Chancen, die Banken verpassen

oder: Geht moderner Zahlungsverkehr

auch ohne Banken?

BANKINGCLUB - Köln, 25.06.2013

André M. BajoratAutor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder

Inhaltliche Schwerpunkte

Banking, Payment, Mobile

Berufliche Historie seit 1997

Sparkassen Finanzgruppe 97-09

SK Online

Star Finanz

giropay

NumberFour AG 09-11

seit 2011 amb consult

seit 2012 Co-Founder figo

Welche „Verbindungen“ hatte und habe ich zum Bezahlen?

Sparbu

ch

Commerzban

k

1978 G

irok

onto

Sparka

sse

1985

Masterca

rd1997

Amaz

on1998 PayP

al20

05

iTun

es20

05

Facebo

ok20

07

eBay

1999

Goo

gle

Checko

ut20

06

1971 1981 1991 2001 2011 201x

iZettle

Paylev

enSumUp

2012Paybox

2001

Twitt

er20

09

Onlin

e-Ba

nking

1994 mPa

ss NFC

2012

Spardo

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Passbo

ok20

12

T-Mo

bile

1996 Bank

ing Ap

ps

2009Girok

onto 182

2 direkt

2000 myT

axi

2012

Wofür sind Banken in meinem Alltag da?

Bargeldversorgung

Geld senden und empfangen

Personal Finance Management

(Cash Management)

Kredite

Banken unter Druck?

Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten

Warum ist das eigentlich so?

Gründe für das Phänomen

Veränderungen der Bedürfnisse der Menschen durch

Mobile

Vernetzung

Digital

Auf diese veränderten Bedürfnisse der Kunden haben Banken aber bisher keine ausreichenden Antworten

Schauen wir noch einmal auf die „Aufgaben“ der Bank aus meiner Sicht

Bargeldversorgung - oder der ATM

Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen

das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage

Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig

Der sterbende ATM

Typische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen - Treiber sind nicht die Banken

kleine Geschäfte und Restaurants

Gemeinschaftsrechnungen

(Haustür)-Dienstleister

Taxifahrten

Taschengeld

Geld senden und empfangen

die einzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung

Leider ist die Bank-Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen

Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett

aus diesem Grund entstehen Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren

Reichweite via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio)

Geld senden und empfangen

Personal Finance Management

Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken

Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschärft diese Situation

PFM Beispiele

Gemeinsamer Tenor- Alle Finanzen an einem Ort- Das Frontend zum Kunden sind wir

Cash Management

Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management

Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen

Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards

Cash Management

Traxpay

FastBill Automatic

Tradeshift

Kredite

lassen Sie uns zwei Arten von Krediten rausnehmen

Konsument

Existenzgründung

Konsumenten

Smava, Auxmoney und seit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern

Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle

Existenzgründung

Smava und Auxmoney können auch für Existenzgründungen genutzt werden

Alternativen sind Crowd-Funding Lösungen wie Bergfürst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible

Könnte ich den ohne Bank durch den Alltag kommen?

Antwort

Nicht ganz - da ich ein Girokonto brauche

aber ich könnte die Bank als reinen Abwickler benutzen und alles andere über Nicht-Banken abbilden

„Ein Alltag ohne Bankprodukte“

Einkaufen nur noch bei Netto und Edeka

Taxi nur noch mit myTaxi und PayPal

Geldaustausch unter Freunden per paymy oder Lendstar

Kleidung etc bei Zalado und Amazon

Konsumenten-Kredite bei Auxmoney und Smava

Exitenzgründung über Seedmatch / Bergfürst oder VC Gelder

Taschengeld über papayer

PFM mit figo

Cash Management mit Tradeshift

Beispiele für Antworten von

Banken gegen die schwindende Bedeutung

Die Überweisung neu gedacht!In Australien schon Realität.

P2P Payment in England.Barclays Bank macht es vor.

Die Kreditkarte für die vernetzte Welt - die digital Natives sagen Danke

Kleine Innovationen im Mobile Banking in Kanada.Sparen einfach gemacht.

Die Einsicht zweier französischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht

Dänemark

peertopeer Payment der Banken

Vorbilder aus „unbanked“-Ländern

Virtualisierung von Geld

Afrika ist einen Schritt weiter als wir

mpessa

mxit + mobile wallet moola

Summary

Bankprodukte werden Software

Daher müssen Banker mehr denken wie Softwarefirmen

Bankprodukte brauchen echte Produktmanager und nicht nur Berater

Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/Digital interessieren, Mobile interessiert sich für das Business der Banken

Summary

Die Herausforderung für die Banken entsteht vor allem aus der zunehmenden Geschwindigkeit von Innovationen und

der Angstlosigkeit von Dritten, in scheinbar besetzte und damit aussichtslose Bereiche vorzudringen

Gepaart mit nicht mehr zeitgemäßen Entwicklungszyklen der Banken

sowie dem schwindenden Vertrauen der Kunden in die Bank.

Summary

eine echte Antwort haben die Banken heute noch nicht

sie sollten sich aber ein Beispiel an anderen Industrien nehmen, die unter Druck stehen

Verlage und Telkos

Investments, Fonds etc

Danke fürs Zuhören!André M. Bajorat

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