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Marktmonitor

„Innovative Produkte und Services“

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Marktmonitor

„Innovative Produkte und Services“

WISSEN, WAS DEN MARKT BEWEGT

Überblick über innovative Produktstrategien, Produkt- und Serviceinnovationen und daraus abgeleitete

unternehmensübergreifende Trends für den Versicherungsmarkt Deutschland sowie aus anderen

Versicherungsmärkten innerhalb der EU und weltweit

INHALTE

Die betrachteten Innovationen werden in die folgenden Kapitel eingeordnet

Kooperationen S. 4 Pay-as-you-live-Tarife S. 16

Ausschnittsversicherung S. 10 Modulare Produkte S. 19

Eine Übersicht über weitere Marktmonitore finden Sie hier:

www.versicherungsforen.net/marktmonitore

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Summary 2017

• Im ersten Quartal 2017 wurden verschiedene Kooperationen eingegangen, um neues Vertriebspotenzial zu erschließen, aber auch um

Kunden neue Services in Kooperation mit einem spezialisierten Dienstleister zu bieten.

• Weiter ausgebaut wurden insbesondere Konzepte rund um das Thema Smart-Home und Hausratversicherung.

• Daneben spielte vor allem auch das Thema Cyber Versicherung eine große Rolle.

• Im zweiten Quartal 2017 war erneut viel über Kooperationen zu lesen. Versicherer arbeiten verstärkt mit innovativen Start-ups

zusammen.

• Im Bereich der Ausschnittsversicherungen gab es ebenfalls einige Produktneuheiten – von der Absicherung von Elektroautos, über den

Schutz von Smartphones oder der Versicherung von Ferienimmobilien.

• Das Quartal stand außerdem ganz im Zeichen der neuen „digitalen Versicherungsunternehmen“.

• Durch Kooperation sind im dritten Quartal viele situative Versicherungen an den Markt gegangen.

• Eine weitere Neuerung: die Deutsche Familienversicherung bietet einen On-Demand-Unfallschutz an, der über AmazonEcho

abschließbar und über AmazonPay bezahlt werden kann.

• Neben Ausschnittsversicherungen gab es auch im Bereich der modularen Produkte einige Neuerungen am Markt, insbesondere in der

Wohngebäudeversicherung.

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Innovative Produktstrategien und -services


Kooperationen Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)


Summary Kooperationen

• Kooperationen sind die klassische Variante, um Angebote und Leistungen zielgruppenspezifisch anzubieten.

Beide Partner können sich so ihre Kernkompetenzen konzentrieren und ihren Kunden dennoch zusätzliche

Leitungen anbieten.

• Grundsätzlich kann in Produkt- und Vertriebskooperationen unterschieden werden. In beiden Fällen werden

meist neuartige Lösungen konzipiert, die nicht zwingend produkt-, vielmehr themenspezifisch sind.

• Beispiele am Markt gibt es zahlreiche. Kooperationen werden künftig weiter an Bedeutung zunehmen, denn im

Wettbewerb um den Kunden müssen vor allem Versicherer neue Wege beschreiten, denn durch technologische

Entwicklungen entstehen neue Möglichkeiten, den Kunden individuell zu unterstützen und ihm zielgerichtet zu

helfen.

Kooperationen


Kooperationen

„Zusatzfahrerschutz“ nun bei FRIDAY

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Barmenia und KASKO entwickeln situative Versicherung für FRIDAY

„Zusatzfahrerschutz“:

• die Barmenia Versicherungen haben

zusammen mit dem InsurTech-Start-up

KASKO einen situativen

Versicherungstarif entwickelt

• sofern die KFZ-Versicherung den

Fahrerkreis einschränkt, sind durch den

neuen Tarif „Zusatzfahrerschutz“ auch

Fahrer des Autos versichert, die nicht

durch die KFZ-Versicherung abgedeckt

werden

• Grundlage hierfür boten die bereits auf

den Markt gebrachten Produkte

„Probefahrten-Schutz“ und „X-tra-

Fahrerschutz“ der Barmenia

Versicherungen

Quellen und weiterführende Informationen: http://www.barmenia.de/de/barmenia/pressestelle/uebersicht.xhtml#/pressreleases/zusatzfahrer-schutz-barmenia-und-kasko-germany-entwickeln-situative-versicherung-fuer-friday-2069844

http://www.barmenia.de/de/barmenia/pressestelle/uebersicht.xhtml#/pressreleases/zusatzfahrer-schutz-barmenia-und-kasko-germany-entwickeln-situative-versicherung-fuer-friday-2069844

























Kooperationen

Die Bayerische bietet situative Versicherung für das Oktoberfest

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Kurzzeit-Police für Oktoberfestbesucher von der Bayerischen und SituatiVe GmbH

Die Bayerische & die SituatiVe GmbH:

• die Bayerische bietet in Zusammenarbeit

mit der Düsseldorfer SituatiVe GmbH eine

Kurzzeitunfallversicherung für die Zeit

des Oktoberfestes an

• über eine App oder eine Website können

Versicherungsnehmer tageweise einen

Versicherungsschutz abschließen

• der Zeitraum der Police ist individuell

wählbar (Mindestlaufzeit 24h)

• dabei sind Unfallfolgen unter

Alkoholeinfluss mitversichert

• unfallbedingte kosmetische Operationen

bis 10.000 EUR Versicherungsleistung,

Zahnzusatzversicherung bis zu 2.000 EUR

• Kostenrückerstattung für

Ersatzdokumente wie Ausweis und

Bankkarte bis 100 EUR

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.diebayerische.de/die_bayerische/presse/pressemeldungen/presse_detail_37568.html

https://www.diebayerische.de/die_bayerische/presse/pressemeldungen/presse_detail_37568.html

https://www.diebayerische.de/die_bayerische/presse/pressemeldungen/presse_detail_37568.html


Kooperationen

Die digitale Arztsprechstunde der Concordia

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Concordia kooperiert mit Gesundheitsplattform TeleClinic

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.teleclinic.com/concordia/

TeleClinic:

• neben sechs anderen

Krankenversicherern kooperiert nun auch

die Concordia mit der digitalen

Gesundheitsplattform TeleClinic

• die angebotenen Leistungen wurden

zudem erweitert

• dazu zählen unter anderem Online-

Videosprechstunden, digitale Disease-

Management-Programme, die

Möglichkeit, Online-Überweisungen zu

tätigen und Gesundheitstracking über

Wearables

https://www.teleclinic.com/concordia/

https://www.teleclinic.com/concordia/


Kooperationen

Voll-Outsourcing der Geschäftsabwicklung

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Maklerpool JDC sichert sich Kooperation mit Lufthansa-Tochter Albatros

JDC Group und Albatros:

• beide Unternehmen unterzeichneten

einen Vertrag über eine mindestens 5-

jähriges Outsourcing der Abwicklung und

Vermittlung von Finanzprodukten

• Albatros möchte alle 150.000 Kunden auf

die Plattform von JDC übertragen und

Neugeschäfte künftig über die JDC-IT

abwickeln

• ebenfalls können Albatros-Kunden die

JDC Endkundentechnologien nutzen,

wozu unteranderem die App „allesmeins“

gehört

Quellen und weiterführende Informationen: http://www.jdcgroup.de/

http://www.jdcgroup.de/

http://www.jdcgroup.de/


Ausschnittsversicherungen Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)


• Durch Ausschnittsversicherungen können Teilmengen von Versicherungsschutz gebildet werden, bezogen auf

einzelne Gefahren (z. B. Reise-/Freizeitunfall)

einzelne Sachen (z. B. Versicherung von Kunst- oder anderen wertvollen Gegenständen)

bestimmte Schäden (z. B. Tierhalterhaftpflicht)

bestimmte Regionen (z. B. Auslandskrankenversicherung)

• Sie ermöglichen die Individualisierung des Versicherungsschutzes. Sie kommen in ihrer klassischen Variante oft im

Sozialversicherungsschutz als „Zusatzversicherung“ zur Anwendung.

• Ausschnittsversicherungen spielen im Sinne der Kurzzeit- sowie der Echtzeitabsicherung eine besondere Rolle im

Bereich innovativer Produktgestaltung und gehen oftmals mit Kooperationen einher.

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Summary Ausschnittsversicherungen Ausschnitts-versicherungen


Ausschnitts-versicherungen

Neue kostenlose Zusatzleistung in der Kautions- und Warenkreditversicherung

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Die R+V erweitert Arbeitsschutz-versicherung um Assistanceleistung

Psychologische Hilfe:

• als neue Assistanceleistung soll

Betroffene von Arbeitsunfällen

psychologische Hilfe bereitgestellt

werden

• die Zusatzleistung wird allen Kunden der

Warenkreditversicherung und der

Kautionsversicherung angeboten

• dabei muss der Arbeitsunfall im

Zusammenhang mit einem Auftrag

stehen, der durch die R+V abgesichert ist

• die psychologische Hilfe wird über das

Tochterunternehmen „HumanProtect

Consulting“ (HPC) angeboten

• rund um die Uhr und bundesweit ist das

Expertenteam der HPC über eine Hotline

erreichbar

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.ruv.de/presse/pressemitteilungen/20170906-ruv-psychologische-hilfe

https://www.ruv.de/presse/pressemitteilungen/20170906-ruv-psychologische-hilfe










Porsche Kunden durch Kurzzeit-Police abgesichert

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Zurich Gruppe Deutschland bietet Kurzzeit-Policen

Kurzzeit-Policen:

• Besitzer eines Porsche-Fahrzeugs können

online Kurzzeit-Police abschließen

• die Police ist speziell auf Porsche-Fahrer

abgestimmt

• das Fahren auf Rennstrecken (Kasko-

Zusatzversicherung), das Mieten eines

Porsche-Fahrzeugs (Erstattung des

Selbstbehalts im Schadenfall) sowie die

Kosten für das falsche Betanken oder der

Schlüsselverlust können einzeln

abgesichert werden

• die situative Absicherung ist zeitlich

flexibel und individuell gestaltbar

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.zurich.de/de-de/ueber-uns/presse/aktuell/aktuelle-veroeffentlichungen/2017/27-zurich-versichert-porsche-kunden-mit-kurzzeit-policen

https://www.zurich.de/de-de/ueber-uns/presse/aktuell/aktuelle-veroeffentlichungen/2017/27-zurich-versichert-porsche-kunden-mit-kurzzeit-policen
























Sichert Kosten ab, die von der Gesetzlichen Krankenkasse nicht mehr übernommen werden

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Janitos Zahnzusatzversicherung mit neuem Tarif

„JA dental“:

• Wahl zwischen drei Tarifen: Grundschutz,

Komfortschutz und Topschutz

• abgedeckt werden:

Methoden für das

Schmerzausschalten (Vollnarkose,

Lachgas-Sedierung usw.)

Kieferorthopädische Behandlungen

infolge eines Unfalles

bis zu 150 EUR pro Jahr für

zahnmedizinische

Individualprophylaxe sowie eine

professionelle Zahnreinigung

Zahnbehandlung, Zahnersatz und

Kieferorthopädie

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.deutsche-familienversicherung.de/presse/pressemitteilungen/artikel/die-deutsche-familienversicherung-bietet-bombenversicherung/

https://www.deutsche-familienversicherung.de/presse/pressemitteilungen/artikel/die-deutsche-familienversicherung-bietet-bombenversicherung/














Nahtloser Übergang von Krankentagegeld zu Berufsunfähigkeitsrente

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Einkommensabsicherung bei Arbeits- und Berufsunfähigkeit der uniVersa

„unisafe HQ“:

• nahtloser Übergang von

Krankengeldleistung auf die Leistungen

der Berufsunfähigkeitsversicherung

• Absicherung bei vorrübergehender

Arbeitsunfähigkeit aber auch bei

dauerhafter Berufsunfähigkeit

• ebenfalls werden

Kompetenzstreitigkeiten

unterschiedlicher Leistungserbringer

ausgeschlossen

• Voraussetzung ist der Abschluss einer

Krankenkostenvollversicherung sowie

einer Berufsunfähigkeitsversicherung

abgeschlossene bei der uniVersa

Krankenversicherung a.G.

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.universa.de/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/einkommensabsicherung-bei-arbeits-und-berufsunfaehigkeit.htm?q=unisafe

https://www.universa.de/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/einkommensabsicherung-bei-arbeits-und-berufsunfaehigkeit.htm?q=unisafe













Pay-as-you-live-Tarife Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)


• Zusammenfassung mehrerer rechtlich selbständiger Versicherungsverträge mit verschiedenen

Versicherungsbedingungen zu einem Versicherungsschein.

• Im Privatkundensegment werden gebündelte Versicherungen oftmals als ein vollumfängliches Versicherungspaket

angeboten, wo individuell einzelne Produkte kombiniert werden können. Sie betreffen in aller Regel die privaten

Sachversicherungen.

• Versicherer profitieren somit vom Cross-Selling-Effekt, Kunden von umfassendem Versicherungsschutz (i. S. v.

Vermeidung von Deckungslücken) aus einer Hand sowie Rabatten und Beitragsvorteilen.

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Summary Pay-as-you-live-Tarife Pay-as-you-live-Tarife


Pay-as-you-live-Tarife

Autoversicherung ab 1 Cent pro Kilometer

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Erste Autoversicherung mit kilometer-genauer Abrechnung von FRIDAY

Quellen und weiterführende Informationen: https://friday.pr.co/158123-friday-bietet-erste-autoversicherung-mit-kilometergenauer-abrechnung

Zahl-pro-Kilometer:

• erste Autoversicherung mit

kilometergenauer Abrechnung, fährt der

Kunde weniger, zahlt er weniger

• angeboten werden Haftpflicht, Teilkasko

und Vollkasko

• alle drei Tarife decken Personenschäden

(15. Mio. EUR), Sachschäden (100. Mio.

EUR), Vermögensschäden (100 Mio. EUR) ,

Schäden an eigenen Sachen ,

Umweltschäden usw. ab

• ebenfalls können Kunden verschiedene

Zusatzoptionen auswählen, wie die

Autoreparatur in jeder Werkstatt,

Pannen- und Unfallhilfe innerhalb

Deutschlands, Auslandsschutz usw.

• im Gegensatz zu Telematik-Tarifen

werden keine Daten der Kunden

gesammelt

https://friday.pr.co/158123-friday-bietet-erste-autoversicherung-mit-kilometergenauer-abrechnung


















Modulare Produkte Bild und Text einzeln (siehe Text auf folgender Folie)


• Modulare Produktlösungen (auch Bausteinprinzip) gewinnen seit einigen Jahren wieder an Bedeutung, da hiermit

individuell kombinierbare Lösungen für den Kunden geboten werden können.

• Der Versicherer schafft die Möglichkeit, dem Kunden im Beratungsprozess den individuell gewünschten

Versicherungsschutz aus einem Katalog normierter Bausteine (Module) für einzelne Risiken zusammenzustellen.

• Es stehen dem Kunden somit mehrere Gestaltungsmöglichkeiten offen.

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Summary Modulare Produkte Modulare Produkte


Modulare Produkte

Keine Kleinstdifferenzierungen zwischen den Produktlinien

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Neue individuelle Kfz-Versicherung der Allianz

„MeinAuto“:

• neue Basisabdeckung mit allen wichtigen

Leistungen für den Kunden z. B.

Eigenschadenabdeckung bis 100.000

EUR,

• zukünftige Wahl zwischen drei neuen

Produktlinien: Smart, Komfort oder

Premium

• innerhalb von 60 Minuten ist der Kunden

wieder mobil, egal ob durch Taxi,

Mietwagen oder Carsharing

• durch Baustein „WerterhaltGarantie“ ist

eine Verlängerung der Neu- und

Kaufpreisentschädigung um weitere zwei

Jahre möglich

• Baustein „BeitragsSchutz“ verhindert die

Anpassung des jährlichen Beitrags oder

Prämienerhöhungen durch Typ- oder

Regionalklassenveränderungen

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.allianzdeutschland.de/versichert-ohne-kompromisse/id_79712108/index

https://www.allianzdeutschland.de/versichert-ohne-kompromisse/id_79712108/index







Modulare Produkte

Versicherung von Einfamilienhäusern, Doppelhaushälften und Reihenhäusern

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Neues Einfamilienhauskonzept der DOMCURA

DOMCURA Einfamilienhauskonzept:

• speziell entwickelt für wohnwirtschaftlich

genutzte Einfamilienhäuser,

Doppelhaushälften und Reihenhäuser

• drei verschiedene Leistungsstufen sowie

die optionalen Bausteine ermöglichen ein

flexibles Produkt

• möglich sind die Tarife Standard-,

Komfort- und Top-Schutz

• enthalten sind Abdeckungen bei z. B.

Überspannungsschäden durch

Blitzschläge, Bruchschäden an

Armaturen/Sanitäreinrichtungen,

Schäden an Photovoltaik- und

Solaranlagen

• ebenfalls können die Bausteine

„Unbenannte Gefahren“ und

„Marktgarantie“ neu hinzugewählt

werden

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.domcura-ag.de/index.php/einfamilienhausversicherung.html

https://www.domcura-ag.de/index.php/einfamilienhausversicherung.html





Modulare Produkte

Einfaches Baustein-Prinzip – Versicherung zum Selbstbauen

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Neue Wohngebäudeversicherung der Versicherungskammer Bayern

Quellen und weiterführende Informationen: https://www.vkb.de/content/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/pressearchiv/2017-pressemitteilungen/20170710-baustein-fuer-baustein/index.html

Wohngebäude Vario:

• optimaler Rundumschutz durch Wahl der

gewünschten Absicherung

• Kernbausteine schützen vor Feuer,

Leistungswasser, Sturm, Hagel und

Naturschäden

• auch Sondergefahren wie Graffiti-

Schäden oder Bruchschäden von

Regenfallrohren werden abgedeckt

• zusätzlich können Photovoltaikanlagen,

Mülltonnenhäuschen, Carports,

Gewächshäuser oder gewerblicher

Mietausfall versichert werden

• Leistung wird zum ortsüblichen Neupreis

erstattet und Unterversicherung wird

ausgeschlossen

https://www.vkb.de/content/ueber-uns/presse/pressemitteilungen/pressearchiv/2017-pressemitteilungen/20170710-baustein-fuer-baustein/index.html













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