doch, dass es sich hierbei nicht um eine FRV ...

284 www.fondsprofessionell.de | 3/2013

ten Zugangsbeschränkungen und Qualitäts-maßnahmen in der Branche nicht wirklich zuwirken. Nach wie vor ist die Anzahl der akti-ven Vermittler zu groß für den Markt – nichtallein, aber auch nicht zuletzt wegen der Pro-visionshöhen. Weniger Wettbewerb wäre fürviele Vermittler sicher mehr. Hier muss sichder Markt ganz offensichtlich selbst regulie-ren – etwa durch neue Vergütungsmodelle, dieeine stärkere zeitliche Verteilung der Vertriebs-kosten vorsehen und direkt an die Beratungs-und Be-treuungsleistung gekoppelt sind. Einegesetzliche Deckelung aber, das haben die Er-fahrungen mit der privaten Krankenversiche-rung (PKV) gezeigt, ist weder im Sinne derVermittler noch in jenem der Verbraucher.

Schlechte ErfahrungenVor zwei Jahren drängten die privaten

Krankenversicherer den Gesetzgeber zu einerProvisionsdeckelung. Wurden bis dahin in derSpitze 18 Monatsbeiträge Provisionen gezahlt,gilt seit 2012 ein Satz von maximal neun Mo-

natsbeiträgen. Wie erwartet, führte dasZwangs limit zu einem massiven Einbruch imNeugeschäft. In der Folge stieg die Belastungpro Neuvertrag und damit die Belastung desgesamten Versichertenkollektivs an, auf daszumindest ein Teil der Vertriebskosten umge-legt wird. Denn auch die PKV braucht wie je-des andere Versicherungskollektiv auch regel-mäßig „frisches Blut“ um das natürliche Stor-no auszugleichen und die älteren Versiche-rungsnehmer mitzufinanzieren. Experten se-hen durch die Provisions deckelung daher kei-nerlei positive Auswirkungen auf die Versi-chertengemeinschaft der PKV. Im Gegenteil.Auch, weil die Anbieter offenbar andere Mit-tel und Wege gefunden haben, die Provisio-nen insbesondere für ausgewählte Vertriebs-partner stabil zu halten. „Der Gesetzgeber hatnicht verboten, für Bestände zu zahlen“, sagteetwa MLP-Chef Uwe Schroeder-Wildberg ineinem Interview mit der „Financial TimesDeutschland“ im Februar 2012, betonte je-doch, dass es sich hierbei nicht um eine

Umgehung der Provisionsobergrenze handle.

Auf offene OhrenGanz gleich welche Parteienkonstellation

nach der Bundestagswahl am 22. Septemberdie Regierungsverantwortung übernehmenwird, das überraschende Angebot der Versi-cherungswirtschaft einer gesetzlichen Höchst-grenze für Provisionszahlungen bei Lebens-und Rentenversicherungen, dürfte parteiüber-greifend zumindest auf offene Ohren stoßenund die Lebensversicherer in Zugzwang brin-gen. Eine Entwarnung kam hingegen zuletztaus Brüssel. So sieht Othmar Karas, Vizeprä-sident des EU-Parlaments, das im Entwurf derVersicherungsvermittlerrichtlinie (IMD 2) ver-ankerte Provisionsverbot für Versicherungs-anlageprodukte eher kritisch. Es trage nichtzu einem fairen Preis-Leistungs-Verhältnisbei. So wie es vorgeschlagen wurde, kommedas Provi sionsverbot jedenfalls nicht, sagteKaras beim Alpbacher Expertentreffen in Ti-rol. FP

fonds & versicherung I fondsgebundene rentenversicherungen

FRV-Tarifüberblick

Homepage (Telefon)Tarifname (Tarifcode)Ablaufleistung ohne Überschüsse (mit ÜB)Zugesagte Rente (mögliche Rente)ø Abschlussprovision2

Bestandsprovision / lfd. Courtage2

Stornohaftung 2

1. Mindestprämie für laufende Zahlungen?2. Umwandlung in nicht fondsgeb. Vers.?1

3. Prämienfreie Prolongation möglich?1

4. Ärztliche Untersuchung notwendig ab ... 1

5. Optionale Zusatzversicherungen?6. Welche Garantiemöglichkeiten gibt es?7. Gibt es gemanagte Portfolios?8. Wer managte die angegeb. Portfolios?1

9. Auswahl Einzel- bzw. Dachfonds?10. Fondsswitch: Wie oft? Kosten?11. Ablf.leistung in Fondsanteilen möglich?1

12. Volatium-Profil M&M (Anbieter gesamt)

Top-3-Einzelfonds (nach Bestandsvolumenim o.g. Tarif)1

Performance p.a., Stichtag 30. 6. 2013

Auswahl gemanagte Strategien1


Allianz

www.allianz.de (0711/663-0)PrivatRente Invest (RF1U(C))42.600 Euro (55.000 Euro)97 Euro (194 Euro)5,00 %2,00 %60 Monate

9,19 Euro (für diesen Fall)Ja, durch TaTaT rifumstellungMax. 85, wenn mind. 55 bei Rentenbeginn250.001 EuroBUZ2-T-T- oToT pf dynamischNeinEntfällt75Unbegrenzt, keine GebührenJa (außer Garantiefonds)(pi)-Profil (insgesamt: 1x (pi)-Profil)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.TeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %Allianz Pimco € Bond TR 6,8 % 4,8 % 5,4 %Fidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.EntfälltEntfälltEntfällt

Alte Leipziger

wwww.alte-leipziger.r.r de (06171/660-0)AALfonds (FR10)445.000 Euro (56.100 Euro)1167 Euro (196 Euro)55,00 %22,00 %660 Monate

225 EuroJJa, ab dem 6. VersicherungsjahrJJa2250.000 Euro (> 50 J. ab 100.000 Euro)

BBUZ33-T-T- oToT pfJJa, 2 StrategienBBeratung durch Feri554112x p. a., keine GebührenJJa, außer AL-L-L Strategiefonds und -portfoliosZZertifiziert (insgesamt: 19 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.TTeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %MM&G Global Leaders 18,6 % 9,1 % 2,7 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.AAL Portfolio Zukunft 9,15 % – –AAL Portfolio Vermögen 9,11 % – –– –

Auf den folgenden Seiten hat FONDS

professionell die Angebotstarife

fondsgebundener Rentenver siche run -

gen (Einzelfonds, ohne Garantie) von

26 Versicherern zusammen getragen.

Die Daten stammen bis auf sechs An-

bieter vom Analysehaus Morgen &

Morgen und wurden in jenen Fällen, in

denen Morgen & Morgen keine Daten

liefern konnte, durch eine Abfrage bei

den betreffenden Versicherern und in

Eigenrecherche ergänzt. Soweit neben

der Auswahl von Einzelfonds auch ge-

managte Portfoliostrategien zur Aus-

wahl stehen, wurden diese berück-

sichtigt. Der Fairness halber sei an

dieser Stelle erwähnt, dass die Anga-

ben zur Ablauf leis tung der einzelnen

Gesellschaften nur bedingt vergleich-

bar sind. Bei diesen Angaben spielt

neben der Berechnungsmethodik nicht

nur die interne Kostenstruktur jedes

Versicherers eine Rolle, die jeweilige

Leistung wird auch von einer ganzen

Reihe anderer Faktoren beeinflusst, et-

wa der Art des gewählten Fondsportfo-

lios und damit von den Anlageent-

scheidungen des jeweiligen Fondsma-

nagements. Die tatsäch liche Ablauflei-

stung wird sich daher bei allen Versi-

cherern von den angege benen Werten

unter schei den.

Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; ACHTUNG: ACHTUNG: 1 1 Die Daten stammen nichtDie Daten stammen nichtvon Morgen & Morgen, sondern wurden zur Ergänzung des Tarifüberblicks bei den betreffenden Anbietern direkt abgefragt. 2 Die Angaben zur Stornohaftung und Provisionen stammen nichtausschließlich von den Anbietern, sondern wurden in Eigenrecherche ermittelt. Quellen: Morgen & Morgen GmbH, Hofheim, Stand Juli 2013, ID L13066, Anbieter, eigene Recherchen

FP_D_FRV_Übersicht_NL++_XXX_g 12.09.2013 16:58 Seite 284



FRV-Tarifüberblick

Homepage (Telefon)Tarifname (Tarifcode)Ablaufleistung ohne Überschüsse (mit ÜB)Zugesagte Rente (mögliche Rente)ø Abschlussprovision 2


Stornohaftung 2



4. Ärztliche Untersuchung notwendig ab ...5. Optionale Zusatzversicherungen?6. Welche Garantiemöglichkeiten gibt es?7. Gibt es gemanagte Portfolios?8. Wer managte die angegeb. Portfolios?1

9. Auswahl Einzel- bzw. Dachfonds?10. Fondsswitch: Wie oft? Kosten?11. Ablf.leistung in Fondsanteilen möglich?12. Volatium-Profil M&M (Anbieter gesamt)






11. Ablf.leistung in Fondsanteilen möglich?1


Top-3-Einzelfonds (nach Bestandsvolumen

Arag 1

www.arag.de (089/41 24 93 74)ARAG FoRte 3D privat (FRAB13)53.690 Euro (58.481)121 Euro (264 Euro)4,00 %0,00 %60 Monate

Altersabhängig, ab 25 EuroNeinMax. 15 Jahre AbrufphaseKeineBUZ, EUZ, UZV,V,V HZV und Risiko-ZV2-T-T- oToT pf- und 3-T-T- oToT pf-Hybrid, Rendite-T-T- resorJa, 1 StrategieArag31 Einzel- und 11 DachfondsUnbegrenzt, 12x p. a. frei, dann 25 € GebührJa–

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.Carmignac Investissement 9,9 % 3,1 % 4,8 %DJE Divid. & Substanz 14,1 % 6,6 % 3,5 %Sauren Gl. Opportunities -0,6 % -0,4 % 3,9 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.ARAG Aktktk iv Portfolio Auflage Januar 2013––

AXA

wwww.axa.de (0221/14 81 06)AAF 4/5449.600 Euro (60.700 Euro)1151 Euro (215 Euro)44,00 %22,00 %660 Monate

225 EuroNNeinJJa, 10-jährige Rentenbeginnphase2250.001 EuroBBUZ22-T-T- oToT pf statischJJa, 4 StrategienAAXA Konzern226112x p. a., keine GebührenJJaKKein Profil (insgesamt: 6 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.FFidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %TTeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %DDWS Invest European Val. 13,0 % 4,7 % -2,1 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.SStrategiedepot Index 12,1 % 8,6 % –– – – –

Barmenia

wwww.barmenia.de (0202/438-00)PPrivatVorsorge Invest550.800 Euro (57.800 Euro)1173 Euro (199 Euro)44,10 %11,00 % (mind.)660 Monate

220 EuroJJaJJa3300.000 EuroBBUZ33-T-T- oToT pfJJa, 2 StrategienÖÖkorenta, Barmenia447UUnbegrenzt, 4x p. a. frei, weitere je 25 EuroJJaKKein Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.DDWS Flex Pension II 2027 – – –SSauren Global Balanced 7,2 % 3,6 % 3,2 %BBaring Eastern Europe Fd. 3,9 % -2,6% -6,4 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.SSachwerte 1,30 % – –ÖÖkologie 14,1 % k. A. k. A.––



Stornohaftung2













Basler

www.basler.r.r de (040/35 99 77 11)Basler StrategiePolice top3 (FRN)48.200 Euro (57.000 Euro)172 Euro (199 Euro)4,00 %1,50 % (mind.)60 Monate

25 EuroSicherungsoption v. max. 75 % Fondsverm.JaGrundsätzlich keine, mit AusnahmenBUZ2-T-T- oToT pf statisch, 3-T-T- oToT pfJa, 4 Strategienk.A.34Unbegrenzt, 12x p. a. frei, weitere je 25 EuroJaKein Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.BFI Progress 9,4 % 4,7 % 4,0 %BFI Dynamik 11,8 % 5,4 % 3,0 %BFI Aktktk iv 5,7 % 3,4 % 3,6 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.Wachstum 7,8 % – –Konservativ 5,4 % – –Dynamik 11,8 % – –

Bayerische Beamten LV1

wwww.diebayerische-makler.r.r de (089/515 30)FFRGGZ338.400 Euro (58.565 Euro)1133 Euro (203 Euro)44,90 %11,00 %660 Monate

JJe nach Laufzeit, ab 30 EuroNNeinJJaNNur für ZusatzversicherungenBBUZ, EUZBBeitragsgarantie, Höchststandgarantie zu RBNNeinEEntftft ällt114UUnbegrenzt, 12x p. a. frei, weitere je 25 EuroJJa––

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.DDWS Garant 80 FPI 8,9 % 4,0 % 0,9 %HHSBC Gl. EM Prot. 80 Dy. -1,9 % – –DDWS ToToT p Dividende 11,5 % 9,8 % 4,5 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.EEntfällt EEntfälltEEntfällt

Condor

wwww.condor-r-r versicherungsgruppe.de (040/0/0 36 13 99 90)

CCongenial – private Comfort551.400 Euro (54.600 Euro)1173 Euro (193 Euro)44,60 %11,50 %660 Monate

335 EuroJJaJJa, bis 85. Lebensjahr2250.001 EuroBBUZ33-T-T- oToT pfJJa, 3 StrategienMMMD Multi Manager GmbH1131112x p. a., keine GebührenJJa((pi) – Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.CCon. Chance Univ. Aktktk ien 16,3 % 8,9 % 3,5 %CCon. Balance Univ. A/A/A R 11,7 % 6,7 % 2,6 %CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.MMMD Str.r.r Dep. Dynamisch 8,9 % – –MMMD Str.r.r Dep. Defensiv 3,4 % – –MMMD Str.r.r Dep. Ausgewog. 2,6 % – –

Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; ACHTUNG: ACHTUNG: 1 1 Die Daten stammen nichtDie Daten stammen nichtvon Morgen & Morgen, sondern wurden zur Ergänzung des Tarifüberblicks bei den betreffenden Anbietern direkt abgefragt. 2 Die Angaben zur Stornohaftung und Provisionen stammen nichtausschließlich von den Anbietern, sondern wurden in Eigenrecherche ermittelt. Morgen & Morgen GmbH, Hofheim, Stand Juli 2013, ID L13066, Anbieter, eigene Recherchen




FRV-Tarifüberblick

Homepage (Telefon)Tarifname (Tarifcode)Ablaufleistung ohne Überschüsse (mit ÜB)Zugesagte Rente (mögliche Rente)ø Abschlussprovision2


Stornohaftung2













Continentale

www.continentale.de (089/515 30)LifeLine Invest (FR3)53.800 Euro (59.100 Euro)208 Euro (208 Euro)4,90 %1,50 %60 Monate

24 EuroNeinJaBei TFL>BRG oder zusätzl. TDL>300.000 €

BUZ2-T-T- oToT pf statischja, 8 StrategienKunde (Auswahl) und das jew. Fondsmngt.1115x p. a., keine GebührenJa(pi) – Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.TeTeT mpleton Growth Inc. 25,9 % 14,4 % 2,4 %Threadneedle Europ. Sel. 24,5 % 15,2 % 10,0 %DWS Vermögensbild. I 12,3 % 5,0 % 2,0 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.Verm. Verw. Defensiv 2,3 % 4,6 % 5,0 %Verm. Verw. Ausgewogen -9,7 % -1,4 % –Verm. Verw. Dynamisch -7,1 % -2,5 % 0,7 %

€

Gothaer

wwww.gothaer.r.r de (0221/30 82 32 70)VVarioRent plus – Fonds (FR13-2)550.700 Euro (56.100 Euro)1174 Euro (199 Euro)55,10 %22,00 %660 Monate

225 EuroNNeinJJa3300.000 EuroBBUZ22-T-T- oToT pf statisch, 3-T-T- oToT pfJJa, 12 StrategienGGothaer Asset Management554UUnbegrenzt, keine GebührenJJaKKein Profil (insgesamt: 2 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.FFidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %MM&G Global Basics 2,9 % 4,3 % -0,1 %PPioneer Fds Gl. Ecology 17,7 % 6,9 % -0,3 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.TToToT p Mng. Strat. Ertrag 5,4 % 2,2 % 3,4 %TToToT p Mng. Strat. Balance 10,6 % 4,6 % 5,0 %TToToT p Mng. Strat. Dynamik 13,2 % 6,5 % 4,5 %

HDI-Gerling

wwww.hdi-gerling.de (0221/144 55 99)VVariable Fondspolice (FUR13)446.900 Euro (56.300 Euro)1157 Euro (197 Euro)55,20 %22,00 %660 Monate

225 EuroNNeinJJa, Rentenbeginn Männer max. 87, Frauen 90TTFL > 400.000 € (ab 51. > 200.000)BBUZ33-T-T- oToT pfJJa, 9 StrategienAAmpega339112x p. a., keine GebührenJJaKKein Profil (insgesamt: 12 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.TTeTeT mpleton Growth Inc. 25,9 % 14,4 % 2,4 %FFidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %AAmpega Rendite Rentenf. 3,6 % 4,1 % 4,5 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.ISSP Dynamik (VaR15 %) 6,2 % – –ISSP Sportiv (VaR 20 %) 5,0 % – –ISSP Zukunft (VaR 20 %) 11,2 % – –


Bestandsprovision / lfd. Courtage 2

Stornohaftung 2













Heidelberger Leben

wwww.heidelberger-r-r leben.de (06221/872 22 22)ToToT pPerformer Privatrente49.100 Euro (57.000 Euro)124 Euro (201 Euro)Ca. 4,80 %1,50 %60 Monate

50 EuroNeinJaNur bei zusätzl. TDL und BUZBUZ3-T-T- oToT pfJaMorningstar Investment Management Europe47Unbegrenzt, 12x p.a. frei, dann zw. 20–100 €

JaZertifiziert (insgesamt: 5 TaTaT rife „zertifiziert“)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.HLE Euro-Garant 80 Flex 0,7 % -2,0 % 1,3 %Carmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %Ethna Global Defensiv 5,6 % 3,6 % 7,4 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.HLE AMP Konservativ 4,3 % – –HLE AMP Ausgewogen 6,3 % – –HLE AMP Dynamisch 10,2 % – –

€

Helvetia

wwwww.helvetia.de (069/133 20)CCleVesto Allcase339.800 Euro (55.300 Euro)1131 Euro (190 Euro)55,20 %MMax. 0,40 %660 Monate

330 EuroJJaJJaTTFS 300.001 €, ab 30.001 € p. a. BU-RenteBBUZKKeineJJa, 5 StrategienVVontobel228UUnbegrenzt, 4x p.a frei, weitere je 25 EuroJJa((pi) – Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.TTeTeT mpl. Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %DDWS Vermögensbild. I 12,3 % 5,0 % 2,0 %CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.SSpeedLane 11,9 % 6,5 % 3,1 %SSafeLane 3,9 % 0,5 % 2,9 %MMainLane 15,9 % 8,2 % 3,1 %

InterRisk

wwww.interrisk.de (0611/278 70)IRis – die Fondsrente (AFRV)551.300 Euro (58.000 Euro)1173 Euro (201 Euro)44,00 %22,00 % bei lfd. Beitragszahlungen660 Monate

225 EuroJJaJJa, bis Alter 85TTFS 250.001 €, ab 2.001 € mtl. BU-R.BBUZ22-T-T- oToT pf statischJJa, drei StrategienKKein aktktk ives Management1100UUnbegrenzt, 6x p. a. frei, weitere je 20 EuroJJaKKein Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %CCarmignac Investissement 9,9 % 3,1 % 4,8 %CCB Geldmarktktk Deutschland 0,4 % – % – %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.FFondspaket IRis Verde Auflage 2013FFondspaket IRis ETF Auflage 2013FFondspaket IRis VV-V-V Fonds Auflage 2013





FRV-Tarifüberblick



Stornohaftung 2













InterRisk / VDH1

wwww.vdh24.de (09621/78 82 50)myindex®-satellite ETF Evolution (HFRV)56.445 Euro (63.471 Euro)k. A. (k. A.)TaTaT rif für HonorarberatungEntfälltEntfällt

75 EuroJaJa, bis Alter 85TFS 250.001 €, ab 2.001 € mtl. BU-RenteBUZ, Erlebensfallabsicherung, ToToT desfallabs.k. A.Ja, 3 StrategienKein aktktk ives Management157, 96 ETFs, 52 aktktk ive EF,F,F 9 ETF-V-V- VVVV -V-V LösungUnbegrenzt, 6x p. a. frei, d. 20 € PauschaleJa–

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.ETF Dachfonds VDH 7,1 % -1,4 % 5,3 %ARERO – der Weltfonds 7,0 % 4,1 % – %Lyxor ETF MSCI EM Mktktk s. -0,2 % 0,3 % 2,3 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.ETF Weltportf. Ertrag 3,5 % – –ETF Weltportf. Ausgew. 5,4 % – –ETF Weltportf. Chance 7,4 % – –

LV 1871

wwwww.lv1871.de (089/551 67 18 71)FFRV-V-V Performer Flex447.600 Euro (58.700 Euro)1176 Euro (207 Euro)55,00 %22,00 %660 Monate

225 EuroNNeinJJa3300.001 Euro bei frei wählbarer TDFBBUZ33-T-T- oToT pfNNeinEEntfällt660UUnbegrenzt, 12x p. a. frei, weitere je 20 €

JJa((pi) – Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.TTeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %FFidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.EEntfälltEEntfälltEEntfällt

MoneyMaxx

wwww.moneymaxxxxx .de (040/35 99 46 60)MMoneymaxxxxx StrategiePolice top3 (FS)446.700 Euro (56.400 Euro)1171 Euro (197 Euro)44,00 %11,50 % (mind.)660 Monate

225 EuroSSicherungsoption v. max. 75 % Fondsverm.JJaGGrundsätzlich keine, mit AusnahmenBBUZ22-T-T- oToT pf statisch, 3-T-T- oToT pfJJa, 3 StrategienFFranklin TeTeT mpleton779112x p. a., keine GebührenJJaKKein Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.EETF Dachfonds 5,4 % -2,5 % 4,4 %FFidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %MM&G Global Basics 3,5 % 3,2 % -0,1 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.FFT ToToT pTrends Income 5,9 % 4,3 % 4,0 %FFT ToToT pTrends Dynamic 13,7 % 6,4 % 4,7 %FFT ToToT pTrends balance 10,3 % 5,3 % 4,8 %



Stornohaftung 2













Nürnberger

www.nuernberger.r.r de (0911/53 10)Comfort-Rente (NF2710CR)49.800 Euro (53.300 Euro)161 Euro (186 Euro)5,40 %2,00 %60 Monate

25 EuroJaJa>300.000 Euro VersicherungssummeBUZ; UZV2-T-T- oToT pf statisch, 3-T-T- oToT pfJa, 14 StrategienNürnberger19Unbegrenzt, keine GebührenJaKein Profil (insgesamt: 1x (pi) – Profil)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.Henders. Ga. Cont. Europ. 25,5 % 11,5 % 4,8 %DWS Deutschland 33,9 % 14,8 % 8,9 %TeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.Nürnb. Depot Wachstum 12,3 % 7,6 % 3,9 %Nürnb. Depot Sicherheit 6,7 % 5,6 % 8,4 %Nürnb. Depot Rendite 12,8 % 7,4 % 5,1 %

PrismaLife1

wwww.prismalife.com (+423/237 00 00)FFRV Flex551.837 Euro (keine ÜB)kk. A. (300,40 Euro)kk. A.kk. A.kk. A.

550 EuroJJaJJa, bis zu fünf Jahren bei best. Voraussetz.BBei individuellem TS von über 250.001 €

BBeitragsbefreiung BUZDDiv., u.a. BG, Sicherungsvermögen, G-Fondsjaa, 27 StrategienUUnterschiedliche KAGs1175UUnbegrenzt, ab 13. Switch je 20 €

JJa––

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.CC-Quad. ARTS TR Garant 1,6 % 0,5 % 3,9 %WWarburg Gl. Konz. Stabil. 15,4 % – –AAFAFAF Gl. Werte Stabilisier.r.r 16,0 % – –

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.TToToT pVermögensverwalter Auflage Mai 2013WWarburg Active Assets Auflage Mai 2013PPOrtfolio Sachwerte Auflage Mai 2013

333

Standard Life1

wwww.standardlife.de (0800/221 47 47)MMaxxxxx ellence Invest555.522 Euro (keine ÜB)kk. A. (2.880 Euro)55,20 %22,00 %660 Monate

550 EuroNNeinJJa, bis Endalter 85AAltersabhängig, bspw. bis 50 J. 300.000 €

BBUZ; BF bei BUZ, ToToT desfallschutzKKeineJJa, 3 StrategienSStandard Life Investments443112x p. a., keine GebührenNNein––

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.SStandard Life GARS 4,8 % 4,5 %––––

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.SSTL MyFolio Defensiv 6,6 % – –SSTL MyFolio Balance 10,4 % – –SSTL MyFolio Chance 12,3 % – –





FRV-Tarifüberblick



Stornohaftung 2













Swiss Life

www.swisslife.de (089/38 10 90)Swiss Life TeTeT mperament Profi T42.500 Euro (54.000 Euro)159 Euro (187 Euro)44,36 ‰ der Bewertungssumme1,00 bis 2,00 % auf Jahresbeitrag60 Monate

20 EuroNeinJa, 5 Jahre300.001 EuroBUZ2-T-T- oToT pf statischJa, 3 StrategienSwiss Life Asset Management51Unbegrenzt, 3x p. a. frei, weitere je 25 EuroJaKein Profil (insgesamt: 1 TaTaT rif „zertifiziert“)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.SL Funds Equity € Zone 19,5 % 4,4 % -1,6 %Fidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %Invesco Bond Fund -6,8 % 2,7 % 2,8 %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.SL Index Fds. Income 8,9 % 3,5 % –SL Index Fds. Balance 10,7 % 4,2 % –SL Index Fds. Dynamic 12,6 % 4,5 % –

VHV Leben1

wwwww.vhv.de (0511/90 75 48 10)VVHV Variorente-Invest (VFR4)553.642 Euro (56.145 Euro)1146 Euro (198 Euro)44,40 %22,00 %660 Monate

225 EuroAAuf AnfrageJJa, bis zum 80. LebensjahrNNeinBBUZ (Beitragsbefreiung u. Hinterbl.-Rente)BBeitrag (dyn. 3-T-T- oToT pf-Hyb.) inkl. 80 % Höchst.NNeinEEntfällt44055x p. a. frei, jeder weitere 25 EuroJJa––

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.TTeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %FFidelity European Growth 16,3 % 7,6 % 0,7 %CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.EEntfälltEEntfälltEEntfällt

.

Volkswohl Bund

wwwww.volkswohlbund.de (0231/543 30)FFR (L)551.100 Euro (55.500 Euro)1171 Euro (195 Euro)55,00 %22,00 %660 Monate

110 EuroJJaJJaNNeinBBUZ, EUZ22-T-T- oToT pf statisch, 3-T-T- oToT pfJJa, 3 StrategieÖÖkorenta, Volkswohl Bund776112x p. a. frei, weitere je max. 50 EuroJJaZZertifiziert (insgesamt: 44 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.TTeTeT mpleton Growth (Euro) 21,6 % 11,7 % 6,3 %MMetzler Wachstum Inter.r.r 11,1 % 8,5 % 2,4 %CConvest 21 VL 15,4 % 10,3 % 2,9 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.TToToT p-Stars 9,1 % 7,7 % 9,1 %NNeue Energien 13,7 % 3,3 % –EETF/F/F Indexfxfx onds 13,1 % 5,3 % –



Stornohaftung 2













Vorsorge Leben

www.vorsorgeleben.de (0211/21 02 20)Vorsorge Rente Fonds (VHF41)44.600 Euro (50.000 Euro)128 Euro (160 Euro)5,80 %1,50 %60 Monate

30 EuroNeinJa, bis max. 85. Lebensjahr50.001 Euro riskiertes KapitalBUZKeineJa, 3 StrategienFERI Institutional Advisors138Unbegrenzt, 4x p. a. frei, weitere je 25 EuroJaKein Profil (insgesamt: 0 TaTaT rife „zertifiziert“)

Fondsname 1 J. 3 J. 5 J.Carmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %MEAG EuroErtrag 11,2 % 10,6 % 7,8 %MEAG FairReturn 3,2 % 4,0 % – %

Portfolioname 1 J. 3 J. 5 J.Stabilität 4,0 % – –Wachstum 6,8 % – –Chance 10,0 % – –

WWK

wwww.wwk.de (089/511 40)PPremium FondsRente448.400 Euro (55.100 Euro)1191 Euro (191 Euro)55,00 %11,50 %660 Monate

225 EuroJJaNNicht notwendig, Lebensphasenmodell 80 J.NNur bei ToToT desfallmodell „ohne Karenzzeit“BBUZ, EUZ, GUZ, UZV22-T-T- oToT pf, dynamischJJa, 11 StrategienHHauck & Aufhäuser AM, WWK885UUnbegrenzt, keine GebührenJJaZZertifiziert (insgesamt: 14 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.CCarmignac Patrimoine 0,7 % 1,1 % 6,0 %MM&G Global Basics 2,9 % 4,3 % -0,1 %DDJE Divid. & Substanz 14,1 % 6,6 % 3,5 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.WWWK Depot Strat. 80/20 12,9 % 6,7 % 3,3 %WWWk Basket Sachwerte 9,8 % 5,6 % 2,2 %MMorgenWelt 2,6 % 4,8 % –

)

Zurich / Dt. Herold

wwwww.zurich.de (0228/268 01)VVorsorgeInvest Premiumschutz Spezial550.200 Euro (53.377 Euro)1162 Euro (186 Euro)55,20 %22,00 %660 Monate

225 EuroJJaJJa, bis Alter von 85 JahrenTTDS >500.000 € od. j. BUZ-R. 36.000 €

BBUZ22-T-T- oToT pf, dynamischJJa, 8 StrategienZZurich Dt. Herold LVLVL und Dt. Bank224112x p. a., keine GebührenJJa((pi) – Profil (insgesamt: 2 TaTaT rife „zertifiziert“)

FFondsname 1 J. 3 J. 5 J.DDWS Vermögensbild. I 12,3 % 5,0 % 2,0 %DDWS ToToT p Dividende 11,5 % 9,8 % 4,5 %DDWS Akkumula 12,7 % 5,3 % 2,5 %

PPortfolioname 1 J. 3 J. 5 J.WWachstum 13,3 % 6,4 % 3,8 %DDynamik 14,7 % 6,5 % 3,5 %BBalance 9,6 % 5,3 % 3,7 %



doch, dass es sich hierbei nicht um eine FRV ...

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