Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015

Digitalisierung als Chance für

Liechtensteinische Banken

Innovationstag „Digital Banking Liechtenstein 2015“

22. Oktober 2015

Adolf E. Real

7

FinTech Startups in Liechtenstein

8

„Die Privatbanken haben die Digitalisierung

im besten Fall stiefmutterlich behandelt,

wenn nicht gar verschlafen. Dies durfte vor

allem am Umbruch im Private Banking

liegen.“

NZZ, 17.9.2014

9

Innovation und DisruptionWie Digitalisierung Swiss Banking verändert

10

Die grossen Herausforderungen

• Regulierung

• Kosteneffizienz

• Compliance

• Digitalisierung

11

Das Angebot an internationalen Finanz-

dienstleistungen digitaler Ökosysteme steigt

12

Bezahlen

15

Die digitalste Schweizer Bank6. August 2014 www.finews.ch

17

Online Hypothek

18

Wo FinTech stattfindet ...

Quelle: McKinsey Panorama FinTech 2015

19

Die neuen Akteure im Finanzsektor (D)

Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014

20

Digitale Revolution im Retail Banking

Quelle: Februar 2015, Visa / Roland Berger Strategy Consultants

21

Virtueller Kundenempfang

22

Startups, die Banken substituieren

23

Startups, die Banken substituierenKostenloses Konto und Karte

24

Startups, die Banken substituierenPrivatpersonen treten an die Stelle der Bank

“Zopa is the pioneer of peer-to-peer

lending, which uses the internet to

cut out the banks entirely.

It matches savers with individuals

who want to borrow, leaving out the

bank and offering better rates all

round.”18. Januar 2014

Die Kreditvergabe erfolgt

vollständig online, ohne

Filialnetz und setzt auf

modernste Technologie, um die

Kosten zu reduzieren und die

Handhabung für die Nutzer zu

optimieren.

25

Schnittstelle zwischen Bank und Kunde

Personal Financial Management

PFM ist zu einem zentralen

Customer Touch Point im

Online Banking der

jeweiligen Bank geworden

26

Startups, die Banken ergänzenFinanzplanung

27

Liechtensteiner Vaterland

Donnerstag, 20. August 2015

28

Bis 2020 werden Banken nach aktuellen

Prognosen von McKinsey mehr als 60 %

aller Erträge mit Privatkunden über digitale

Kanäle verdienen.

Trends

29

Wo stehen wir heute?

• Die Filiale der Zukunft haben viele Kunden

schon heute jederzeit und überall in der

Hosentasche dabei: das Smartphone

• Schweizer und FL-Banken sind bei der

Digitalisierung im Privatkundengeschäft sehr

weit fortgeschritten.

30

Fintech in der Schweiz

• Durch Medien getragen

• Industrie hinkt hinterher

• Hochschulen auf hervorragendem Niveau

• Schweizer Startups nicht sehr zahlreich

31

Unsere Banken haben eine gute Ausgangslage

• Seit Jahren über digitale Plattformen und

Handelsplätze mit den Kunden vernetzt

• Breite Kundenbasis

• Breit gefächertes Produktspektrum

• Vertrauen der Kunden in den Umgang mit ihren

Daten

32

Die Kernfrage

Was braucht

der Kunde

und wie kann dies als

Mehrwert für die Bank

ausgebaut werden?

33

Was will denn der Kunde?

34

Online alleine reicht nicht ....So ticken die Bankkunden, wenn es um komplexe Finanzprodukte geht

Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014

35

Voraussetzungen für den Erfolg ...

• Offene Architektur!!

• IT, Daten und ihre Strukturierung

• Kundenkenntnis

• Daten digital erheben und in Echtzeit auswerten

• Schaffung von individuelle Lösungen

36

Aber .... !

• Eine extern entwickelte Banking App reicht nicht

aus

• Erste öffentliche Kooperationen zwischen

Banken und FinTechs sind Vorboten eines

Wandels.

37

ChancenInnovationskraft der Start-Ups nutzen und Kooperationen eingehen

38

Achtung!

Die Grossen wie Apple und Google werden

sich nicht mit Angeboten des

Zahlungsverkehrs begnügen.

39

Essentielle Kernelemente aus strategischer Sicht

40

Die tatsächlichen Auswirkungen

voraussehen – innovieren - umgestalten

DIGITALE TRANSFORMATION

GLOBALISIERUNG DER DIENSTLEISTUNG

Mobile/

Apps

Automati-

sierung durch

digital/Big

Data

Veränderung

der Art, wie

wir Geschäfte

machen

Ein neues

Business

„Ökosystem“

41

Alle benutzen Internet

Quelle: Weltbank

42

Internet BenutzerDas Potential der Zukunft

43

40 % der Millionäre, die über 60 Jahre alt sind,

überwachen ihre Portfolio Performance monatlich online

0% 10% 20% 30% 40% 50%

Aufteilung der Aktiva

Performance

Allocation

Risiken / Restriktionen

Information zu Wertschriften

Markt Übersicht

Portfolio Evaluation

Steuereffizienz

Quelle: ScorpioPartnership.com

44

Ist der Verwaltungsrat bereit?

„Meine Enkel sind auf Facebook ..... Big Data ist gefährlich!“

45

Angriff auf die WirtschaftDimensionen von Cybercrime

46

Cyber Crime in DeutschlandEinzelfälle nach Straftaten

Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014

47

Hauptsorgen der Internetnutzer

Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-

Sektor, 2014

48

Internet

12

3

5

Public

Mobile

Operator

4

Public

Fixed

Operator

4

6

Software

on Device

Air Interface &

Microwave Link

Spoofed

BTSOperator

BreachOpen

Internet

PSTN

Interception

Operator

Breach

Das Netz ist nicht sicherTraditionelle Netzwerke sind anfällig

49

IT Sicherheitsprobleme

• Banken haben längst nicht mehr die komplette

Kontrolle über alle Geräte, über die Hard- und

Software sowie über die mobilen Netzwerke,

über welche die Daten fliessen

• Neue Lösungen müssen mit den alten

Kernbankensystemen kompatibel sein.

50

Das Vertrauen der Kunden ist eine Chance

Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014

51

Wunsch an den Regulator

• Überprüfung von Gesetzen, Verordnungen,

Rundschreiben

– Bestimmungen für digitale Geschäftsfelder

– Regulierung technologie- und geschäftsmodellneutral

ausgestalten

• Digitalisierung als Chance nicht als

Kampfansage verstehen

52

Wie reagieren die Banken auf FinTech?

Startup Programme zur

Inkubation von FinTechs

Lancierung

von Venture

Funds zur

Finanzierung

Von FinTechs

Kooperation mit

FinTechs

Lancierung eigener

Fintechs

Übernahme von

Fintechs

53

Fazit

• Paradigmenwechsel

• Radikale Innovationskur

• Banken müssen jetzt investieren

• Avatare und 3D-Hologramme

• Transparenz und Authentizitat

• Den Kopf nicht in den Sand stecken

54

Rezept für Erfolg

a. Verfolge eine digitale Strategie

b. Verstehe Deine Kundenbasis

c. Investiere mit Sorgfalt

d. Priorisiere die Investments

e. Involviere die ganze Organisation

55

LLB Gruppe: StepUp2020Omnikanalstrategie Investment CHF 30 Mio.

Im Fokus der Digitalisierung stehen

Anlageberatung

Tablet-Beratung

Intermediär-Portal

eHypotheken

Client Onboarding

57

Herzlichen Dank

für die Aufmerksamkeit

Bringing BPM

to the Board Level

[email protected]

Hilti Chair of Business Process Management

Big Data AnalyticsWie Unternehmen das Innovationspotenzial

grosser Datenbestande nutzen konnen

Prof. Dr.

Jan vom Brocke

Disruptive Technology

p1max

Performance

Time

…

© Prof. Dr. Jan vom Brocke


p1

p2

p1max

Performance

Timet1

Improvement Improvement

Innovation ...

Jump!



p1

p2

p3

p1max

Performance

Timet1 t2

Improvement Improvement

Innovation Innovation

Improvement Improvement …

Innovation ...


THE

DISRUPTION OF TODAY

Source: https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/9/9a/Target_logo.svg/2000px-Target_logo.svg.png

67

Big Data: The Growing Data Deluge

Source: Dhar (2013)

68

Big Data: The 3+1 “V”s of Big Data

Source: IBM (2012)

69

Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A)

BI&A 1.0

• Relational Databases

• Structured Data

• OLAP, Dashboards, Data Mining

BI&A 2.0

• Web

• Unstructured Data

• Text Mining, Sentiment Analysis, Social Network Analytics

BI&A 3.0

• Mobile Devices

• Sensor Networks

• Location-/Person-/Context-aware Analytics

Source: Chen et al. (2013)

70

Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A)

BI&A 1.0

• Relational Databases

• Structured Data

• OLAP, Dashboards, Data Mining

BI&A 2.0

• Web

• Unstructured Data

• Text Mining, Sentiment Analysis, Social Network Analytics

BI&A 3.0

• Mobile Devices

• Sensor Networks

• Location-/Person-/Context-aware Analytics

Source: Chen et al. (2013)

Where to use it?

Which data to analyze?

What insights to gain?

Big Data Analytics

73

Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers

0.00% 20.00% 40.00%

Insurance, risk management, fraud

Healthcare

E-Commerce

Content management

CRM

Search & retrieval

Competitive intelligence

R&D

Brand/product management

Voice of the customer

What are your primary application areas where text comes into play?

Source: Grimes (2014)

74

Analyzing the Voice of the Customer

«Kunde hatte Geräte (2 Stück) zur Abholung zwecks Wartung (Flottengerät) angemeldet. Die Abholungdurch 3PL ist jedoch gescheitert, da gestern niemandauf der Baustelle war.»

Customer Care Note (CCN)

Topic Distribution

artikel 0.14

preis 0.12

stück 0.10

nummer 0.08

euro 0.06

falsch 0.06

pos 0.05

netto 0.04

richtig 0.04

vereinbarung 0.03

Topic 06

75


76


77


Where to use it?



Big Data Analytics

79


0.00% 20.00% 40.00% 60.00%

Call center transcripts

E-Mail and other correspondence

Scientific/technical literature

Online customer reviews

Facebook

Forums

Surveys

Comments on articles and posts

News

Blogs (incl. Twitter)

What textual information sources are you analyzing?


80

Monitoring Blogs at Starbucks

Introducing a New Coffee Product at Starbucks

Starbucks was introducing a new coffee product but was concerned that customers would find its taste too strong. The morning that the coffee was rolled out, Starbucks monitored blogs, Twitter, and niche coffee forum discussion groups to assess customers’ reactions. By mid-morning, Starbucks discovered that although people liked the taste of the coffee, they thought that it was too expensive. Starbucks lowered the price, and by the end of the day all of the negative comments had disappeared.

Where to use it?



Big Data Analytics

82


0.00% 20.00% 40.00% 60.00%

Events

Other entities (phone/product numbers, etc.)

Facts and relationships

Metadata (author, date, title, etc.)

Sentiments

Named entities (people, companies, etc.)

Topics

What information are you extracting from texts?


83

Twitter Sentiments Predict the Stock Market

Source: Bollen et al. (2011)

“Accuracy of 86.7% in predicting the daily up and down changes in the closing values of the DJIA”

Big Data Analytics

How to do it?

85

www.MineMyText.com

https://app.minemytext.com/project/302/


86

www.MineMyText.com



87

Conclusion

– Big Data Analytics is an important driver for digital innovation and transformation in many businesses

– We can expect that Big Data Analytics will also play an important role in shaping digital banking

– Large volumes and diverse forms of data can be analyzed in real-time and results enable important decision making and service innovation

– Data and tools are available to start exploring what “is in it for you?”

– The University of Liechtenstein is ready to help getting started and leveraging the full potential

88

Contact

[email protected]

Digital

Banking

ManifestoA Creative Shortlist

Fact isthat digital has surpassed regulation.

Fact isthat digital has surpassed regulation.

Industry convergence of technology, regulation and

consumer behavior.

Technology is the enabler but client demand is driving

innovative digital banking services.

New digital competitors are eating into the value chain.

Legacy is reality, greenfield very seldom

Are Banks trying hard enough to gain competitive advantage and

business edge by consequently executing a digital roadmap?

The Manifestohelps understand the essential building blocks

of a digital bank.

Not another MUST READ prediction for 2016

Enabling a shift of focus and managing trade-offs

Something to always come back to and check on

Shortlist of guiding statements on the path towards a

truly digital bank.

The Shortlistlooks something like this. At least for today.

BEHAVIOR over segmentation

HYBRID ADVISORY over autopilot

CONVENIENCE over security

SOCIAL over client advisor only

CONTEXTUAL INSIGHTS over reporting

ORCHESTRATION over monolithic integration

DIGITAL LEADERSHIP over technology only

Butnot everything is Black and

White.

Managing shifts and trade-offs

means to move decisively into a

new direction, without ignoring the

value of the older one.

Source: M.C. Escher

Behaviorover segmentation.

Interest in Money

Digital Literacy

Banking Literacy

Communication

Needs

Social Environment

Hybrid Advisoryover autopilot.

Digitalization is not pure digital – it means

‘anything goes’

High-touch applications for an exclusive

customer experience versus high-tech apps

to serve the masses.

Source: leodan.ch

Convenienceover security

One size fits all is over.

Security solutions need to

adhere to the new mobile

paradigm that allows clients

to access information and

make transactions from

wherever they are –

whenever.

Security needs to be made

invisible, but not inexistent.

Socialover client advisor only

Social is much more than

Linkedin, Twitter or Facebook

Tools needed to:

- engage clients

- involve communities and

experts to support

investment decisions

- include crowd-based

market intelligence

Source: Crealogix

Contextual

Insightsover reporting.

Analytics allow to personalize and

simplify – reduce to the max.

Sources: Meniga/Crealogix; experian.com

Orchestrationover monolithic integration.

internal legacy applications

new standard software modules

innovative 3rd party FinTech

features at once

Avoid being «unbundled».

API-based de-coupling and simpli-

fication will have a swift impact. Having

a plan will hold it together – and keep

it going.

#DigitalBankingHubSource: cbinsights.com

Orchestrationover monolithic integration.

internal legacy applications

new standard software modules

innovative 3rd party FinTech

features at once

Avoid being «unbundled».

API-based de-coupling and simpli-

fication will have a swift impact. Having

a plan will hold it together – and keep

it going.

#DigitalBankingHubSource: crealogix.com

Digital Leadershipover technology only.

Digitization has become a

CEO topic

Meaning of roles is changing

Digital needs to be integral

part of doing business

Business drives, technology

is enabling

Source: https://hbr.org/2011/03/the-four-personas-of-the-next/

The shortlist BEHAVIOR over segmentation

HYBRID ADVISORY over autopilot

CONVENIENCE over security

SOCIAL over client advisor only

CONTEXTUAL INSIGHTS over reporting

ORCHESTRATION over monolithic integration

DIGITAL LEADERSHIP over technology only

Crowd Wisdomover broadcasting only.

Customer Experience over Technology

Action over Talk

Innovation over Bureaucracy

Discussion over Presentation

Work Smart over HardValue over Marketing

Personalisation over Mass Distribution

Speed over Safety

Privacy over Everything

Doing over Planning

Opti-Channel over Omni-Channel

Crowd RankingPeople were asked to chose their «Top5».

Thank youYour time is greatly appreciated.

Keep it going! Join the conversation #DigitalBanking

@CREALOGIX @RichardDratva

Fidor TecS AG – Frank Schwab

Enabling Disruptive Banking!

Inhalte

110

▪ Zur Fidor Bank

▪ Fidor's 2-Speed Architektur

▪ Offene APIs

▪ App Store

▪ Warum sind wir anders?

Matthias Kröner

CEO Fidor Gruppe

Social Media?

Vor der Bank gab’s die Community

113

Fidor Bonus Programm

Direkter Kontakt

zwischen Kunden

Fidor Smart

Community Apps

Finanzkrise 2009

New York, USA, Oktober 2011

Quelle: Wikimedia Commons

Vertrauensverlust der Banken

Vert

raue

n

100

0

2004 2014

Zahlen und Fakten zur Fidor Bank

Bank Lizenz im Dezember 2009

117

Global Growth Company

Community Nutzer 300.000

KYC Kunden 92.500

SME Kunden 7.500

Kreditbuch EUR 260m

Einlagen EUR 320m

Kosten pro Neukunde EUR 25

IT Kosten pro Nutzer pro Jahr EUR 12

Mitarbeiter 120

davon in der IT 60

Fidor: Facebook Zinsen

Fidor Smart Konto ist ein Marktplatz

119

Link zur Community

Erste PFM Schritte

Navigation

Nutzer zentrierte Tutorial

Videos

"60 Sekunden Banking”

Drittangebote (integriert via

API)

Innovation inside wie Ripple,

P2P Kredite und

Crowdfinanzierung

John Fidoe, der durchschnittliche Fidor Retail Kunde

page 120

5.7% Vollständiges Social

Media Profil

Facebook 61.3%,

Skype 35.5%,

private website 34.6%,

Google+ 27.3,

Xing, 15.9%,

Youtube 14.8%

79% männlich

21% weiblich7.6% Berlin

3.1% München

3.0% Hamburg

Altersstruktur:18 – 30:

16.8%

30 – 40:

24.5%

40 – 50:

25.7%

50 – 60:

19.1%

1,453€ in Cash

10 Transaktionen/Monat

0.46 gr Gold

0.17 oz Silver

0.059 gr Palladium

4.89 USD

41.56 JPY

12.87 NOK

3 Community Kontakte

Der durchschnittliche Kunde ist 30 – 50 Jahre alt (50%), lebt in einer deutschen

Großstadt, ist männlich, und führt im Monat 10 Transaktionen durch.

100% digital

Mobile– co-created und von Kunden getestet

page 122

fidorOS ermöglicht niedrige IT Kosten pro Nutzer pro Jahr

123

Tier 1 - 2 Bank Google

3.4

Facebook

3.8

eBay

7.4

200.0

15.0

Fidor

[USD]

Inhalte

124

▪ Zur Fidor Bank


▪ Offene APIs

▪ App Store


Fast-speed

architecture

Transactional architecture

125

fidorOSMiddleware

Back end

Front end Individual

Booking and P&L

Local payment

Local card

Regulatory reporting

60 seconds

Peer-to-peer

Crowd

Crypto

Country-agnostic

Aggregation

API

Convenience

Look & feel

Local CBS

A P D L

A P D L

60 @ C B

Web service/SOAP

RESTful API

Splash

screen

Login Overview Finance

Manager01

Desktop Overview

GEEK

He needs a powerful tool to manage his financial topics.

NAME Dave

AGE 27

LOCATION Big city

INTERNET

USAGE

• Heavy

• Many communities

• Social media

• Blog

JOB SEO specialist

INTERESTS

• Technology

• Trends

• Gadgets

LIVING Small apartment

STATUS Single Product fit:

Saving for a project

Peer-to-peer loan

Emergency loan

Budget manager

Card

Peer-to-peer transfer

This guy is very familiar with the

digital world: networker, geek,

gamer, coder, community user

First

screen

Login Dashboard Overview

Desktop Overview

Fast-speed

architecture

Ruby/Ruby

on Rails/

MySQL

Technology

HTML5/

native iOS,

Android

Product features

Core module(s) Restful APIs Community Banking PaymentsFidor OS

Middleware

Layers

Web/mobile

Front end

Transactional architecture

Bancos

(Germany)

Interface to

core banking

Country-specific

core banking systemBancos

(UK)

PRBB

(Russia)

Back end

E.g., MQ series

CBS-

specific

132

2-Speed Architektur ermöglicht durch offene

API Infrastruktur

133

In-Account-Apps

Ein standardisierter Weg um neue

Services einzuführen

Einfach und effizient zu bauen

Viele Front Ends

Inhalte

134

▪ Zur Fidor Bank


▪ Offene APIs

▪ App Store


API = Application Programming Interface

Was der Browser für den Menschen ... ... ist das API für den Computer

{

“headline": “API“,

“description“: “In computer

programming, an application

programming interface (API) is

a set of routines, protocols, and

tools for building software

applications. An API expresses

…“

}

APIs machen das Internet maschinenlesbar und bilden oft die

Grundlage erfolgreicher E-Commerce Geschäftsmodelle

Der Club der API Milliardäre

Jedes dieser Unternehmen hat täglich mehr als

1 Milliarde API Aufrufe

von Kooperationspartnern und Kunden und erhöht

so signifikant seine Werbe- und Vertriebsreichweite

– völlig automatisiert

Netflix hat zwischen Mai 2012 und Dez 2014 die API Aufrufe auf

mehr als 5 Milliarden pro Tag verdreifacht. Im gleichen Zeitraum

hat sich der Aktienkurs von 10 USD auf 49 USD verfünffacht

Aktienkurs in USD

10

49

2012 2014

x5

Anzahl API Aufrufe in Milliarden pro Tag

1,4

5,0

2012 2014

x3

Marktkapitalisierung, Oktober 2015

[in Milliarden USD]

37,1

Deutsche Bank

38,8

PayPal

Deutsche Bank PayPal

Kunden 25.000.000 169.000.000

APIs 0 > 25

Mitarbeiter 100.000 8.000

PayPal ist mehr wert als die Deutsche Bank

Inhalte

142

▪ Zur Fidor Bank


▪ Offene APIs

▪ App Store


App Store – Erste Prototypen – Web and mobile

143

Inhalte

144

▪ Zur Fidor Bank


▪ Offene APIs

▪ App Store


Warum sind wir anders? (1/2)

145

Entwicklung

Produkte

Prozesse

Peer-to-peer

Crowd

Crypto

Realtime – 60-Sekunden Banking

100% STP

Zuerst fragen wir die Nutzer in

unserer Community, dann testen

wir mit agilen Methoden

Warum sind wir anders? (2/2)

146

Menschen

Software

Technologie

Ruby on Rails – Entwickelt für

Web 2.0 Geschäftsmodelle

Minimum an Technologien

Bank CEO der technologie-

getriebenes Banking vorantreibt

IT Leute, die zuvor noch nie in

einer Bank gearbeitet haben

Global Growth Company

Excellent!

CYBERSECURITY & FORENSIC

NEUE HERAUSFORDERUNGEN

NEUE ANSÄTZE

JÖRG OCHSNER

WAS IST SCHÜTZEN(S)-

WERT?

© 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal

entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 151

Vom Bit zum Wissen

•04ffff001d0104455468652054696d65732030332f4a616e2f32303039204368616e63656c6c6f72206f6e206272696e6b206f66207365636f6e64206261696c6f757420666f722062616e6b73

Zeichen

• ???????ETheTimes 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks

Daten• Datum und eine

Schlagzeile der New York Times

Information

• Erste Transaktion in der BitcoinBlockchain

Wissen

Semantik

Syntax Kontext

HERAUS-FORDERUNGEN



Infrastruktur früher



Infrastruktur heute



Die Bösen

Amateure,

Script Kiddies

Cyber Spionage

Stehlen der Kronjuwelen

Hacktivismus

auf Grund einerIdeologie

OrganisiertesVerbrechenGlobal und

schwierig zumnachverfolgen

1 5

2 3

Hacktivismus

auf Grund einer Ideologie

2

Insider

(Verärgerte) Mitarbeitende

4



Neue «Vektoren»

Gestern…

Heute…

Angreifer

Vereinzelte Kriminelle

“Script Kiddies”

Ziele

Identitätsdiebstahl

Selbstdarstellung

Diebstahl von

Dienstleistungen

“Target of

Opportunity”

Angreifer

Organisiertes Verbrechen

Staaten

Hacktivisten

Insiders

Ziele

Geistiges Eigentum

Finanzinformationen

Strategischer Zugriff

“Target of Choice”

ANSÄTZE



Perspektivenwechsel



Security by design



Data Analytics



Cyber Response

DRIVEN BY BUSINESS

We work with our clients to move their business forward. Positively managing cyber

risk not only helps take control of uncertainty across business; it can be turned into a

genuine strategic advantage.

RAZOR SHARP INSIGHTS

In a fast-moving digital world of constantly evolving threats and opportunities, you

need both agility and assurance.

Our people are experts in both cyber security and our priority sectors, which means

we give our clients leading edge insight, ideas and proven solutions to act with

confidence.

SHOULDER TO SHOULDER

We work with our clients as long term partners, giving them advice and challenge to

make decisions with confidence. We understand that this area is often clouded by

feelings of doubt and vulnerability so we work hand-in-hand with them to turn that into

a real sense of security and opportunity.

This Proposal is made by KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG

Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated

with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity.The

information set out in this document does not constitute an offer capable of acceptance. It is in all respects subject to satisfactory completion of KPMG's procedures to evaluate

prospective clients and engagements, including independence and conflict checking

procedures, and the negotiation, agreement, and signing of a specific engagement letter or

contract. This proposal is subject to the satisfactory completion of client and/or engagement

acceptance procedures.

© 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which

is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International

Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG

name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks

The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks or trademarks of KPMG International.

Produced by Create Graphics | Document number CRT042628

HELPING CLIENTS

SPREAD THEIR WINGS

Chur · Brüttisellen

Digital Banking | Technology Push I

Innovationstag Digital Banking LI

Papstwahl


Digital Banking | Technology Push II


Anz. Jahre bis 50 Mio. User erreicht wurden!


Digital Banking | Innovationstag 2015


“There are 100's of startups with smart brains: they all want to eat our lunch!”

Jamie Dimon, CEO JP Morgan


Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten I


Neue Technologie

Veränderung Kundenverhalten

Banken im Umbruch

Market pull

Technology push


Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten II


DER KUNDE…

1. … setzt auf Mobile

2. … bewertet & teilt Informationen

3. … lebt die direkte Feedback-Kultur

4. … erwartet schnelle Reaktionszeit

5. … entwickelt selber neue Geschäftsmodelle

6. … erwartet individuell behandelt zu werden


Digital Banking | Sicht Inventx


Big Data / Analytics

Daten sind digitales Gold

Neues Berufsbild „Data Scientist“

Automation

„Einsparpotential im Back-Office: 40% - 90%“ (McKinsey)

Maschine Learning / Robo Advising

Potenzial im Retail Bereich

Im Private Banking Experten-Systeme für den Berater

Digital Banking Plattform

Offene Schnittstellen

Banking AppStore

Security

Komplexe vernetzte Systeme

Systemübergreifende Fraud DetectionLösungen


Digital Banking | Ausgangslage in Liechtenstein


Wissen-schaft

IT

Bank

Staat/Regulator

Markt

eChannel

• Kurze Entscheidungswege• Politischer Wille den

Finanzplatz zu stärken

• Zugang EWR• Zugang Schweiz

• Internationale Kundschaft• «Erben-Generation»

Innovation


Digital Banking | Impulse für die Diskussionen


Hybride BeratungMulti-Channel

Kunde entscheidet über Ort, Zeit und Medium

Berater muss umgehend über relevante Informationen verfügen

Experten-Systeme unterstützen Berater im Hintergrund

Experten Pool im Hintergrund

World Wide Crypto-Safe Blockchain wird die (Finanz-)

Wirtschaft massiv verändern

Kunden brauchen einen sicheren Aufbewahrungsort für digitale Güter

Liechtenstein verfügt über soliden Ruf

Chance sich als weltweiter Crypto-Safe zu positionieren

Mit welchen Themen könnte sich der Finanzplatz Liechtenstein positionieren?


Digital Banking | Nächste Aktivitäten


19.11.2015

Workshops für Fintechs

Programm und Anmeldung: www.fintech.li

20.11.2015

Vorträge, Pitches und Messestände

Fintech Konferenz – Finanzplatz trifft Fintech


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Im Sinne der Digitalisierung:Die Referate wurden auf Video aufgezeichnet und sind in den kommenden Tagen auf unserem Youtube-Kanal auffindbar!

https://www.youtube.com/channel/UC3qNrvzzSQ2jWkTabuhljyA

Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015

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Transcript of Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015