Unternehmensgerechte Finanzierung in der...

18.04.2016

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© Grimm Consulting 2016Seite 1 /Handelskammer 2016

Unternehmensgerechte Finanzierung

in der GastronomieOder Gastronomie und Bank –

zwei Welten, die aufeinander treffen?

© Grimm Consulting 2015

Dr. Hartmut Meyer, Grimm Consulting 2016


Kurzvita Dr. Hartmut Meyer

Akademischer Hintergrund 1988 Diplom-Kaufmann

1992 Master of Philosophy

2012 Dipl-Wirtschaftsjurist (FH)

2012 Promotion

Berufliche Schwerpunkte:

Hochschullehrer mit Schwerpunkt Controlling, Sanierung, Wirtschaftsrecht, Personal, Finanzierung

Autor

Unternehmensberatung mit den Schwerpunkten: Nachfolge, Sanierung/Turnaround, Familienunternehmen, Strategieentwicklung, Steuerprobleme, Gutachten

Referenzen:

• Sanierung von Gastronomiebetrieben

• Gutachten im Steuerverfahren

• Nachfolgeregelungen

• Finanzierungen

Dr. Hartmut Meyer

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Geld ist ein scheues Reh

Dr. Hartmut Meyer

Geld ist ein

scheues Reh!

Agenda:

1. Möglichkeiten der Finanzierung

2. Herausforderungen an den

Kreditnehmer

3. Illusion des Bargeldes – oder welchen

Kapitaldienst kann die Gastronomie

leisten?

4. Risikofaktoren aus Sicht der

Kreditgeber

5. Praxistipps in der Finanzierung

6. Fazit


Finanzierungsmöglichkeiten in der

Gastronomie

Dr. Hartmut Meyer

Option Erläuterungen

Banken Bankdarlehn (Investitions- und Betriebsmittelkredit) ggf. unter Zusammenarbeit der Bürgengemeinschaft

Brauereidarlehn Darlehn der Brauerei aufgrund der geplanten Bezugsmenge

Leasing Immobilienleasing, Inventarleasing besonders für bewegliches Inventar

Öffentliche Fördermittel KFW Darlehn, Nbank/IFB HH etc. Zugang aber nur über die Hausbank

Crowdfunding Vermittlung von Eigenkapitalgebern über Vermittlungsagenturen

Herstellerfinanzierungen Finanzierung über Inventar etc. durch Ratenzahlungen oder hauseigene Finanzangebote

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• Darstellung Kapitaldienstfähigkeit des Unternehmens

– Fähigkeit des Unternehmens unter Berücksichtigung eines Unternehmerlohns Zins- und Tilgungsleistungen zu leisten.

• Darstellung der Umsatzplanungen unter Berücksichtigung von

Risikofaktoren wie Saison, Wetter, jahreszeitliche Umsatzverläufe,

• Darstellung der Rentabilität des Unternehmens in einem

Businessplan mit folgenden Inhalten:

– Geschäftsidee und Chancen auf dem Markt

– Kosten- und Erlösplanung

– Kalkulation der Dienstleistungen

• Darstellungen der Professionalität des Kreditnehmers als

Unternehmer

Herausforderungen an Kreditnehmer in

der Gastronomie

Dr. Hartmut Meyer


Illusion des Bargeldes – oder was kann die

Gastronomie an Kapitaldienst leisten?

Dr. Hartmut Meyer

Waren-

Einsatz (25%)

Personal-

Einsatz (30%)

Betriebs-

kosten (15%)

Afa, Zinsen,

Pacht (15%)

Gewinn

(15%)

70%

30%Umsatz: 50.000 €/Monat

ØVerzehr: 12,-- €30 Öffnungstage

Täglich 140 Gäste

7.500 €

Pacht/Tilgung/Zinsen

Ohne

UST (19%)

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© Grimm Consulting 2016Seite 7 /Handelskammer 2016 Dr. Hartmut Meyer

Risikofaktoren der Gastronomie aus der

Sicht von Finanzgebern

� Hohe Insolvenzrate in der Gastronomie

� Hohe Abhängigkeit von saisonalen Einflüssen

� Hoher Verdrängungswettbewerb

� Hoher Kosten der Betriebsbereitschaft

� Hohe Abhängigkeit von Betreiberkonzept und Motivation des Unternehmers

� Hohes Risiko bei Pachtbetrieben aufgrund fehlender Sicherheiten

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Praxistipps zum

Umgang mit Banken oder

Verbesserungen der Chancen

Dr. Hartmut Meyer

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Praxistipps und Eckpunkte:

Finanzierung in der Gastronomie

Finanzier-ung in der

Gastronomie

Kredit-nehmer

Rating

Kapital-dienst-

fähigkeit

Kredit-unter-lagen

Konto-führung

Finanz-ierungs-

ver-halten

Dr. Hartmut Meyer




Fianzierung in der Gastrono

mie

Kredit-nehmer

Rating

Kapital-dienstfähig

keit

Kredit-unterlagen

Konto-führung

Finanzier-ungs-

verhalten

Dr. Hartmut Meyer

Aussagefähige Unterlagen

Eigenkapital

Ratinggespräche suchen

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Finanzier-ung in

der Gastrono

mie

Kredit-nehmer

Rating

Kapital-dienst-

fähigkeitKredit-

unterlagen

Konto-führung

Finanzier-ungs-

verhalten

Dr. Hartmut Meyer

Cash Flow: Tilgungsleistung + Unternehmerlohn

Gutes Basisgeschäft

Wareneinsatzquote, Personalkosten, Betriebskosten




Finanzierung in

der Gastrono

mie

Kredit-unterneh

mer

Rating


keit

Kredit-unterlagen

Konto-führung

Finanzier-ungs-

verhalten

Dr. Hartmut Meyer

Business-Pläne sind mehr wie Excel Tabellen: holen Sie sich Hilfe

zügige und vollständige Unterlagen

aussagekräftige Buchführungsunterlagen

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Finanzier-ung in

der Gastrono

mie

Kredit-nehmer

Rating


keit

Kredit-unterlagen

Konto-führung

Investitions-verhalten

Dr. Hartmut Meyer

Unerlaubte Kontoüberziehungen vermeiden (90 Tage Regelung)

Kontoführung nicht immer am Limit

Kontobewegungen sollten die Umsätze widerspiegeln




Finanzier-ungen in

der Gastrono

mie

Kredit-nehmer

Rating


keit

Kredit-unterlagen

Konto-führung

Finanzier-ungs-

verhalten

Dr. Hartmut Meyer

Lange Laufzeiten und niedrige Tilgungsraten

Langsames Wachstum und Investitionen

„Nicht in Schönheit sterben“ Servicequalität entscheidet den Erfolg

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Finanzier-ungen in

der Gastrono

mie

Der Kredit-nehmer

Rating


keit

Kredit-unterlagen

Konto-führung

Finanzier-ungs-

verhalten

Dr. Hartmut Meyer

Handeln statt Reden: Straffes Management

Persönlichen Kontakt mit Bank pflegen

angemessene Lebensführung


Fazit oder:

Was sollen Sie heute mitnehmen?

• Finanzierungen in der Gastronomie sind durchaus möglich, aber das Konzept und die Unterlagen müssen stimmen.

• Der Schlüssel zum Erfolg ist eine gute Dokumentation und Kommunikation mit Finanzgebern

• Finanzgeber wollen überzeugt werden durch Argumente und Handeln

• Professionelle Hilfen erhöhen die Akzeptanz von Business-Plänen.

• Dr. Hartmut Meyer

Mark Twain wusste, „eine

Bank ist eine

Einrichtung, von der Sie

sich Geld leihen können

– vorausgesetzt, Sie

können nachweisen,

dass Sie es nicht

brauchen!“,

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Der Schlüssel zum Glück: Sind Sie selbst!

Dr. Hartmut Meyer


Angebote für professionelle Hilfen

• Dr. Hartmut Meyer

• Unternehmen in der Krise (90%ige Förderung)• Transfer von unternehmerischen Know-How

(50%ige Förderung)BAFA• Max. 8.000 Euro Förderung für Nachfolge und

ArbeitsplatzgestaltungUnternehmens-wert Mensch

• Individuelle Förderung der Beratungsleistungen

• Beratung und Finanzierung

Nbank/IFB HH

• Kostenlose oder vergünstigte Erstgespräche• Verbilligte Existenzgründerseminare• KollegenaustauschDehoga

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Noch Fragen:

Ich stehe Ihnen gerne zur Verfügung.

Offene Fragen?

Dr. Hartmut Meyer


Grimm Consulting:Wir verstehen uns als „Partner des Mittelstandes“

Dr. Hartmut Meyer

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© Grimm Consulting 2016Seite 21 /Handelskammer 2016Dr. Hartmut Meyer

Danke

Dr. Hartmut Meyer


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Der ServiceWeiseBjörn Grimm

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