Die heutige Kreditvergabe

Privat-Bank

Materialkäufe

Vereinfachte Darstellung des GeldkreislaufsEigenmittel

rund 10 %

Investitionsbedarf einer Firma

ZinszahlungRückzahlung

Konsumenten

GrundbedarfLuxusKulturellesReisenWellnessSport

Einkommen der Privat-Personen

Erspartes

Löhne Gewinne

Private Banken

Investitionsbedarf der Firmen

Geldschöpfung, Sparein-lagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und

Anleihen von anderen Banken

So funktioniert die heutige KreditvergabeWenn eine Person oder ein Unternehmen nicht über genügend

Geld verfügt, um eine Anschaffung oder Investition zu bezahlen, dann versucht sie von einer Bank einen Kredit zu erhalten.

Kreditflüsse

Die Banken ihrerseits nehmen das Geld von:

Private Banken

Investitionsbedarf der Firmen

Zinsflüsse

Geldschöpfung, Sparein-lagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und

Anleihen von anderen Banken

So funktioniert die heutige Kreditvergabe

Kreditflüsse

Die Banken „leben“ von der Differenz zwischen dem eingenommenen Zins von ihren Schuldnern und dem deutlich geringeren Zins, den sie an ihre Sparer und andere Geldgeber

zahlen müssen.

Private Banken

Investitionsbedarf der Firmen

Zinsflüsse

Spareinlagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen,

Aktien und Anleihen von anderen Banken

So funktioniert die heutige Kreditvergabe

Kreditflüsse

Weshalb sind die unteren Pfeile dicker ?National-Bank

Die Pfeildicke ermöglicht einen groben Eindruck der Geldmengenflüsse.Hat ein Bank nicht genug Geld bezieht sie es von der Nationalbank.

Woher nehmen die Firmen ihren Finanzbedarf ?Kredite privater Banken

Investitionsbedarf der Firmen

Kredit- und Zinsflüsse

Nochmals von vorne:National-Bank

Aber die unteren Pfeile sind noch immer dicker ! Fehlt da noch etwas ?

Die Banken können zur Stärkung ihrer

Vertrauenswürdigkeit Kredite von der

Nationalbank aufnehmen.

Die „Eigenmittel“ der Banken setzen sich zusammen aus ihrem Besitz, den Rückstellungen und

den Spareinlagen.

Eigenmittel

Woher haben die Banken das Geld.

Aktien und Einlagendiverser Sparer

So funktioniert die heutige Kreditvergabe

Aktien und Einlagendiverser Sparer

Kredite privater Banken

Investitionsbedarf der Firmen

Kredit- und Zinsflüsse

National-Bank

Eigenmittel

Die Eigenmittel der Banken zusammen mit den

Spareinlagen, Aktien und den Krediten von der Nationalbank klären den Unterschied nicht.

Geldschöpfung aus dem Nichts

Wohin die Gewinne fließen, wird weiter unten gezeigt.

Die ganze Wahrheit sieht so aus !

Kredite privater Banken

Investitionsbedarf der Firmen

Geldschöpfung aus dem Nichts

Das ausgeliehene Geld besteht fast nur aus Buchgeld.

Dieses entsteht bei der Kreditvergabe

und verschwindet bei der Rückzahlung des Kredits.

Die ganze Wahrheit sieht so aus !

So funktioniert die Geldschöpfung der Banken heute

Vor der Bankenkrise, also vor 2008 mussten die Banken in der Regel nur über etwa 5% an

„Eigenmitteln“ verfügen.

Seit der Bankenkrise müssen die Privatbanken in der Schweiz über rund 10 % „Eigenmittel“ verfügen.

Die „Eigenmittel“ beinhalten nicht nur den Besitz und die Rückstellungen der Bank, sondern auch noch die

Einlagen der Sparer und Aktionäre.

Beispiel: Wenn eine Bank über 1 Million Franken Eigenmittel besitzt, kann sie einen Kredit

von 10 Millionen Franken vergeben.

Von derBank

geschöpftesBuch-Geld

Eigenmittel

Welches Problem entsteht daraus ?

Eine entscheidende Voraussetzung für eine stabile Währung besteht darin, dass die in Umlauf befindliche Geldmenge einigermaßen der Wirtschaftskraft des betreffenden Landes entspricht.

Wenn Banken mehr Geld schöpfen als der Wirtschaftskraft entspricht, entsteht ein Überschuss und damit Unstabilität.

Damit schwindet das Vertrauen in die Währung.

Weitere Folgen

• Die Ausweitung der Geldmengen durch Geldschöpfung der Banken kann zu Blasen führen.

• Die Nationalbank ist nicht mehr in der Lage, die Geldmenge wirksam zu steuern.

• Einnahmen durch geschöpftes Geld sind leistungslose Einkommen und haben keine Berechtigung.

• Sie verstärken die einseitige Verteilung des Volkseinkommens (Verlagerung von unten nach oben).

• Das ist nicht nur ungerecht, sondern auch nachteilig für die eigene Wirtschaft,

• weil mehr Geld ins Ausland abfließt, als bei einer gerechteren Verteilung.

Ein Teil der Abhilfe bewirkt die Vollgeldreform !

Geldschöpfung gehört in die öffentliche Hand !

• Sie schafft krisensicheres Geld!• Sie stoppt Spekulations-Exzesse!• Sie stabilisiert die Wirtschaft!• Sie kontrolliert die Geldmenge!• Sie verteilt den Geldschöpfungsgewinn!• Sie hilft die Staatsschulden zu verringern.• Sie verhindert „too big to fail“.• Sie ermöglicht die Steuern zu senken.

Zusammengetragen von Remy Holenstein

Die Weiterverbreitung ist erwünscht !