Betriebliche Krankenversicherung (bKV). 22 Zukunftssicherung für Unternehmen Barmenia BusinessClass...
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Betriebliche Krankenversicherung (bKV)
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Zukunftssicherung für Unternehmen
Barmenia BusinessClass
1.Die BusinessClass-Tarife im Überblick2.So einfach ist das! 3.Weitere Barmenia-Angebote für Firmen 4.
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Unternehmensrisiken:
Alternde Belegschaften
Fachkräftemangel – “War for talents”
Gesundheit der Belegschaften
Steigende Krankheitskosten im Unternehmen
Produktivitätseinbußen
Motivation / Mitarbeiterzufriedenheit
Zukunftssicherung für Unternehmen
Zukunftssicherung für Unternehmen
Quelle: DIHK / Statista 2015
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Gesundheit ist neben Bildung eine zentrale Bedingung für Leistungsbereitschaft, Leistungsfähigkeit und Produktivität eines jeden Unternehmens.
Einführung einer betrieblichen Krankenversicherung
Leistungseinschränkungen der GKV durch betriebliche Leistungen auffangen(z. B. Vorsorgeuntersuchungen, Leistungen für Sehhilfen)
Aufbau eines betrieblichen Gesundheitsmanagements
Zukunftssicherung für Unternehmen
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Altersstruktur in Belegschaften
Anteil der Bevölkerung zwischen 20 und 65 Jahren:
2013 ca. 49 Mio.
im Jahr 2060 ca. 34. Mio (- 30 %)
Zunehmend alternde Belegschaften
2011: 28 % der AN sind zwischen 60 und 65 Jahre alt 2024: 34 % der AN sind zwischen 60 und 65 Jahre alt “war of talents” (Fachkräftemangel)
Destatis: Ergebnisse der 13. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung 2015
Zukunftssicherung für Unternehmen
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Zukunftssicherung für Unternehmen
32,5 %
Produktivitätseinbußen / Krankheitskosten
Firma mit 100 Mitarbeiter Durchschnittskrankenstand von 4,02 % (= 14,7 Tage) 1
Produktivitätsleistung pro AN wird mit 740 EUR / Tag berechnet 2
Ziel: AU-Quote um 1,0 Tage senken
Beitrag stationäre Absicherung: 21,10 EUR monatlich Beitrag: 100 MA X 21,10 EUR X 12 Monate = 25.320 EUR Produktivitätsgewinn: 740 EUR / Tag X 100 MA = 74.000 EUR
Die Investition rechnet sich + 48.680 EUR
1: Gesundheitsreport 2014 – Veröffentlichungen zum betrieblichen Gesundheitsmanagement der Techniker Krankenkasse2: Zahlen abgeleitet aus: Jahresbericht für Betriebe im verarbeitenden Gewerbe, Statstisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Größenklasse 100 bis 250 MA
Zukunftssicherung für Unternehmen
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fühlen sich langfristigmit dem Unternehmen
verbunden.
haben wenigerKrankheitstage.
arbeiten gerne und bringen
gute Leistungen.
sind das wichtigste Kapital
eines Unternehmens.Erfolgsfaktor:
Zufriedene, gesunde und motivierte Mitarbeiter…
Zukunftssicherung für Unternehmen
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Zukunftssicherung für Unternehmen
Barmenia BusinessClass
1.Die BusinessClass-Tarife im Überblick2.So einfach ist das! 3.Weitere Barmenia-Angebote für Firmen 4.
drei Beitragsgruppen: 0 – 16
16 – 67
ab 67 Kalkulation ohne ARSt – günstige Beiträge Kollektivgrößen mindestens 5 Personen
Stationärtarife (BCsvo; BCtop) und Krankentagegeld (BCkt): mind. 20
Personen Bei Erreichen der Kollektivgröße und mind. 90 %-Durchdringung im Kollektiv
Verzicht auf Gesundheitsprüfung! Keine Wartezeiten!
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Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
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Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
Grundsätzlich obligatorische AG-Finanzierung – Mischformen sindnach Absprache möglich individuelle Lösungen
Einfache Anmeldung der Mitarbeiter per Listenmeldung schlanke Prozesse
Familienangehörige sind grundsätzlich gegen eigene Beitragszahlung und mit Gesundheitsprüfung versicherbar.
Abschluss auch als Variante mit Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten möglich!
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Vorsorgeuntersuchungen & Präventionsleistungen BCpre
Ambulante Ergänzungsleistungen (Zuzahlungen, Sehhilfen, Pauschalkrankengeld) BCamb
Zahnbehandlung & Zahnprophylaxe BCpro
Zahnersatz (Verdoppelung Festzuschuss oder prozentuale Erstattung) BCant/dop
Zweibettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus BCsvo
Urlaubsreisekrankenversicherung BCrvs
Einbettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus (TOP) BCtop
Krankentagegeld ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit BCkt
Für GK
V-V
ersicherte
auch für PKV-Versicherte
BC+
Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
Für alle Tarife!
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Vorsorgeuntersuchungen & Präventionsleistungen
Ambulante Ergänzungsleistungen (Zuzahlungen, Sehhilfen, Pauschalkrankengeld)
Zahnbehandlung & Zahnprophylaxe
Zahnersatz (Verdoppelung Festzuschuss oder prozentuale Erstattung)
Zweibettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus
Urlaubsreisekrankenversicherung 2,30Einbettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus (TOP)
Krankentagegeld ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit je 1 EUR KT
Für GK
V-V
ersicherte
auch für PKV-Versicherte
in EUR ohne / mit Beitragsbefreiung
0,60 0,63
2,50
28,40 29,90
21,10 22,20
ant: 9,50 dop: 11,30
ant: 10,00 dop: 11,90
9,30 9,80
7,00 7,40
5,00 5,30
Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClassFür alle Tarife!
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100 % für Vorsorgeuntersuchungen z. B.
Ergänzende Gesundheitsuntersuchung für das Herz (jedes KJ)Hautkrebsvorsorge (alle 2 KJ)Gynäkologische Komplettvorsorge einsch. Brustkrebsvorsorge (alle 2 KJ)Urologische Komplettvorsorge (alle 2 KJ)Zusatzuntersuchung während der Schwangerschaft (1x pro Schwangerschaft)Glaukomfrüherkennung (alle 2 KJ)
Vorsorgemaßnahme & Präventionsleistungen BCpre
Beitrag 5,00 EUR / 5,30 EUR**mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
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Zuzahlungen für Arznei- und Verbandmittel 100% der gesetzlich vorgeschriebenen Zuzahlungen bei Arnzei- und Verbandmitteln(max. 100,00 EUR im Kalenderjahr)
Sehhilfen (Brillen, Kontaktlinsen) 100% bis zu 220,00 EUR alle zwei Jahre
(erneuter Bezug bei Änderung der Sehstärke um mind. 0,5 Dioptrien)
Pauschalkrankengeld Einmalzahlung von 150,00 EUR bei Arbeitsunfähigkeiten,
die länger als 42 Tage andauern (max. alle 5 Jahre)
Ambulante Ergänzungsleistungen
Beitrag 7,00 EUR / 7,40 EUR**mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
BCamb
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Zahnbehandlung und Prophylaxe BCpro
Inlays und Kunststofffüllungen 100% bis zu 500,00 EUR innerhalb eines Kalenderjahres
Zahnmedizinische Prophylaxemaßnahmen 100% bis zu 80,00 EUR innerhalb eines Kalenderjahres
Erstattung jeweils bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte
Beitrag 9,30 EUR / 9,80 EUR**mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
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Leistungen für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen, Implantate) 35 % Erstattung (max. 90 % inkl. GKV-Leistung)
Zahnstaffel in den ersten beiden Jahren (entfällt bei Unfällen) 1. Kalenderjahr: 1.000,00 EUR 2. Kalenderjahr: 1.000,00 EUR
Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte
Zahnersatz – 35 % Anteil an den Gesamtkosten BCant
Beitrag 9,50 EUR / 10,00 EUR**mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
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Leistungen für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen) Verdoppelung des GKV-Festzuschusses (inkl. Bonus und Härtefallleistungen)
Implantatversorgung inkl. Vor- und Nachbehandlungen 100% bis zu 500,00 EUR pro Implantat (max. 6 Implantate innerhalb von 10 Kalenderjahren)
Zahnstaffel in den ersten drei Jahren (entfällt bei Unfällen)1. Kalenderjahr: 250,00 EUR
1. - 2. Kalenderjahr: 500,00 EUR
1. - 3. Kalenderjahr: 750,00 EUR
Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte
Zahnersatz – GKV-Festzuschuss + Implantate BCdop
Beitrag 11,30 EUR / 11,90 EUR* *mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
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Gesondert berechnete ärztliche Leistungen (Chefarztbehandlung) Gesondert berechnete Unterkunft und Verpflegung im Zweibettzimmer Ambulante Operationen im Krankenhaus
Leistungen jeweils bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte
Zweibettzimmer mit Chefarzt im Krankenhaus BCsvo
Beitrag 21,10 EUR / 22,20 EUR* *mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
21
Gesondert berechnete ärztliche Leistungen (z. B. Chefarztbehandlung)
Gesondert berechnete Unterkunft und Verpflegung im Ein- oder Zweibettzimmer
Ambulante Operationen im Krankenhaus
Gesetzliche Zuzahlungen bei stationärer Behandlung
KH-Ersatzleistung (jeweils 25 EUR) und vieles mehr…
Leistungen jeweils über den Höchstsätzen der Gebührenordnungfür Ärzte
Top-Schutz im Krankenhaus BCtop
Beitrag 28,40 EUR / 29,90 EUR* *mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
22
Ambulante und stationäre Heilbehandlung 100% für notwendige Heilbehandlungen, Arznei- und Verbandmittel
Rettungsflug Rücktransport Überführungskosten Reisemedizinische Beratung und Schutzimpfungen
100% bis zu 150,00 EUR pro Kalenderjahr
Für Urlaubsreisen (bis zu acht Wochen)
im Ausland!
Urlaubsreisekrankenversicherung BCrvs
Beitrag 2,30 EUR / 2,50 EUR* *mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
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Krankentagegeld (KT) ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit (AU) bei längerer Lohnfortzahlung entsprechend später Absicherung 10 EUR, 20 EUR oder 30 EUR Tagessatz möglich Leistungen auch bei Wiedereingliederung Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht
Krankentagegeldversicherung für GKV- / PKV-Versicherte BCkt
Auch für PKV-Versicherte!
Beitrag je 1 EUR KT0,60 EUR / 0,63 EUR*
*mit Beitragsbefreiung
Alter 16 - 67
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Grundsätzliche RegelungMitarbeiter/innen können bei ruhendem Arbeitsvertrag (z. B. wegen Eltern- oder Pflegezeit) die BC-Tarife auf eigene Rechnung weiterführen
alternativ: BC-Tarife in der Plus-Variante:Beitragsbefreiung beiElterngeldbezug max. 12 Monate pro KindPflege- und Familienpflegezeit max. 6 Monate pro Pflegezeitlängerer Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag zeitlich unbegrenztBesonderheiten wählbar zu allen bKV-Tarifen Aufschlag in Höhe von ca. 5 % auf den Normalbeitrag
BC+Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten
Für alle Tarife!
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BC+Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten
Die Beiträge im Überblick
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Zukunftssicherung für Unternehmen
Barmenia BusinessClass
1.Die BusinessClass-Tarife im Überblick2.So einfach ist das! 3.Weitere Barmenia-Angebote für Firmen 4.
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Die Prozesse in der bKV
Unternehmen(Versicherungsnehmer)
Rahmenvertrag zur bKV
Anmeldung Mitarbeiter über Anmeldeliste
Beitragszahlung
Mitarbeiter(versicherte Person)
Sozialleistung
Gute ArbeitsleistungLe
istun
gsko
rresp
onde
nz
Vers
icher
ungs
leistu
ng
Polic
e
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Die Risikoprüfung entfällt, wennfür mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter (MA) BC-Tarife vereinbart werden. 1.
Eine Risikoprüfung ist erforderlich bei Familienangehörigen (nicht erforderlich in den Tarifen BCpre, BCrvs und BCpro)1.
neuen MA nach Ablauf von 9 Monaten2.
weniger als 90 % der versicherungsfähigen MA in BC-Tarifen3.
für neue MA eine Anmeldung innerhalb von 9 Monaten erfolgt.2.
Barmenia BusinessClass ist ab
5 versicherten Personen möglich (Stationärtarife und Krankentagegeld: 20)!
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www.businessclass.barmenia.de!
Erst- / Folgeanmeldung erfolgt über Meldeliste
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Die Änderungsmitteilung ist innerhalb von 2 Monaten erforderlich !
Änderungen erfolgen über die Änderungsmitteilung
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Bei einer Beendigung des Arbeitsverhältnisses durch den Mitarbeiter oderArbeitgeber, hat die versicherte Person (Arbeitnehmer) das Recht, denVertrag als VN auf eigene Rechnung in vergleichbaren Tarifen fortzuführen.
Auch bei Ausscheiden aus Altersgründen / Erwerbsunfähigkeit kann der Vertragauf eigene Rechnung fortgeführt werden.
Bei ruhendem Arbeitsvertrag wegen Eltern-, Pflege- oder Familienpflegezeit bzw. bei längerer Arbeitsunfähigkeit (ab dem 43. Tag) kann der Vertrag beitragsfrei fortgeführt werden:
Voraussetzung:
Der AG hat die BC-Tarife in der Plus-Variante vereinbart. Gilt auch für versicherte Angehörige des Arbeitnehmers
(festes Arbeitsverhältnis muss bestehen)
!Beendigung / Unterbrechung von Arbeitsverhältnissen
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Weiterversicherungsrechte
Firmenliste(monatliche Übersicht für den VN über Status der versicherten Personen und Beitragssollstellung)
Einheitsbeitrag (Altersgruppe 16 – 67 Jahre)
Anmeldung der Mitarbeiter(einheitliche Listenmeldung)
Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse
Beitragsbefreiung bei Unterbrechungen möglich
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Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse
Entree für alle übrigen BusinessClass-Tarife / Opti5(Mitarbeiter & Familienangehörige mit Gesundheitsprüfung auf eigene Rechnung)
Umfangreiche Informationen & Hilfestellungen für Vermittler, Arbeitgeber und Mitarbeiter(Gehaltsabrechnungsbeileger, Plakate, Intranetauftritt, Homepage BusinessClass)
Verzicht auf Leistungsausschlusskatalog
Verzicht auf Gesundheitsprüfung(wenn mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter angemeldet werden)
Moderne, transparente & leicht verständliche Produkte
Betriebliche Krankenversicherung
Laufende Versicherungsfälle sind in vielen Fällen ab Beginn eingeschlossen (z. B. im stationären Bereich)
Laufender Versicherungsfall:grundsätzliche Regelung: Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, wird nicht geleistet.
Laufende Versicherungsfälle sind in den Tarifen BCpre (Vorsorgetarif), BCamb (ambulanter Tarif), BCrvs (Jahresreise-Tarif) und in den Stationärtarifen (BCsvo, BCtop) ab Beginn versichert In den Tarifen BCpro*, BCant, BCdop und BCkt sind laufende Versicherungsfälle nach einer Versicherungsdauer von zwei Jahren eingeschlossen Bei akuten Erkrankungen wird auch vor Ablauf von zwei Jahren geleistet!
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Barmenia BusinessClass – starke Lösungen
Das Plus der
Barmenia BusinessClass!
* Keine Anwendung im Bereich Zahnprophylaxe.
35
Anwendungs-beispiele laufender Versicherungsfall:
Barmenia BusinessClass – starke Lösungen
Individuelle Gestaltung von bKV-Verträgen
Beispiele …Obligatorische, AG-finanzierte bKV: je nach Kollektivgröße und versichertem Tarif Versicherbarkeit für Familienangehörige mit zeitlich befristetem Öffnungsfenster ohne Gesundheitsprüfung (ggf. mit Risikodeckelung, z. B. nur bestimmte Tarife, maximaler Beitragszuschlag oder Ausschluss bestimmter Diagnosen)
Kombination obligatorische und fakultative bKV je nach Kollektivgröße und versichertem Tarif fakultative Abschlüsse für
Arbeitnehmer und Familienangehörige mit zeitlich befristetem Öffnungs-fenster ohne Gesundheitsprüfung (ggf. mit Restriktionen siehe oben)
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Barmenia BusinessClass – flexible Lösungen
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Zukunftssicherung für Unternehmen
Barmenia BusinessClass
1.Die BusinessClass-Tarife im Überblick2.So einfach ist das! 3.Weitere Barmenia-Angebote für Firmen 4.
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Opti5
Opti5-Rente – einfach und effektiv Umfassender Versicherungsschutz in Form einer Rentenzahlung Opti5-Rente - 5 starke Leistungsbausteine:
Unfallinvalidität
Organschädigung
Pflegebedürftigkeit
Verlust von Grundfähigkeiten
Krebserkrankung
Ticket für PKV-Versicherte „BU-Light“Absicherung der Arbeitskraft - Rentenzahlung bis 67 Jahre
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Opti5Arbeitgeberfinanzierte Opti5-Rente
40
Tarif bis 67. Lebensjahr
Rentenhöhe (abhängig vom Zahlbeitrag) zwischen 100 EUR und 3.000 EUR
Ohne GesundheitsprüfungVoraussetzung: Mindestens 90 % der versicherungsfähigen privat krankenversicherten, aktiven Arbeitnehmer des Versicherungsnehmers werden im Tarif Opti5Rente versichert
Opti5Abschließbare Opti5-Variante
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Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse
Entree für alle übrigen BusinessClass-Tarife / Opti5(Mitarbeiter & Familienangehörige mit Gesundheitsprüfung auf eigene Rechnung)
Umfangreiche Informationen & Hilfestellungen für Vermittler, Arbeitgeber und Mitarbeiter(Gehaltsabrechnungsbeileger, Plakate, Intranetauftritt, Homepage Businessclass)
Verzicht auf Leistungsausschlusskatalog
Verzicht auf Gesundheitsprüfung(wenn mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter angemeldet werden)
Maßanzug für GKV- und PKV-Versicherte
Moderne, transparente & leicht verständliche Produkte
bKV Opti5
Betriebliche Krankenversicherung & Opti5Rente
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Weiterversicherungsrechte
Firmenliste(monatliche Übersicht für den VN über Status der versicherten Personen und Beitragssollstellung)
Einheitsbeitrag (Altersgruppe 16 – 67 Jahre)(Opti5 > altersabhängige Rentenhöhe)
Anmeldung der Mitarbeiter(einheitliche Listenmeldung)
bKV Opti5
Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse
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Die Web-Plattform BusinessClass für Arbeitgeber / -nehmer
www.businessclass.barmenia.de