1 Service für den BU‐Leistungsfall

NUR ZUR INTERNEN VERWENDUNG! © BU‐Expertenservice GmbH 2018

Service für den BU‐LeistungsfallSMART MAKLER TOUR 2018

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BU‐Expertenservice GmbHDas Unternehmen

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BU‐Expertenservice GmbH Ihr Referent

Christian Schwalb – Leitung VertriebBankkaufmann

44 Jahre, verheiratet, 2 KinderInhaber und Gründer der SCALA & Cie. Holding GmbH(Mehrheitsgesellschafter der BU‐Expertenservice GmbH)Gründer der BSC | Die Finanzberater (2003)Initiator der Branchen‐Initiative Zukunft für Finanzberater www.zukunftfuerfinanzberater.de

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Die BU‐Expertenservice GmbH ist als zugelassener Versicherungsberater (§ 34 d Abs. 2 GewO) ein verlässlicher institutioneller Partner für alle Kooperationspartner (B2B > B2C)Wir sind Spezialisten für BU‐Leistungsfälle!Wir verfügen über ein Team aus erfahrenen BU‐Leistungsfall‐Experten mit mehr als 50 Jahren Experten‐Knowhow im Versicherungssektorsowie der Administrationsleitung und einem Vertriebsleiter

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BU‐Expertenservice GmbH


BU‐Expertenservice GmbH Unser Experten‐Team

Stephan Kaiser ‐ GeschäftsführerDiplom‐Mathematiker (Univ.)

Geschäftsführender Gesellschafter Seit 1997 im Finanzbereich selbständig aktivSeit 2001 spezialisiert auf den Bereich BU‐LeistungsfälleBis 2012 selbst in der Kundenberatung für einen Makler aktivErfahrung aus ca. 500 aktiv eigenbetreuten LeistungsfällenStatus: Versicherungsberater nach § 59 Abs. 4 VVG mit Zulassung nach § 34 d Abs. 2 GewORegistrierungs‐Nr. D‐633M‐JML52‐16, Registerbehörde: IHK für München und Oberbayern, Balanstraße 55‐59, 81541 München; Erlaubnisträger für die GmbH;

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Anke Lampe – Leistungsfall‐ManagerinVersicherungskauffrau (IHK)

Seit 1989 im Versicherungsbereich tätigSeit 2012 spezialisiert auf BU‐Leistungsfälle

Kerstin Anke‐Ulbrich – Leitung AdministrationKanzleimanagerin

Seit 2004 als Kanzleimanagerin tätigSeit 2014 Leiterin der Administration


Für die rechtliche Vertretung der Mandanten, bestehen zusätzlich enge Kooperationen zu drei spezialisierten Fachanwälten:

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BU‐Expertenservice GmbH

Erfahrungswerte zur angebotenen Dienstleistung bestehen seit 2001 aus mehr als 2.000 geprüften Leistungsfällen;weit mehr als 700 Fälle davon auch aktiv betreut.GmbH‐Gründung: 2012 als VersicherungsberaterZulassung gem. § 34 d Abs. 2 GewOFirmensitz: 97421 Schweinfurt , Neutorstr. 16Servicebüro: 96317 Kronach, Kronachallee 8B2B‐Kooperationen zu mehr als 30.000Maklern, Pools, Netzwerken und Finanzdienstleistern

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Seit 06.2015: Know‐how‐Träger für das neuartige Gesellschafts‐Rating FAIR zum Thema Berufsunfähigkeit durch ASSEKURATA!

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BU‐Expertenservice GmbH Kompetenz‐Nachweis


Zertifizierte VERSICHERUNGS‐Unternehmen u.a.

AllianzAlte LeipzigerVolkswohl BundNürnbergerHDIAXACosmosDeutsche ÄrzteversicherungCanada Life (Grundfähigkeit & Schwere Krankheiten)

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BU‐Expertenservice GmbH Kompetenz‐Nachweis


Manchmal ziemlich skurril…BU‐Leistungsfall11


Wer ist das?

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Roger Tullgren, 43 Jahre alt,aus Hässleholm,Schweden

2007


Heavy‐Metal‐Sucht!

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BU‐Leistungsfall

Fazit: Es ist manchmal unglaublich, welche Auslöser eine Berufsunfähigkeit haben kann!Bedenken Sie die Vielzahl der Möglichkeiten:

Die Berufskataloge der VR haben zigtausendeBerufsbilder Der ICD‐10‐Katalog listet über 12.000 Krankheitenauf

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Der BU‐Leistungsfall… und er ist oft sehr teuer!

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Barwert bestimmt die Schadenshöhe

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VR muss eine Entscheidung über den Barwert seiner gesamten Verpflichtung fällen ‐> Es geht in der BU um immense SummenBUR 1.000 €, Bruttobeitrag 100 €, 4% interner Zins, keine Dynamiken berücksichtigt, V‐Dauer: EA 67Eintrittsalter BU Leistungsdauer BU Barwert VR

20 47 ≈ 280.000 €30 37 ≈ 255.000 €40 27 ≈ 218.000 €50 17 ≈ 163.000 €60 7 ≈ 80.000 €


Versicherungsmakler/Finanzberater mit Depression und Angstzuständen

Praxisbeispiel I17


Fragebogen des Versicherers – Tätigkeitsbeschreibung

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Praxisbeispiel I

Wie sieht ein typischer Arbeitstag eines Maklers aus?

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Telefonieren Akquise1 Stunde

Erstgespräch Auftrag

2 Stunden

EDV Ausarbeitung3 Stunden

KFZ Führen1 Stunde

BeratungVerkauf

3 Stunden

Arbeitszeit 10 Stunden


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Telefonieren Akquise1 Stunde


2 Stunden


KFZ Führen1 Stunde

BeratungVerkauf

3 Stunden

Arbeitszeit 10 StundenBU‐Grad?

BU‐Grad: 1h / 10h x 100 = 10% Ist das korrekt???


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Telefonieren Akquise

Empfehlungen1 Stunde


Empfehlungen2 Stunden


KFZ Führen1 Stunde

Beratung Verkauf



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KFZ Führen1 Stunde

Beratung Verkauf



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KFZ Führen1 Stunde

Beratung Verkauf



Praxisbeispiel I

Wie sieht Ihr typischer Arbeitstag als Makler aus?Prägende Teiltätigkeiten können den BU‐Grad durch ihre Gewichtung verändernBGH‐Urteil: Oft führt die qualitativeBetrachtungsweise (von Tätigkeiten) zu einem korrekteren Ergebnis als die rein quantitative Betrachtung

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Praxisbeispiel I

Wie sieht es nun bei unserem Makler aus, wenn er z.B. in München wohnt, dort sein Büro hat und die meisten seiner Kunden Münchener sind?Und wie, wenn dieser Makler wenige Kunden direkt aus München hat und mehr im Umland, in seinem BU‐Vertrag aber die abstrakte Verweisung enthalten ist?(….. auf jeden anderen Job verweisen, den Sie aufgrund Ihrer Kenntnisse und Fähigkeiten ausüben können….)

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Praxisbeispiel I

Fazit: Eine gute Tätigkeitsbeschreibung ist essentiell für beide Seiten (VR + VN). Es ist sehr schwer für den VR, dies geeignet abzufragen (Was ist min. nötig? Womit überfordere ich?)Und es ist sehr schwer für den VN, dies geeignet zu beantworten

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Friedhofsgärtner mit kaputten KnienPraxisbeispiel II

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Praxisbeispiel II

Selbständiger Gärtner, 50 Jahre altBU über 766,94 € mtl. RenteKniegelenksarthrose beidseitsVN schickt Fragebogen ausgefüllt an VR am 13.9.2013Es passiert … nix!Kunde beauftragt BU‐Expertenservice Mitte 2014Termin vor Ort beim Gärtner findet statt

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Praxisbeispiel II

Unterlagen: Seine Angaben zum Berufsbild an den VR

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Praxisbeispiel II

Friedhofsgärtner: Was macht denn ein Friedhofsgärtner den ganzen Tag über?Wie sieht eigentlich der Arbeitsplatz eines Friedhofsgärtners aus?

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Praxisbeispiel II

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Praxisbeispiel II

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Praxisbeispiel II

Erstellung der relevanten Unterlagen September 2014Anerkenntnis am 16.01.2015 rückwirkend ab 1.11.2012

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Praxisbeispiel II

Fazit: Manchmal helfen Bilder mehr als Worte…Sich vor Ort ein Bild zu machen ist manchmal sehr nützlich

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Frau mit ohne Beruf, aber mit KrankheitenPraxisbeispiel III36


Praxisbeispiel III

49‐Jährige Frau meldet sich telefonisch, schildert, dass Sie bereits über einen Anwalt und einmal über einen Steuerberater versucht habe, einen Leistungsantrag zu stellen. Beide hätten aber nie ihre Arbeit vollendet und es sei schlußendlich nie etwas beim VR eingereicht worden.Wir übernehmen Auftrag am 16.5.2014.Monatliche BUR 1.328 € Barwert bei ca. 142.000 €

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Praxisbeispiel III

Wir erhalten von der Mandantin im Laufe der Zeit insgesamt 6 Leitzordner voll an UnterlagenSondierung der Lage ergibt folgendes Bild:

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Praxisbeispiel III ‐ Lebenslauf

Ausbildung Steuerfachgehilfin (abgebrochen)BürohilfskraftAngestellte in MetzgereiInhaberin MetzgereiInhaberin Eventagentur„Privatier“, aber kaum Einkünfte, Hausfrau (??)

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Praxisbeispiel III ‐ Diagnosen

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Praxisbeispiel III – Medikamentenliste (33 Stück!)

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Praxisbeispiel III ‐ Ärzteliste

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Praxisbeispiel III

Fazit: „Morbus Pschyrembel“Probleme:vvA vom Allerfeinsten: Gesundheitsfragen stark unvollständig, wahrscheinlich sogar mitgebrachte BUIm Antrag falscher Beruf angegeben UNDbei Antragstellung viel zu hohes Gehaltangegeben

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Praxisbeispiel III

Probleme:Ist die vvA verjährt? Vertrag war über zehn Jahre alt bei Antragstellung auf BU‐Leistung.(BGH v. 25.11.2015 Az. IV ZR 277/14)

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Praxisbeispiel III

Probleme:Unklarer Zeitpunkt des BU‐Eintrittes; er darf aber nicht „zu weit“ zurückliegen, bzw. vor der Antragstellung zur BU‐AbsicherungDeshalb ist auch unklar, welches Berufsbild bei BU‐Eintritt („in zuletzt gesunden Tagen“) vorlag, durch zahlreiche Berufswechsel.

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Praxisbeispiel III

Situation: definitiv BU, nur seit wann? In welchem Beruf? Korrekte Prüfung dauert ewig, wenn VR will, Jahre (Immense Anzahl an behandelnden Ärzten, unzählige Diagnosen…).

Lösung wurde aber im Dialog mit dem VR gefunden (ohne jegliche weitere Arztanfrage oder Ähnliches):

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Praxisbeispiel III

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Praxisbeispiel III

Das sind mehr als 70 % des Barwertes!SBU hatte Fondsvermögen von ca. 12.000 €, da Überschuss Fondsansammlung. Diese Summe wurde zusätzlich ausgezahlt.Am 7.4.2015, 11 Monate nach Beauftragung, unterschreibt die Mandantin – nach einer Extra‐Runde mit langer Überlegenspause ‐ das Angebot!„Gott‐sei‐Dank“

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Praxisbeispiele

Fazit: Selbst wenn intuitiv klar ist, dass wohl BU vorliegen wird, ist der Nachweis formal oft schwierig (der VN muss ja bedingungsgemäß den Nachweis erbringen!)Wichtig ist, dass VN (oder Stellvertreter) und VR miteinander vernünftig zu kommunizieren bereit sind.Fairness!

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ZusammenfassungBU‐Leistungsfall50


Zusammenfassung

Erhebungs‐Fragebögen:Balance zwischen inhaltlicher Vollständigkeit und Kundenzumutbarkeit für VR schwierigWichtige Punkte (z.B. konkretes Berufsbild) sind für Kunden nicht zu beschreiben und vom VR nur schwer korrekt abfragbar

Konkrete Nachweise oft trickreich und aufwändig

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Zusammenfassung

Arztfragebögen überfordern i.d.R. den Arzt Einschätzung des BU‐Grades ist Arzt aufgrund mangelnden Rechtswissen meist nicht korrekt möglichVorbehalte des Arztes gegen „Verrentung“, gerade bei Psychologen/PsychiaternOft mangelnde Gesprächsbereitschaft der Ärzte

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Zusammenfassung

Gute Gutachten sind GlücksacheAbhängigkeit vom VR, v.a. bei GutachteninstitutenGutachter ist Arzt und hat oft nicht das für die private BU nötige RechtswissenViele Gutachten sind formal falsch und objektiv nicht verwertbar

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Zusammenfassung

Krankenakte zeigt oft Unterschiede zur (empfundenen) RealitätAbrechnungsdiagnosenBis hin zu vermutetem AbrechnungsbetrugGefälligkeitsdiagnosenKlarstellung schwierigPrüfung vvA

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Zusammenfassung

Die Prüfung eines BU‐Leistungsfalles ist für beide Seiten

schwierig, für den VN und den VR.Kein Leistungsfall ist wie der andere, im Prinzip ist das immer eine Einzelfallentscheidung55


Zusammenfassung

Wichtig ist, dass beide vernünftig miteinander kommunizieren können (und dürfen)dass der VR sein überlegenes Wissen nicht gegen den VN benutzt dass der VR auf die Situation des VN einzugehen vermag und bei Schwierigkeiten entsprechende Hilfe anbietet

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Was kann man als Makler im Leistungsfall tun?

Oft erkennt der Makler die BU früher als sein KundeKrankenauskünfte ziehen lassen mit Hinweis!Leistungsfall melden beim VRZumindest Tipps und Hinweise geben (z.B. wie beschreibt man Berufsbild), Unterstützung anbietenBindeglied zwischen VR und VN sein, wo nötigGewisse Steuerung des Ablaufs übernehmen (Bsp. Schweigepflichtentbindungserklärung…)

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…oder wenn Sie mögen:

Ab sofort können Sie auch uns als externen Kooperationspartner der BCA damit beauftragen!Die entsprechenden Unterlagen erhalten Sie über die BCA…oder Sie kontaktieren uns direkt!

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Bleiben Sie auf dem Laufenden

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Aktualität 59

www.facebook.com/buexpertenservice www.bu-expertenservice.de


Disclaimer

Diese Präsentation wurde von der BU Expertenservice GmbH, Neutorstraße 16 in 97421 Schweinfurt (nachfolgend „BU Expertenservice“genannt) erstellt und richtet sich an unabhängige Finanzdienstleister. Die BU Expertenservice ist zugelassener Versicherungsberater nach§ 34 d Abs. 2 GewO.Die Präsentation dient zu Informationszwecken, enthält lediglich ausgewählte Informationen und erhebt keinen Anspruch aufVollständigkeit oder Aktualität. Die von der BU Expertenservice verfügbar gemachten Informationen beruhen teilweise auf Unterlagenoder Daten, die der BU Expertenservice von Dritten selbst übergeben bzw. zugänglich gemacht wurden und deren Richtigkeit undVollständigkeit von der BU Expertenservice unterstellt wurde. Die Informationen wurden weder von der BU Expertenservice auf ihreRichtigkeit und Vollständigkeit überprüft noch garantiert die BU Expertenservice die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Informationen.In der Präsentation enthaltene Aussagen über Steuern sind nur erläuternd. Diese Präsentation und die darin enthaltenen Aussagen sinddaher weder als Rechts‐ noch als Steuerberatung anzusehen. Vielmehr empfiehlt die BU Expertenservice diese Präsentation und die darinenthaltenen Aussagen durch Rechts‐ und Steuerberater überprüfen zu lassen.Diese Präsentation ist weder als Versicherungsberatung noch als Angebot zum Kauf von Produkten zu verstehen.Obwohl diese Präsentation mit Sorgfalt erstellt wurde, ist es nicht auszuschließen, dass sie unvollständig ist oder Fehler enthält. Die BUExpertenservice sowie deren Organmitglieder, leitende Angestellte oder Mitarbeiter haften nicht für die Richtigkeit und Vollständigkeitder Informationen. Insbesondere haften sie nicht für die in den Informationen enthaltenen Aussagen, Planungen oder sonstigen Angabenüber Unternehmen, Markt‐ und Wettbewerbssituationen, regulatorisches Umfeld usw. Etwaige Unrichtigkeiten oder Unvollständigkeitender Informationen begründen keine Haftung, weder für unmittelbare noch für mittelbare Schäden.Die BU Expertenservice weist darauf hin, dass diese Präsentation urheberrechtlich geschützt und vertraulich sowie allein für denAdressaten bestimmt ist und nicht an Dritte weitergegeben werden darf. Diese Präsentation und/oder Teile davon dürfen nur nachvorhergehender schriftlicher Zustimmung durch die BU Expertenservice verändert, vervielfältigt oder weitergegeben werden

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