Geschäftsbericht 2017 - voba-sbh.de · sprechpartner für den Mittelstand in der Region zu sein,...

Geschäftsbericht

2017

06 Auf einen Blick

08 Lust auf Zukunft!

01GESTALTERBANK

12 Eine starke Marke als Grundlage erfolgreichen Wandels

14 Die Gestalterbank

02NUTZEN SCHAFFEN

18 Mittelstandsfinanzierer mit nachhaltigem Fokus

20 Fokussierung auf den Kunden

32 Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

03NEUE NÄHE

38 #neuenähe

43 Neue Kommunikationswege

44 Voba Playroom

46 Social Media

48 Kontaktloses Bezahlen

50 „KundenFokus 2020“ der

genossenschaftlichen Finanzgruppe

52 Digitale Sicherheit und Datenschutz

04EINBLICK

56 Entwicklung der Bank 2017

58 Bericht des Aufsichtsrats

60 Nachhaltigkeit leben

64 Rückblick 2017 – 150 Jahre Volksbank eG

68 Jahresabschluss 2017 (Kurzfassung)

Geschäftsbericht

2017

Auf einen Blick2017 in TEUR 2016 in TEUR

01 Zinsüberschuss 70.165 60.175

02 Provisionsüberschuss 20.359 19.373

03 Verwaltungsaufwendungen 48.190 45.163

04 Ergebnis vor Bewertung 40.446 34.657

05 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 37.831 32.312

06 Betreutes Kundenkreditvolumen 2.871.315 2.725.384

07 Betreutes Kundenanlagevolumen 3.066.820 2.887.110

08 Betreutes Kundenvolumen Gesamt 5.938.135 5.612.494

09 Bilanzsumme 4.283.857 4.080.249

10 Bilanzielles Eigenkapital 325.055 294.049

11 Dividende (in %)Jubiläumsbonus (in %)

3,0–

3,01,5

12 Cost-Income-Ratio (in %) 56,1 58,1

13 Mitarbeiter im Jahresdurchschnitt 454 453

01 _ ZINSÜBERSCHUSS

+16,6 % +6,7 % +17,1 %

03 _ VERWALTUNGS- AUFWENDUNGEN

05 _ ERGEBNIS DER NORMALEN GESCHÄFTSTÄTIGKE IT

08 _ BETREUTES KUNDENVOLUMEN IN TEUR

+33,3 %2017

2016

2015

2014

2013

5.938.135

5.612.494

5.317.841

4.804.357

4.454.882

10 _ BILANZIELLES E IGENKAPITAL IN TEUR

+63,3 %2017

2016

2015

2014

2013

325.055

294.049

257.374

222.742

199.072

2016 2017

Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau

Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau Auf einen Blick 76 Auf einen Blick

Joachim StraubVorstandsvorsitzender

Ralf SchmittVorstand

Daniel HirtVorstand

Lust auf Zukunft!

im Vorjahresbericht haben wir Sie und uns nach der „Lust auf Zukunft“ gefragt, insbesondere vor dem Hintergrund des 150. Jubiläums der Volksbank eG.

Im Jubiläumsjahr haben wir mit einem Sonderbudget von je 150 Tausend Euro zugunsten der Crowd-funding-Plattform und zur Stärkung der Volksbank-Stiftung viele weitere Projekte in der Region unter- stützt. Wir haben mit einem neuen Markenauftritt das Profil der Volksbank eG weiter geschärft und haben natürlich auch gefeiert. Aber auch wenn der Blick zurück („Wo kommen wir her?“) wichtig ist, der Blick nach vorne („Wo wollen wir hin?“) ist wichtiger.

Die Bank systematisch weiterzuentwickeln, sie zu gestalten, um sie angesichts gravierender, auch struk-tureller, Veränderungen widerstandsfähig und vital, sie resilient zu halten, heißt die Aufgabe. Resiliente Unternehmen erkennen Veränderungen frühzeitig, stellen sich auf sie ein und können besser mit erwar-teten und auch unerwarteten Veränderungen umgehen. Dies ist angesichts massiver Herausforderun-gen, unter anderem durch die Digitalisierung wesentlich und letztendlich erfolgsentscheidend. Dabei ist Digitalisierung an sich kein Ziel, sondern ein Mittel, um zum Beispiel unterschiedliche Kontaktwege anzubieten, so benutzerfreundlich wie möglich. Die aktuellen Entwicklungen bestärken uns die „Duale Bank“ weiter auszubauen, das heißt einerseits die auf persönlichem Kontakt basierende Zusammenar-beit mit unseren Kunden zu fördern, andererseits den sukzessiven Ausbau der digitalen Möglichkeiten voranzutreiben. Darin haben wir erheblich investiert und werden es weiter tun. Sie können so selbst gestalten, welche Kommunikationskanäle Sie nutzen und auf welchem Weg Sie Leistungen in Anspruch nehmen: persönlich und/oder digital. Wir interpretieren damit Genossenschaft zeitgemäß: Eine starke Idee mit starken Werten im digitalen Zeitalter. Sie sind sozusagen der Gestalterkunde und wir sind Ihre Gestalterbank.

Die Leistungen der Bank für unsere Kunden attraktiv zu gestalten und auch bei den gegebenen nicht einfachen Rahmenbedingungen durch hohe Produktivität nachhaltig profitabel sein, das treibt uns an. Als Folge hat sich die gute Geschäftsentwicklung auch in 2017 fortgesetzt: Das betreute Kundenvolumen wuchs um weitere 326 Millionen auf 5,94 Milliarden Euro. Das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäfts- tätigkeit inklusive Sonderfaktoren stieg um 17,1 Prozent und führte zu einer Erhöhung des bilanziellen Eigenkapitals um 10,5 Prozent. Der Vertreterversammlung können wir somit vorschlagen, eine Dividende von 3 Prozent auszuschütten. Ebenfalls werden wir vorschlagen, der geplanten Verschmelzung mit der Spar- und Kreditbank Dauchingen eG zuzustimmen.

Die nächsten Jahre werden herausfordernd bleiben. Sie können sich darauf verlassen, dass wir auch künf-tig gestaltend tätig werden. Wir haben Lust auf Zukunft!

v. l. n. r.: Daniel Hirt, Joachim Straub, Ralf Schmitt


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau8 Lust auf Zukunft! Lust auf Zukunft! 9

G ESTALTE R BAN K

12 Eine starke Marke als Grundlage erfolgreichen Wandels 14 Die Gestalterbank


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 01 gestalterbank 1110 01 gestalterbank

Der Genossenschafts-gründer Friedrich

Wilhelm Raiffeisen hat heute über 20

Millionen Follower – nicht schlecht für einen

200-Jährigen.

Eine starke Marke als Grundlage erfolgreichen Wandels

Die Zahl der Banken in Deutschland wird in den nächsten 10 bis 15 Jahren von heute rund 2.000 auf etwa 300 schrumpfen. Nur etwa 15 Prozent der Banken werden überleben – so die zusammengefasste düstere, wenn auch medienwirksame plakative, Voraussage der Be-ratungsgesellschaft Oliver Wyman. Überregulierung, das geringe Zinsniveau, Wettbewerb durch kleine FinTechs und womöglich große Online-Player – es wird immer schwieriger, als Bank Geld zu verdienen. Hat die Volksbank eG also nicht andere Sorgen, als eine starke Marke? Was ist der Schlüssel zu weiterem Wachstum, Qualität und Produktivität und damit zum zukünftigen Erfolg?

Die Marke ist die Basis für nachhaltigen Erfolg: Für Kunden ist sie ein emotionaler Anker in Zeiten unübersichtlichen Wandels. Sie schafft Orientierung und Vertrauen. Der Volksbank eG hilft sie, das eigene Angebot von den Mitbewerbern zu differenzieren und die Kunden zu binden. Sie ist eine starke Konstante, um neue Dienstleistungen und Produkte anzubieten. Entscheidend ist, wie es der Marke Volksbank gelingt, das traditionell hohe Kundenver-trauen und die große Kundennähe auch in die digitale Welt und in neue Dienstleistungen zu transferieren. #neuenähe nennt die Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau diesen Kerngedanken ihrer Marke.

Der entscheidende strategische Vorteil aller Volksbanken ist der genetische Code ihrer Tra-ditionsmarke. Denn er ist überraschenderweise in Teilen fast deckungsgleich mit dem des Internets. „Wir haben das Crowdfunding erfunden“ und „Sharing Economy betreiben wir seit 150 Jahren“ könnten viele Genossenschaften heute von sich behaupten.

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Die Marke ist die Basisfür nachhaltigen Erfolg.

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Landwirte, die sich via Genossenschaft teure landwirtschaftliche Geräte teilen, sind die Offline- Vorläufer des modernen Car-Sharings. Crowdfunding ist die Idee, gemeinsam vielverspre-chende wirtschaftliche Projekte zu finanzieren und gemeinsam vom Ertrag zu profitieren. Auch das ist jahrhundertealtes genossenschaftliches Gedankengut. Das Internet gefährdet dieses Geschäftsmodell nicht, sondern kann es im Gegenteil noch erfolgreicher machen.


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 01 gestalterbank . Eine starke Marke als Grundlage erfolgreichen Wandels 1312 01 gestalterbank . Eine starke Marke als Grundlage erfolgreichen Wandels

Die Gestalterbank

Folgerichtig bietet die Volksbank eG ihren Kunden alle Kanäle für Service und Beratung an: persönlich, digital und seit kurzem auch persönlich-digital. Voba Live heißen die Vi-deo-Terminals, die an stark frequentierten Orten in der Region aufgestellt sind. Mit ihnen können Kunden per Knopfdruck Live-Kontakt zu Mitarbeitern des KundenServiceCenters aufnehmen. Diesen persönlichen Service wird es in diesem Jahr auch via Smartphone, Tab-let, Desktop oder PC geben.

_____

Persönlich, digital und seit kurzem auch persönlich-digital.

_____

Die Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau stellt sich den herausfordernden Rahmenbe-dingungen und handelt. Digitalisierung, Qualität und agiles Management sind die strategi-schen Kernthemen, mit denen sich die Gestalterbank aktuell auf die Zukunft vorbereitet.

Ein erster wichtiger Schritt in Richtung Diversifikation der Bankleistungen ist die Gründung einer Beratungsgesellschaft, der AVURA GmbH. Sie unterstützt Unternehmen und andere Banken auf dem Weg der digitalen Transformation. Weitere Schritte werden folgen.

Eine verlässliche Konstante im schnellen Wandel sind auch die Markenwerte, die die Volks-bank eG mit der Region und ihren Kunden verbindet. In ihrem Wertekatalog werden sie unter anderem #leistung und #heimat genannt. „Quality never goes out of style“ lautet der Claim einer US Jeans-Marke. „Qualität wird nie unmodern“, diese Aussage gilt auch für die Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau und ihre Werte.

Ein orangenes dreidimensionales V, halb fliegende Farbe und offensichtlich im Wandel. Ob-wohl fast zwei Meter hoch, wirkt es leicht und filigran im Treppenhaus der Hauptstelle in Villingen. Die Volksbank eG hat das „Voba V“ Anfang 2017 ihren Mitarbeitern und et-was später der Öffentlichkeit präsentiert. „Schön, aber wozu ist das Ding gut?“ fragte die Volksbank eG in der Folgezeit provokant auf großflächigen Plakaten. Ein neues Logo? Ein neues Produkt? Nein, es ist ein zusätzliches Signet und ergänzt das Logo der Volksban-ken, indem es die Besonderheiten der Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau unter dem bewährten Markendach aller Volksbanken betont. Das Voba V ist Ausdruck und Ergebnis eines längeren Markenprozesses. Hinter ihm steht die Idee der Bank, sich für ihre Mitglie-der, Kunden, Mitarbeiter und ihre Region aktiv zu gestalten. Dabei versteht sie die Marke als weit mehr als einen einheitlich schönen Auftritt im Sinne eines Corporate Designs. Sie nimmt ihre sechs Markenwerte, #gestalten, #leistung, #persönlichkeit, #partnerschaft, #neuenähe und #heimat, als verbindliche Maßstäbe für das eigene Handeln. Dieser An-spruch ist herausfordernd und zuversichtlich zugleich.

#gestalten#leistung#persönlichkeit#partnerschaft#neuenähe#heimat

Wofür steht das Voba V?

Dynamik, Leichtigkeit, Innovationsgeist,

Lust auf Zukunft und Gestaltungskraft –

für Kunden der #gestalterbank

sind dies bekannte Eigenschaften. Mit

dem stilisierten Voba V markieren wir zugleich

unsere genossen-schaftliche Herkunft als Volksbank, Verbunden-

heit mit der Region, Vielfalt, Vorangehen

und Vertrauen.


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 01 gestalterbank . Die Gestalterbank 1514 01 gestalterbank . Die Gestalterbank

N UTZ E N SCHAFFE N

18 Mittelstandsfinanzierer mit nachhaltigem Fokus 20 Fokussierung auf den Kunden 32 Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 02 nutzen schaffen 17Geschäftsbericht 2017

Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau16 02 nutzen schaffen

Volksbank eG –Mittelstandsfinanzierer mit nachhaltigem Fokus Die Wirtschaft in unserer Region ist geprägt von vielen kleinen und mittelständischen Betrieben. Diese stellen die deutliche Mehrzahl der Arbeitsplätze in unserem Marktge-biet und sorgen für die Wertschöpfung, die unsere Region erfolgreich und zukunftsfähig macht. Rund 5.000 Betriebe sind Kunden bei der Volksbank eG.

Die Volksbank eG, selbst ein mittelständisches Unternehmen, hat früh die Bedeutung die-ser Betriebe für die Region und die nachhaltige Entwicklung des Wirtschaftsraums erkannt und sich darauf fokussiert. Hieraus entstand der Anspruch der Volksbank eG, erster An-sprechpartner für den Mittelstand in der Region zu sein, mit dem Ziel, die heimischen Betriebe bestmöglich zu unterstützen und zu fördern.

Zum 150. Jubiläum im Jahr 2017 hat die Volksbank eG ihren Markenauftritt neu, modern und kundenorientiert gestaltet. Die Markenwerte (Kapitel 1) prägen auch die Aktivitäten im Firmenkundenbereich.

Unsere Botschaft lautet: Wir sind die Bank mit der höchsten Gestaltungskraft in der Region. Wir gehen gemeinsam mit Ihnen neue Wege und finden die passenden Lösungen.

Wir für Sie

Die Volksbank eG hat in den letzten Jahren erheblich in den Ausbau ihres gewerblichen Ge-schäfts investiert. Dies war mit kontinuierlichen Wachstumraten deutlich oberhalb des Markt-wachstums verbunden. Um den Herausforderungen in dieser sich schnell verändernden Welt zu begegnen und die steigenden Anforderungen unserer gewerblichen Kunden zu erfüllen, wird weiter in Personal und neue IT-Lösungen speziell für den Mittelstand investiert.

Da sich die gewerbliche Kundschaft der Volksbank eG vom Ein-Mann-Betrieb bis zum großen Industriebetrieb mit mehreren tausend Mitarbeiter erstreckt, wurde eine ziel-gruppenspezifische Aufstellung entwickelt, um jedem Kunden die optimale Beratung und Dienstleistung zukommen zu lassen.

Geschäftskunden, das sind kleinere bis mittlere Betriebe, werden von den Standorten Vil-lingen, Donaueschingen und Singen betreut.

In der Firmenkundenabteilung haben die mittleren bis großen Betriebe ihre Ansprech-partner. Sie sind ebenfalls dezentral in Villingen, Donaueschingen, Singen und St. Georgen.

Große Industriebetriebe und Immobilienfinanzierer werden von der Unternehmenskun-denabteilung mit Standorten in Villingen und Singen betreut.

Die Kundenberater aus diesen Segmenten werden durch spezialisierte Teams unterstützt. Für eine durchgängige Erreichbarkeit wurde der Firmenkundenservice neu geschaffen. Für Fragen rund um den Zahlungsverkehr und die Anbindung an Banking-Software und elek-tronische Zahlsysteme die Abteilung Zahlungsverkehrsberatung und Electronic Banking. Daneben gibt es weitere Funktionen wie Devisenhandel etc.

In Summe arbeiten derzeit über fünfzig versierte und engagierte Mitarbeiter im Firmen-kundenbereich der Volksbank eG.

01 _ BETREUTES KUNDENVOLUMEN IM GEWERBLICHEN BERE ICH

Kredit- und Anlagevolumen in Mio. EUR

v. l. n. r.: Micha Faller, Sandra Rinderle, Michael Liedtke

2017

2.432

(+12,0 %)

2016

2.169

(+11.5 %)

2013

1.577

2014

1.778

(+12,7 %)

2015

1.945

(+9,4 %)


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 02 nutzen schaffen . Mittelstandsfinanzierer mit nachhaltigem Fokus 1918 02 nutzen schaffen . Mittelstandsfinanzierer mit nachhaltigem Fokus

Fokussierung auf den Kunden –Ihre Meinung ist uns wichtig Sie, unsere Kunden, stehen im Mittelpunkt unseres Handelns, denn unser Ziel sind langfristig zufriedene Kunden.

Workshop mit Kunden: Voice-of-the-customer

Im Frühjahr 2017 hatten wir Kunden der Volksbank eG in unsere Hauptstelle zu einer soge-nannten Voice-of-the-customer (VOC) Veranstaltung eingeladen. Voice-of-the-customer heißt auf Deutsch „Stimme des Kunden“ und ist eine Methode zum besseren Verständnis der Kundenbedürfnisse und -wünsche. Ziel war es, mit den Kunden intensiver ins Gespräch zu kommen und konkret zu erfahren, was sie von der Volksbank eG erwarten und welche Verbesserungspotenziale aus ihrer Sicht vorhanden sind.

Gezielte Fragestellungen und aufmerksames Zuhören führte zu den gewünschten Impul-sen. Einige Anregungen wurden unmittelbar realisiert. Kurzfristige Verbesserungen für un-sere Kunden waren die Folge.

Kundenstimmen zur Veranstaltung

„Es war toll, dass wir beteiligt wurden. Es hat Spaß gemacht.“

„Wir haben das Gefühl, dass wir wirklich ernst genommen werden.“

„Diese Veranstaltung ist eine Chance für uns und die Bank.“

„Direkte Mitgestaltung ist klasse. Danke, dass wir dabei sein durften.“

„Kundennähe wird durch so etwas wirklich gelebt.“

#partnerschaft #persönlichkeit

Erkenntnisse aus der Veranstaltung

Erweiterung des Leistungsspektrums Unsere Firmenkunden wünschen sich eine Erweiterung des Leistungsspektrums. Sie inter-essieren sich für strukturiertes Feedback aus den Auswertungen ihrer betriebswirtschaft-lichen Unterlagen, die Optimierung von bestehenden Geschäftsprozessen und die Bereit-stellung von Plattformen für Netzwerkarbeit zum Aufbau von Kontakten im B2B Bereich.

Gute Erreichbarkeit und schnelle Rückmeldung ist wichtigUnsere Firmenkunden kommunizieren am liebsten via E-Mail und Telefon. Ihre Kundenbe-rater sollen gut erreichbar sein und sich schnell bei ihnen melden. Moderne Kommunika-tionswege werden zunehmend beliebter, trotzdem wird weiterhin sehr viel Wert auf das persönliche Gespräch gelegt.

Mehrwert: KundenveranstaltungenDie Firmenkunden wünschen sich weiterhin Kundenveranstaltungen. Sie interessieren sich für Themen, die ihnen einen Blick über den „Tellerrand“ ermöglichen, um daraus Impulse für ihr eigenes Unternehmen ableiten zu können.

#leistung

Viktoria Gress


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 02 nutzen schaffen . Fokussierung auf den Kunden 2120 02 nutzen schaffen . Fokussierung auf den Kunden

Neu – Firmenkundenservice

Die Volksbank eG hat ihren Kunden zugehört und gehandelt: gute Erreichbarkeit und schneller Service sind ihnen wichtig. Deshalb wurde im November 2017 der Service für Firmenkunden ausgebaut. Zusätzlich zu ihrem Berater erreichen unsere Kunden nun von 8 bis 18 Uhr zwölf fachlich qualifizierte Mitarbeiter via Telefon unter 07721 802-8 und E-Mail [email protected] für alle Fragen, die sie und ihr Unternehmen betreffen.

Wie wird der FKS von den Kunden ange-nommen?Der neue Service kommt sehr gut bei unseren Kunden an. Zwölf Mitarbeiter im Firmenkun-denservice kümmern sich um die Anliegen unserer Kunden, wobei viele Themen sofort erledigt werden können. Zu Jahresbeginn lag der Monatsdurchschnitt bei über 2.000 Anru-fen, die Tendenz ist steigend. 67 Prozent der Anrufenden konnte sofort vom FKS geholfen werden.

Welche Services fragen unsere Kunden nach?Wir unterstützen die meisten Kunden im Be-reich Online-Banking und Zahlungsverkehr, auch Nachforschungsaufträge, Kontoän-derungen und Vollmachten werden häufig nachgefragt. Und wir terminieren für unsere Geschäfts-kunden Gesprächstermine mit ihrem Berater.

Die meisten Kundenanfragen können sofort von unseren Mitarbeitern beantwortet wer-den. Das bedeutet, dass der Kunde nicht wei-terverbunden wird und auch nicht auf einen Rückruf warten muss: schnell und effizient.

#leistung#neuenähe

„ Unsere Kunden freuen sich, dass ihnen qualifiziert, schnell und unkompliziert geholfen wird und sind für diesen Service sehr dankbar.“

Carsten BrünerLeiter Firmenkundenservice

Interviewmit Carsten Brüner, Leiter Firmenkundenservice (FKS)

v. l. n. r.: Helga Kirchmann, Carsten Brüner, Kathleen Schlenker



Unser Kunde Im Jahr 1956 wurde in Bad Dürrheim, einem heilklimati-

schen Kurort unweit der Donauquelle und des Neckar- ursprungs, die erste Quelle mit bestem Mineralwasser gefunden. Dort auf der Baar mitten in der Natur hat das natürliche Bad Dürrheimer Bio-Mineralwasser seinen Ur-sprung. Zwei Jahre später, im Jahr 1958, gründeten zwei Freiburger Geschäftspartner die „Dürrheimer Johannis-quelle Vogt KG“, die sich zum späteren Bad Dürrheimer Mineralbrunnen entwickelte. Heute arbeiten rund 140 Mitarbeiter für das Unternehmen.

Sein Kundenberater Seit 2012 ist Nicolas Mayer bei der Volksbank eG stellver-

tretender Leiter für den Unternehmens- und Firmenkun-denbereich. Der diplomierte Bankbetriebswirt betreut seit 2003 die Bad Dürrheimer Mineralbrunnen GmbH & Co. KG Heilbrunnen (Bad Dürrheimer). Sein Antrieb ist es, kreative und innovative Finanzierungslösungen für seine Kunden zu gestalten. Mit seiner Arbeit möchte er die Region, in der er lebt, voranbringen.

Begleitung durch die Volksbank eG Die Volksbank eG finanzierte die neue Glasflaschen-Ab-

füllanlage. Das Besondere daran ist, dass viele verschie-dene Gebindearten ohne große Umrüstungen damit befüllt werden können. Die Leistung beläuft sich auf 38.000 Flaschen pro Stunde und auch die Auswirkungen auf die Energieeinsparung bei der Flaschenreinigung mit -25 Prozent und der Einsparung des Wasserverbrauchs (Brauchwasser) von -18 Prozent sind enorm. Ein Block-heizkraftwerk, welches das Warmwasser für die Fla-schenwaschmaschine produziert, wurde ebenfalls integ-riert. Die Gesamtinvestition für die Glasanlage betrug 7,2 Mio. Euro.

Bad Dürrheimer – Gesund, natürlich, rein, bio und regional

Bad Dürrheimer Bio-Mineralwasser

Bad Dürrheim

Zwei Kunden der Volksbank eG stellen ihr Unternehmen und sich vor. Beide wirtschaften nachhaltig, arbeiten werteorientiert, sind regional verwurzelt und sozial engagiert. Diese Grundüberzeugungen eint sie mit der Volksbank eG und die Volksbank eG begleitet sie auf ihrem Weg gerne.

Expertise Mineralwasser: Wassersommelier

Was zeichnet einen Wassersomme-lier aus? Er hat profunde Kennt-nisse über die mineralogischen und sensorischen Besonderheiten unterschiedlichster Mineral- und Heilwässer und vermittelt Quali-tätsbewusstsein, Wissen über die Markenvielfalt und die Wertigkeit deutscher und internationaler Brun- nenprodukte. Tessa Kiefer, die Mi- neralwassersommelière von Bad Dürrheimer, arbeitet als Gebiets- verkaufsleiterin mit Getränke-Groß- händlern und Gastronomie zusammen und bietet eine optimale Be-ratung rund um das Mineralwasser.

v. l. n. r.:Nicolas Mayer (Kundenberater der Volksbank eG), Bernhard Wolf (Geschäftsführer Bad Dürrheimer), Ralf Schmitt (Vorstand der Volksbank eG), Ulrich Lössl (Geschäftsführer Bad Dürrheimer)

Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 02 nutzen schaffen . Fokussierung auf den Kunden 25

Engagement für die Heimat

Umwelt- und Naturschutz sind die Grundlage für gute Wasser- und Lebensqualität. Bad Dürrheimer setzt sich auf unterschiedlichste Weise für die Region ein.

Bad Dürrheimer-Initiative: Arbeitskreis zum Schutz des Naturschutzgebietes Schwenninger Moos. 2011 entstand dadurch das Umweltzentrum Schwarzwald- Baar-Neckar.

Langjähriges Engagement: Naturschutzstiftung des Schwarzwaldvereins.

Mitglied und Förderer der solidarischen Landwirtschaft e. V. Baarfood in Villingen-Schwenningen.

(www.baarfood.de)

Offizieller Förderer von Slow Food Deutschland. (www.slowfood.de)

Interview mit Geschäftsführer Bernhard Wolf

Wie erleben Sie die Volksbank eG in Bezug auf Qualität und #leistung?Qualität bedeutet für uns, dem Kunden ein Mi-neralwasser aus besonders reinen Quellen nach strengen Bio-Mineralwasserkriterien anzubieten. Wir erleben die Volksbank eG mit einem ähnlichen Ansatz, der sich nicht darauf beschränkt, turnus- gemäß die Bilanz anzufordern und Kundenge- spräche zu führen. Vertrauen und Qualität in der Kundenbetreuung sind für uns wesentliche Vor- aussetzungen, um die Bindung zu unserer Haus-bank zu stärken. Sie bilden die Basis für Kunden- loyalität und Kundenzufriedenheit und werden durch Maßnahmen wie zum Beispiel „Voice-of- the-customer“-Veranstaltungen, wo mit Firmen-kunden die Anforderungen für Geschäftsbezie-hungen in der Zukunft eruiert werden, unter-stützt.

Apropos #heimat: Die Volksbank eG fördert die Zukunftsfähigkeit der Region – wie machen Sie die Region zukunftsfähig?Bad Dürrheimer stützt sich auf die Markenwerte bodenständig, zupackend, heimisch, genussvoll und gesund. Unser Ziel ist es, durch die nachhalti-ge Bewirtschaftung unserer Mineralwasserquellen auch unseren Folgegenerationen hochwertiges und reines Mineralwasser bereitzustellen. Diese Si-cherung der Ressourcen ist der Gradmesser für die Bewertung unserer Aktivitäten. Die Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau, die die Region in ihrem Namen trägt, wirkt nachhaltig und werteorien-tiert für die Region. Wir haben eine Schnittmen-ge mit unseren Markenwerten entdeckt und in den vergangenen Jahren haben wir die Bank als bodenständigen und zupackenden heimischen Partner erlebt, der uns mit schnellen, kurzen Ent-scheidungswegen partnerschaftlich und auf Au-genhöhe auf unserem Weg begleitet hat.

Was hat das Nachhaltigkeits-Engagement mit der Bio-Zertifizierung des Unternehmens zu tun?

Höchste Reinheit und beste Qualität – von der Quelle bis zum Kunden – das war und ist für Bad Dürrheimer immer oberste Prämisse. So erhielt das Unternehmen im Jahr 2017 die höchste Auszeichnung für Reinheit: das „Bio-Mineralwasser Siegel“ der Qualitätsgemeinschaft Biomineralwasser e. V.

Interview mit Geschäftsführer Ulrich Lössl

Was treibt Sie an?Die „kleine latente“ Unzufriedenheit oder anders ausgedrückt, meine feste Überzeugung, dass es immer noch ein Stückchen besser geht. Dazu kommt meine große Freude an der Entwicklung und Umsetzung von Visionen und Strategien für erfolgreiche Unternehmungen. Die Vision von Bad Dürrheimer ist es, ein Leuchtturm für nach-haltiges Wirtschaften zu werden und dabei auch unsere Kunden mit auf die „Reise in eine lebens-werte Zukunft“ zu nehmen. Wasser ist eben viel mehr als ein Durstlöscher. Bad Dürrheimer Mine-ralwasser ist Quelle für eine gesunde Zukunft.

Was sind Ihre drei wichtigsten Werte?Positives, nach vorne gerichtetes Denken, Konse-quenz und Verlässlichkeit.

Wie erholen Sie sich von Stress?Mit Bewegung in der Natur, Entspannung und Kochen – übrigens auch, wenn ich mich gar nicht erholen brauche, sozusagen präventiv.

„ Es ist uns sehr wichtig, langfristig verantwortungsvoll zu wirtschaften und damit einen positiven Beitrag für die Gesellschaft zu leisten.“

Ulrich LösslGeschäftsführer Bad Dürrheimer

Kern-vertriebsgebiet:

Absatz:ca. 100 Mio. Liter

Umsatz:ca. 27 Mio. €/Jahr



Unser Kunde Der Palmhof ist ein landwirtschaftlicher Familienbetrieb

in Bräunlingen. Hubert Ewald und sein Sohn Philipp küm-mern sich um die Viehzucht und die Biogasanlage – und das auf rund 180 Hektar Fläche. Diese Größe entspricht in etwa 200 Fußballfeldern.

Sein Kundenberater Seit 2009 betreut Gerd Martin als Firmenkundenberater

landwirtschaftliche Unternehmen auf der Baar. Als aus-gebildeter Landwirt, Techniker für diesen Bereich und ehemaliger landwirtschaftlicher Betriebsleiter ist er prä-destiniert für diese Aufgabe. Der studierte Betriebswirt hat großen Spaß daran, den Bereich Finanzierung mit seinem „alten“ Beruf zu verbinden.

Begleitung durch die Volksbank eG Die Volksbank eG begleitet seit vielen Jahren die Investi-

tionen in den Aufbau und die laufende Erweiterung der Biogasanlagen des Palmhofs.

Palmhof – Tradition trifft auf Moderne

Exkurs

Palmhof, Familie Ewald

Bräunlingen

Stromproduktion: Vollversorgung von 1.000 Haushalten.

CO2 Bilanz: Die Biogasanlage bewirkt eine CO2 Einsparung von 2.000 Tonnen pro Jahr.

1.000Einsparung von Heizöl: 300.000 Liter Heizöl/Jahr für die Wärmeproduktion.

300.000Energiespeicher: Der Biogasspeicher hat eine Kapazität von 55.000 kWh.

55.000 2.000

Was ist eine Biogasanlage und wie funktioniert sie?

Eine Biogasanlage dient der Erzeu-gung von Biogas durch Vergärung von Biomasse. In landwirtschaftli-chen Biogasanlagen werden meist tierische Exkremente (Gülle, Fest-mist) und Energiepflanzen als Sub-strat eingesetzt. Bei den meisten Biogasanlagen wird das entstande-ne Gas vor Ort in einem Blockheiz-kraftwerk zur Strom- und Wärme- erzeugung genutzt. Andere Biogas- anlagen bereiten das gewonnene Gas zu Biomethan auf und speisen es in das Erdgasnetz ein.(www.wikipedia.de)

v. l. n. r.:Ralf Schmitt (Vorstand der Volksbank eG), Gerd Martin (Kundenberater der Volksbank eG),Helga Ewald, Hubert Ewald (Seniorchef Palmhof), Philipp Ewald (Juniorchef Palmhof), Julia Ewald mit Tochter Felicitas



Interview mit Philipp Ewald

Was ist das Besondere an der Biogasanlage des Palmhofs? Die Strom- und Wärmeproduktion wird bedarfsgerecht erzeugt und geregelt. Das bedeutet Überproduktionen werden in eigenen Energiespeichern zwischengespei-chert und erst bei Bedarf in die Netze eingespeist.

Was ist für die bedarfsgerechte Stromerzeugung maßgeblich?Der Wetterbericht für die nächsten Tage: Scheint die Sonne? Windet es? Wie ist die Temperatur? Zudem prüft der Palmhof, ob Störungen in großen Kraftwer-ken vorliegen und wieviel Strombedarf anfällt. So wird beispielsweise an einem Werktag mehr Strom benötigt, als an einem Sonntag. Zudem schätzt das Unternehmen den Heizbedarf der Konsumenten ab.

Wie wird die Wärme der Biogasanlage genutzt?Die Wärme des Palmhofs wird an die „Biowärme Bräun-lingen“ verkauft. Die meisten Firmen im Gewerbegebiet Stetten und Niederwiesen sind an dieses Fernwärmenetz angeschlossen.

Familie Ewald steht exemplarisch dafür, wie die nachhal-tige Fortführung eines Familienbetriebs gelingen kann. Durch innovative Fortentwicklung des Geschäftsmodells hat sich der Betrieb von einer reinen Landwirtschaft zu ei-nem gemischten Betrieb der Land- und Energiewirtschaft weiterentwickelt. Somit konnte einerseits die traditionel-le Unternehmensidentität gewahrt werden und parallel durch die Hinzunahme eines neuen Geschäftsfeldes die Zukunftsfähigkeit des Betriebs gesichert werden.

Was den Palmhof erfolgreich macht

Kommunikation in der Familie „Bei gemeinsamen Mahlzeiten wichtige Dinge zu be-sprechen, das stärkt den Familienzusammenhalt und ist mir wichtig – meine Familie ist mein Anker,“ erläutert der Seniorchef Hubert Ewald.

Stärken nutzen Hubert Ewald, Landwirtschaftsmeister, kümmert sich mit Hingabe um die artgerechte Haltung der 150 Kühe. Das „Tierwohl“ steht dabei immer an erster Stelle. Die Kühe können fressen und liegen wann sie wollen und drei Melk- roboter melken die Tiere – vollautomatisch und geräusch- los – wann immer sie bereit sind. Philipp Ewald, ebenfalls Landwirtschaftsmeister, ist für die Biogasanlage zuständig. Bei dieser Aufgabe sind Technikverständnis, Lust auf Weiterbildung und Experi-mentierfreude wichtig. Vom Fachverband wird Philipp Ewald inzwischen als Experte für Fachvorträge zum The-ma „Biogasanlage“ angefragt. Helga Ewald und die Schwiegertochter Julia Ewald über- blicken die Einnahmen und Ausgaben des landwirt-schaftlichen Unternehmens. Sie erledigen die gesamte Büroarbeit.

„ Die Tradition trifft auf moderne Verfahren und alle ziehen an einem Strang.“

Hubert EwaldSeniorchef Palmhof

Die partnerschaftliche Zusammenarbeit mit der Volksbank eG stimmt. „Unser Firmenkundenberater Gerd Martin passt sehr gut zu uns, denn er versteht die landwirtschaftlichen Herausforderungen und interessiert sich wirklich für unseren Familienbetrieb. Wir profitieren voneinander; das sind für mich Qualitätskriterien, die sich in #per-sönlichkeit #partnerschaft #leistung ausdrücken.“ – Philipp Ewald

Entwicklung der Biogasanlage

2001 Hubert Ewald baut die erste Biogas-anlage mit einer elektrischen Leistung von 64 kW.

2005Erste Erweiterung der Anlage auf 225 kW elektrische Leistung.

2009Erneute Erweiterung der Anlage auf 355 kW elektrische Leistung.

2011Erneute Erweiterung der Anlage auf 466 kW elektrische Leistung.

2015Erste flexible Erweiterung auf 1.285 kW elektrische Leistung. Die Spitzenlast beträgt 1.285 kW bei 5 Minuten am Netz, um Windräder oder Photovoltaik auszugleichen, damit das Stromnetz stabil gehalten wird.

2016 Nahwärme: Anschluss an das Industrie-gebiet Bräunlingen Niederwiesen.

2017/18Erweiterung auf 2.243 kW elektrische Leistung und Vergrößerung um ein weiteres Biogaslager, um insgesamt 55.000 kWh Energie verlustfrei lagern zu können.



Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

Durch die zunehmende Digitalisierung im Finanzsektor ergeben sich Herausforderungen und Chancen. Die Volksbank eG gestaltet den digitalen Wandel durch innovative Dienst-leistungen und Produkte mit. Eine exemplarische Auswahl der in letzter Zeit realisierten Projekte:

agree21 DokSharing

Diese Plattform ist in die Homepage der Volksbank eG eingebunden und ermöglicht den sicheren Austausch von großen Dateien zwischen Kunde und Bank (Up- und Download). Das Problem von Größenbeschränkungen bei Dateianhängen entfällt.

Digitalisierte Einreichung und teilautomatisierte Verarbei-tung von betriebswirtschaftlichen Unterlagen

Das Rechenzentrum der Volksbank eG hat in Zusammenarbeit mit dem meistgenutzten IT-/Software-Anbieter für Wirtschaftsprüfer und Steuerberater, der DATEV, eine Schnitt-stelle definiert, mittels derer betriebswirtschaftliche Auswertungen und Bilanzen unserer Kunden gesichert und direkt in die Analysesysteme der Bank übertragen werden können. Damit entfällt für unsere Kunden das papierhafte Handling, der Versand der Unterlagen und gegebenenfalls die Terminüberwachung.

Firmenkredit für Selbstständige

Seit Anfang des Jahres können unsere Firmenkunden Firmenkredite komplett online über die Homepage der Bank (www.voba-sbh.de) abschließen. Bis zu einer Größenordnung von derzeit 60.000 Euro erfolgt eine zeitnahe maschinelle Kreditentscheidung durch unseren Verbundpartner VR-LEASING AG, so dass die benötigten Finanzierungsmittel unkompli-ziert und schnell bereit gestellt werden können.

Erklärfilme

Unabhängig von den Öffnungszeiten und der Erreichbarkeit des Firmenkundenberaters besteht für unsere Kunden die Möglichkeit, durch sogenannte Erklärfilme die gewünsch-ten Informationen direkt im Internet zu erhalten, zum Beispiel über unsere neu geschaf-fene Abteilung Firmenkundenservice. Auch andere Themen wie Web-Beratung oder Be-zahlung mit NFC werden erläutert. Über die digitalen Zugangswege sind wir rund um die Uhr für sie da.

#leistung#persönlicheit#neuenähe

Firmenkunden auf www.voba-sbh.de

Auf der Homepage gibt es für unsere Firmenkunden einen extra Bereich. So informieren wir in der Rubrik „Finanzierung“ zu Finanzierungsmöglichkeiten wie Betriebsmittelkredite, Avalkredite oder gewerbliche Immobilienkredite. Weitere Rubriken sind beispielsweise „Zahlungsverkehr“, „Geldanlage“, „Vorsorge & Versicherung“, „Gründung & Nachfolge“ und einige mehr.

In der Rubrik „Agrar“ stehen weitergehende Informationen speziell für Landwirte zur Ver-fügung: Informationen über Finanzprodukte, aktuelle Nachrichten rund um das Thema Landwirtschaft, Schlusskurse der Warenterminbörse, Luft- und Bodendaten für die Region, Risikoabsicherung etc.

Weitere Informationen zum Firmenkundenservice sowie ein Erklärvideo finden Sie hier:www.voba-sbh.de/firmenkunden

„ Das Geheimnis Veränderung zu bewältigen liegt in der täglichen Kunst, Fortschritt mit klarem Denken zu gestalten.“

Joachim NuschDeutscher Business-Philosoph


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 02 nutzen schaffen . Digitalisierung im Firmenkundengeschäft 3332 02 nutzen schaffen . Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

Sie verantworten seit vielen Jahren den Firmenkundenbereich. In den letzten Jah-ren hat sich dieser Bereich sehr erfolgreich entwickelt. Was sind hierfür die Erfolgsfak-toren?Die Volksbank eG hat vor einigen Jahren ent-schieden, sich noch stärker auf das Firmen-kundengeschäft zu fokussieren. Zielsetzung war ein langfristiges und stetiges Wachstum in diesem Segment. Hierfür wurde in die erforderlichen Strukturen erheblich inves-tiert. Die verlässliche und nachhaltige Zusammen-arbeit mit unseren Firmenkunden hat zu unse-rer heutigen (überdurchschnittlichen) Markt- stellung geführt. Die Zufriedenheit unserer Kunden zeigt sich auch an einer hohen Wei-terempfehlungsquote.Der maßgebliche Erfolgsfaktor sind jedoch für mich unsere Mitarbeiter. Eine gesunde Mischung aus jungen und erfahrenen Bera-tern, eigenverantwortliches und freies Arbei-ten, ein guter Team-Spirit, sowie ein hohes Maß an Identifikation mit den Zielen unserer Bank, kennzeichnen unsere Unternehmens-kultur.

Welche Weichen stellt die Volksbank, um auch zukünftig im Wettbewerb bestehen zu können?Grundsätzlich wollen wir unsere Wachstums-strategie in den gewerblichen Segmenten

Geschäftskunden, Firmenkunden und Unter-nehmenskunden fortsetzen. Hierfür investie-ren wir aktuell unter anderem sehr stark in den Ausbau unserer IT-gestützten Beratung. Mit unserer neuen Software unterstützt durch moderne Hardware (Tablets) können wir noch effizienter und kundenorientierter beraten. Schnelligkeit sowie schlanke und effiziente Prozesse sind in der Zukunft noch entschei-dender, um im Wettbewerb bestehen zu können. Aus diesem Grund stellen wir derzeit auch unsere internen Bearbeitungsprozesse mit zeitgemäßen Prozessmanagement- methoden auf den Prüfstand. Angestrebt wird dabei, dass die Prozesse nicht nur schneller sondern, wo möglich, auch einfa-cher werden. Mit motivierten Mitarbeitern, innovativen Beratungsleistungen und ausgeprägter Agi-lität scheuen wir nicht den Wettbewerb, wir haben Lust auf Zukunft.

Welche Herausforderungen hat die regio-nale Wirtschaft? Der Fachkräftemangel ist mit Sicherheit eine der größten Herausforderungen. Bei einer Arbeitslosenquote von etwa drei Prozent in der Region Schwarzwald-Baar-Heuberg bremsen unbesetzte Stellen die Entwick-lung von Unternehmen spürbar. Eine weite-re Herausforderung, aber auch ein Wachs-tumstreiber, ist die Digitalisierung. Sie bietet branchenübergreifend Chancen durch neue Geschäftsmodelle – setzt aber gleichzeitig voraus, dass Unternehmen investieren und ihre Mitarbeiter weiterbilden.

Macht sich die unsichere geopolitische Si-tuation bei den regionalen Unternehmen bemerkbar? Und leidet darunter die Inves-titionsbereitschaft der Unternehmen?Die Unternehmen verzeichnen eine anhal-tend positive Auftragslage und bauen seit Jahren kontinuierlich neue Arbeitsplätze auf. Dementsprechend hoch ist derzeit ihre Inves-titionsbereitschaft. Aber gerade die vielen exportorientierten Unternehmen sehen im Brexit oder in den protektionistischen Ten-denzen im Welthandel auch Gefahren, die bei Investitionsentscheidungen immer eine Rolle spielen.

Vom Mittelstand zu Mittelstand. Welche Rolle spielen mittelständische Banken (Volks-

und Raiffeisenbanken) bei der Finanzie-rung des Mittelstands? Mit einem Anteil von ca. 80 Prozent sind die mittelständischen Banken in Baden-Württem- berg die Hauptfinanzierer der kleinen und mittleren Unternehmen. Ihr ausgeprägter Bezug zur regionalen Wirtschaft ist ein Ga-rant für unternehmerische Investitionen in die Zukunft. Die aktuelle Regulierung – wie beispielsweise neue Eigenkapital- und Liqui-ditätsvorschriften durch Basel III – verlangen den mittelständischen Banken erhebliche Anstrengungen ab und machen die mittel-ständische Unternehmensfinanzierung nicht gerade einfacher.

Wie wird sich – Ihres Erachtens – das Kon-junkturklima in der Region 2018 entwi-ckeln?Die Stimmung war zuletzt gut bei unseren Betrieben und lag sogar über dem Landes-durchschnitt. Die Unternehmen in der Region gehen von einer Fortsetzung dieser positiven Entwicklung auch im Jahr 2018 aus. Die welt-weiten Krisenherde, der Brexit sowie Unsi-cherheiten im weltweiten Freihandel sind al-lerdings Risiken, deren Auswirkungen auf die regionale Wirtschaft nur schwer abschätzbar sind.

Interviewmit Thomas Albiez, Hauptgeschäftsführer der IHK Schwarzwald-Baar-Heuberg

Interview mit Bernhard Simon, Bereichsleiter Unternehmenskunden/ Firmenkunden und General- bevollmächtigter der Volksbank eG


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 02 nutzen schaffen . Digitalisierung im Firmenkundengeschäft 3534 02 nutzen schaffen . Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

38 #neuenähe 43 Neue Kommunikationswege 44 Voba Playroom 46 Social Media 48 Kontaktloses Bezahlen 50 „KundenFokus 2020“ der genossenschaftlichen Finanzgruppe 52 Digitale Sicherheit und Datenschutz

N E U E NÄH E


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe 3736 03 neue nähe

02 _ NUTZUNGSVERHALTEN DER PRIVATKUNDEN 2017

2015

24 %

Online-Banking Homepage

Anteil VR-Banking App

2016

31 %

2017

35 %

#neuenähe

Einer der Markenwerte der Volksbank eG ist die „Neue Nähe“, auch #neuenähe genannt. Unter dem Begriff wird der persönliche Kontakt zu unseren Kunden genauso verstanden wie die digitalen Kanäle, die unsere Kunden nutzen. Im Jahr 2017 wurde in beide Facetten der „Neuen Nähe“ umfangreich investiert.

Einen Teil der aktuellen Leistungen, die wir im digitalen Bereich anbieten, haben wir für Sie zusammengestellt. Vielleicht wecken wir Ihr Interesse und Sie probieren das ein oder andere Neue aus. Auch dabei gilt: Sprechen Sie uns an, natürlich auf dem von Ihnen be-vorzugten Weg.

Digitales Banking

Elektronisches PostfachEinfach, bequem und kostenlos: Mit dem elektronischen Postfach der Volksbank eG sparen sich unsere Kunden Zeit und den Weg zum Kontoauszugsdrucker. Auch die Kontoauszüge unserer Verbundpartner Union Investment und der Bausparkasse Schwäbisch Hall sowie die Abrechnungen von Kreditkarten können über das elektronische Postfach bezogen werden.

Finanzmanager – digitales Haushaltsbuch Mit dem Finanzmanager können unsere Kunden ihre Einnahmen und Ausgaben managen. Zudem werden alle Umsätze und Daten der Kontokorrent- und Kreditkartenkonten gra-fisch aufbereitet und helfen so, den Überblick über die persönliche finanzielle Situation zu behalten.

Dispokredit OnlineSeit Mitte November 2017 können unsere Kunden einen Dispokredit online abschließen und so den Verfügungsrahmen ihres Girokontos selbständig und flexibel gestalten.

Online-Brokerage – VR-ProfiBroker Kunden, die über das Internet Wertpapiere kaufen, verkaufen und verwalten möchten, bie-tet die Volksbank eG ihr Online-Brokerage an. Sie stellt ihnen ein umfangreiches Informa-tions- und Orderangebot zur Verfügung. Mit Daten zum Markt, Realtime-Kursen, Analyse-tools und Produktvorschlägen können die Kunden schnell auf das aktuelle Marktgeschehen reagieren und so ihr Depot bei der Volksbank eG und der Union Investment selbständig verwalten (www.voba-sbh.de/online-brokerage). Der VR-ProfiBroker ist auf verschiedenen mobilen Endgeräten nutzbar und in der VR-BankingApp von überall abrufbar.

Mobile Banking

Immer mehr Kunden nutzen die digitalen Zugangswege zur Volksbank eG, insbesondere über die VR-BankingApp.

VR-BankingApp

Viele unserer Kunden schätzen es, ihre Bank „in der Hosentasche“ zu haben. Örtliche Unab-hängigkeit und zeitliche Flexibilität spielen dabei eine große Rolle. Mit der VR-BankingApp ist es möglich, schnell und unkompliziert Rechnungen einzuscannen und zu überweisen (Scan2Bank) oder Beträge bis zu 30 Euro ohne TAN wie eine Kurznachricht zu verschicken (Geld senden & anfordern). Im elektronischen Postfach der App finden unsere Kunden ihre Kontoauszüge und Mitteilungen der Volksbank eG, von Union Investment und von der Bausparkasse Schwäbisch Hall – genauso bequem und unkompliziert, wie zuhause beim Online Banking am PC.

#neuenähe

#neuenähe


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . #neuenähe 3938 03 neue nähe . #neuenähe

Service-Apps

Neben der VR-BankingApp offerieren wir und unsere Verbundpartner weitere Apps, die Vorteile rund um die Bezahlung, „Hilfe in der Not“ und Unterstützung zur Berechnung der Versorgungslücke im Alter bieten.

Diese Apps können Sie hier herunterladen:

R+V ScanMit „R+V Scan“ können die Kunden Leistungsbelege wie Arztrechnungen und Rezepte ganz einfach papierlos für ihre private Krankenvoll- oder -zusatzversicherung bei der R+V via App einreichen.

R+V ArztsucheDie App „R+V Arztsuche“ findet weltweit im jeweiligen Umfeld medizinische Hilfe, Ärzte oder Krankenhäuser. Sie ermittelt den Standort des Nutzers und stellt nach Aus-wahl eines Arztes oder Krankenhauses auch die Kontakt-daten und den Weg zur Adresse zur Verfügung.

VR-AltersvorsorgeCockpitMit der App „VR-AltersvorsorgeCockpit“ können sich die Kunden eine Übersicht über ihre finanzielle Situation im Alter verschaffen. Auf Basis des Alters, des Nettoeinkom-mens und ihrer Vorsorgeverträge wird die Versorgungs-lücke aus der Differenz der bestehenden Vorsorge und dem Wunscheinkommen im Alter ermittelt. Das Ergebnis wird im Cockpit grafisch als Versorgungslücke dargestellt.

R+V NotfallhelferDer „R+V Notfallhelfer“ hilft Kunden bei Autounfällen im In- und Ausland. Über die App ist es möglich, direkt die R+V zu kontaktieren, um einen Schaden zu melden. Au-ßerdem hält sie verschiedene Rufnummern wie die Pan-nenhilfe, Tankstellenfinder, Bußgeldrechner und einen Unwetter-Warndienst bereit.

Apps für iOS-Nutzer Apps für Android-Nutzer

PaydirektFür Kunden, die am Online-Bezahlverfahren paydirekt teilnehmen, bietet die App eine übersichtliche Darstel-lung aller paydirekt Zahlungen. Zudem informiert sie über jede Transaktion in Echtzeit.


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . #neuenähe 4140 03 neue nähe . #neuenähe

Service auf www.voba-sbh.de

Kontowechselservice – einfach, schnell und unkompliziertDie Volksbank eG bietet seit Herbst 2017 den Konto-Wechselservice unter „ Privatkunden“, „Girokonten & Kreditkarten“, „Service“ an. Kunden haben die Wahl zwischen dem automa-tischen Kontowechsel und dem Wechsel mithilfe der „intelligenten Guided Tour“, einem geführten Service. Bestehende Lastschriften und Gutschriften werden übernommen und die Kunden erhalten eine Übersicht aller einzurichtenden und von ihrem Konto abgehen-den Daueraufträge. Auf Wunsch können sie auch ein Kündigungsschreiben für ihr altes Konto erstellen und ihre regelmäßigen Zahlungspartner über ihre neue Kontoverbindung informieren.

MeinInvest Unter www.voba-sbh.de/privatkunden/sparen-geldanlage/service/anlage-assistent können unsere Kunden mit Hilfe des digitalen Anlage-Assistenten „MeinInvest“ ganz einfach her-ausfinden, welche Geldanlage zu ihren Zielen passt. Die Strategie für die MeinInvest-Geld-anlage wurde von Finanzexperten auf Basis von wissenschaftlich fundierten Ansätzen entwickelt. Investiert wird in ein Portfolio bestehend aus aktiv verwalteten Fonds unter-schiedlicher Anlageklassen wie Aktienfonds, Anleihenfonds und Rohstofffonds, die unter-schiedlich gewichtet und im Rahmen der Vermögensverwaltung nach strengen Qualitäts-kriterien ausgewählt werden.

Seit Ende März 2018 ist dieser Robo-Advisor auf unserer Homepage integriert. Die Be-zeichnung Robo-Advisor setzt sich aus den englischen Wörtern Robot und Advisor zu-sammen. „Robo-Advisor kümmern sich objektiv und automatisiert auf der Grundlage von Algorithmen um die Geldanlage. Anhand einer Abfrage der Anlagepräferenzen legt der Robo-Advisor die passende Anlagestrategie fest.“ (finanzen.net).

VR-Immoprojekt Seit März 2018 stellen wir auf unserer Homepage ein Tool für Kunden und Nichtkunden bereit, in dem sich Bau-oder Renovierungsprojekte sicher planen und zielgerichtet umset-zen lassen. Wir unterstützen die Nutzer gerne bei der Planung, Organisation und Finanzie-rung ihres Projekts.

Neue Kommunikationswege

Kundenkommunikation ganz einfach

Seit Februar 2018 können die Kunden der Volksbank eG über den Instant-Messaging-Dienst WhatsApp von 8 bis 18 Uhr mit Mitarbeitern unseres KundenServiceCenters kommunizie-ren. Informationen zum WhatsApp-Service finden Sie auf der Homepage unter „Kontakt“.

Amazon Smart-Home Baustein „Alexa“

Was hat die Volksbank eG mit Amazon zu tun? Und wer ist „Alexa“?Im Rahmen des sogenannten „intelligenten Wohnens“, darunter versteht man technische Verfahren zur Erhöhung der Wohnqualität wie system-gesteuerte, automatisierbare Ab-läufe zur Komfortsteigerung der Bewohner, wird zum Beispiel „Alexa“ eingesetzt. Alexa ist der Amazon Voice Service, der auf Zuruf von Menschen reagiert.

Bittet der Kunde Alexa, „die WohnzimmerBank zu öffnen“, bedeutet das, dass sich der Kunde ganz bequem von zu Hause aus mit der Volksbank eG verbinden kann. Seine Fragen zu Öffnungszeiten der Filiale werden beantwortet, er erhält aktuelle Finanznachrichten, kann sich über die VR-BankCard Plus-Vorteile im Umkreis seines Standorts informieren und vieles mehr. Seit März bietet die Volksbank eG diese Leistung an.

Freies WLAN in der Volksbank eG

Seit Ende 2017 gibt es in allen größeren Filialen der Volksbank eG freies WLAN für unsere Kunden.

#neuenähe

#persönlichkeit

Wie erreichen Sie die Volksbank eG

via WhatsApp?Speichern Sie die

Servicenummer der Volksbank eG

07721 802-0 in Ihrem Smartphone. Suchen

Sie in WhatsApp nach dem Kontakt

und senden Sie eine Nachricht.

03 _ AMAZON ALEXA


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . Neue Kommunikationswege 4342 03 neue nähe . #neuenähe

Voba Playroom

Im Sommer 2017 haben wir unseren neuartigen digitalen Erlebnisort, den Playroom, eröff-net. Neben dem Technologiespace mit Virtual Reality, 3-D-Druck und vielem mehr wurde im Januar 2018 eine Raumecke neu gestaltet. Dort können die Besucher unsere digitalen Anwendungen und die unserer Verbundpartner in Demo-Versionen testen. Zudem kann der Robo-Advisor „MeinInvest“ für Anlagen bei unserem Verbundpartner Union Invest-ment genutzt werden. Filme über digitale Entwicklungen (Apps, Tools und Anwendun-gen) der Volksbank eG und ihrer Verbundpartner runden das digitale Angebot ab. Auch die Robotik hat bei uns Ende Januar Einzug gehalten: Unser kleiner Roboter kann bei-spielsweise bei Führungen im Playroom die Begrüßung übernehmen und sich auf einer programmierten Strecke bewegen.

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Wir haben einen Ort geschaffen,um Kreativität zu unterstützen.

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Kreativraum

In den Räumlichkeiten des Playrooms ist zudem ein Kreativraum für unsere Mitarbeiter integriert. Wir haben damit einen Ort geschaffen, um Kreativität zu unterstützen. In inspi-rierender Atmosphäre kann der Tunnelblick abgelegt und der Blick für neue Möglichkeiten und Perspektiven geöffnet werden.

Was machen wir im Kreativraum? Wir organisieren Kreativworkshops und nutzen dabei Elemente und Methoden wie Design Thinking und Brainstorming. Zudem arbeiten inter-disziplinäre Teams mit kreativen Hilfsmitteln wie Magic Papers und Knete. Wir unterstützen so ganz allgemein kreatives Denken mit unterschiedlichen Methoden und Hilfsmitteln.

#gestalten

v. l. n. r.: Christin Munke, Aileen Lehmann


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . Voba Playroom 4544 03 neue nähe . Voba Playroom

Snapchat

Snapchat ist, genauso wie Instagram, ein sehr stark wachsender Social-Media-Kanal. Er wird vorwiegend von jungen Personen genutzt. Auf Snapchat können die Nutzer Fotos und Videos, die nur einige Sekunden sichtbar sind, an Freunde versenden. Auch können sogenannte Storys erstellt werden, indem Fotos und Videos auf dem eigenen Profil für vierundzwanzig Stunden sichtbar sind und anschließend automatisch gelöscht werden.

XING

Seit Anfang 2018 ist die Volksbank eG mit einem professionellen Business-Profil auf XING, einem sozialen Netzwerk für berufliche Kontakte. Über 10 Millionen Berufstätige sind dort registriert: Sie suchen und finden Jobs, Mitarbeiter, Aufträge, Kooperationspartner und vieles mehr.

Social MediaSeit Mitte Oktober 2017 ist die Volksbank eG, neben ihren beiden Facebook-Seiten „Volks-bank eG – Immobilien“ und „Volksbank eG“, auf Instagram und Snapchat aktiv.

Facebook

Der Social-Media-Kanal Facebook wird in Deutschland monatlich von 30 Millionen Men-schen aktiv genutzt. In dem Netzwerk stellen sich Personen oder Unternehmen auf einer Profilseite mit Text, Fotos und Videos vor und teilen, wenn gewünscht, aktuelle Erlebnisse, Vorlieben und persönliche Interessen mit den anderen.

Instagram

Das Besondere an Instagram ist, dass diese Plattform nur mit Bildern oder Videos bespielt wird. Das Bild steht im Vordergrund und nicht der Text. Auffindbar sind die Bilder durch sogenannte Hashtags, wie #ernährung #fitness #finanzen, die unter dem Bild stehen.

#neuenähe

05 _ FACEBOOKSE ITE DER VOLKSBANK EG – IMMOBILIEN

7.262Fans Ø Erreichte Personen / Monat

57.897Stand: 31.03.2018

+48,8 Prozent zum Vorjahr (4.880)

04 _ FACEBOOKSE ITE DER VOLKSBANK EG

3.920Fans Ø Erreichte Personen / Monat

75.353Stand: 31.03.2018

+55,7 Prozent zum Vorjahr (2.517)

Accountnamen:Volksbank Schwarzwald Baar Hegau | @voba.sbhVolksbank – Immobilien | @immobilien.voba.sbh

Accountname:volksbank_sbh

Accountname:Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau

Accountname:#gestalterbank


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . Social Media 4746 03 neue nähe . Social Media

Kontaktloses Bezahlen

Seit Frühjahr 2017 bietet die Volksbank eG ihren Kunden das „kontaktlose Bezahlen“ mit der Girocard und auch mit der Master- und VisaCard an.

Entwicklung der Nutzung von kontaktloser Bezahlung Die Anzahl der Zahlungen via Near Field Communication (NFC), einem Funkstandard, der eine drahtlose Datenübertragung ermöglicht, sprechen für sich: Seit Beginn der Ein-führung des kontaktlosen Bezahlens (bis 25 Euro ohne PIN) nutzten die Kunden der Volksbank eG diesen Service insgesamt rund 60.000 Mal.

Bis Ende 2018 soll es möglich sein, an allen Terminals im Einzelhandel kontaktlos zu zahlen.

Volksbanken und Raiffeisenbanken bringen Girocard und Kreditkarte ins Smartphone

Fast jeder Bundesbürger besitzt mindestens die Girocard und mit rund drei Milliarden Transaktionen pro Jahr ist sie das beliebteste Zahlungsmittel in Deutschland. Die genossen-schaftliche Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken wird ihren rund 30 Mil-lionen Kunden die „nächste Generation“ des kontaktlosen Bezahlens, die Integration der

Girocard und der Kreditkarte in das Smartphone, anbieten. Damit gehören die deutschen Genossenschaftsbanken zu einer der ersten Institutsgruppen in Deutschland, die sämtli-che ihrer Bankkarten über ihre BankingApp auf dem Smartphone digitalisieren und den Bezahlprozess von der Bestellung bis zur Bezahlung durchgängig unterstützen. Mit den digitalen Bankkarten tragen sie den geänderten Kundenbedürfnissen Rechnung, denn die Nutzung des Smartphones für verschiedenste Services gehört für Verbraucher bereits zum Alltag. Die Bankkarte als beliebtestes unbares Zahlungsmittel wird somit in das digitale Zeitalter überführt und für die Kunden das Spektrum der Bezahlmöglichkeiten nochmals erweitert.

Ab Sommer wird die Volksbank eG „MobilePayment“ in einer Testphase erproben. Im Ver-lauf des zweiten Halbjahres 2018 soll „MobilePayment“ bundesweit eingeführt werden.

Wie funktioniert das kontaktlose Bezahlen via Smartphone? Nach dem Bestellen und La-den der digitalen Bankkarte auf das Smartphone kann der Nutzer durch das Halten des Smartphones an das Bezahlterminal im Handel bezahlen. Das Portemonnaie muss nicht mehr gezückt werden und die Zahlung erfolgt bequem, schnell und sicher. Genauso wie beim kontaktlosen Bezahlen mit der Bankkarte ist eine PIN-Eingabe nur bei Zahlungen über 25 Euro erforderlich.

Mit der optionalen „ExpressZahlung“ kann der Karteninhaber sogar ohne das Öffnen der VR-BankingApp, also lediglich mit dem Einschalten des Displays seines NFC-fähigen Smart-phones mit Android Betriebssystem, bezahlen. Für die Digitalisierung der Bankkarte auf dem Smartphone wird die so genannte HCE-Technik (Host Card Emulation) eingesetzt. Diese ist eine sichere und von Mobilfunkanbietern unabhängige Lösung.

06 _ ENTWICKLUNG DER NUTZUNG VON KONTAKTLOSER BEZAHLUNG

Anzahl NFC-Zahlungen 2017

Quartal 3

16.325

Quartal 2

8.061

Quartal 1

7.585

Quartal 4

29.411


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . Kontaktloses Bezahlen 4948 03 neue nähe . Kontaktloses Bezahlen

„KundenFokus 2020“ der genossenschaftlichen Finanzgruppe

Alle Akteure der genossenschaftlichen Finanzgruppe arbeiten gemeinsam in einem umfas-senden Projekt auf ein Ziel hin: Basierend auf der Sicht der Kunden werden die Vertriebs-kanäle entsprechend dem Omnikanalmodell ausgerichtet und vernetzt. Das KSC nimmt eine Schlüsselrolle ein

Im Fokus stehen unsere Kunden und ihre Wahl der Kommunikationswege. Im KSC wer-den die unterschiedlichen Kommunikationskanäle, die der Kunde nutzt, wie Voba Live, Video-Telefonie, Telefon, E-Mail und ein Chat, gebündelt. Die Mitarbeiter des KSC unter-stützen unsere Kunden bei der Nutzung der digitalen Zugangswege, informieren und beraten sie. Kundenservice und Beratung kommen somit im KSC zusammen.

Voba Live – persönlicher Vor-Ort-Service mit erweiterten Servicezeiten

Ein recht neuer Weg ist das „digital-persönlich Banking“ mittels Voba Live. Voba Live ist ein Selbstbedienungsterminal mit Videofunktion, das den persönlichen Kontakt zu Mitarbeitern des KSC gewährleistet. Seit April 2017 ist das erste Voba Live-Terminal in Mönchweiler im Ein-satz. Ende November 2017 installierten wir weitere Voba Live-Terminals in unseren Filialen in Gailingen, Hüfingen und Geisingen und seit Februar 2018 bieten wir diesen Service auch im Nahkauf Scholl in Unterkirnach. Unsere Kunden sehen, nach zunächst zögerlichem Gebrauch, die Terminals als echten „Mehrwert“, da sie die gewünschte Nähe zu einem Mitarbeiter im KSC erleben. Haben sie einmal diese positive Erfahrung gemacht und wurde ihnen von dem Mitarbeiter des KSC weitergeholfen, nutzen sie diesen Service stetig.

Mitarbeiterstimmen aus dem KSC

„Unsere Kunden freuen sich über den persönlichen Service, der durch die Bildübertra-gung von Voba Live möglich ist. Sie fühlen sich gut aufgehoben, auch wenn der Berater nicht direkt vor Ort ist.“ – Eveline Werling, Kundenberaterin im KSC

„Diesen Service bieten wir zu erweiterten Zeiten, von 8 bis 18 Uhr durchgehend. Davon profitieren die Kunden gerne und uns macht es viel Spaß, den Kunden ihre Wünsche zu erfüllen.“ – Silke Rupp, Kundenberaterin im KSC

#neuenähe

#neuenähe#persönlichkeit

Wie hat sich das KSC verändert?Das KSC wird mehr und mehr zu einem Dreh- und Angelpunkt der Volksbank. Wir bearbei-ten Aufträge aller Kunden schnell und unkom-pliziert. Die Kundenberater haben dadurch mehr Zeit für die genossenschaftliche ganz-heitliche Beratung unserer Kunden. Wir un-terstützen die Berater bei den Terminverein-barungen und kontaktieren unsere Kunden in ihrem Auftrag. Immer mehr digitale Aufträge, wie Serviceaufträge aus dem Online Banking, Anfragen über die Onlinekorrespondenz und E-Mails unserer Kunden, werden im KSC be-arbeitet.

Welche Produkte und Dienstleistungen werden häufig nachgefragt?Der Online Banking-Support wird gerne und rege genutzt und von unseren Kunden sehr

geschätzt. Außerdem steigt die Nachfrage nach unseren Volksbank-Apps immer mehr, wir beraten täglich unsere Kunden zu Installa-tionen und Anwendungen.

Gibt es neue Produkt- und Service-angebote?Ja, selbstverständlich gibt es neue Angebote. Seit Anfang Januar 2018 bieten wir eine Wert-papier-Hotline an. Die Kunden sind sehr zu-frieden mit dem direkten Service am Telefon. Ruft ein Kunde bei uns an, der bereits weiß was er ordern möchte, ist ein Auftrag schnell und unkompliziert erledigt. Seit Februar sind wir für unsere Kunden auch über den Messen-gerdienst WhatsApp erreichbar und seit März bieten wir den Telefonkredit von easyCredit an.

KundenServiceCenter (KSC) der Volksbank eG – Dreh- und Angelpunkt der Bank

Interview mit Susanne Arnold,Leiterin des KSC

v. l. n. r.: Melanie Stark, Marisol Lo Porto, Andrea Merz


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . „KundenFokus 2020“ der genossenschaftlichen Finanzgruppe 5150 03 neue nähe . „KundenFokus 2020“ der genossenschaftlichen Finanzgruppe

Digitale Sicherheit und Datenschutz sind von elementarer Bedeutung

Ein Leben ohne das Internet ist heute kaum noch vorstellbar, Smartphones und Tablets werden von Millionen Menschen genutzt. Der hohe Durchdringungsgrad von IT in allen Bereichen des gesellschaftlichen Lebens ist mit vielen Chancen verbunden, birgt aber auch Risiken zum Beispiel bei Sicherheit und Datenschutz.

Cyber-Sicherheit im Sinne von umfassenden IT-Sicherheitsvorkehrungen und einer ver-besserten Handlungsfähigkeit im Falle eines Cyber-Angriffs ist daher die Voraussetzung für eine erfolgreiche Digitalisierung, informiert der Lagebericht zur Informationssicherheit 2017 des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI).

Nach den Ausführungen des BSI stellen sogenannte „Schadprogramme“ weiterhin eine der größten Bedrohungen für Privatanwender und Unternehmen dar. Aufgrund der fort-schreitenden Digitalisierung und Mobilität geraten auch mobile Geräte und webbasierte Anwendungen zunehmend in den Fokus der Angreifer.

IT-Dienstleister Fiducia & GAD IT AG bietet Sicherheit, Stabilität und höchste Leistungsfähigkeit

Die Fiducia & GAD IT AG ist der IT-Dienstleister für die genossenschaftliche Finanzgruppe. Mit den Tochter- und Beteiligungsunternehmen bietet das Unternehmen ein breites Leis-tungsspektrum auf dem Gebiet der Informationstechnologie. Datenschutz und Datensi-cherheit sind dabei von elementarer Bedeutung.

Sicherheit, Stabilität und höchste Leistungsfähigkeit sind die zentralen Komponenten des Dienstleisters. In Karlsruhe und Münster stehen die Rechenzentren, die mit einer techni-scher Infrastruktur auf höchstem Niveau alle Daten verwalten und weiterverarbeiten. Dank intelligenter Kühl- und Energietechnik wird die Hardware zudem kosten- und energieeffi-zient betrieben. Der Rechenzentrumsbetrieb ist mehrfach zertifiziert und unter anderem mit der höchsten Sicherheitsstufe, dem TSI Level 4-Zertifikat der TÜViT, ausgezeichnet.

Informations- und Datensicherheit bei der Volksbank eG

Bei der Volksbank eG bestehen umfangreiche Sicherheitskonzepte, die die Schutzziele, insbesondere Vertraulichkeit, Integrität, Authentizität und Verfügbarkeit sichern. Der IT- Dienstleister, die Fiducia & GAD IT AG, die verantwortlichen Mitarbeiter in der IT sowie der Informationssicherheits- und die Datenschutzbeauftragte betreiben dafür einen sehr hohen Aufwand. So finden beispielweise interne Audits zur Beurteilung der Cyber-Sicher-heit im Unternehmen statt, Risikoanalysen vor dem Einsatz neuer IT-Systeme und vieles mehr. Zudem sind Datenschutz und Informationssicherheit bei der Bank seit vielen Jahren prozessual verankert. Aktuelle Entwicklungen und Gefährdungen werden zeitnah und in-tensiv beobachtet. Bei Bedarf setzt die Volksbank eG gezielte Sensibilisierungs- und Schu-lungsmaßnahmen ein, denn die Angreifer nutzen oft die Unachtsamkeit oder Gutgläubig-keit von Anwendern als Einfallstor für Schadsoftware.

Was sind Schad-programme?Als Schadprogramm bezeichnet man Computerprogramme, die entwickelt wurden, um unerwünschte und gegebenenfalls schädliche Funktionen auszuführen (www.wikipedia.org).


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 03 neue nähe . Digitale Sicherheit und Datenschutz 5352 03 neue nähe . Digitale Sicherheit und Datenschutz

56 Entwicklung der Bank 2017 58 Bericht des Aufsichtsrats 60 Nachhaltigkeit leben 64 Rückblick 2017 – 150 Jahre Volksbank eG 68 Jahresabschluss 2017 (Kurzfassung)

E I N B LICK


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick 5554 04 einblick

2016

5,5%

2015

10,7%07 _ STE IGERUNG BETREUTES KUNDENVOLUMEN IN PROZENT

Entwicklung der Bank

Auch im Jahr 2017 setzte sich der seit mehreren Jahren andauernde Konjunkturaufschwung in Deutschland fort und die deutsche Wirtschaft blieb auf Wachstumskurs. Die privaten Konsumausgaben stiegen um 1,9 Prozent. Die Inflationsrate erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 1,8 Prozent p. a. Wie bereits in den Vorjahren wurde die gesamtwirtschaftliche Entwicklung durch die günstige Arbeitsmarktlage unterstützt. Die Arbeitslosenquote be-fand sich mit 5,7 Prozent auf dem niedrigsten Stand seit der deutschen Wiedervereinigung.

Die herausfordernden Rahmenbedingungen für Banken haben sich nicht verändert: Nied-rigzins, Digitalisierung sowie hohe regulatorische Anforderungen erforderten und er-fordern immer wieder Anpassungen und Investitionen. Dessen ungeachtet war das Ge-schäftsjahr 2017 erfolgreich: Die gute Entwicklung der Vorjahre hat sich fortgesetzt.

Das betreute Kundenvolumen wächst seit Jahren kontinuierlich. In 2017 stieg es um 325,6 Millionen Euro auf 5,94 Milliarden Euro. Erneut wurde dieses Wachstum von einem star-ken Kreditneugeschäft auf Basis gewerblicher und privater Finanzierungen getragen. So stieg das betreute Kundenkreditvolumen um 5,4 Prozent auf 2,87 Milliarden Euro. Mit 6,2 Prozent erfreulich gewachsen ist auch das betreute Kundenanlagevolumen, das nun insgesamt 3,07 Milliarden Euro beträgt.

Die Ausweitung des zinstragenden Kundenkreditgeschäfts konnte aufgrund des niedrigen Zinsniveaus den Rückgang der Zinserträge nicht ausgleichen. Ausgelaufene hochverzins-liche Refinanzierungen und Zinsabsicherungsgeschäfte sowie Sonderausschüttungen aus Investmentfonds führten in Summe zu einem Anstieg des Zinsüberschusses um 16,6 Prozent.

Der Provisionsüberschuss erhöhte sich um 5,1 Prozent auf 20,4 Millionen Euro. Verbunden mit gestiegenen Verwaltungsaufwendungen und einem zurückgegangenen Saldo aus

2016

14,2%

2015

15,5%

08 _ STE IGERUNG BILANZIELLES E IGENKAPITAL IN PROZENT

sonstigen Erträgen und Aufwendungen führte dies zu einem um 16,7 Prozent höheren Betriebsergebnis vor Bewertung. Die weiterhin günstige Risikoentwicklung sowohl im Kundenkreditportfolio als auch bei den Eigenanlagen führte zu einem Ergebnis der nor-malen Geschäftstätigkeit, das mit 37,8 Millionen Euro 17,1 Prozent über dem Vorjahr liegt. Beim Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag – der Cost-Income-Ratio (CIR) – konnte eine weitere Verbesserung erreicht werden. Mit sehr guten 56,1 Prozent (Vorjahr 58,1 Prozent) liegt diese deutlich unter dem Durchschnitt der Kreditgenossenschaften in Baden-Württem- berg (67,8 Prozent).

_____

Die Zukunft kann kommen._____

Aufgrund des guten Ergebnisses konnte das bilanzielle Eigenkapital um 31,0 Millionen Euro auf 325 Millionen Euro erhöht werden. Damit kann die Volksbank eG nach der mehr-jährigen Unternehmens- und Kapitalplanung mit ihren Kunden weiter wachsen.

Bei ähnlichen Rahmenbedingungen wie in 2017 gehen wir davon aus, dass die Volumina in 2018 bei den Krediten und bei den Anlagen weiter wachsen. Dies wird voraussichtlich auch zu einem leicht steigenden Ergebnis vor Bewertung führen, da auch in 2018 entlastende Effekte bei der Refinanzierung eintreten werden. Dies wiederum ermöglicht größere In-vestitionen in die weitere Entwicklung der Bank.

Die Zukunft kann kommen.

2017

5,8%

2017

10,5%


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick . Entwicklung der Bank 5756 04 einblick . Entwicklung der Bank

v. l. n. r.: Markus Grimm, Karl-Heinz Blum

Markus GrimmAufsichtsratsvorsitzender

mit Blick auf die Schnelllebigkeit der heutigen Zeit ist das vergangene Jubiläumsjahr unserer Bank ein ganz besonderes Jahr. 150 Geschäftsjahre unterstreichen einmal mehr die Beständigkeit und Nachhaltig-keit unseres Hauses. Das abgelaufene Geschäftsjahr hat unsere Bank zur Reflektion über ihre Herkunft und die Zukunft genutzt. „Die Zukunft kann man am besten voraussagen, wenn man sie selbst gestaltet“ formulierte schon der Informatiker Alan Kay. Getreu dieser Aussage stellt unsere Bank heute die Weichen für die Leistungsfähigkeit von morgen.

Die Agilität eines Instituts, also die Fähigkeit auf zukünftige und gegebenenfalls überraschende Ent-wicklungen flexibel reagieren zu können, ist für das erfolgreiche Bestehen einer Bank zunehmend ein kritischer Erfolgsfaktor.

Unsere Bank ist mit dem erneuten Wachstum, steigenden Erträgen und der sehr guten Produktivität gut für die Zukunft gerüstet. Dank des hohen Engagements von Vorstand und Mitarbeitern konnte erneut ein überdurchschnittlich gutes Ergebnis erzielt werden. Vorstand und Mitarbeitern der Bank ist es mit viel persönlichem Engagement und hoher Leistungsbereitschaft gelungen das Geschäftsjahr 2017 erfolgreich abzuschließen

Hierfür möchte ich dem Vorstand und den Mitarbeitern der Bank meinen herzlichen Dank von Seiten des Aufsichtsrats und der Mitglieder für die geleistete Arbeit aussprechen. Dank des erfolgreich abge-schlossenen Geschäftsjahres kann die Bank wieder eine in Zeiten historisch niedriger Zinsen attraktive Dividende nach entsprechendem Beschluss der Vertreterversammlung ausschütten.

Besonders kleineren Kreditinstituten fällt die Bewältigung der Wettbewerbsbedingungen sowie der auf-sichtsrechtlichen und organisatorischen Rahmenbedingungen zunehmend schwer. Die Entscheidung des Vorstandes und der Aufsichtsratskollegen der Spar- und Kreditbank Dauchingen eG zur Aufnahme von Kooperationsgesprächen mit unserer Volksbank haben wir begrüßt. Die geplante Fusion birgt insbeson-dere im Marktbereich der Spar- und Kreditbank Dauchingen eG Chancen, die Wettbewerbsposition zu verbessern.

Innovation, zukunftsgerichtetes Denken und digitale Kompetenzen sind für das erfolgreiche Fortbeste-hen eines Kreditinstitutes unabdingbar. Die Lust auf Veränderungen wird in der Volksbank gelebt. Ich bin davon überzeugt, dass Vorstand und Mitarbeiter die Erfolgsgeschichte unserer Bank im Sinne der Mitglieder und Kunden fortsetzen können.

Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick . Bericht des Aufsichtsrats 59Geschäftsbericht 2017

Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau58 04 einblick . Bericht des Aufsichtsrats

Nachhaltigkeit leben

Das Nachhaltigkeitskonzept der Volksbank eG basiert auf drei Grundpfeilern, der ökono-mischen, der sozialen und gesellschaftlichen sowie der ökologischen Nachhaltigkeit. Die Basis dafür ist das genossenschaftliche Geschäftsmodell, welches seit dem Jahr 2016 imma-terielles UNESCO-Weltkulturerbe der Menschheit ist.

Nachhaltigkeitstrend

Dass die Fokussierung auf Nachhaltigkeit immer wichtiger wird, bestätigt auch die siebte Auflage des Sustainability Image Score (SIS) 2017, durchgeführt von Facit Research und Serviceplan Corporate Reputation. Rund 70 Prozent der Verbraucher legen beim Kauf Wert auf Nachhaltigkeit. Zudem beeinflusst Nachhaltigkeit das Image eines Unternehmens mit steigender Tendenz und ist Treiber für neue Geschäftsmodelle.

Freiwillige Selbstverpflichtung

Mit dem Beitritt zur Wirtschaftsinitiative Nachhaltigkeit (WIN) von Baden-Württemberg und der Unterzeichnung der WIN-Charta im Februar 2017 trat die Volksbank eG mit ihrem Engagement auch an die Öffentlichkeit.

Ungeachtet der öffentlichen Wahrnehmung ist bei der Volksbank eG seit vielen Jahren nachhaltiges Handeln in der Wertschöfpungskette integriert und wird gelebt.

VR-GewinnSparen

Die Volksbank eG bietet seit vielen Jahren ihren Kunden und Mitgliedern mit den VR-Ge-winnsparlosen die Möglichkeit, Gewinnen, Sparen und Helfen zu vereinen.

Der Einsatz beträgt zehn Euro monatlich pro Los. Davon gehen 7,50 Euro auf ein Spar-konto des Kunden, 2,50 Euro sind der Spieleinsatz, von dem 63 Cent an gemeinnützige Einrichtungen in der Region gespendet werden. Mit jedem Los wird somit auch die Region unterstützt. Seit dem Jahr 2017 kann anstelle des Sparkontos ein Fonds bespart werden, um eine attraktive Rendite zu erzielen.

In 2017 flossen 231.637 Euro an Spenden aus Mitteln des Gewinnsparvereins an 250 Ver-eine in unserer Region und acht karitativen Organisationen im Geschäftsgebiet wurde jeweils ein VR-Mobil in Form eines VW Up finanziert. Insgesamt sind nun 15 VR-Mobile in unserer Region im Einsatz.

#heimat#gestalten#neuenähe

Wirtschaft

eine gerechte

Welt

eine lebenswerte

Welt

eine lebensfähige

Welt

NACHHALTIGE ENTWICKLUNG

SozialesUmwelt

09 _ DRE I SÄULEN DER NACHHALTIGKE IT

„ Die Ideen sind nur Ausgangs-punkte. Um zu wissen, was man zeichnen will, muss man damit anfangen.“

Pablo PicassoSpanischer Maler


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick . Nachhaltigkeit leben 6160 04 einblick . Nachhaltigkeit leben

Stadtläufe in Villingen und Singen

VillingenDer Stadtlauf der Volksbank eG ist über die Region hinaus bekannt und bewegt die Men-schen jährlich. Im letzten Jahr wurden 15.888 Runden gelaufen und somit 18.932 Euro von der Volksbank eG an den Caritasverband für den Schwarzwald-Baar-Kreis e. V. gespendet. Seit dem 1. Stadtlauf in Villingen vor 12 Jahren wurden insgesamt 170.942 Euro erlaufen, sprich, von der Volksbank eG gespendet. In diesem Jahr findet der Stadtlauf am 15. Juli statt.

SingenDer erste Stadtlauf in Singen fand im Jahr 2016 statt. Die Sportler liefen dabei 3.049 Run-den, so dass sich das Kinderheim St. Peter und Paul und die Singener Tafel e. V. über jeweils 4.000 Euro freuen konnten. Am 6. Mai hieß es in Singen wieder „laufend mithelfen“.

Informationen zu den Stadtläufen finden Sie unter www.laufend-mithelfen.de.

Mitarbeiter sind mehr als Humankapital

Das Wohlbefinden der Kunden und Mitarbeiter liegen der Volksbank eG am Herzen. Mit der Neugestaltung der Bank in 2012 wurde der Grundstein für Service und Beratung sowie Arbeiten in komfortablem und modernem Ambiente gelegt. Beides wird sukzessive den sich verändernden Anforderungen angepasst

Neben den räumlichen Gegebenheiten bietet die Bank ihren Mitarbeitern viele Leistungen an, mittels derer sie ihr Engagement für ihre Gesundheit unterstützen können. Exempla-risch stehen dafür, zusätzlich zu dem Angebot der Betreuung durch einen Betriebsarzt und einen Psychologen, die Kooperation mit Hansefit und dem Unternehmen JobRad sowie Bewegungskurse während der Mittagspausen.

Voba GrünAktiv

Unter dem Begriff „Voba GrünAktiv“ ist alles Handeln der Volksbank eG im ökologischen Bereich gebündelt. Eines der dortigen Schwerpunkthemen lautet „Energie und Emissio-nen“ und beispielsweise die Erneuerung alter Leuchtmittel durch die neue energiesparen-de LED-Technik, die Umstellung aller Geschäftsstellen und Büroräume auf Ökostrom aus Wasserkraftanlagen, Anreize zur Nutzung von Hybridfahrzeugen und vieles mehr.

Mit der Errichtung von Schnellladestationen für E-Mobile in Villingen und Singen ist das Engagement der Volksbank eG auch in diesem Bereich in die öffentliche Wahrnehmung gerückt.

#heimat

10 _ NACHHALTIGES HANDELN DER VOLKSBANK EG IN DER REGION

135Ladevorgänge

Villingen

94Ladevorgänge

Singen

Anzahl der durchschnittlichen Ladevorgänge pro Monat in 2017 an unseren Schnellladestationen 80 % der Leuchtmittel wurden

inzwischen auf LED umgerüstet

19 tseit der Einführung der LEDs in 2016 erzielten wir dadurch eine

Einsparung von

CO2

500 t CO2haben wir durch Ökostrom eingespart


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick . Nachhaltigkeit leben 6362 04 einblick . Nachhaltigkeit leben

Rückblick 2017 – 150 Jahre Volksbank eG

Die Volksbank eG hatte im Jahr 2017 ihren 150. Geburtstag. Wenn Sie mehr über die Geschichte der Volksbank eG erfahren möchten, unterwww.gestalterbank.de/150-jahre finden Sie viel Interessantes.

Crowdfunding

Im Jubiläumsjahr unterstützte die Volksbank eG mit 150.000 Euro, zusätzlich zu den sons-tigen Fördermitteln, Projekte auf der Crowfunding-Plattform „Viele schaffen mehr“. Viele Vereine und gemeinnützige Organisationen profitierten davon, dass die Volksbank eG für jeden Euro, der für ein Projekt in der Finanzierungsphase eingezahlt wurde, einen weiteren Euro beitrug. So konnten in 2017 insgesamt 25 Projekte erfolgreich abgeschlossen werden.

In 2018 unterstützt die Volksbank eG jede Einzahlung ab 10 Euro zugunsten eines Pro-jektes mit weiteren 10 Euro. Bis sich 1.000 Personen zugunsten eines Projektes engagiert haben sogar mit nochmaligen 10 Euro.

Details zu unserer Crowdfunding-Plattform finden Sie unter www.voba-sbh.viele-schaffen-mehr.de.

Stiftung der Volksbank eG, Villingen

Das Stiftungskapital der Stiftung der Volksbank eG, Villingen erhöhte die Volksbank eG im Jubiäumsjahr um weitere 150.000 Euro, um das gesellschaftliche Engagement auch weiter-hin nachhaltig sicherzustellen. Die Stiftung fördert das gesellschaftliche Engagement in der Region. Profitiert haben davon in 2017 unter anderem das „Haus der kleinen Forscher“ der IHK Schwarzwald-Baar-Heuberg, das Theaterprojekt „Geschwisterkinder“ und der Freun-deskreis der Kultur.

Mehr Informationen zur den beiden Stiftungen der Volksbank eG erfahren Sie unter www.voba-sbh.de/stiftungen

#heimat#neuenähe

#heimat

#heimat#persönlichkeit

1.312Unterstützungen

25Projekte

Gesamtsumme

332.343 EUR

11 _ CROWDFUNDING-PLATTFORM

Stand: 31.12.2017

Wir fördern Jugend und Zukunft.


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick . Rückblick 2017 – 150 Jahre Volksbank eG 6564 04 einblick . Rückblick 2017 – 150 Jahre Volksbank eG

Sonderzeichnungsmöglichkeiten für Geschäftsanteile

Das Angebot der Sonderzeichnungsmöglichkeit für Geschäftsanteile der Volksbank eG im Jubiläumsjahr wurde rege angenommen, insgesamt 63.348 Geschäftsanteile wurden ge-zeichnet, dies entspricht einem Gegenwert von 3.167.400 Euro.

Aufgrund der anhaltenden Nachfrage nach dieser Sonderzeichnungsmöglichkeit, haben wir uns entschlossen, sie bis Ende 2018 zu verlängern. Bei Interesse hilft Ihnen Ihr Kunden-berater gerne.

#persönlichkeit#partnerschaft

#heimat#persönlichkeit

#neuenähe

Veranstaltungen im Jubiläumsjahr

Anstelle einer Vielzahl einzelner Jubiläumsveranstaltungen und Herausgabe einer Firmen-chronik hat die Volksbank eG weiter in die Region investiert. Neben einer Feier in Villingen wurde unter anderem die #vobaschüleruni initiiert. Die traditionellen Veranstaltungen für unsere Kunden fanden ebenfalls statt.

#vobaschüleruni

Im Zeitalter der Digitalisierung setzte die Volksbank eG in Schulen Impulse und ermög-lichte den Zugang zu neuen Technologien. Die Volksbank eG kooperierte mit dem Virtual Dimension Center TZ St. Georgen und lud Schüler ab der 10. Klasse regionaler Schulen und ihre Lehrer zum digitalen Erleben und Experimentieren im bankeigenen Playroom in die Filialen der Volksbank eG ein. In Kleingruppen experimentierten und testeten sie an fünf Lernstationen die virtuell und digital erweiterte Realität wie beispielsweise die Virtual Re-ality Lernumgebung „CyberClassroom“ oder echte Simulatoren für virtuelle Rennstrecken und vieles mehr.


Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau 04 einblick . Rückblick 2017: 150 Jahre Volksbank eG 6766 04 einblick . Rückblick 2017: 150 Jahre Volksbank eG

Jahresabschluss zum 31.12.2017 *

* Jahresabschluss und Lagebericht für das Geschäftsjahr 2017 wurden vom Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe, geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Die Darstellung erfolgt in verkürzter Form. Der vollständige Jahresabschluss sowie der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen Form werden zur Offenlegung dem Betreiber des elektronischen Bundesanzeigers eingereicht und liegen in unseren Filialen aus.

Geschäftsjahr 2017 in TEUR 2016 in TEUR + / - in %

AktivaBarreserve 78.241 58.091 +34,7

Forderungen an Kreditinstitute 247.099 244.842 +0,9

Forderungen an Kunden 2.408.137 2.223.592 +8,3

Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 752.150 784.171 -4,1

Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 473.405 476.364 -0,6

Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 108.654 108.710 -0,1

Immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 37.986 39.667 -4,2

Sonstige Vermögensgegenstände (A 13) 136.014 105.728 +28,6

Sonstige Aktiva 1) 42.171 39.082 +7,9

1) Handelsbestand, Treuhandvermögen, Rechnungsabgrenzungsposten, Aktive latente Steuern

PassivaVerbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 1.186.617 1.198.473 -1,0

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 2.732.507 2.540.982 +7,5

Verbriefte Verbindlichkeiten 7.891 16.982 -53,5

Rückstellungen 26.166 24.418 +7,2

Nachrangige Verbindlichkeiten 880 0 *,*

Sonstige Passiva 2) 5.622 5.346 +5,2

Fonds für allgemeine Bankrisiken 156.081 133.536 +16,9

Geschäftsguthaben 54.016 48.364 +11,7

Ergebnisrücklagen 110.000 108.000 +1,9

Bilanzgewinn 4.078 4.149 -1,7

Bilanzsumme 4.283.857 4.080.249 +5,0

Geschäftsvolumen 3) 4.838.282 4.607.291 +5,0

2) Treuhandverbindlichkeiten, Sonstige Verbindlichkeiten, Rechnungsabgrenzungsposten, Sonderposten aus Währungsumrechnung3) Bilanzsumme zuzüglich Eventualverbindlichkeiten und unwiderrufliche Kreditzusagen

Gewinn- und VerlustrechnungZinsüberschuss 1) 70.165 60.175 +16,6

Provisionsüberschuss 2) 20.359 19.373 +5,1

Sonstige betriebliche Erträge und Aufwendungen 3) 749 3.148 *,*

Verwaltungsaufwand (Personalaufwand und andere Verwaltungsaufwendungen)

48.190 45.163 +6,7

Abschreibungen auf Sachanlagen 2.637 2.875 -8,3

Bewertungsergebnis -2.616 -2.345 +11,6

Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 37.831 32.312 +17,1

Steuern 11.254 -19.832 *,*

Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 22.545 48.036 -53,1

Jahresüberschuss 4.032 4.109 -1,9

1) Zinserträge und laufende Erträge, abzüglich Zinsaufwendungen2) Provisionserträge abzüglich Provisionsaufwendungen3) beinhaltet zusätzlich Nettoaufwand/-ertrag des Handelsbestandes und das außerordentliche Ergebnis

Mitglieder und GeschäftsanteileAnzahl Mitglieder 53.784 54.027 -0,4

Anzahl Geschäftsanteile 1.056.999 942.513 +12,1

Impressum

Herausgeber

Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau

Vorstand

Am Riettor 1

78048 Villingen-Schwenningen

Redaktion und Koordination

Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau

Unternehmenskommunikation

Konzept und Gestaltung

ZWEI14 | www.zwei14.de

Fotos

BURKart Fotografie | www.BURKart-Fotografie.de

Jens Hagen Fotodesign | www.jenshagen.info

Druck

Müller Offset Druck, Villingen-Schwenningen

Geschäftsbericht 2017Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau68 04 einblick . Jahresabschluss 2017

www.voba-sbh.de

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