Wie reduziere ich Forderungsausfälle gegenüber … · • im nationalen Zahlungsverkehr?...

Wie reduziere ich Forderungsausfälle gegenüber meinen Kunden

• im internationalen Zahlungsverkehr?Leiterin Kompetenzzentrum Ausland, Patrizia Melfi

• im nationalen Zahlungsverkehr? Anwaltskanzlei Hirt und Teufel, Alexander Kästle

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Agenda

§ Risiken im Auslandsgeschäft § Überblick Marktsituation§ Finanzierungsinstrumente§ Fallbeispiel Export - Italien§ Unterstützung in neuen Märkten – Beispiel Russland§ Fallbeispiel Import – Korea

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Risiken im Auslandsgeschäft

Exporteur Importeur

Politische Risiken

Konvertierungsrisiko

Transferrisiko

Zahlungsverbotsrisiko

Moratoriumsrisiko

Wirtschaftliche Risiken

Absatzrisiko Beschaffungsrisiko

Abnahmerisiko Lieferrisiko

Transportrisiko

Rechtliche Risiken

Verstöße gegen Ex-und Importbestimmungen

Produkthaftungsrisiko

Zahlungsrisiken

Ausfallrisiko Vorauszahlungsrisiko

Währungsrisiken

Kursverfall Kursanstieg

Allgemeine Risiken

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Rückgänge in der KreditvergabeGriechenland: - 9,2%Portugal: - 8,4%Spanien: - 6,8%

Überblick Marktsituation

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§ Kreditinstitute planen Regeln zur Vergabe von Darlehen erheblich zu verschärfen

§ Schlechtere Bedingungen bei der Kreditvergabe aufgrund steigender Finanzierungskosten

§ Vor allem in Italien besteht die Gefahr einer Kreditklemme


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Erstmals unter die Top 5 der wichtigsten Ausfuhrländer kam im Jahr 2011 die Volksrepublik China. Mit einem Anstieg der Ausfuhren um 20,4% gegenüber dem Jahr 2010 wurden in dieses Land Waren im Wert von 64,8 Milliarden Euro exportiert. China setzt damit seinen Aufwärtstrend in der Rangfolge Deutschlands wichtigster Exportnationen weiter fort.


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§ Jedes 4. exportierende Unternehmen muss einen Zahlungsverzug von über einem Monat hinnehmen

§ Schlechte Zahlungsmoral zudem in Osteuropa.

§ Die Außenstände in Europa betragen ca. 250 Mrd. Euro§ Zahlreiche Unternehmen verfügen nur über eine dünne

Eigenkapitaldecke. Die mangelnde Zahlungsmoral führt so schnell zu finanziellen Engpässen.


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§ Länderlimite Aufgrund der aktuellen Situation wurden viele Länderlimite suspendiert oder reduziert

§ Bankenlimite Limite für Banken in den Wachstumsmärkten i.d.R. auf die Top-5 Banken der Länder beschränkt


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Exporte der Landkreise Rottweil, Tuttlingen und Schwarzwald – Baar in den Jahren 2010 und 2011


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§ Der Exporteur gewährt dem Importeur ein Zahlungsziel

§ Die Gewährung des Zahlungsziels eröffnet Chancen mehr Geschäfte abzuschließen

§ Jedoch besteht die Gefahr von Zahlungsausfällen


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Fallbeispiel Export - Italien

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Vorauskasse vs Zahlungsgziel über Bankinstrumente

§ Risiken§ Kundenabnahmerisiko§ Länderrisiko/politische Risiken

Fabrikationsrisiko§ Liquiditätsrisiko (Refinanzierung)

§ Nicht wettbewerbsfähig§ Mangelnde Liquidität der Kunden

wegen hoher Kreditzinsen§ Billigere Produkte der

Wettbewerberweniger Aufträge

§ Sicherheit§ Garantierte Zahlung§ Planbare Liquidität§ Absicherung bei Währung

§ Akquise-Instrument§ Günstige Finanzierung§ Zahlungsziel

§ Qualität der Kundenstruktur

§ losgelöst vom Grundgeschäft

vs

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Finanzierungsinstrumente

Liefervertrag

Auszahlung Akkreditiveröffnung

Dokumente/ Gegenwert

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AKS

Prüfung der L/C

Bedingungen auf Erfüllbarkeit

Mitwirkung bei Dokumenten, die

von Dritten auszustellen

sind

Erstellung von im Akkreditiv

geforderten Dokumenten

Einholung von Beglaubigungen / Legalisierungen

Überwachung des

Geldeingangs

Mitwirkung bei der Änderung von L/C Bedingungen

Leistungsumfang Akkreditiv – Komplett - Service

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Entlastung Fehler-quellen

Kosten-ersparnis

§ Überbrückung während Urlaubszeit/Krankheit

§ fehlendes qualifiziertes Fachpersonal

§ fehlende Routine in der Abwicklung

§ fehlendes qualifiziertesFachpersonal

§ Reduzierung der administrativen Tätigkeiten

§ Konzentration auf dasFirmenkerngeschäft

Wir übernehmen auf vertraglicher Basis die Erstellung der geforderten Dokumente

Gründe für Akkreditiv-Komplett-Service

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Forderungsankauf

Definition:Regressloser Verkauf mittel- bis langfristiger Exportforderungen

Voraussetzung für den Ankauf:Rechtlicher Bestand der Forderung : Die Forderung muss in ihrer Höhe einwandfrei bestehen und frei von Rechten Dritter sein

Wir kaufen von Ihnen:§ Akkreditivforderungen auf Nachsichtbasis§ Wechsel mit oder ggf. auch ohne Bankaval§ Euler-Hermes gedeckte Buchforderungen oder Buchforderungen

mit privater Kreditversicherung

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Vorteile

Risikominimierung: § politisches, wirtschaftliches, Währungs- und Zinsänderungsrisiko auf den

Forfaiteur abgewälzt§ Bilanzentlastung durch Umwandlung der Forderung in liquide Mittel§ Keine Kreditlinien zur Refinanzierung des eingeräumten Zahlungsziels§ Verbesserung der Kreditfähigkeit durch Liquiditätszufluss

Liquiditätsverbesserung durch sofortige Zahlung:§ Exporteur erhält Zahlung bereits bei Lieferung / Leistung§ Effekt der Barzahlung, trotz Gewährung eines Zahlungsziels§ Finanzierung zu 100%

Komfortable Abwicklung, Kostenentlastung:§ Kosten für Überwachungs- und Mahnwesen fallen weg§ Forfaitierung ist eine für jede Unternehmensgröße geeignete Finanzierungsform§ Einfache Abwicklung

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Unterstützung in neuen Märkten –Beispiel Russland

DZ BANK Repräsentanz Moskau

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Kontaktherstellung und -vermittlung zu:

§ russischen Banken

§ russischen Importeuren

§ Behörden, Ministerien und Regionen

§ Dienstleistungsunternehmen u. a. für:

- Firmengründungen- Investitionsvorhaben- rechtliche und steuerliche Aspekte

§ Vertretung der Interessen der deutschenWirtschaft auf der Vorstandebene bei derDeutsch-Russischen AHK in Moskau


Unsere Leistungen:

§ Etablierung und Pflege vonGeschäftskontakten in Russland

§ Kontaktvermittlung/Informationsbeschaffung

§ Beratung aktuelle Finanzierungsmöglichkeitenin Russland

§ Länderexpertise, BeurteilungMarktentwicklung und -chancen

§ Beratung deutscher Exporteure vor Ort durchein deutsch- und russischsprachiges Team

§ Überwachung der Risikoentwicklung


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1 Sberbank

2 Bank VTB

3 Gazprombank

4 Russian Agricultural Bank

5 Bank of Moscow

6 VTB 24

7 Alfa Bank

8 UniCredit Bank

9 Raiffeisenbank

10 Promsvyazbank

11 Bank Uralsib

12 MDM Bank

13 Rosbank

14 TransCreditBank

15 NOMOS Bank

Die größten staatlichen Banken in der russischen Wirtschaft mit einem Marktanteil von mehr als 50 %



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Vorbereitung der Grundgeschäftsinformationen:

§ Importeur / Kreditnehmer§ Auftrags- / Lieferwert§ Fabrikations- / Lieferzeit§ Zahlungsbedingungen§ Kreditbetrag / -laufzeit§ Hausbank des Importeurs

Rechtzeitige Kontaktaufnahme zuIhrer Volksbank vor Ort und zeitnahe Einbindungder Experten der zwecks Unterstützung, Beratung und Begleitung


Voraussetzungen für Russland-Finanzierungen

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§ Übernahme von Risiken durch die Volksbank: § Länderrisiko (wirtschaftlich und politisch) § Ausfall-, Nichtzahlungs- und Währungsrisiken

§ Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit / Gewinnung der Marktanteile:§ Entlastung von Bilanz und Kreditlinien§ Optimierung des Liquiditätsmanagements§ Förderung und Steigerung des Ab- und Umsatzes§ keine Überwachung der Forderungseingänge§ Kundenauswahl nach Zahlungs- und Kreditfähigkeit§ ergebniswirksame Kunden- und Geschäftsplanung§ nachhaltiges Customer Relationship Management


Ihre Vorteile

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Fallbeispiel Import - Korea

ENDABNEHMER UNDAKKREDIITVAUFTRAGGEBER

ZWISCHENHÄNDLERUND AKKREDITIV-ERSTBEGÜNSTIGTER

LIEFERANT UND AKKREDITIV-ZWEITBEGÜNSTIGTER

ORIGINALAKKREDITIV ÜBERTRAGENES AKKREDITIV

AVISIERUNG DES ÜBERTRAGENEN AKKREDITIVS

AKKREDITIV-ÜBERTRAGUNGSAUFTRAG

BESTÄTIGUNGSANZEIGEDES ORIGINALAKKREDITIVS

AKKREDITIV ÜBERTRAGENESAKKREDITIV

AKKREDITIVAUFTRAG

VERTRAG VERTRAG

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Fragen und Antworten

Ihre Ansprechpartner vor Ortwww.volksbank-international.de

[email protected]/707-1140

[email protected] 07461/707-1151

www.volksbank-international.de

mailto:[email protected]

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