Liquidität ist GelassenheitSelektives Factoring

Das Finanzierungsmittel der Zukunft

2

Inhalte

Basel II: Zielsetzung für Unternehmen, Konsequenzen

Wesentliche Ratingkriterien

Liquiditätssituation

Die Skonto AG: Die Idee

Leistungsportfolio und Mehrwert

Kontakt

3

Basel II

Konsequenzen für Ihr Unternehmen durch Basel II:

aufgrund externer Richtlinien veränderte Kreditvergabeentscheidung (restriktive Kreditvergabe durch Banken)

Keine Risikobereitschaft durch Kreditinstitute

zunehmende Anforderungen an Unternehmenstransparenz

Intensivierte Kommunikation Unternehmen – Bank

i.d.R. steigende Kapitalkosten

Konsequenzen

4

Basel II

ANFORDERUNG FÜR DEN MITTELSTAND:

Verbesserung der Finanzierungsstruktur durch Factoring

„fit für Rating“

Etablierung erforderlicher Planungs- und Steuerungssysteme

Unterstützung des Unternehmers durch externes Controlling

Präsentation des Unternehmens gegenüber der Bank

Konsequenzen

5

AA

A

AA

+

AA

AA

-

A+

A A-

BB

B+

BB

B

BB

B-

BB

+

BB

-

B+

B B-

CC

C

BB

0

25

20

15

10

5

Anteil in %

Verbesserung des eigenen Ratings

durch aktive Beeinflussung

Basel II

Zielsetzung für Unternehmen

6

Wesentliche

BRANCHEN- UND ENTWICKLUNGSUMFELD: Branchensituation Marktstellung Zukunftsaussichten

FÜHRUNGS- UND KOMMUNIKATIONSSTRUKTUR: Management Controlling Risikostrategie

LIQUIDITÄTSSITUATION: Eigenkapitalstruktur Finanzstruktur Zahlungsverhalten

ca. 1/3 im Rahmen der Ratinggewichtung

ca. 1/3 im Rahmen der Ratinggewichtung

ca. 1/3 im Rahmen der Ratinggewichtung

weniger beeinflussbar

aktiv

beeinflussbar

aktiv

beeinflussbar

Ratingkriterien

7

Bilanzverkürzung durch Verkauf von Forderungen und Abbau vonFremdkapital und damit Verbesserung der Eigenkapitalquote

Beeinflussung der Finanzierungsstruktur

Liquiditäts-

AKTIVA PASSIVA

situation

8

Anzahl der Geschäftspartner

Liquidität

Idee

Finanzierung… vom Einkauf bis zur Forderung

Selektiv

Abgesichert und einfach zu nutzen

Standard:Bis zu 130.000 EUR je Einzelforderung

Feste kalkulierbare Losgröße

9

Leistungsportfolio

Kleine und mittelständische Unternehmen

Selektives Factoring

Zahlungsziel-Verlängerung

Mit Forderungen

bezahlt

Finanzierung nach Maß

10

Selektives

Factoring

Vor Erstellung der Rechnung

Bonitäts-Check Ihres Kunden

Liquidität durch Ihre RechnungRechnung an Ihren Kunden (Original)

Rechnung an den Abrechnungs-ServiceDer Skonto AG (Kopie per Fax od. Mail)

Kaufpreis-Vorauszahlung 80 % an Sie abzgl. Skonto Gebühr

Nach Zahlung durch Ihren KundenAuszahlung des 20 % - igen Sicherheits-Einbehalts an Sie

Arbeitstage

1

1

1

1

11

Zahlungsziel-

Aktuelle Situation

Ihr Zahlungsziel 10 Tage 3 % - 30 Tage netto

Selektion und Bonitätsprüfung Ihrer Kreditoren

Start des selektiven Factoring

Ansprache Ihrer Kreditoren

Ziel:

Ihr neues

Zahlungsziel

60 Tage netto

Vorteile:Für Sie längeres Zahlungsziel ohne zusätzliche KostenFür Ihre Lieferanten kurzfristige Liquidität (i. d. R. 3 Tage nach Rechnungsstellung)

Verlängerung

12

Mit Forderungen

bezahlen

1) Ihr Lieferant ist Kunde der Skonto AG... und reicht an unseren Abrechnungs-Service eine Forderung an Ihr Unternehmen ein.

2) Sie haben die Wahl

Erste MöglichkeitSie nutzen Ihre Liquidität und überweisen den Rechnungsbetrag:

Zweite MöglichkeitSie nutzen unser selektives Factoring zur Bezahlung und schonen dadurch Ihre Liquidität.

Verrechnung… Ihrer Verbindlichkeit mit einer eingereichten Rechnung aus einem separaten Geschäftsvorfall.

13

Finanzierung

Finanzieren Sie mit der Skonto AG. Selektiv.

Einkauf Verkauf

Lager Produktion Lager

Die Möglichkeiten sind vielfältig und orientieren sich an Ihren Bedürfnissen. Wichtig ist, dasswir ins Gespräch kommen. Gemeinsam erschließen wir Finanzierungsmöglichkeiten, die Ihren unternehmerischen Freiraum erhalten oder steigern sollen und unseren Sicherheits- und Effizienz-Kriterien entsprechen. Von der Finanzierung Ihres Einkaufs, also auch Ihrer Lager-bestände, bis zur Erhöhung Ihrer Liquidität durch Finanzierung Ihres Verkaufs.

nach Maß

14

Ihr Nutzen

Kleine undmittelständische

Unternehmen

Voller Erhalt oder Steigerung der Autonomie

Bilanzverkürzung für höhere Eigenkapitalquote

Hundertprozentige Absicherung der Forderungen

Möglichkeit zur Finanzierung von Wachstum

Bonitätsinformation für das Unternehmens-Image

Flexible Anwendung

15

Die Zusammen-

arbeit

ca. 4 Arbeitstage

Bonitätsprüfung

(Auskunftei & Kreditversicherer)

Vereinbarung Kooperations-vertrag

Start der Zusammen-arbeit

16

Das

Wesentliche

Liquidität,wenn Sie sie

benötigen

Sicherheit,zu 100 %

Entlastung,im Forderungs-management

17

Die Konditionen

Für kürzere Laufzeiten, die sich beim Ankauf einer Forderung oder bei vorzeitiger Zahlung durch den belieferten Kunden ergeben, erhalten Sie eine Vergütung von 0,1% pro 5-Tages-Periode. Die Bruttoforderung wird zu 80% i.d.R innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt. Die restlichen 20% ggf. gekürzt um Erlösschmälerungen nach Zahlungseingang durch den belieferten Kunden.Die Skontokondition bemisst sich an dem Ihrem jeweiligen Kunden eingeräumten maximalen Zahlungsziel und berücksichtigt hierbei die jeweilige Restlaufzeit bis zur Zahlungsfälligkeit.

Maximales Restzahlungsziel der jeweils

angekauften Forderung

Skontoabzug

(jeweils zuzüglich Mehrwertsteuer)

30 Tage

45 Tage

60 Tage

3,00%

3,60%

4,20%

4.90%75 Tage

90 Tage 5,85%

18

Kontakt

Die Skonto AGCampusSeilersee

Reiterweg 26 aD-58636 Iserlohn

www.die.skonto.ag

Michael WipplingerVertriebsleiter  Phone: +49 (0) 2371 78847-0Fax: +49 (0) 2371 78847-22Mobil: +49 (0) 151 54667515Mail: info@die.skonto.ag

19

Wir bedanken uns für Ihre Aufmerksamkeit

und stehen Ihnen für weitere Fragen gerne

zur Verfügung.