C all C enter S olution oHG Reichsgartenstraße 11 63579 Freigericht Fon: 06055/9333-33

Das Call Center Solution oHG – Versorgungswerk [juli2005] ©KK AA RR EE

Call Center Solution oHGReichsgartenstraße 1163579 FreigerichtFon: 06055/9333-33Fax: 06055/9333-10Email: [email protected]

Veranstalter:

HERZLICH HERZLICH WILLKOMMEN!WILLKOMMEN!

zur

Vorsorge-Veranstaltung


Peter Trousil

Beraten durch

Referent:


Agenda

Wie funktioniert unabhängige Finanzberatung?Wie funktioniert unabhängige Finanzberatung?

Warum sind Sie heute hier?Warum sind Sie heute hier?

Situation in der gesetzlichen RentenversicherungSituation in der gesetzlichen Rentenversicherung

Prinzip der privaten AltersversorgungPrinzip der privaten Altersversorgung

Prinzip der betriebliche Altersversorgung (bAV)Prinzip der betriebliche Altersversorgung (bAV)

Vorgehensweise, wichtige FragenVorgehensweise, wichtige Fragen


Wie funktioniert unabhängige Finanzberatung?

Versicherungenz.B.

Sonstige Finanzdienst-

leister

Banken undBausparkassen

2. Auswahl des besten Angebots2. Auswahl des besten Angebots

1. Bedarfs- und Bestandsanalyse1. Bedarfs- und Bestandsanalyse 3. Beratung, Vorschlag, Vertrag3. Beratung, Vorschlag, Vertrag

BetriebeundArbeitnehmer

KK AA RR EEFinanz-& Unternehmensberatung


Warum sind Sie heute hier?

Sie haben einen gesetzlichen Anspruch auf staatlich geförderte Altersversorgung(§ 1a Abs. 1 Satz 1 BetrAVG)

Sie haben einen gesetzlichen Anspruch auf staatlich geförderte Altersversorgung(§ 1a Abs. 1 Satz 1 BetrAVG)

Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie hierüber zu informierenIhr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie hierüber zu informieren


Situation in der gesetzlichen Rentenversicherung


Die gesetzliche Rentenversicherungsteht vor einem Dilemma

Damit der Großteil der Rentner künftig nicht auf Sozialhilfe angewiesen ist, fördert der Staat private und betriebliche Altersversorgung.

Damit der Großteil der Rentner künftig nicht auf Sozialhilfe angewiesen ist, fördert der Staat private und betriebliche Altersversorgung.


Prinzip der privaten Altersversorgung

Brutto - GehaltBrutto - Gehalt

Steuern (inkl. Soli, Ki-St.)Steuern (inkl. Soli, Ki-St.)-- SozialversicherungsbeiträgeSozialversicherungsbeiträge

Netto - GehaltNetto - Gehalt

Sparbeitrag für private AltersvorsorgungSparbeitrag für private Altersvorsorgung-= Altersversorgung aus dem Netto= Altersversorgung aus dem Netto


GehaltsabrechnungGehaltsabrechnung

Monatliches Bruttogehalt 2.500,00 €Beitrag betriebliche Altersversorgung 0,00 €

Bruttogehalt neu: 2.500,00 €Steuern - 427,26 €Sozialversicherungsbeiträge - 531,25 €

Nettogehalt / Überweisung 1.541,49 €

Beitrag private Altersversorgung - 50,00 €

Verfügbares Nettogehalt 1.491,49 €1.491,49 €

Beispiel: private AltersversorgungEin Arbeitnehmer spart 50,00 Euro monatlich aus seinem NettoMännlich, ledig, keine Kinder, 30 Jahre, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%

Aufwand / Einzahlung in die private Altersversorgung: 50,00 €Aufwand / Einzahlung in die private Altersversorgung: 50,00 €


als Privatvertragals Privatvertrag

Beitrag monatlich 50,00 €Beitrag monatlich 50,00 €

Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 277,50 €


Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 70.112 €


Beispiel: private AltersversorgungMännlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarif: Best Invest Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.


Prinzip der bAV

Brutto - GehaltBrutto - Gehalt

Steuern (inkl. Soli, Ki.-St.)Steuern (inkl. Soli, Ki.-St.)-- SozialversicherungsbeiträgeSozialversicherungsbeiträge

Netto - GehaltNetto - Gehalt

Sparbeitrag für die bAV*Sparbeitrag für die bAV*-

* Die Einsparung der Sozialversicherungsbeiträge ist bis einschließlich 2008 möglich.

= Altersversorgung aus dem Netto= Altersversorgung aus dem Netto


GehaltsabrechnungGehaltsabrechnung

Monatliches Bruttogehalt 2.500,00 €Beitrag betriebliche Altersversorgung 0,00 €

Bruttogehalt neu: 2.500,00 €Steuern - 427,26 €Sozialversicherungsbeiträge* - 531,25 €

Nettogehalt / Überweisung 1.541,49 €

Beitrag private Altersversorgung - 50,00 €

Verfügbares Nettogehalt

bisherbisher

1.491,49 €1.491,49 €

Aufwand: 50,00 € / Einzahlung in die bAV: 105,34 €Aufwand: 50,00 € / Einzahlung in die bAV: 105,34 €

mit bAVmit bAV

2.500,00 € 105,34 €

2.394,66 € 394,30 € 508,87 €

1.491,49 €

0,00 €1.491,49 €1.491,49 €

Beispiel: betriebliche Altersversorgung (bAV)Ein Arbeitnehmer spart 50,00 Euro monatlich aus seinem NettoMännlich, ledig, keine Kinder, 30 Jahre, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%



Vergleich: private / betriebliche AltersversorgungMännlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarif: Best Invest Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.

als Privatvertragals Privatvertrag als bAVals bAV

Beitrag monatlich 50,00 €Beitrag monatlich 50,00 € Beitrag monatlich 105,34 €Beitrag monatlich 105,34 €









Bei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie

ca. 110% höhere LeistungenBei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie

ca. 110% höhere Leistungen


Frau/Herr Mustermann führt ein Beratungsgespräch mit jedem Arbeitnehmer, im Rahmen dessen einindividueller und unverbindlicher Lösungsvorschlag entwickelt wird.

Frau/Herr Mustermann führt ein Beratungsgespräch mit jedem Arbeitnehmer, im Rahmen dessen einindividueller und unverbindlicher Lösungsvorschlag entwickelt wird.

Sofern ein Arbeitnehmer die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung für sich nicht nutzen möchte, muss er dies dem Arbeitgeber schriftlich bestätigen.

Sofern ein Arbeitnehmer die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung für sich nicht nutzen möchte, muss er dies dem Arbeitgeber schriftlich bestätigen.

Die weitere Vorgehensweise


Wie wird Ihre bereits vorhandene Alters-versorgung berücksichtigt?

Wie wird Ihre bereits vorhandene Alters-versorgung berücksichtigt?

Was passiert mit Ihrer bAV, bei:- Insolvenz des Arbeitgebers- Wechsel zu einem anderen Arbeitgeber- Arbeitslosigkeit, Elternzeit etc.

Was passiert mit Ihrer bAV, bei:- Insolvenz des Arbeitgebers- Wechsel zu einem anderen Arbeitgeber- Arbeitslosigkeit, Elternzeit etc.

Welche Mindest- und Höchstbeiträgemüssen bei der bAV beachtet werden?

Welche Mindest- und Höchstbeiträgemüssen bei der bAV beachtet werden?

Für welche Altersgruppen ist eine bAVbesonders interessant?

Für welche Altersgruppen ist eine bAVbesonders interessant?

Was Sie sonst noch wissen sollten…


mit Entgeltumwandlungin bAV

ohne Entgeltumwandlung

= Nettogehalt

- VL

= verbleibendes Bruttogehalt

- Lohnsteuer inkl. Soli und Ki.St.

- Sozialversicherung*

Bruttogehalt

VL Arbeitgeber

Beitrag aus VL

Beitrag aus Eigenanteil VL

Nettogehalt

2.500,00 €

+40,00 €

2.540,00 €

-439,83 €

-536,75 €

1560,42 €

- 40,00 €

2.500,00 €

+ 40,00 €-40,00 €

-44,62 €

1520,42 €

- 0,00 €

2.455,38 €

-413,19 €

-521,77 €

1.520,42 €1520,42 €

Während das Nettogehalt unverändert bleibt,fließen 84,62 € in die betriebliche Altersversorgung!

Während das Nettogehalt unverändert bleibt,fließen 84,62 € in die betriebliche Altersversorgung!

Arbeitgeberanteil an den VW-Leistungen 40,00 € mtl.Arbeitnehmer, 30 Jahre, ledig, keine Kinder, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%

Beispiel 2: betriebliche Altersversorgung



Männlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarife: Best Invest Vermögen / Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.

als Privatvertrag VLals Privatvertrag VLals bAVals bAV

Beitrag monatlich 40,00 €Beitrag monatlich 40,00 € Beitrag monatlich 84,62 €Beitrag monatlich 84,62 €

Gesamtrente nicht möglich(inkl. Überschüsse)

Gesamtrente nicht möglich(inkl. Überschüsse)










Vergleich 2: private / betriebliche Altersversorgung


mit Entgeltumwandlungin bAV

ohne Entgeltumwandlung

= Nettogehalt

- VL

= verbleibendes Bruttogehalt

- Lohnsteuer inkl. Soli und Ki.St.

- Sozialversicherung*

Bruttogehalt

VL Arbeitgeber

Beitrag aus VL

Beitrag aus Eigenanteil VL

Beitrag aus Nettoverzicht (50,00 €)

Nettogehalt

2.500,00 €

+40,00 €

2.540,00 €

-439,83 €

-539,75 €

1560,42 €

- 40,00 €

2.500,00 €

+ 40,00 €-40,00 €-43,73 €

-105,58 €

1470,42 €

- 0,00 €

2.350,69 €

-380,75 €

-499,52 €

1470,42 €1520,42 €

Während sich das Nettogehalt um 50,00 € verringert,fließen 189,31 € in die betriebliche Altersversorgung

Während sich das Nettogehalt um 50,00 € verringert,fließen 189,31 € in die betriebliche Altersversorgung

Arbeitgeberanteil an den VL 40,00 Euro mtl. + 50,00 Euro netto EigenbeitragArbeitnehmer, 30 Jahre, ledig, keine Kinder, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%

Beispiel 3: Betriebliche Altersversorgung



als Privatverträge VL/Renteals Privatverträge VL/Rente als bAVals bAV

Beitrag mtl. gesamt 90,00 €Beitrag mtl. gesamt 90,00 € Beitrag monatlich 189,31 €Beitrag monatlich 189,31 €

Gesamtrente – ohne VL(inkl. Überschüsse) 277,50 €

Gesamtrente – ohne VL(inkl. Überschüsse) 277,50 €



Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 1.050,50 €

Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 1.050,50 €






Männlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarife: Best Invest Vermögen / Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.

Vergleich 3: private / betriebliche Altersversorgung


Arbeitgeber

ArbeitgeberArbeitsvertrag

Beiträge Versorgungsleistungen Rechtsanspruch auf

Versorgungs-

leistungen

VersorgungszusageArbeitnehmerArbeitnehmer

So funktioniert das Call Center Solution oHG – Versorgungswerk (betriebliche Altersversorgung, nach §3 Nr. 63 EStG)


Vielen Dankfür Ihre

Aufmerksamkeit!

C all C enter S olution oHG Reichsgartenstraße 11 63579 Freigericht Fon: 06055/9333-33

Documents

Transcript of C all C enter S olution oHG Reichsgartenstraße 11 63579 Freigericht Fon: 06055/9333-33