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Informationen für Vereine

Seite 2SEPA kommt! Informationen für Vereine

SEPA kommt!


Agenda

� Allgemeine Informationen & aktueller Stand

� SEPA-Überweisung

� SEPA-Lastschriften

� SEPA-Basis-Lastschriften

� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen


Agenda







SEPA-Zeitplan

Januar 2008Einführung SEPA-Überweisung

November 2009Einführung SEPA-Lastschrift

November 2010Alle Banken der €-Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren

1. Februar 2014Ablösung der nationalen Verfahren

09. Juli 2012Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen

Allgemeine Informationen & aktueller Stand


Der SEPA-Raum im Überblick

32 Staaten – 27 Sprachen – 500 Mio. Einwohner – 71,5 Mrd. elektr. Zahlungstransaktionen ein einheitliches Verfahren


Agenda







� Einführung Januar 2008

� hat die EU-Standardüberweisung abgelöst

� beleghafte und beleglose Einreichung möglich

� IBAN & BIC ersetzen Kontonummer & Bankleitzahl

� Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag für beleglose Zahlungen (seit 01.01.2012)

� Widerruf möglich, aber wenig Aussicht auf Erfolg wegen Ausführungsfrist

SEPA-Überweisung


� BIC besteht aus 8 oder 11 Stellen (VBMH DE 5F XXX)

� Unsere Kontoauszüge enthalten schon seit geraumer Zeit diese Angaben

� Auf jeder VR-BankCard (der „Scheckkarte“) stehen diese Angaben auf der Rückseite oder im eBanking unter Kontoinformation

� IBAN-Konverter erhältlich

IBAN und BIC

IBAN*: DE 53 51390000 0087582515

* IBAN = International Bank Account Number / BIC = Business Identifier Code

BIC*: VBMH DE 5F (Volksbank Mittelhessen)

ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10)


Agenda







� Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID

� Einreichungen sind nur beleglos möglich

� Produkt Dauerlastschrift wird unter SEPA nicht mehr angeboten

� Alternativen werden im 2. Teil der Präsentation vorgestellt

SEPA-Lastschriftverfahren

Stichtag 1. Februar 2014


* Gemäß § 13 BGB ist Verbraucher jede natürliche Person, die ein Rechtsgeschäft zu einem Zweck abschließt, der weder ihrer gewerblichennoch ihrer sonstigen selbstständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann.

** (1) § 14 BGB: Unternehmer ist eine natürliche oder juristische Person oder eine rechtsfähige Personengesellschaft, die bei Abschluss eines Rechtsgeschäfts in Ausübung ihrer gewerblichen oder selbständigen beruflichen Tätigkeit handelt. (2) Eine rechtsfähige Personengesellschaft ist eine Personengesellschaft, die mit der Fähigkeit ausgestattet ist, Rechte zu erwerben und Verbindlichkeiten einzugehen.


Stichtag 1. Februar 2014


Agenda






Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen


Mitglied Verein

Verrechnung

1. Mandatseinholung

3. Vorabinformation

2. Mandat

5. Weiterleitung aller Daten

Bank desMitglieds

Bank desVereins

4. Einreichung SEPA-Basis-Lastschriften6. Belastungsbuchung

SEPA-Basis-Lastschrift

6. Gutschrift


Fristen SEPA-Basis-Lastschrift

* Nach Ablauf der 8-Wochenfrist kann der Kunde die Lastschrift nicht mehr ohne Weiteres wegen Widerspruchs zurückgeben. In diesen Fällen muss der Zahlungsempfänger zunächst aufgefordert werden, das Mandat für den Einzug bei seiner Bank vorzulegen. Legt erein gültiges Mandat vor und hat einwandfrei vorab angekündigt, ist er vor Rückgaben geschützt. Wenn nicht, dann kann die Lastschrift bis spätestens 13 Monate nach dem Fälligkeitsdatum zurückgegeben werden.

Quelle: ibi research

Fälligkeitsdatum(Due-Date)Vorabankündigung

(Pre-Notification) des Einzugs

Einreichung der Erstlastschrift bei Ihrer Bank

spätestens 6 Tagevor Fälligkeit!

mind. 3 Tage

Einreichung einer Folgelastschrift bei Ihrer Bank

mind. 14 Tage oderindividuell vereinbarteFrist

Rückgabe mangels Deckung durch die Bank des Kunden

max. 5 Tage

Rückgabe wegen Widerspruch durch den Kunden

max. 8 Wochen

max. 13 Monate

Aufforderung an den Empfänger zur Mandatsvorlage *


Agenda







Gläubiger-Identifikationsnummer

� zusätzliche Identifikation als Lastschrift-Einreicher, EU-weit gültig

� fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland)

� Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unterhttp://www.glaeubiger-id.bundesbank.de

� Die Beantragung erfolgt durch eine vertretungsberechtigte Person

Nationales Identifikationsmerkmal

DE 78 ZZZ 00000018353ISO-Ländercode

Prüfziffer


Geschäftsbereichskennung(Individuell nutzbar)z.B. VOL = Volleyballabteilung (=DE 78 VOL 0000018353)

FUS = Fußballabteilung (=DE 78 FUS 0000018353)


SEPA-Mandate

� Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate

� Aufbewahrungspflicht von mind. 14 Monaten nach dem letztem Einzug

� Zahlungspflichtiger (Mitglied) hat das Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank

� Muster-Mandatstexte finden Sie auf unserer Homepage



Muster-Mandat

Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 Bonn, Deutschland

Gläubiger-ID: DE99ZZZ05678901234Mandatsreferenz: 987543CB2

SEPA-Lastschriftmandat

Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen.

Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

_________________________________________________________Name & Anschrift des Kontoinhabers

Kreditinstitut (IBAN und BIC)IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

BIC: _______________________________

___________________________________Datum, Ort und Unterschrift

1. Daten des Gläubigers

3. Vorgegebener Mandatstextzweifache Weisung

4. Daten des Zahlungspflichtigen

2. Eindeutige Bezeichnung



Muster eines S€PA-Basis-Lastschriftmandats integriert in ein Beitrittsformular eines Vereins

2 Unterschriften erforderlich



� Grundsätzlich benötigt jeder Lastschrift-Einreicher (Verein) vom Zahlungspflichtigen (Mitglied) ein SEPA-Mandat.

� Voraussetzung für die Umdeutung in ein SEPA-Mandat ist das Vorliegen einer gültigenEinzugsermächtigung in Schriftform mit Unterschrift des Mitglieds.

� Die Information der Mitglieder über die Umdeutung hat in geeigneter Form (Anschreiben, Newsletter per E-Mail …), unter Nennungvon: � Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin zu erfolgen. � Sicherstellung der Nachweisbarkeit der Information

� Umdeutung in das SEPA-Mandat ist erfolgt, wenn das Mitglied nicht widerspricht.

Umdeutungslösung

Die Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank muss das SEPA-Basislastschrift-Verfahren beinhalten!



Vorabankündigung (Pre-Notification)

� Verpflichtende Information des Einreichers an das Mitglied über die „anstehende Lastschrift“

� Das Mitglied kann so für ausreichende Deckung sorgen

� Frist mind. 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart

� Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung (erste Fälligkeit beachten)

� Inhalt der Vorabankündigung:� Belastungsbetrag� Belastungstermin� Gläubiger-Identifikationsnummer� Mandatsreferenznummer



� Haben Sie bereits IBAN & BIC auf Ihren Briefbögen , Rechnungen usw. angedruckt?

� Kennen Sie die IBAN & BIC Ihrer Vereinsmitglieder? Musteranschreiben in diversen Sprachen stellen wir auf unserer Homepage zur Verfügung

� Ist die Gläubiger-ID schon bei der Deutschen Bundesbank beantragt?

� Haben Sie Ihre Software „SEPA-fit“ gemacht?


Haben Sie daran gedacht?


� Wann beabsichtigen Sie Ihre Mitglieder über die Umdeutung zu informieren bzw. neue Mandate auszutauschen?

� Wie belegen Sie zukünftig die Mandatsreferenznummer (max. 35 alphanumerische Zeichen)?

� Wie passen Sie Ihre Prozesse auf die neuen Vorlauffristen an?

� Stellen Sie sicher, dass die Archivierung der Mandate gewährleistet ist.


Haben Sie daran gedacht?


Weitere Informationen finden Sie auf

www.vb-mittelhessen.de/SEPA

� Bereitstellung von Checklisten

� Regelmäßige Informationen über Newsletter

� IBAN-Konverter

Wir beraten Sie gerne� bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrssoftware� zu neuen Dienstleistungen� zu Alternativen für den LS-Einzug im SEPA-Umfeld



Folgende Alternativen stehen zur Verfügung

� Internet-Banking Business Edition

�Vereinsservice der Volksbank Mittelhessen

� Vereinsverwaltungsprogramm Vereinsmeister

� Zahlungsverkehrsprogramm ProfiCash



Alternative – Business-Edition

Online-Verwaltung des Lastschrift-Bestandes

� Aufruf über die Homepage der VBMH

� Erfassung der Daten direkt am Bildschirm möglich

� Datenübernahme aus

� Dauer-Lastschrift-Bestand

� VereinsService Bestand

� Exportfunktion vorhanden

� Massendaten-Änderung möglich

� SEPA Konvertierung wird unterstützt


Alternative – Vereinsservice

Neu-Anwender

� Abschluss eines Dienstleistungsvertrages

� Anlieferung der Daten per Schlüsselblatt bzw. Listen in tabellarischer Form

� Übernahme Daten aus

� LS-Dauerauftragsbestand

� Sonstige Dateien im CSV-Format

� Konvertierung von Konto-Nr. und Bankleitzahl wird vorgenommen

� Mandatsreferenz-Nr. wird erzeugt (=Mitglieds-Nr.)

� Abruf von Listen und Auswertungen möglich

� Vereinbarung eines festen Abbuchungstermins

� Änderungen ausschließlich per Schlüsselblatt


Alternativen - Vereinsservice

Sie nutzen bereits unseren Vereinsservice

� SEPA-Umstellung

� IBAN

� BIC

� Mandats-Referenz-Nr. (grundsätzlich die Mitglieds-Nr.)

� Datum des Mandats

� Neue Schlüsselblätter

� Neue Datenfelder

Diese Punkte werden durch Ihre Volksbank vorgenommenVoraussetzung ist der Abschluss eines Dienstleistungsvertrages


Alternative – Vereinsmeister-Eigenanwender

Erwerb des Programmes durch den Verein

� handelsüblicher PC ab Windows XP

� Online-Banking Zugang

� Bereitstellung von bereits erfassten Daten an den Verein:

� Dauer Lastschrift Bestand

� VereinsService der VBMH

� Bis 25 Mitglieder in Listenform

� ab 25 Mitglieder in Dateiform

� SEPA-Umstellung muss noch vorgenommen werden

� Programm beinhaltet die notwendigen Konverter

� Vorteil – Alle Funktionalitäten eines leistungsfähigen Vereinsverwaltungsprogrammes stehen zur Verfügung

� Detailinfo siehe Homepage www.Vereinsmeister.de


Seminar: Vereinsmeister

Informationen und Anmeldung unter www.volksbank-akademie.de

Termine: Freitag, 20.09.2013, 14.00 - 17.30 UhrMontag, 23.09.2013, 17.00 - 20.30 Uhr

Kosten: 35,00 EURO für Mitglieder - 40,00 EURO für Kunden


Alternative - ProfiCash

Erwerb des Programms durch den Verein

� DFÜ Vertragsvereinbarung erforderlich

� Datenübernahme aus


� VereinsService Bestand

� Erforderlich:

� SEPA-Umstellung

� Konto-Nr.

� Bankleitzahl

� Mandatsreferenz-Nr.

� Mandats-Datum

Programm beinhaltet die notwendigen Konverter


Datenbereitstellung

Übernahme in Bestände des Kunden


� Vereins-Service-Bestand

� Auslieferung in

� Listenform bis 25 Mitglieder

� Datei – CSV-Format ab 26 Mitglieder

�Abholung durch

� Kontobevollmächtigten

� Zweigstelle

� Vorlauf mindestens 14 Tage


Für alle Fragen rund um SEPA stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung:

SEPA-Hotline: 0641 7005-690023

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.

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