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Erste Group Bank AG Ergebnis 1. Halbjahr 2013
Solides Retail- und KMU-GeschäftStarke Kapitalbasis und Refinanzierungsposition30. Juli 2013
Andreas Treichl, VorstandsvorsitzenderFranz Hochstrasser, stv. VorstandsvorsitzenderHerbert Juranek, Vorstand für Bankbetrieb und ITGernot Mittendorfer, Vorstand für RisikomanagementManfred Wimmer, Finanzvorstand
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Inhalte
− Entwicklung der Erste Group im H1 2013
− Zentral- und Osteuropa
− Rückzahlung des Partizipationskapitals
− Ausblick 2013
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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Gewinn- und Verlustrechnung (IFRS) H1 2013
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Zinsüberschuss sinkt wegen leichtem Rückgang des Kreditvolumens vor allem im Privatkunden- und KMU-Geschäft sowie niedrigerer Renditen auf Neuveranlagungen; weiterer Faktor: geänderter Ausweis des Ergebnisses des tschechischen Pensionsfonds (Auswirkung auf Zinsüberschuss in H1 12: EUR 19,3 Mio)
Risikovorsorgen sinken in den meisten Ländern, insbesondere in RO; Anstieg im Firmen- und Immobiliengeschäft
sonstiger betrieblicher Erfolg: Rückkauf Hybridanleihe (Ertrag EUR 413,2 Mio) in H1 ´12 verzerrt Vergleich Striktes Kostenmanagement führt konzernweit zu weiterer Senkung des Verwaltungsaufwands
in EUR Mio 1-6 13 1-6 12 Änderung
Zinsüberschuss 2.431,2 2.651,7 (8,3%)
Risikovorsorgen (831,8) (981,8) (15,3%)
Provisionsüberschuss 895,9 865,5 3,5%
Handelsergebnis 160,5 121,5 32,1%
Verwaltungsaufwand (1.842,9) (1.887,4) (2,4%)
Sonstiger betrieblicher Erfolg (397,7) (68,1) >100,0%
Banking taxes + FTT (184,6) (114,5) 61,2%
Ergenis aus Finanzinsturmenten - FV (59,0) 42,4 na
Ergebnis aus finanziellen Vermögenswerten - AfS 10,5 3,7 >100,0%
Ergenis aus finanziellen Vermögenswerten - HtM 2,6 (19,8) na
Periodengewinn/-verlust vor Steuern 369,3 727,7 (49,3%)
Steuern vom Einkommen 25,0 (196,6) na
Periodengewinn/-verlust 394,3 531,1 (25,8%)
Nicht beherrschenden Anteilen zurechenbar 93,1 77,5 20,1%
Den Eigentümern des Mutterunternehmens zurechenbar 301,2 453,6 (33,6%)
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Bilanz (IFRS) - Aktiva
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Kundenkredite sanken im H1 2013 hauptsächlich wegen des Rückgangs im Privatkunden- und KMU-Geschäft (insbesondere in HU und RO), aber auch wegen der Abwertung der lokalen CEE-Währungen
Höherer Anteil besicherter Forderungen, Verkauf der Ukraine reduzierte risikogewichtete Aktiva
in EUR Mio Jun 13 Dez 12 ÄnderungBarreserve 9.626 9.740 (1,2%)Forderungen an Kreditinstitute 10.163 9.074 12,0%
Forderungen an Kunden 129.756 131.928 (1,6%)Risikovorsorgen (7.820) (7.644) 2,3% Derivative Finanzinstrumente 9.355 13.289 (29,6%)Handelsaktiva 7.751 5.178 49,7% Finanzielle Vermögenswerte - FV 642 716 (10,4%)Finanzielle Vermögenswerte – AfS 20.447 22.418 (8,8%)Finanzielle Vermögenswerte – HtM 18.575 18.975 (2,1%)Anteile at-equity 220 174 26,2% Immaterielle Vermögenswerte 2.807 2.894 (3,0%)Sachanlagen 2.116 2.228 (5,0%)Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien 942 1.023 (8,0%)Laufende Steueransprüche 93 128 (27,4%)Latente Steueransprüche 812 658 23,4% Zur Veräußerung gehaltene Vermögenswerte 95 708 (86,6%)Sonstige Aktiva 4.623 2.338 97,7% Summe der Aktiva 210.201 213.824 (1,7%)
Risikogewichtete Aktiva 100.899 105.323 (4,2%)
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Bilanz (IFRS) - Passiva
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Leichter Rückgang im Eigenkapital wegen negativer Währungseffekte (Kapitalerhöhung noch nicht berücksichtigt) Anhaltend starker Zufluss von Kundeneinlagen, dem in CZ geänderter Ausweis des tschechischen Pensionsfonds
gegenüberstand Kernkapitalquote Tier-1 weiter verbessert (Kapitalerhöhung noch nicht berücksichtigt)
in EUR Mio Jun 13 Dez 12 ÄnderungVerbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 21.699 21.822 (0,6%)
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 122.513 123.053 (0,4%)Verbriefte Verbindlichkeiten 28.826 29.427 (2,0%)Wertanpassung aus Portfolio Fair Value Hedges 905 1.220 (25,8%)Derivative Finanzinstrumente 7.662 10.878 (29,6%)
Handelspassiva 489 481 1,7% Rückstellungen 1.466 1.488 (1,5%)Laufende Steuerschulden 84 53 59,1% Latente Steuerschulden 208 324 (35,6%)Liabilities associated with assets held for sale 0 339 na Sonstige Passiva 4.951 3.077 60,9% Nachrangige Verbindlichkeiten 5.161 5.323 (3,0%)Gesamtkapital 16.234 16.339 (0,6%)
Nicht beherrschenden Anteilen zurechenbar 3.453 3.483 (0,9%)Den Eigentümern des Mutterunternehmens zurechenbar 12.781 12.855 (0,6%)
Summe der Passiva 210.201 213.824 (1,7%)
Core Tier 1-Quote 11,8% 11,2%
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Segment-Highlights der Erste Group –Verbesserung in RO, gute Ergebnisse in EBOe, CZ und SK
6
in EUR million 1-6 13 1-6 12 ∆ 1-6 13 1-6 12 ∆ 1-6 13 1-6 12 ∆ 1-6 13 1-6 12 ∆Betriebserträge 391 383 2% 478 472 1% 729 792 (8%) 266 268 (1%)Betriebsaufwendungen (159) (173) (8%) (301) (306) (2%) (329) (359) (8%) (115) (113) 2%Betriebsergebnis 232 210 10% 176 166 6% 399 433 (8%) 151 155 (2%)Risikokosten (205) (365) (44%) (38) (54) (31%) (63) (85) (26%) (22) (32) (32%)Sonstiger Erfolg (33) (17) 100% (7) 18 na (10) (21) (52%) (21) (11) 87%Periodenergebnis 117 (141) na 97 98 (1%) 259 253 3% 87 89 (2%)
Rumänien EB Oesterreich Tschechien Slowakei
in EUR million 1-6 13 1-6 12 ∆Betriebserträge 189 215 (12%)Betriebsaufwendungen (82) (82) 1%Betriebsergebnis 107 133 (19%)Risikokosten (114) (107) 7%Sonstiger Erfolg (90) (93) (3%)Periodenergebnis (99) (73) 36%
Ungarn
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Kreditbestand –Auswirkungen der verhaltenen Kreditnachfrage
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− Kundenkredite vor allem wegen Abbaus im GCIB-Geschäft um 1,6% unter Vorjahr
− Österreich: Insgesamt stabil; ggü Vorquartal Anstieg im Privatkunden- und Kommerz-/lokalen Firmengeschäft, Rückgang bei Kommunen
− CEE: Relativ stabil ggü Vorquartal; steigender Kreditbestand in CZ und SK, Rückgang in RO und insbesondere in HU
− Rückgang in GCIB durch Immobiliengeschäft und International Business verursacht
− Höherer Anteil von Krediten in EUR/Lokalwährung− Anteil von CHF-Krediten per Juni 2013 auf 8,8% des
Gesamtbestandes gesunken. Grund: erfolgreiche Bemühungen um Umwandlung von CHF-Krediten in Österreich und Abbau in Ungarn
65.9 65.9 65.7 65.1 65.3
48.4 48.5 47.8 47.1 46.8
19.2 18.8 17.9 17.7 17.2
133.9 133.5 131.9 130.3 129.8
0
30
60
90
120
150
Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13
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Kundenforderungen nach Hauptsegmenten
Privatkunden & KMU: Österreich Retail & SME - CEE GCIB
17.3 17.8 17.9 17.5 17.6
11.0 10.8 10.7 10.5 10.3
6.3 6.4 6.6 6.7 6.86.8 6.5 6.2 5.9 5.56.0 5.9 5.9 5.9 6.0
48.4 48.5 47.8 47.1 46.8
0
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20
30
40
50
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Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13
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n
Kreditvolumen pro Quartal(Privatkunden & KMU-Details: CEE)
Tschechien Rumänien Slowakei Ungarn Kroatien Andere CEE
66.3% 66.7% 67.7% 68.8% 69.1%
19.0% 19.6% 19.4% 19.1% 19.3%10.9% 10.1% 9.7% 9.3% 8.8%1.8% 1.6% 1.2% 1.2% 1.3%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Jun 12 Sep 12 Dez 12 Mär 13 Jun 13
Kundenforderungen nach Währungen
EUR CEE-LCY CHF USD Sonstige
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Kreditqualität –Verbesserung in AT, CZ & SK, Stabilisierung in RO
8
9.2% 9.2% 9.2% 9.4% 9.7%
61.2%63.1% 62.6% 62.4% 61.7%
50%
55%
60%
65%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Jun 12 Sep 12 Dez 12 Mär 13 Jun 13
Erste Group: NPL-Quote vs NPL-Deckung
NPL-Quote NPL-Deckung (ohne Sicherheiten)
Positive Entwicklung der Kreditqualität Höherer Anteil von Krediten mit niedrigem Risiko,
insbesondere in CZ und SK
CZ/SK niedrigere NPL-Quote als AT Stabile NPL-Quote (Tschechische Republik: 5,1%,
Slowakei: 5,5%, Österreich: 5,6%); hohe Deckungsquote
Ungarn: NPL-Volumen das vierte Quartal in Folge gesunken, auch wegen NPL-Verkaufs
NPL-Quote aufgrund sinkenden Kreditvolumens auf 27,3% gestiegen; Deckungsquote 63,6%
− Insgesamt leichter Anstieg der NPL-Quote Anstieg hauptsächlich in GCIB und BCR Anstieg in BCR zum Teil Folge des reduzierten NPL-
Verkaufs
5.6% 5.1%
30.8%
5.5%
27.3%
9.6%
0%5%
10%15%20%25%30%35%
Österreich CZ Rumänien SK Ungarn GCIB
NPL-Quoten in Kernmärkten
Jun 12 Dez 09 Mär 10 Mar 13 Jun 13
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Kundeneinlagen –Zuflüsse stärken Refinanzierungsbasis
− Stabile Basis und Retail & KMU Kundeneinlagen
− In Summe blieben Retail/KMU-Einlagen unverändert− Einlagen in GCIB erhöhten sich in H1 um 10,3% − Rückgang in CZ wegen geänderte Zuordnung des
Pensionsfonds und Währungsschwankung− Wachstum in H1 in SK (+4,9%) und Österreich (+1,4%)− Rückgang in RO wegen Währungsschwankung und
Re-pricing
− Kredit/Einlagenverhältnis erreichte zum Halbjahr 105,9% (Jahresende 2012: 107,2%)
63.8 63.5 64.2 64.3 65.0
48.9 50.8 49.5 48.9 48.5
5.2 4.9 5.5 6.2 6.1122.3 122.2 123.3 123.1 122.5
0
25
50
75
100
125
Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13
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Kundeneinlagen nach Hauptsegmenten
Privatkunden & KMU: Österreich Retail & SME - CEEGCIB Group Markets
25.4 26.8 25.6 24.5 24.4
7.7 7.6 7.6 7.5 7.3
7.4 7.4 7.6 8.2 8.03.7 4.0 4.0 3.9 3.94.0 4.2 4.2 4.1 4.3
48.9 50.8 49.5 48.9 48.5
0
10
20
30
40
50
60
Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13
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Kundeneinlagen nach Subsegmenten(Privatkunden & KMU-Details: CEE)
Tschechien Rumänien Slowakei Ungarn Kroatien Andere CEE
34.1 33.5 34.2 34.1 34.6
29.7 30.0 30.0 30.1 30.4
63.8 63.5 64.2 64.3 65.0
0
15
30
45
60
75
Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13
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Kundeneinlagen nach Subsegmenten(Privatkunden & KMU-Details: Österreich)
Sparkassen EB Oesterreich
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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Refinanzierungsstruktur –LTRO-Rückzahlung mit Überschussliquidität
10
Kurzfristiger Finanzierungsbedarf sehr gut abgedeckt
Langfristige Finanzierung Anstieg der Kundeneinlagen verringert langfristigen
Finanzierungsbedarf Fokus auf Retail-Emissionen Weitere Abflachung des Tilgungsprofils
(dzt. durchschnittlich 8,1 Jahre)
58.9% 61.1% 60.9% 62.8% 63.0%
15.6% 16.3% 15.8% 15.0% 14.8%13.8% 10.5% 12.2% 11.1% 11.2%8.5% 9.0% 8.2% 8.3% 8.3%3.2% 3.0% 3.0% 2.7% 2.7%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Jun 13
Finanzierung der Erste Group
Kundeneinlagen Verbriefte VerbindlichkeitenEinlagen FI EigenkapitalNachrangige Verbindlichkeiten
25.7 24.022.3 20.5
26.127.6 27.9 31.6 33.9
38.0
107.4%
116.3%141.7%
165.1%145.6%
0%
60%
120%
180%
0
10
20
30
40
50
Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Jun 13
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Kurzfristige Finanzierung vs Sicherheiten
Kfr Finanzierung Unbelastete Sicherheiten Sicherheiten-Deckung
3.8
5.2
3.53.8
2.31.8
0.9 1.1
2.2
1.5
0.3 0.30.6
0
1
2
3
4
5
6
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025+
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Redemption profile of Erste GroupJune 2013
Senior unsecured Covered bonds Subordinated debt Debt CEE subsidiaries
Tilgungsprofil der Erste GroupMärz 2013
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Solide Kapitalposition
Core Tier 1-Quote (CT1-Quote) = Tier-1-Kapital ohne Hybridkapital, nach Abzügen laut BWG im Verhältnis zu Gesamt-RWA (Kreditrisiko, Markt- und operationelles Risiko)
6,9%7,7% 7,8%
9,6%10,1%
10,7% 10,3%
Dec 09 Dec 10 Dec 11 Dec 12 Jun 13 Jun 13 Jun 13
Basel 3
Nach Kapitalerhöhung
Basel 2,5
Core Tier 1-Quoteohne PS Kapital (Gesamtrisiko)
Pro forma Pro forma
11
Kapitalerhöhung EUR 660 Mio platziert
Erste Group erreicht bereits jetzt eine harte Kernkapitalquote (CET 1) von über 10% unter voller Anwendung von Basel 3
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
12
Core Tier 1-Kapitalquoten (Gesamtrisiko) der EG:Tier 1-Kapital ohne Hybridkapital, nach Abzügen laut BWG im Verhältnis zu Gesamt-RWA (diese beinhalten Kreditrisiko, Markt- und operationelles Risiko).
16,4%
22,0%
9,9%
12,8%
17,4%
22,3%
12.0%erforderlich
Lokale Eigenmittelquoten
Eigenmittelquoten der lokalen Tochterbanken
8.0%erforderlich
10.0%erforderlich
Angaben zum H1 2013
Kapitalanforderungen –von Erste Group und ihren Tochterbanken übererfüllt
10,1%
Core Tier 1-Quote(ohne Part Kap; Basel 2,5)
7.0%erforderlich
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Inhalte
− Entwicklung der Erste Group im H1 2013
− Zentral- und Osteuropa
− Rückzahlung des Partizipationskapitals
− Ausblick 2013
13
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Wirtschaftliches Umfeld: Makrotrends –Sichtbare Anzeichen einer wirtschaftlichen Erholung in CEE
− Das Wachstum ist hauptsächlich exportgetrieben, allmähliche Verbesserung der Binnennachfrage
− Rückläufige Inflation & sehr niedriges Zinsniveau
− CEE wird von geringerer Verschuldung und günstigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen profitieren
− Die kurzfristigen Indikatoren (PMI, Einzelhandelsumsätze) signalisieren für H2 2013 allmähliche Belebung der Konjunktur
RS
60.1
-5.0
HR
73.1
-4.5
HU
80.0
-2.8
SK
54.9
-3.0
RO
38.0
-2.8
CZ
46.0
-3.0
AT
73.6
-2.3
Staatsschuld/BIPGesamtstaatl. Saldo/BIP
Staatsverschuldung in Kernmärkten der EG (in %, 13e)
2,9%Eurozone
95,0%Eurozone
14
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
15
Im internationalen Vergleich war der Kreditabbau in CEE moderat (außer in HU)
CEE61) hat Abhängigkeit vom Ausland reduziert – der Außenfinanzierungsbedarf hat sich netto im Vergleich zur Zeit vor der Lehman-Pleite halbiert
FDI und Nettozuflüsse aus der EU decken in CZ und RO das gesamte Leistungsbilanzdefizit ab. CRO hat eine ausgeglichene Leistungsbilanz, SK und HU einen -überschuss
Die inländische Einlagenbasis ist gestiegen, was den Bedarf an Auslandsfinanzierung verringert
Quelle: ECB, Erste Group Research
CEE6: Kroatien, Polen, Rumänien, Slowakei, Tschechische Republik, Ungarn Die Grafik zeigt Direktkredite – die Höhe der von österreichischen Banken an die CEE-Region vergebenen Finanzierungen.
in E
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Österreichische Banken halten Finanzierungen in CEE aufrecht
0
5
10
15
20
2011
-Q3
2011
-Q4
2012
-Q1
2012
-Q2
2012
-Q3
2012
-Q4
2013
-Q1
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-Q3
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-Q4
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-Q1
2012
-Q2
2012
-Q3
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2013
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2011
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-Q1
2012
-Q2
2012
-Q3
2012
-Q4
2013
-Q1
2011
-Q3
2011
-Q4
2012
-Q1
2012
-Q2
2012
-Q3
2012
-Q4
2013
-Q1
2011
-Q3
2011
-Q4
2012
-Q1
2012
-Q2
2012
-Q3
2012
-Q4
2013
-Q1
Slovakia Czech Republic Poland Hungary Romania
SecuritiesLoans to non-banksLoans to banks
Grenzüberschreitende Finanzierung durch österreichische Banken in ausgewählten CEE-Ländern2)
(unkonsolidiert, zum Quartalsende)
-20
-15
-10
-5
0
5
CzechRepublic
Slovakia Hungary Croatia Romania Serbia
2012
2008
Leistungsbilanzsaldo(in % des BIP)
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
16
Retailgeschäft in CEE Hauptrefinanzierungsquelle der
Erste Group sind lokale Kundeneinlagen
Ende 2012 hatte die Erste Group: in CEE einen Kreditbestand von
EUR 50,9 Mrd, dem EUR 53,1 Mrdan lokalen Einlagen gegenüber standen
Zur Ausweitung der lokalen Finanzierung sind folgende Schritte erforderlich:
Entwicklung lokaler Kapitalmärkte Initiativen zur Schaffung lokaler
Covered Bonds/Pfandbriefe
*lokale Ergebnisse zum H1 2013
Kredite vs. Einlagen in CEE
Die Erste Group hat zum H1 2013*:
• EUR 50,9 Mrd Kredite in CEE vs.• EUR 53,1 Mrd lokale Einlagen in CEE
65,1
26,7
8,6 8,24,6 4,5
0,5
65,3
19,1
7,311,4
5,9 6,60,6
0,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
70,0
Einlagen Kredite
in E
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Mrd
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Inhalte
− Entwicklung der Erste Group im H1 2013
− Zentral- und Osteuropa
− Rückzahlung des Partizipationskapitals
− Ausblick 2013
17
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
2009 2010 2011 2012 2013 TOTAL
98 m
448 m
Gutes Investment für die Republik Österreich
2009: Die Republik Österreich zeichnet von der Erste Group emittiertes Partizipationskapital in Höhe von EUR 1.224 Mio
Nach Abzug der Kapitalkosten bleibt der Republik Österreich ein Nettoertrag von rund EUR 300 Mio
Erste Group wird das Partizipationskapital am 8. August 2013 überweisen
98 m
98 m
98 m
56 m
Jän-Jul
Erste Group zahlte der Republik Österreich8% Dividenden p.a., insgesamt EUR 448 Mio brutto
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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Inhalte
− Entwicklung der Erste Group in H1 2013
− Zentral- und Osteuropa
− Rückzahlung des Partizipationskapitals
− Ausblick 2013
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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
0
5
10
15
20
25
30
3519
9519
9619
9719
9819
9920
0020
0120
0220
0320
0420
0520
0620
0720
0820
0920
1020
1120
1220
13
Euro Lehman
20
Zinsumfeld in Europa Entwicklung 10-jähriger Staatsanleihen
CZ, AUT, DE
IT, ESP
Austria
Czech Republic
Germany
Greece
Italy
Spain
GR
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
Erste Group in 2013 –Ausblick
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− Erste Group erwartet im H2 2013 eine leichte Verbesserung der Wirtschaftsleistung in Zentral- und Osteuropa, wenngleich das Wachstum mäßig bleiben wird
− Für 2013 rechnet Erste Group mit einem Rückgang des Betriebsergebnisses gegenüber 2012 von bis zu 5%− Der Rückgang des Betriebsergebnisses ist eine Folge der verhaltenen Kreditnachfrage und des
niedrigen Zinsniveaus− Zum Teil durch niedrigeren Betriebsaufwand kompensiert
− Die Risikokosten der Gruppe sollten 2013 um 10-15% sinken− Hauptsächlich dank erwarteter Verbesserung der Risikosituation in Rumänien
− BCR sollte 2013 in die Gewinnzone zurückkehren− Unabhängig von außerordentlichem Steuereffekt
30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013
15,1%
8,5%
2,3%
6,7%
54,3%
4,1%
9,1%
42,4%
19,0%
8,7%
27,1%
2,7%
Aktionärsstruktur
Nach Investoren Nach Regionen
* inkludiert Sparkassen 2,5%, Sparkassen Beteiligungs GmbH & Co KG und über Syndikatsvertrag verbundene Aktionäre
CaixaBank
Institutionelle Investoren
ERSTE Stiftung direkt
Mitarbeiter
ERSTE Stiftung indirekt*
Retail-investoren
Kontinental-europa
GB & Irland
Nordamerika
Österreich
AndereAustria Versicherungsv.
Privatstiftung
Gesamtanzahl der Aktien: 429.800,000Streubesitz: 67,2%
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