Blockchain II: Auswirkungen auf Haftpflichtversicherungen

ASA/SVV

20. Informationstagung der Fachkommission Haftpflicht

12. Juni 2019

Prof. Dr. Ina Ebert, Munich Re

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Agenda

1. Blockchain und Haftung

2. Rechtliche Rahmenbedingungen

a) Pläne EU

b) Pläne auf nationaler Ebene

3. Auswirkungen auf Haftpflichtversicherer

4. Ausblick

▪ Hype vs. Reality

▪ Versuchsphase (zB Finanzdienstleister,

Pharma-Lieferketten)

▪ Bislang wenig Anwendungsbeispiele

▪ Große Pläne und Erwartungen

▪ Viel Rechtsunsicherheit

Blockchain („Disclaimer“)

14. Juni 2019 3

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Blockchain/Distributed Ledger Technology – DLT

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Typ A: öffentlich

(„unpermissioned“, zB Bitcoin)

Typ B: privat, dh kontrollierter

Teilnehmerkreis („permissioned“)

Identifizierung Akteure? Transparenz vs. „geschlossener Kreis“

Rechtsdurchsetzung? Vertragsrecht, Haftungsrecht,

Gesellschaftsrecht?

Unabhängigkeit vs. Sicherheit Vertragliche Ausgestaltung möglich:

Wirksamkeit?

Nutzung für illegale Aktivitäten? Also doch wieder Zentralisierung

Verantwortung?

Blockchain und Haftung

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▪ Programmierfehler

▪ Hacking/Cyber Angriffe

▪ Betrug durch Beteiligte/Angestellte

▪ Data Breach

▪ Diebstahl Kryptowährung

▪ „51% Angriff“

▪ Vermögensschäden Anleger, zB iVm

ICOs (Initial Coin Offerings)

▪ Fehlberatung

▪ …

Blockchain und Schadenszenarien

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Fehlende Hierarchie Akteure

▪Wer hat Kontrolle?

▪Wer ist verantwortlich?

▪Wen treffen Informationspflichten u.Ä.?

Viele Jurisdiktionen betroffen

▪ Internationale Akteure vs. nationales Recht

▪ Cross-border Rechtsstreitigkeiten

▪Welches nationale Recht ist anwendbar?

Rechtsfragen

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▪ Zuordnung von Haftung/Handeln

▪ Transparenz/Identifizierung Handelnder

▪ Sicherheits-/Sorgfaltsstandards

▪ Haftung für reine Vermögensschäden?

▪ Relevanz “Spielregeln”: Wirksamkeit

Haftungsregeln/Haftungsbeschränkungen?

▪ Beseitigung Fehler/Schäden vs.

Unabänderlichkeit Blockchain

Haftungsfragen

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Hohe Rechtsunsicherheit

▪ Passt Rechtsterminologie?

▪ Anpassung GDPR?

▪ Rechtsdurchsetzung?

Hohes Rechtsänderungsrisiko

▪ Nationales Recht

▪ EU-Recht

▪ Internationale Übereinkünfte?

Auswirkungen

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Rechtliche Rahmenbedingungen

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▪ Verbraucherschutzrecht

Blockchain = B2B? B2C? C2C?

▪ Wettbewerbs-/Kartellrecht

▪ AGB-Recht

▪ Immaterialgüterrecht

▪ Aufsicht über Blockchains

Anwendbares Recht

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EU-Datenschutz-GrundVO 2016

▪ Probleme mit Blockchains u.a.:

- Recht auf Korrektur und Löschen,

Recht auf „Vergessen werden“

- Speicherung Daten nur in

bestimmten (sicheren) Staaten

- Privacy by Design

- Wer ist Betreiber öff. Blockchains?

Blockchain und GDPR

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Pläne EU

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▪ 19.10.2017: Schlussfolgerungen des

Europäischen Rates betonen Dringlichkeit

der Auseinandersetzung mit Blockchain-

Technologien

▪ Feb. 2017: EU Blockchain Observatory &

Forum

▪ April 2018: European Blockchain

Partnership

▪ 6.3.2019: International Association for

Trusted Blockchain Apllications initiiert

EU-Aktivitäten

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Pläne auf nationaler Ebene

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SchweizDigital Swiss, Bericht Bundesrat: „Rechtliche

Grundlagen für Distributed Ledger-Technologie und

Blockchain in der Schweiz“ (7.12.2018)

DeutschlandBlockchain-Strategie Bundesregierung (vgl zB

Stellungnahme FinTechRat Bundesministerium

Finanzen 27.3.2019), BT-Ausschuss Digitale Agenda

FrankreichOrdonnance 2017-1674 (8.12.2017)

USAState-by-State, Vorgaben von SEC Cyber Unit?

Stand Diskussion/Regulierung

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Auswirkungen auf Haftpflichtversicherer

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Versicherer allgemein:

▪ Versicherer als Nutzer von Blockchains

Haftpflichtversicherer:

▪ Komplexere Rechtslage, schwierigere

(cross-border) Rechtsdurchsetzung,

höhere Transaktionskosten

▪ Massives Rechtsänderungsrisiko

▪ Verlagerung der Haftung auf Haftende

der „2. Reihe“ (zB Berater)?

▪ Versicherer als „Enabler“ neuer

Technologie? Neue Geschäftsmodelle?

Was ändert sich?

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Ausblick

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▪ Neue Geschäftsmodelle

- zB Curv, KILT

▪ Neue Versicherungsprodukte

- zB Versicherung von Kryptowährung

gegen Cyber-Angriffe oder Diebstahl

▪ Neue Kooperationen/Initiativen

- zB B3i

▪ Neues Recht (auch international?)

Was kommt?

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Blockchain II: Auswirkungen auf Haftpflichtversicherungen

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