Vorsorgekonto Lebenslange klassische Lebensversicherung (T634) Versicherungstechnik Leben 2013 06 08...

VorsorgekontoLebenslange klassische Lebensversicherung (T634)

Versicherungstechnik Leben 2013 06 08

= NEUES PRODUKT am

österreichischen Markt!

Versicherungstechnik Leben© Copyright Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG 2

Allianz Vorsorgekonto

2013-06-06

1

1 Was ist das Allianz Vorsorgekonto?

2 Ansparphase (eine bekannte Welt mit Neuerungen)

3 Genussphase (eine neue Welt)

4 Rechtliche und technische Details

5 Anwendung leicht gemacht



2013-06-06

Neues Spar-Produkt: “Allianz Vorsorgekonto” (Tarif 634)

Lebenslange klassische Lebensversicherung mit 2 Phasen

Laufende oder einmalige Prämienzahlung

Ablebensleistung in der Ansparphase: Variabel wählbare Ablebensleistung (Faktor 0 – 10)

Versicherungssteuer auf einbezahlte Prämien iHv 4%

Was geschieht im Versicherungsfall, d.h. bei „Erleben“ bzw. Ableben??

Im Ablebensfall: Weiterveranlagung durch Bezugsberechtigte ist steuerfrei möglich!

Kein „Erlebensfall“! Kein Ablauf → garantierte Prolongation!

Flexibler Kapitalabbau nach Bedarf oder wahlweise Optionsrente!

Recht auf Verlängerung der Ansparphase mit dann gültigem Tarif → kein Lock-In von 1,75% → Chance auf dann gültigen (evtl. höheren) Zins!

Vorsorgekonto kann alles,was „24er“ kannund noch mehr!



2013-06-06

“Allianz Vorsorgekonto”: 1 Produkt – 2 Phasen

z.B. Alter 35 z.B. Alter 65

Genussphase

Zeit (Alter)

Ansparphase

= Tarif 624

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trag

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UR

)

Wählbarer Ablebensschutz(Faktor 0 oder variabel)

Kapitalaufbau mit garantierter Leistung am Ende der Ansparphase + Gewinnbeteiligung

Prämienzahlung laufend oder Einmalerlag

Zusatzdeckungen wählbar: BU-Rente, BU-Prämienbefreiung, Unfalltod, Unfallinvalidität

Ansparphase

Lebenslange klassische Kapitalversicherungmit zwei Vertrags-Phasen

Fixer Todesfallschutz (reduziert sich mit jedem Teilrückkauf)

Angespartes Kapital wird “lebenslang” (bzw. bis zum Verbrauch durch Entnahmen) prämienfrei veranlagt

Veranlagung und Kapitalentnahmen (=Teilrückkäufe) steuerfrei

Genussphase

TOP Rendite von derzeit ca. 3%(wie 4% am Sparbuch)



2013-06-06

Darstellung der 2 Phasen auch auf Offerten

An

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Vorsorgekonto (634 F2) - Genussphase

Er- und Ableben (624 F2) - Ablauf

(Teil-)Auszahlung

Optionsrente

Prolongation

garantierte Prolongationsmöglichkeit der Ansparphase (kein Zins Lock-In)

garantierte lebenslange Genussphase

Vorsorgekonto liefert zusätzliche Vorteile durch Genussphase



2013-06-06

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GenussphaseAnsparphase

= Tarif 624



2013-06-06



Genussphase

Zeit (Alter)

Ansparphase

= Tarif 624

Ver

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Ansparphase





Genussphase



2013-06-06

Die Ansparphase: eine großteils bekannte Welt …

Folgende Merkmale sind unverändert analog Er- Ableben (Tarif 624)

Garantierte Leistungen Garantiert verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase(= VS im Erlebensfall des Tarifes 624)

Garantierte Versicherungssumme für den Ablebensfall (konstant oder steigend, analog Tarif 24)

Anpassungsklauseln Zuwachsklausel und Zuwachsklausel variabel

Variable Zuzahlung

Zusatzversicherungen Berufsunfähigkeit (Rente + Prämienbefreiung)

Unfalltod + Unfallinvalidität

Begünstigte vorzeitige Auflösung Start 55 – Klausel (Rückkauf ohne Abschläge in Ansparphase ab Alter 55)

Provision und Wertung Analoge Regelungen wie Tarif 624



2013-06-06

… mit attraktiven Neuerungen!

Was ist NEU in der Ansparphase des „Allianz Vorsorgekonto“? (1/2)

Prämienpause (Stundung) Unterbrechung der Prämienzahlung ohne Angabe von Gründen

für mindestens 1 Monat (sonst 3 Monate)

Unverändert: maximal 12 Monate, bei Karenzurlaub 24 Monate, maximal 3 Prämienpausen

Kostenlose Option:

Verlängerung der Ansparphase

Verlegung des Beginnes der Genussphase (siehe § 17 AVB)

ab Vollendung 55. Lebensjahr, frühestens nach 10 Jahren

maximal bis Alter 75 (bei Faktor 0 bis Alter 85)

prämienpflichtig oder prämienfrei

zum Zeitpunkt der Verlängerung gültiger Tarif (→ kein Lock-In der derzeitigen 1,75% Garantieverzinsung, sondern Chance zu verlängern bei dann evtl. höherem Garantiezins)

NEU


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2013-06-06

Neue Möglichkeiten durch Einschluss einer 2. VP (1/2)

Was ist NEU in der Ansparphase des „Allianz Vorsorgekonto“? (2/2)

Einschluss einer 2. Versicherten Person zu Beginn

Kostenlose Option zu Vertragsbeginn

Keine Risikoprüfung / Keine Risikoprämien für 2. VP!

Bei Tod der 1. VP

Der Vertrag läuft weiter – es startet sofort die Genussphase

Der garantierte Vertragswert (Deckungskapital) wird auf die garantierte Todesfallleistung erhöht (Gewinn unverändert)

Keine Todesfallleistung für Tod der 2. VP, solange 1. VP lebt.

Achtung: Kein nachträglicher

Einschluss oder Tausch!

Alternative: Ausschluss der 2. VP und

Änderung des Bezugsrechts!

Vermögens-Weitergabe und Kindervorsorge optimieren NEU!



2013-06-06

Innerhalb von 6 Monaten Ablebenssumme inkl. Gewinn ohne Abschläge zur Gänze oder teilweise entnehmen

Vertrag prämienfrei in der Genussphase weiterführen

Kapital ohne Abschläge verrenten

Neue Möglichkeiten durch Einschluss einer 2. VP (2/2)

Welche Optionen hat 2. VP nach Tod von 1. VP?

Welche Vorteile hat 2. VP bei Weiterführung des Vertrages im Vergleich zu Neuvertrag oder alternativen Veranlagungen?

Steuerfreie Weiterveranlagung (keine Versicherungssteuer, keine KESt)

Keine Mindestbindefrist (sonst bei Einmalerlägen 15 Jahre!)

Kein Höchstalter für Weiterveranlagung durch 2. VP

Keine Gewinnkarenz (volle Gesamtverzinsung bereits für das 1. Jahr)

Einzigartig!

Einzigartig!



2013-06-06

Beispiel für Vorsorge mit 2 versicherten Personen

Hannes Eder (30) möchte für seine Pension vorsorgen, aber auch seine Familie im Fall seines Todes absichern.

Produktlösung: Vorsorgekonto 34MLN Faktor 2

Anspardauer = 35 Jahre (bis Alter 65 von Vater Hannes)

Prämie: monatlich EUR 100,- → garantiert verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase = EUR 44.876→ vorausichtlich verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase = EUR 63.660→ Versicherungssumme im Ablebensfall = EUR 44.876

Vorschlag für Vertragsgestaltung:

Versicherungsnehmer: Familienvater Hannes Eder 1. Versicherte Person: Familienvater Hannes Eder2. Versicherte Person: Mutter Maria EderBezugsberechtigt: Sohn Elias Eder

Hannes stirbt nach 10 Jahren (einbezahlte Prämien 12.000) der garantierte Vertragswert erhöht sich sofort auf EUR 44.876 (zuzüglich Gewinn) und ist für seine Familie finanzielle Unterstützung.

Maria wird VN, der Vertrag geht in die Genussphase über. Maria entnimmt abschlagsfrei EUR 20.000 und führt den Vertrag steuerfrei weiter, da sie nicht das gesamte Kapital benötigt.

Im Ablebensfall von Maria, weitere 20 Jahre später, wird die Ablebenssumme von ca. EUR 52.500 (inkl. Gewinn auf Basis derzeitiger Verhältnisse) fällig und geht gemäß Bezugsrecht an Sohn Elias.

Bezugsberechtigt u. 2. VP sollten verschiedene

Personen sein!



2013-06-06

Offert-Leistungsbeschreibung bei 2 versicherten Personen NEU

Beschreibung in Offert + Antrag

Bezugsrecht im Antrag



2013-06-06

Beispiel für Vorsorge mit 2 versicherten Personen

Tod des 2. Versicherten nach 1. Versichertem

• 2. VP (Maria) stirbt nach 1. VP (Hannes)

• Ablebensleistung für 2. VP wird fällig

• Auszahlung der Ablebenssumme an den Bezugsberechtigten (Sohn Elias)

Tod des 2. Versicherten vor 1. Versicherten

• 2. VP (Maria) stirbt vor 1. VP (Hannes), es wird keine Ablebensleistung fällig und Vertrag erhöht sich nicht

• Vertrag läuft mit 1. VP unverändert weiter

• Bezugsrechtigt bleibt unverändert Sohn Elias

Ablebensleistung des Vorsorgekontos abhängig vom konkreten Fall:

Tod des 1. Versicherten • 1. VP (Hannes) stirbt, die Ablebensleistung erhöht den Vertragswert des Vorsorgekontos

• Partnerin (Maria) wird VN

• Maria führt das Vorsorgekonto prämienfrei weiter (Genussphase)

• Bezugsberechtigt bleibt unverändert Sohn Elias



2013-06-06

Beispiel für Kindervorsorge mit 2 versicherten Personen

Hannes Eder möchte für seinen Sohn Elias vorsorgen. Ihm soll nach Abschluss seiner Schulausbildung ein Startkapital zur Verfügung stehen (für Miete, Studienkosten, Lebenshaltungskosten). Auch falls Hannes stirbt, soll das Sparziel nicht gefährdet sein.


Anspardauer = 18 Jahre (Alter 19 von Sohn Elias)

Prämie: monatlich EUR 100,-→ garantiert verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase = EUR 21.227

→ voraussichtlich verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase = EUR 24.958 → Versicherungssumme im Ablebensfall = EUR 21.227

Vorschlag für Vertragsgestaltung:

Versicherungsnehmer: Vater Hannes Eder 1. Versicherte Person: Vater Hannes Eder2. Versicherte Person: Sohn Elias EderBezugsberechtigt: Mutter Maria Eder

Nach der Matura steht Sohn Elias mit Alter 19 ein garantiertes Startkapital von 21.227 zu Verfügung. Er kann den Vertrag übernehmen und darüber verfügen (VN-Wechsel von Vater auf Sohn Elias).

Falls Vater Hannes stirbt, erhöht sich der Vertragwert und das Sparziel ist abgesichert. Der Vertrag geht an Sohn Elias als VN über. Sobald er volljährig ist, kann er in der Genussphase flexibel über das Geld verfügen.



2013-06-06

Beispiel für Vorsorge mit 2 versicherten Personen 45+

Die Mutter von Hannes, Gertraud (50), möchte nach Abzahlung ihres Hypothekarkredits nun für ihre Pension ansparen und sicherstellen, dass sie ihr Vermögen steuerfrei an ihre Familie weitergeben kann.

Gertraud Eder zahlt bei Pensionsantritt (65) nochmalig 40.000,- aus ihrer Abfertigung ein (DKE).(DKE möglich, da Garantiekapital von 44.298 nicht verdoppelt wird)


Anspardauer = 15 Jahre (Alter 65 von Gertraud)

Prämie: monatlich EUR 250,- (+ DKE 40.000 zu Beginn der Genussphase)

→ garantiert verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase ohne DKE = EUR 44.298→ garantiert verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase inkl. DKE = EUR 80.836

→ voraussichtlich verfügbares Kapital am Ende der Ansparphase inkl. DKE = EUR 87.101 → Faktor 0: steigende Versicherungssumme im Ablebensfall

Vorschlag für Vertragsgestaltung:Versicherungsnehmer: Großmutter Gertraud Eder 1. Versicherte Person: Großmutter Gertraud Eder2. Versicherte Person: ihr Sohn Hannes EderBezugsberechtigt: Enkel Elias Eder

Gertraud verfügt mit Alter 65 über ein Gesamtkapital von 87.101 (inkl. Gewinn). Sie läßt das Geld gut verzinst und steuerfrei liegen und entnimmt bei Bedarf flexibel die gewünschten Beträge.

In Gertrauds Todesfall geht der Vertrag auf ihren Sohn Hannes über (steuerfrei und ohne zusätzliche Kosten).



2013-06-06

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5 GFB – Anwendung leicht gemacht


= Tarif 624NEU



2013-06-06



Genussphase

Zeit (Alter)

Ansparphase

Tarif 624

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Ansparphase





Genussphase

TOP Rendite von ca. 3%(wie 4% am Sparbuch)



2013-06-06

Ausgestaltung der prämienfreien Genussphase

Garantierte Leistung Fixe Ablebenssumme (errechnet aus dem garantiertem Kapital am Ende der Ansparphase, reduziert sich mit jeder Entnahme)

Garantiezins 0,5% ermöglicht flexible Entnahmen Risikoprämie ist stark reduziert

Gewinnbeteiligung Aktuelle Gesamtverzinsung 3,25% (analog Ansparphase)

Verwaltungskosten 0,3% (der VS exkl. Gewinn) kein Kostenabzug auf Gewinnteile!

Variable Zuzahlungen Einmal-Zuzahlungen sind auch in der Genussphase möglich(Einschränkungen bei Verdopplung der VS – Versicherungssteuer!)

“Allianz Vorsorgekonto” – die Genussphase

Garantierter Kapitalerhalt!

Niedrige Kosten, geringe Risikoprämien (durch niedrigen Garantiezins), absolute Steuerfreiheit!

TOP Rendite und variable Entnahmemöglichkeit!



2013-06-06

Welche Wahlmöglichkeiten habe ich zu Beginn der Genussphase

Die Flexibilität des “Allianz Vorsorgekonto”

ODER: Bedarfsgerechte Kombination aller 3 Möglichkeiten mit dem angesparten Kapital!

+ Kapitalentnahme „um sich etwas zu leisten“

+ Steuerfreie Weiterveranlagung in Genussphase (flexible Entnahmen oder Vererben)

+ Rentenoption für ein regelmäßiges Zusatzeinkommen

?

Kapitalauszahlung Teilweise oder vollständige

Kapitalauszahlung

Abschlagsfrei!

Rentenoption Verrentung von Teil oder

gesamtem Kapital, auch nach Beginn der Genussphase noch möglich!

Abschlagsfrei!

Genussphase Weiterführung des

Vertrages in der Genuss-phase

Flexible Entnahmen oder Vererben



2013-06-06



Flexible (Teil)entnahmen sind jederzeit möglich

Jährliche Entnahme(n) bis zu 20% der garantierten VS zu Beginn der Genussphase kostenlos, darüber hinaus Reduktion um 3% der garantierten Kapitalentnahme (NICHT auf angesammelten Gewinn!)

Keine Reduktion bei Gesamt-Entnahme nach+ Ableben einer mit dem VN im Haushalt lebenden Person+ Zuerkennung Pflegestufe ≥ 3 an VN, VP oder eine mit VN im Haushalt lebende

Person

?

Genussphase Weiterführung des

Vertrages in der Genuss-phase

Flexibler Kapitalabbau oder Vererben



2013-06-06



?

Kapitalauszahlung Teilweise oder vollständige

Kapitalauszahlung

Abschlagsfrei!

Zu Beginn der Genussphase: Kapitalauszahlung (teilweise oder zur Gänze) kostenlos möglich!

Wahlrecht für Kapitalauszahlung bis 6 Monate nach Beginn der Genussphase



2013-06-06



?

Rentenoption Verrentung von Teil od.

gesamtem Kapital, auch nach Beginn der Genussphase noch möglich!

Abschlagsfrei!

Optionsrenten-Wahlrecht („dann gültiger Tarif“) ab Alter 55, frühestens nach 10 Jahren

Verrentung auch nach Beginn der Genussphase kostenlos möglich

Temporäre oder lebenslange Rente

Pflegerente bis Alter 70 optional einschließbar



2013-06-06

Alter gar. RK-Wert ges. RK-Wert

effektive Verzinsung ab

Beginn Genussph.

65 44.876 63.66066 43.870 64.590 1,46%67 43.930 66.651 2,32%68 43.989 68.779 2,61%69 44.047 70.974 2,76%70 44.104 73.240 2,84%71 44.160 75.578 2,90%72 44.215 77.992 2,94%73 44.268 80.483 2,97%74 44.321 83.054 3,00%75 44.372 85.707 3,02%76 44.423 88.445 3,03%77 44.471 91.271 3,05%78 44.519 94.187 3,06%79 44.565 97.196 3,07%80 44.609 100.302 3,08%81 44.651 103.507 3,08%82 44.691 106.814 3,09%83 44.730 110.227 3,10%84 44.766 113.749 3,10%85 44.800 117.384 3,11%86 44.833 121.135 3,11%87 44.864 125.007 3,11%88 44.893 129.002 3,12%89 44.921 133.127 3,12%90 44.948 137.384 3,12%91 44.973 141.778 3,13%92 44.996 146.314 3,13%93 45.018 150.995 3,13%94 45.039 155.828 3,14%95 45.060 160.817 3,14%

Beispiel Genussphase – jährl. Verzinsung ist TOP

Beispiel

Eintrittsalter 30Faktor 2Anspardauer 35 Jahre Prämie: 100,- monatl.

Ver

trag

sver

lauf

ab

Be

ginn

Gen

uss

pha

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Selbst bei Gesamt-Rückkauf nach 2 Jahren auf Basis

derzeitiger Verhältnisse:

Rendite 2,32% p.a.!

(entspricht 3,1% am Sparbuch)

Zum Vergleich: täglich fällige Sparzinsen in Österreich

(Wirtschaftsblatt online 11.6.2013)



2013-06-06

Alle Vorteile des Allianz Vorsorgekonto auf einen Blick

Genussphase - Das Geld bleibt steuerfrei und top verzinst liegen, - es kann beliebig entnommen werden

- und Zuzahlungen sind möglich

Vererben - optional: 2. versicherte Person- steuerfrei- ohne zusätzliche Kosten

Kindervorsorge - Sparziel gesichert bei Tod der VP1- Geld kann beliebig verwendet werden (für Ausbildung, Einrichtung oder Reisen)- Geschenkzuzahlungen sind möglich



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technische Tarifbeschreibung Tarif 634 und 634E (34MLN / 34MEN) lebenslange klassische Lebensversicherung

Welche Grenzwerte sind zu beachten?

Höchsteintrittsalter 65

Höchstalter am Ende der Ansparphase 75 bzw. 85 (Faktor 0!)

Laufzeit lebenslang

Minimale Dauer der Ansparphase 15 JahreEinmalerlag: 15 Jahre

Mindestprämie / Einmalerlag EUR 20,- / 3.000,--

Unterjährigkeitszuschlag 1/2-j, 1/4-j, 1/12-j 1,5%, 2%, 2,5%

Tarifbereiche analog 624

Gewinnbeteiligung Ansammlung mit Schlussgewinn

Technische Details (1/2)



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Rechtliche Tarifgrundlagen

Bedingungen Allgemeine Bedingungen für die lebenslange klassische Lebensversicherung

ABL80L

Wertanpassung Zuwachsklausel (KL01)

Zuwachsklausel variabel (KL27, vorbelegt)

Klauseln Start 55 (KL30)

Variable Zuzahlung (KL68, vorbelegt)

Vorläufiger Sofortschutz ja

Prämienpause ja – mind. 1 Monat

technischeTarifbeschreibung Tarif 634 und 634E (34MLN / 34MEN) lebenslange klassische Lebensversicherung

Technische Details (2/2)

NEU



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Viel Erfolg mit dem Allianz Vorsorgekonto!

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