Gothaer PflegeRent Invest – die fondsgebundene Pflegerentenversicherung

Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 2

Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland

durch Angehörige:1,07 Mill. Pflegebedürftige

- nach Pflegestufen -

I II III

63,9%

28,4%

7,7%

Pflegedienste550.000 Pflegebedürftige

- nach Pflegestufen -

I II III

54,5%

33,9%

11,6%

Zu Hause versorgt:1,62 Mill. (69%) durch

In Heimen versorgt:717.000 (31%)

2,34 Millionen Pflegebedürftige insgesamt

- nach Pflegestufen1 -

I II III

36,8%41,2%

20,5%

1 0,5% bisher ohne ZuordnungQuelle: Bundesamt für Statistik Februar 2009


Gothaer PflegeRent Invest – Risiko der Pflegebedürftigkeit

Pflegequoten nach Alter und Geschlecht (in %)

Quelle: Statistische Ämter des Bundes und der Länder, Pflegestatistik 2009

0

10

20

30

40

50

60

70

80

Unter 15 15 - 60 60 - 65 65 - 70 70 - 75 75 - 80 80 - 85 85 - 90 90 undmehr

männlich weiblich

Alter

Pflegequote


Gothaer PflegeRent Invest – Auswirkung der

demographischen Entwicklung auf die Pflegesituation

Die Lebenserwartung steigt und somit auch das Risiko ein Pflegefall zu werden!

• im Jahr 2030 werden ca. 28,4 Mill. Menschen, also jeder dritte Einwohner über 60 Jahre alt sein

• dies entspricht einer Zunahme von gut 38% gegenüber 2005

• besonders starke Zunahme in der Gruppe der über 80jährigen

Im Jahr 2030 rechnen Experten mit 3,6 Millionen

Pflegebedürftigen. Tendenz weiter steigend.

Jeder Zweite wird im Laufe seines Lebens

Hilfe wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch

nehmen müssen.


Ambulante PflegeErhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)

Ø Kosten 810 EUR

gesetzl.450 EUR

Eigenanteil360 EUR

Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)

Ø Kosten 1.950 EUR

gesetzl.1.100 EUR

Eigenanteil850 EUR

Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)

Ø Kosten 3.360 EUR

gesetzl.1.550 EUR

Eigenanteil1.810 EUR

Quelle: Statistisches Bundesamt, Zahlen und Fakten zur Pflegeversicherung 2009, eigene Berechnungen

Stationäre PflegeErhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)

Ø Heimkosten 2.167 EUR

gesetzl.1.023 EUR


Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)


gesetzl.1.279 EUR


Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)


gesetzl.1.550 EUR


Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2009,Beispiel Nordrhein Westfahlen, eigene Berechnungen

Gothaer PflegeRent Invest – Die Gesetzliche

Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung


Gothaer PflegeRent Invest – Leistungsspektrum

Leistungen bei:

Pflegebedürftigkeit

• Beitragsbefreiung

• Soforthilfe (eine Pflegejahresrente)

• im Regelfall lebenslange monatliche Pflegerente (ohne spätere Nachprüfungen oder Meldepflichten)

Todesfall

• Todesfallleistung nach Pflegebedürftigkeit: eingezahlte Beiträge

• Todesfallleistung vor Pflegebedürftigkeit: 101 % des Fondsguthabens, mindestens aber die eingezahlten Beiträge

Kündigung vor Eintritt der Pflegebedürftigkeit

• Rückkaufswert in Höhe des Fondsguthabens (abzüglich Stornogebühr)

Gothaer PflegeRent Invest ist die einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung!


Gothaer PflegeRent Invest – Eindeutige Definition der

Pflegebedürftigkeit bedeutet Sicherheit für Ihre Kunden!

Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person für mindestens vier der folgenden sechs Verrichtungen der Hilfe einer anderen Person bedarf:

• Fortbewegen im Zimmer

• Aufstehen und Zubettgehen

• An- und Auskleiden

• Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken

• Waschen

• Verrichten der Notdurft

Unabhängig davon leistet Gothaer PflegeRent Invest auch bei Demenz die volle Leistung!


Gothaer PflegeRent Invest – Pflegedefinition unabhängig von

der gesetzlichen Pflege

• Gesetzliche Leistungsvoraussetzungen sind abhängig vom politischen Handeln und können sich in Zukunft ändern.

• Leistungen aus der Gothaer PflegeRent Invest sind unabhängig von Leistungen aus der gesetzlichen Pflege.

• Im Gegensatz zur gesetzlichen Pflege überprüft der behandelnde Arzt (Hausarzt), wie viele der Verrichtungen des täglichen Lebens nicht mehr ohne Hilfe ausgeführt werden können.

Objektiv überprüfbare Kriterien und klare Definition der Leistungsvoraussetzung bieten Sicherheit.


Gothaer PflegeRent Invest – Geld-zurück-Garantie im

Todesfall

Beispiel:

50-Jähriger Mann, 1.000 EUR monatliche Pflegerente, Einmalbeitrag 11.298,19 EUR.

Fall 1:

Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall und verstirbt im Alter von 80 Jahren

• Soforthilfe bei Pflegebeginn: 12.000,00 €

• Monatliche Pflegerente für 5 Jahre: 60.000,00 €

• Bei Tod Erstattung des Einmalbeitrags: 11.298,19 €

Fall 2:

Tod im Alter 80 ohne vorherige Pflegebedürftigkeit

Todesfallleistung (bei 7% Wertentwicklung): 39.063,70 €

mind. aber der gezahlte Einmalbeitrag: 11.298,19 €

So geht den Erben nichts verloren!


Gothaer PflegeRent Invest – Der Fondsmotor

Zu VertragsbeginnAufbau des Fondsvermögens

Wenn die Wertentwicklung der Fonds der kalkulierten Wertentwicklung entspricht, reicht das aufgebaute Fondsvermögen exakt zur Finanzierung des

Risikos aus.

Fondsmotor

Risikogerechte Entnahme zur Deckung des

kalkulierten Risikos

Aufbau eines Fondsguthabens zur Risikoabsicherung

Im VertragsverlaufAbbau des Fondsvermögens

Risikogerechte Entnahme zur Deckung des

kalkulierten Risikos

Beitrag

Fondsmotor


Gothaer PflegeRent Invest – Funktionsschema des

Fondsmotors

• Der in der Anfangs-phase nicht benötigte Teil des Beitrags wird dem Fondsvermögen zugeführt.

• Dieses Fonds-vermögen partizipiert an den Chancen des Kapitalmarkts

• Damit wird der höhere Risikobeitrag im Alter finanziert.

0 10 20 30 40 50 60

Bei

trag

kalkulierter Beitrag

Risikobeitrag

Fondsvermögen

Beitrag

Fondsmotor

Laufzeit


30 35 40 45 50 55 60

Gleicher Prozentsatz der Dynamik für die Erhöhung des Beitrag und der Leistung

Bei

trag

anfänglich kalkulierter Beitrag mit Dynamik

Ris

ikob

eitra

g

mit

Dyn

amik

• Dynamische Erhöhung der Versicherungsleistung ist nicht linear zur dynamischen Erhöhung des Beitrags

• Mit höherem Alter kann eine Beitragserhöhung um den vereinbarten Prozentsatz nicht die Erhöhung der Versicherungsleistung um den gleichen Prozentsatz kompensieren

• Ab Vertragsbeginn ist ein höherer Beitrag nötig, um „Puffer“ für die Finanzierung eines höheren Risikobeitrags aufzubauen

Gothaer PflegeRent Invest – Beitragskalkulation mit Dynamik


Gothaer PflegeRent Invest – Transparenz bei schlechter

Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung

Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals nach fünf Jahren) eine Vertragsüberprüfung statt.

Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen:

• die vereinbarte Pflegerente zu reduzieren,• eine Beitragserhöhung durchführen oder• einen Einmalbeitrag zu leisten.

Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung setzen. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen!

Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein endet der Vertrag! Mit Beendigung des Vertrages erlischt auch die Geld-zurück-Garantie!

Auch diese Beiträge gibt es im Todesfall garantiert zurück!


Gothaer PflegeRent Invest – Beispiele für niedrigere

Fondsentwicklungen und unveränderte Fortführung

Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 30 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre.

Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % reicht das Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes nahezu aus!

1.000 EUR mtl. Pflegerente,

Fonds-entwicklung p. a.

Erstes Empfehlungs-schreiben

Erlöschen des Vertrages, sofern der Kunde alle Schreiben ignoriert

nach x Jahren nach x Jahren Erreichtes Alter

Lfd. Beitrag50 jähriger Mann (Ablauf Beitrags-zahlung Alter 85), 114,73 EUR

0% 6 27 77

3% 8 30 80

6% 11 36 86

Einmalbeitrag60 jähriger Mann, 23.189,58 EUR

0% 5 16 76

3% 5 20 80

6% 5 26 86


• Anlage in erstklassige Investmentfonds renommierter Kapitalanlage-gesellschaften

• Individueller Fondsmix der angebotenen Fonds

• Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag

• kostenlose Fondswechsel möglich

• Kunde kann bei Kündigung (abzügl. Stornoabzug) und Ablauf über das vorhandene Fondsguthaben verfügen

Kategorie Fondsname ISINErtrags-/

Risikoerwartung

Aktienfonds International LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST DE0009774794 hoch

JPM Global Focus A EUR Dis LU0168341575 hoch

Carmignac Investissement A FR0010148981 hoch

Aktienfonds Europa FF - European Growth A Euro LU0048578792 hoch

Aktienfonds Deutschland Pioneer Inv German Equity A ND DE0009752303 hoch

Fondak P EUR DE0008471012 hoch

Aktienfonds USA Pioneer Fds US Pioneer C EUR ND LU0133646058 hoch

Aktienfonds Asien FF - South East Asia A USD LU0048597586 hoch

Aktienfonds Themen BGF World Mining A2 USD LU0075056555 hoch

M&G Global Basics A EUR GB0030932676 hoch

Aktienfonds Emerging Markets BGF Emerging Europe A2 EUR LU0011850392 hoch

HSBC GIF CIVETS A USD LU0625433882 hoch

neu J P Morgan Emerging Markets Equity LU0053685615 hoch

neu Keppler-Emerging Markets-LBB-INVEST DE000A0ERYQ0 hoch

neu FF - Latin America A USD LU0050427557 hoch

Aktienfonds Nachhaltigkeit Pioneer Fds Global Ecology A EUR ND LU0271656133 hoch

neu Sarasin OekoSar Equity - Global A LU0229773345 hoch

neu Warburg Zukunft- Strategiefonds DE0006780265 erhöht

neu Vontobel Global Trend New Power A LU0138258404 hoch

Pictet-Water-P EUR LU0104884860 hoch

Mischfonds C-QUADRAT ARTS Total R Balanced T* AT0000634704 mittel

Vermögensmanagement Gothaer Comfort Ertrag T* DE000DWS0RW5 moderat

Gothaer Comfort Balance* DE000DWS0RX3 mittel

Gothaer Comfort Dynamik DE000DWS0RY1 erhöht

Quelle: Morningstar

* Aufgrund der Risikostruktur nur für Shift und Switch zur Sicherung erzielter Kursgewinne vorgesehen – nicht bei Vertragsbeginn wählbar.

Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsanlage


Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsbaskets


Gothaer PflegeRent Invest – ausgezeichnete Produktqualität

In der Ausgabe 07/2010 des Versicherungsmagazins wird Gothaer PflegeRent Invest als „Produkt des Monats“ ausgezeichnet.

Besonders hervorgehoben wurde von dem renommierten Fachmagazin dabei die Geld-zurück-Garantie im Todesfall. Positiv bemerkt wurde auch die stets volle Leistung der vereinbarten Pflegerente (auch bei Diagnose einer schweren Demenz).

Darüber hinaus hat das unabhängige Ratingunternehmen Morgen & Morgen die Produktqualität von Gothaer PflegeRent Invest mit „sehr gut“ bewertet.


Gothaer PflegeRent Invest –

Argumente, die überzeugen

Top-Pflegeabsicherung• Volle Leistung ab 4 ADL• Objektive und klar definierte Leistungsvoraussetzungen• Demenz mitversichert• Soforthilfe bei Pflegebedürftigkeit• Keine Warte- und Karenzzeiten• im Regelfall Lebenslange Pflegerente ohne

Nachprüfungen und Meldepflichten

Fondskonstruktion• Geld-zurück-Garantie bei Tod• Verfügbarkeit des Fondsvermögens• Investition in chancenreiche Aktienfonds renommierter

Gesellschaften

Produkt des Monats Juli 2010Versicherungsmagazin Ausgabe: 07/10

Bewertung „Sehr gut“ vonMorgen & Morgen 06/2012

Einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung am Markt!


Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

Gothaer PflegeRent Invest – die fondsgebundene Pflegerentenversicherung

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