ING-DiBa Direkt-Baufinanzierung · 1 Das Wichtigste zur Baufinanzierung der ING-DiBa Unsere...

Kreditrichtlinien für die Immobilienfinanzierung der ING-DiBa

ING-DiBa Direkt-Baufinanzierung

Stand: 27.09.2016

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Hinweise für die Beantragung von Baufinanzierungen der ING-DiBa

Stand: 27.09.2016

Darlehensbeantragung

Bitte senden Sie an INTERCAPITAL

1. den ausgefüllten unterzeichneten Darlehensantrag (Formular der ING-DiBa) oder

2. den ausgefüllten unterzeichneten Darlehensantrag (Formular der INTERCAPITAL). Wenn Sie wollen, können Sie auch noch den ausgefüllten Darlehensantrag (Formular der ING-DiBa – ohne Unterschrift beifügen.

3. das Datenblatt bei Zusatzobjekt / Zwischenfinanzierung

4. das KfW-Beiblatt bei Beantragung von KfW-Darlehen

5. die Unterlagen gemäß Unterlagenverzeichnis

Darlehensantrag

Den Darlehensantrag der Intercapital GmbH können Sie bei uns im Internet anfordern unter www.intercapital.de. Dieser kann auch für

für die ING-DiBa verwendet werden.

Darlehensverträge

Die von ING-DiBa erstellten Darlehensverträge werden direkt an

die Darlehensnehmer versandt.

Dauer der Darlehensabwicklung

Nach Eingang kompletter Unterlagen erhalten Sie nach ca. 4 bis 8 Tagen die Darlehensverträge

Informationen

Für die Beantwortung von Fragen wenden Sie sich bitte an

Intercapital GmbH Grabenallee 22 77652 Offenburg Telefon: 0781 91 55 0 Telefax: 0781 91 55 55 E-Mail: [email protected] Internet: www.intercapital.de

© Intercapital 2016

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Das Wichtigste zur Baufinanzierung der ING-DiBaUnsere Herauslagekriterien

72.5

43/0

8.1

6/1

974

/17

ist, wenn du auf günstige Zinsen baust.

Baufinanzierung

■ AttraktiveZinsenfür1bis15Jahre

■ 100%FinanzierungdesKaufpreisesbzw.derHerstellungskostenmöglich

■ KostenloseSondertilgungbiszu5%p.a.

■ 6MonatezinsfreieBereitstellung

■ ÄnderungdesTilgungssatzes2-malinnerhalbderZinsbindungkostenlosmöglich

■ SchnelleundeinfacheBearbeitung

Einfach, kunden-

freundlich und flexibel

Ein Produkt – alle MöglichkeitenErschließenSieunterschiedlicheZielgruppenpotenzialemitnureinemProduktundbietenSieIhrenKundenstetsdaspassendeAngebotrundumdieImmobilie.

■ Neubau ■ Haus-undWohnungskauf

■ Modernisierung ■ An-undUmbau

■ Anschlussfinanzierung ■ BeantragungvonFördermittelnfürausgewählteKfW-ProgrammeinVerbindungmiteinerING-DiBaBaufinanzierung

DiejeweilsaktuellenKonditionenfindenSieimPartnerportal,imReiterBaufinanzierungunter„AktuelleKonditionenimÜberblick“.

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Die Baufinanzierung der ING-DiBa 3Neufinanzierung 3Anschlussfinanzierung 3WeitereFinanzierung 3KfW-Förderprogramme 3Prolongation 3

1. Kundenbezogene Anforderungen 41.1. Darlehensnehmer 41.2. Altersgrenze 41.3. Wohnsitz 41.4. Familienstand 41.5. Legitimation 41.6. BeruflicheTätigkeit 5

2. Bonitätsbezogene Anforderungen 72.1. AnrechenbareEinkünfteundForm derNachweise 72.2. AnzurechnendeAusgaben 102.3. Eigenkapitalnachweis 122.4. Gesamtfinanzierung 12

3. Objektbezogene Anforderungen 133.1. FinanzierbareObjekte 133.2. Nutzungsarten 133.3. BesonderePrüfung 133.4. Besonderheiten 143.5. Grundbuch 153.6. ErwerbausZwangsversteigerungen 16

4. Produktgestaltung und Konditionen 174.1. AllgemeineRegelungen 174.2. Annuitätendarlehen 184.3. Anschlussfinanzierung 184.4. Forward-Darlehen 194.5. Zwischenfinanzierung 194.6. KfW-Darlehen 194.7. WeitereFinanzierung 19

5. Konditionsfindung 205.1. GrundsätzlicheKonditionsvergabe 205.2. Konditionenverbesserung 20

6. Gebührenübersicht 216.1. Beratungsgebühr 216.2. Wertgutachten 216.3. Vertragsänderung 216.4. Treuhandvalutierung 216.5. Objektwechsel/Schuldnerwechsel 216.6. Avale/Bankbürgschaften 216.7. AbtretungvonAuszahlungsansprüchen 216.8. NichtabnahmevonDarlehensteilen 21

7. Wichtige Hinweise zur Abwicklung 227.1. Darlehenab500.000Euro(Individualdarlehen) 227.2. Prolongationsangebote 227.3. Zinstermine 227.4. Zinsfestschreibung 227.5. Kontoauszug 227.6. Widerrufsfrist 227.7. VorläufigeDarlehenszusagezurVorlagebei BeantragungvonöffentlichenMitteln 227.8. Umschuldungmitöffentlichen Nachranggläubigern 227.9. NeuausfertigungvonDarlehensverträgen 227.10. Teilauszahlungen 22

Stichwortverzeichnis 23

Inhaltsverzeichnis

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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Neufinanzierung

Weitere Finanzierung

Anschlussfinanzierung

KfW-Förderprogramme

Prolongation

KaufeinerImmobilieNeubaueinerImmobilieAnbauaneinebestehendeImmobilieModernisierungbzw.UmbaueinerbestehendenImmobilieKapitalbeschaffung

Umschuldung: AblösungeinesbeieineranderenBankbestehendenDarlehens

Forward-Darlehen: FrühzeitigeKonditionssicherungeinerAnschlussfinanzierung(Umschuldung,Prolongation)

InVerbindungmiteinerBaufinanzierungbietetdieBankausgewählteFörderprogrammederKreditanstaltfürWiederaufbau(KfW)an.

ErstellungeinesKonditionsangebotsfüreinbeiderING-DiBabestehendesDarlehenamEndederZinsbindung.

JedezusätzlicheFinanzierungzueinembereitsdurchdieING-DiBafinanziertenObjektwirdalsweitereFinanzierungbezeichnet.

Die Baufinanzierung der ING-DiBa

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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1.1. Darlehensnehmer

1.2. Altersgrenze

1.3. Wohnsitz

1.5. Legitimation

1.4. Familienstand1.4.1 VerheiratetmitZuge-

winngemeinschaft

1.4.2 VerheiratetmitGütertrennung

1.4.3 Geschieden

1.4.4 Getrenntlebend

1.4.5. Eingetragene Lebenspartnerschaften

1. Kundenbezogene Anforderungen

DieBanknimmthöchstens2Antragstelleran.

EsgibtkeineAltersgrenze.Mindestalter18Jahre.

DerAntragstellermussseinenHauptwohnsitzinDeutschlandhabenundseinEinkommeninDeutschlandbeziehen.DiekünftigeWohnadressemussbeizweiAntragstellerngleichsein.DavonausgenommensindAntragsstellermitVerwandtschaftsverhältnis1.Grades(z.B.Vater/Tochter)sowieGeschwister.DerArbeitgeberdesAntragstellersmussinDeutschlandansässigsein.Ausnahmensindnichtmöglich.

AlleAntragstellermüssensichlegitimieren.DieUnterlagendazuerhaltensieperPost.

BeiVerheiratetensindimmerbeideEhepartnerAntragstellerundsomitDarlehensnehmer(gesamtschuldnerischeHaftung).DiegesamtschuldnerischeHaftungkannentfallen,wennbeieinerUmschuldungderAntragstelleralleinigerDarlehensnehmerundEigentümerimGrundbuchist.

BeiGütertrennungkannderAntragstelleralleinigerDarlehensnehmerwerden.DieGütertrennungmussbeiderAntragstellunganhanddesprotokolliertenGütertrennungsvertragsnachgewiesenwerden.

ZusammenmitdemAntragmusseinenotarielleScheidungsfolgevereinbarungeingereichtwerden.

InderHaushaltsrechnungmüssenfolgendeBeträgealsUnterhaltsverpflichtungenberücksich-tigtwerden:■ 20%desBasiseinkommens(siehePunkt2.2.6)alsPauschalefürmöglichekünftige

Unterhaltszahlungenzzgl.300EuroproKind(dasnichtimHaushaltlebt).■ AnderslautendeNachweiseüberkünftige/bestehendeUnterhaltszahlungsvereinbarungen

bleibenunberücksichtigt.IstderUnterhaltbereitsdurcheinenotarielleScheidungsfolge-vereinbarunggeregelt,mussdiesederBerechnungdesHaushaltsüberschusseszugrundegelegtwerden.DieobengenanntenPauschalenentfallendann.

Wichtig:PrivatschriftlicheVereinbarungenwerdennichtakzeptiert.

LebendieAntragstellerineinereingetragenenLebenspartnerschaft,istalsFamilienstandverheiratetanzugeben.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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1.6. Berufliche Tätigkeit1.6.1 Akzeptierte

Tätigkeiten

1. Kundenbezogene Anforderungen (Fortsetzung)

Zu den akzeptierten Berufsgruppen gehören:

Nicht selbstständige Tätigkeit■ Arbeiter ■ Beamte(u.a.auchverbeamteteBerufssoldaten■ Angestellte sowieZeitsoldatenmitmind.8JahrenVer-■ Rentner/Pensionäre pflichtungszeit,NachweisanhanddesBe-■ Privatiers soldungsnachweisesmitAngabederVerpflich- tungszeitoderseparateBestätigung)

Freiberufliche und selbstständige TätigkeitFreiberuflerundSelbstständige(dazuzählenauchgeschäftsführendeGesellschafter)dernach-folgendaufgeführtenakzeptiertenBerufsgruppenwerdenfinanziert,wenneineNeufinanzierung,Anschlussfinanzierung(Umschuldung)oderweitereFinanzierungbeantragtwirdundderAntragstellerseit2vollenKalenderjahrennachweislichdieselbefreiberuflicheoderselbst-ständigeTätigkeitausübt.

AlleanderenFreiberuflerundSelbstständigenwerdenfinanziert,wennessichbeidemDarlehenumeineAnschlussfinanzierung(Umschuldung)vonEin-bzw.Zweifamilienhäusern,Doppelhaushälften,Reihenhäusern(EigentumswohnungenundMehrfamilienhäusersindausgeschlossen)handeltundseitmindestens3Jahrennach-weislichdieselbefreiberuflicheoderselbstständigeTätigkeitausgeübtwird.

Ausnahme:EineFinanzierungistmöglich,wenneinFreiberufleroderSelbstständigergemeinsammiteinemzweitenAntragsteller,derzueinerakzeptiertenBerufsgruppegehört,eineFinanzierungbeantragtunddasEinkommendeszweitenAntragstellersdieFinanzierungalleintragenkann.IndiesemFallwirdebenfallsdasEinkommendesSelbstständigengeprüft.IstdasJahreseinkommendesSelbstständigennegativ,wirdderFehlbetragauf12Monateumgerechnet.DieserBetragmussvondemHauptantragstellermitgetragenwerden.

Heil- und Medizinfachberufe■ Altenpfleger■ Apotheker(nurEinzelapotheken,keineKetten)■ Arzt■ Diätassistent■ Ernährungsberater■ Ergotherapeut■ Gesundheits-undKrankenpfleger■ Heilpraktiker■ Heilmasseur■ Hebamme■ Krankengymnast■ Logopäde■ Medizinisch-technischerAssistent■ Physiotherapeut■ Psychologe,Psychotherapeut■ Tierarzt■ Zahnarzt■ Zahntechniker

Wirtschaftswissenschaftliche und juristische Berufe■ Anwalt■ Datenschutzbeauftragter■ Insolvenzverwalter■ Notar■ Personalberater■ Steuerberater,-bevollmächtigter■ Unternehmensberater■ Wirtschafts-,Buchprüfer,Revisor

Naturwissenschaftliche und technische Berufe■ Architekt,Bauleiter■ EDV-Berater■ Geograf■ Grafiker■ Informatiker■ Ingenieur (inkl.Vermessungsingenieur)■ Konstrukteur■ Sachverständiger■ Stadtplaner■ Statiker

Publizierende Berufe■ Dolmetscher,Übersetzer■ Fotograf■ Historiker■ Journalist■ Rundfunksprecher

Sonstige Berufe■ Bestatter■ Dekorateur■ ING-DiBaVertriebspartner■ KlassischerKonzertmusiker■ Opernsänger■ Raumausstatter

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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1.6.2 NichtakzeptierteTätigkeiten

1. Kundenbezogene Anforderungen (Fortsetzung)

Zu den nicht akzeptierten Berufsgruppen gehören:

■ Auszubildende ■ Zivildienstleistende■ Schüler ■ Bundesfreiwilligendienstleistende(ehem.■ Studenten freiwilligessozialesJahr)■ Hausfrauen ■ Saisonarbeiter■ AusländischeSoldaten ■ PersonenohneBeschäftigung■ Wehrdienstleistende ■ GbRsundExistenzgründer

Ausnahme:EineFinanzierungistmöglich,wennderzweiteAntragstellerzueinerderakzeptiertenBerufsgruppengehörtunddieFinanzierungalleintragenkann.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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2. Bonitätsbezogene Anforderungen

2.1. Anrechenbare Ein-künfte und Form der Nachweise

2.1.1 EinkünftevonLohn-undGehalts-empfängern

2.1.2 EinkünftevonRenten-empfängern

BerücksichtigtwirdjeweilsderniedrigsteEinkommensnachweisbzw.dieniedrigsteAbrechnung(Niederstwertprinzip).

Anrechenbares Einkommen■ Maximal13Monatsgehälter(Auszahlungsbetrag).■ ZahlungenfürÜberstunden,Bereitschaft,SchichtzulagenundregelmäßigeProvisions-

einnahmen(beiAngestellten),wenndieBeträgeinallenVerdienstnachweisenerkennbarsind.

■ BeieinemeingetragenenSteuerfreibetraggrößer300Eurowerden30%desSteuerfrei-betragsvomNettoeinkommenabgezogen.

■ AufstockungsbetragbeiAltersteilzeit:ErgiltalszusätzlichesGehaltundwirdaufdemAntragunter„Gehalt/Rente“eingetragen.

Nicht anrechenbares EinkommenLohnbestandteilewieSpesenundTantiemen

Nachweise■ BeiArbeiternundAngestellten:Dieletzten3GehaltsnachweisemitAngabedesGehalts-

kontos.(SolltekeineKontoverbindunggenanntsein,zusätzlichNachweisanhandvonKontoauszügen.)

■ BeiArbeitgeberwechsel(sofernfließenderÜbergang):MindestenseineVerdienstabrechnungdesneuenArbeitgebersund2weiteredesaltenArbeitgebers.

■ BeiBeamten:DieaktuelleBezügemitteilung.■ BeiAngestelltenimöffentlichenDienst:DeraktuelleBescheid/dieaktuellsteAbrechnung.■ BeiAltersteilzeitnehmern:zusätzlichBescheiddesArbeitsamtes.■ DieEinkommensnachweisemüsseninDeutschundnachdeutschemSteuerrechterstellt

sein.

Anrechenbares Einkommen■ GesetzlicheAltersrente■ Pension■ Betriebsrente■ PrivateAltersvorsorge■ PrivateBerufsunfähigkeitsrente■ VerletztenrenteausUnfallversicherung■ Witwenrente(keineWaisenrente)■ VolleoderteilweiseErwerbsminderungsrente(bis31.12.2000alsgesetzliche

Berufsunfähigkeitsrentebzw.Erwerbsunfähigkeitsrente)

Nachweise■ AktuellerRentenbescheid(beigesetzlichenAnsprüchen)■ 3Kontoauszüge(beiprivatenAnsprüchen)

Korrekte Angabe im Baufinanzierungsantrag:AngabeimFeld„Gehalt/Rente“:GesetzlicheAltersrente,Pensionen,Betriebsrenten,Verletzten-rente,Witwenrente,gesetzliche(volleoderteilweise)Erwerbsminderungsrente(bis31.12.2000alsgesetzlicheBerufsunfähigkeitsrentebzw.Erwerbsunfähigkeitsrente).AngabeimFeld„Zusatzrenten“:PrivateAltersvorsorgeoderprivateBerufsunfähigkeitsrente.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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2. Bonitätsbezogene Anforderungen (Fortsetzung)

2.1.3 EinkünftevonSelbst-ständigen/Freiberuflern

2.1.4 EinkünftevongeschäftsführendenGesellschaftern

2.1.5 EinkünftevonPrivatiers

Anrechenbares EinkommenGemäßdenaufgeführtenNachweisen.

Nachweise■ AktuelleBWA(betriebswirtschaftlicheAuswertung),vomSteuerberaterbestätigt■ VollständigeBilanz(inkl.GuVundKontennachweis)bzw.vollständigeEinnahmen-/

Überschussrechnung(inkl.Kontennachweis)derletzten2Jahre■ EinkommensteuerbescheidvomVorjahr,fallsnichtvorhandenzuletztergangener

Einkommensteuerbescheid■ LetztevollständigeEinkommensteuererklärung■ AktuelleVermögensaufstellunggemäßING-DiBaVordruck■ BeiEinreichungnachdem01.07.sindendgültige,testierteZahlendesVorjahres

zwingend.

BittebeachtenSie,dassdieEinkommensteuererklärungundder-bescheidauszwei aufeinanderfolgenden Jahrenstammenmüssen(z.B.Erklärung2015,Bescheid2014).DesWeiterendürfenaktuelleDaten(z.B.BWA)max. 18 Monatealtsein.

Anrechenbares EinkommenGemäßdenaufgeführtenNachweisen.

Nachweise■ Gehaltsabrechnungenderletzten3Monate■ AktuelleBWA(betriebswirtschaftlicheAuswertung),vomSteuerberaterbestätigt■ VollständigeBilanz(inkl.GuVundKontennachweis)bzw.vollständigeEinnahmen-/

Überschussrechnung(inkl.Kontennachweis)derletzten2Jahre■ EinkommensteuerbescheidvomVorjahr,fallsnichtvorhandenzuletztergangener

Einkommensteuerbescheid■ LetztevollständigeEinkommensteuererklärung■ AktuelleVermögensaufstellunggemäßING-DiBaVordruck■ BeiEinreichungnachdem01.07.sindendgültige,testierteZahlendesVorjahres

zwingend.


Anrechenbares EinkommenGemäßdenaufgeführtenNachweisen.MieteinnahmensowieZins-undDividendenzahlungenwerdenalsEinkünfteakzeptiert.

Nachweise■ ZuletztergangenerEinkommensteuerbescheid■ LetztevollständigeEinkommensteuererklärung■ AktuelleVermögensaufstellunggemäßING-DiBaVordruck■ BeiEinreichungnachdem01.07.sindendgültige,testierteZahlendesVorjahres

zwingend.■ Mietnachweise(siehenachstehendenPunkt„EinkünfteausVermietungund

Verpachtung“)


SoferndieZins-undDividendeneinkünfteaufgrundderAbgeltungssteuernichtdurchdieEinkommensteuererklärung/den-bescheidnachgewiesenwerdenkönnen,sindunsdieseEinkünftedurchdiejeweiligenKontoauszügenachzuweisen.

BittevermerkenSiedieZins-undDividendeneinkünfteimAntragimBereich„SelbstauskunftEinkommen“imFeld„Gehalt/Rente“.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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2.1.6 EinkünfteausVermietungundVerpachtung

2.1.7 SonstigeEinkünfte

2.1.8 NichtanrechenbareEinkünfte

WennnochkeinMietvertragvorliegt:■ AnrechnungderrealistischenKaltmiete,maximal6Euro/qmWenneinMietvertragvorliegt:■ AnrechnungderimMietvertragvereinbartenrealistischenKaltmiete

NachweiseBeiEigentumswohnung,Einfamilienhaus,Reihenhaus,DoppelhaushälfteoderZweifamilienhaus:■ KopiedesMietvertrags■ MieteinnahmenanhanddesKontoauszugs

BeiMehrfamilienhäusernabdreiWohneinheiten:■ AufstellungderMieteinnahmen■ LetztevollständigeEinkommensteuererklärung■ AktuelleVermögensaufstellunggemäßING-DiBaVordruck

MieteinkünftesindimFeld„MieteinnahmenFinanzierungsobjekt“bzw.„MieteinnahmenweitereObjekte“zuerfassen.

Einkünfte aus Nebenerwerb AlsNachweissind3aktuelleKontoauszügenotwendig.

BittevermerkenSiedieEinkünfteausNebenerwerbimAntragimBereich„SelbstauskunftEinkommen“imFeld„Nebentätigkeit“.

Elterngeld■ AlsNachweisistderElterngeldbescheidinKopieeinzureichen.BeieinerRestlaufzeitvon

wenigerals3MonatenbitteeinenNachweisderFolgebeschäftigungeinreichen.■ MussimAntragimFeld„Gehalt/Rente“eingetragenwerdenbzw.mussmitdemmonat-

lichenGehaltaddiertwerden.

EinkünfteauslandwirtschaftlichenBetrieben,Zinseinkünfte,Dividenden,Waisenrente,Unterhalt,PflegegeldoderKrankengelderkenntdieBanknichtan.BeiPrivatierserkenntdieBankZinseinkünfteundDividendenan(siehePunkt2.1.5„EinkünftevonPrivatiers“).

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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2.2. Anzurechnende Ausgaben

2.2.1PauschalefürEigen-leistung

2.2.2PersönlicheKrediteinderSCHUFAundsonstigeKreditver-pflichtungen

2.2.3Betriebs-/Bewirt-schaftungskosten

2.2.4PrivateKranken-versicherung(inkl.Pflege)

Eigenleistungenwerdenzu100%akzeptiert.EigenleistungenwerdeninderHaushaltsrechnungalsmonatlicheBelastungmitder10-Jahres-Konditionzzgl.1%Tilgungberücksichtigt.Ausnahme:Modernisierung(siehePunkt3.4.2).

DieBanksetztalleDarlehensverpflichtungenundLeasingrateninderHaushaltsrechnungan.

Hypothekendarlehen:EigeneDarlehen,Ansatzdermtl.BelastunganalogdenKonditionendesbeantragtenDarlehens,mindestensder10-Jahres-Kondition+3%Tilgung.Fremddarlehen,AnsatzgemäßKundenangabenimAntrag.

Ratenkredite/Leasing:AnsatzderRategemäßKreditvertrag(beiRestlaufzeitenvonwenigerals6Monaten:keinAnsatz)

Rahmenkredite:Ansatzmit2%desKreditrahmens

Verwandtendarlehen:Ansatzdermtl.BelastunganalogdenKonditionendesbeantragtenDarlehens,mindestensder10-Jahres-Kondition+1%Tilgung

Arbeitgeberdarlehen:Ansatzdermtl.Belastunggem.Nachweis(Darlehensvertrag).SofernkeinNachweiseingereichtwird,AnsatzderRatemitder10-Jahres-Kondition+1%Tilgung.

DarlehenöffentlicherGläubiger:Ansatzdermtl.Belastunggem.Zusageschreiben.SoferndieöffentlichenMittelnochnichtgenehmigtsind,AnsatzderRatemitder10-Jahres-Kondition+1%Tilgung.

AbhängigvomErgebnisderHaushaltsrechnungmussderAntragstellerbestehendeKredit-verpflichtungenvorderAntragstellungablösen,esseidenn,erweistdieRestschuldalszusätzlichesEigenkapitalnach.LiegtindiesenFällenwederAblösebescheinigungnochEigenkapitalnachweisbei,lehntdieBankdenAntragab.

DieBanksetztfolgendeBetriebs-/Bewirtschaftungskostenan:

Für das Finanzierungsobjekt:■ Eigengenutzt:2EuroproQuadratmeter■ Vermietet:1EuroproQuadratmeter■ Teilseigengenutzt/teilsvermietet:2EuroproQuadratmeter

Für weitere, vermietete Objekte:■ pauschal20%derrealistischenNettokaltmiete

Für weitere, eigengenutzte Objekte:■ 5%vomBasiseinkommen(siehePunkt2.2.6),mind.100Euro,max.300Euro

DieBanksetztdieprivateKrankenversicherung(inkl.PflegeundVorsorgeaufwendungen)wiefolgtan:■ BeiFreiberuflernundSelbstständigen:20%desermitteltenNettoeinkommens,mindestens

jedoch400Euro■ BeiBeamtenundStudentenpauschal200Euro■ BeiallenAnderen:Pauschal400EuroproAntragsteller(hieristvondenAntragstellernals

NettolohnderAuszahlungsbetraginkl.desArbeitgeberzuschussesangegeben).DerAnsatzerfolgtauch,wennessichumeinennichtverdienendenMitantragstellerhandelt(z.B.Haus-frau)undderHauptantragstellerprivatversichertist.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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2.2.5Besonderheiten

2.2.6Basiseinkommen

Unterhaltsverpflichtungen

Getrennt lebend:■ 20%desBasiseinkommens(siehePunkt2.2.6)alsPauschalefürmöglichekünftige

Unterhaltszahlungen■ Zzgl.300EuroproKind(dasnichtimHaushaltlebt.)

Geschieden:DerAnsatzerfolgtwieinderScheidungsfolgevereinbarungangegeben.

Erbbauzins Diemtl.BelastungausdemErbbaurechterrechnetsichausdergenanntenjährlichenBelastungimErbbaurechtsvertrag:12

Pauschalen für LebenshaltungskostenDieseBeträgemüssendem/denAntragsteller(n)nachAbzugallerKostenzurfreienVerfügungstehen:■ 20%vomBasiseinkommen(mind.650Euro,max.2.500Euro)■ 200EurofürdenMitantragsteller

Kapitalanleger DieBanksetztzusätzlich500EuroalsKapitalanlegeraufschlagan,wenn:■ essichbeiderNutzungsartum„vermietet“handeltoder■ essichbeiderObjektartumeinMehrfamilienhaus(MFH)ab4Wohneinheitenhandelt

oder■ sichdie(zukünftige)WohnanschriftvonderdesBeleihungsobjektsunterscheidet.

BeiKapitalanlegern,dieeineweitere,eigengenutzteImmobiliebewohnen,werdenWohn- nebenkostenangesetzt.Siebetragen5%vomBasiseinkommen(siehePunkt2.2.6),mind.100Euro,max.300Euro(sieheauchPunkt2.2.3).

BeiKapitalanlegernohneeigengenutzteImmobiliewerdenMietausgabenangesetzt.Siewer-denmit20%desmtl.Basiseinkommens(siehePunkt2.2.6),mind.250Euro,max.2.500Euro,zuzüglich150EuroproMitantragstellerangesetztunabhängigdavon,obderMitantragstellereigeneEinkünftebezieht.

DasBasiseinkommendientalsGrundlagezurBerechnungderAusgabenpauschalen(z.B.Lebenshaltungskosten,Wohnnebenkosten)undwirdwiefolgtberechnet:

NettoeinkommenAntragsteller/Mitantragsteller(Lohn/Gehalt/Rente/Einnahme Freiberufler/Elterngeld/Altersteilzeitzuschuss/Zins-undDividendenerträgebeiPrivatiers)– PrivateKrankenversicherung+ Zusatzrenten+ EinkommenausNebentätigkeiten

= Basiseinkommen(fürPauschalenermittlung)

BittebeachtenSie,dassMieteinnahmenindieBerechnungdesHaushalsteinkommenseinbezogenwerden,nichtjedochindieBerechnungdesBasiseinkommens.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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2.3. Eigenkapitalnachweis

2.4. Gesamtfinanzierung

Als Eigenkapitalnachweise werden akzeptiert:■ Konto-/Depotauszug,nichtälteralseinenMonat■ BestätigterRückkaufswerteinerLebensversicherung,nichtälterals12Monate■ KontoauszugüberverfügbaresBauspar-/Sparguthaben,nichtälterals12Monate■ EineformloseAbsichtserklärungmitGuthabensnachweis,wenndasEigenkapitaldie

SchenkungeinesDrittenist

Wichtig: DieNachweisemüssen■ zweifelsfreidenAntragstelleralsKonto-/Depotinhaberausweisen(Ausnahme:Schenkung),■ zweifelsfreidenAntragstelleralsBausparerbzw.alsVersicherungsnehmerausweisen,■ aufEuro,US$,GBPoderSFRlautenund■ indeutscheroderenglischerSpracheerstelltsein.■ VermögenswerteMinderjährigerwerdennichtalsEigenkapitalanerkannt.■ DasnachgewieseneEigenkapitaldarfnichtvorfinanziertsein(z.B.durcheinenRatenkredit).

DieGesamtfinanzierungmusssichergestelltsein.

Kaufnebenkosten(z.B.Maklergebühren,Grunderwerbsteuer,Grundbuch-/Notar-/Gerichts-kosten,Einrichtung/Inventar)mussderAntragstellerausnachgewiesenemEigenkapitalbegleichen.

AlsweitereFinanzierungsmittel(zurSicherstellungderGesamtfinanzierung)akzeptiertdieBanknurBauspardarlehen,Arbeitgeberdarlehen,VerwandtendarlehenoderöffentlicheMittel.IndiesemFallwerdenfürdasDarlehenbeiderING-DiBadieKonditionenanteiligzurGesamt-finanzierungvergeben.

AlleweiterenKreditzusagenakzeptiertdieBankwederalsEigenkapitalersatznochalsweitereFinanzierungsmittel.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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3. Objektbezogene Anforderungen

3.1. Finanzierbare Objekte

3.1.1Finanzierungbiszu100%desKaufprei-ses/derHerstellungs-kosten

3.1.2Finanzierungbiszum10-FachenderJahres-kaltmiete

3.1.3Finanzierungbiszum16-FachenderJahres-kaltmiete

3.1.4Besonderheiten

3.1.5NichtfinanzierbareObjekte

3.2. Nutzungsarten

3.3. Besondere Prüfung3.3.1Eigengenutzte

Objekte

Die ING-DiBa finanziert nur Objekte in Deutschland. Der Käufer des Objekts muss eine natürliche Person sein.Sofern zwei Immobilien neu finanziert werden sollen, ist pro Beleihungsobjekt ein separater Antrag einzureichen.

■ UnbebauteGrundstücke(Baugrundstücke)■ Ein-/Zweifamilienhäuser,Mehrfamilienhäuser(bis3Wohneinheiten),Doppelhaushälften,

Reihenhäuser■ Holz-/Block-/Fertig-/Selbstbau-/Ausbauhäuser,wenn

dieEigenleistunginderHaushaltsrechnungdarstellbaristunddasHausvoneineminländischenBauträgergefertigtwird

■ EigentumswohnungenmiteinerMindestgrößederWohnflächevon40qm■ FerienimmobilienimInland,dieauchdauerhaftzuWohnzweckenvermietetwerdenkönnen

■ GemischtgenutzteObjektemitüberwiegendwohnwirtschaftlicherFlächeinBallungs-gebietenundausgesprochengutenLagen.DergewerblicheAnteilmussauchwohnwirt-schaftlichnutzbar/umgestaltbarsein(z.B.ZweifamilienhausmitArztpraxis).

■ Mehrfamilienhäuserab4Wohneinheiten(beiFinanzierungenab500.000EurosiehePunkt7.1.)

■ Mehrfamilienhäuserab4WohneinheitenindenStädten(reinesStadtgebiet)Bonn,Darmstadt,Düsseldorf,Frankfurt,Hamburg,Heidelberg,Karlsruhe,Köln,München,Stuttgart,Wiesbaden(beiFinanzierungenab500.000EurosiehePunkt7.1.)

DieBankakzeptiertnureineEinliegerwohnungproObjekt.DabeidarfdieWohnflächederEinliegerwohnung1/3dergesamtenWohnfläche,max.70qmnichtübersteigen.

DieBankbehältsichbeiallenObjektennebenderinternenWertermittlungaucheineexterneObjektprüfungvorGenehmigungvor.DieKostenderexternenWertermittlungträgtdieBank.

■ NeubauvonMehrfamilienhäusernab4Wohneinheiten■ ObjekteinFeriensiedlungen/-parks/-anlagen■ Altersresidenzen■ Aussiedlerhöfe■ LandwirtschaftlicheObjekte■ Liebhaberobjekte(Schlösser,Burgenusw.)■ Gewerbeobjekte(Bürogebäude,Produktionsstätten,Lagerhallen,GastronomieundÄhnliches)■ Auslandsimmobilien■ Bauerwartungsland■ Garten-undAckerland■ Objekte,beidenendieZwangsversteigerungdurchdieING-DiBabetriebenwird■ Objekte,beidenenimGrundbucheinBergschadensverzichteingetragenist.

■ Eigengenutzt■ Vermietet■ Teilweiseeigengenutzt/vermietet■ GemischtgenutztmitüberwiegendwohnwirtschaftlicherFlächeinBallungsgebietenund

ausgesprochengutenLagen.DergewerblicheAnteilmussauchwohnwirtschaftlichnutzbar/umgestaltbarsein.

■ BeieigengenutzenObjektenwirdeineMindestwohnflächevon20qmfürjedeimHaushaltlebendePersonvorausgesetzt(mind.jedoch40qmproObjekt).

■ WenndasFinanzierungsobjektlautAntrageigengenutzt/teilweiseeigengenutztwird,abermehrals100kmvomaktuellenWohnortentferntist,gehtdieBankzunächstvonderFinanzierungeinerKapitalanlageausundsetztinderVorprüfungautomatischinderHaus-haltsrechnungdenKapitalanlegeraufschlagan.BeiplausiblerErklärung(z.B.Umzugwg.Arbeitsplatzwechsel)undEinreichungentsprechenderNachweise(z.B.KopiedesneuenArbeitsvertrags)wirddieBankdenKapitalanlegeraufschlaginderfinalenHaushalts-rechnungnichtberücksichtigen.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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3. Objektbezogene Anforderungen (Fortsetzung)

3.4. Besonderheiten3.4.1Kapitalbeschaffung

(Beleihungvonlasten-freienImmobilien)

3.4.2FinanzierungvonModernisierungsmaß-nahmenohneSchaf-fungvonneuemWohnraum

3.4.3FinanzierungvonSolar-undPhoto-voltaikanlagen

DieMindestdarlehenssummebeträgt50.000Euro.

DasDarlehenkannauchderreinenKapitalbeschaffungdienen,dieZweckbindungentfälltdann.Dasistmöglich,wennderAntragstellerderBankeinelastenfreieImmobilieinDeutsch-landalsSicherheitzurVerfügungstelltundereinenentsprechendenaktuellenGrundbuchaus-zug(nichtälterals3Monate)vorlegt.

IndiesemFallkanndasDarlehenbiszu85%desVerkehrswertsderlastenfreienImmobiliebetragen.BeiMehrfamilienhäusernab4Wohneinheitendarfdabeizusätzlichdas10-bzw.16-fache(siehePunkt3.1.2bzw.3.1.3),ab500.000Eurodas20-fache(siehePunkt7.1.)derJahreskaltmietenichtüberschrittenwerden.

Wichtig:DerAntragstellerkannRatenkreditemitdemDarlehennurablösen,wenndieursprünglicheRateweiterhininderHaushaltsrechnungangesetztwerdenkann,dieHaushaltsrechnungeinpositivesErgebnisergibtundderAntragstellerdieAblösungderKrediteselbstabwickelt.

ModernisierungsmaßnahmenfinanziertdieBank,wennsiedenWertderImmobiliesteigern(z.B.neueHeizung,neuesDach–nicht: Tapeten, Teppichboden, Einbauküchen).FürdieModernisierungstelltdieING-DiBahöchstens30%desaktuellenKaufpreises/VerkehrswertszurVerfügung.

DerAntragstellermussdieModernisierungskostenzu100%durchRechnungenbelegen.

Beispiel: Kaufpreis 300.000EuroGesamtmodernisierungskosten100.000Euro,davonwerdenmaximal30%desKaufpreisesfinanziert +90.000EuroMaximalfinanzierbarerBetrag =390.000Euro

DerDifferenzbetragzurvollständigenDeckungderModernisierungskosten(imobengenanntenBeispiel10.000Euro)mussausEigenkapitalerbrachtwerden.

BittelegenSiedemAntragentsprechendeEigenkapitalnachweisebei.

FürdieKonditionenvergabesetztdieBankdieGesamtmodernisierungskostenan.

Wichtig:EigenleistungenersetzenbeiModernisierungennichtdasEigenkapital.

BeiNeufinanzierungen,ModernisierungenoderAnschlussfinanzierungeninVerbindungmitModernisierungkönnenSolar-undPhotovoltaikanlagenübereinAnnuitätendarlehenderING-DiBamitfinanziertwerden.

ImRahmeneinesNeubaus/desKaufseinerBestandsimmobiliemitSolar-bzw.Photovoltaik-anlagezählendieKostenderAnlagezudenHerstellungskosten.Siekönnendaherbiszu100%desKaufpreises/derHerstellungskostenmitfinanziertwerden.DieAnschaffungeinerSolar-bzw.PhotovoltaikanlagekannebensoimRahmeneinerModer-nisierungsmaßnahmefinanziertwerden.IndiesemFallgeltendieRegelngemäßPunkt3.4.2(Modernisierungskosten).

MitdemDarlehensantragistzusätzlicheineKostenaufstellungzurAnlageeinzureichen.

DieVergütungausderEinspeisungdeserzeugtenSolarstromsbeieinerPhotovoltaikanlagewirdseitensderBanknichtalsEinnahmeangesetzt.SiereduziertauchnichtdieanfallendenBewirtschaftungskosten.

Wichtig:DieFinanzierungistnurimRahmeneinerFinanzierungbeiderING-DiBamöglich.DarlehensmittelderKfWkönnendafürnichtinAnspruchgenommenwerden.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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3.5. Grundbuch3.5.1Eigentumsverhältnisse

3.5.2Grundbuchsicher-heiten

3.4.4Finanzierungvonver-mietetenImmobilien(Kapitalanlageimmo-bilien)

DerVerkäufermussEigentümerdesObjektsunddarfnichtderVertriebspartnersein.IstderVerkäuferkeinEigentümer,finanziertdieBanknurunterdiesenVoraussetzungen:■ DerVerkäuferisteinePrivatpersonundhandeltnichtimAuftrageinerjuristischenPerson

(Gesellschaft/Firma).■ BeiderAntragstellungwirdnachgewiesen,dassdieEigentumsumschreibungaufden

VerkäufervorKaufpreiszahlungsichergestelltist.■ BeiderAntragstellungliegteineselbstschuldnerischeBankbürgschaftinDarlehenshöhe

vor,diebiszurEigentumsumschreibunggültigist.

Nachweis der Eigentumsumschreibung auf den Verkäufer■ BeiderAntragstellunggehtausdemKaufvertraghervor,dassdieEigentumsumschreibung

vorKaufpreiszahlungerfolgt,und/oder■ beiderAntragstellungliegteineBestätigungdesNotarsvor,dassdieEigentums-

umschreibungvor/mitderKaufpreiszahlungerfolgt.

Nachweis der selbstschuldnerischen Bankbürgschaft■ SchriftlicheÜbernahmebestätigungderBankdesVerkäufersoder■ schriftlicheBestätigungdesVerkäufers/Bauträgers,dasseineBürgschaftgestelltwird,oder■ entsprechendeVereinbarungimKaufvertrag

DieDarlehenmüssendurcheineerstrangigeGrundschuldeintragung(biszurEintragungistaucheineentsprechendeNotarbestätigungmöglich)abgesichertwerden–außerbeiUmschuldungen(siehePunkt4.3.6Besonderheiten).

KapitalanlagenfinanziertdieBank,wenn■ dasObjekthöchstens100kmvomWohnsitzdesAntragstellersentferntistund■ sichEigentumswohnungennichtinGroßwohnanlagenbefinden(beiGebäudemitEG+

maximal5Etagen)und■ eigengenutzterImmobilienbesitzvorhandenoderVermögenswerteinHöhevon20%

derDarlehenssummenachgewiesenwerden.AlsNachweisakzeptiertdieBankEigen-kapitalnachweisegemäßPunkt2.3.DerNachweisvonVermögenswertenentfällt,wennbereitsEigenkapitalinHöhevon20%derDarlehenssummefürdieFinanzierungeingesetztwird.

LiegtdasObjektmehrals100kmvomWohnsitzdesAntragstellersentfernt,finanziertesdieBankuntereinerdieserVoraussetzungen:■ DieBesicherungerfolgtzusätzlichaufeinemzweiten,eigengenutzten,unbelastetenObjekt

(höchstens60%Gesamtbeleihung).■ DerAntragstellerbeantragteineUmschuldungzumEndederZinsbindung

(auchForward-Darlehen)oderfrüherunterAnwendungdesSonderkündigungsrechtsnach§489BGB.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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3.5.3Nachrangdarlehen

3.5.4Erbbaurecht

3.6. Erwerb aus Zwangsver-steigerungen

DieBankfinanziertNachrangdarlehenmitfremderVorlast,wenndieeingetragenefremdevorrangigeGrundschuldmaximal20%desaktuellenVerkehrswertsbeträgtunddasING-DiBaDarleheninklusiveVorlastinnerhalbdes70%igenVerkehrswertsliegt.DerVerkehrswertwirdvonderBankfestgelegt.BittebeachtenSie,dassindiesemFalleinNachrangaufschlagvon0,25%aufdiejeweiligeKonditionanfällt.EinebereitseingetrageneGrundschuldderING-DiBawirdnichtalsVorlastangesehen.

DieMindestdarlehenssummerichtetsichnachderFinanzierungsart(NeufinanzierungoderAnschlussfinanzierung,siehePunkt4.1.1).

DieBankakzeptiertprivateErbbaurechtsgebergenausowieöffentliche,kirchlicheusw.DieBerechnungeinesNachrangaufschlagsaufdenZinsentfällt.

Voraussetzungen für eine Finanzierung bei Erbbaurecht■ DieRestlaufzeitdesErbbaurechtsliegt10JahreüberderGesamtlaufzeitdesDarlehens.

DieBankunterstellteineGesamtlaufzeitdesDarlehensvon35Jahren.DasErbbaurechtmusssomitnochmindestens45Jahrelaufen.

■ DerErbbaurechtsvertrag/ErbbaurechtsvertragsentwurfliegtbeiAntragstellungvor.■ DieStillhalteerklärungundBelastungsgenehmigungdesErbbaurechtsgebersistzur

Auszahlungzwingenderforderlich.

EineFinanzierungistbiszurHöhedesZuschlagsbetragsmöglich.DerZuschlagsbeschlussmussbeiAntragstellungvorliegen.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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4. Produktgestaltung und Konditionen

4.1. Allgemeine Regelungen

4.1.1Zins

4.1.2Tilgung

4.1.3 Tilgungsersatz

TilgungüberLebens-/Rentenversicherung

TilgungüberBauspar-vertrag

4.1.4Auszahlung

BasiszinsistderjeweilsaktuelleSollzinsgemäßKonditionstableau

Tilgungssatz■ 1bis10%p.a.direkteTilgung■ Teilschrittevon0,25%möglich■ ÄnderungdesTilgungssatzes2-malinnerhalbderZinsbindungkostenfreimöglich

Sondertilgung ■ EinmalproKalenderjahrzumMonatsendemöglich■ Höchstens5%derursprünglichenDarlehenssumme■ Mindestens1.250Euro

Tilgungsersatz DerAntragstellerkanndasDarlehenunterbestimmtenVoraussetzungenübereineLebens-/RentenversicherungodereinenBausparvertragtilgen.NäheresdazufindenSieunterPunkt4.6.TilgungsfreieJahresindnichtmöglich.

DerAntragstellerkannproFinanzierunghöchstens2Tilgungsersatzprodukteeinsetzen.BeiAustauschderTilgungsersatzproduktemussderneuabzutretendeTilgungsersatzdengeltendenAnforderungenentsprechenundWerteinHöhedesbisherigenTilgungsersatzesenthaltenoderdiebereitsangesparteSummewirdaufdasDarlehenskontoeingezahlt.HierbeikanneineVorfälligkeitsentschädigunganfallen,soferndieSummedieHöhederregulärenSondertilgungübersteigt.DieAbtretungvonriestergefördertenLebensversicherungenundBausparverträgenistnichtmöglich.WährendderZinsbindungisteinWechselvoneinerdirektenTilgungzueinemTilgungsersatzproduktausgeschlossen.

Allgemeines■ DerGerichtsstanddesjeweiligenVersicherungsträgersmussDeutschlandsein,imEinzelfall

isteinentsprechenderNachweisnotwendig.■ AnerkanntwerdenalsAusnahme:StandardLife,ClericalMedical,PrismaLifeundCanadaLife.■ DieRestlaufzeitderVersicherungdarfhöchstens35Jahrebetragen.■ DieAblaufleistungmussdemDarlehensbetragentsprechen.■ VersicherungsnehmermusseinerderAntragstellersein.

BesonderheitenEineRentenversicherungkanneingesetztwerden,wennsieeinKapitalwahlrechthat.EinefondsgebundeneLebens-/Rentenversicherungkanneingesetztwerden,wenndasDarlehennichthöheralsdie6%igeRenditehochrechnungist.

EinBausparvertragkanneingesetztwerden,wenndieSparratemindestens1%p.a.derDarlehenssummebeträgt.BausparermusseinerderAntragstellersein.

■ SobaldalleAuszahlungsvoraussetzungenerfülltsind■ 100%,beiNeubauinTeilbeträgennachBaufortschritt■ DisagioistfürZinsbindungenbismax.10Jahreundmax.1%proZinsbindungsjahrauf

AnfrageinverschiedenenVariantenmöglich

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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4. Produktgestaltung und Konditionen (Fortsetzung)

4.2. Annuitätendarlehen

4.2.1Mindestdarlehens-summe

4.2.2 Zinsbindung

4.2.3 Bereitstellungszins

4.3. Anschlussfinan-zierung


4.3.2WannisteineUm-schuldungmöglich?

4.3.3Waswirdumgeschuldet?

4.3.4Zinsbindung

4.3.5Bereitstellungszins

4.3.6Besonderheiten


1bis15Jahre.DabeisindZinsbindungenunter5JahrenurinVerbindungmiteinerlangfristigenFinanzierungmöglich.

GemäßKonditionstableau,abdem7.MonatnachErstellungdesDarlehensangebots


■ NurzumEndederZinsbindung■ WährendeinerZinsbindungvonmehrals10Jahren,wennderAntragstellerden

bestehendenDarlehensvertragfristgerechtgemäß§489BGBkündigtunddieabzulösendeBankdievorzeitigeAuflösungdesDarlehensvertragsbestätigt.(BittebeachtenSie,dassbeidervorzeitigenKündigungvonDarlehenmiteinerZins-bindungvonmehrals10JahrendieKündigung10JahrenachVollauszahlungmiteinerKündigungsfristvon6Monatenmöglichist.DieAblösungkannsomitfrühestens10Jahreund6MonatenachVollauszahlungvorgenommenwerden.)

Höchstens3Darlehensgeberbzw.3Baudarlehenzu3unterschiedlichenAblöseterminen.

1bis15Jahre.DabeisindZinsbindungenunter5JahrenurinVerbindungmiteinerlangfristigenFinanzierungmöglich.

GemäßKonditionstableau,abdem7.MonatnachErstellungdesDarlehensangebots

HaftungDiegesamtschuldnerischeHaftungkannentfallen,wennbeieinerUmschuldungderAntragstelleralleinigerDarlehensnehmerundEigentümerimGrundbuchist.

GrundschuldBestehendeGrundschulden(BriefoderBuch)könnenandieING-DiBaabgetretenwerden,wennsievollstreckbarundmitmindestens12%Zinseneingetragensind.WenndieGrund-schuldnichtvollstreckbarist,kannaufdienachträglicheZwangsvollstreckungsunterwerfunggem.§800ZPOverzichtetwerden.BeiUmschuldungzu2TerminenlöstdieBankeinnachrangigesDarlehensofortab,wennfürdasspäterfälligeErstrangdarleheneinForward-Darlehenabgeschlossenwirdunddieabzu-lösendeBankeineBestätigungzurerstrangigenGrundschuldabtretungzurVerfügungstellt.DieBankschuldetöffentlicheMittelum,wenndiebestehendenGrundpfandrechtegelöschtunddieGrundpfandrechtezugunstenderBankneueingetragenwerden.EbenfallsistbeiderUmschuldungvonmehrerenEigentumswohnungendieGesamtgrund-schuldzulöschenundproEigentumswohnungeineEinzelgrundschuldneueinzutragen.ProEigentumswohnungisteinseparaterAntrageinzureichen.

Neuauszahlung bereits getilgter Darlehensteile (Revalutierung freier Grundschuldteile)DieRevalutierungfreierGrundschuldteilesowiedieAufnahmeweitererDarlehenistfürwert-erhöhendeMaßnahmenamObjektbiszumVerkehrswertmöglich.IndiesemFallmüssenRech-nungeninentsprechenderHöheeingereichtwerden.DieRevalutierungfreierGrundschuldteilezurfreienVerwendung(Kapitalbeschaffung)istbis85%desVerkehrswertsmöglich.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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4. Produktgestaltung und Konditionen (Fortsetzung)

4.4. Forward-Darlehen


4.4.2WannkanneinForward-Darlehenbeantragtwerden?

4.4.3Zins

4.4.4Bereitstellungszins

4.5. Zwischen finanzierung

4.5.1WannkanneineZwischenfinanzierungbeantragtwerden?

4.5.2 Zins

4.5.3 Laufzeit

4.6. KfW-Darlehen EinKfW-DarlehenkannnurinVerbindungmiteinemING-DiBaDarlehenbeantragtwerden.DieGesamtfinanzierungssummeausING-DiBa-undKfW-Anteilmussmindestens50.000Eurobetragen.DabeiistderMindestbetragproKontofürdasING-DiBaDarlehen25.000EuroundfürdasKfW-Darlehen10.000Euro.

UmeinKfW-Darlehenzubeantragen,reichenSiebittedasKfW-BeiblattsowiebeidenPro-grammen151,152und153diedurchdenSachverständigenonlinevorgeprüfteKfW-BestätigungzumKreditantragein.DieBestätigungmussvomSachverständigendirektaufderHomepagederKfWerstelltwerden.BitteachtenSiedarauf,dassdieFormularevollständigunterschriebenundausgefülltsind.SoferndasFormularneueingereichtwerdenmuss,sinddieKonditionennichtreserviertundesbestehtkeinKundenschutz.

FolgendeKfW-Programmekönnenaktuellbeantragtwerden:Wohneigentumsprogramm124,EnergieeffizientSanieren151/152undEnergieeffizientBauen153.

DieendfälligeLaufzeitvariantewirdvonderING-DiBanichtangeboten.

4.7. Weitere Finanzierung EineweitereFinanzierungistab10.000Euromöglich.AbeinemBetragvon30.001EuroisteineneueGrundschuldeintragungerforderlich.DieBesicherungerfolgtaufdemgleichenObjektwiedieersteFinanzierung.IndiesenFällendürfenkeineRückgewähransprücheaneinenNachranggläubigerabgetretenwordensein.

DieMindestdarlehenssummebeträgt25.000Euro.BeiProlongationengibteskeineMindestdarlehenssumme.

■ InVerbindungmiteinerUmschuldung/Prolongation■ 7bis36MonatevoreinerUmschuldung/Prolongation■ Biszu66MonatevoreinerUmschuldung,wenndieersteUmschuldung

innerhalbdernächsten6MonateanstehtundmitdemForward-Darleheneinweiteres,späterabzulösendesDarlehenumgeschuldetwerdensoll

BeiderBerechnungderForward-MonatewirdderMonatderAntragstellungnichtberücksichtigt.

■ Zinsbindung:5bis10Jahre■ Zinsaufschlag:GemäßKonditionstableau

GemäßKonditionstableau,fallengegebenenfallsbeiUmschuldungenan.Siewerdenabdem1.TagnachdemgeplantenUmschuldungsterminberechnet.

InVerbindungmiteinemlangfristigenDarlehenfürdieVorfinanzierungdesVerkaufseinerBestandsimmobilie.

DieVorfinanzierungvonöffentlichenMittelnwirdnichtangeboten.

Soll-undeffektiverJahreszins:GemäßKonditionstableau

Höchstens24Monate.EineVerlängerungderZwischenfinanzierungistnichtmöglich.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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5. Konditionsfindung

5.1. Grundsätzliche Konditionsvergabe

5.2. Konditions- verbesserung

5.2.1Konditions-verbesserungbeitilgungsfreienDar-lehen

5.2.2Konditions-verbesserungdurchweiteresObjekt

GrundsätzlicherfolgtdieKonditionsvergabeaufBasisdesnachgewiesenenKaufpreises/Herstellungskosten.SoferneinKaufpreis/Herstellungskosten-Nachweisnichterbrachtwerdenkann,wirddieKonditiongemäßdemaktuellenMarkt-/Verkehrswertvergeben.DieErmittlungdesMarkt-/VerkehrwertserfolgtdurchdieING-DiBa.

BesonderheitenBeiderNachfinanzierungzurFertigstellungdesObjekts(WeitereFinanzierung)wirdunab-hängigvonderDarlehenssummeeinZinsaufschlagvon1%p.a.aufdenermitteltenSollzinsdesaktuellgültigenZinstableausberechnet.

BeiallenanderenFinanzierungen,miteinerDarlehenssummeunter50.000EurobeträgtderZinsaufschlag0,50%p.a.aufdenermitteltenSollzinsdesaktuellgültigenZinstableaus.

SubventionierteKonditionensindnichtmöglich(wederüberProvisionsverzichtnochdurchdirekteZuschüsse).

BeieinemtilgungsfreienDarlehenkannderAntragstellerzurKonditionsverbesserungRückkaufswerteeinerLebensversicherungodereinBausparguthabeneinbringen.BestehtdieFinanzierungausmehrerenKonten,musslediglicheinDarlehenskontotilgungsfreisein.DieKonditionsverbesserungwirdfüralleKonteninnerhalbderFinanzierungvorgesehen.DasnachgewieseneGuthabenwirdmaximalinHöhedestilgungsfreienDarlehenszurKonditionsverbesserungberücksichtigt.BeiLebensversicherungenwerdenausschließlichbestätigteGarantiebeträgesowiebestätigteÜberschussguthabenakzeptiert.BittelegenSiedemAntrageineschriftlicheBestätigungüberdieRückkaufswerteeinerLebensversicherungbzw.überGuthabeneinesBausparvertragsbei,dienichtälterals12Monatesind.Bittever-merkenSiedenWunschnacheinerKonditionsverbesserungunterdemPunkt„Anmerkungen“imAntrag.

ZurKonditionsverbesserungdurchEigenkapitalgenerierungkannderAntragstelleraufeinemzusätzlichenlastenfreienObjekteineKapitalbeschaffungbis85%desaktuellenVerkehrswertsbeantragen.WichtigistindiesemFall,dassderAntragzurHauptfinanzierung(z.B.KaufoderNeubau)undderAntragzurKapitalbeschaffungzeitgleicheingereichtwerden.BittevermerkenSieaufbeidenAnträgendiejeweilsandereVorgangsnummer.

BeiderAntragserfassungderHauptfinanzierungistzubeachten,dassdieFinanzierungssummederKapitalbeschaffungals„SonstigesDarlehen“erfasstwird.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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6. Gebührenübersicht

6.1. Beratungsgebühr

6.2. Wertgutachten

6.3. Vertragsänderung6.3.1VorDarlehens-

annahme

6.3.2NachDarlehens-annahme

6.4. Treuhandvalutierung

6.5. Objektwechsel/ Schuldnerwechsel

6.6. Avale/ Bankbürgschaften

6.7. Abtretung von Aus-zahlungsansprüchen

6.8. Nichtabnahme von Darlehensteilen

■ Höhe:Höchstens2%derGesamtsummederING-DiBaDarlehenproKundenfinanzierung(exklusiveKfW-DarlehenundZwischenfinanzierung)

Wichtig:WennSiedemAntragstellereineBeratungsgebührberechnen,dokumentierenSiediesebitteinEuroimAntragimFeld„Beratungsgebühr“sowiedieFälligkeit.DieseAngabeistfürdieErmittlungdeseffektivenJahreszinseserforderlich.WeisenSiedieBeratungsgebührgemäßVerbraucherkreditrichtlinieebenfallsimDarlehensvermittlungsvertragaus.

InderRegelwirdaufeinWertgutachtenverzichtet.

Kostenfrei. EsgeltendiedanngültigenKonditionen.EineNachlauffristgibtesnicht.

EsgeltendieKonditionenzumZeitpunktderGenehmigung.

Kostenfrei

VorderDarlehensvollauszahlungistkeinObjektwechseloderSchuldnerwechselmöglich.DaheristeinAufhebungsvertragnotwendig.DasEntgeltwirdanalogderVorfälligkeits-entschädigungberechnet.

NachderDarlehensvollauszahlungfallenfolgendeGebührenan:Objektwechsel: 750EuroSchuldübernahme/Schuldbeitritt: 750EuroSchuldhaftentlassung: 250Euro

Kostenfrei.Avale/BankbürgschaftenwerdennurinVerbindungmiteinerlangfristigenFinanzierungabgegeben.DieLaufzeitbeträgthöchstens18Monate.

Kostenfrei

DieNichtabnahmevonDarlehensteilenistbis zu einem Betrag von 25.000 EurogegeneineGebühr von 1 %desnichtabgenommenenBetragsmöglich.DerBetragvon25.000Euroistnichtkonto-,sondernaufdieGesamtfinanzierungbezogen.

Beihöheren BeträgenwirdseitensderING-DiBafürdiegesamteSumme,dienichtabge-nommenwurde,eineNichtabnahmeentschädigungberechnet.WennsichdurchdieVertragsreduzierungauchdiezuGrundeliegendeVolumensstaffeländert,behältsichdieBankeineAnpassungderKonditionvor.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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7. Wichtige Hinweise zur Abwicklung

7.1. Darlehen ab 500.000 Euro (Individualdarlehen)

7.2. Prolongations- angebote

7.2.1ProlongationmiteinerRevalutierungoderweitererDarlehens-mittelaufnahme

7.3. Zinstermine7.3.1ZinsenundBereit-

stellungszinsen

7.3.2Darlehensrate

7.4. Zinsfestschreibung

7.5. Kontoauszug

7.6. Widerrufsfrist

7.7. Vorläufige Darlehens-zusage zur Vorlage bei Bean tra gung von öffent lichen Mitteln

7.9. Neuausfertigung von Darlehensverträgen

7.8. Umschuldung mit öffentlichen Nachranggläubigern

7.10. Teilauszahlungen

FürIndividualdarlehengeltenerhöhtePrüfungsanforderungen.DamiteinAntragzügigbearbeitetwerdenkann,bitteeinenvollständigausgefülltenundunterschriebenenAntrageinreichen,aufdemAntrag„Individualdarlehen“handschriftlichvermerkenunddemAntragallezurPrüfungnotwendigenUnterlagenalsKopiemitdemVermerk„Originalhatvorgelegen“beilegen.NähereszudennotwendigenUnterlagenfindenSieunterwww.partner.ing-diba.deimFormular-Center.

BeiMehrfamilienhäusernab4WohneinheitenundeinerDarlehenssummeab500.000EuroisteineFinanzierungbismax.85%desaktuellenVerkehrswertsgem.Gutachten(wirdvonderING-DiBaangefordert)möglich.Hierbeidarfdas20-fachederJahreskaltmietenichtüber-schrittenwerden.

BittebeachtenSie,dassbeieinemGesamtengagementab1,5Mio.EuroImmobiliennurbiszueinerHöchstgrenzevon80%desVerkehrswertsfinanziertwerdenkönnen.BeiMehrfamilien-häusernab4Wohneinheitendarfauchhierdas20-fachederJahreskaltmietenichtüber-schrittenwerden.

5Monateunderneutca.6WochenvordemZinsanpassungsterminerhältderKundeautomatischeinAngebotderBank.BittesetzenSiesichrechtzeitigmitIhremKundeninVerbindung.

HierfüristdieEinreichungeinesvollständigenneuenAntragsmitMindestunterlagenüberdasPortaloderdieSchnittstelleerforderlich.

WährendderTeilauszahlungsphasewerdenZinsenundBereitstellungszinsenzumverein-bartenTilgungsterminabgebucht,erstmaligimMonatderTeilauszahlungbzw.derFälligkeitderBereitstellungszinsen.

DieDarlehensratewirdzumvereinbartenTilgungsterminabgebucht,erstmaligimMonatnachderVollauszahlungdesDarlehens.

DieZinsfestschreibungendetimmerzumMonatsende.MaßgeblichistderMonat,indemdasDarlehenursprünglichzugesagtwurde.

WährendderTeilauszahlungsphaseerhältderAntragstellermonatlicheinenKontoauszug,derüberdieTeilvalutierungs-,BereitstellungszinsensowiebelastetenGebühreninformiert.InformationenüberdieGebührenbelastungerhältderAntragstellerzusätzlichdurcheineDarlehensabrechnung.

DerAntragstellerkanndenDarlehensvertraginnerhalbderimVertraggenanntenFristwiderrufen.DieFristbeginntmitdemTag,andemderunterschriebeneVertragbeiderBankeingegangenist(DatumdesPosteingangsstempelsaufdemVertrag).

ReichenSieindiesemFallbitteeinenvollständigenAntrag(inkl.Bonitäts-undObjektunter-lagen)ein,damiteinePrüfungerfolgenkann.BittevermerkenSieaufdemDarlehensantraghandschriftlich„VorläufigeDarlehenszusage“.

WurdeeinDarlehensangebotversandtunderfolgtanschließendeineKonditionserhöhung,wirdinnerhalbderNachlauffristkeinneuesDarlehensangebotzuAltkonditionenerstellt.

InZusammenhangmiteinigenöffentlichenNachranggläubigern(z.B.NRW.BankodereinigeInvestitionsbanken)kanneineUmschuldungdeserstrangigbesichertenDarlehensnurmitmindestens10JahrenZinsbindungbeantragtwerden.EbenfallskanneineMindesttilgungvorausgesetztsein(z.B.NRW.BankMindesttilgungvon2%).

TeilauszahlungenerfolgengemäßMakler-undBauträgerverordnungoderWerkvertragodernachRechnungslegung.BeikonventionellerBauweisekannderAntragstellervorderRechnungslegungbiszu10.000EuroineinerSummeanfordern.DieRechnungenmusserdannnachreichen.

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

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AltersgrenzeAnrechenbare EinkünfteAnschlussfinanzierungAnzurechnende AusgabenAntragsteller

BasiseinkommenBerufsgruppenBeschäftigungsstandort

EigenkapitalnachweiseEinkommensnachweiseExistenzgründer

Finanzierbare ObjekteForward-DarlehenFreiberufler

GbRGebührenGrundbuchGüterstandsnachweis

KapitalanlageimmobilienKapitalanlegerKapitalbeschaffungKaufpreis- und GestehungskostenKfW-FörderprogrammeKonditionenKonditionenverbesserungKontoauszug

LebenshaltungskostenLegitimation

Modernisierungsmaßnahmen

Nachfinanzierung zur FertigstellungNachrangdarlehenNeufinanzierungNichtabnahmeNicht finanzierbare ObjekteNichtselbstständigeNutzungsarten

Öffentliche Darlehensmittel

ProlongationProlongationsangebot

SelbstständigeSolar-/PhotovoltaikanlagenStaatsangehörigkeit

Teilauszahlungen

TilgungsaussetzungUmschuldungWeitere Finanzierung

WiderrufsfristWohnnebenkostenWohnsitz

ZinsanpassungsangebotZinsfestschreibungZinstermineZwischenfinanzierung

Stichwortverzeichnis

47 – 9

3, 17 –1810–11

4

1154

127–9

6

133, 19

5

62215

4

15111413

3, 20212123

114

14

2016

3, 172213

513

23

323

514

4

23

2017

3, 20

2311

4

23232319

(Stand: 01.09.2016/Nr. 6)

71.4

74/0

1.16

/252

9/0

2� �Ort, Datum Unterschrift erster Antragsteller Unterschrift zweiter Antragsteller

Vorgangsnummer (falls vorhanden)

Erster Antragsteller

Zweiter Antragsteller

Baufinanzierungs-Antrag vom (TT/MM/JJJJ)

KfW-Beiblatt zu Ihrer Baufinanzierung

Angaben zum Vorhaben

Erklärungen Antragsteller

PLZ Ort

Straße Nr.

� Objektanschrift

Wichtiger Hinweis! Bei Nichtabnahme des hier beantragten und seitens der KfW zugesagten Darlehens wird der Antragsteller von der KfW für sechs Monate für weitere Beantragungen – bei demselben KfW-Programm und Objekt – gesperrt.�

Angaben zur Zinsreservierung (Nur auszufüllen bei Zinsreservierung durch Finanzierungspartner)

SB-light ID

1) KfW 124 KfW 151 KfW 152 KfW 153

2) KfW 124 KfW 151 KfW 152 KfW 153

3) KfW 124 KfW 151 KfW 152 KfW 153

gültig bis Darlehensbetrag (€) Zinssatz p. a. (%) Zinsbindung Freijahre Laufzeit Datum Kondi.-Sicherung

I. Ich bin damit einverstanden, dass alle für die Antragstellung bei der KfW notwendigen Daten von der Hausbank bzw. vom durchlei-tenden Kreditinstitut aus den von mir bereitgestellten Unterlagen und Angaben entnommen und neben den oben genannten Angaben auf einen gesonderten KfW-Kreditantrag übertragen werden. Zu-sätzlich erkläre ich mein Einverständnis zur Beantragung der im Baufinanzierungs-Antrag aufgeführten KfW-Kreditprogramme durch die Hausbank bzw. das durchleitende Kreditinstitut. Mir ist bekannt, dass die KfW die Programm-Mittel an das durchleitende Kreditins-titut auszahlt und ich entsprechende Mittel nach Maßgabe meines Darlehensvertrags mit der Hausbank erhalte. Mir ist bekannt, dass die Kreditkonditionen zum Zeitpunkt der Erteilung der Kreditzusage der KfW an das durchleitende Kreditinstitut festgelegt werden, so-weit für einzelne Programme nicht ausdrücklich etwas anderes gilt. Mir ist bekannt, dass die vorstehenden Angaben gemäß dem je-weiligen Programm-Merkblatt subventionserheblich im Sinne von § 264 StGB in Verbindung mit § 2 Subventionsgesetz sind.

II. Ich bestätige die Richtigkeit und Vollständigkeit der in diesem Antrag und in den Anlagen gemachten Angaben und versichere, kein anderes Kreditinstitut mit der Antragstellung betraut zu haben. Ich verpflichte mich, die Hausbank über die wesentlichen Änderungen der zu diesem Antrag gemachten Angaben, die vor Auszahlung des Darlehens eintreten, unverzüglich und unauf- gefordert in Kenntnis zu setzen. Ich verpflichte mich, die Bereit-stellungsprovision in der programmgemäßen Höhe (0,25 % p. M. Bereitstellungsprovision bei Wohneigentumsprogramm 124, Pro-gramm Energieeffizient Sanieren 151/152 sowie Programm Energie-effizient Bauen 153) an die Hausbank zur Weiterleitung an die KfW zu entrichten. Diese Bereitstellungsprovision ist auch dann zu zahlen, wenn ich den beantragten und von der KfW zugesagten Kredit nicht in Anspruch nehme, es sei denn, dass ich meiner Hausbank innerhalb der für die Berechnung der Bereitstellungs-provision maßgeblichen Frist (beginnend 2 Bankarbeitstage und

4 Monate nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Kredit-beträge in Bezug auf das KfW-Programm 124 bzw. beginnend mit dem 13. Monat nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Kreditbeträge in Bezug auf das KfW-Programm 151/152 und 153) mitteile, dass ich den Kredit nicht in Anspruch nehme. Mir ist bekannt, dass die KfW die Programmmittel an das durchleitende Kreditinstitut auszahlt und ich entsprechende Mittel nach Maß-gabe meines Darlehensvertrags mit der Hausbank erhalte.

III. Mir ist bekannt, dass die gegen mich gerichteten Ansprüche aus dem Darlehensvertrag mit der Hausbank bereits mit Ihrer Entstehung an die KfW – ggf. über das durchleitende Kreditins-titut – zur Sicherheit abgetreten sind.

IV. Einwilligung in die Erhebung, Verarbeitung, Übermittlung und Nutzung personenbezogener Daten:Mir ist bekannt, dass die KfW verpflichtet ist, bei Gewährung be-antragter Kredite Kreditinstitute einzuschalten. Aus diesem Grunde willige ich ein, dass die KfW und die im Einzelfall einzu-schaltenden Kreditinstitute (Hausbank und ggf. durchleitende Kreditinstitute, die die Mittel der KfW an die Hausbank leiten) alle mit diesem Baufinanzierungs-Antrag erhobenen personen-bezogenen Daten und sonstigen Daten zum Zwecke der Antrags-bearbeitung und Darlehensverwaltung, soweit dies zur Aufgaben-erfüllung der KfW erforderlich ist, erheben, elektronisch verar-beiten, speichern sowie einander übermitteln und auswerten.

Ich erkläre mich ferner widerruflich damit einverstanden, dass die mit diesem Antrag erhobenen Daten durch die KfW für volkswirtschaftliche und betriebswirtschaftliche Analysen sowie für schriftliche Kundenbefragungen – auch durch Beauftragte – gespeichert und genutzt werden. Ich bin darüber informiert, dass ich dieser gesonderten Verwendung gegenüber der KfW (KfW Bankengruppe, Datenschutzbeauftragter, Palmen garten straße 5–9, 60325 Frankfurt am Main) jederzeit widersprechen kann.

IFKFWB903

1. Angaben zum Kreditnehmer:

Frau Herr Firma/Gesellschaft WohnungseigentümergemeinschaftName/Firma

Vorname

Straße/Hausnummer

PLZ Wohnort

vom kreditausreichenden Institut ("Hausbank") auszufüllen:

KfW-Geschäftspartner-Nr.: KfW-Kreditkonto-Nr.:

2. Investitionsobjekt gemäß (Online-)Bestätigung zum Antrag:

Straße/Hausnummer

PLZ Ort

3. Bestätigung des SachverständigenName des Sachverständigen

Firma/Unternehmen

Straße/Hausnummer

PLZ Ort

Telefon-Nr.

E-Mail Adresse

Über das kreditausreichende Finanzierungsinstitut ("Hausbank")

An die KfW Niederlassung Berlin 10865 Berlin

Bestätigung nach DurchführungEnergieeffizient Sanieren - Kredit (Programm 151/152)

Ihre nächsten Schritte:1. Bitte unterschreiben Sie als Sachverständiger die Bestätigung unter

Abschnitt 3.2. Händigen Sie die Bestätigung dem Kreditnehmer aus, der unter Ab-

schnitt 4 unterzeichnet.3. Der Kreditnehmer reicht die Bestätigung bei seinem kreditausrei-

chenden Finanzierungsinstitut ("Hausbank") ein.

Stand: 11/2014 • Formularnummer: 600 000 2150

Seite 2 von 4 zur Bestätigung nach Durchführung

von (Name Kreditnehmer)

Bestätigung für die durchgeführte energetische Sanierung am vorgenannten Investitionsort: Durchführung des Vorhabens gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag"

Ich bestätige, dass die Einzelmaßnahmen bzw. das KfW-Effizienzhaus-Niveau gemäß der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" durchgeführt bzw. erreicht wurde/n und durch geeignete Unterlagen belegt werden kann. Ich bin bereit, diese Unterlagen auf Anforderung der KfW entsprechend den Erklärungen gemäß der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" zur Verfügung zu stellen. Das Programmmerkblatt, die Anlage "Technische Mindestanforderungen" sowie die "Liste der förderfähigen Maßnahmen" wurden berücksichtigt und alle definierten technischen Anforderungen eingehalten.

• Sofern gemäß Programmmerkblatt ein hydraulischer Abgleich erforderlich ist, wurde dieser anhand des Formulars der Vereinigung der deutschen Zentralheizungswirtschaft e. V. dokumentiert.

• Sofern gemäß Programmmerkblatt die Durchführung einer energetischen Fachplanung und Baubegleitung vorge-schrieben ist, wurde diese durchgeführt und dokumentiert.

• Für anzuwendende Programmmerkblätter ab dem 01.03.2013: Bei einer Wärmeversorgung über Fernwärme wurde der Anschluss an das Fernwärmenetz spätestens bis zur Einreichung dieser Bestätigung vorgenommen.

• Bei einem Deckungsanteil der solarthermischen Anlage für die Heizungsunterstützung von mehr als 10 % wurde eine solarthermische Simulation fachgerecht durchgeführt und dokumentiert.

• Bei Ansatz eines reduzierten Wärmebrückenzuschlages wurden die entsprechenden Nachweisverfahren fachge-recht durchgeführt und dokumentiert

• Sofern gemäß Programmmerkblatt eine Luftdichtheitsmessung erforderlich ist, wurde diese durchgeführt und doku-mentiert.

Außerdem für anzuwendende Programmmerkblätter ab dem 01.03.2013: Die Anlage "Liste der Technische FAQ" wur-de berücksichtigt und die definierten technischen Anforderungen eingehalten.

Gegenüber der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" sind folgende Abweichungen bzw. Ergänzungen eingetre-ten:

Die Anzahl der sanierten/erworbenen Wohneinheiten hat sich gegenüber der Angabe in der "(Online-)Bestäti-gung zum Antrag" geändert.

Die Anzahl der Wohneinheiten beträgt: Das angestrebte KfW-Effizienzhaus-Niveau gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag" wurde nicht erreicht. Eine

aktualisierte "Online-Bestätigung zum Antrag" ist beigefügt. Das angestrebte KfW-Effizienzhaus-Niveau gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag" wurde mit anderen als

den ursprünglich geplanten Maßnahmen erreicht. Eine aktualisierte "Online-Bestätigung zum Antrag" ist bei-gefügt.

Die angestrebten Einzelmaßnahmen wurden nicht entsprechend den Technischen Mindestanforderungen durchgeführt. Eine aktualisierte "Online-Bestätigung zum Antrag" ist beigefügt.

Es wurden weniger und/oder andere Einzelmaßnahmen als ursprünglich beantragt durchgeführt. Eine aktuali-sierte "Online-Bestätigung zum Antrag" ist beigefügt.

Die Beurteilung, dass die Einzelmaßnahmen bzw. das KfW-Effizienzhaus-Niveau gemäß der "(Online-) Bestäti-gung zum Antrag" durchgeführt bzw. erreicht wurden, erfolgt unter folgender/n wesentlicher/n Einschränkung/en:

Ich bestätige, dass die Einzelmaßnahmen bzw. das KfW-Effizienzhaus-Niveau bis auf die vorgenannten Einschränkun-gen gemäß der ursprünglichen "(Online-)Bestätigung zum Antrag" und/oder gemäß der beiliegenden aktualisierten "Online-Bestätigung zum Antrag" durchgeführt bzw. erreicht wurde/n und durch geeignete Unterlagen belegt werden kann. Ich bin bereit, diese Unterlagen auf Anforderung der KfW entsprechend den Erklärungen gemäß der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" zur Verfügung zu stellen.

Mir ist bekannt, dass die Angaben subventionserhebliche Tatsachen im Sinne des § 264 Strafgesetzbuch in Verbindung mit § 2 Subventionsgesetz darstellen und dass ein Subventionsbetrug strafbar ist.




Zusätzlich für anzuwendende Programmmerkblätter ab 01.03.2013: Ich habe die durchgeführten Maßnahmen für die energetische Sanierung anhand der "Liste der förderfähigen Maßnahmen" geprüft und die Ergebnisse dem Kreditnehmer dokumentiert übergeben. Die förderfähigen Maßnahmen wurden - soweit am Vorhaben mit angemessenem Aufwand mög-lich - anhand der Rechnungen geprüft oder durch andere Prüfungen plausibilisiert.*

Ich bin ein gemäß Programmmerkblatt Energieeffizient Sanieren (in der Fassung gemäß Kreditvertrag) zugelassener Sachverständiger und erfülle die Voraussetzungen zur Abgabe der obigen Bestätigung - und sofern für anzuwendende Programmmerkblätter ab dem 01.03.2013 gefordert - eingeschlossen der geforderten vorhabensbezogenen Unabhän-gigkeit des Sachverständigen.

Ort, Datum Unterschrift Sachverständiger

4. Bestätigung des Kreditnehmers Der zugesagte Kreditbetrag ist nicht vollständig am geförderten Investitionsobjekt verwendet worden. (z. B.

durch Kostenreduzierung oder weitere öffentliche Förderzusagen führen zur Überfinanzierung (gemäß Pro-grammmerkblatt))

Die Summe der tatsächlich angefallenen nachweisbaren förderfähigen Kosten (gemäß Programmmerkblatt und "Liste der förderfähigen Maßnahmen") beträgt:

EUR

Weitere (zusätzlich zu den KfW-Förderzusagen) erhaltene/geplante öffentliche Förderzusagen:

BAFA-Zuschüsse für Erneuerbare Energien EUR

Sonstige in Summe: EUR

Ich/Wir erklären (ggf. unter der vorgenannten Einschränkung zur Finanzierung): Ich/Wir bestätige/n, dass die Einzelmaßnahmen bzw. die Sanierung zum KfW-Effizienzhaus durch ein Fachunterneh-

men des Bauhandwerks durchgeführt wurde/n. Sofern gemäß Programmmerkblatt die Durchführung einer energeti-schen Fachplanung und Baubegleitung vorgeschrieben ist, wurde diese durchgeführt und dokumentiert.

Ich/wir bestätigen, dass förderfähige Kosten (gemäß Programmmerkblatt und "Liste der förderfähigen Maßnahmen") mindestens in Höhe des zugesagten Kreditbetrages angefallen sind. Die Summe aller öffentlichen Förderzusagen übersteigt die Summe der förderfähigen Kosten nicht.

Ich/wir versichere/n, dass die eingesetzten Fördermittel vollständig und richtig gemäß Kreditvertrag und dem Pro-grammmerkblatt Energieeffizient Sanieren (in der Fassung gemäß Kreditvertrag) verwendet wurden und dass ich/wir dies durch geeignete Unterlagen belegen kann/können. Mir/uns ist bekannt, dass die Angaben subventionserhebliche Tatsachen im Sinne des § 264 Strafgesetzbuch in Verbindung mit § 2 Subventionsgesetz darstellen und dass ein Sub-ventionsbetrug strafbar ist.

Zusätzlich für anzuwendende Programmmerkblätter ab dem 01.03.2013: Die Rechnungen für die Prüfung der förderfähigen Maßnahmen wurden dem Sachverständigen - soweit angefordert - vorgelegt. Das Prüfungsergebnis des Sachverständigen wurde mir/uns dokumentiert übergeben. Meine/Unsere vorgenannte Erklärung zur Höhe der förder-fähigen Kosten beinhaltet ausschließlich Kosten für die vom Sachverständigen geprüften förderfähigen Maßnahmen.

Ort, Datum Unterschrift Kreditnehmer

Hinweis: Die KfW fördert die zu erbringenden Leistungen des Sachverständigen mit einem zusätzlichen Zuschuss. Nähere Informationen sowie das Antragsformular finden Sie unter www.kfw.de/431.

* Bei Vorhaben an Einfamilien-, Zweifamilien- und Mehrfamilienhäusern bis 15 Wohneinheiten dürfte in der Regel die vollständige Prüfung der Rechnungen zu vertreten sein. Ab größeren Mehrfamilienhäusern bis zu großen Vorhaben von z. B. Wohnungsunternehmen entscheidet der Sachverständige über eine dem Vorhaben angemessene Prüfung. Diese kann erfolgen z. B. durch Rechnungsprüfung über die wesentlichen energetischen Maßnahmen/Materialien, stichprobeweise Prüfungen von Rechnungen, Prüfung durch Dritte wie z. B. Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer und durch eine bestätigte Auflistung/Über-sicht des Kreditnehmers oder von Lieferanten/Handwerkern/Bauunternehmen auf Basis etablierter Geschäftsbeziehungen.




5. Bestätigung des kreditausreichenden Finanzierungsinstituts ("Hausbank")(Bitte die KfW-Geschäftspartner-Nummer des Kreditnehmers und dessen KfW-Kreditkontonummer auf der ersten Seite eintragen.)

kreditausreichendes Finanzierungsinstitut

Ansprechpartner: Name/Abteilung/ggf. Referenzzeichen beim kreditausreichenden Finanzierungsinstitut ("Hausbank")

Wir bestätigen den fristgerechten Einsatz der Mittel am gemäß Zusage geförderten Wohngebäude.

Der fristgerechte Einsatz der Mittel am gemäß Zusage geförderten Wohngebäude kann nicht bestätigt werden. Die Abweichungen sind in der beigefügten separaten Aufstellung dargestellt.

Ort, Datum Unterschrift(en)/Stempel Finanzierungsinstitut


1. Angaben zum Kreditnehmer:

Frau Herr Firma/Gesellschaft WohnungseigentümergemeinschaftName/Firma

Vorname

Straße/Hausnummer

PLZ Wohnort

vom kreditausreichenden Institut ("Hausbank") auszufüllen:

KfW-Geschäftspartner-Nr.: KfW-Kreditkonto-Nr.:

2. Investitionsobjekt gemäß (Online-)Bestätigung zum Antrag:

Straße/Hausnummer

PLZ Ort

3. Bestätigung des SachverständigenName des Sachverständigen

Firma/Unternehmen

Straße/Hausnummer

PLZ Ort

Telefon-Nr.

E-Mail Adresse

Über das kreditausreichende Finanzierungsinstitut ("Hausbank")

An die KfW Niederlassung Berlin 10865 Berlin

Bestätigung nach DurchführungEnergieeffizient Bauen (Programm 153)

Ihre nächsten Schritte:1. Bitte unterschreiben Sie als Sachverständiger die Bestätigung unter

Abschnitt 3.2. Händigen Sie die Bestätigung dem Kreditnehmer aus, der unter Ab-

schnitt 4 unterzeichnet.3. Der Kreditnehmer reicht die Bestätigung bei seinem kreditausrei-

chenden Finanzierungsinstitut ("Hausbank") ein.




Bestätigung für den erfolgten Neubau/Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses/Passivhaus am vorgenannten bzw. nach-folgend benannten Investitionsort:

Durchführung des Vorhabens gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag" Ich bestätige, dass das KfW-Effizienzhaus-Niveau/Passivhaus gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag" erreicht

wurde und durch geeignete Unterlagen belegt werden kann. Ich bin bereit, diese Unterlagen auf Anforderung der KfW entsprechend den Erklärungen gemäß der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" zur Verfügung zu stellen. Das Programmmerkblatt sowie die Anlage "Technische Mindestanforderungen" wurden berücksichtigt und alle definierten technischen Anforderungen eingehalten.

• Sofern gemäß Programmmerkblatt die Durchführung einer energetischen Fachplanung und Baubegleitung vorge-schrieben ist, wurde diese durchgeführt und dokumentiert.

• Für anzuwendende Programmmerkblätter ab dem 01.03.2013: Bei einer Wärmeversorgung über Fernwärme wurde der Anschluss an das Fernwärmenetz spätestens bis zur Einreichung dieser Bestätigung vorgenommen.

• Bei einem Deckungsanteil der solarthermischen Anlage für die Heizungsunterstützung von mehr als 10 % wurde eine solarthermische Simulation fachgerecht durchgeführt und dokumentiert.

• Bei Ansatz eines reduzierten Wärmebrückenzuschlages wurden die entsprechenden Nachweisverfahren fachge-recht durchgeführt und dokumentiert.

• Sofern gemäß Programmmerkblatt eine Luftdichtheitsmessung erforderlich ist, wurde diese durchgeführt und doku-mentiert.

Außerdem für anzuwendende Programmmerkblätter ab dem 01.03.2013: Die Anlage "Liste der Technische FAQ" wur-de berücksichtigt und die definierten technischen Anforderungen eingehalten.

Gegenüber der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" sind folgende Abweichungen bzw. Ergänzungen eingetre-ten:

Die Investitionsadresse hat sich gegenüber den Angaben in der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" wie folgt ge-ändert:

Straße/Hausnummer

PLZ Ort

Die Anzahl der errichteten/erworbenen Wohneinheiten hat sich gegenüber der Angabe in der "(Online-)Bestäti-gung zum Antrag" geändert.

Die Anzahl der Wohneinheiten beträgt: Das angestrebte KfW-Effizienzhaus-Niveau/Passivhaus gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag" wurde nicht

erreicht. Eine aktualisierte "Online-Bestätigung zum Antrag" ist beigefügt. Das angestrebte KfW-Effizienzhaus-Niveau/Passivhaus gemäß "(Online-)Bestätigung zum Antrag" wurde mit an-

deren als den ursprünglich geplanten Maßnahmen erreicht. Eine aktualisierte "Online-Bestätigung zum An-trag" ist beigefügt.

Die Beurteilung, dass das KfW-Effizienzhaus-Niveau/Passivhaus gemäß der "(Online-) Bestätigung zum Antrag" erreicht wurden, erfolgt unter folgender/n wesentlicher/n Einschränkung/en:

Ich bestätige, dass das KfW-Effizienzhaus-Niveau/Passivhaus bis auf die vorgenannten Einschränkungen gemäß der ursprünglichen "(Online-)Bestätigung zum Antrag" und/oder gemäß der beiliegenden aktualisierten "Online-Be-stätigung zum Antrag" erreicht wurde/n und durch geeignete Unterlagen belegt werden kann. Ich bin bereit, diese Unterlagen auf Anforderung der KfW entsprechend den Erklärungen gemäß der "(Online-)Bestätigung zum Antrag" zur Verfügung zu stellen.




Mir ist bekannt, dass die Angaben subventionserhebliche Tatsachen im Sinne des § 264 Strafgesetzbuch in Verbindung mit § 2 Subventionsgesetz darstellen und dass ein Subventionsbetrug strafbar ist.Ich bin ein gemäß Programmmerkblatt Energieeffizient Bauen (in der Fassung gemäß Kreditvertrag) zugelassener Sach-verständiger und erfülle die Voraussetzungen zur Abgabe der obigen Bestätigung - und für anzuwendende Programm-merkblätter ab dem 01.03.2013 - eingeschlossen die geforderte vorhabensbezogene Unabhängigkeit des Sachverstän-digen.

Ort, Datum Unterschrift Sachverständiger

4. Bestätigung des KreditnehmersIch/wir bestätige/n, dass die Errichtung, Herstellung oder Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses/Passivhauses durchge-führt wurde. Sofern gemäß Programmmerkblatt die Durchführung einer energetischen Fachplanung und Baubegleitung vorgeschrieben ist, wurde diese durchgeführt und dokumentiert.Ich/wir versichere/versichern, dass die eingesetzten Fördermittel vollständig und richtig gemäß Kreditvertrag und dem Programmmerkblatt Energieeffizient Bauen (in der Fassung gemäß Kreditvertrag) verwendet wurden und dass ich/wir dies durch geeignete Unterlagen belegen kann/können. Mir/uns ist bekannt, dass die Angaben subventionserhebliche Tatsachen im Sinne des § 264 Strafgesetzbuch in Verbindung mit § 2 Subventionsgesetz darstellen und dass ein Sub-ventionsbetrug strafbar ist.

Ort, Datum Unterschrift Kreditnehmer

5. Bestätigung des kreditausreichenden Finanzierungsinstituts ("Hausbank")(Bitte die KfW-Geschäftspartner-Nummer des Kreditnehmers und dessen KfW-Kreditkontonummer auf der ersten Seite eintragen.)

kreditausreichendes Finanzierungsinstitut

Ansprechpartner: Name/Abteilung/ggf. Referenzzeichen beim kreditausreichenden Finanzierungsinstitut ("Hausbank")

Wir bestätigen den fristgerechten Einsatz der Mittel am gemäß Zusage geförderten Wohngebäude.

Der fristgerechte Einsatz der Mittel am gemäß Zusage geförderten Wohngebäude kann nicht bestätigt werden. Die Abweichungen sind in der beigefügten separaten Aufstellung dargestellt.

Ort, Datum Unterschrift(en)/Stempel Finanzierungsinstitut


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