ВВЕДЕНИЕ - BNP Paribas2013/06/21 · рентабельности капитала – на...

2

ВВЕДЕНИЕ

Годовой отчет «БНП ПАРИБА» ЗАО 3

От имени Наблюдательного совета я имею честь представить вам Годовой отчет «БНП ПАРИБА» ЗАО за 2012 год.

2012 год был уникальным для нас – мы отметили 10-летие «БНП ПАРИБА» ЗАо. При создании банка в 2002 году мы позиционировали себя как нишевого игрока, ориентиро-ванного на финансирование сырьевых компаний, однако мы быстро превратились в одно из ведущих финансовых учреждений России, предлагающих широкий спектр финан-совых продуктов и услуг широкому кругу клиентов.

Несмотря на общеэкономические трудности 2012 года, нам удалось адаптировать банк к новым условиям и одновре-менно расширить список продуктов для лучшего обслужи-вания наших клиентов. Финансовая устойчивость банка была в очередной раз подтверждена в 2012 году агентством Standard & Poors, сохранившим наш рейтинг на уровне BBB/Стабильный, что ставит «БНП ПАРИБА» ЗАо в один ряд с самыми надежными банками России.

важнейшим событием года, без сомнений, является успеш-ное создание совместного предприятия с крупнейшим банком России – Сбербанком – в сегменте кредитования в точках продаж. в соответствии со стратегическим решени-ем, принятым в 2011 году, «БНП ПАРИБА» ЗАо прекратило выдачу потребительских кредитов в середине мая 2012 года. вся деятельность по розничному кредитованию была переведена из нашего банка во вновь созданную организа-цию, при этом существующий портфель потребительских кредитов остался на балансе «БНП ПАРИБА» ЗАо.

Финансовые результаты 2012 года демонстрируют как наши достижения, так и те вызовы, с которыми нам приходится сталкиваться. Портфель кредитов корпоративным клиентам сократился на 21% в результате глобального плана по адап-тации BNP PARIBAS, но в то же время благодаря усилиям по развитию существующих банковских продуктов выручка от банковского обслуживания корпоративных клиентов выросла на 32%. оптимизация расходов и сворачивание деятельности в области потребительского кредитования позволили сократить расходы на 24%. в результате, при-

быль до налогообложения выросла на 84%, а коэффициент рентабельности капитала – на 4,6% и составил 14,7%.

в 2012 году банк продолжил развитие бизнеса, создавал новые продукты (как, например, товарные деривативы) и инфраструк-туру. BNP Paribas также сыграл ключевую роль в такой крупной и заметной сделке как выпуск российских суверенных обли-гаций на 7 миллиардов долларов США. Авторитетный журнал International Financial Review присвоил этой сделке награду в номинации «облигационный выпуск года в регионе |EEMEA».

Согласно агентству Dealogic банк также сохранил лидер-ство в области синдицированного кредитования и вошел в пятерку лучших банков, работающих на российском рынке долгового капитала. Эти результаты прекрасно демон-стрируют наши прочные позиции на российском рынке. Крупные российские компании и финансовые институты доверили нам право поддерживать их в дальнейшем раз-витии бизнеса, оказывать содействие с выходом на между-народные рынки и расширению состава инвесторов.

в 2012 г. Председателем правления «БНП ПАРИБА» ЗАо был назначен Франсуа Рэнье. Наблюдательный совет ожидает, что под его руководством «БНП ПАРИБА» ЗАо продолжит развивать свою деятельность в области корпоративного и инвестиционного банковского обслуживания, используя возможности российского рынка.

Как показал 2012 год, «БНП ПАРИБА» ЗАо продолжает успешно работать. Несмотря на сложности, с которыми сталкивается мировая экономика, российский рынок сохра-няет свой потенциал и позволит банку продолжить устойчи-вое развитие своей деятельности в России.

Наблюдательный совет выражает свою уверенность в том, что наши главные ценности – сотрудники, клиенты и комплексные финансовые решения будут крепкой основой будущего успеха «БНП ПАРИБА» ЗАо.

Жан Лемьер Председатель Наблюдательного совета

«БНП ПАРИБА» ЗАО

ОБРАщеНИе НАБЛюдАтеЛьНОГО сОветА

6

ГРуППА BNP PariBas

BNP Paribas является одним из крупнейших международ-ных финансовых институтов. Финансовая устойчивость BNP Paribas основана на сбалансированной и диверсифи-цированной модели бизнеса, включающего три основных направления деятельности: розничные банковские услуги, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также инвестиционные решения. Соотношение данных трех направлений в деятельности всей Группы составляет 1/2, 1/3 и 1/6, соответственно.

Группа присутствует более чем в 80 странах и насчитывает свыше 200 000 сотрудников. BNP Paribas занимает ключе-вые позиции по трем основным направлениям деятельно-сти: розничные банковские услуги, инвестиционные реше-ния, корпоративные и инвестиционные банковские услуги. в европе внутренними рынками Группы являются Бельгия, Франция, Италия и Люксембург, а подразделение BNP Paribas Personal Finance является лидером на рынке потре-бительского кредитования. в сегменте розничных банков-ских услуг BNP Paribas развивает интегрированную бизнес-модель в регионе европа-Средиземноморье и располагает разветвленной сетью банковских отделений на западном побережье США. в направлениях Корпоративных и инвести-ционных банковских услуг и Инвестиционных решений BNP Paribas также занимает ведущие позиции в европе, широко представлена на рынках стран Северной и Южной Америки, а также активно развивается на азиатских рынках.

Интересы клиентов – главный приоритет Группы BNP Paribas, работающей под лозунгом «ваш банк в мире пере-мен». BNP Paribas – это ответственная компания, которая стоит на службе у своих клиентов. Характерными отличи-тельными чертами BNP Paribas являются строгий и тща-тельный подход к управлению рисками, умение адаптиро-ваться к изменениям и инновации.

ФИНАНсОвые ИтОГИ 2012 ГОдА

в 2012 г. Группа адаптировалась к новым требованиям к финансовой устойчивости и поддержания ликвидности. Се-годня BNP Paribas способна обеспечить развитие бизнеса в 2013 году, продолжить финансирование экономики и работу в интересах своих клиентов:• Чистая прибыль выросла на 8,3% по сравнению с 2011 г. и составила 6,6 млрд евро.• Рентабельность собственного капитала составила 8,9% по сравнению с 8,8% в 2011 г. • Объем взвешенных по риску активов сократился на 62 млрд евро по сравнению с состоянием этого показателя в 2012 году.

• Высокий уровень достоточности капитала: коэффициент капитала 1-го уровня при полной нагрузке составил 9,9 % (согласно нормам Базель 3).• Доход операционных подразделений вырос на 0,8%.• Значительный прирост источников устойчивого финанси-рования: 69 млрд евро.

Благодаря значительной диверсификации деятельности Группы даже в неблагоприятных экономических услови-ях BNP Paribas удалось получить 6,553 миллиардов евро чистой прибыли (что выше показателя в 2011 г., когда чистая прибыль составила 6,050 миллиардов евро). Показа-тель рентабельности собственного капитала составил 8,9%, и практически не изменился по сравнению с 8,8% годом ранее. чистая стоимость активов на акцию составила 60,8 евро; что на 4,5% выше по сравнению с этим показателем в прошлом году. C 31 декабря 2008 суммарный годовой темп роста активов на акцию составил 6,5%, что подтверждает способность BNP Paribas поступательно наращивать чистую стоимость активов в расчете на акцию на протяжении всего экономического цикла.

НАГРАды И ПРИЗНАНИе усПехОв в 2012 ГОду

в 2012 году BNP Paribas был назван «Банком года» по версии журнала international Financing review

влиятельный журнал International Financing Review (IFR), входящий в груп-пу Thomson Reuters, назвал BNP Paribas банком года.

Премия IFR вручается финансовым инсти-тутам за выдающиеся достижения в глобальной финансо-вой индустрии: реализацию поставленных стратегических задач, гибкость при адаптации к изменяющимся рыночным условиям, а также успешно завершенные проекты и сделки.

Успехи BNP Paribas на рынках заемного капитала были отмечены премиями «Лучший организатор выпуска об-лигаций в евро» (Euro Bond House) и «Лучший организатор выпуска корпоративных облигаций инвестиционного уров-ня» (Investment-Grade Corporate Bond House). Банк также стал одним из организаторов размещения трех траншей российских суверенных облигаций общим объемом 7 млрд долларов США. Сама сделка получила, по версии «IRF», на-граду «Сделка года по выпуску облигаций в регионе стран восточной европы, Ближнего востока и Африки» (Emerging EMEA Bond deal of the year).

BANKOF THE YEAR

BNP PARIBAS

О ГРуППе BNP PariBas


BNP Paribas назван лидером в области корпоративной социальной ответственности по версии агентства Vigeo

BNP Paribas получил высокие оценки в области корпора-тивной социальной ответственности в 2012 году. Получив оценку 59/100 по шкале Vigeo, Группа победила с огромным отрывом от среднего показателя 34/100. всего в исследова-нии приняло участие 2 000 компаний. Политика социальной ответственности BNP Paribas – лидера рынка банковских услуг – основывается на принципах экономической, соци-альной, гражданской и экологической ответственности.

О ПОдРАЗдеЛеНИИ кОРПОРАтИвНых И ИНвестИцИОННых БАНкОвскИх усЛуГ (CiB) ГРуППы BNP PariBas

Подразделение корпоративных и инвестиционных банков-ских услуг (BNP Paribas CIB) – является лидером среди по-ставщиков финансовых решений широкому кругу клиентов, в том числе корпоративным клиентам, правительствам стран, финансовым институтам и инвесторам по всему миру. Около 19 000 сотрудников в 45 странах мира оказыва-ют им персональные услуги в сфере управления рисками и активами, финансирования и расширения бизнеса, удовлет-ворения их операционных потребностей.

кЛючевые ПРеИмуществА BNP PariBas CiB:

КоРПоРАтИвНые БАНКовСКИе УСЛУГИ. в этом сегменте подразделение предоставляет услуги в области операцион-ного обслуживания (торговое финансирование, рассчетно-кассовое обслуживание), а также в области специализиро-ванного финансирования (финансирование энергетических и добывающих компаний, транспортирных компаний, финансирование экспортных операций, проектное финан-сирование, залоговое финансирование, финансирование компаний телекоммуникационного сектора, финансиро-вание корпоративных приобретений и финансирование недвижимости).

ПРоИЗводНые ФИНАНСовые ИНСтРУмеНты – в этом сег-менте подразделение является одним из мировых лидеров в области торговли инструментами, привязанными к про-центным ставкам, кредитными деривативами, валютными, товарными деривативами и производными инструментами по акциям.

КоНСУЛьтАцИоННые УСЛУГИ И УСЛУГИ НА РыНКАХ КАПИ-тАЛов – в этом сегменте подразделение является одним из основных европейских игроков на рынке акционерного капитала и мировым лидером на рынках заемного капита-ла (облигации, конвертируемые ценные бумаги и выпуск акций).

8

Группа BNP Paribas широко представ-лена в России по всем 3 основным направлениям: корпоративные и инвестиционные банковские услуги, инвестиционные решения и рознич-ные банковские услуги (потребитель-ское кредитование). Группа занимает сильную позицию на рынке во всех сферах и строит большие планы на развитие в будущем.

BNP Paribas был одним из первых иностранных банков с представитель-ством в России. Банк начал работать в Москве через открытые в 1974 году представительства банков «Банк на-сьональ де Пари» (Banque Nationale de Paris) и «Банк де Пари э де Пэи-Ба» (Banque de Paris et des Pays-Bas). в 1990-х услуги в секторе финансиро-вания сырьевых и отраслевых торго-вых операций, в котором группа BNP Paribas была впервые представлена в начале 70-х, были успешно пред-ложены на российском рынке. Группа BNP Paribas не прекращала деятель-ность в России даже во время распада СССР и кризиса 1998 года и оказывала содействие крупнейшим российским частным и государственным компани-ям со времени их создания до сегод-няшнего дня.

Корпоративные клиенты используют опыт Группы в сфере корпоративных и инвестиционных банковских услуг («БНП ПАРИБА» ЗАо), инвестицион-ных решений (оАо «тКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс» и BNP Paribas Cardif), страхования (ооо «Страховая компания КАРдИФ») и управления автопарком (ооо «Арвал»).

Банк также оказывает услуги физиче-ским лицам в области потребительско-го кредитования под товарным знаком Сетелем и в области управления ка-питалом через оАо «тКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс» с головным офисом в Санкт-Петербурге.

уПРАвЛеНИе кОРПОРАтИвНым АвтОПАРкОм

ООО «Арвал» специализируется на лизинге автомобилей и управлении автопарком с полным набором услуг. операционный лизинг позволяет компаниям финансировать эксплуата-цию и использовать автомобили без их фактической покупки. ооо «Арвал» не только осуществляет финансирование автопарка, но и ока-зывает полный спектр дополнитель-ных услуг: техническое обслуживание и ремонт, страхование, техническая помощь на дороге, ликвидация по-следствий аварии, уплата штрафов, консультационные услуги, возвратный лизинг и др. Компания представлена на всей терри-тории России. Головной офис находит-ся в москве, а региональные филиалы расположены в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-дону, Самаре, екатеринбурге, Новосибирске, владивостоке и Иркутске. Сотрудники ооо «Арвал» всегда го-товы оказать клиентам содействие с обеспечением высокой эффективности и качества эксплуатации автомобилей.

уПРАвЛеНИе АктИвАмИ ткБ БНП Париба Инвестмент Пар-тнерс (ОАО) входит в тоП-3 крупней-ших управляющих компаний России с общим объемом активов под управле-нием и консультированием около 160 млрд рублей и рейтингами макси-мальной надежности от ведущих российских рейтинговых агентств. Среди клиентов «тКБ БНП Париба Инвест-мент Партнерс» международные корпо-ративные клиенты, институциональные клиенты, пенсионные фонды, частные банки и розничные дистрибуторы. Фонды «тКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс» инвестируют во все до-ступные классы российских финан-совых инструментов от наиболее консервативных, таких как облигации и депозиты, до наиболее рискованных, таких как акции компаний. Помимо фондов, инвестирующих в российские ценные бумаги, компания предлагает паевые инвестиционные фонды, ори-ентированные на фондовые индексы ряда развивающихся стран и золото. данные фонды предлагают пайщикам уникальную возможность диверсификации инвестиционных портфелей путем раз-мещения средств на рынках, динамика и риски которых отличаются от российских. Конечными акционерами «тКБ БНП Пари-ба Инвестмент Партнерс» на паритетных началах являются финансовые структу-ры оАо «Российские железные дороги» и управляющая компания BNP Paribas Investment Partners.

ГРуППА BNP PariBas в РОссИИ


стРАхОвАНИе

BNP Paribas Cardif – это страховой хол-динг, входящий в Группу BNP Paribas. Компания создает и продает продукты и услуги страхования сбережений и страховой защиты через многочислен-ных партнеров-дистрибуторов. Компания оказывает широкий спектр страховых услуг физическим лицам, семьям и юридическим лицам, в том числе услуги кредитного страхования жизни, страхования средств платежа, страховой защиты бюджета, защиты депозитов, страхования от несчастных случаев, страхования путешественни-ков и GAP-страхования. На российском рынке Группа BNP Paribas Cardif развивает культуру партнерства и проактивную бизнес-модель. основой стратегии компании является предложение индивидуаль-ных продуктов и услуг для удовлетво-рения всех потребностей партнеров, генерирование существенного допол-нительного объема прибыли для своих партнеров и соответствие требованиям клиентов в отношении качества и про-зрачности оказываемых услуг.

ПОтРеБИтеЛьскОе кРедИтОвАНИе специализация сетелем – потреби-тельское кредитование, в том числе кредиты, доступные в центрах продаж, автокредиты и кредитные карты. Свою работу на российском рынке Сетелем начал в 2007 году. А в 2012 году собственник бренда Сетелем - BNP Paribas Personal Finance, и Сбербанк – ведущий банк в России, создали совместное предприятие на рынке кре-дитования в центрах продаж, которое работает под брендом Сетелем. Сбер-банку России принадлежит 70% долей в совместном предприятии, остальные 30% принадлежат BNP Paribas Personal Finance. Сетелем продвигает на рынке широ-кий спектр решений и предоставляет потребительские кредиты более чем в 4000 центров продаж, расположенных в розничных магазинах и автомобиль-ных дилерских центрах. Последова-тельная концепция работы Сетелем состоит в совершенствовании качества повседневной жизни своих клиентов. Компания поддерживает подход «от-ветственного кредитования» и предо-ставляет домохозяйствам необходи-мую информацию для составления своего бюджета и принятия решения о том, сколько они могут разумно по-зволить себе заимствовать.

ПРОФессИОНАЛьНыеусЛуГИ НА РыНке НедвИЖИмОстИ

Группа «Астера» предлагает полный спектр профессиональных консульта-ционных услуг в области коммерче-ской и жилой элитной недвижимости. Консультанты компании специализи-руются на торговой, офисной, склад-ской и элитной жилой недвижимости. Компания «Астера» входит в состав подразделения BNP Paribas Real Estate. «Астера» активно работает на рос-сийском рынке недвижимости с 1992 года. офисы компании расположены в москве и Санкт-Петербурге. С момента своего создания в 1992 году компания оказала поддержку более чем 4000 клиентов на рынке, включая крупные российские и международные компа-нии.

10

«БНП ПАРИБА Банк» Закрытое акционерное общество на-чало свою деятельность в 2002 году, изначально сосредото-чившись на финансировании энергетического и сырьевого секторов, впоследствии значительно расширив линейку своих банковских продуктов и круг клиентов. На сегодняш-ний день Банк предлагает полный спектр корпоративных и инвестиционных банковских услуг крупным и средним компаниям как в России, так и за рубежом.

деятельность «БНП ПАРИБА» ЗАо в 2012 году осуществля-лась по двум направлениям бизнеса – Корпоративные и инвестиционные банковские услуги и Потребительское кредитование.

в секторе корпоративных и инвестиционных услуг занято около 200 сотрудников, в следующих направлениях дея-тельности: 1. торговое и структурное финансирование;2. Управление по работе с крупными компаниями – бан-ковские услуги по обслуживанию финансовых потоков, включая корпоративные займы, коммерческие услуги, управление денежной наличностью и потоками иностран-ной валюты;3. Инструменты с фиксированной доходностью – услуги на рынках долгового капитала, производные финансовые инструменты, валютные операции; 4. Управление активами банка и казначейство;5. Управление корпоративных финансов – слияния и по-глощения, услуги по первичному размещению ценных бумаг, консультирование компаний, зарегистрированных на бирже.6. Производные товарные инструменты – CIT.

для «БНП ПАРИБА» ЗАо большим преимуществом является доступ к ресурсам BNP Paribas в секторе Корпоративных и инвестиционных банковских услуг на российском рынке. По данным агентства Dealogic, в 2012 году Группа BNP Paribas в России второй год подряд заняла первое место среди орга-низаторов синдицированных займов по показателю чистой выручки, и пятое место среди организаторов заимствова-ний на рынках долгового капитала.

Помимо корпоративных и инвестиционных банковских услуг, «БНП ПАРИБА» ЗАо предоставляло потребительские кредиты под торговой маркой Сетелем. Этот бренд принад-лежит BNP Paribas Personal Finance, являющегося частью Группы BNP Paribas и специализирующегося на потреби-тельском кредитовании. Компания является пионером рын-ка потребительского кредитования, а также первой начала осваивать рынок онлайн кредитования в 1997 году. Сегодня BNP Paribas Personal Finance занимает первое место на данном рынке во Франции и европе и насчитывает 20 000 сотрудников более чем в 25 странах на 4 континентах.

в России потребительское кредитование под брендом Се-телем было впервые запущено в августе 2007 года в «БНП ПАРИБА» ЗАо. в мае 2012 года Группа BNP Paribas эффек-тивно реструктуризировала свою деятельность в области потребительского кредитования в России. в результате чего, начиная с 16 мая 2012 года все операции потребительского кредитования под брендом Сетелем осуществляются КБ «БНП Париба восток» ооо - совместным предприятием со Сбербанком России.

О «БНП ПАРИБА» ЗАО

дети-сироты обретают любовь и заботу в приемных семьях. целью органи-зации является создание обстановки, благоприятной для обучения и ухода за детьми-сиротами и детьми, попав-шими в трудные жизненные ситуации. Первый поселок «Китеж» расположен в Калужской области, в 300 км на юго-запад от г. москва. второй поселок «орион» расположен в 60 км в том же направлении.

Забота и любовь семьи, живописная местность и упор на индивидуальное обучение помогают детям избавиться от последствий перенесённых травм, развить личные качества, получить образование и профессиональные навыки, и стать активными членами общества.

детскИе сОРевНОвАНИяПО ПЛАвАНИю

в прошлом году «БНП ПАРИБА» ЗАо также поддержал проведение детских соревнований по плаванию им. мак-сима васищева в г. чехов московской области. Соревнования организованы в память о выдающемся офицере морской пехоты и пловце, который трагически погиб в 2004 году.

для Банка это была уникальная воз-можность не только оказать помощь проекту, направленному на попу-ляризацию здорового образа жизни среди детей, но и спонсировать лич-ную благотворительную инициативу одного из сотрудников Банка, кото-рый принял решение об организации специальных соревнований по плава-нию среди детей для того, чтобы

Корпоративная социальная ответ-ственность является одним из осно-вополагающих принципов работы нашего банка. «БНП ПАРИБА» ЗАо – ответственный корпоративный граж-данин России. Банк активно участвует в различных проектах по социальной ответственности и благотворительных акциях. мы оказываем поддержку не-скольким российским детским домам и спонсируем ряд медицинских иссле-дований. в 2012 г. Банк существенно расширил свою благотворительную деятельность за счет реализации но-вых инициатив:

ШкОЛА-ИНтеРНАт «НАдеЖдА»

Шестой год подряд ЗАо «БНП ПАРИБА» продолжает оказывать помощь школе-интернату «Надежда» (Государствен-ное казенное специальное (коррекци-онное) образовательное учреждение Калужской области для обучающихся (воспитанников) с ограниченными возможностями здоровья «обнинская специальная (коррекционная) общеоб-разовательная школа-интернат VII вида «Надежда»), расположенному в 100 км от москвы в Калужской области. около 200 детей с различными отклонениями в развитии проживают в «Надежде» на протяжении всего учебного года. Боль-шая часть из них родились в социально незащищенных семьях или вообще не имеют родителей.

в течение последних нескольких лет «БНП ПАРИБА» ЗАо финансировала ремонт различных помещений школы. чтобы детям было тепло и комфортно, в игровых комнатах и спальнях были установлены новые пластиковые окна.

Был проведен ремонт ванных комнат и кухни, закуплен компьютерный класс.

в 2012 г. после проведенной совместно с руководством интерната проверки помещений, нами было принято ре-шение дополнительно заменить окна не только в спальнях и игровых, но и в учебных классах, поэтому теперь детям комфортно не только спать и играть, но и учиться.

ИНстИтут ИмеНИ ПАстеРА

BNP Paribas уже долгое время под-держивает медицинские проекты некоммерческой организации Инсти-тут имени Пастера. Институт имени Пастера был основан во Франции и на сегодняшний день осуществляет свою деятельность во всех уголках мира. Институт занимается профилактикой и лечением инфекционных заболе-ваний посредством исследований, образовательных программ и про-ведения общественных мероприятий, посвященных здравоохранению.

в России ЗАо «БНП ПАРИБА» поддер-живает проекты НИИ Эпидемиологии и микробиологии им. Пастера, рас-положенного в Санкт-Петербурге с 2007 года. Каждый год Банк отбирает и спонсирует исследовательские про-граммы по борьбе с инфекционными заболеваниями в России. в 2012 г. Банк выделил грант на поддержку программы «Генетическое многообра-зие вирусов гепатита: эпидемиологи-ческие и клинические последствия».

детскАя ОБщИНА «кИтеЖ»

в мае 2012 г. «БНП ПАРИБА» ЗАо подарило 50 компьютеров детской общине «Китеж». Благодаря этому сотрудникам некоммерческой ор-ганизации удалось оборудовать два компьютерных класса для детей и запустить проект «Школа молодых журналистов».

«Китеж» представляет собой сеть терапевтических общин, в которых

сОцИАЛьНАя ОтветствеННОсть «БНП ПАРИБА» ЗАО

почтить любовь максима к плаванию и принципам честной игры.

в соревнованиях приняли участие 170 детей и подростков в возрасте от 5 до 14 лет. К удивлению многих, один из участников показал такой же резуль-тат (до одной сотой секунды), какой показал максим 26 лет назад 16 дека-бря 1986 г. Благодаря финансовой под-держке Банка организаторам удалось арендовать подходящую площадку для проведения соревнований и подгото-вить призы для победителей.

мИкРОФИНАНсИРОвАНИе

BNP Paribas поддерживает микро-финансирование как способ побороть бедность и социальную изоляцию. мы начали реализацию этой инициативы 20 лет назад во Франции с поддержки французской организации микрофи-нансирования Adie. около десяти лет назад банк разработал стратегию для стран Африки. в 2006 году груп-па BNP Paribas создала департамент микрофинансирования в качестве социального бизнеса, целью которого является обеспечение реализации со-циально-ориентированных проектов и справедливая норма финансовой при-были для покрытия наших расходов.

в апреле 2012 года «БНП ПАРИБА» ЗАо в сотрудничестве с департамен-том микрофинансирования Группы предоставило кредит микрофинан-совой организации ЗАо «ФИНКА» сроком на 2 года. данная организация относится к международной сети ком-

пании «ФИНКА Интернешнл» (FINCA International) - одной из наиболее раз-витых микрофинансовых сетей, ко-торая работает в 21 стране в Африке, европе, Азии, на Ближнем востоке и в Латинской Америке. Средний размер кредита, выдаваемого этой организа-цией, составляет 3200 долларов США, и такие кредиты помогли более чем 10000 клиентов в 2012 году. около по-ловины заемщиков женщины, а 20% составляют русскоговорящие пере-селенцы из стран бывшего СССР. Банк готов способствовать дальнейшему развитию микрофинансирования в стране и рассматривать варианты со-трудничества.

BNP PariBas И теННИс

Благодаря спонсированию крупных турниров профессионального уровня BNP Paribas получила признание во всем мире. Группа является спонсором турнира Roland Garros, пяти турниров серии Masters 1000 - в Индиан-Уэллсе, монте-Карло, Риме, Париже и Шанхае – международного теннисного турнира на инвалидных колясках, а также Группа является генеральным спонсором Куб-ка дэвиса и Кубка Федерации (FedCup).

Конечно, наш интерес не ограничива-ется только профессиональным спор-том. BNP Paribas вовлечен в работу многочисленных лиг и национальных федераций, он тесно сотрудничает с юниорскими соревнованиями и люби-тельскими турнирами, и мы стремим-ся оказать поддержку всем тенни-систам и любителям этой игры, вне зависимости от уровня их амбиций. BNP Paribas поддерживает благотвори-тельные теннисные мероприятия, при-давая тем самым спортивные черты работе, которую BNP Paribas ведет в рамках социальной ответственности.

вот уже почти 40 лет BNP Paribas является партнером тенниса и многие базовые ценности этого вида спор-та совпадают с нашей стратегией в бизнесе. Наша преданность этому виду спорта отражает также и те отноше-ния, которые каждый сотрудник BNP Paribas намерен выстраивать с наши-ми клиентами – отношения, основан-ные на долгосрочном доверии.

в России «БПН ПАРИБА» ЗАо является давним партнером Федерации тенниса России и принимает участие в про-ведении многочисленных спортивных мероприятий и чемпионатов. в 2012 году москва принимала четвертьфи-нальные и полуфинальные игры Кубка Федерации. мы будем стремиться к расширению нашего сотрудничества в будущем.

ПРОГНОЗ НА 2013 ГОд«БНП ПАРИБА» ЗАо является стратегически важной дочерней компанией Группы. Стратегия Группы предполагает развитие корпоративного и инвестиционного обслуживания клиентов в России за счет внутреннего роста:• рост прибыли при поддержании кредитного портфеля на текущем уровне;• совершенствование существующего предложения при помощи двух подразделений – корпоративного банковского обслу-живания и инвестиционного банковского обслуживания • расширение программы рублевого фондирования;• разработка локальных продуктов в области депозитов и управления денежной наличностью;• дальнейшее развитие направлений бизнеса в сегменте инструментов с фиксированной доходностью и производных фи-нансовых инструментов;• развитие бизнеса в сегменте производных инструментов на акции.


НАБЛюдАтеЛьНый сОвет (ПО сОстОяНИю НА 1 яНвАРя 2012 ГОдА)

Наблюдательный совет контролирует деятельность Правления Банка, рассматривает и утверждает его основ-ные программы, согласовывает стратегические и бизнес-планы, занимается организацией аудита и монито-ринга финансовой и хозяйственной деятельности. также Наблюдательный Совет принимает решения относи-тельно создания, преобразования и ликвидации дочерних компаний и представительств Банка.

ЖАН ЛемьеР

дОЛЖНОсть:

“БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество

Председатель Наблюдательного Совета с 2009 г.

БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas S.A.)

Советник Председателя Правления с 2008 г.

Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОвАНИе:

Парижский институт политических наук, специальность “Экономика” 1971 г., Национальная школа администрации, специальность “Юриспруденция”, 1976 г.

ФРАНсуА РЭНье

дОЛЖНОсть:

Председатель Правления, «БНП ПАРИБА Банк» Закрытое акционерное общество

член Правления с «БНП ПАРИБА Банк» Закрытое акционерное общество с 2012 г., член Наблюдательного совета с 2012 г.



Национальная высшая школа искусств и ремёсел, 1988 г., степень магистра в области инженерно-технических наук.

РукОвОдствО «БНП ПАРИБА» ЗАО

БеНуА кАвеЛье

дОЛЖНОсть:

«БНП ПАРИБА Банк» Закрытое акционерное общество

член Наблюдательного Совета с 2012 г.

«BNP Paribas Personal Finance» (Франция), Руководитель подразделения по работе с ключевыми партнерами, член Исполнительного комитета с 2011 года

«CMV Mediforce», Председатель Административного совета с 2011 г.

«AXA Banque Financement», директор с 2011 г.

«Natixis Financement», директор с 2011 г.

«Laser», директор с 2011 г.

«Domofinance», директор с 2011 г.

«Carrefour Banque», Постоянный представитель «BNP Paribas Personal Finance», директор с 2011 г.

«Laser Cofinoga», директор с 2011 г.



Университет Тур, 1985 г., специальность «Финансы».

14

АЛьФОНсО ПАЛЛАвИчИНИ

дОЛЖНОсть:



БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas)

Руководитель европейского региона с 2005 г.



Экономический университет вены, 1988 г., специальность Бизнес администрирование.

Университета Венеции 1990 г., докторская степень по Бизнес администрированию.

стАНИсЛАс де мАЛеРБ

дОЛЖНОсть:



«БНП Париба СА» (BNP Paribas S.А.) (Франция)

Финансовый директор, глава Подразделения корпоративных и инвестиционных банковских услуг с 2010 г.



Бизнес-школа HEC (Париж), специальность «Финансы».

дОмИНИк РемИ

дОЛЖНОсть:



БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas)

член Исполнительного комитета Корпоративные и Инвестиционные банковские операции с 2000 г.

Руководитель международного направления “Структурное финансирование” с 2008 г.



высшая школа экономических наук 1976 г., специальность “Экономика”.

Институт политических исследований, 1979 г., специальность “Финансы”.


ЖАк-ОЛИвье тОмАНН

дОЛЖНОсть:



БНП ПАРИБА С.А. (Суисс) (Швейцария) (BNP Paribas (Suisse))

Руководитель направления “Энергетика, товарные рынки, экспортные операции и проектное финансирование” с 2002 г.



Женевский университет, 1977 г., специальность “Экономика”.

кАмИЛь ФОЛь

дОЛЖНОсть:


Член Наблюдательного Совета с 2009 г.

БНП Париба Фортис (BNP Paribas Fortis S.A.)

директор управления по розничным банковским услугам, член Правления, член Исполнительного комитета с 2008 г.



Бельгийский университет UCL, 1979 г., специальность “Экономика”.

магистерская степень бизнес-школы INSEAD.

АНРИ ФОШ

дОЛЖНОсть:



«БНП ПАРИБА С.А.» (Франция) (BNP Paribas SA)

Заместитель главы подразделения по продаже инструментов с фиксированной доходностью, член Исполнительного комитета по руководству подразделением по продаже инструментов с фиксированной доходностью с 2011 г.



Университет Дофин, 1987 г., специальность «Корпоративные финансы».

16

Информация об изменениях в составе совета директоров (наблюдательного совета) акционерного общества, имевших место в отчетном году:

1. с 16.03.12г. – введение в состав Наблюдательного Совета Банка Станисласа де малербе (Протокол № OCA-044/2012);2. с 16.03.12г. - введение в состав Наблюдательного Совета Банка Анри Фоша (Протокол № OCA-044/2012);3. с 07.07.12г. - введение в состав Наблюдательного Совета Банка Франсуа Рэнье (Протокол № OCA-046/2012);4. с 07.07.12г. - прекращение полномочий Алена ван Грёненделя в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-046/2012);5. с 16.11.12г. - прекращение полномочий Жана-Ива Фийона в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-047/2012);6. с 16.11.12г. - прекращение полномочий Жана-Пьера отелли в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-047/2012);7. с 16.11.12г. - введение в состав Наблюдательного Совета Банка Бенуа Кавелье в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-047/2012).

ГИРт вАН деР хейдеН

дОЛЖНОсть:



БНП ПАРИБА (Брюссель) (BNP Paribas Bruxelles)

Начальник казначейства с 2011 г.



Католический Университет Лювена (Бельгия), 1986 г., магистр юриспруденции.

вЛеКХо Университет Брюсселя (Бельгия), 1987 г., менеджмент (финансы).

ЛОдевИк ШПОРеНБеРГ

дОЛЖНОсть:


Член Наблюдательного Совета с 2009 г.

БНП ПАРИБА (Париж)

Начальник управления по работе с крупными компаниями энергетического и сырьевого сектора по европе, Ближневосточному региону и Африке с 2009 г.



высшая Католическая школа тильбурга, Нидерланды, специальность “Юриспруденция”.


мАРГАРИтА тРАвкИНА

дОЛЖНОсть:

Заместитель Председателя Правления с 2011 г.

Член Правления с 2009 г.

Финансовый директор с 2008 г.



московский Государственный Университет им. м.в. Ломоносова, Факультет вычислительной математики и Кибернетики, специальность “математика”.

высшая Школа Финансов международного Университета в москве, специальность “Экономика”.

Сертифицированный бухгалтер, член АССА.

ЖАН-ФРАНсуА кОШАНскИ

дОЛЖНОсть:

Заместитель Председателя Правления, член Правления с 2011 г.

Начальник казначейства с 2008 г.



Университет Райс (техас, США) 1989 г., специальность “Экономика”.

Университет Париж 10 (Франция) 1988 г., специальность “мировая экономика”.

сеРГей АвРАмОв

дОЛЖНОсть:

Заместитель Председателя Правления с 2011 г.

член Правления с 2008 г.

Начальник Юридического департамента и Генеральный консультант BNP Paribas S.A. в России с 2006 г.



Институт государства и права российской академии наук (ИГП РАН) 1998 г., специальность «Право».

Институт сравнительной политологии РАН, 1992 г., Кандидат политических наук.

московский государственный институт иностранных языков им. м. тореза 1985 г., специальность “Переводчик”.

ФРАНсуА РЭНье

дОЛЖНОсть:

Председатель Правления с 2012 г.

член Наблюдательного совета с 2012 г.



Школа менеджмента (Лион, Франция), 1988 г., степень мвА

Национальная высшая школа искусств и ремёсел, 1987 г., степень магистра в области инженерно-технических наук.

Информация об изменениях в составе Правления, имевших место в отчетном году:

1. с 03.09.12г. - введение в состав Правления Банка Председателя Правления, Члена Правления акционерного общества Франсуа Рэнье(Протокол № НС-043/2012);2. с 16.03.12г. - введение в состав Правления Банка члена Правления акционерного общества, Начальника департамента операционной деятельности и информационных технологий вадима Котова (Протокол № НС-112/2012);3. с 15.10.2012 - прекращение полномочий Андрея Батюкова в качестве члена Правления (Протокол № НС-120/2012);4. с 19.10.2012 – прекращение полномочий Вадима Котова в качестве Члена Правления, Начальника Департамента операционной деятельности и информационных технологий (Протокол № НС-121/2012).


мАкРОЭкОНОмИкА И БАНкОвскИй сектОР РОссИИ в 2012 ГОдуПоСтеПеННое ЗАмедЛеНИе темПов РАЗвИтИя ПРИ одНовРемеННом РоСте БАНКовСКоГо СеКтоРА

в 2012 г. темпы роста российской эко-номики существенно замедлились и составили 3,4% по сравнению с 4,3% в 2011 г. Мы склонны объяснять подоб-ный спад низким спросом на инвести-ции и меньшим объемом бюджетных расходов в последнем квартале. в первом квартале 2012 г. отмечалось резкое увеличение бюджетных рас-ходов (в преддверие президентских выборов). Российская администрация признала, что замедление темпов роста экономики имеет структурные причины и никак не связано с раз-витием мировой экономики в целом. действительно, цены на нефть (Urals) во второй половине 2012 г. составляли в среднем 110 долл. США за баррель, поэтому вина за снижение темпов роста не может лежать на основном факторе развития экономики РФ. Правительство приняло решение сконцентрировать внимание экономи-ческой политики не на потребитель-ском, а на инвестиционном спросе. мы приветствуем подобные меры, поскольку инвестиции – это как раз тот «спасательный круг», который не-обходим экономике. И начиная с 2013 года это, вероятно, приведет к еще большему замедлению экономическо-го роста: мы ожидаем продолжения данной тенденции. мы уже понизили наш целевой прогноз годового роста ВВП с 3,2% до 2,9% и полагаем, что первая половина 2013 г. будет особен-но трудной.

в ближайшие несколько месяцев мы ожидаем продолжения дискуссии на тему оптимальных темпов роста и мер стимулирования экономики. одна-ко мы серьезно сомневаемся в том, что правительство сможет добиться устойчивых результатов, используя традиционные методы смягчения мо-нетарной или фискальной политики. мы полагаем, что экономика могла бы расти на 4-5% в год, если бы пра-вительству удалось усовершенство-вать работу государственных инсти-тутов и пролоббировать проведение структурной реформы. Без этих мер (в том числе без мощной антикорруп-ционной кампании), возрастают риски того, что в ближайшем будущем рост экономики может замедлиться еще больше.

В 2009—2012 гг. ЦБ РФ смог добиться снижения уровня инфляции до нового «нормального» значения: 6-7%. Под-держание инфляции на низком уровне стало приоритетной задачей центро-банка. однако повышение акцизных сборов на алкогольную и табачную продукцию привело к скачку годовой инфляции потребительских цен до 7%. мы ожидаем очередную волну инфляции цен на продовольственные товары в первой половине 2013 г., на этот раз обусловленную существен-ным ростом цен на мясо и мясную продукцию ввиду высокой стоимости зерна. Учитывая, что запланирован-

ное повышение тарифов естественных монополий в России в этом году будет более значительным, около 12-15% в год, это также, вероятно, добавит еще 1,5-2 процентных пункта к инфляции во второй половине 2013 г.

Согласно прогнозам цБ РФ, в 2013 г. уровень инфляции составит 5-6%. в 2014—2015 гг. Центробанк планирует еще больше снизить уровень инфля-ции, до 4-5%. мы в свою очередь считаем, что показатели годовой инфляции в 7% и 5,5-6% для 2013 г. и 2014—15 гг., соответственно, являются более реалистичными.

в первом квартале 2013 г. темпы инфляции ускорились и составили более 7%, при этом по большей части она отражает проводимую прави-тельством государственную политику и рост цен на продовольственные товары. Хотя к концу второго кварта-ла 2013 г. уровень инфляции может упасть ниже отметки в 6,9%, это снижение будет иметь временный характер и во второй половине 2013 г., согласно нашим прогнозам, инфляция вновь поднимется выше 7%.

Политическое давление на централь-ный банк с требованием снижения процентных ставок будет нарастать, хотя уровень фактической инфляции превышает официальную цель в 5-6%. Кроме того, похоже, что новый предсе-

датель центробанка г-жа Набиуллина, которая должна вступить в должность в июне, планирует придать большее значение экономическому росту при принятии центробанком решений. таким образом, теперь первого сокра-щения ставки на 25 базисных пунктов мы ожидаем уже в третьем квартале 2013 г. однако риски высокой инфля-ции должны ограничить масштабы смягчения в 2013 г.

высокие цены на нефть обеспечи-ли существенный профицит счета текущих операций и стабильность платежного баланса, нивелирующие хронические трудности, вызванные чистым оттоком капитала. однако, по нашему мнению, в силу структу-ры внешней торговли России про-фицит счета текущих операций в среднесрочной перспективе будет неустойчивым. мы наблюдаем сни-жение торгового баланса, поскольку рост объемов экспорта, скорее всего, будет вялым, а рост импорта вряд ли упадет существенно ниже 10% в год. в связи с чем мы ожидаем, что в 2013 г. профицит счета текущих операций значительно сократиться до 60 млрд долл. США (2,7% ввП).

в 2012 г. продолжился значительный отток капитала из страны - 56,8 млрд долл. США. однако существенный профицит счета текущих операций (82 млрд долл. США в 2012 г.) более чем компенсирует негативные послед-ствия масштабного оттока капитала. в 2013 году, согласно нашим прогнозам, объем оттока средств останется таким же существенным, но вряд ли превы-

сит 40-45 млрд долларов США, ввиду получившей мировую известность и до сих пор незавершенной сделки между «Роснефтью» и тНК-BP. С уче-том сокращения профицита текущего счета, приток нового капитала при-обретает колоссальное значение для платежного баланса.

данные за 2012 г. подтверждают рез-кое замедление роста инвестиций и низкий инвестиционный спрос, что в свою очередь повышает риск замед-ления темпов экономического роста. Российские инвестиции в основной капитал составляют 20% ввП, это гораздо ниже показателей в других странах БРИК (в Китае и Индии этот показатель составляет 45% и 29,5%, соответственно), это даже ниже уров-ня СССР (33% ВВП). Объем инвестиций в новое машинное и производствен-ное оборудование недостаточен (20% всего объема инвестиций). России необходимо не просто увеличить объем инвестиций (первоочередная задача), но и усовершенствовать их структуру. Государство является единственным крупнейшим инвесто-ром в стране, на которого приходится 21% от всего объема инвестиций в основной капитал за счет консо-лидированного бюджета. Согласно распоряжению президента, инвести-ции в инфраструктуру и инновации должны стать новым приоритетом. мы приветствуем смещение акцен-тов в экономической политике со стимулирования потребления на стимулирование инвестиций. однако осуществление такой политики может занять гораздо больше времени, чем

полагает правительство. Улучшение инвестиционного климата является необходимым для оживления притока частных инвестиций. Это потребует проведения большего числа реформ и формирования амбициозной повестки дня по реформированию экономики в ближайшие годы.

Финансовый сектор остается наибо-лее динамичным сегментом россий-ской экономики. Это единственный сектор в России, которому удалось добиться докризисных показателей, показав 15% годового роста за 2012 г., и напрямую добавив 0,5 процентных пункта к общему показателю роста российской экономики в прошлом году. Хотя российская банковская система все еще нуждается в значи-тельном усовершенствовании – не-обходимо повысить эффективность и прозрачность работы, а также улуч-шить систему управления рисками – прогресс, достигнутый в последние 10 лет в части модернизации всей си-стемы, очевиден. В период 2011—2012 гг. рост объемов кредитного портфеля был основной причиной быстрого увеличения банковских активов и основным фактором стимулирования объемов потребления и инвестиций. В действительности, рост объемов кре-дитования (включая межбанковские ссуды) довольно сильно ускорился: 21% и 26,6% в год в 2011 и 2012 гг., соответственно.

С точки зрения состава, в 2011—2012 гг. рост розничного кредитования превысил рост корпоративного кредитования. Разница между ними

увеличилась, в частности, в 2012 г., когда объемы розничного кредитова-ния резко выросли до 41,7%, обогнав «скромный» показатель роста корпо-ративного кредитования в 22,3% в год. Это в значительной мере увеличило рентабельность банковской системы и помогло диверсифицировать кредит-ные портфели. в действительности, объемы розничного кредитования обладают значительным потенциалом роста, учитывая их текущую долю в ввП 12,1% (кредитование корпоратив-ного сектора составляет 33,3% ввП). однако цБ РФ считает, что подобные темпы роста чрезмерны и могут, в итоге, привести к «перегреву» банковской системы. в 2013 г. цБ РФ ставит своей целью замедление роста объемов кредитования до 20% в год для сегмента розничного кредитова-ния, и 15% в года для кредитования корпоративного сектора. Хотя рост корпоративного кредитования замед-лился до более или менее желаемого уровня в 2012 г., рост объемов рознич-ного кредитования будет основным приоритетом в рамках контроля со стороны ЦБ РФ в 2013—14 гг.

в 2013 г. состояние фискальной системы страны, поддержку которой оказывает стабильный прогноз цен на нефть, скорее всего, останется устой-чивым. Учитывая, что 50-55% доходов федерального бюджета составляют налоговые поступления от нефтега-зового сектора, бюджет, скорее всего, останется сбалансированным, несмо-тря на стремление государства к бюд-жетным расходам. мы приветствуем новый принцип регулирования бюд-

жета, согласно которому бюджетный прогноз цен на нефть основывается на среднем значении за 5-10 лет (91 долл. США за баррель в 2013 г.), ко-торый теоретически должен обуздать склонность правительства к чрезмер-ным тратам в 2013 г. и в последующие годы. дефицит бюджета, не связанный с нефтяными доходами, скорее всего, составит 11% ввП в следующем году, что означает фиксацию границы диа-пазона цен на нефть на нездоровой отметке в 105 долл. США за баррель (марка Urals), что, в свою очередь, значительно повышает фискальные риски в среднесрочной перспекти-ве. Кроме того, у нас есть некоторые опасения относительно того фискаль-ного маневра, благодаря которому значительная часть военных расходов переносится с 2013 на 2016 год. Но даже в условиях развития негативно-го фискального сценария, благодаря большой нефтяной «подушке безопас-ности» России (в государственных фондах благосостояния хранится 150 млрд долл. США) и небольшому объ-ему государственного долга (менее 10% ввП) любое фискальное давление остается вопросом будущего (по край-ней мере, на ближайшие год или два).

Наша модель показывает, что спра-ведливая цена рубля по-прежнему на-ходится в диапазоне 30-31 руб./долл. США при прогнозе цен на нефть на уровне 110-115 долл. США за баррель. однако нестабильность курса рубля, вероятно, будет нарастать по мере того, как давление завышенного курса рубля, обусловленного фундаменталь-ными факторами, будет ослабевать.

мы также сможем наблюдать неко-торое снижение курса рубля в силу аналогичных причин, а более слабая валюта будет приобретать все боль-шее значение для улучшения торгово-го баланса в период с 2014 г. и далее.

выборный цикл в России завершился в 2012 г., и теперь нас ждут четыре года политической стабильности. Хотя президент владимир Путин в некото-рой степени утратил свою популяр-ность из-за негативных последствий финансового кризиса, оппозиционных выступлений и замедления роста за-работных плат и доходов населения, ему и его команде удалось сохранить контроль. Не похоже, что какие-либо изменения в экономической полити-ке будут резкими. в то же время мы рассчитываем, что правительство ускорит реализацию своих планов по модернизации и проведению струк-турных реформ. мы также полагаем, что программа реформ, скорее всего, будет расширена для отражения но-вых притязаний и требований расту-щего российского среднего класса.

Отчет О выПЛАте ОБъявЛеННых (НАкОПЛеННых) дИвИдеНдОв ПО АкцИям АкцИОНеРНОГО ОБществА

14 мая 2013 г. общее собрание акционеров Банка приняло решение о выплате дивидендов в размере 204,26 рубля на одну размещенную обыкновенную именную бездокумен-тарную акцию «БНП ПАРИБА Банк» Закрытое акционерное общество номинальной стоимостью 1 189,14 рублей.

РАсПРедеЛИть ПРИБыЛь «БНП ПАРИБА» ЗАО ПО РеЗуЛьтАтАм 2012 ГОдА в сЛедующем ПОРядке: - чистая прибыль к распределению, всего 639 509 403,31 рубля; - отчисления в Резервный фонд

31 975 470,17 рубля; - отчисления для выплаты дивидендов

607 533 933,14 рубля.

НАПРАвИть чАсть НеРАсПРедеЛеННОй ПРИБыЛИ ЗА 2009-2010 ГОды дЛя выПЛАты дИвИдеНдОв: - отчисления для выплаты дивидендов из нераспределен-ной прибыли за 2009 год 166 799 081,47 рубля; за 2010 год 221 629 553,69 рубля.

кРуПНые сдеЛкИ

в 2012 году Банк не совершал крупных сделок. в соот-ветствии со ст. 78 ФЗ об акционерных обществах крупной сделкой считается сделка (в т.ч. заем, кредит, залог или по-ручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, свя-занных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо или косвенно имущества, составляющего 25 и более процентов балансовой стоимости его активов, определенных по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности общества, сделок, связанных с размещением посредством подписки обыкновенных акций общества, и сделок, связанных с размещением эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции общества.

ОПеРАцИИ сО свяЗАННымИ стОРОНАмИ

в 2012 году Банк не совершал операций со связанными сторонами. операцией со связанными сторонами счита-ется сделка, по которой член совета директоров общества, его единоличный исполнительный орган, член коллеги-

ального исполнительного органа, акционер, владеющий 20% и более акций общества, лицо, имеющее право давать обществу обязательные указания, или их супруги, родители, дети, братья, сестры, усыновители, усыновленные и/или их аффилированные лица - (i) являются стороной, выгодопри-обретателем, посредником или представителем в сделке; (ii) владеют 20 % и более акций юридических лиц, упомя-нутых в п.(i) выше; или (iii) занимают должности в органах управления стороны, выгодоприобретателя, посредника или представителя в сделке; либо (iv) в иных случаях, опреде-ленных уставом общества.

выПОЛНеНИе ПЛАНА АдАПтАцИИ И уБедИтеЛьНые РеЗуЛьтАты НА ФОНе НеБЛАГОПРИятНОй сИтуАцИИ в ЭкОНОмИке

в этом году Группа BNP Paribas завершила выполнение плана адаптации к новым нормативным требованиям с опережением объявленного графика: потребности Подраз-деления корпоративных и инвестиционных банковских услуг в финансировании в долларах сША были сокращены на 65 миллиардов долларов к апрелю 2012 года. также Группе удалось превзойти свою цель - увеличение коэффициента капитала 1-го уровня по требованиям стан-дартов Базель 3 с полной нагрузкой 1 на 100 базисных пунктов к концу сентября 2012 года. Исключительный успех Группы в сокращении рисков, укреплении капитала и стимулировании стратегических изменений в период эко-номической нестабильности был отмечен наградой журна-ла iFr в категории «Банк года» 2 в декабре 2012 года.

являясь частью Группы, «БНП ПАРИБА» ЗАо старается вне-сти свой вклад в успешное воплощение в жизнь глобально-го плана адаптации. Учитывая свою стратегическую задачу, Банк пересмотрел собственную структуру соотношения активов и пассивов, сократив потребности в фондировании в долларах США на 378 млн долларов, а также трансформи-ровал портфели потребительских и корпоративных кре-дитов и внес тем самым свой вклад в совершенствование долгосрочной платежеспособности Группы. Журнал Forbes отметил надежность и стабильное финансовое положение «БНП ПАРИБА» ЗАО, присудив Банку 14-ое место в рейтинге «самых надежных банков в России» 3.

1 Коэффициент капитала 1-го уровня, с учетом всех правил, предусмотренных в 4-ом пакете директив о требованиях к капиталу банков (CRD4), без применения переходных положений, которые вступят в силу только с 1 января 2019 года, и согласно ожиданиям BNP Paribas.2 Источник: http://www.ifre.com/home/ifr-awards/3 Источник: http://www.forbes.ru/finansy-photogallery/igroki/235999-reiting-100-bankov-kto-iz-nih-nadezhen

ОБЗОР ФИНАНсОвых РеЗуЛьтАтОв ЗА 2012 ГОд


кЛючевые ФИНАНсОвые ПОкАЗАтеЛИ Составлено на основании финансовой отчетности по мСФо

млн руб.

Активы

всего активов

денежные средства и их эквиваленты

Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Средства в других банках

Кредиты и авансы клиентам

Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

Прочие активы

Обязательствавсего обязательств

Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Средства других банков

Средства клиентов

Субординированный долг

выпущенные долговые ценные бумаги

Прочие обязательства

собственные средствавсего собственных средств

Отчет о прибылях и убыткахчистые процентные доходы

Резерв под обесценение кредитного портфеля

чистые комиссионные доходы

чистый доход от торговых операций

чистые прочие операционные доходы

чистый операционный доход

Административные и прочие операционные расходы

Прибыль до налогообложения

чистая прибыль

Финансовые показателиРезультаты деятельности

Рентабельность капитала (до налогообложения, %)

Рентабельность активов (до налогообложения, %)

Эффективность

Расходы/доходы (%)

Процентная маржа

достаточность капитала

Норматив достаточности капитала (Н1)

2012 2011 2010 2012/2011

89 481 107 140 67 644 -16%

22 581 23 749 18 700 -5%

4 975 5 579 5 432 -11%

8 919 4 684 1 369 90%

44 599 64 815 34 369 -31%

6 370 5 596 5 922 14%

2 036 2 718 1 852 -25%

81 399 99 825 62 848 -18%

5 254 5 530 5 597 -5%

57 601 75 092 44 285 -23%

13 269 13 625 9 345 -3%

2 693 2 855 3 017 -6%

2 038 2 035 - 0%

544 687 604 -21%

8 082 7 315 4 796 10%

2012 2011 2010 2012/20114 353 4 101 2 370 6%

(894) (774) (564) 16%

679 1 007 514 -33%

(333) (227) 229 47%

28 70 26 -60%

3 832 4 177 2 575 -8%

(2 703) (3 563) (2 519) -24%

1 130 614 56 84%

874 494 39 77%

2012 2011 2010

14.7% 10.1% 1.2%

1.1% 0.7% 0.1%

70.5% 85.3% 97.8%

4.8% 5.2% 5.1%

16.6% 15.4% 16.4%

24

АктИвы Активы, млн рублей

Корпоративные кредиты (за вычетом резервов под обесценение) денежные средства и их эквивалентыПотребительские кредиты (за вычетом резервов под обесценение) Средства в других банкахИнвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажиПроизводные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости Прочие активы

Структура активов банка

2011

Корпоративные кредиты (за вычетом резервов под обесценение) 37% Потребительские кредиты (за вычетом резервов под обесценение) 24%денежные средства и их эквиваленты 22%Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 5%Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 5%Средства в других банках 4%Прочие активы

2012

Корпоративные кредиты (за вычетом резервов под обесценение) 35% денежные средства и их эквиваленты 25%Потребительские кредиты (за вычетом резервов под обесценение) 15%Средства в других банках 10%Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 7%Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 6%Прочие активы

в 2012 году, в рамках реализации целей Группы по внедрению стандартов Ба-зель III и совершенствования качества активов, активы Банка претерпели зна-чительные изменения. Совокупные активы сократились в 2012 году на 16% ввиду следующих основных причин: - Сокращения портфеля корпоративных кредитов банка (до вычета резервов)

на 21% в соответствии с целями Груп-пы BNP Paribas по сокращению объема взвешенных по риску активов Подраз-деления корпоративных и инвестици-онных банковских услуг и его потреб-ностей в долларовой ликвидности;- Сокращения портфеля потребитель-ских кредитов (до вычета резервов) на 45%, что объясняется прекращением операций подразделения Сетелем в

рамках структуры «БНП ПАРИБА» ЗАо и передачей операций по розничному кредитованию совместному со Сбер-банком предприятию. Предпринятые Банком шаги стимули-ровали рост показателя рентабельно-сти активов на 40 базисных пунктов до 1,1% (в 2011 году – 0,7%).

доля чистых займов в структуре сово-купных активов сократилась с 61% до 50% в 2012 году. По состоянию на ко-нец 2012 года кредиты корпоративным клиентам составляли 35% совокупных активов (37% в 2011 году), а доля чи-стых Потребительских кредитов (Сете-лем) составила 15% (2011 год: 24%). доля денежных средств и их эквивален-тов в структуре общих активов в 2012 году составила 25% (2011 год: 22%). вы-сокий уровень денежных средств и их эквивалентов объясняется значитель-ной долей краткосрочных (до 3 меся-цев) межбанковских депозитов.

37%

24%

22%

5%5%

4%

35%

15%

25%

7%6%

10%

67 644

18 700

5 432

10 305

24 064

5 922

107 140

23 749

5 579

4 684

25 380

39 436

5 596

89 480

22 581

4 975

8 919

13 599

31 000

6 370

2010 2011 2012

+58% -16%

Структура активов Банка в 2012 и 2011 гг. представлена на диаграммах ниже:


кОРПОРАтИвНый кРедИтНый ПОРтФеЛь Структура Корпоративного кредитного портфеля с разбивкой по отраслям экономики

кРедИтНый ПОРтФеЛь Портфель потребительских кредитов (до вычета резервов под обесценение), млн рублей

Корпоративный кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение), млн рублей

Нефть и газ 34% Горнодобывающая промышленность 33%Производство 32%Энергетика 8%торговля 7%Пищевая промышленность 7%Финансы 7%Прочее 5%

Производство 36% Нефть и газ 34% Горнодобывающая промышленность 26%торговля 8%Пищевая промышленность 8%Энергетика 7%Финансы 4%Прочее 3%

2011

34%

36%8%

26%

7%8%

2012

34%

32%

5%

8%

7%

33%

7%7%

Совокупный валовый кредитный порт-фель (до вычета резервов под обесце-нение) сократился на 31%, в том числе по следующим направлениям бизнеса сокращение составило:1. валовый корпоративный кредитный портфель сократился на 21%. По мере наступления сроков погашения корпора-тивных кредитов в долларах США их доля в активах банка сократилась, что полно-стью соответствует глобальному плану адаптации BNP Paribas. в 2012 году в аб-солютном выражении сумма кредитов,

выданных в долларах США, сократилась на 10 млрд рублей или на 33% в годовом исчислении, что позволило Банку сни-зить свои потребности в долларовой лик-видности и укрепить свою долгосрочную финансовую устойчивость. 2. Портфель потребительских кредитов сократился на 45%, вследствие переда-чи подразделения розничного кредито-вания в структуру банка «БНП Париба восток», учрежденного в качестве со-вместного предприятия со Сбербанком. выдача новых розничных кредитов на

платформе «БНП ПАРИБА» ЗАо была прекращена в мае 2012 года, при этом потребительские кредиты в портфеле «БНП ПАРИБА» ЗАо продолжают амор-тизироваться.в 2012 году процентная маржа в сег-менте потребительского кредитования снизилась в связи с сокращением доли необеспеченных кредитов (продукт с высокой степенью риска). Процентная маржа по корпоративным кредитам снизилась в рамках корреляции с пони-жением рыночных ставок в 2012 году.

в сравнении с прошлым годом структу-ра портфеля корпоративных кредитов Банка по отраслям экономики в 2012 году претерпела незначительные изме-нения, среди которых рост кредитова-ния горнодобывающих компаний с 26% до 33% и снижение доли займов, вы-данных компаниям обрабатывающей промышленности, с 36% до 32%.

динамика портфеля

+147%-45%

2010

10 601

2011

26 142

2012

14 30410 601 14 304

2010 2011 2012

+62%

-21%

24 755 40 121

динамика портфеля

26 142 24 755

40 121 31 503

26

кАчествО кРедИтНОГО ПОРтФеЛя Резерв под обесценение / Кредитный портфель до вычета резерва под обесценение, %

2011 2012

1.7%

2.9%

2.2%1.6%

4.9%

2.6%

2010

2.8% 2.8% 2.8%

Корпоративный кредитный портфель Портфель потребительских кредитоввсего Кредитный портфель

ПОРтФеЛь ПОтРеБИтеЛьскИх кРедИтОв Структура портфеля потребительских кредитов (до вычета резервов), млн рублей

АвтокредитыНеобеспеченные кредиты

+266%

-26%

4 559

6 043

16 676

9 466

12 385

1 919

+57%

-80%

2010 2011 2012

Портфель потребительских кредитов Банка состоит из двух типов - авто-кредиты и необеспеченные кредиты. Последние предоставляются потреби-телям для целей финансирования при-обретения различных видов товаров длительного пользования. Кредиты предлагаются и предоставляются не-посредственно в розничных магазинах, сотрудничающих с Банком. Средний срок необеспеченных кредитов состав-ляет 5 месяцев; а 80%-ное сокращение необеспеченных кредитов за год объяс-няется коротким сроком амортизации. в результате этого, доля необеспечен-ных кредитов упала с 36% до 13%, вы-звав снижение процентной маржи в 2012 году.

Банк формирует резервы под обесцене-ние активов, сопряженных с рисками, для покрытия кредитных рисков, при-сущих посреднической банковской дея-тельности.общий уровень покрытия кредитного портфеля резервами (соотношение ре-зервов к валовому объему ссуд) вырос с 2,2% в 2011 году до 2,6% в 2012 году. в 2012 г. коэффициент резервов под обесценение потребительских креди-тов был увеличен до 4,9% с целью обе-спечения адекватного уровня покрытия рисков розничного банковского бизнеса, вследствие роста доли просроченных кредитов в потребительском кредитном портфеле из-за отсутствия вновь вы-данных кредитов подразделением «Се-телем».Уровень резервов под обесценение ссуд, выданных корпоративным заемщикам, не претерпел существенных изменений по сравнению с предыдущим периодом.


деНеЖНые сРедствА И Их ЭквИвАЛеНты Структура денежных средств и их эквивалентов

ФИНАНсОвые вЛОЖеНИя: ПОРтФеЛь цеННых БумАГ, ИмеющИхся в НАЛИчИИ дЛя ПРОдАЖИ Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, млн рублей

2012

межбанковские кредиты сроком <3 месяцев 77%Корреспондентские счета в других банках 23%

23%

77%

2011

межбанковские кредиты сроком <3 месяцев 72%Корреспондентские счета в других банках 28%

28%

72%

Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, млн рублей

2010 2011 2012

5 9225 596

6 370

-6%+14%

денежные средства и их эквиваленты включают в себя краткосрочные (сро-ком менее 3 месяцев) межбанковские ссуды и депозиты. Структура денежных средств и их экви-валентов Банка выглядит следующим образом:За 2012 год объем краткосрочных де-нежных средств и их эквивалентов сни-зился на 5% к уровню прошлого года (2011 год: рост на 27%) с 23 749 млн ру-блей в 2011 году до 22 581 млн рублей в 2012 году.высокий уровень показателя денежных средств и их эквивалентов объясняется существенной долей ликвидных кратко-срочных (менее 3 месяцев) межбанков-ских депозитов.доля краткосрочных ссуд другим банкам в общем объеме денежных средств и их эквивалентов выросла до 77% в 2012 году по сравнению с 72% в 2011 году.

денежные средства и их эквиваленты включают в себя краткосрочные (сроком менее 3 месяцев) межбанковские ссуды и депозиты. Структура денежных средств и их эквивалентов Банка выглядит следующим образом:

28

Структура вложений в инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

ПРОИЗвОдНые ФИНАНсОвые ИНстРумеНты, ОтРАЖАемые ПО сПРАведЛИвОй стОИмОстИ чеРеЗ ПРИБыЛь ИЛИ уБытОк Производные финансовые инструменты (оценка по справедливой стоимости), млн рублей

2012

облигации федерального займа 99%муниципальные облигации 1%

99%

2011

облигации федерального займа 91%муниципальные облигации 9%

9%

91%

-11%+3%

-1%

5 432 5 579 4 975

5 597 5 530 5 254

Активыобязательства

95 973 126 021 126 795 Номинал к получению, млн руб

96 048 128 831 126 697 Номинал к выплате, млн руб

2010 2011 2012

-5%

Банк вкладывает средства в облигации федерального займа, а также в муниципальные облигации, учитываемые в качестве инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи. Общий объем ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, вырос на 14% в 2012 году по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Структура инвестиционных ценных бумаг Банка, имеющихся в наличии для продажи, по типу ценных бумаг в 2012 и 2011 гг. выглядела следующим образом:

в 2012 году Банк увеличил долю об-лигаций федерального займа в общем портфеле инвестиционных ценных бу-маг, имеющихся в наличии для прода-жи, до 99,2% с 90,54%.


Структура портфеля производных инструментов, %

Средства других банковСредства клиентовПроизводные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убытокПрочие обязательства

75 092

13 625

5 530

5 577

99 825

2011

57 601

13 269

5 254

5 276

81 399

2012

44 285

9 345

5 597

3 621

62 848

2010

-18%+59%

2011

Процентные свопы 55%валютные форварда 33% валютные свопы 10% валютные опционы 2%

Процентные свопы 64%валютные форварда 22%Валютные свопы 9% валютные опционы 4%товарные опционы 1%

33% 55%

10%

2012

22%

64%

9%

Торговля производными финансовыми инструментами занимает значительное место в деятельности Банка. В 2012 году объ-ем торговли производными инструментами был стабильным по сравнению с 2011 годом, и достиг отметки в 127 млрд рублей номинальной стоимости и активов, и обязательств. Справедливая стоимость портфеля производных инструментов в 2012 году снизилась на 11% для активов и на 5% - для обязательств, по сравнению с данными за 2011 год. Структура Портфеля производных инструментов по типам инструментов в 2012 и 2011 гг. представлена на диаграммах ниже:

в портфеле производных инструмен-тов Банка находятся различные типы инструментов: свопы на процентные ставки, опционы, валютные свопы и ва-лютные форвардные контракты. в июле 2012 года Банк выпустил на рынок но-вый продукт: товарные опционы. в на-стоящее время Банк проводит сделки, в основном, с товарными опционами на сырую нефть, номинальная стоимость которых по состоянию на конец дека-бря 2012 года составила 784 млн ру-блей, а справедливая стоимость, отра-жаемая в бухгалтерском балансе, - 23 млн рублей.

ОБяЗАтеЛьствАобязательства, млн рублей

30

Структура обязательств Банка

сОБствеННые сРедствА динамика изменений в структуре Собственных средств, млн рублей

Нераспределенная прибыльФонд переоценки инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличииЭмиссионный доходУставный капитал

5924 796

1 086

7 315

4 162

393

5 798

5 798

393

8 082

1 805

2011 20122010

+53%

+10%

2011

Средства других банков 75%Средства клиентов 14%Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 6% Субординированный долг 3%выпущенные долговые ценные бумаги 2%Прочие обязательства 1%

2012

Средства других банков 71%Средства клиентов 16%Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 6% Субординированный долг 3%выпущенные долговые ценные бумаги 3%Прочие обязательства 1%

71%

6%

16%

в 2012м году, как следствие снижения общего размера активов, потребности в источниках финансирования снизи-лись на 18%. Следуя глобальному плану Группы по сокращению фондирования в долларах США, Банк снизил свои обя-зательства, номинированные в этой валюте, на 11 млрд рублей или 32% и сократил объем корпоративных креди-тов в долларах США на сопоставимую величину.Структура обязательств Банка осталась аналогичной прошлому периоду.основным источником финансирования были межбанковские займы - 71% от со-вокупных обязательств (2011 год: 75%), которые, главным образом, были предо-ставлены банками, входящими в Группу BNP Paribas – 97% (2011 год: 89 %).вторым крупным источником были счета клиентов - 16 % от совокупных обязательств (2011 год: 14 %), их доля в 2012 году выросла на 2%.доля обращающихся на рынке обли-гаций, выпущенных в марте 2011 года, составила 2% в общем объеме привле-ченного финансирования по состоянию на 31 декабря 2012 года. (2011 год: 2%).

В 2012 году объем собственных средств Банка увеличился на 766 млн рублей или 10% по сравнению с прошлым го-дом, в основном, за счет чистой при-были в размере 874 млн рублей за вычетом дивидендов, выплаченных акционерам (155 млн рублей). Рентабельность собственного капитала в 2012 году выросла на 460 базисных пунктов до 14,7% (2011 год: 10,1%).

6%

75%

14%


ПРИБыЛИ И уБыткИ операционные доходы, млн рублей

операционные доходы по сегментам, млн рублей

Розничный бизнесКорпоративный бизнес

514

3 138

2 370 +73% +6%

чистые процентные доходычистые комиссионные доходычистый доход от торговых операцийчистые прочие операционные доходы (расходы)

679

4 727

4 353

20122010 2011

1 007

4 951

4 101

+58% -5%

2011 20122010

38%

62%

58%

42%

42%

58%1 942

1 196

3 138

2 091

2 860

4 951

2 763

1 964

4 727

+8% +32%

+139%

-31%

+58% -5%

основным источником доходов являет-ся процентный доход, полученный как в результате размещения средств на межбанковском рынке, так и по займам клиентам. в 2012 году чистый процент-ный доход составил 92% общих доходов Банка (2011 год: 83%), увеличившись на 6% по сравнению с предыдущим годом.

Анализ доходов от банковской деятельности по сегментам представлен ниже:

в 2012 году доля подразделения «Сете-лем» в совокупных доходах Банка сни-зилась с 57% до 41% вследствие сво-рачивания банком потребительского кредитования и сокращения портфеля потребительских кредитов. Эффективность новой модели управле-ния активами и обязательствами была вновь подтверждена впечатляющими результатами работы подразделения корпоративных банковских услуг в 2012 году, доходы которого выросли на 32% по сравнению с аналогичным показа-телем прошлого года.оптимизация расходов была одной из главных задач для Банка в 2012 году. в течение 2012 года был внедрен целый ряд инициатив по оптимизации рас-ходов. операционные расходы Банка сократились на 24% в годовом исчис-лении.

32

Административные и прочие расходы по категориям, млн рублей

Расходы на персоналАрендаИт-инфраструктуры и обработки данныхКоммуникации и транспортАмортизацияПрочее

Административные и прочие расходы по сегментам, млн рублей

Розничный бизнес (расходы)Корпоративный бизнес (расходы)Розничный бизнес (количество сотрудников)Корпоративный бизнес (количество сотрудников)

2011 20122010

1 204 1 205 1 186

1 315 2 358 1 516+79% -36%

0% -2%

2 945

188

4 322

196

211

189

2 519

3 563

2 703

2011 20122010

3 563

2 703

2 391

1 638

67%

61%

217 8%243 7%

2 519

1 69067%

192 8%

36615%

44016%

42912%

+41% -24% Структура операционных расходов Банка оставалась в последние годы стабильной, за исключением расходов на персонал, доля которых в 2012 году снизилась на 6% до 61%. Изменения, в основном, были вызваны постепенным закрытием бизнеса в области потреби-тельского кредитования и возросшей важностью управления затратами в рамках Плана адаптации.Реструктуризация розничного бизне-са, начавшаяся в конце 2011 года, по-зволила Банку продемонстрировать существенное сокращение расходов: 36%-ное снижение расходов в потре-бительском сегменте бизнеса привело к 24%-ному снижению общих операци-онных расходов.

Коэффициент соотношения расходов к доходам4 снизился до 70,5% (2011 год: 85,3%), что наглядно показывает проч-ность системы управления расходами в Банке.в целом, на фоне неблагоприятной эко-номической ситуации Банк получил прибыль до налогообложения в разме-ре 1 130 млн рублей, что на 84% или на 516 млн рублей больше по сравнению с результатами прошлого года. Рост рен-табельности связан с успехами Банка в управлении своими расходами (расхо-ды упали на 860 млн рублей в 2012 году в годовом исчислении), на фоне опре-деленного снижения доходов по срав-нению с прошлым годом (меньше на 224 млн рублей 2012 году в годовом ис-числении) в силу тех мер, которые были предприняты Банком по снижению уровня риска и укреплению капитала.

4 Соотношение расходов к доходам – операционные расходы к валовой операционной прибыли; отражает, насколько изменяются расходы по сравнению с изменением прибыли.


Прибыль до налогообложения, млн рублей

чистый операционный доходРезерв под обесценение кредитного портфеляАдминистративные и прочие операционные расходы

Розничный бизнесКорпоративный бизнес

Прибыль до налогообложения по сегментам деятельности, млн рублей

динамика прибыли до налогообложения по сегментам представлена на диаграмме ниже:

Убытки, которые понесло подразделе-ние потребительского кредитования в 2012 году, были вызваны целым рядом единовременных статей, связанных с реструктуризацией подразделения «Сетелем» в виду закрытия проекта потребительского кредитования (как например, убытки от списания выбы-тия основных средств на сумму 89,2 млн рублей).Уменьшение прибыли розничного подразделения компенсировал суще-ственный рост доходов подразделения корпоративного банковского обслужи-вания (на 666 млн рублей или 32% в 2012 году в годовом исчислении).

2010 2012

(2 703)

(894)

4 727

(2 519)

(564)

3 138

56

2011

(3 563)

(774)

4 951

6141 130

+1005% +84%

2010

(468)

524

56

2011

(313)

927

614

2012

(545)

1 675

1 130

+1005%

+84%

34

существеННые дОстИЖеНИя ЗА ГОд

РОст дОхОдОв кОРПОРАтИвНОГО БИЗНесА+32% По СРАвНеНИЮ С 2011 Годом

ОПтИмИЗАцИя стРуктуРы РАсхОдОвРАСХоды СНИЗИЛИСь НА 24%

РОст ПРИБыЛИ дО НАЛОГООБЛОЖеНИя+84% По СРАвНеНИЮ С 2011 Годом

высОкИй уРОвеНь дОстАтОчНОстИ кАПИтАЛАНоРмАтИв Н1 16,6% (+120 Б.П. К УРовНЮ 2011 Г.)

РеНтАБеЛьНОсть кАПИтАЛА14,7% в 2012 ГодУ (+460 Б.П. По СРАвНеНИЮ С 2011 Годом)

РеНтАБеЛьНОсть АктИвОв1,1% в 2012 ГодУ (+40 Б.П. По СРАвНеНИЮ С 2011 Годом)

36

кОРПОРАтИвНый И ИНвестИцИОННый БИЗНес«БНП ПАРИБА» ЗАО

уПРАвЛеНИе АктИвАмИ БАНкА И кАЗНАчействО

Казначейство отвечает за удовлетво-рение потребностей Банка в ликвид-ности, а также является основным расчетным центром для сделок Группы BNP Paribas в российских рублях.в 2012 году «БНП ПАРИБА» ЗАо укрепил свое присутствие на меж-банковском рынке 5. Объем ссуд на межбанковском рынке увеличился на 21%. Банк поддерживает собственный портфель высококлассных активов и продолжает инвестировать в россий-ские суверенные облигации. За отчет-ный период портфель вырос на 14%.

«БНП ПАРИБА» ЗАо придерживается политики диверсификации привле-каемого финансирования. Несмотря на то, что большая часть привлечен-ного финансирования приходится на материнский банк BNP Paribas S.A. (62% от общего объема обязательств), наша стратегия подразумевает дивер-сификацию обязательств, основное внимание уделяется внутреннему рынку. динамика роста корпоративных депозитов (на 12% в 2012 году) отража-ет положительные результаты работы Банка со своими клиентами. Зареги-стрированная «БНП Париба» ЗАо про-грамма выпуска биржевых облигаций на сумму 12 миллиардов рублей со сроком погашения три года позволяет провести эмиссию облигаций в любое

время в зависимости от потребностей Банка и рыночной конъюнктуры.

ОтдеЛ ОПеРАцИй НА вАЛютНОм РыНке И РыНке ФИНАНсОвых ИНстРумеНтОв с ФИксИРОвАННОй дОхОдНОстью

BNP Paribas предлагает широкий спектр продуктов и услуг на междуна-родных рынках финансовых инстру-ментов с фиксированной доходностью, кредитов и валют. мы помогаем нашим клиентам по всему миру осу-ществлять поиск эффективных спо-собов увеличения и инвестирования капитала, а также управление риска-ми. База клиентов насчитывает сотни корпораций, инвестиционных органи-заций, банков, правительственных и межгосударственных организаций.в 2012 гг. отдел операций на валютном рынке и рынке финансовых инстру-ментов с фиксированной доходностью успешно внедрил новую договорную документацию для срочных сделок на финансовом рынке – российской ISDA.Клиентам «БНП ПАРИБА» ЗАо было предложено несколько решений по управлению рыночными рисками, Банк сопровождал сделки, как в России, так и за ее пределами. в 2012 году Банк предложил российским клиентам возможность использовать

инновационную платформу для реа-лизации сделок на валютном рынке – Cortex FX. Благодаря этой высоко-технологичной платформе клиенты получают доступ к широкому спектру «умных» финансовых продуктов и ре-шений от BNP Paribas. Клиенты банка также могут воспользоваться меж-банковскими системами: FX All, 360T, Boomberg. Наша ценовая политика стала конкурентоспособнее.

деПАРтАмеНт ПО РАБОте с кРуПНымИ кОРПОРАтИвНымИ кЛИеНтАмИ

Подразделение по работе с крупны-ми компаниями (CTBE) представляет собой один из основополагающих элементов деятельности BNP Paribas, направленной на то, чтобы стать «еди-ный банком для корпоративных кли-ентов в европе». Наша цель – помочь клиентам в развитии их бизнеса по всей европе. BNP Paribas должен стать эталоном банковского обслуживания корпоративных клиентов в европе. Подразделение CTBE представлено в 16 странах и предлагает широкий спектр продуктов – рассчетно-кассовое обслу-живание, решения в области междуна-родной торговли, торговля инструмен-тами с фиксированной доходностью и корпоративное кредитование. Подраз-деление CTBE сотрудничает с двумя крупными группами клиентов: рос-

5 Расчет включает общую сумму межбанковских кредитов, отражаемых в учете как по статье денежные средства и их эквиваленты (со сроком погашения не более 3 месяцев), так и по статье «Средства в других банках» (со сроком погашения более 3 месяцев).

КоРПоРАтИвНый И ИНвеСтИцИоННый БИЗНеС «БНП ПАРИБА» ЗАо СоСтоИт ИЗ СЛедУЮщИХ ПодРАЗдеЛеНИй:


сийские дочерние компании междуна-родных клиентов Группы BNP Paribas, и группа российских компаний из тех отраслей экономики, которые не свя-заны с сырьевыми товарами – теле-коммуникации, электроника, рознич-ная торговля, транспорт, энергетика, лизинг, фармацевтика, автомобильная промышленность, строительные мате-риалы и т.д.Подразделение CTBE в России было создано в феврале 2010 года и с тех пор показало отличные результаты в обоих направлениях деятельности, и в частности:- около 100 дочерних компаний международных корпораций выбрали «БНП ПАРИБА» ЗАо в качестве своего основного банка;- совершенствование предлагаемых продуктов в сегментах рассчетно-кассового обслуживания и торгового финансирования;- успешный запуск программ по дис-контированию дебиторской задол-женности (факторингу; реверсивому факторингу), заметный рост доходов вследствие увеличения клиентской базы и расширения линейки продуктов;- рост депозитарной базы, что в даль-нейшем будет способствовать расши-рению наших возможностей в области финансирования.в 2013 году «БНП ПАРИБА» ЗАо создаст в России структуру CBE (Corporate Banking Europe) – платформу банков-ского обслуживания крупных корпора-

тивных клиентов, которая еще больше укрепит одно из основных направле-ний бизнеса Банка в России.Новый департамент объединит в себе существующий отдел по работе с кли-ентами сырьевого сектора (торговое и структурное финансирование), а также подразделения по работе с клиентами и торговле долговыми инструментами с фиксированной доходностью, кото-рые сейчас обслуживают российских корпоративных клиентов и дочерние компании крупных и средних евро-пейских корпораций, уже являющихся глобальными клиентами BNP Paribas.Новая структура отражает глобаль-ные изменения в Группе BNP Paribas и позволит расширить деятельность и повысить уровень обслуживания российских корпоративных клиентов в рамках своей стратегии «единый банк для корпоративных клиентов в европе».

тОРГОвОе И стРуктуРНОе ФИНАНсИРОвАНИев течение долгого времени Группа BNP Paribas является мировым лидером по организации финансирования для предприятий энергетического и сырье-вого секторов. мы предлагаем нашим клиентам инновационные решения в области структурного финансирова-ния. дальнейшее развитие торгового и структурного финансирования BNP Paribas в России отвечает интересам

глобальной стратегии Группы. данное подразделение играет ключевую роль в работе «БНП ПАРИБА» ЗАо. мы пред-лагаем широкий ряд эффективных фи-нансовых решений для своих клиентов, а также играем роль «службы одного окна»: наши клиенты из энергетиче-ского и сырьевого секторов могут полу-чить доступ ко всем услугам банка.в круг интересов подразделения торго-вого и структурного финансирования входят компании из следующих от-раслей: нефть и газ, металлургическая и горнодобывающая промышленность, электроэнергетика, удобрения и сель-скохозяйственное сырье. Клиентами Подразделения являются представите-ли всех звеньев производственно-сбы-товой цепочки: добывающие, пере-рабатывающие и сбытовые компании, покупатели, перевозчики, компании, обслуживающие объекты инфраструк-туры, а также поставщики услуг (в том числе, нефтяные и угольные термина-лы, порты, складские объекты, транс-портные компании, нефтяные сервис-ные компании и т.д.).Наши клиенты могут воспользоваться следующими банковскими продуктами:- транзакционное финансирование торговых операций в России и по все-му миру;- Кратко- и среднесрочное предэк-спортное финансирование в долларах США, евро и рублях;- Финансирование оборотного капитала;- Финансирование на основе оценки

38

обеспечения;- Кредитование под залог запасов (в основном для новых нефтедобываю-щих компаний);- Услуги финансового консультирова-ния для оптимизации и (или) привле-чения заемных средств (в основном в рамках комплексного финансирования проектов с правом частичного регрес-са или без права регресса);- другие банковские услуги, например: рассчетно-кассовое обслуживание, консультационные услуги в области слияния и поглощения, решения по хеджированию, выпуск облигаций, работа с акциями и т. д.Подразделение торгового и структур-ного финансирования продемонстри-ровало очень хорошие результаты в 2012 году. Несмотря на объективные сложности для европейских банков в связи с недостатком долларовой ликвидности и сокращением взвешен-ных по риску активов, нам удалось увеличить кредитный портфель на 3 %. Необходимо отметить, что в 2012 году качество портфеля оставалось на очень высоком уровне.основными целями деятельности Под-разделения в прошлом году являлись:- эффективное управление существую-щим кредитным портфелем с вы-борочным распределением риска на рынке;- значительная поддержка существую-щих клиентов банка;- селективный маркетинг в отношении новых клиентов;- укрепление позиций банка в секторе производства удобрений и диверсифи-цированных отраслях;- расширение ассортимента банковских услуг, связанных с финансированием, таких как рассчетно-кассовое обслужи-вание, товарное хеджирование и т. д.;- строгий контроль существующих рисков, мониторинг оплаты клиентами процентов и погашения кредитов, кон-троль над обеспечением и отслежива-ние позиций с учетом текущих цен.

уПРАвЛеНИе кОРПОРАтИвНых ФИНАНсОвРабота Управления корпоративных финансов «БНП ПАРИБА» ЗАо нача-лась в январе 2008 года с предложения клиентам следующих услуг:

1 Консультирование в области слияний и поглощений (M&A);2 Консультирование и поддержка при проведении приватизации компаний;3 Проведение оценки и выпуск заклю-чений о справедливости цены;4 Размещение частного акционерного капитала;5 Услуги на рынках акционерного ка-питала с использованием зарубежных фондовых площадок.С момента образования в России Управление корпоративных финансов «БНП ПАРИБА» ЗАо стало заметным игроком на рынке слияний и по-глощений (M&A), а также на рынках акционерного капитала (ECM) в России. Совместно с международным подразде-лением Корпоративных финансов BNP Paribas Управление принимало участие в крупных и значимых сделках.в 2012 году Управление корпоратив-ных финансов «БНП ПАРИБА» ЗАо успешно завершило организацию и осуществление от имени Российской Федерации отчуждения находящихся в федеральной собственности обыкно-венных именных акций оАо «Апатит» в размере 20% его уставного капитала. данная сделка стала одной из круп-нейших завершенных приватизаци-онных сделок в России в прошедшем году.

уПРАвЛеНИе ПО РАБОте с тОвАРНымИ деРИвАтИвАмИПодразделение по работе с товарными деривативами осуществляет операции с производными инструментами, при-вязанными к товарным индексам.«БНП ПАРИБА» ЗАо, как юридическое лицо, зарегистрированное в Россий-ской Федерации, является контраген-том Группы BNP Paribas в России по работе с товарными деривативами. Подразделение предоставляет услуги по заключению внебиржевых сделок на базе местной регламентирующей документации (RISDA), утвержденной регуляторами рынка – НАУФоР и ФСФР. Специалисты в области трейдинга и маркетинга в москве предлагают большой выбор специализированных инструментов: опционы, форварды, и свопы с денежными расчетами, а также другие производные стратегии, в то время как сами торговые операции

заключаются через соответствующие подразделения в Лондоне, Нью-йорке и Сингапуре. Продукты, предлагаемые в России, повторяют нашу глобальную линейку продуктов за исключением инструментов, связанных с выбро-сами парниковых газов, фрахтом, погодными индексами, драгоценными металлами и товарами с физической поставкой.

РАБОтА с кЛИеНтАмИ

основу бизнес-модели Группы BNP Paribas составляют потребности наших клиентов, поэтому в банке есть специ-альная команда по работе с клиента-ми, задачей которой является опре-деление конкретных целей клиентов и координация слаженной работы всех подразделений банка при удовлетворе-нии нужд клиента. С каждым крупным клиентом BNP Paribas работает старший банкир с большим опытом в области инвестиционных банковских продук-тов и услуг, в задачу которого входит выработка понимания банком общих деловых требований клиентов, предло-жение нестандартных и инновационных решений, а также контроль их исполне-ния. мы стремимся превзойти ожида-ния наших клиентов на каждом этапе взаимодействия и построить ценные долгосрочные взаимоотношения.в «БНП ПАРИБА» ЗАо взаимодействие с клиентами и оценка их потребностей осуществляется командами специ-


алистов, каждая из которых занима-ется конкретным сектором экономики России. Команда по взаимодействию с клиентами в секторе нефтегазовой промышленности России предо-ставляет ведущим энергетическим компаниям исчерпывающий набор неотъемлемых банковских продуктов: двусторонние и синдицированные кредиты, займы предэкспортного фи-нансирования, кредиты на финансиро-вание приобретений, финансирование сырьевых товаров и решения в области хеджирования. Наша работа посвяще-на поддержке глобальных финансовых устремлений ключевых энергетических компаний России. в 2012 году депар-тамент структурного финансирования (Structured Finance) и департамент финансирования корпоративных поглощений (Corporate Acquisition Finance) BNP Paribas предоставили финансирование для осуществления крупного приобретения компании тНК-BP компанией «Роснефть», а также выступили в качестве паспортного банка в рамках организации Промежу-точной кредитной линии на 11,88 млн долларов США. в качестве совмест-ного букраннера банк BNP Paribas координировал выпуск компанией оАо «Газпром» евробондов двойным траншем на сумму 1,7 млрд долларов США, принял участие в организации аккредитива на срок 2,5 года на сумму 1,0 млрд долларов США по требованию дочерней компании тНК-BP в Брази-

лии – «ТНК-Brazil», в рамках сделки по приобретению 45% доли участия в проекте разработки 21 нефтегазового месторождения в бассейне реки Соли-мойнс в Бразилии. Банк закрыл сделку по предоставлению кредитной линии под залог доказанных запасов на сумму 500 млн долларов США в пользу компании «Лукойл оверсиз Узбекистан Лтд» (Lukoil Overseas Uzbekistan Ltd), в качестве банка-координатора, а также успешно организовал предоставление 3-летнего клубного кредита на 500 млн долларов США, с собственной долей в синдикате на 50 млн долларов США, для оАо «Славнефть». данные сделки являются неоспоримым подтверж-дением нашего вклада в реализацию амбиций наших клиентов на локаль-ном рынке и расширение их междуна-родного присутствия.Группа по работе с финансовыми институтами (FIG) занимается обслу-живанием финансовых институтов и организаций по всему миру. основ-ной задачей подразделения является определение тех продуктов и услуг, которые соответствуют потребностям клиента на локальных рынках. в 2012 году Группа по работе с финансовыми институтами в России успешно орга-низовала 11 первичных размещений евробондов для крупных российских финансовых институтов, что еще более упрочило положение BNP Paribas в качестве заметного в стране организа-тора выпусков долговых обязательств

для контрагентов из финансового сектора.

ЭксПОРтНОе ФИНАНсИРОвАНИе«БНП ПАРИБА» ЗАо предлагает услуги экспортного финансирования в рамках Подразделения структурного финанси-рования в России и занимает проч-ные позиции в этом сегменте рынка. основными преимуществами «БНП ПАРИБА» ЗАо являются собственная сеть и опыт работы с экспортерами и экспортно-кредитными агентствами. Существование подразделения экс-портного финансирования помогает банку развивать важные для россий-ской экономики проекты, в особенно-сти в области инфраструктуры, а также в частном и государственном секторе.

40

ПОтРеБИтеЛьскОе кРедИтОвАНИе

сетеЛем 2.0

С 2007 года «БНП ПАРИБА» ЗАо пред-лагает услуги потребительского креди-тования физическим лицам через свой департамент потребительского кредитования. Эти услуги предла-гались под коммерческим брендом «Сетелем», принадлежащим подраз-делению BNP Paribas Personal Finance. За последние пять лет деятельность банка в области потребительского кредитования расширилась на 66 реги-онов России и насчитывала более 4000 центров продаж и 4500 сотрудников.

К 2011 году стало очевидно, что для продолжения роста бизнеса и выхода на лидирующие позиции на рынке департаменту потребительского кредитования необходим надежный и сильный партнер в России. Это привело к тому, что BNP Paribas и Сбербанк - ведущий российский банк – приняли решение о создании совместного банка в области кредитования в центрах продаж.

в течение первых пяти месяцев 2012

года «БНП ПАРИБА» ЗАо, BNP Paribas Personal Finance и «Сбербанк» подго-товили почву для плавного перевода всех операций «БНП ПАРИБА» ЗАо в области потребительского кредитова-ния на новую платформу КБ «БНП Па-риба восток» ооо, которое начало вы-давать кредиты в мае 2012 года. При этом портфель кредитов, выданных до 16 мая 2012 г., остается в структуре и управляется «БНП ПАРИБА» ЗАо.

С 16-го мая 2012 года департамент потребительского кредитования «БНП ПАРИБА» ЗАо работает в отдельном режиме, обслуживая только суще-ствующих клиентов, переводя остав-шихся сотрудников службы поддерж-ки в штат совместного предприятия и готовясь к полному сворачиванию бизнеса в сегменте потребительского кредитования в «БНП ПАРИБА» ЗАо.

31 августа 2012 года Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance успешно за-крыли сделку по созданию совмест-ного российского банка по кредитова-нию в центрах продаж под торговой маркой Сетелем. Сбербанк России

приобрел 70% долей в КБ «БНП Париба восток» ооо, а оставшаяся часть находится в собственности подраз-деления BNP Paribas Personal Finance France, которому принадлежит бренд «Сетелем».

Совместный банк предлагает широкий спектр продуктов потребительского кредитования своим клиентам, в том числе кредиты физическим лицам, автокредиты, кредитные карты и кре-диты наличными. Продукты доступны в центрах продаж «Сетелем» - роз-ничных магазинах и у автомобильных дилеров. «Сетелем» постоянно расши-ряет свое географическое присутствие. в настоящее время банк работает в 67 регионах России и насчитывает более 4 500 сотрудников.

Эта историческая сделка между крупнейшим кредитором в России и подразделением BNP Paribas Personal Finance – ведущим банком в области потребительского кредитования во Франции и европе, получила все необ-ходимые разрешения от российских и иностранных регулирующих органов.

Совместный банк продолжает придер-живаться концепции ответственного кредитования, разработанной «Сете-лем» и поддерживаемой Сбербанком. Банк стремится предоставлять клиен-там простые и прозрачные продукты по приемлемым процентным ставкам, что также благоприятно скажется на успешном росте российского рынка кредитования в точках продаж.

«БНП Париба восток» ооо будет пере-именовано в «Сетелем Банк» ооо. Совместный банк возглавляет Андрей Лыков, бывший советник Президента и Председателя Правления Сбербанка.


уПРАвЛеНИе РИскАмИ

кРедИтНые РИскИ

в качестве участника Группы BNP Paribas Банк в полной мере внедрил основные принципы Группы в области управления кредитными рисками: независимость, интеграция, близость к бизнес-подразделениям, компетент-ность и, в качестве основной цели, предоставление рекомендаций для Руководства Банка при выработке по-литики управления рисками; обеспе-чение «двойного контроля» над тем, что риски, принятые на себя Банком, соответствуют его политике; предо-ставление отчетов и оповещение руко-водства Банка о статусе тех рисков, которым подвержен Банк.

основные принципы, регулирующие кредитную политику Банка, включают соблюдение этических норм Банка, корпоративной и социальной ответ-ственность, соблюдение политики управления рисками, тщательный анализ рисков и соблюдение соот-ношения рисков и вознаграждения на протяжении всего цикла операций.

в Банке установлена внутренняя си-стема рейтингов (IRBA). Банк периоди-чески оценивает и проверяет адекват-ность этой системы и правильность ее применение. в отношении корпора-тивных заемщиков система основана на трех параметрах: вероятность неисполнения контрагентом своих

обязательств, выраженная посред-ством оценки кредитного риска, общий объем возмещения задолжен-ности (или убыток при неисполнении обязательств), зависящий от струк-туры сделки и фактора, влияющего на изменение качества кредитов, определяющего размер внебалансово-го риска.

в дополнение к тщательному отбору и оценке индивидуальных рисков Банк использует портфельную политику, направленную на диверсификацию риска по заемщикам, отраслям и странам. Банк контролирует кредит-ный риск, устанавливая лимиты на одного заемщика или группу связан-ных заемщиков, а также устанавливая лимиты по географическим и отрас-левым сегментам. Лимиты кредит-ного риска по продуктам и отраслям экономики регулярно пересматрива-ются руководством Банка и Группы. такие риски проходят регулярный мониторинг, и кроме того, лимиты пересматриваются как минимум один раз в год.

в Банке создана комплексная система контроля рисков и отчетности, соот-ветствующая стандартам Группы. На ежедневной основе ответственные подразделения Банка подготавливают отчеты о нестандартных позициях в кредитном портфеле. Банк использует различные средства мониторинга для

обеспечения раннего выявления по-тенциального увеличения кредитных рисков. Контроль осуществляется в соответствии с определенными лими-тами кредитования.

Благодаря детальному и многоуровне-вому подходу к оценке и управлению кредитными рисками Банк удается поддерживать качество кредитного портфеля на высоком уровне – уро-вень просроченной задолженности по портфелю корпоративных кредитов составляет всего 1,1%.

РыНОчНые РИскИ

2012 год был достаточно сложным для российской банковской системы. «БНП Париба» ЗАо приспособилось к новым нормативным требованиям соответствующим образом, и пока-зало себя с лучшей стороны на фоне сложностей в условиях новой среды. в своей работе «БНП Париба» ЗАо при-держивается стандартов и передового опыта Группы «БНП Париба», которые являются одними из самых высо-ких в отрасли, при этом принимая во внимание как международные, так и российские стандарты.

ОПеРАцИОННые РИскИ

Банк продолжает совершенствовать и обновлять стандарты BNP Paribas по контролю операционных рисков,

42

разработанные в соответствии c тре-бованиями Базельского комитета по банковскому надзору и соответствует требованиям российского законода-тельства.

в 2012 году в Банке был проведен ау-дит системы контроля операционного риска центральным Банком России. Представители цБ РФ отметили про-водимые Банком мероприятия по выявлению, оценке, мониторингу, ми-нимизации и контролю операционного риска на постоянной основе в разрезе направлений деятельности Банка. в том числе отмечено, что в Банке ведется аналитическая база данных о понесенных операционных убытках; разработана система мер по восста-новлению финансово-хозяйственной деятельности Банка в случае возник-новения нештатных ситуаций; раз-работана программа ротации кадров; минимизация операционного риска включала предварительный анализ нововведений на предмет выявлений потенциальных факторов риска.

Уровень операционного риска рассчи-тывался согласно инструкции N 346-П «о порядке расчета размера операци-онного риска» ежегодно по состоянию на первое января года, следующего за отчетным. Прогнозный операционный риск на 01.01.2012 составил 528 656 тыс. рублей. Банк включал фактор операционного риска в расчет капи-

тала в размере 100% от прогнозного операционного риска. операционные потери за отчетный период составили 0,9% прогнозного операционного ри-ска на 2012 г. таким образом, вели-чина реализованного операционного риска является несущественной.

в 2013 году Банк планирует продол-жить деятельность по выявлению и оценке операционных рисков в других областях в зависимости от приоритета и по усовершенствованию системы контроля операционных рисков.

РеПутАцИОННые РИскИ

Репутация – это ключевой фактор успеха и стабильности Банка и Группы BNP Paribas, и не может быть скомпро-метирована ни при каких обстоятель-ствах.

Банк во всех случаях следует самым высоким стандартам профессио-нальной этики, максимально полно соблюдает требования регуляторов и Группы BNP Paribas, принимает все возможные меры для защиты интере-сов клиентов Банка, и осуществляет банковскую деятельность с высочай-шей степенью надежности, качества и профессионализма.

Поддержание репутации Банка - от-ветственность каждого сотрудника. Сотрудники Банка независимо от за-

нимаемой должности всегда должны неуклонно соблюдать требования законодательства и внутренних доку-ментов Банка, а также воздерживать-ся от действий и заявлений, которые могут навредить репутации Банка, даже если данные поступки прямо не противоречат законодательству и внутренним документам Банка.

в Банке осуществляется управле-ние репутационным риском в це-лях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами Банка, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковски-ми союзами (ассоциациями), саморе-гулируемыми организациями, участ-ником которых является Банк.


уПРАвЛеНИе ПеРсОНАЛОм И вОЗНАГРАЖдеНИе сОтРудНИкОв

ПОдБОР ПеРсОНАЛА в «БНП ПАРИБА» ЗАО

BNP Paribas является одной из ве-дущих международных компаний, в которой работают яркие, активные, мотивированные сотрудники, умею-щие работать в команде, нацеленные на профессиональный рост и успеш-ное развитие деятельности Банка.

Группа BNP Paribas продолжила работу над программой укрепления бренда компании-работодателя для повышения уровня осведомленности потенциальных кандидатов о Банке и узнаваемости бренда среди других компаний, а также для успешного позиционирования Банка как при-влекательного работодателя. мы также заинтересованы в привлечении в нашу успешную команду молодых специалистов и недавних выпуск-ников. С этой целью Банк ежегодно проводит ряд мероприятий, в числе которых банковская онлайн игра – Асе Manager.

Ace Manager – это первая банковская онлайн игра для студентов всего мира, созданная экспертами BNP Paribas. в 2012 Ace Manager отпразд-новал пятилетие. Игра дает шанс компании и молодежи ближе познако-миться в ходе мероприятий, трениро-вочных игр и непосредственно самого соревнования. тот факт, что процесс игры полностью перенесен в вирту-альную реальность, позволяет Банку привлекать студентов со всего мира. в этом году было смоделировано новое 3D пространство для более насыщен-ного и интересного опыта. общая сумма вознаграждения победителей

достигла 15,000 евро. Количество за-регистрированных игроков составило 16 000 из 140 стран мира. Благодаря онлайн версии игры участие в ней может принять каждый. Это можно сделать из любой точки мира в любой момент времени. За время существо-вания проекта в «БНП ПАРИБА» ЗАо были привлечены семь финалистов Ace Manager предыдущих лет.

ПОдхОд к ОПРедеЛеНИю вОЗНАГРАЖдеНИя

Подход к определению вознаграж-дения ориентирован на достижение результатов с учетом стратегии биз-неса и интересов сотрудников. одним из ключевых факторов, отражающих развитие Банка, является зависимость вознаграждения от устойчивости бизнес-процессов и прибыльности в долгосрочной перспективе. так, воз-награждение руководителей высшего звена напрямую связано с прибыль-ностью Банка:

Размер вознаграждения руководите-лей высшего звена “БНП ПАРИБА” ЗАо (включая заработную плату, бонусы, комиссии, льготы и возмещение рас-ходов, а также материальное обеспе-чение), выплаченного Банком в 2012 году, составил – 90 378 874 рублей (сумма указана с учетом налогов).

вознаграждение, выплаченное членам Наблюдательного совета в 2012 году, составило 814 786 рублей (сумма ука-зана с учетом налогов).

44

кОдекс кОРПОРАтИвНОГО ПОведеНИя«БНП ПАРИБА» ЗАо строго соблюдает Кодекс Корпора-тивного Поведения Группы BNP Paribas. данный документ содержит фундаментальные принципы, которыми должны руководствоваться все сотрудники и представители BNP Paribas. Эти принципы отражают основополагающие цен-ности группы. достижение любых коммерческих, профес-сиональных или персональных целей не должно препят-ствовать их неукоснительному соблюдению.

кЛючевые ПРИНцИПы:1. Справедливость, честность, открытость;2. взаимное уважение;

3. Неуклонное соблюдение законов, правил и профессио-нальных стандартов;

4. четкое следование внутренним инструкциям и положе-ниям;

5. Приоритет интересов клиента;6. Недопущение манипулирования рынком ценных бумаг;7. Предупреждение конфликта интересов;

8. Профессионализм и ответственность;9. Защита интересов BNP Paribas;

10. Незамедлительное предоставление информации о лю-бых выявленных отклонениях от установленных правил. отдел Комплаенс Банка осуществляет контроль за соблю-дением Банком Кодекса Корпоративного Поведения, про-водит регулярное обучение сотрудников предусмотренным Кодексом принципам и проверяет все внутренние процеду-ры Банка на соответствие Кодексу.


сведеНИя О ГОсудАРствеННОй РеГИстРАцИИ

основной государственный регистрационный номер (мНС России)

дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в единый государственный реестр юридических лиц

Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц

дата регистрации в Банке России

Номер лицензии на осуществление банковских операций

дата получения лицензии

1027700045780

22.07.2002

межрайонная инспекция министерства Российской Федерации по налогам и сборам №39 по г. Москве

28.05.2002

3407

17.05.2012

46

все вИды ЛИцеНЗИй, НА ОсНОвАНИИ кОтОРых действует кРедИтНАя ОРГАНИЗАцИя:

вид лицензии

Номер лицензии

дата получения

орган, выдавший лицензию

Срок действия лицензии





















Лицензия на осуществление банковских операций (Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц))

3407

17.05.2012

центральный банк Российской Федерации

Без ограничения срока действия

Лицензия на осуществление банковских операций (Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в ру-блях и иностранной валюте)

3407

17.05.2012

центральный банк Российской Федерации


Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности

077-12623-100000

20.10.2009

Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации


Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности

077-12627-010000

20.10.2009

Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации


Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности

177-13111-000100

06.05.2010

Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федера-ции



БАНк Имеет честь Быть чЛеНОм сЛедующИх ОРГАНИЗАцИй И АссОцИАцИй:

1. АссОцИАцИя РОссИйскИх БАНкОв (АРБ), www.arb.ru;

2. АссОцИАцИя РеГИОНАЛьНых БАНкОв РОссИИ (АссОцИАцИя «РОссИя»), мОсквА www.asros.ru;

3. НАцИОНАЛьНАя ФОНдОвАя АссОцИАцИя (НФА), www.nfa.ru;

4. НАцИОНАЛьНАя вАЛютНАя АссОцИАцИя (НвА), www.nva.ru;

5. НекОммеРческОе ПАРтНеРствО «АссОцИАцИя евРОПей-скОГО БИЗНесА», www.aebrus.ru;

6. АмеРИкАНскАя тОРГОвАя ПАЛАтА в РОссИИ (amCham), www.amcham.ru;

7. НАцИОНАЛьНАя АссОцИАцИя учАстНИкОв ФОНдОвОГО РыНкА (НАуФОР), www.naufor.ru;

8. ФРАНкО-РОссИйскАя тОРГОвО-ПРОмыШЛеННАя ПАЛАтА (CCiFr), www.ccifr.ru;

9. master Card iNterNatioNal iNCorPorated, www.mastercard.com ;

10. РОссИйскАя НАцИОНАЛьНАя АссОцИАцИя sWiFt, www.rosswift.ru

кОНтАктНАя ИНФОРмАцИя«БНП ПАРИБА Банк» Закрытое акционерное общество, центральный офис Юридический и фактический адрес:Ул. Лесная, д. 5москва 125047, РоссияТел.: +7 495 785 60 00Факс: +7 495 785 60 01 сетелем («БНП ПАРИБА» ЗАО)

ул. Правды, д.26125040 москва РФТел: +7 495 660 91 81Факс: +7 495 660 91 82

ВВЕДЕНИЕ - BNP Paribas2013/06/21 · рентабельности капитала – на...

Documents

Transcript of ВВЕДЕНИЕ - BNP Paribas2013/06/21 · рентабельности капитала – на...