Die Rechnungsstellung der Zukunft eBill und QR-Rechnung

Thomas Hildebrandt, Project Manager Billing & Payments Ecosystem, Swisskey AG Infoanlass für Business-Software-Anbieter, 28. Mai 2019

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Agenda

• Wie SIX und der Schweizer Finanzplatz das Ökosystem Billing gestalten?

• Aktuelle Entwicklungen im Bereich QR-Rechnung und eBill • Roadmap 2019-2021 & Schlussfolgerungen

Das Ökosystem Rechnungsstellung in der Schweiz

3 Bevölkerung

Unternehmen

Finanzinstitute

Millionen Bevölkerung 8,5 Millionen Haushalte 3,7 Millionen Unternehmen 0,6

Finanzinstitute 250+

Softwareanbieter 500+

Millionen Rechnungen p.J. 1000

Softwareanbieter

Quellen: Statistiken CH: BFS 2017/2018; Softwareanbieter : Inside-IT Top 500 Liste; Finanzinstitute; SNB 2017; Rechnungen: Erhebungen SIX / Schweizer Finanzplatz

Ökosystem

Das Billing-Ökosystem beinhaltet vielschichtige Nutzergruppen, die Grundlagen zur Digitalisierung sind vorhanden

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Ausgangslage Markt CH Nutzungsverhalten

Traditionell

Digital

Traditionell

Digital

Zahler Rechnungs-steller

Millionen Lastschriften**

51

Millionen eBill-Rechnungen**

20

Millionen Postschaltereinzahlungen

142

Auf absehbare Zeit werden Rechnungs-steller digitale und traditionelle Zahler bedienen. Viele Rechnungssteller haben selbst Digitalisierungsbedarf.

Abdeckung Internet in den Haushalten*

93%

Personen (16-74 Jahre), die mindesten wöchentlich das Internet nutzen*

90%

Die digitale Transformation im Zahlungs-verkehr ist ein längerer Prozess

Millionen Bankaufträge (per Post)

95+

Millionen übrige elektr. Zahlungen

635+

Quellen: * BFS 2017 / 2018; ** Zahlen 2018, ohne Volumen PostFinance

Ökosystem

Der Schweizer Finanzplatz und SIX schaffen Lösungswelten, um die Bedürfnisse des Marktes vollumfänglich abzudecken

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eBill

Last- schriften

LSV

QR- Rechnung

Einzah- lungsschein

Zielgruppe

Traditionelle wie auch digitale Teilnehmer werden mit Lösungen bedient.

Klassische wie auch einzugsbasierte Rechnungsabwicklung wird unterstützt.

Unterschiedliche Reifegrade der Produkte – In Neugestaltung der ZV-Landschaft reflektiert.

KPI Lifecycle

Traditionelle Zahler

Traditionelle Zahler*

Digitale Zahler

Traditionelle Zahler

Fokus

t

v

t

v

t

v

t

v

Klassische Rechnung Papierbeleg Schaltereinzahlung

Klassische Rechnung Papierbeleg Schaltereinzahlung

Klassische Rechnung und Einzugsverfahren

End-to-End digital E-Banking Integration Einzugsverfahren Wiederkehrende

Forderungen Kontogebunden

Fazit 1 Mrd. Belege p.a.

>1 Mio. Nutzer

>50 Mio. Trx p.a.

N/A

* Unterstützt Digitale Zahler mit vereinfachter Erfassung im E- und M- Banking

Ökosystem

eBill und QR-Rechnung sind die Rechnungsstellungslösungen der Zukunft – Digitalisierung wird optimal unterstützt

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eBill

Last- schriften

LSV

der Business-to-Consumer Rechnungen sollen bis 2028 end-to-end digital abgewickelt und nach eBill verlagert werden. Der Schweizer Finanzplatz und SIX treiben diesen Prozess, unter Berücksichtigung der Markt-bedürfnisse, voran.

60-80% Kurzfristig Mittelfristig Langfristig

Hinweis: Schematische Darrstellung, zeitliche Darstellung und Volumen indikativ

QR- Rechnung

Einzah- lungsschein

Ökosystem

Bei eBill und QR-Rechnung wurden 2018/2019 zusammen mit dem Schweizer Finanzplatz wesentliche Meilensteine erreicht

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Direktbetroffene haben am Konsultations-verfahren mitgewirkt.

220+

Finanzinstitute haben 2018/2019 auf eBill migriert.

90+

Herbst 2018

Konsultations-vefahren QR-

Rechnung

November 2018

Publikation Implementation

Guidelines

Dezember 2018

QR-IID an Finanzinstitute kommuniziert

Frühling 2019

Projekt LEON abgeschlossen

(90+Banken migriert)

April 2019

Konsultation Netzwerkpartner

Modell

Sept. 2018 – März 2019

Weiterentwicklung 2019/2020

verabschiedet

Entwicklungen

Die QR-Rechnung löst die bestehenden Einzahlungsscheine ab und unterstützt die Digitalisierung

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Eine Rechnung ist dann eine «QR-Rechnung», wenn sie…

Der «Swiss QR Code» ermöglicht die Auslösung von Zahlungen bei Finanzinstituten über alle Auftragskanäle.

Der «Swiss QR Code» ermöglicht die Auslösung von Zahlungen am Postschalter.

Der Zahlteil der QR-Rechnung mit einem Empfangsschein enthält die für die Ausführung einer Zahlung benötigten Angaben in Form eines QR-Codes und daneben als lesbare Information.

Die QR-Rechnung im Überblick Hintergrundinformationen

Rechnung

Rechnung

Format

a b

…eine Rechnung mit im Formular integriertem Zahlteil und Empfangsschein oder

…eine Rechnung mit beigelegtem Zahlteil und Empfangsschein ist.

a

b

Alternative Verfahren unterstützt

Die QR-Rechnung unterstützt die Einbettung von Informationen für alternative Verfahren und fördert damit Innovation und Digitalisierung auf dem Finanzplatz Schweiz.

Strukturierte Rechnungsinformationen

Der vom Wirtschaftsverband der ICT-Branche definierte Dateninhalt für das Feld «Rechnungsinforma-tionen» erlaubt es, ERP-Software, Rechnungsprüfungen und Zuordnungen zu automatisieren.

Entwicklungen

Die QR-Rechnung gibt es in drei unterschiedlichen Ausprägungen, die alle durch die Finanzinstitute unterstützt werden müssen

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Oranger Einzahlungsschein mit ESR-Referenz

Roter Einzahlungsschein Heute

Zwei dominierende

Arten von Belegen

Juni 2020

Drei Ausprägungen

bei der QR- Rechnung

QR-Rechnung mit QR-IBAN + QR-

Referenz

Tage verbleiben zur Vorbereitung der Einführung der QR-Rechnung am 30. Juni 2020

399

QR-IID wurden an die Finanzinstitute vergeben

243 QR-Rechnung mit IBAN + SCOR (ISO -11649)

QR-Rechnung mit IBAN ohne Referenz

Entwicklungen

Die QR-Rechnung bietet gegenüber dem Einzahlungsschein diverse Vorteile und berücksichtigt den Digitalisierungstrend

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Vorteile für Rechnungssteller Vorteile für Rechnungsempfänger

Erhalt Rechnungsinformationen für einfachen Buchhaltungsabgleich

Scanning QR-Code ersetzt manuelle

Erfassung der Zahlungsdaten Abgleich korrekte Daten dank Textangaben

im Zahlteil

Freiheit bei der Wahl des Zahlkanals: E-Banking, B-Banking oder Schalter

Rechnungen selber drucken auf weissem Papier

ESR-Referenznummern weiterverwenden

SCOR-Referenznummern anwenden (z.B. für

Zahlungen im SEPA-Raum)

Freilassen des Betragsfeldes und/oder des Zahlers

Kombination Referenznummer und

Mitteilungen möglich

Unterstützung alternativer Verfahren

Entwicklungen

Netzwerk- partnermodell

Look-Up

eBill Sharing

eBill for Business

eBill mit Direkteinzug

eBill ist die strategische Initiative zur Digitalisierung der Rechnungsstellung – konstante Weiterentwicklung der Lösung

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Entwicklung Grob-konzepte

Sounding innerhalb Community

Ausdetaillierung & Validierung

Formalisierung der Umsetzung

Implementierung mit Pilotbanken

Die Weiter-entwicklung erfolgt zusammen mit dem Schweizer Finanzplatz in einem jährlich wiederkehrenden Prozess:

Ansatz Entwicklung Fokus Investitionen

Erhöhung der Reichweite

1.

Vollumfängliche Abdeckung der Use Cases

2.

Einfache User Journey

3.

Entwicklung 2019/2020 Reichw. Use C. User J. 1. 2. 3.

N/A* N/A*

* Detaillierte Ausgestaltung für Rechnungssteller hängt von Netzwerkpartner ab. Tiefer Impact Hoher Impact

Entwicklungen

Ausgangslage Bisher wurde eBill/E-Rechnung von zwei Anbietern vertrieben. Mit dem Netzwerkpartnermodell können neue Anbieter in den Vertrieb von eBill einsteigen.

Modell

Vorteile Breiteres Angebot für Rechnungssteller; Software-partner können als Netzwerkpartner agieren.

Zwei wesentliche Neuerungen werden die Adaption von eBill ab November 2019 beschleunigen

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Look-Up Funktionalität Einführung Netzwerkpartnermodell

Ausgangslage Bisher mussten Zahler sich jeweils durch das E-Banking beim Rechnungssteller anmelden – was eine wesentliche Hürde für die Adaptation darstellt.

Neue Funktionalität

Vorteile Rechnungssteller können ihren Kunden ab der ersten Rechnung eBill senden.*

E-Banking

Zahler aktiviert einmalig Funktion via E-Banking / eBill-Portal

Rechnungssteller findet Kunde und stellt Rechnung als eBill ins E-Banking zu

1. 2.

Bisher Ab November 2019

RS Netzwerkpartner E-Banking E-Banking RS

* Verschiedene Use Cases werden ermöglicht:: Integration in Check-out Prozess im E-Commerce, POS-Integration oder Abgleich mit bestehendem Kundenstamm und Umstellung auf eBill.

Entwicklungen

Ausgangslage eBill-Rechnungen können nicht ohne Umwege durch eine andere Person bezahlt werden. In unterschiedlichen Konstellationen (z.B. bei Familien) stellt dies ein Marktbedürfnis dar.

Neue Funktionalität

Vorteile Rechnungen können durch andere Teilnehmer (z.B. Partner/in) bezahlt/verwaltet werden.

eBill wird ab 2020 flexibler und neue Segmente werden mit spezifischen Erweiterungen erschlossen

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eBill Sharing eBill for Business

Ausgangslage eBill richtet sich hauptsächlich an Privatkunden. Firmenkunden, die Rechnungen via E-Banking begleichen, wurden bisher nicht explizit abgebildet.

Neue Funktionalität

Vorteile Finanzinstitute können Firmenkunden eBill anbieten und Zugriffsberechtigungen abbilden.

E-Banking A 1. 2.

Zahler A ermächtigt Zahler B via E-Banking / eBill-Portal zur Einsicht in seine eBill-Rechnungen.

Ermächtigter Zahler B sieht eBill-Rechnungen und kann diese zur Bezahlung (ab eigenem Konto) freigeben

Zahler A E-Banking B

Zahler B

Mitarbeiterin A Mitarbeiterin B Mitarbeiterinnen A und B sind für Firma bevollmächtigt und haben E-Banking-Zugriff. Über das Firmen-E-Banking bezahlen sie eBill-Rechnungen für das Unternehmen.

Firmen-E-Banking

Entwicklungen

Ab 2021 steht für Rechnungssteller die digitale Alternative zum Lastschriftverfahren bereit

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Volumenverschiebung von Lastschriften

(LSV+/CH-DD) nach eBill fördern – und somit

Digitalisierung.

Ausgangslage Zielsetzungen

Aus der Historie heraus zwei Lastschriftverfahren in der Schweiz

LSV+ beinhaltet analoge Prozesse

eBill verfügt über keine Lösung für einzugsbasierte Use Cases, die für gewisse Rechnungssteller wichtig sind.

Entscheid in Community, eBill um Einzugs-mechanismus zu erweitern

Lösungsskizze

Prozesse end-to-end digital und ohne nachgelagerten

Widerspruch abwickeln

LSV

Vorgelagerter Dissens anstatt nachgelagerter Widerspruch: Während einer Vorlauffrist von 28 Tagen Dissens möglich – danach Belastung.

Elektronische Einzugsermächtigung initiiert durch Rechnungssteller oder Zahler, durch Zahler elektronisch im E-Banking/eBill-Portal verwaltbar.

Während der Vorlauffrist ist die pendente Zahlung in der Saldovorschau (E-Banking) sichtbar und kann nur im eBill-Portal (bei Bedarf) abgelehnt werden (Dissens).

1.

2.

Entwicklungen

eBill und QR-Rechnung sind komplementär, Durchgängigkeit ist gegeben und ermöglicht neue Ansätze in der Rechnungsstellung

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+ = QR-Rechnung

eBill-Spezifikation für alternatives

Verfahren

eBill und QR-Rechnung

funktionieren im Zusammen-

spiel …

… und ermöglichen

Dienstleistungs-innovationen für Netzwerk-

partner

Traditioneller Zahler

Digitale Zahlerin

Rechnungssteller liefert Rechnungen an

Netzwerkpartner

Netzwerkpartner nimmt Triage vor und bereitet eBill-Rechnungen auf

Zahler empfängt und begleicht gemäss eigener Kanalpräferenz

1. 2. 3.

Entwicklungen

eBill

QR- Rechnung

Roadmap Billing 2019-2021

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Q2/2019 Q3/2019 Q4/2019 Q1/2020 Q2/2020 Q3/2020 Q4/2020 Q1/2021 Q2/2021

Hinweis: Die Roadmap erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Änderungen sind vorbehalten.

Go-Live NWP Modell und

Look-Up Funktion

Einführung Direkteinzug

Einführung eBill Sharing und eBill

for Business

30.06.2020 Einführung QR-

Rechnung

Go-Live PostFinance (Zahler)

Publikation Testkonzept / Testdrehbuch

Roadmap

Schlussfolgerungen

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Per 30.06.2020 müssen die Rechnungsempfänger die technische Umstellung rechtzeitig vollzogen haben, um QR-Rechnungen bezahlen zu können. Privatkunden müssen über die Handhabung der QR-Rechnung von ihrer Hausbank informiert werden. Und jedes Finanzinstitut muss die drei Ausprägungen der QR-Rechnung verarbeiten können.

1. Bereit sein für die QR-Rechnung

Weisen Sie Ihre Kunden aktiv auf die Möglichkeiten hin, Rechnungen elektronisch per eBill ins E-Banking der Empfängers zu senden. Schaffen Sie bei der Einführung der QR-Rechnung die Möglichkeit, eBill mittels alternativem Verfahren zu adressieren und zeigen Sie Ihren Kunden auf, welche Möglichkeiten zur digitalen Rechnungs-stellung bestehen.

2. Digitalisierung fördern

eBill als strategischer Kanal des Schweizer Finanzplatzes erfährt jährlich Weiterent-wicklungen, die zusammen mit Pilotbanken und/oder -Netzwerkpartnern ausgearbeitet werden. Gerne begrüssen wir auch Sie und Ihre Kunden im Kreis der Pilotnetzwerkpartner/-Rechnungssteller für zukünftige Entwicklungen rund um die Weiterent-wicklung von eBill.

3. eBill mitgestalten

Weiterführende Informationen zu eBill und QR-Rechnung

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eBill QR-Rechnung

eBill.ch

Kommunikations-unterstützung Spezifikation alt. Verfahren Anleitungen

www.ebill.ch

PaymentStandards.ch Implementation Guidelines Materialien für die Community (Flyer, Film,

Merkblatt, Kunden-Präsentation für Bankberater)

www.paymentstandards.ch/de/shared/communicatio

n-grid.html

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Kontakt

SIX Banking Services Billing & Payments Ecosystem Pfingstweidstrasse 110 P.O. Box CH-8021 Zürich billing-payments.pm@six-group.com www.six-group.com/banking-services

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