 70

Fax + 49 / 30 / 254 22 777



10999 Berlin

Tel. + 49 / 30 / 616 95 50

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80336 München

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40210 Düsseldorf

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U 1,8

68161 Mannheim

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Arminstraße 11

45879 Gelsenkirchen

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Fax + 49 / 209 / 177 073 19

Hamburg (Filiale)

Ballindamm 8

20095 Hamburg

Tel. + 49 / 40 / 30 29 01 0

Fax + 49 / 40 / 30 29 01 22

Köln (Filiale)


50667 Köln

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Fax + 49 / 221 / 91 38 21 20

Karlsruhe (Filiale)

Amalienstraße 23

76133 Karlsruhe

Tel. + 49 / 721 / 257 35

Fax + 49 / 721 / 266 24

Stuttgart (Filiale)


70174 Stuttgart

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Am Plärrer 6

90429 Nürnberg

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Fax + 49 / 911 / 92 99 53 82 0

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1077 XX Amsterdam

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Fax + 31 / 20 / 5 30 63 40

S.W.I.F.T.-Code: ISBKDEFXAMS

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2, Pozitano Sq.


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