2

Risikovorsorge

- Absicherung Tod und Invalidität durch Krankheit oder Unfall

- Erwerbsausfall / IV: Kurz-, mittel- und langfristig

- Todesfall

Basisberatung

- Budgetberatung

- Krankenkassen- und Versicherungsberatung

- Schuldenberatung

Buchhaltung und Steuererklärung

- Erledigung jährlicher Buchhaltungsarbeiten

- Ausfüllen der Steuererklärung

- Steueroptimierung

Ganzheitliche Finanzplanung und Lebensgestaltung

3

Pensionsplanung

- Planung 3. Lebensabschnitt

- Zusammenzug aller Bereiche (ausser der Risikovorsorge)

- Wünsche, Prioritäten, persönliche und finanzielle Ausgangslage

Geldanlagen, Eigenheim, Selbständigkeit und Projekte

- Aktien, Obligationen, Fonds, Festgelder und übrige Anlagen

- Eigenheim (Einfamilienhaus / Eigentumswohnung)

- Realisierung oder Ausbau der eigenen Selbständigkeit und Projekte

Altersvorsorge

- 1. Säule: AHV-Daten

- 2. Säule: PK-Ausweis und Freizügigkeitsguthaben

- 3. Säule: Bank- und Versicherungsguthaben 3a + 3b

4

Buchhaltung und Steuererklärung

BuchhaltungErledigung der jährlichen Buchhaltungsarbeiten

Ich erledige für Sie und Ihre Firma sämtliche Buchhaltungsarbeiten.

Kontaktieren Sie mich für ein entsprechendes Erstgespräch.

SteuererklärungAusfüllen der jährlichen Steuererklärung

Jedes Jahr werden sämtliche steuerpflichtigen Personen in der

Schweiz dazu aufgefordert ihre Steuererklärung bis Mitte März aus-

zufüllen. Dies erfolgt entweder in Papierform oder elektronisch per

Internet. Denken Sie manchmal darüber nach, ob Sie diese Arbeit

wieder selber erledigen wollen oder möchten Sie sich vielleicht in

Zukunft nicht mehr darum kümmern müssen? Gerne übernehme ich

für Sie das jährliche Ausfüllen Ihrer Steuererklärung.

5

Basisberatung

Budget beratungInkl. Krankenkassen- und Versicherungsberatung

Eine umfassende Budgetberatung bietet stets eine solide Aus-

gangslage für weitere Beratungsthemen. Dazu gehört eine Budget-

optimierung, welche unter anderem eine Krankenkassen- und

Versicherungsberatung beinhaltet.

Schuldenberatung Budgetoptimierung und Liquiditätsplanung

Bestehen Schulden oder resultiert ein Fehlbetrag beim erstellten

Budget? In diesen Fällen wende ich nebst den Budgetoptimierungs-

massnahmen weitere Möglichkeiten wie z.B. eine Liquiditäts planung

an. Damit versuchen wir gemeinsam Ihre Finanzen wieder ins

Gleichgewicht zu bringen.

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Risikovorsorge

Hauptkunde und PartnerInvalidität oder Tod durch Krankheit oder Unfall

Diese Analyse zeigt Ihnen auf, welche Leistungen an die be günstigten

Personen in folgenden Szenarien ausbezahlt werden: Tod oder In-

validität durch Krankheit oder Unfall. Gemäss Statistiken sind von 10

eintreffenden Fällen, 9 auf Krankheit und nur 1 auf Unfall zurückzu-

führen. Demnach haben sicherlich die Krankheits szenarien Priorität.

Ebenfalls sind sowohl Angestellte wie auch selbständig Erwerbende

im Durchschnitt beim Szenario Unfall besser als beim Szenario

Krank heit abgedeckt. Trotzdem kann es Sinn machen, dass alle

Szenarien überprüft werden. Bei vorhandenen Vorsorgelücken zeige

ich Ihnen die entsprechenden Lösungswege zu deren Deckung auf.

7

Altersvorsorge

Das 3-Säulen-System hat zum Ziel, den gewohnten

Lebensstandard in den Szenarien Alter, Invalidität

und im Todesfall für sich oder die Hinterbliebenen

zu gewährleisten.

Durch die allgemeine Entwicklung, sowohl aus

wirtschaftlicher, politischer, sozialer wie auch aus

demografischer Sicht, hat unser Vorsorgesystem

stets bestehende und ständig neue Herausfor-

derungen zu meistern. Dies wird in Zukunft mit

grosser Wahrscheinlichkeit immer schwieriger

werden, um mit den ersten 2 Säulen in den oben

ge nannten Szenarien im Durchschnitt 60% vom

bisherigen Lohn gewährleisten zu können. Dies ist

einer der Hauptgründe, warum die 3. Säule immer

mehr an Bedeutung gewinnt.

Meine Beratung betrifft sowohl die 1. und die

2. Säule, sowie speziell die 3. Säule im Bank- und

Versicherungsbereich.

Schweizer Vorsorgesystem

1. Säule Staatliche Vorsorge

Existenzsicherung:

AHV / IV / EO und EL

2. Säule Berufliche Vorsorge

Lebensstandard:

BVG, UVG und

Überobligatorium

3. Säule Private Vorsorge

Ergänzung:

Säule 3a (gebunden)

Säule 3b (frei)

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Geldanlagen

Grundstruktur des Gesamtvermögens

Bei der Wahl von Geldanlagen ist es von Anfang an wichtig, dass

zuerst das Gesamtvermögen abgebildet werden muss. Anschliessend

wird das Vermögen in zwei verschiedene Kategorien unterteilt. Diese

werden wie folgt genannt:

Reserviertes Vermögen

Hier handelt es sich um Liegenschaften, Liquiditätsreserven und

Pensionskassengelder.

Freies Vermögen

Darunter versteht man die übrige frei verfügbare Liquidität.

Die Risikofähigkeit sowie die Risikobereitschaft sind schlussend-

lich sowohl beim reservierten wie auch beim freien Vermögen die

Entscheidungsgrundlage für die Wahl der entsprechenden Geldan-

lageprodukte. Jedoch ist die Gewichtung von Risikofähigkeit und

Risikobereitschaft bei den unterschiedlichen Vermögen nicht gleich

hoch.

9

Eigenheim

Liegenschaftserwerb

Bei einem Einfamilienhaus oder einer Eigentumswohnung gilt es

jeweils die folgenden wichtigen Faktoren zu berücksichtigen:

Liegenschaftswerte

Die Begriffe Verkehrswert, Realwert oder Ertragswert bilden je nach

Liegenschaftsart die Basis des Gesamtpreises eines Hauses (inkl.

Land) oder einer Eigentumswohnung.

Diverse Möglichkeiten

- Kauf / Verkauf einer Liegenschaft

- Vermietung einer Liegenschaft

- Selbstbewohnte Liegenschaft

- Nutzniessung einer Liegenschaft

- Schenkung einer Liegenschaft

Tragbarkeit

Jedes Finanzinstitut überprüft bei sämtlichen Kunden, welche ein

Eigenheim erwerben wollen, ob die entsprechende Tragbarkeit ge-

geben ist. Die jährlichen Wohnkosten dürfen nicht höher als 33% des

Jahresbruttoeinkommens sein.

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Selbständigkeit und Projekte

SelbständigkeitZu meinem Beratungsangebot bezüglich der Selbständigkeit gehören folgende Elemente:

- Businessplan

- Angebot definieren + konkretisieren

- Privat- und Geschäftsbudget erstellen

- Ermittlung des Kapital- und Finanzierungsbedarfs

- Versicherungsschutz

- Qualitäts- und Quantitätsziele definieren

- Zeitplanung, allgemeines Management und Prioritätensetzung

- Laufende Beurteilung der Erwerbstätigkeit

- Markt- und Konkurrenzanalyse durchführen

- Marketingstrategie erstellen

- Homepage und Visitenkarten realisieren

- Rechtsform wählen

ProjekteZu meinem Beratungsangebot bezüglich Projekte gehören zum Beispiel die folgenden Ereignisse:

- Auslandsreise

- Längerer Sprachaufenthalt

- Auswanderung

- Aufbau 2. Standbein

- Berufliche Neuorientierung

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Pensionsplanung

Planung 3. Lebensabschnitt

Meine Planung basiert auf folgenden 4 Faktoren:

- Vollständigkeit

- Vernetzung

- Individualität

- Richtigkeit

Folgende Themen werden in meiner Beratung integriert:

- Entscheidungsphase

- AHV-Ansprüche

- Vorsorgegelder

- Nachlass

- Steuern

- Vermögen

- Einkommen

- Budget

Die Pensionsphase ist eine sehr wichtige Zeit, welche ich Ihnen

durch eine entsprechende Pensionsplanung adäquat vorbereite. Ich

besitze die notwendigen Fachkenntnisse, die auf Sie zugeschnittenen

Lösungen anzubieten.

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Dienstleistungen

FinanzbereichBuchhaltung und Steuererklärung, Budgetberatung,

Krankenkassen- und Versicherungsberatung, Pen-

sionsplanung, Schuldenberatung, Selbständigkeit,

Vorsorge- und Vermögensberatung sowie Vor-

sorgerisikoanalyse.

LebensbereichIndividuelle Beratung (Erreichung einer ange-

messenen Balance zwischen den Bereichen Arbeit,

Freizeit und Gesundheit) und Persönlichkeitsarbeit

betreffend der eigenen Persönlichkeitsentwicklung.

ErreichbarkeitMontag bis Freitag zwischen 08:00 – 17:00

Termine

Nach Vereinbarung

Preise für Finanz- und Lebensbereich

Erstberatung:

Max. 60 Minuten

Einheitlich für alle Dienstleistungen CHF 90.-

(Barzahlung)

Jede weitere Arbeitsstunde:

Nach Arbeitsaufwand

CHF 120.- pro Stunde

(Barzahlung / Rechnung)

Über mich

Mario Küffer

Diplomierter

Finanzberater IAF

Finanzplaner mit

eidge nössischem

Fachausweis

Kontaktinformationen

AdresseMario Küffer

Life Finance Balance

Industriering 43

3250 Lyss

Kontakt +41 76 426 51 25

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Weitere Informationen unter www.mariokueffer.ch