ElektronskiElektronski sisistemi plastemi plaćаćаnja nnja nааIInnternternееtutu

ElektronskiElektronski sisistemi plastemi plaćаćаnja nnja nааIInnternternееtutu

U zavisnosti od novU zavisnosti od novččanog iznosa koji jeanog iznosa koji jepredmet plapredmet plaććanja, ona se generalno moguanja, ona se generalno mogupodeliti u dve kategorije:podeliti u dve kategorije:makroplmakroplаćааćаnjnjааmmikroplaikroplaććanjaanja

MakroplaMakroplaććanjaanja su plasu plaććanja sa relativnoanja sa relativnoveveććim iznosom, kod kojih je iznosim iznosom, kod kojih je iznosoperativnih trooperativnih trošškova finansijske transakcijekova finansijske transakcijezanemarljiv u odnosu na njen iznos.zanemarljiv u odnosu na njen iznos.

MikroplaMikroplaććanjaanja su plasu plaććanja sa relativnoanja sa relativnomalim iznosima.malim iznosima.Kod sistema koji su dizajnirani zaKod sistema koji su dizajnirani zaobavljanje ovakvih plaobavljanje ovakvih plaććanja fokus jeanja fokus jestavljen na smanjenje cene platnestavljen na smanjenje cene platnetransakcije.transakcije.

Elektrnoski sElektrnoski sisistemi platemi plaćаćаnja nnja nаа InternInternееtutuse mogu podelitse mogu podelitii u nekoliko razliu nekoliko različčiitihtihkategorija:kategorija:sisisstemi u kojima se platemi u kojima se plaćаćаnje obavljanje obavljapompomоćоću platnih karticau platnih karticasisisstemi baziranitemi bazirani nana elelееktronskom kektronskom keššuusisisstemi zasnovanitemi zasnovani nana elelееktronskimktronskimččekovimaekovimasisisstemi zasnovanitemi zasnovani nna finaa finannsijsijsskomkomposredovanjuposredovanju

Sistemi plaSistemi plaććanja platnim karticama ianja platnim karticama iee--ččekovima se uglavnom koriste zaekovima se uglavnom koriste zamakroplamakroplaććanja.anja.sisisstemi zasnovanitemi zasnovani nna finaa finannsijsijsskomkomposredovanjuposredovanju i nai na ee--kekeššuu se moguse mogukoristiti, kako za makroplakoristiti, kako za makroplaććanja, tako i zaanja, tako i zamikroplamikroplaććanja.anja.

Pored ovih sistema, koji su dizajnirani zaPored ovih sistema, koji su dizajnirani zaobavljanje plaobavljanje plaććanja između kupaca ianja između kupaca iInternet trgovaca, u svrhu plaInternet trgovaca, u svrhu plaććanja seanja sekoriste i sistemi za Internet bankarstvo,koriste i sistemi za Internet bankarstvo,koji omogukoji omoguććavaju interakciju klijentavaju interakciju klijent ––banka.banka.

PlaPlaććanje platnim karticama naanje platnim karticama naInternetuInternetu

PPokazaliokazali su sesu se kao tehnikao tehniččki veomaki veomapogodno repogodno reššenje za obavljanje platnihenje za obavljanje platnihInternet transakcija, jer su korisnici uInternet transakcija, jer su korisnici umogumoguććnosti da gotovo trenutno izvrnosti da gotovo trenutno izvrššeeplaplaććanje direktno sa svog bankarskoganje direktno sa svog bankarskograraččuna.una.

FunkcionalnaFunkcionalna ššema sistema platnihema sistema platnihkarticakartica

Tok finansijske transakcije platnomTok finansijske transakcije platnomkarticom od bankomatakarticom od bankomata ((eng.eng. ATMATM ––Automated teller machine)Automated teller machine), odnosno, odnosnoprodajnog mestaprodajnog mesta (eng.(eng. POSPOS –– Point ofPoint ofsale)sale), ide od banke u, ide od banke u ččijoj se mreijoj se mrežži karticai karticakoristi preko centralnog kartikoristi preko centralnog kartiččnog serveranog serverado banke koja je izdala tu platnu karticu.do banke koja je izdala tu platnu karticu.

Kada poruka sa nalogom za plaKada poruka sa nalogom za plaććanje dođeanje dođedo banke kod koje kupac ima rado banke kod koje kupac ima raččun,un,banka upitom u stanje proverava da li jebanka upitom u stanje proverava da li jemogumogućće izvre izvrššiti zaduiti zadužženje vlasnika raenje vlasnika raččuna,una,tj. da li ima dovoljno sredstava natj. da li ima dovoljno sredstava nanjegovom ranjegovom raččunu.unu.

Ukoliko je to ispunjeno raUkoliko je to ispunjeno raččun se zaduun se zadužžuje iuje ivravraćća se poruka o uspea se poruka o uspeššno izvrno izvrššenojenojtransakciji, nakontransakciji, nakon ččega klijent dobijaega klijent dobijatratražženi novac na bankomatu, odnosnoeni novac na bankomatu, odnosnokupljenu robu u radnjikupljenu robu u radnji, u, u suprotnom sesuprotnom sevravraćća poruka o odbijanju tog platnoga poruka o odbijanju tog platnognaloganaloga

Kupovina platnom karticom naKupovina platnom karticom naInternetuInternetu

PlaPlaććanje platnim karticama na Internetu seanje platnim karticama na Internetu seobavlja takoobavlja tako ššto se posredstvom Internetto se posredstvom Internetplatnih procesoraplatnih procesora (eng.(eng. IPGIPG –– InternetInternetPayment GatewayPayment Gateway)) nalozi za planalozi za plaććanje saanje saInternet stranice upuInternet stranice upuććuju kroz sistemuju kroz sistemplatplatnnih kartica ka banci u kojoj se nalaziih kartica ka banci u kojoj se nalazirrаčаčun kupcun kupcаа..

NNakon izbora proizvoda koji su predmetakon izbora proizvoda koji su predmetInternet kupovine, tj. popunjavanjaInternet kupovine, tj. popunjavanjavirtuelne potrovirtuelne potroššaaččke korpe na Internetke korpe na Internetsajtu trgovca, kupac se preusmerava nasajtu trgovca, kupac se preusmerava naInternet stranicu platnog procesoraInternet stranicu platnog procesoratrgovca, gde se unose podaci o platnojtrgovca, gde se unose podaci o platnojkartici (broj kartice, datum vakartici (broj kartice, datum važžnosti i kodnosti i kodza verifikaciju kartice).za verifikaciju kartice).

Platni procesori pomoPlatni procesori pomoćću posebnihu posebnihelektronskih sistema omoguelektronskih sistema omoguććavaju da seavaju da senalozi za planalozi za plaććanje upuanje upuććeni sa straniceeni sa stranicetrgovca konvertuju u standardne poruketrgovca konvertuju u standardne porukekartikartiččnih sistema i ponih sistema i poššalju kroz sistemalju kroz sistemplatnih karticaplatnih kartica..

Na taj naNa taj naččin je omoguin je omoguććeno zadueno zadužživanjeivanjebankarskog rabankarskog raččuna kupca u korist rauna kupca u korist raččunaunatrgovca.trgovca.Nakon dobijene potvrde o izvrNakon dobijene potvrde o izvrššenomenomplaplaććanju trgovac isporuanju trgovac isporuččuje robu ili kupcuuje robu ili kupcuprupružža uslugu koja je bila predmeta uslugu koja je bila predmetkupovine.kupovine.

Elektronski sistemi platnih procesoraElektronski sistemi platnih procesoramogu biti integrisani sa stranicom trgovcamogu biti integrisani sa stranicom trgovcakao softverski moduli, ili se mogu nalazitikao softverski moduli, ili se mogu nalazitina posebnom Internet sajtu.na posebnom Internet sajtu.

Internet sajtovi sa velikim prometom iInternet sajtovi sa velikim prometom ibrojem platnih Internet transakcija funkcijubrojem platnih Internet transakcija funkcijuplatnog procesiranja ovakvih transakcijaplatnog procesiranja ovakvih transakcijaobavljaju uglavnom sami, dok manjiobavljaju uglavnom sami, dok manjiInternet trgovci koriste specijalizovaneInternet trgovci koriste specijalizovanekompanije koje im prukompanije koje im pružžaju te usluge.aju te usluge.

DDa bi se obavljala funkcija platnoga bi se obavljala funkcija platnogprocesiranja, ili bilo koja aktivnost u veziprocesiranja, ili bilo koja aktivnost u vezisa obradom,sa obradom, ččuvanjem ili prosleđivanjemuvanjem ili prosleđivanjempodataka sa platnih kartica, mora bitipodataka sa platnih kartica, mora bitizadovoljen niz sigurnosnih propisa.zadovoljen niz sigurnosnih propisa.

OOvi propisivi propisi susu definisani standardomdefinisani standardom PCIPCIDSSDSS (eng.(eng. Payment Card IndustryPayment Card Industry DataDataSecurity StandardSecurity Standard))..Ovaj standard definiOvaj standard definišše niz tehe niz tehniniččkkiihh iiopopееrrааttiivvninihh zahtzahtееvvаа, koj, kojii mormorааjuju bitibitipriprimmееnjnjееnini dada bibi ssее iizbzbееglglее zzllооupupооttrrееbbее iiееvenventtualni sigualni siguurnrnооssnnii prprооblemi.blemi.

Da bi potencijalni kupac bio u moguDa bi potencijalni kupac bio u moguććnostinostida koristi platnu karticu za plada koristi platnu karticu za plaććanje naanje naInternetu potrebno je da u nekoj banciInternetu potrebno je da u nekoj banciposeduje raposeduje raččun, kreditni ili debitni, i da muun, kreditni ili debitni, i da mubanka izda odgovarajubanka izda odgovarajućću platnu karticu.u platnu karticu.Kartice mogu biti vezane za tekuKartice mogu biti vezane za tekućći rai raččun,un,devizni, ili za namenski radevizni, ili za namenski raččun.un.

U sluU sluččaju namenskog raaju namenskog raččuna praksa je dauna praksa je dase korisniku izdaje tzv. virtuelna kartica,se korisniku izdaje tzv. virtuelna kartica,ččija je upotreba ograniija je upotreba ograniččena iskljuena isključčivo naivo naInternet, i ne moInternet, i ne možže se obavljati nae se obavljati nabankomatima ili klasibankomatima ili klasiččnim prodajnimnim prodajnimmestima.mestima.

Na ovaj naNa ovaj naččin se smanjujein se smanjuje ššteta prilikomteta prilikomeventualne krađe brojeva sa karticeeventualne krađe brojeva sa kartice, jer u, jer uslusluččaju zloupotrebe nisu izloaju zloupotrebe nisu izložžena svaena svasredstva sa tekusredstva sa tekuććeg ili kreditnog raeg ili kreditnog raččuna,una,vevećć samo onaj uplasamo onaj uplaććeni iznos namenjeneni iznos namenjenza kupovinu na Internetu.za kupovinu na Internetu.

Iz sliIz sliččnih razloga neke banke dajunih razloga neke banke dajumogumoguććnost svojim klijentima da postavljajunost svojim klijentima da postavljajulimite na iznose Internet transakcija, kao ilimite na iznose Internet transakcija, kao ida postave ukupne dnevne ili meseda postave ukupne dnevne ili meseččnenelimite.limite.

Ovi sistemi su pogodni za obavljanjeOvi sistemi su pogodni za obavljanjemakroplamakroplaććanja, dok za mikroplaanja, dok za mikroplaććanja, tj.anja, tj.za iznose ispod 2$, nisu isplativi zbogza iznose ispod 2$, nisu isplativi zbogvelikih fiksnih operativnih trovelikih fiksnih operativnih trošškova.kova.

Sistemi plaSistemi plaććanja putemanja putemelektronskog novcaelektronskog novca

sisisstemi baziranitemi bazirani nana elelееktronskomktronskomkekeššuu

DaDa bibi zameniozamenio gotovinugotovinu,, elektronskielektronskinovacnovac moramora dada imaima::

monetarnumonetarnu vrednostvrednost;;mogumoguććnostnost zamenezamene sasa drugimdrugiminstrumentimainstrumentima plaplaććanjaanja;;sigurnostsigurnost izdavanjaizdavanja..

OpOpššti model sistema elektronskog novcati model sistema elektronskog novcaU njemu se mogu identifikovati triU njemu se mogu identifikovati trizasebna domenazasebna domena::

(1)(1) ObraObraččunskounsko--klirinklirinšški domenki domen(2)(2) EmisionoEmisiono--operativni domenoperativni domen(3)(3) Maloprodajni domenMaloprodajni domen

Sistem plaSistem plaććanja putem elektronskog novcaanja putem elektronskog novca

Sistem plaSistem plaććanja putem elektronskoganja putem elektronskognovca monovca možže biti:e biti:onon--lineline iioffoff--lineline..

OnOn--lineline plaplaććanjeanjeAutentiAutentiččnost novnost novččanica mora bitianica mora bitiproverena odmah.proverena odmah.Digitalna novDigitalna novččanica koristi se samoanica koristi se samojednom.jednom.Finansijska institucija mora da proveriFinansijska institucija mora da proveriautentiautentiččnost korinost koriššććenjem spiska svihenjem spiska svihnovnovččanica koje su emitovane.anica koje su emitovane.

OffOff--lineline plaplaććanjeanjeDigitalne metode se mogu koristitiDigitalne metode se mogu koristitivivišše putae puta..U cilju izbegavanja dvostrukogU cilju izbegavanja dvostrukogtrotroššenja neophodno je smestitienja neophodno je smestitiinformacije o korisniku na samuinformacije o korisniku na samunovnovččanicu kaki bi se provera moglaanicu kaki bi se provera moglaobaviti kasnije.obaviti kasnije.Anonimnost moAnonimnost možže biti garantovana, ae biti garantovana, afinansijska institucijafinansijska institucija ćće koristiti ovee koristiti oveinformacije samo u sluinformacije samo u sluččaju otkrivanjaaju otkrivanjadvostrukog trodvostrukog troššenja.enja.

Sistemi elektronskog novcaSistemi elektronskog novcaNajpoznatijiNajpoznatiji onon--lineline sistemi su:sistemi su:

-- EE--CashCash -- firmefirme DigiCashDigiCash ii-- NetCashNetCash –– sistem koji je razvijensistem koji je razvijen

na Univerzitetu juna Univerzitetu južžne Kalifornije.ne Kalifornije.

Sistemi elektronskog novcaSistemi elektronskog novcaNajpoznatijiNajpoznatiji offoff--lineline sistemi su:sistemi su:

-- MondexMondex ii-- VisaCashVisaCash..

EE--CashCash je anonimni digitalni novacje anonimni digitalni novac ččija seija seispravnost proveravaispravnost proverava onon--lineline, od strane, od straneodgovarajuodgovarajućće finansijske institucijee finansijske institucije..EE--CashCash sistem razvila je firmasistem razvila je firma DigiCashDigiCash((19919900.. godine).godine).

Znatan doprinos razvoju sistema baziranih naZnatan doprinos razvoju sistema baziranih naelektronskom keelektronskom keššu dao je ameriu dao je američčki kriptografki kriptografDejvidDejvid ČČaumaum (eng.(eng. David ChaumDavid Chaum)), ujedno i, ujedno iosnivaosnivačč prvog takvog sistema pod nazivomprvog takvog sistema pod nazivomDigiCashDigiCash jojošš 1990. godine1990. godine..Za obezbeđivanje anonimnosti plaZa obezbeđivanje anonimnosti plaććanja,anja,DigiCashDigiCash sistem je koristio algoritam koji jesistem je koristio algoritam koji jekreirao samkreirao sam ČČaum, pod nazivomaum, pod nazivom „„slepi potpisslepi potpis““(eng.(eng. blind signature)blind signature)..

PotroPotroššaačči povlai povlačče digitalni novac sa svoge digitalni novac sa svog EE--CashCash raraččuna upotrebom tzvuna upotrebom tzv.. ««slepe metodeslepe metode»» iiskladiskladiššte ga na fiksnom disku svog rate ga na fiksnom disku svog raččunaraunara..

««Slepa metodaSlepa metoda»» funkcionifunkcionišše na sledee na sledećći nai naččin:in:KlijentKlijent ššalje digitalnu novalje digitalnu novččanicu, saanicu, sa ššifriranimifriranimserijskim brojem, finansijskoj instituciji.serijskim brojem, finansijskoj instituciji.Finansijska institucijaFinansijska institucija ««overavaoverava»» novnovččanicu ianicu iššalje je nazad klijentualje je nazad klijentu..Klijent zatim deKlijent zatim deššifruje serijski brojifruje serijski broj..

Prema tomePrema tome,, serijski broj je nepoznatserijski broj je nepoznatfinansijskoj instituciji,finansijskoj instituciji, ššto garantuje anonimnost.to garantuje anonimnost.

Da bi se spreDa bi se spreččila dvostruka potroila dvostruka potroššnja,nja,finansijska institucija mora da evidentira serijskefinansijska institucija mora da evidentira serijskebrojeve svih prispelih digitalnih novbrojeve svih prispelih digitalnih novččanica.anica.

Pri svakoj kupovini preko Interneta, potroPri svakoj kupovini preko Interneta, potroššaaččdaje digitalne novdaje digitalne novččanice trgovcu.anice trgovcu.Trgovac odmah prebacuje novTrgovac odmah prebacuje novččanice u svojuanice u svojubanku, kako bi proverio da li su ispravne.banku, kako bi proverio da li su ispravne.

TrgovTrgovččeva banka registruje brojeve emitovaniheva banka registruje brojeve emitovanihdigitalnoh novdigitalnoh novččanica, bez moguanica, bez moguććnostinostiidentifikacije potroidentifikacije potroššaačča koji ih je utroa koji ih je utroššio.io.KonaKonaččno, ako je sve u redu, saldo na rano, ako je sve u redu, saldo na raččunuunutrgovca povetrgovca poveććava se za dati iznos, a trgovacava se za dati iznos, a trgovacisporuisporuččuje proizvode ili usluge.uje proizvode ili usluge.

Prenos plaPrenos plaććanja upotrebomanja upotrebomEE--CashCash--аа

Digitalne novDigitalne novččanice mogu se koristitianice mogu se koristitisamo jednom.samo jednom.EE--CashCash se mose možže smatrati valutom zae smatrati valutom zasebe.sebe.Finansijske institucije koriste specijalneFinansijske institucije koriste specijalneraraččune.une.OneOne ćće garante garantujuuju konverzikonverzijju u realniu u realninovac.novac.

Zbog togaZbog toga ćće centralne banke imatie centralne banke imatipotepotešškokoćće pri kontrolisnju nove pri kontrolisnju novččaneanemase, jer finansijske institucije mogumase, jer finansijske institucije mogukreirati dodatni novac i time povekreirati dodatni novac i time poveććatiatinovnovččanu masu.anu masu.

BezbednostBezbednost EE--CashCash--aa postipostižže see seupotrebom asimetriupotrebom asimetriččnog kriptografskognog kriptografskogalgoritma.algoritma.Pristup raPristup raččunu mounu možže dodatno bitie dodatno bitizazašštitiććen upotrebom lien upotrebom liččnih lozinki.nih lozinki.

Registrovanjem serijskih brojevaRegistrovanjem serijskih brojevadigitalnih novdigitalnih novččanica spreanica spreččaavva sea sedvostruko trodvostruko troššenje.enje.TroTrošškovi provere autentikovi provere autentiččnosti digitalnihnosti digitalnihnovnovččanica su relativno veliki, jer proveraanica su relativno veliki, jer proveratreba da se obavitreba da se obavi onon--lineline..

NetCashNetCash metoda je razvijena nametoda je razvijena naUniverzitetu juUniverzitetu južžne Kalifornije.ne Kalifornije.NasuprotNasuprot EE--CashCash--uu,, ova metodaova metodazasnovana je na decentralizovanomzasnovana je na decentralizovanompristupu.pristupu.

Net CashNet Cash

Problemi u vezi s velikim brojemProblemi u vezi s velikim brojemnovnovččanica i uanica i uččesnika mogu se reesnika mogu se reššitiitimnogo lakmnogo lakšše.e.Zbog toga je prihvaZbog toga je prihvaććena delimiena delimiččnanaanonimnost, a potrebna je i kooperacijaanonimnost, a potrebna je i kooperacijasvih finansijskih institucija koje usvih finansijskih institucija koje uččestvujuestvujuu sistemu.u sistemu.

Net CashNet Cash

Sistem se zasniva na nezavisnoSistem se zasniva na nezavisnodistribuiranim novdistribuiranim novččanim serverima.anim serverima.NovNovččani serveri predstavljaju lokacije naani serveri predstavljaju lokacije nakojima se anonimni novac zamenjuje zakojima se anonimni novac zamenjuje zazaza neanonimnineanonimni novacnovac..Svaki novSvaki novččani server poseduje jedanani server poseduje jedanraraččun na raun na raččunovodstvenom serveru.unovodstvenom serveru.

Net CashNet Cash

Kliring obavlja novKliring obavlja novččani server.ani server.Neophodno je da se potvrdi integritetNeophodno je da se potvrdi integritetovih servera i da novovih servera i da novččani serveri moguani serveri moguda primaju novda primaju novččanice sa drugih novanice sa drugih novččanihanihservera.servera.

Net CashNet Cash

NetCashNetCash novnovččanice imaju nominalnuanice imaju nominalnuvrednost i serijski broj.vrednost i serijski broj.Pored togaPored toga,, na njima je zabelena njima je zabeležženaenaadresa emisionog servera i datumadresa emisionog servera i datumnjihovog isteka.njihovog isteka.

Net CashNet Cash

..

Proces plaProces plaććanja upotrebomanja upotrebomNetCashNetCash--aa

Bezbednost se postiBezbednost se postižže pomoe pomoććuukriptografkih algoritama.kriptografkih algoritama.Kao i u sluKao i u sluččajuaju EE--CashCash--аа,, i ova metodai ova metodazahteva dosta komuniciranjazahteva dosta komuniciranja..Svaka osoba moSvaka osoba možže da primae da prima NetCashNetCashnovnovččanice, jer sistem omoguanice, jer sistem omoguććavaavaslobodnu razmenu novslobodnu razmenu novččanicaanica..

NetCashNetCash

Mondex sistem digitalnog novca razvijaMondex sistem digitalnog novca razvijafirma Mondex U.K.firma Mondex U.K.,, koja jekoja je,, nakonnakonkupovine kontrolnog paketa akcija odkupovine kontrolnog paketa akcija odstranestrane MasterCardMasterCard--aa,, postala deopostala deokompanije MasterCardkompanije MasterCard..

MondexMondex

MondexMondex je prvobitno razvijen kaoje prvobitno razvijen kaooffoff--lineline sistemsistem,, koji se sadakoji se sadaprilagođava Internetuprilagođava Internetu..

MondexMondex

MondexMondex јеје,, u celiniu celini,, zasnovan nazasnovan nakarticama sa mikrokarticama sa mikroččipomipom,, aajedinstven je po tomejedinstven je po tome šštotoomoguomoguććava transfer sa kartice naava transfer sa kartice nakarticu.karticu.

MondexMondex

KaoKao ššto je sluto je sluččaj kodaj kod EE--CashCash sistemasistema,, iiMondexMondex koristi sertifikate koji glase nakoristi sertifikate koji glase nadonosiocadonosioca –– novac se smenovac se smeššta nata nakorisnikovu karticu.korisnikovu karticu.

MondexMondex

Za razliku odZa razliku od EE--CashCash--аа,, Mondex novacMondex novacse mose možže prenositi sa jedne kartice nae prenositi sa jedne kartice nadrugu neogranidrugu neograniččen broj puta, bezen broj puta, bezpotrebe nekog centralizovanog kliringa ilipotrebe nekog centralizovanog kliringa iliverifikacije od strane neke banke.verifikacije od strane neke banke.

MondexMondex

MondexMondex je od svih sistema digitalnogje od svih sistema digitalnognovca najpriblinovca najpribližžniji realnom novcu.niji realnom novcu.

MondexMondex

KljuKljuččna razlika izmeđuna razlika između MondexMondex--аа iirealnog novca je mogurealnog novca je moguććnost pranost praććenjaenjatransakcija, koju prutransakcija, koju pružžaa MondexMondex..MondexMondex kartice evidentiraju svakukartice evidentiraju svakutransakciju putem jedinstvenogtransakciju putem jedinstvenogidentifikatora, koji se moidentifikatora, koji se možže koristiti zae koristiti zaprapraććenje transakcija, ako je potrebno.enje transakcija, ako je potrebno.

MondexMondex

KljuKljuččni momenat kodni momenat kod MondexMondex--аа jejebezbednostbezbednost,, koja postoji u dva primarnakoja postoji u dva primarnaaspekta sistema:aspekta sistema: hardveru na kartici ihardveru na kartici iprocesu prenosa vrednosti.procesu prenosa vrednosti.MondexMondex garantuje bezbednost sistemagarantuje bezbednost sistemazasnovanog na karticama sazasnovanog na karticama samikromikroččipom.ipom.

MondexMondex

SuSušštinatina MondexMondex--ove hardverskeove hardverskebezbednosti je da digitalni novac nebezbednosti je da digitalni novac nemomožže egzistirati nigde osim nae egzistirati nigde osim na MondexMondexkartici.kartici.

MondexMondex

Nijedna druga kartica saNijedna druga kartica sa ččipom iliipom ilihardverski uređaj koji sehardverski uređaj koji se ««predstavljapredstavlja»»kaokao MondexMondex kartica ne mokartica ne možže dae dakomunicira sa pravomkomunicira sa pravom MondexMondex karticomkarticom..

MondexMondex

MondexMondex kartica otkriva lakartica otkriva lažžne kartice ine kartice iodbija da izvrodbija da izvršši transfer novca na njih.i transfer novca na njih.Sistem se zasniva naSistem se zasniva na ččinjenici da jeinjenici da jesvaka karticasvaka kartica ««overenaoverena»» MondexMondex--ovimovimdigitalnim potpisom.digitalnim potpisom.

MondexMondex

SaSamm procesproces transferatransfera jeje,, takotakođđe,e, sasvimsasvimbebezzbedanbedan..KadaKada sese obavljaobavlja transfer itransfer izzmemeđđuupotropotroššaačča ia i trgovcatrgovca,, nana primer,primer, dvedvekarticekartice nnee samosamo dada memeđđusobnousobnoproveravajuproveravaju autentiautentiččnostnost,, vevećć se transferse transferobavljaobavlja uu sekvencamasekvencama,, takotako dada novacnovac nenemomožžee istovremenoistovremeno dada egzistiraegzistira na dvana dvamesta.mesta.

MondexMondex

Novac se oduzima sa kartice potroNovac se oduzima sa kartice potroššaaččaapre upisivanja na karticu trgovca.pre upisivanja na karticu trgovca.Transfer ne moTransfer ne možže da funkcionie da funkcionišše ni nae ni nakoji drugi nakoji drugi naččin.in.

MondexMondex

ZbogZbog ččinjenice da je Mondex sisteminjenice da je Mondex sistemzasnovan na karticama, potrebno je dazasnovan na karticama, potrebno je dapotropotroššaačči posedujui poseduju ččitaitačče kartica.e kartica.

MondexMondex

ZnaZnaččajna barijera zaajna barijera za MondexMondex sistem jesistem jeekonomske prirodeekonomske prirode -- bankama jobankama jošš uvekuveknije jasno kakonije jasno kako ćće profitirati na njemu.e profitirati na njemu.Emisione institucije ne profitiraju odEmisione institucije ne profitiraju odemisije.emisije.

MondexMondex

EmisijaEmisija MondexMondex novca podrazumevanovca podrazumevanjegovu prethodnu kupovinu odnjegovu prethodnu kupovinu odMondexMondex--аа..Tek onda finansijska institucija moTek onda finansijska institucija možže dae daemituje Mondex novac svojim klijentimaemituje Mondex novac svojim klijentima..

MondexMondex

Kad je novac veKad je novac većć na trna tržžiišštutu,, finansijskafinansijskainstitucija neinstitucija nećće zarađivati proviziju zae zarađivati proviziju zaobradu transakcijaobradu transakcija,, zbog togazbog toga ššto ovajto ovajsistem ne zahteva nusistem ne zahteva nužžno prisustvono prisustvobanaka, sem ukoliko neki korisnik nebanaka, sem ukoliko neki korisnik ne žželielida poloda položži depozit, povui depozit, povučče novac ilie novac ilizamenizameni Mondex karticu za gotovinu.Mondex karticu za gotovinu.

MondexMondex

VisaCashVisaCash je projekat kompanijeje projekat kompanije VisaVisa..Ovim sistemomOvim sistemom VisaVisa pokupokuššava daava darazrerazrešši ekonomske probleme sa kojimai ekonomske probleme sa kojimase susrese susreććee MasterCardMasterCard--ovov MondexMondexsistemsistem,, na taj nana taj naččinin ššto finansijskato finansijskainstitucija, koja vrinstitucija, koja vršši emisiju, moi emisiju, možže dae daprofitira naprofitira na VisaCashVisaCash--u.u.

VisaCashVisaCash

I ovaj sistem funkcioniI ovaj sistem funkcionišše na bazie na bazisertifikata koji glasi na donosioca, asertifikata koji glasi na donosioca, azasnovan je na karticama sazasnovan je na karticama samikromikroččipom.ipom.

VisaCashVisaCash

Ma kojaMa koja VisaVisa banka mobanka možže da emitujee da emitujeVisaCashVisaCash i da profitira od takve emisijei da profitira od takve emisije,,a u slua u sluččaju izbacivanja kartica izaju izbacivanja kartica izupotrebe banka moupotrebe banka možže da zaradi i onue da zaradi i onuvrednost koju su potrovrednost koju su potroššaačči zaboravili ilii zaboravili ilisu je izbacili.su je izbacili.

VisaCashVisaCash

Mada jeMada je VisaCashVisaCash,, posmatrano izposmatrano izfinansijske perspektive povoljniji zafinansijske perspektive povoljniji zabankarski sektor, nedostaju mubankarski sektor, nedostaju mumultifunkcionalnost i prilagodljivost kojumultifunkcionalnost i prilagodljivost kojuposedujeposeduje MondexMondex sistemsistem..

VisaCashVisaCash

Sredinom devedesetih godina dolazi doSredinom devedesetih godina dolazi dorazvoja velikog broja elektronskih sistemarazvoja velikog broja elektronskih sistemazasnovanih na elektronskom kezasnovanih na elektronskom keššu iu iodgovarajuodgovarajuććih sigurnosnih protokola.ih sigurnosnih protokola.

VISAVISA ii MasterCardMasterCard 1996.1996. godine uzgodine uzpodrpodrššku drugih znaku drugih značčajnih kompanija poputajnih kompanija poputIBMIBM--aa,, MicrosoftMicrosoft--aa,, NetscapeNetscape--aa ii VeriSignVeriSign--aa razvijaju sigurnosni protokol za plarazvijaju sigurnosni protokol za plaććanjeanjena Internetu pod nazivomna Internetu pod nazivom SET (eSET (engng..Secure Electronic Transaction).Secure Electronic Transaction).

Iako su velike nade polagane u ovajIako su velike nade polagane u ovajprotokol, on ipak nikad nije masovno uprotokol, on ipak nikad nije masovno uššaoaou upotrebu, u prvoj meri zbogu upotrebu, u prvoj meri zbogkomplikovanosti svoje realizacije.komplikovanosti svoje realizacije.

KaoKao ššto se pokazalo sato se pokazalo sa DigiCashDigiCash--omom(bankrotirao 1998. godine) i mnogim(bankrotirao 1998. godine) i mnogimdrugim slidrugim sliččnim sistemima poputnim sistemima poputCyberCashCyberCash--aa (bankrotirao 2001. godine),(bankrotirao 2001. godine),kao i vekao i većć pomenutimpomenutim SETSET protokolom, doprotokolom, dodanas nijedan sistem onlajn pladanas nijedan sistem onlajn plaććanjaanjabaziran na elektronskom kebaziran na elektronskom keššu nije uspeou nije uspeoda zauzme znatan udeo na trda zauzme znatan udeo na tržžiišštu.tu.