Die neue IDEAL PflegeRente Beiträge runter, Leistungen rauf!

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Agenda

Die neue IDEAL PflegeRente Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege Marktführer in der Pflegerentenversicherung Die Lösung – die IDEAL PflegeRente Die IDEAL PflegeRente im Vergleich

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Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege

1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall2. Sie werden lange gepflegt werden3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher 4. Die Pflegeversicherung wird nicht für die Kosten aufkommen5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können

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1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum PflegefallAnzahl älterer Menschen nimmt gravierend zu:

heute sind 20 % der Bevölkerung 65+und 5 % der Bevölkerung 80 Jahre oder älter

im Jahr 2060 wird dann jeder Dritte mindestens 65 Lebensjahre durchlebt haben

im Jahr 2060 wird jeder Siebente 80 Jahre oder älter sein

Jeder Dritte in der Altersgruppe ab 80 ist ein Pflegefall!

1) Bezogen auf die Empfänger von PflegeleistungenQuelle: Destatis 2007

5

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

Lebenserwartung (LE) in Jahren

Männer

Frauen

2. Sie werden lange gepflegt werden ca. 70 % der pflegebedürftigen Männer und 80 % der

pflegebedürftigen Frauen verbringen mehr als ein Jahr in Pflege jeder Dritte pflegebedürftige

Mann lebt 5 Jahre oder länger in Pflege

und jede Achte pflegebedürftige Frau lebt sogar 10 Jahre oder länger in Pflege


Quelle: Forschungszentrum für Generationenverträge, 2010

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3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher Zunahme der Pflegebedürftigen bei gleichzeitiger Abnahme der Bevölkerung

Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung November 2009 und eigene Berechnungen

Entwicklung der Bevölkerung und der Pflegebedürftigen ab Pflegestufe 112. koordinierte Vorausberechnung Variante 1 W1

60,0

65,0

70,0

75,0

80,0

85,0

2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060

Jahr

Bevö

lker

ung

in M

io.

0,00,51,01,52,02,53,03,54,04,55,0

Pfle

gebe

dürft

ige

in

Mio

.Bevölkerung Pflegebedürftige

Bevölkerung in Mio.

Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1

in Mio.Jahr Männer Frauen gesamt Männer Frauen gesamt2010 40 41,5 81,5 0,8 1,5 2,32030 38 39,3 77,3 1,2 2 3,22060 31,7 33 64,7 1,5 2,7 4,2


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4. Die Pflegeversicherung kann nicht für die Kosten aufkommen

Zunahme der notwendigen Leistungen bei gleichzeitiger Zunahme an Pflegebedürftigen

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0

2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060

Jahr

Leis

tung

in M

rd. €

2,0

3,0

4,0

5,0

6,0

7,0

8,0

9,0

10,0

Anza

hl

Pfleg

ebed

ürfti

ge in

M

io.

Leistung Anzahl Pflegebedürftige

Leistung in Mrd. Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1 in Mio.

Jahr gesamt Männer Frauen gesamt2010 19,8 0,8 1,5 2,32030 27,5 1,2 2 3,22060 35,9 1,5 2,7 4,2

Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung, November 2009 und eigene Berechnungen


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5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen könnenjüngere Generation

weniger junge Personen müssen für die Finanzierung der Älteren aufkommen

fehlende Mittel für Vermögensaufbau und Lebensgestaltung

ältere Generation steigende Lebenserwartung zunehmende Anzahl

an Pflegerentnern, die finanziert werden müssen

Abhängigkeit von Angehörigen oder Sozialhilfe

Vermögen der

Eltern schrumpft

Kinder zahlen

für Eltern

für Altersvorsorge der

Kinder bleibt weniger

Vermögen der

Kinder schrumpft

„Abwärts-

spirale“

Pflegefall

der Eltern


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Zwischenfazit Grafik: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen Anzahl der Pflegepflichtversicherten

Gesamt: 79,41 Mio.

geringe Marktsättigung trotz vorhandenen Bedarfs Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze

zu geringe Höchsteintrittsalter fehlende Beitragsstabilität hohe Hürden durch KV-mäßige Gesundheitsprüfung

Privatversicherungen

Sättigung

Hausrat 77,1 %Haftpflicht 70,8 %Vollkasko 36,1 %Rechtsschutz 41,9 %Unfall 40,6 %BU/EU 24,1 %Leben 35,6 %Renten 25,6 %(nur) Kranken 12,2 %Pflege 1,5 %Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse

2009

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Marktführer in der Pflegerentenversicherung

Die IDEAL PflegeRente ist der quantitative Marktführer… Anteil der IDEAL PflegeRente am Gesamtbestand beträgt 41 %

Anteil der IDEAL PflegeRente am Neugeschäft 2010 betrug 32 % Marktanteil nach Anzahl

Marktanteil nach lfd. Jahresbeitrag

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…und der qualitative Marktführer! zum 16. Mal in Folge PLATZ 1

der beliebtesten Pflegeversicherungen in der AssCompact Trends Studie

Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH

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Eigene Rechnungsgrundlagen sichern die Marktposition Zusammenarbeit mit dem Forschungszentrum für Generationen-

verträge, Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen, Universität Freiburg aufgrund neuester Studien konnten die Rechnungsgrundlagen

überarbeitet und die Beiträge für das Neugeschäft gesenkt werden

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Auch der Bestand profitiert von den neuen Rechnungsgrundlagen

höhere Überschussbeteiligung für den Bestand Erhöhung der Plus-Rente von 30 % auf 40 % zum 09.12.2010

Bestandsaktion zum 01. April 2011 Angebot für Wechsel auf die neue IDEAL PflegeRente (NT12)*

Rentenerhöhung um wahlweise 15 %, 20 % oder 25 % des Beitrages personalisiertes Angebot ohne Gesundheitsfragen

Versand der Angebote an Sie erfolgt Mitte Februar *ausgenommen EB-Versicherungen, Versicherungen mit erhöhtem Risiko, VP >75 Jahre; VS-Summe nach Erhöhung > 3.000 €

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Die IDEAL PflegeRente – ab sofort noch besser! drei attraktive Produktlinien für jeden Kundenanspruch maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen höchste Flexibilität in der Beitragszahlung optionale Zusatzleistungen erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL – besserer

Haftungsschutz attraktive Überschuss-Beteiligung Risikoprüfungshotline IDEAL PflegeRentekompakt

verbesserte Rechnungsgrundlagen

Die Lösung – die IDEAL PflegeRente

wichtig!

neu

praktisch

noch günstiger

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Für jeden Ihrer Kunden das passende Angebot die Produktlinien der IDEAL PflegeRente

IDEAL PflegeRente EXKLUSIV

IDEAL PflegeRente KLASSIK

IDEAL PflegeRente BASIS

IDEAL PflegeRente EXKLUSIV

IDEAL PflegeRente KLASSIK

IDEAL PflegeRente BASIS Pflegestufe III

Pflegestufe II + III

Pflegestufe I + II + III


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Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen

250 € und 4.000 € vereinbart werden in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten

beliebig festgelegt werden ausgeschlossen sind lediglich Kombinationen, bei denen

die Pflegestufe II eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe III die Pflegestufe I eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe II die versicherte Rente in den die Pflegestufe I oder II unter 50 € monatlich liegt


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Leistungen in allen Produktlinien – ohne Mehrbeitrag Nachversicherungsgarantie IDEAL PflegeplatzGarantie IDEAL ReVita Wechseloption bei gesetzlichen Änderungen Leistungsgarantie für Pflegestufe III Versicherungsschutz im Ausland


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Wechseloption bei Änderung der Pflegestufen nach dem SGB XI wenn der Gesetzgeber die Definition oder Einteilung

der Pflegestufen ändert, kann Ihr Kunde seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung auf einen Wechsel-Tarif umstellen lassen

Leistungserhalt bei Wechsel von einer versicherten Pflegestufe in eine nicht versicherte

Pflegestufe bleibt unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragsbefreiung erhalten oder es wird sogar die Leistung bis zum Tod weitergezahlt

Versicherungsschutz im Ausland weltweiter, dauerhafter Versicherungsschutz


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Beitrag und Zusatzleistungen bestimmen Sie mit der: Karenzzeit Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I Sofortleistung Todesfallleistung Leistungsdynamik


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Beitragsentlastung durch Karenzzeit bis zu 19 % Beitragsersparnis möglich


Leistungsumfang: 250 € Pflegestufe I, 500 € Pflegestufe II, 1.000 € Pflegestufe III

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Lösungen, die auch der Kunde versteht! keine Beitragszahlung während der Karenzzeit keine neue Karenzzeit bei Höherstufung innerhalb der Karenzzeit sofortige Rentenerhöhung bei Höherstufung in der Rentenzahlung

Karenzzeit und Sofortleistung bei gleichzeitiger Wahl wird die Sofortleistung mit Beginn der Karenzzeit

gezahlt Karenzzeit und Todesfallleistung

bei gleichzeitiger Wahl besteht der Anspruch auf Todesfallleistung bis zum Ende der Karenzzeit

einzigartig

einzigartig


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Verbesserte und bekannte Zusatzleistungen Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I

die Option ist bei der Produktlinie Basis und Klassik möglich bei der Produktlinie Exklusiv obligatorisch

schnelle Hilfe mit der Sofortleistung auf Wunsch zahlen wir einmalig 6 Pflegerenten entsprechend

der eingetretenen Pflegestufe bei einer Höherstufung zahlen wir die Differenz

der „Immer-Leistung-Tarif“ mit Todesfallleistung Ihr Kunde erhält im Todesfall 6 x 100 % der vereinbarten Pflegerente der

Pflegestufe III die Option ist in allen Produktlinien möglich


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Leistungsdynamik ab sofort hat Ihr Kunde die Möglichkeit, bereits bei Vertragsabschluss

eine Dynamisierung der Leistungen im Pflegefall zu vereinbaren die Erhöhung kann zwischen 1 % und 5 % jährlich erfolgen die Dynamik endet nach 10 Jahren


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Absolut flexibel in der BeitragszahlungIhr Kunde hat folgende Möglichkeiten: laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)

lebenslang abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre)

Einmalbeitrag

kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (laufender Beitrag und Einmalzahlung)

Zahlung eines Teilablösebeitrags (zur Reduzierung des laufenden Beitrags) Zahlung eines Ablösebeitrags

neu

neu

neu

neu


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Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung

Pflegerente = 1.000 €

3.000 € Einmalzahlung

50 € laufender Beitrag


100 € laufender Beitrag




kombinierte Beitragszahlung

zu Vertragsbeginn

Teilablösungwährend der

Vertragslaufzeit

Ablösebeitrag0 € laufender Beitrag

50 € laufender Beitrag100 € laufender Beitrag


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IDEAL Risikoprüfungshotline

Erreichbarkeit: montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr

*6ct / Anruf; aus dem Mobilfunknetz maximal 42 Cent pro Minute

IDEAL RisikoprüfungshotlineLassen Sie die Versicherbarkeit

vorab prüfen!0180/ 25 87 100*030 / 25 87 492

Annahmequoteüber 90%


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Die drei Wege zur Leistung Leistungsanspruch besteht:

bei Vorliegen einer gesetzlichen Pflegestufe oder bei Vorliegen einer Pflegestufe nach dem Punktesystem oder bei Demenz (mittelschwere kognitive Störung)

Entscheidung über den Leistungsanspruch innerhalb einer Woche keine Wartezeiten, Karenzzeiten optional bei verspäteter Beantragung bis zu 12 Monate rückwirkend Leistung


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Einfacher geht´s nicht:

es kann ein Gutachten

eingereicht werden, dass die

mittelschwere Demenz nachweist

Der Kunde hat eine gesetzliche Pflegestufe beantragtBegutachtung durch Medizinischen Dienst (MdK) bzw. Medic Proof und Einstufung

ist erfolgt

PflegestufePflegestufe anerkanntanerkannt

IDEAL leistet ohne weitere Prüfungen bei Vorlage des Gutachtens

der Pflegekasse

auf Wunsch Prüfung nach dem

Punktesystem, ggf. gemeinsam mit dem

Hausarzt

Pflegestufe Pflegestufe abgelehntabgelehnt


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Die IDEAL PflegeRente im Marktvergleich marktbestes Leistungspaket zu einem (fast) unschlagbaren Beitrag

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Die IDEAL PflegeRente im Vergleich

Die IDEAL PflegeRente; im Leistungsvergleich vorn

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Produktlinie Exklusiv & Klassik – für Ihre Kunden das Beste am Markt


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Produktlinie Basis – im Markt UNSCHLAGBAR


Hinweis zu den Beitragsberechnungen: Bei einigen Gesellschaften können andere Beitragszahlungsdauern gelten. An der Position der IDEAL würde sich auch bei einer Beitragszahlungsdauer bis 85 Jahre nichts ändern. Gesellschaften, die nicht diesen Leistungsumfang anbieten, konnten hier nicht berücksichtigt werden.

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Vergleich ausgewählter Produktmerkmale


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Leistungsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen

Modellhafte Darstellung


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Beitragsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen

Modellhafte Darstellung


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IDEAL PflegeRente im Vergleich

IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich Mann, EA 60 Jahre, 1.000 € mtl. in PS III, Beitragsbefreiung ab PS I Beitrag IDEAL PflegeRente Basis incl. 30 % Plus-Rente 22,38 €

(garantierte Rente 769,23 €) AXA Pflegevorsorge Flex Anfangsbeitrag 12,70 € angenommene Ø jährliche Beitragserhöhung 4 %

Was, wenn dieser Mann mit 85 Jahren pflegebedürftig wird und nach weiteren 5 Jahren verstirbt?

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IDEAL PflegeRente im Vergleich

IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich

AXA Pflegevorsorge

FlexIDEAL PflegeRente

Basis

Monatsbeitrag nach 25 Jahren 32,54 € 22,38 €

Beitragssumme nach 25 Jahren 6.345,84 € 6.714,00 €

Mtl. Pflegerente in 25 Jahren 1.000,00 € 1.181,77 €

Gesamtleistung nach 5 Jahren Rentenbezug 60.000 € 70.906 €

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Die IDEAL PflegeRente ist Ihr Schlüssel für den Erfolg Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt die IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste

und günstigste Produkt am Markt mit der neuen flexiblen IDEAL PflegeRente haben Sie für

jeden Kunden das passende Angebot mit den Services der IDEAL werden Sie

optimal unterstützt

Fazit

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

IDEAL Versicherung Kochstraße 26 • 10969 BerlinE-Mail: [email protected]: http://www.ideal-versicherung.de

mailto:[email protected]

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