Finanztest, Ausgabe 10/2015

Artikel „Sieben Wege zum Ziel“ und „Riester mit Highscore“

Finanztest empfiehlt UniProfiRente Select

Riester-Sparen lohnt sich

Riester-Fondssparpläne bieten die besten Renditechancen

UniProfiRente Select wird von Finanztest empfohlen, UniProfiRente mit UniGlobal Vorsorge ist noch zu neu für eine Bewertung

Riester-Sparen lohnt sich

„Riestern kann sich für fast jeden lohnen“ stellen die unabhängigen Experten von Finanztest heraus. Zulagenzahlungen und Steuervorteile machen einen Riester-Vertrag attraktiv. Finanztest bestätigt weiterhin, dass die Riester-Rente dem Altersvorsorge-Sparer eine zusätzliche sichere Einnahmequelle bietet, da die Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase garantiert sind. Um von den Riester-Vorteilen optimal zu profitieren, sollten Riester-Sparer ihre Einzahlungen regelmäßig ihrer persönlichen Einkommenssituation anpassen.

Riester-Fondssparpläne bieten die besten Renditechancen

„Riester-Fondssparpläne sind die einzigen Riester-Verträge, die noch nennenswerte Renditechancen bieten“, hebt Finanztest hervor. Weiterhin wird herausgestellt: „Wer noch lange Zeit hat bis zur Rente, kann mit Riester-Fondssparplänen die Chancen von Aktienmärkten nutzen und damit trotz Niedrigzins eine beachtliche Rendite erzielen. Und das, ohne fürchten zu müssen, Geld zu verlieren.“

UniProfiRente Select wird von Finanztest empfohlen

Empfehlenswert ist laut Finanztest die UniProfiRente Select mit dem Mischfonds UniRak, da der Fonds überdurchschnittlich ist. Finanztest bewertet nur Fonds mit einer Historie von mindestens 5 Jahren. Daher sind die Fonds UniGlobal II und UniRak Nachhaltig in der UniProfiRente Select aus Sicht von Finanztest noch zu jung, um diese zu bewerten. Der UniDividendenAss schneidet nach den Kriterien von Finanztest unterdurchschnittlich ab und wird deshalb nicht empfohlen.

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Auch UniProfiRente mit dem neuen Fonds UniGlobal Vorsorge kann von Finanztest nicht bewertet werden, weil der Fonds aus Sicht von Finanztest noch zu jung für eine Bewertung ist. Finanztest stellt aber heraus: „Die höchste Aktienquote und damit die höchsten Renditechancen bot bisher die UniProfiRente.“ In der Grafik auf Seite 42 werden beispielhafte Verläufe typischer Riester-Fondssparpläne dargestellt, hier schneidet die UniProfiRente im Wettbewerbsvergleich ausgesprochen gut ab. Besonders herausgestellt wird, dass in der Vergangenheit umgeschichtete Kunden durch neue Einzahlungen eine recht hohe Aktienquote aufbauen konnten.

Fazit aus Sicht von Union Investment:

Finanztest bestätigt erneut, dass sich Riester-Sparen grundsätzlich lohnt. Darüber hinaus stellt Finanztest die besten Renditechancen von Fondssparplänen im Vergleich zu anderen Riester-Produkten im Niedrigzinsumfeld heraus, da sie in Aktien investieren. Dies sehen wir genauso. Deshalb stehen für eine optimale Versorgung im Alter die Lösungen UniProfiRente mit dem UniGlobal Vorsorge und UniProfiRente Select mit dem UniGlobal II an erster Stelle. Möchte ein Kunde etwas weniger Risiko ist für ihn die von Finanztest empfohlene etwas defensivere UniProfiRente Select mit dem UniRak geeignet.

Auch für Kunden mit einem eventuellen Wunsch nach Wohneigentum sind sie erste Wahl, denn Häuslebauer und -käufer können aus ihrem laufenden Riester-Fondssparplan Kapital für die selbst genutzte Immobilie entnehmen.

Für jeden Kunden sollte individuell entschieden werden, welches Produkt am besten passt.