Vermögen aufbauen, Ziele erreichen, Wohlstand genießen

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© 2015 Manfred Kirchmair

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Übermich

Mein Name ist Manfred Kirchmair, Jahrgang 1972 und ich wohne im schönen Wipptal

in Tirol. Seit April 2008 bin ich selbstständiger Vermögensberater mit einem eigenen

Büro in Völs.

Nach meiner abgeschlossenen Maurerlehre wechselte ich mit 20 Jahren zu einer

Firma, die auf Brückenbau, Brückensanierung und Hallenbau spezialisiert war.

Da ich damals schon sehr ehrgeizig war, wollte ich mich unbedingt zum Projektleiter

hocharbeiten. Dieses Ziel habe ich mit viel Einsatz und durch ständige Weiterbildung

2001 auch erreicht.

Es war ein interessanter Beruf, in dem ich sehr viel über Projektentwicklung,

Projektleitung und das Ausarbeiten einzigartiger, effektiver Strategien gelernt habe.

Diese „harte Schule“ hat mich vieles gelehrt, das mir (und meinen Klienten) heute in

der Finanzbranche enorm zu Gute kommt.

Doch ich wollte mehr in meinem Leben erreichen. Ich wollte selbstständig sein, mich

neuen Herausforderungen stellen und Menschen mit dem, was ich tue, zu einem

besseren, angenehmeren Leben verhelfen. Dieses Ziel, diese Vision, ließ mich nicht

mehr los.

Mein Weg führte mich in die Finanzbranche. Da mich die Themen Geld, Sparen,

Wohlstand und finanzielle Sicherheit schon immer interessiert haben, sah ich hier die

Chance, meine Vision zu verwirklichen.

Heute bin ich erfolgreicher Vermögensberater, besitze alle erforderlichen

Gewerbescheine und konnte im Laufe der letzten Jahre sehr viel Erfahrung

sammeln.

Erfahrung, die ich sehr gerne an meine Klienten weitergebe. Ich sehe es als meine

verantwortungsvolle Aufgabe, Menschen zu unterstützen.

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Sei es, um aus finanziellen Schwierigkeiten zu kommen, um sich den Traum vom

eigenen Haus oder der eigenen Wohnung zu erfüllen, um Geld zu sparen, Vermögen

aufzubauen oder um die Lebensqualität meiner Klienten allgemein zu verbessern.

Durch die Arbeit mit mittlerweile fast 200 Klienten konnte ich im Laufe der Jahre

meine eigene Strategie entwickeln, um Menschen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen.

Diese „4-Säulen-Strategie“ will ich Ihnen in diesem Ratgeber vorstellen.

Ich hoffe meine Tipps und Erfahrungen sind Ihnen hilfreich.

Wenn Sie irgendwelche Fragen haben oder Hilfe brauchen, können Sie natürlich

auch jederzeit Kontakt mit mir aufnehmen.

Nun wünsche ich Ihnen viel Spaß beim Lesen und viel Erfolg mit meiner 4-Säulen-

Strategie.

Mit besten Grüßen

Manfred Kirchmair

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Vielen Dank für Ihr Interesse an meinem Ratgeber. Sie haben eine gute

Entscheidung getroffen, denn die folgenden Informationen können Ihnen helfen, Ihre

Lebensziele zu erreichen.

Kennen Sie IHRE Lebensziele? Sind Sie mit Ihrem Status Quo zufrieden oder

streben auch Sie nach mehr Freiheit, mehr Sicherheit, mehr Wohlstand und mehr

Lebensfreude?

Darum geht es doch im Leben, nicht wahr? Es liegt in der Natur des Menschen, mehr

zu wollen. Und das ist auch völlig in Ordnung. Ich würde sogar so weit gehen und

behaupten, es ist unsere Pflicht, dafür zu sorgen, dass es uns und unserer Familie

gut geht.

Meiner Meinung nach ist ein zufriedenes Leben nur dann möglich, wenn man…

die Freiheit hat, zu tun was man will und zu leben wo und wie man will.

die Sicherheit hat, gegen unvorhergesehene Ereignisse abgesichert zu sein.

genügend Geld hat, um sich einen angenehmen Lebensstandard leisten zu

können.

sein Leben bis ins hohe Alter weitgehend sorgenfrei und in vollen Zügen

genießen kann.

Meine Strategie sorgt dafür, dass Sie diese Ziele erreichen können. Sie beruht

auf den Säulen:

Existenzabsicherung

Vermögensaufbau

Wohneigentum

Altersvorsorge

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Diese 4 Säulen sind die Grundlage für ein glückliches, zufriedenes Leben. Sie geben

uns Stabilität, Freiheit und Sicherheit.

Sie fragen sich jetzt vielleicht: „Warum gerade diese 4 Säulen?“

Stellen Sie sich vor, Sie werden wegen Krankheit oder durch einen Unfall

berufsunfähig. Können Sie dann mit weniger Einkommen Ihre laufenden Kosten noch

bezahlen und Ihre Familie ernähren?

Mit einer vernünftigen Existenzabsicherung sind Sie in einem solchen

Fall wenigstens finanziell abgesichert.

Oder denken Sie kurz darüber nach, welch beruhigendes Gefühl es ist, wenn man

immer genug Geld auf der hohen Kante hat, um ungeplante Ausgaben, wie z.B. eine

Autoreparatur, locker bezahlen zu können.

Mit einem sinnvollen Plan zum Vermögensaufbau sind Sie finanziell auf

der sicheren Seite.

Was ist mit den Mieten, die ständig teurer werden? Können Sie sich in 20 oder 30

Jahren überhaupt noch eine angemessene Wohnung leisten?

Mit einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung können Ihnen

steigende Mieten egal sein.

Und werden Sie später genug Geld haben, um Ihren wohlverdienten Ruhestand

genießen zu können?

Ja. Wenn Sie rechtzeitig vorsorgen, brauchen Sie sich darüber keine

Gedanken machen.

Sie stimmen mir sicher zu, dass diese 4 Säulen für Ihre Lebensqualität eine

entscheidende Bedeutung haben. Sie sind die Stütze, auf denen sich Ihre Ziele

aufbauen und erreichen lassen.

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Im Grunde genommen geht es immer ums Geld. Niemand kann ein zufriedenes

Leben führen, wenn man ständig Geldsorgen hat oder sich Gedanken darüber

macht, ob man später noch genug Geld zur Verfügung hat.

Deshalb ist es so wichtig, schon frühzeitig dafür zu sorgen, dass immer genug Geld

vorhanden ist. Diese finanzielle Sicherheit nimmt Ihnen enorm viel Druck aus Ihrem

Leben.

Das ist gar nicht so schwer, wie Sie jetzt vielleicht denken. Es gibt hervorragende

Möglichkeiten, um mit seinem Geld sinnvoll zu wirtschaften und sich nebenbei ein

Vermögen aufzubauen.

In Beratungsgesprächen stelle ich immer wieder fest, dass die meisten meiner

Klienten zwar genug Geld verdienen, aber nicht wissen, wie man richtig spart, das

Geld sinnvoll anlegt und dafür sorgt, dass es sich von selbst vermehrt.

Die meisten haben den richtigen Umgang mit Geld nie gelernt. Und das ist häufig

der Grund, warum in vielen Haushalten zu wenig davon vorhanden ist.

Ein Mangel an finanzieller Sicherheit sorgt für Unzufriedenheit, Spannungen in

der Familie bis hin zu ernsthaften Folgen wie Existenzängsten und

Depressionen.

Deshalb ist der erste Rat, den ich meinen Klienten immer gebe: Fangen Sie an, mit

Ihrem Geld clever zu wirtschaften und Geldsorgen werden für Sie nie ein Thema

sein!

Man muss kein überdurchschnittliches Einkommen verdienen, um Geld zu sparen,

Vermögen aufzubauen und eine sichere finanzielle Basis zu schaffen.

Es kommt nur auf die richtige Planung und auf die richtige Strategie an.

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Genau die zeige ich Ihnen in diesem E-Book. Mit dieser von mir entwickelten

Strategie kann es auch Ihnen gelingen, Vermögen aufzubauen, Ihre Ziele zu

erreichen und Ihren Wohlstand zu genießen!

Ein schlauer Mann hat einmal gesagt:

„Vermögend wird man nicht, indem man viel Geld verdient, sondern indem man

einen Teil des Geldes, das man verdient, spart und gewinnbringend investiert.“

Einleuchtend. Und diesen Grundsatz sollte eigentlich jeder beherzigen. Nur tun es

die wenigsten. Ich möchte diesem Zitat noch etwas hinzufügen:

„Es kommt nicht nur darauf an, dass man spart, sondern vor allem wie man spart!“

Was ich damit meine, verrate ich Ihnen gleich. Das Allerwichtigste ist jedoch, dass

man eine bewusste Entscheidung trifft und konsequent jeden Monat Geld zur Seite

legt.

Alles fängt beim ersten Euro an!

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Jeder Euro, den Sie ab heute sparen, bringt Sie Ihrem Ziel von finanzieller

Freiheit ein Stück näher.

Und glauben Sie mir, es ist ein schönes Gefühl zu sehen, wie aus dem ersten Euro

im Laufe der Zeit ein prächtiger Geldbaum erwächst.

Deshalb kann ich Ihnen nur raten: „Pflanzen Sie heute Ihren ersten Geldsamen und

schon bald werden Sie die ersten Früchte Ihrer Saat ernten.“

Natürlich brauchen Sie jetzt nicht zum Geizkragen werden. Geiz ist nicht geil,

sondern ungesund. Das ist nicht das Ziel! Sparen muss Spaß machen und sich gut

anfühlen.

Zwischen Geiz und cleverem Sparen ist ein riesiger Unterschied!

Während ein Geizkragen jeden Cent hortet und penibel darauf achtet, so wenig Geld

wie möglich auszugeben, ist der clevere Sparer Herr über seine Finanzen und weiß

genau, wie er möglichst viel Geld bei den alltäglichen Dingen sparen und gleichzeitig

durch clevere Strategien Vermögen aufbauen kann.

Ich hoffe Sie gehören zur zweiten Gruppe. Denn ein Geizkragen lebt in den

seltensten Fällen ein zufriedenes, glückliches Leben. Zu groß ist die Angst, die

mühsam angehäuften Moneten wieder zu verlieren.

Clevere Sparer hingegen brauchen auf nichts zu verzichten und auch keine Angst

vor Verlust haben. Denn mit den richtigen Sparmaßnahmen und Vorsorgekonzepten

lässt es sich entspannt und sicher leben.

Genau das ist das Ziel meiner 4-Säulen-Strategie – ein entspanntes, finanziell

sorgenfreies Leben.

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Wieentstanddie4‐Säulen‐Strategie?

… Aus eigenen Erfahrungen, unzähligen Büchern und Seminaren, Gesprächen mit

wohlhabenden Menschen und durch meine Arbeit mit fast 200 Klienten.

Erfolgreiche Menschen haben mich schon immer fasziniert. Vor allem jene, die aus

dem Nichts heraus ein Vermögen aufgebaut haben. Deren Strategien habe ich

genauestens analysiert und in die Entwicklung meiner eigenen 4-Säulen-Strategie

einfließen lassen.

Mein Anspruch war und ist dabei sehr hoch – ich will Menschen ein einfaches,

überschaubares und funktionierendes System an die Hand geben, mit dem sie ihre

finanziellen und materiellen Ziele sicher erreichen können.

Dazu musste ich herausfinden, was meine Klienten wirklich bewegt. Was sie

erreichen wollen, was sie motiviert und was sie bedrückt.

Aus diesem Grund mache ich laufend Umfragen, an denen bislang mehrere hundert

Menschen teilgenommen haben. Die Kernfragen dabei sind:

„Was sind Ihre größten Ängste, Sorgen, Probleme, Ziele, Wünsche, Träume

und Sehnsüchte?“

Diese Befragungen sind immer hochinteressant und liefern mir wichtige

Erkenntnisse, mit denen ich meine Strategien weiter optimieren kann.

So klagen fast alle Befragten über Unsicherheiten, was ihre berufliche und finanzielle

Zukunft angeht. Viele machen sich Sorgen, ob sie mit ihrem Einkommen auch in

Zukunft die laufenden Ausgaben wie Miete, Lebenserhaltungskosten usw. bestreiten

können.

Andere haben Angst, dass im Ruhestand das Geld nicht mehr reicht, um einen

entspannten Lebensabend verbringen zu können. Und fast alle würden zwar gerne

finanzielle Freiheit erreichen, wissen aber nicht wie.

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Auf der anderen Seite stehen Gesundheit und eine glückliche Familie, Freiheit,

Sicherheit, Wohlstand und der Traum von einem finanziell sorglosen Leben ganz

oben auf der Wunschliste.

Das ist nicht überraschend. Denn in all den Jahren als Vermögensberater ist es mir

nicht gelungen, auch nur eine Person zu finden, der Wohlstand und finanzielle

Sicherheit nicht wichtig wären.

Warum aber erreichen dieses Ziel nur so wenige, während der Großteil der

Bevölkerung finanziell eher unsicher dasteht?

Ein Grund, der mir bei Beratungsgesprächen immer wieder auffällt, ist …

… die meisten Menschen glauben, finanzielle Planung sei furchtbar kompliziert

und befassen sich deshalb auch nicht näher damit.

Das ist ein Irrtum und hindert viele daran, verantwortungsbewusst und

gewinnbringend mit ihrem Geld zu wirtschaften.

Woran mag das liegen?

Mangelndes Vertrauen gegenüber Banken, Versicherungen und der

Finanzbranche allgemein?

Mangelnde Informationen über sinnvolle Sparkonzepte und Anlagestrategien?

Oder weil man das Gefühl hat, mit der Bürokratie überfordert zu sein und

keine Ahnung hat, wie man das Ganze angehen soll?

Wahrscheinlich von allem etwas. Dazu kommt, dass Medien, Berater und Banken

das Thema gerne verkomplizieren und die Menschen dadurch zusätzlich

verunsichert werden.

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Ich bin mir sicher, dass die meisten Menschen finanziell viel mehr erreichen

könnten – wenn ihnen jemand glasklare, leicht umsetzbare Strategien zeigen

würde.

Genau aus diesem Grund habe ich die 4-Säulen-Strategie entwickelt.

Lassen Sie mich kurz meine Definition von Strategie

erklären:

„Eine Strategie ist eine Reihe an Aktivitäten, die wie

Zahnräder ineinandergreifen und sich gegenseitig

antreiben.

Auf Ihre finanziellen Ziele angewandt, soll eine Strategie

bewirken, dass diese mit dem geringstmöglichen

Aufwand und Krafteinsatz sicher, effektiv und schnell

erreicht werden.

Ein Strategieplan ist ein vorgeschriebener Fahrplan, der

exakt beschreibt, wie, wann und in welcher Reihenfolge

bestimmte Aktivitäten zu setzen sind.“

Eine Strategie sorgt also dafür, dass alles

genauestens geplant und nichts dem Zufall

überlassen wird.

Und genau hier liegt der entscheidende Vorteil meiner „4-Säulen-Strategie“ – durch

eine exakte, strategische Planung minimieren Sie sämtliche Risiken, während Sie

Ihre Erfolgsaussichten signifikant steigern.

Je nach der persönlichen Situation und den Zielen des Einzelnen muss diese

Strategie nur noch individuell angepasst werden.

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Natürlich hat jeder Mensch andere Ziele und eine andere Wunschvorstellung von

einem perfekten Leben. Doch einige Gemeinsamkeiten gibt es in Bezug auf

Wünsche und Ziele immer…

Der Wunsch nach einem glücklichen, zufriedenen, finanziell sorgenfreien

Leben.

Der Wunsch nach Wohlstand und dem kontinuierlichen Aufbau von

Vermögen.

Der Wunsch nach dem eigenen Haus oder der eigenen Wohnung. Die

eigenen vier Wände sind ein Symbol für Freiheit und Geborgenheit.

Der Wunsch nach Lebensfreude, Gesundheit, einer glücklichen Familie und

einem Beruf, der einem Spaß macht.

Der Wunsch zu reisen und fremde Länder kennen zu lernen. Oder einfach mal

in einem exotischen Paradies zu entspannen und die Seele baumeln zu

lassen.

Alle diese Wünsche haben eines gemeinsam: Um sie sich zu erfüllen, braucht

man Geld.

Egal mit wem ich spreche, ob Arbeiter, Angestellter oder Top-Manager …

Geld ist für die meisten der Inbegriff für ein glückliches, sorgenfreies Leben!

Und darum habe ich es mir zur Aufgabe gemacht, Menschen zu helfen, ihre

Finanzen in den Griff zu bekommen, sich und ihre Familie abzusichern und

Wohlstand aufzubauen.

Wer finanzielle Freiheit erreichen will, braucht einen Plan, eine effektive

Strategie und ein klares Konzept.

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Es geht nicht von heute auf morgen, das ist Ihnen sicher bewusst. Aber mit dem

nötigen Willen, Durchhaltevermögen und der Bereitschaft etwas für seine

Lebensziele zu tun, ist es auch für Sie machbar.

„Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt“ – sagt schon ein altes chinesisches

Sprichwort.

Machen wir also den ersten Schritt hin zu mehr Freiheit, Sicherheit, Wohlstand und

Lebensfreude und errichten die erste Säule unserer 4-Säulen-Strategie …

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Säule1:Existenzabsicherung

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Für mich persönlich ist dies die allerwichtigste Säule. Die Absicherung Ihres

Einkommens und damit die Absicherung Ihrer Lebensgrundlage (und der Ihrer

Familie) hat oberste Priorität.

Stellen Sie sich vor, Sie haben über viele Jahre hinweg ein gutes finanzielles Polster

angespart und dann bricht plötzlich Ihr Einkommen weg. Durch Verlust Ihres

Arbeitsplatzes, einen tragischen Schicksalsschlag oder warum auch immer.

Was glauben Sie, wie schnell Ihr Erspartes aufgebraucht ist, wenn Ihr Einkommen

nicht mehr reicht, um Ihre Fixkosten zu bezahlen?

Bedenken Sie: Von Ihrem Einkommen hängt Ihre ganze Lebensplanung ab!

Anhand meiner Gespräche mit Klienten führe ich eine Statistik, die ich fortlaufend

ergänze. Dabei habe ich festgestellt, dass in 90 % aller Haushalte das Einkommen

nicht ausreichend abgesichert ist!

Das ist eine erschreckend hohe Zahl. Warum sich wirklich so wenige Menschen um

ihre lückenlose finanzielle Absicherung kümmern, hat meiner Meinung nach

folgenden Grund:

Mangelnde Aufklärung und Unwissenheit.

Ich staune immer wieder, wenn manche Menschen mit dem Begriff

„Existenzabsicherung“ gar nichts anfangen können.

Viele wissen gar nicht, dass es Möglichkeiten gibt, um ihre finanzielle Grundlage

abzusichern.

Nur darauf zu hoffen, dass man immer Arbeit und somit ein geregeltes Einkommen

hat, ist meiner Meinung nach ein gewagtes Spiel. Viel zu schnell kann einem das

Schicksal einen Strich durch die Rechnung machen.

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Das andere Extrem ist, dass in vielen Haushalten sehr viel Geld für unnötige

Versicherungen ausgegeben wird. Oder es wird in sogenannte

„Luxusversicherungen“ viel Geld eingezahlt.

Wenn man sich das auf Dauer leisten kann, ist es in Ordnung. Jedoch dürfen

dadurch niemals die existenziell wichtigen Absicherungen auf der Strecke bleiben.

Um Ihnen die enorme Wichtigkeit einer Existenzabsicherung zu verdeutlichen, sehen

wir uns folgendes Beispiel an:

Mit Ihrem jetzigen monatlichen Einkommen finanzieren Sie Ihren gewohnten

Lebensstandard wie Urlaub, Auto, gemeinsame Unternehmungen usw.

Mit diesem Einkommen bezahlen Sie auch Ihre Miete. Oder falls Sie ein Eigenheim

besitzen, die laufenden Betriebskosten. Auch den Lebensunterhalt Ihrer Familie

sichern Sie mit diesem Geld.

Grafisch dargestellt würde das so aussehen:

Nehmen wir an, Sie wären seit gestern wegen Krankheit oder wegen einem Unfall

nicht mehr in der Lage, Ihren Beruf auszuüben. Kein schöner Gedanke, ich weiß.

Aber lassen Sie uns dieses Beispiel durchspielen.

Die Folge davon wäre entweder ein längerer Krankenstand, oder Sie müssten

vielleicht sogar dauerhaft aus dem Berufsleben ausscheiden.

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Sie würden auf jeden Fall für längere Zeit mit weniger Geld auskommen müssen, als

jetzt. Könnte dadurch das oben dargestellte Gleichgewicht ins Schwanken kommen?

Bei den meisten Menschen wahrscheinlich schon. Denn oft wird das ganze Leben

aus einer einzigen, ungesicherten Einkommensquelle finanziert.

Wird dieses Einkommen plötzlich weniger, oder bricht im schlimmsten Fall ganz weg,

droht eine finanzielle Schieflage. Und das hat mit Sicherheit existenzielle

Auswirkungen.

Um dieses Szenario zu vermeiden, muss das Einkommen abgesichert sein! Nur

dann sind Sie für unvorhergesehene Ereignisse gerüstet.

Die Folgen, wenn jemand plötzlich wegen Krankheit oder Unfall aus dem Berufsleben

ausscheiden muss, habe ich leider in meiner eigenen Familie miterlebt.

Geldsorgen, Existenzängste, schlaflose Nächte, Spannungen im Familienleben …

Ein zufriedenes Leben zu führen, wenn man zu wenig Geld hat, ist kaum möglich.

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Deshalb mein erster und wichtigster Rat: Treffen Sie rechtzeitig die richtigen

Absicherungs- und Vorsorgemaßnahmen. So können Sie ruhig schlafen und

sind auf der sicheren Seite.

Eine Existenzabsicherung ist viel preiswerter als manche denken. Nur sollte man sich

dabei genauestens informieren und abwägen, was man wirklich braucht und was

nicht.

Sie erkennen sicher, wie wichtig Ihre finanzielle Absicherung ist. Denn nur darauf

lassen sich Ihre weiteren Ziele, Wünsche und Pläne aufbauen. Deshalb ist die

Existenzabsicherung auch die erste Säule meiner 4-Säulen-Strategie.

Ist diese Basis erstmal geschaffen, können Sie die zweite Säule auf einem stabilen

Fundament errichten.

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Säule2:Vermögensaufbau

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In der privaten Finanzplanung spielt der Aufbau von Vermögen meist die wichtigste

Rolle. Denn ein bestimmtes Vermögen zu besitzen, bedeutet Freiheit und finanzielle

Sicherheit.

Wenn ich mit meinen Klienten über Vermögensaufbau spreche, höre ich oft die

unterschiedlichsten Gründe und Ziele.

‐ Viele wollen das Ersparte später in Form einer zusätzlichen Altersvorsorge

nutzen, um einen finanziell abgesicherten Lebensabend genießen zu können.

‐ Andere wollen ein Vermögen aufbauen, um sich ein Eigenheim zu kaufen.

Oder ein tolles Auto. Oder um zu reisen und sich die schönsten Orte der Welt

anzusehen.

‐ Manche haben das Ziel, Ihren Kindern später ein finanziell sorgenfreies Leben

zu ermöglichen.

‐ Und anderen genügt es, sich für „Notfälle“ einen gewissen finanziellen

Spielraum zu schaffen.

Was auch immer Ihre Gründe und Ziele sind, ich bin mir sicher, auch Sie

können sich ein kleines oder großes Vermögen aufbauen.

Natürlich spielt es eine Rolle, ob bereits Kapital vorhanden ist, das verwaltet und

vermehrt werden kann, oder ob Sie bei „Null“ anfangen. Es ist auf jeden Fall nie zu

spät, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen.

Sie gehören sicher nicht zu den Menschen, die Geld als etwas Schlechtes sehen,

oder?

Ich kann solche Menschen ehrlich gesagt nicht verstehen. Die schimpfen ständig

darüber, dass Geld das Übel dieser Welt ist und den Charakter verdirbt. Und

wundern sich, warum sie ständig pleite sind.

Sie haben sicher auch schon Aussagen gehört wie „Geld macht nicht glücklich“.

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Ja, Geld alleine macht vielleicht nicht glücklich. Aber ich bin trotzdem lieber in einem

Porsche unglücklich als auf einem Fahrrad .

Nein, kleiner Scherz. Wir alle wissen, dass Geld unser Leben einfacher macht.

Genügend Geld zu haben gibt uns Sicherheit und ein Gefühl der

Unabhängigkeit.

Und deshalb ist der Vermögensaufbau die zweite wichtige Säule meiner 4-Säulen-

Strategie.

Die große Frage ist: „Wie kann ich mit meinem jetzigen Einkommen Vermögen

aufbauen?“

Ganz einfach, indem man unnötige Ausgaben eliminiert, clever wirtschaftet und den

daraus freigespielten Geldbetrag konsequent auf die Seite legt.

Klingt einfach und ist es auch. Nur haben sich die meisten Menschen noch gar nicht

damit beschäftigt oder es fehlt ihnen an der nötigen Disziplin, um wirklich jeden

Monat Geld zu sparen.

Beantworten Sie sich selber bitte ehrlich die folgende Frage:

Kennen Sie Ihre monatlichen Ausgaben für Ihr Eigenheim oder für Ihre Miete, für

Betriebskosten, für Kinder, Lebensmittel, Auto, Kredite, Versicherungen, Sparpläne,

Freizeit, Kleidung usw. auf Plus/Minus 40 Euro genau?

Falls Sie diese Frage mit „Ja“ beantworten können, gehören Sie zu denjenigen, die

ihre Finanzen im Griff haben. Gratuliere.

Falls Sie jetzt aber mit einem verschämten „Nein“ antworten, habe ich auch eine gute

Nachricht für Sie – das lässt sich leicht ändern.

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Warum stelle ich Ihnen diese Frage überhaupt? Weil ich in all den Jahren als

Vermögensberater die Erfahrung gemacht habe, dass in 9 von 10 Haushalten keine

exakte Kostenkontrolle durchgeführt wird.

Es ist teilweise unverantwortlich, wie mit dem hart verdienten Geld gewirtschaftet

wird. Mir tut es jedes Mal in der Seele weh, wenn ich sehe, wie viel Geld durch

Unwissenheit verschenkt wird.

Ich will niemanden persönlich angreifen, aber manchmal sind die Leute auch einfach

zu bequem, um sich mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen.

Dabei ist es weder schwierig noch kostet es viel Zeit. Wenn der Anfang erstmal

gemacht ist, läuft es danach fast von selber.

Bei meinen persönlichen Beratungsgesprächen staunen meine Klienten meistens,

wenn ich ihnen nach einer genauen Prüfung vorrechne, wie viel sie durch meine

„Clever-Wirtschaften-Strategie“ jeden Monat zur Seite legen können.

100 Euro im Monat kann ich in 90 % aller Fälle freischaufeln. Meistens ist sogar noch

mehr drin. Ohne dass sich meine Klienten in ihrem Lebensstandard einschränken

müssen. Und natürlich ohne dass diese 100 Euro eine zusätzliche Belastung

darstellen.

Ich weiß einfach aus viel Erfahrung, wo ich den Hebel ansetzen muss. Und ich bin

mir sicher, auch in Ihrem Haushalt ist verstecktes Sparpotential vorhanden.

Ich will Ihnen kurz zeigen, was Sie schon mit 100 Euro im Monat erreichen

können:

Beispiel 1: Der Zinseszinseffekt

Nehmen wir an, Sie schaffen es durch meine Hilfe, 100 Euro im Monat zu sparen.

Sehen wir uns an, was bei verschiedenen Zinssätzen nach entsprechender Laufzeit

dabei herauskommt.

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10 15 20 25 30 35

1% € 12.622,00 € 19.420,00 € 26.565,00 € 34.075,00 € 41.967,00 € 50.263,00

2% € 13.282,00 € 20.976,00 € 29.472,00 € 28.852,00 € 49.209,00 € 60.643,00

3% € 13.980,00 € 22.681,00 € 32.768,00 € 44.462,00 € 58.018,00 € 73.733,00

4% € 14.719,00 € 24.548,00 € 36.507,00 € 51.057,00 € 68.760,00 € 90.297,00

5% € 15.502,00 € 26.595,00 € 40.753,00 € 58.823,00 € 81.885,00 € 111.319,00

6% € 16.331,00 € 28.838,00 € 45.577,00 € 67.977,00 € 97.953,00 € 138.067,00

Ansparzeit in JahrenZinsen in %

Beachten Sie als Beispiel die 3%-Tabelle. Bei einer monatlichen Einzahlung von 100

Euro und einer durchschnittlichen Verzinsung von 3 % hätten Sie nach 20 Jahren

bereits ein Vermögen von 32.768 € angespart.

Das Schöne daran ist, dass Sie dabei nur 24.000 € einbezahlt haben. 8.768 € haben

Sie dabei alleine an Zinsen erwirtschaftet. In 25 Jahren würde der Zinsgewinn 14.462

€ betragen, in 30 Jahren 22.018 € und in 35 Jahren sagenhafte 31.733 €.

Beeindruckend, nicht wahr? Wie Sie in der Tabelle sehen, steigt der erwirtschaftete

Betrag natürlich mit der Höhe der Zinsen. Sie sollten also unbedingt darauf achten,

dass Sie eine Anlageform mit möglichst hohen Zinsen wählen.

Der Zinseszinseffekt ist der Turbo für den Vermögensaufbau!

Jeder, der mit geringen Beträgen zu einem stattlichen Vermögen kommen möchte,

hat zwei mächtige Verbündete: Die Zeit und den Zins.

Je früher Sie mit dem Sparen anfangen, desto höhere Summen erwirtschaftet

Ihr Geld im Laufe der Zeit von selber.

Deswegen ist der erste in einen Sparvertrag eingezahlte Euro der wichtigste, weil er

länger arbeitet als alle folgenden.

Gutgeschriebene Zinsen und Erträge erhöhen automatisch das Anlagekapital und

der höhere Betrag wird in der nächsten Zinsperiode erneut verzinst. Das bedeutet,

die Zinsen erwirtschaften zusätzlich Zinsen.

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Dieser mächtige Effekt wird als Zinseszinseffekt bezeichnet und den sollten Sie bei

Ihrem Vermögensaufbau unbedingt nutzen!

Wissen Sie, welchen Grundsatz jeder vermögende Mensch kennt und beherzigt?

„Wenn du reich werden willst, lass dein Geld für dich arbeiten!“

Alleine auf dieser Grundlage wurden Millionenvermögen aufgebaut.

Es ist schon beeindruckend, was sich mit

100 Euro im Monat aufbauen lässt, oder?

Die Analogie mit dem zarten Pflänzchen,

aus dem ein prächtiger Geldbaum

erwächst, ist also durchaus ernst gemeint.

Pflanzen Sie diesen ersten Samen

deshalb so früh wie möglich.

Sie verstehen jetzt sicher, warum es so wichtig ist, dass Sie Ihr Geldmanagement

ernst nehmen.

Wir Menschen überschätzen leider viel zu oft, was kurzfristig möglich ist,

unterschätzen aber ganz gewaltig, was langfristig möglich wäre!

Das ist wahrscheinlich einer der Gründe, warum die meisten Menschen gar nicht erst

anfangen, ernsthaft über ihre langfristigen finanziellen Ziele nachzudenken. Das ist

ein großer Fehler, denn so wird enorm viel Potential, und letztendlich enorm viel

Geld, verschenkt.

Was meinen Sie? Würde es sich für Sie lohnen, wenn Sie einen Weg finden, ab

jetzt 100 Euro pro Monat zu sparen?

 Seite 26 

Ich bin mir sicher, mit meinen „Clever-Wirtschaften-Strategien“ können auch Sie

locker 100 Euro pro Monat zur Seite legen. Ohne dass Ihre Lebensqualität darunter

leidet.

Diese Strategien lassen sich aber nur in einem persönlichen Gespräch erarbeiten,

weil dabei natürlich Ihre persönliche Situation eine entscheidende Rolle spielt.

Ein persönliches Gespräch mit mir kann für Sie viele tausend Euro wert sein.

Beispiel 2: Einmaleinlage

Haben Sie bereits etwas Kapital angespart und möchten dies nun möglichst Gewinn

bringend anlegen, empfiehlt sich eine Einmaleinlage.

Nehmen wir an, Sie haben 15.000 € zur Verfügung und legen diesen Betrag für 25

Jahre an. Vergleichen wir dazu zwischen einem Sparbuch und einem gemischten

Fonds.

Sparbuch: ca. 1 % Zinsen = Endbetrag 19.236 €

Fonds: ca. 4 % Zinsen = Endbetrag 39.987 €

Sie sehen, bei 4 % Zinsen haben Sie nach 25 Jahren um 20.751 € mehr Gewinn als

mit nur einem Prozent!

Ein gewaltiger Unterschied. Und das Beste ist, Sie müssen dazu nicht mal etwas

beitragen. Ihr Geld arbeitet in jedem Fall für Sie. Bei einem höheren Zinssatz nur

deutlich effektiver!

Ich denke es lohnt sich, die unterschiedlichen Möglichkeiten von Geldanlagen einmal

genauer zu betrachten. Was meinen Sie?

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2% 2,5% 3%

1 € 1.020,00 € 1.025,00 € 1.030,00

2 € 1.040,00 € 1.051,00 € 1.061,00

3 € 1.061,00 € 1.077,00 € 1.093,00

4 € 1.082,00 € 1.104,00 € 1.126,00

5 € 1.104,00 € 1.131,00 € 1.159,00

6 € 1.126,00 € 1.160,00 € 1.194,00

7 € 1.148,00 € 1.189,00 € 1.230,00

8 € 1.171,00 € 1.218,00 € 1.267,00

9 € 1.195,00 € 1.249,00 € 1.305,00

10 € 1.218,00 € 1.280,00 € 1.344,00

Kaufkraft von heute: € 1.000,00

Nach JahrenJährliche Inflationsrate in %

Was Sie bei Ihrem Vermögensaufbau noch beachten sollten, ist die Inflation. Bei

den meisten Menschen ein äußert unbeliebtes Thema. Dass es sie gibt, weiß jeder,

aber so richtig wahrhaben wollen wir es nicht.

Inflation bedeutet die Wertverminderung des Geldes oder ein Anstieg des

allgemeinen Preisniveaus.

Das Leben wird von Jahr zu Jahr teurer. Das können wir leider nicht ändern. Erinnern

Sie sich zurück, wie viel vor 15 Jahren ein Laib Brot gekostet hat. Oder wie hoch

damals die Benzinpreise waren.

Die durchschnittliche Inflation in Österreich betrug 2013 etwa 2 %. Und das war

vermutlich noch lange nicht die Spitze des Eisbergs. In Zukunft werden wir mit einer

noch höheren Inflationsrate rechnen müssen.

Lassen Sie mich die finanziellen Auswirkungen der Inflation wieder anhand einer

übersichtlichen Tabelle darstellen.

Beispiel: Kaufkrafterhalt

 Seite 28 

2% 2,5% 3%

1 € 980,00 € 975,00 € 970,00

2 € 960,00 € 951,00 € 941,00

3 € 941,00 € 927,00 € 913,00

4 € 922,00 € 904,00 € 885,00

5 € 904,00 € 881,00 € 859,00

6 € 886,00 € 859,00 € 833,00

7 € 868,00 € 838,00 € 808,00

8 € 851,00 € 817,00 € 784,00

9 € 834,00 € 796,00 € 760,00

10 € 817,00 € 776,00 € 737,00

Kapital: € 1.000,00

Nach JahrenJährliche Inflationsrate in %

Vereinfacht ausgedrückt bedeuten diese Zahlen:

Wenn Sie heute Waren um 1.000 € kaufen, müssen Sie bei einer jährlichen Inflation

von 2,5% in 10 Jahren für dieselben Waren 1.280 € bezahlen.

In 20 Jahren sind es 1.639 € und in 30 Jahren unglaubliche 2.098 €.

Anhand dieses Beispiels sehen Sie deutlich, dass Geld, das nicht verzinst ist,

mit der Zeit deutlich an Wert verliert.

Sehen wir uns dazu noch ein weiteres Beispiel an.

Beispiel: Kaufkraftverlust

Auch hier wieder vereinfacht ausgedrückt:

Wenn Sie heute um 1.000 € einkaufen, bekommen Sie Waren im Gegenwert von

1.000 €. Bei einer jährlichen Inflationsrate von 2,5 % bekommen Sie in 10 Jahren nur

noch Waren im Wert von 776 € dafür.

In 20 Jahren sind es noch ca. 610 € und in 20 Jahren nur noch etwa 477 €.

 Seite 29 

Jetzt frage ich Sie nochmal: Ist es sinnvoll, sein Geld in Anlageformen zu

investieren, deren Zinserträge der Inflation entgegenwirken und dabei noch

beträchtlichen Gewinn abwerfen?

Manchmal erzählen mir Menschen, aufgrund der Wirtschaftskrise und der scheinbar

so unsicheren Wirtschaftslage sei es wohl das Beste, das Ersparte in Sicherheit zu

bringen und unter dem Kopfpolster zu horten.

Ich kann die Unsicherheit der Menschen schon verstehen. Aber die Kopfpolster-

Variante halte ich persönlich für die denkbar Schlechteste. Wie soll Ihr Geld für Sie

arbeiten, wenn Sie es nicht sinnvoll anlegen?

Selbst wenn Sie heute 1.000 € unter Ihrem

Kopfpolster verstecken, haben Sie in 10 Jahren

nur noch 776 €. Anstatt sich zu vermehren,

verliert es jedes Jahr an Wert.

Ob das eine besonders clevere Strategie ist,

wage ich zu bezweifeln.

Das Thema Vermögensaufbau ist bei Ihrer Lebensplanung enorm wichtig. Sie

brauchen einfach finanzielle Reserven, wenn Sie ein halbwegs sorgenfreies Leben

führen wollen. Am besten solche, die sich selbstständig vermehren.

Meine Devise beim Vermögensaufbau lautet: Clever wirtschaften!

Zwei Säulen der 4-Säulen-Strategie haben wir nun schon errichtet. Doch zu einem

glücklichen, zufriedenen Leben gehört für die meisten Menschen noch mehr – ein

eigenes Haus oder eine eigene Wohnung.

 Seite 30 

Säule3:Wohneigentum

 Seite 31 

Wenn ich mit Menschen über ihre Ziele und Träume spreche, steht ein Wunsch meist

ganz oben – die eigenen vier Wände.

Ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung zu besitzen, bedeutet für viele

Freiheit und Unabhängigkeit.

Haben Sie sich diesen Traum bereits erfüllt? Oder steht er auch bei Ihnen ganz

oben auf der Wunschliste? In jedem Fall ist eine Investition in Wohneigentum eine

gute Entscheidung.

Der Kredit, den Sie dafür aufnehmen, ist irgendwann abbezahlt. Und dann besitzen

Sie etwas von bleibendem Wert. Etwas, auf das Sie stolz sein können und an dem

auch noch Ihre Kinder Freude haben werden.

Wenn Sie jedoch ein Leben lang Miete zahlen, haben Sie am Ende nichts davon. Der

Einzige, den Sie glücklich machen, ist Ihr Vermieter. Denn der verdient mit Ihnen

immer und immer wieder Geld.

Doch eine eigene Immobilie hat noch viel mehr Vorteile:

Die Lebensqualität in den eigenen vier Wänden ist viel höher als in einer

Mietwohnung.

Sie können selber bestimmen, wie Sie Ihr Heim gestalten wollen. In einer

Mietwohnung sind Ihnen dabei Grenzen gesetzt.

Sie sind Ihr eigener Herr und können in Ihrer eigenen Immobilie tun und

lassen, was Sie wollen.

Sie brauchen im Ruhestand keine Miete mehr bezahlen.

Sie sind vor Mieterhöhungen und unseriösen Vermietern sicher.

 Seite 32 

heute monatliche 

Miete

Gesamtzahlung 

nach 10 Jahren

Gesamtzahlung 

nach 20 Jahren

Gesamtzahlung 

nach 30 Jahren

monatliche Miete in 

30 Jahren

500,00€                    67.220,00€             153.268,00€            263.416,00€          1.023,00€                

600,00€                    80.664,00€             183.921,00€            316.099,00€          1.228,00€                

700,00€                    94.108,00€             214.575,00€            368.783,00€          1.432,00€                

800,00€                    107.552,00€           245.229,00€            421.466,00€          1.637,00€                

900,00€                    120.996,00€           275.882,00€            474.149,00€          1.842,00€                

1.000,00€                134.440,00€           306.536,00€            526.832,00€          2.046,00€                

1.100,00€                147.884,00€           337.189,00€            579.515,00€          2.251,00€                

1.200,00€                161.328,00€           367.843,00€            632.199,00€          2.455,00€                

1.300,00€                174.773,00€           398.497,00€            684.882,00€          2.660,00€                

1.400,00€                188.217,00€           429.150,00€            737.565,00€          2.864,00€                

1.500,00€                201.660,00€           459.803,00€            790.249,00€          3.070,00€                

So viel Miete zahlen Sie insgesamt bei einer angenommenen Mietsteigerung von 

2,5% pro Jahr

Wenn Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, ist der monatliche Aufwand für Ihre

Immobilie viel geringer als Sie sonst für Miete bezahlen müssten.

Eine eigene Immobilie ist eine hervorragende Altersvorsorge.

Sie können diverse Fördergelder in Anspruch nehmen.

Kreditzinsen sind zurzeit sehr niedrig.

Ihre Immobilie kann als Sicherheit für andere Kredite verwendet werden.

Mit einem Haus oder einer Eigentumswohnung sind Sie unabhängig und frei!

Sie finden sicher noch mehr Gründe, die in Ihrem Fall für ein eigenes Haus oder eine

eigene Wohnung sprechen. Denken Sie nach und wägen Sie das Für und Wider ab.

Die nachfolgende Tabelle zeigt Ihnen, welche Gesamtsumme an Mietzahlungen

über die Jahre anfallen würden, wenn Sie in einer Mietwohnung leben.

Sehen Sie, wie viel Miete Sie im Zeitraum von 30 Jahren bezahlen?

 Seite 33 

Jeder bezahlt im Laufe seines Lebens ein Haus! Dummerweise ist

es meistens nicht das eigene.

Wenn Sie heute 800 € Miete bezahlen, dann überweisen Sie Ihrem Vermieter in den

nächsten 30 Jahren insgesamt 421.466 €! Und wenn Sie nach 30 Jahren aus

irgendeinem Grund aus der Wohnung ausziehen müssen, stehen Sie mit leeren

Händen da.

Dieses Geld ist weg. Auf Nimmerwiedersehen.

Dazu kommt noch, dass die Miete nach 30 Jahren nicht mehr bei 800 € liegt,

sondern Sie dürfen dann schon für die selbe Wohnung 1.637 € bezahlen. Das könnte

im Ruhestand ganz schön eng werden.

Macht es da nicht Sinn, das Geld, das Sie jetzt für die Miete ausgeben, für

einen Kredit zu bezahlen und damit Ihre eigene Immobilie zu finanzieren?

Wenn Sie darüber nachdenken, gehen Ihnen wahrscheinlich solche und ähnliche

Fragen durch den Kopf:

Wie soll ich ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung finanzieren?

Bekomme ich überhaupt Geld von meiner Bank? Und wenn ja, woher weiß

ich, dass mich der Kredit nicht in den finanziellen Ruin treibt?

Welche Finanzierungsformen gibt es und welche passt zu mir?

Gibt es eine Förderung? Und wenn ja, was muss ich tun, um diese zu

bekommen?

Wie kann ich sicher sein, dass mir meine Bank das bestmögliche Angebot

macht und nicht mein Vertrauen schamlos ausnutzt?

Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen und kann ich mir die auf Dauer

überhaupt leisten?

Und tausende Fragen mehr!

 Seite 34 

Solche Fragen stellt sich jeder, der vor der Entscheidung steht, eine eigene

Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Und das ist auch gut, denn dieses Vorhaben

muss wohl durchdacht und optimal geplant sein.

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass nirgends so viel Geld verschenkt wird,

wie bei der Immobilienfinanzierung. Dafür gibt es drei Gründe:

1. Fehler bei der Planung und Kalkulation

2. Überstürztes Handeln

3. Blindes Vertrauen gegenüber der Hausbank

Ich habe in den letzten Jahren schon etliche Kreditverträge gesehen. Und oft kann

ich nur ungläubig mit dem Kopf schütteln, wenn ich die Konditionen, Bedingungen

und Klauseln lese.

Manche Banken gehen einfach davon aus, dass sich der langjährige, treue Kunde

keine Vergleichsangebote einholt. Und damit haben Sie leider meistens sogar Recht.

Nur so kann ich mir erklären, wie solche haarsträubenden Kreditverträge zustande

kommen.

Ich rede hier nicht von ein paar Hundert Euro, sondern von vielen Tausend Euro,

die man durch Vergleichsangebote, gute Planung und geschicktes Verhandeln

einsparen könnte.

Bedenken Sie, beim Kauf oder Bau eines Eigenheims gehen Sie das wahrscheinlich

größte Finanzgeschäft Ihres Lebens ein. Es geht um enorm viel Geld. Planen und

kalkulieren Sie daher alles sorgfältig. Dann werden Sie ein Leben lang Freude an

Ihrer Immobilie haben.

Immer wieder erlebe ich leider das Gegenteil. Menschen, die in finanzielle

Schwierigkeiten kommen und sich ihr Eigenheim nicht mehr leisten können.

Das ist tragisch. Aber solche Situationen könnten vermieden werden, wenn man von

Vornherein alle Eventualitäten berücksichtigt.

 Seite 35 

Deshalb beginnt meine 4-Säulen-Strategie mit der Existenzabsicherung, geht über in

den Vermögensaufbau und erst dann ist eine solide Basis für das Wohneigentum

geschaffen.

Aber zum Glück ist es mir auch schon in schwierigen Fällen gelungen, alles wieder in

Ordnung zu bringen. Mit den richtigen Strategien ist es möglich.

Nicht nur bei Privatpersonen, sondern auch bei Gewerbebetrieben. Immer wieder

wenden sich besorgte Unternehmer an mich, weil die viel zu hohe Kreditrate keine

schwarzen Zahlen mehr zulässt.

Dank meiner Erfahrung gelingt es mir in 95 % aller Fälle, die richtigen Stellschrauben

zu finden und wieder alles in positive Bahnen zu lenken.

Eine Immobilienfinanzierung ohne maßgeschneidertes Konzept ist ein

riskantes Spiel und oft wird dabei enorm viel Geld verschenkt!

Zum Thema Wohneigentum habe ich auch einen eigenen Ratgeber geschrieben:

„Ihr sicherer Weg zu Haus oder Eigentumswohnung“.

In diesem Ratgeber und in meinem Newsletter finden Sie

viele Tipps und Ratschläge, die Ihnen helfen werden, teure

Fehler zu vermeiden und bei Ihrem Eigenheim auf Nummer

Sicher zu gehen.

Diesen Ratgeber können Sie unter folgendem Link

kostenlos anfordern: www.wohnraumfinanzierung72.at

Übrigens, haben Sie schon mal darüber nachgedacht, eine Immobilie zu kaufen und

Gewinn bringend zu vermieten? Immobilien sind eine der sichersten Anlageformen

und können Ihnen Monat für Monat Geld einbringen. Wäre das auch etwas für Sie?

Denken Sie darüber nach.

Kommen wir nun zur vierten Säule in meiner 4-Säulen-Strategie.

 Seite 36 

Säule4:Altersvorsorge

 Seite 37 

Altersvorsorge ist ein Thema, mit dem sich leider die wenigsten Menschen ernsthaft

auseinandersetzen. Das finde ich schade, denn auch hier wird enorm viel Geld

verschenkt.

Beantworten Sie bitte ehrlich folgende Frage:

Wie wichtig ist es für Sie, dass Sie ausreichend Geld zur Verfügung haben,

wenn Sie mal 365 Tage im Jahr Freizeit haben – nämlich in Ihrem

wohlverdienten Ruhestand?

Eines ist sicher: Um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu erhalten, wird die

staatliche Pension in Zukunft nicht mehr reichen! Denn die wird niemals so hoch

sein, wie das letzte Monatsgehalt vor Pensionsantritt.

Wenn Sie später Ihr Leben ohne finanzielle Sorgen genießen wollen, müssen Sie

heute anfangen, privat vorzusorgen und Ihr Erspartes Gewinn bringend anzulegen.

Bedenken Sie: Sie werden im Ruhestand um 30-50 % oder sogar noch weniger Geld

pro Monat zur Verfügung haben, als während Ihrer Arbeitszeit.

Sehen wir uns dazu die folgende Grafik an.

Einkommen vor Pensionsantritt

Einbußen von 30% bis 50%

Pensionslücke

30% Pensionslücke 40% Pensionslücke

50%

Laufend steigendes Einkommen während des Berufslebens

Pension 70% Pension 60%

Pension 50%

Pensionsentwicklung

 Seite 38 

Überlegen Sie: Können Sie sich mit 50 % weniger Geld noch einen angenehmen

Lebensstandard leisten? Können Sie sich Ihre spätere Miete noch leisten oder

müssen Sie womöglich in eine kleinere, billigere Wohnung umziehen?

Oder haben Sie dann noch genug Geld, um die Kreditraten für Ihr Eigenheim zu

bezahlen, die Versicherung für Ihr Auto usw.?

Sie arbeiten 40 Jahre oder mehr hart dafür, um sich Ihr Leben so angenehm wie

möglich zu gestalten. Und plötzlich ist für die Dinge, die für Sie selbstverständlich

geworden sind, nicht mehr genug Geld übrig.

Ein Albtraum, nicht wahr?

Wenn man jung ist, ist der Ruhestand noch so weit in der Zukunft, dass man darüber

nicht nachdenkt. „Ich habe noch genug Zeit, um mir darüber Gedanken zu machen“,

sagen sich viele.

Doch irgendwann kommt für jeden die Zeit, um der Realität in die Augen zu sehen.

Ob SIE diese Zeit später genießen können oder sich im Ruhestand mit weniger Geld

begnügen müssen, liegt ganz in Ihrer Hand.

Für mich ist die Altersvorsorge die wichtigste Investition, die Sie für Ihre

Zukunft überhaupt machen können.

Deshalb mein dringender Rat: Ignorieren Sie dieses wichtige Thema nicht. Auch

wenn Sie noch jung sind und der Ruhestand in weiter Ferne liegt.

Wenn ich das Thema bei Beratungsgesprächen anspreche, werde ich oft gefragt, wie

viel man denn für die private Altersvorsorge auf die Seite legen soll.

Diese Frage ist nicht so einfach zu beantworten, weil es auf die persönlichen

Wünsche und Ziele des Einzelnen ankommt.

 Seite 39 

Was sind IHRE Ziele, Wünsche und Träume, die Sie im Alter genießen wollen?

Ich möchte reisen und mir ein bisschen was von der Welt ansehen.

Ich möchte auf alle Fälle schuldenfrei in Rente gehen.

Ich möchte finanziell abgesichert sein und keine Geldsorgen haben.

Ich möchte meinen gewohnten Lebensstandard beibehalten.

Ich möchte einen zufriedenen, ruhigen und sorglosen Lebensabend genießen.

Um meine Klienten optimal beraten und unterstützen zu können, ist es für mich sehr

wichtig zu wissen, was ihnen beim Thema Altersvorsorge auf der Seele liegt.

Deshalb habe ich 2012 eine Umfrage durchgeführt, deren Ergebnisse äußerst

interessant waren. Dies waren die fünf wichtigsten Fragen und die meist genannten

Antworten:

Frage: Viele meiner Klienten machen sich Sorgen um ihre finanzielle Zukunft,

insbesondere im Alter. Wie groß ist dein Vertrauen in die staatliche

Rentenversicherung?

Antwortmöglichkeiten: sehr groß, groß, gering, klein

Die meisten Antworten fielen eindeutig auf: gering

Frage: Wie wichtig ist es für dich, im Ruhestand ausreichend Geld zur Verfügung zu

haben?

Antwortmöglichkeiten: sehr wichtig, wichtig, eher unwichtig, unwichtig

Ganz klar am meisten genannte Antwort: sehr wichtig

Frage: Wie wichtig ist es für dich, dass deine Rente gleich hoch ist wie das letzte

Nettogehalt?

 Seite 40 

Antwortmöglichkeiten: sehr wichtig, wichtig, eher unwichtig, unwichtig

Meistgenannte Antwort: wichtig

Frage: Wie wichtig ist es für dich, deinen gewohnten Lebensstandard in der Pension

zu halten?

Antwortmöglichkeiten: sehr wichtig, wichtig, eher unwichtig, unwichtig

95 % aller Befragten antworteten mit: sehr wichtig

Frage: Wann planst du in Rente zu gehen? Welcher ist dein Wunschtermin?

80 % gaben hier an, bereits mit 60 Jahren in Pension gehen zu wollen.

Wie hätten Sie diese Fragen beantwortet? Sind diese Wünsche und Ziele für Sie

genauso wichtig?

Dann fragen Sie sich jetzt vielleicht: „Ok, wann und wie soll ich am besten mit der

Altersvorsorge anfangen?“

Am besten natürlich so früh wie möglich. Wenn ich meine Klienten frage, warum sie

bisher noch nichts für ihre Altersvorsorge getan haben, höre ich immer wieder

dieselben Gründe:

‐ In der Ausbildung hat man zu wenig Geld, um etwas auf die Seite zu legen.

‐ In den ersten Berufsjahren will man das Leben genießen, Party machen und

Spaß haben.

‐ Später muss man Auto und Wohnung bezahlen und will eine Familie gründen.

‐ Zwischen 30 und 35 Jahren machen sich die meisten erstmals Gedanken über

die Altersvorsorge. Aber dann will man seiner Familie etwas bieten, Urlaub

machen und sich vielleicht ein Haus oder eine Wohnung kaufen.

 Seite 41 

Tja, so vergeht die Zeit. Und es scheint, als gäbe es nie den richtigen Zeitpunkt, um

mit der Altersvorsorge anzufangen.

All diese Gründe kann ich natürlich nachvollziehen. Das war bei mir selber auch nicht

anders. Nur verschenkt man dadurch sehr viel Zeit und sehr viel Geld.

Alles hat seinen Preis. Auch Ihre Altersvorsorge. Doch dieser Preis ist gering im

Verhältnis dazu, wie viel entspannter Sie Ihren Ruhestand genießen können, wenn

Sie finanziell abgesichert sind.

Fakt ist, wir werden immer älter! Vor 100 Jahren lag die durchschnittliche

Lebenserwartung noch bei 49 Jahren. Heute hat nach Berechnungen von Experten

jedes zweite Neugeborene gute Chancen, über 100 Jahre zu werden!

Eine heute 40-jährige Frau und ein heute 40-jähriger Mann werden statistisch

gesehen über 90 Jahre alt. Als heute 20-Jährige/r sind es bereits über 95 Jahre.

Wenn Sie mit 60 in Rente gehen, bleiben Ihnen also durchschnittlich noch 20-40

Jahre an Lebenszeit. Genug Zeit um sich noch so manchen lang gehegten Wunsch

zu erfüllen. Vorausgesetzt man hat die finanziellen Mittel dazu.

Sehen wir uns dazu auch wieder ein einfaches Beispiel an:

Nehmen wir an, Sie sind heute 40 Jahre alt und Sie wollen mit 60 in Rente gehen.

Grafisch dargestellt sieht Ihre zu erwartende Lebensspanne so aus.

 Seite 42 

Die grünen Felder in der Tabelle sind Ihre bereits gelebten Jahre. Die weißen Felder

stellen die Zeit bis zu Ihrem gewünschten Ruhestand dar. Und die blauen Felder die

Zeit ab Ihrem Ruhestand.

Wenn Sie heute 40 sind und mit 60 in Rente gehen wollen, bleiben Ihnen also

noch 20 Jahre, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.

Um Ihnen zu zeigen, wie die Zeit bei der Altersvorsorge für Sie arbeitet, sehen wir

uns folgendes Beispiel an.

Machen wir dazu einen Vergleich zwischen einer 20-jährigen und einer 40-jährigen

Person. Beide wollen bis zum 60. Lebensjahr 100.000 Euro ansparen, um den

Ruhestand ohne finanzielle Sorgen genießen zu können.

Nehmen wir weiters an, das gewählte Vorsorgeprodukt erwirtschaftet 3 % Zinsen pro

Jahr und beide Personen sind bereit, die monatlichen Prämien jedes Jahr um 3 % zu

erhöhen.

 Seite 43 

Gegenüberstellung Altersvorsorge

Person A / 20 Jahre alt Person B / 40 Jahre alt

Sparrate monatlich: 65 € 235 €

Prämienerhöhung pro Jahr: 3% 3%

Zinssatz: 3% 3%

Ansparzeit: 40 Jahre 20 Jahre

Endkapital: 100.417 € 100.505 €

Einzahlungen gesamt: 58.813 € 75.774 €

Zinsen gesamt: 41.604 € 24.730 €

Erkennen Sie den gravierenden Unterschied?

Während Person A mit 65 Euro beginnen kann, insgesamt 58.813 Euro einbezahlt

und sich über 41.604 Euro Zinsen freuen darf, muss hingegen Person B mit 235

Euro beginnen, insgesamt 75.774 Euro einbezahlen und sich mit nur 24.730 Euro

Zinsen begnügen.

Anhand dieser Gegenüberstellung sehen Sie deutlich: Je früher Sie mit der

Altersvorsorge beginnen, desto geringer ist Ihr finanzieller Aufwand und desto höher

ist Ihr Gewinn.

Die Zeit und der Zinseszinseffekt sind dabei wieder Ihre Verbündeten.

Macht Sinn, so früh wie möglich mit dem Sparen anzufangen, oder? Denken Sie

einfach mal darüber nach, wie viel Sie in der Ihnen noch verbleibenden Arbeitszeit

ansparen könnten und wie sich das auf Ihre finanzielle Situation im Ruhestand

auswirken wird.

 Seite 44 

DasKonzeptder4‐Säulen‐Strategie

Sie kennen jetzt alle 4 Säulen meiner 4-Säulen-Strategie. Und ich hoffe, Sie haben

interessante Erkenntnisse gewonnen und hatten einige Aha-Momente.

Wie Sie sicher erkannt haben, folgt diese Strategie einem bestimmten Kreislauf. Sie

muss von Anfang an wie Zahnräder ineinandergreifen, die sich gegenseitig

antreiben.

Eine Säule stützt dabei die andere. Nur so ist es möglich, das System

erfolgreich umzusetzen.

 Seite 45 

Denn eine intelligente Finanzplanung beginnt mit der Existenzabsicherung, führt

über den Vermögensaufbau zum Wohneigentum und schließt mit der

Altersvorsorge ab.

1

23

4

 Seite 46 

Auf diesen 4 Säulen beruht alles, was Sie in Zukunft erreichen

wollen. Sie sind die Grundlage für ein Leben in …

Freiheit,Sicherheit,WohlstandundLebensfreude!

Diese Säulen sind mit den richtigen Werkzeugen nicht schwer zu errichten. Und die

Strategie ist für jeden anwendbar. Unabhängig vom Alter und der jetzigen

finanziellen Situation.

 Seite 47 

Gut, vielleicht nicht für jeden. Sie ist nur für diejenigen geeignet, die etwas in ihrem

Leben erreichen wollen und den nötigen Willen und genügend Durchhaltevermögen

mitbringen.

Finanzielle Freiheit und Wohlstand erreicht man nicht über Nacht. Das ist ein

Prozess, der in den meisten Fällen viele Jahre dauert. Aber, die Zeit vergeht

sowieso. Es liegt an Ihnen, ob Sie die Zeit für oder gegen sich arbeiten lassen!

Sie können so weitermachen wie bisher und es wird sich nichts ändern. Wenn

Sie jedoch mit Ihrer jetzigen Situation nicht zufrieden sind und mehr erreichen

wollen, ist jetzt der beste Zeitpunkt, um damit anzufangen.

Sie haben bis hierher gelesen. Das zeigt mir, dass Ihnen Ihre finanzielle Zukunft

wichtig ist, und dass Sie etwas dafür tun wollen. Gratuliere. Damit sind Sie den

meisten anderen schon einen großen Schritt voraus.

Und ich bin mir sicher, Sie können Ihre Ziele erreichen. Warum auch nicht? Wenn es

andere vor Ihnen mit meiner Strategie geschafft haben, dann schaffen Sie es auch.

Das Wichtigste ist, zu wissen, was Sie überhaupt erreichen wollen. Diese Frage kann

mir bei Beratungsgesprächen fast niemand auf Anhieb beantworten. Weil sich die

wenigsten bisher ernsthaft damit beschäftigt haben.

Die meisten Menschen planen einen zweiwöchigen Urlaub sorgfältiger als ihr

Leben!

Deshalb mein Tipp: Wenn Sie es noch nicht getan haben, schreiben Sie Ihre Ziele,

Träume und Wünsche auf. Was wollen Sie in Ihrem Leben erreichen?

Danach beantworten Sie für sich selber die Fragen:

Was bedeutet Freiheit für mich?

Was bedeutet Sicherheit für mich?

Was bedeutet Wohlstand für mich?

 Seite 48 

Was bedeutet Lebensfreude für mich?

Nur wenn Sie Ihr Ziel genau kennen, können Sie den Weg dorthin auch finden. Und

je genauer Sie wissen, wohin Sie wollen, desto leichter wird es Ihnen fallen, auf dem

richtigen Weg zu bleiben.

Nehmen Sie sich dafür wirklich genügend Zeit. Es geht schließlich um Ihre finanzielle

Lebensplanung.

Meine 4-Säulen-Strategie ebnet Ihnen den Weg hin zu Ihren Zielen. Gehen

müssen Sie ihn selber. Aber ich kann Ihnen sicher ein paar Steine aus dem

Weg räumen.

Sie fragen sich jetzt vielleicht: „Klingt ja alles schön und gut. Aber wie geht es jetzt

weiter? Wo soll ich anfangen? Ich bin kein Finanzexperte und kenne mich mit

Anlagestrategien nicht aus?“

Ich würde Ihnen jetzt gerne einen Schritt-für-Schritt-Plan mitgeben, auf dem genau

ersichtlich ist, was Sie wann und wie machen können. Aber das kann ich leider nicht,

weil ich Ihre persönliche Situation nicht kenne.

Sehen Sie, jeder Mensch verfolgt andere Ziele und jeder hat eine andere

Ausgangssituation. Dabei gibt es so viele individuelle Details zu berücksichtigen,

dass es keine „Standard-Strategie“ geben kann, die bei allen gleichermaßen zum

Erfolg führt.

Ich raten Ihnen: Versuchen Sie nicht, alles selber herauszufinden.

Dadurch verschwenden Sie nur unnötig viel Zeit, Energie und letztlich auch Geld.

Und unter uns gesagt, die Finanzbranche ist ein Haifischbecken. Wenn Sie da nicht

genau wissen, was Sie tun, kann das unangenehme Folgen für Sie und Ihre

Finanzen haben.

 Seite 49 

Was glauben Sie, haben Spitzensportler, Unternehmer, Musiker und andere

außergewöhnlich erfolgreiche Menschen gemeinsam?

Sie alle haben, neben dem nötigen Ehrgeiz, Ausdauer und Disziplin, einen

erfahrenen Coach an ihrer Seite! Einen Experten, der ihnen die richtigen Strategien

zeigt, ihnen die Profi-Tipps verrät und ihnen einen maßgeschneiderten „Erfolgsplan“

erstellt.

Mit einem Coach an Ihrer Seite geht alles viel schneller und einfacher. Ob das beim

Sport, im Geschäftsleben, beim Erlernen eines Musikinstruments oder beim

Entwickeln eines Sparkonzeptes und Gewinn bringender Finanzstrategien ist …

… der richtige Rat eines Experten zur richtigen Zeit macht den entscheidenden

Unterschied!

Meine Klienten bestätigen mir oft, dass sie nach einem Gespräch mit mir plötzlich

eine ganz andere Sichtweise auf ihre finanziellen Möglichkeiten haben. Auf einmal

sind sie zuversichtlich, dass auch sie ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Weil ich ihnen genau zeige, wie es geht, eine maßgeschneiderte Strategie für sie

erstelle und sie bei der Umsetzung unterstütze. Und mit maßgeschneidert meine ich,

eine auf die persönliche Situation und auf die Ziele des Einzelnen zugeschnittene

Strategie.

Warum mir das so wichtig ist, hat folgenden Grund:

Zu mir kamen schon Menschen, die sich von irgendjemandem irgendwelche

Finanzprodukte aufschwatzen lassen haben. Produkte, die überhaupt nicht zu ihnen

passten. Die typischen Standard-Finanzprodukte eben, die von unmotivierten

Standard-Beratern in zweifelhaften Standard-Beratungsgesprächen angeboten

werden.

Die finanzielle Situation war danach meistens sogar noch komplizierter als davor.

Ganz ehrlich, dafür brauchen Sie keinen Vermögensberater.

 Seite 50 

Anhand dieses Ratgebers haben Sie sicher schon gemerkt, dass ich kein Freund von

Standard bin . Standard bedeutet für mich Durchschnitt. Und mit Durchschnitt

lassen sich keine außergewöhnlichen Erfolge erzielen.

Deshalb biete ich niemals Beratungsgespräche „von der Stange“ an. Ich bin nicht

Vermögensberater geworden, um meinen Klienten irgendetwas zu verkaufen. Ich

habe mich für diesen Beruf entschieden, weil ich weiß, dass ich mit meiner Arbeit das

Leben von Menschen bereichern kann.

Ich finde es immer toll, wenn Menschen mir hochmotiviert und mit diesem

einzigartigen Funkeln in den Augen von ihren Zielen erzählen. Das ist für mich ein

Zeichen, dass sie es wirklich ernst meinen. Umso mehr freut es mich, wenn ich dazu

beitragen kann, dass dieses Funkeln nie mehr erlischt .

Wissen Sie, ich finde es schade, wenn Menschen einmalige Gelegenheiten nicht

nutzen, obwohl sie nur danach greifen brauchen. Sie versperren sich damit selber die

Chancen auf ein Leben nach ihren Wunschvorstellungen.

Natürlich muss jeder selber entscheiden, was er mit seinem Leben macht. Die einen

glauben, dass sie etwas erreichen können und sind schlau genug, die Chancen zu

ergreifen, die sich ihnen bieten.

Andere sind zwar nicht wirklich zufrieden mit ihrem Leben, sind aber auch nicht

bereit, etwas zu tun, um ihre Situation zu verbessern. Dabei könnte alles viel

einfacher sein, wenn man nur mal den ersten Schritt macht.

Leider kann ich nicht allen helfen, die sich an mich wenden. Aus Nichts kann ich

leider auch kein Geld erschaffen. Aber in den meisten Fällen gelingt es mir, durch

clevere Einsparungen einen Betrag freizuschaufeln, mit dem es sich sinnvoll

wirtschaften lässt.

Um meine Zeit und die meiner Klienten nicht zu verschwenden, arbeite ich deshalb

nur mit Menschen zusammen, die erstens wirklich etwas erreichen wollen und

 Seite 51 

zweitens einen gewissen finanziellen Spielraum haben, um meine Strategien

umzusetzen.

Und eine geeignete Strategie zu entwickeln, braucht natürlich eine gewisse Zeit. Oft

mehrere Tage. Deshalb kann ich auch nur mit einer begrenzten Anzahl an Klienten

arbeiten und es kann zu Wartezeiten von 2-3 Wochen kommen.

Damit sind wir am Ende dieses Ratgebers angekommen. Ich hoffe, ich konnte Sie

motivieren, über Ihre finanzielle Zukunft nachzudenken. Sie wissen jetzt, dass es

möglich ist, auch mit kleinem Budget große finanzielle Ziele zu erreichen.

Ob Sie diese Strategie umsetzen wollen oder nicht, bleibt natürlich Ihnen überlassen.

Aber bedenken Sie, Zeit ist beim Vermögensaufbau und bei der Altersvorsorge ein

wichtiger Faktor. Je früher Sie anfangen, desto mehr Geld werden Sie später haben.

Zum Schluss noch eine kleine Bitte: Falls Sie jemanden kennen, dem finanzielle

Freiheit, Sicherheit, Wohlstand und Lebensfreude auch wichtig ist, dann erzählen Sie

dieser Person einfach von mir.

Ich möchte möglichst vielen Menschen helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Sie können dazu beitragen, indem Sie Ihren Freunden und Bekannten davon

berichten.

Wenn jemand konkretes Interesse an einer unverbindlichen Beratung oder Fragen

hat, bin ich natürlich auch telefonisch unter der Nummer +43 676 884 003 453, oder

per E-Mail an Manfred.Kirchmair@dvag.at erreichbar.

Ich wünsche Ihnen viel Erfolg auf Ihrem weiteren Lebensweg!

Ihr Manfred Kirchmair

 Seite 52