Rolle des Bausparens am Rolle des Bausparens am Markt der Markt der wohnwirtschaftlichen wohnwirtschaftlichen Finanzierung in der Finanzierung in der Tschechischen RepublikTschechischen Republik

Petr KielarAČSS

050914.ppt

2

• • • • • • • • • • •

•

•

Das Bausparen heute

13 Jahre auf dem Finanzmarkt das beliebteste Sparprodukt am Markt das erschwinglichste Darlehensprodukt für Kunden aus

allen Einnahmengruppen mehr als 50% der tschechischen Bevölkerung haben

einen Bausparvertrag

Seit 1993• wurden mehr als 11,5 Bausparverträge abgeschlossen• wurden 1,1 Mio. Darlehen vergeben

Seit 1993• wurden mehr als 11,5 Bausparverträge abgeschlossen• wurden 1,1 Mio. Darlehen vergeben

050914.ppt

3

• • • • • • • • • • •

•

•Frage: Welches Darlehensprodukt betrachten Sieals das günstigste?

Sonstiges5,2%

Bargeldanleihe - 24%Bauspardar

lehen - 51%

Hypothekenkredit - 10%

wohnwirtschaftlicher Verbraucherkredit-

10%

Das eindeutig günstigste Darlehensprodukt ist das Bauspardarlehen.

Quelle: AVE marketing (Februar 2004; N=1020)

050914.ppt

4

• • • • • • • • • • •

•

•

Frage:Wie verwenden Sie das Sparguthaben?

Zwei Drittel der Kunden der Bausparkassen verwenden das Sparguthaben für die wohnwirtschlaftlichen Zwecke.

30%

22%

5%10%

8%

8%

17%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Rekonstruktion Einfamilienhaus/Wohnung

EFH- oder Wohnungskauf

EFH- oder Wohnungsbau

Wohnungsausstattung

Ich lege das Geld an

Sonstiges

Ich weiß bisher nicht

67 %

Quelle: AVE marketing (Mai 2005; N=199)

050914.ppt

5

• • • • • • • • • • •

•

•

Finanzierung der wohnwirtschaftlichen Bedürfnisse

Das Bausparen befriedigt ein breiteres Marktsegment der wohnwirtschaftlichen Finanzierung als die Hypothekenkredite

Das Bausparen befriedigt ein breiteres Marktsegment der wohnwirtschaftlichen Finanzierung als die Hypothekenkredite

Quelle: ČNB,MMR, AČSS

0

100 000

200 000

300 000

400 000

500 000

600 000

700 000

800 000

900 000

2000 2001 2002 2003 2004

poče

t

úvěry stavebního spoření

hypotéční úvěry/ Bauspardarlehen

/ Hypothekenkredite

/ Z

ahl

0

20

40

60

80

100

120

140

160

2000 2001 2002 2003 2004

Obj

em (

v m

ld. K

č)

saldo úvěrů ze stavebního spoření

saldo překlenovacích úvěrů

saldo hypotéčních úvěrů

/ Saldo BD

/ Saldo ZD

/ Saldo Hypothekenkredite

Vo

lum

en (

in M

rd.

CZ

K)

/

050914.ppt

6

• • • • • • • • • • •

•

•

Die durchschnittliche Darlehenshöhe der Bausparkassen erhöht sich

Quelle: AČSS

133 141153

169

210

245

135127

0

50

100

150

200

250

300

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

die

du

rch

sch

nit

tlic

he

Dar

leh

ensh

öh

e (i

n T

sd.

CZ

K)

Mit dem steigenden Finanzierungsinteresse steigt auch die durchschn. Höhe der vergebenen Darlehen

Mit dem steigenden Finanzierungsinteresse steigt auch die durchschn. Höhe der vergebenen Darlehen

Die durchschn. Höhe der neuen, in den einz. Jahren vergebenen Darlehen

050914.ppt

7

• • • • • • • • • • •

•

•

Verwendungsart der Darlehenvon den Bausparkassen

Struktur des BD- und ZD-Volumens im 1. Halbjahr 2005

Quelle: MF

19%

34%

12%

35%

Neue Wohnungen und EFH

Wohnungs-/EFH-Kauf

Rekonstr. u. Modern.

Sonstiges

Das Bausparen ist geeignet für ein breites Verwendungsspektrum

Die Rekonstruktionen und Modernisierungen sind Domänen der Bausparkassen.

050914.ppt

8

• • • • • • • • • • •

•

•

Efektivität der staatlichen Förderung

Die Anzahlung der staatlichen Förderung wird den Kundenkonten gutgeschrieben, aber erst nach der Erfüllung der Bedingungen im Laufe der kommenden Jahre ausgezahlt.

Staatliche Förderung, ausgezahlt den Kunden in gegebenem Jahr, besteht aus den einzelnen Jahresanzahlungen, die die Kunden im Laufe der Vorjahre angesammelt haben.

Es ist zwischen der Anzahlung der staatlichen Förderung (sie belastet das Staatsbudget) und der an die Kunden ausgezahlten Förderung (entscheidend für die Effektivität) zu unterscheiden.

050914.ppt

9

• • • • • • • • • • •

•

•

Ausgezahlte Anzahlungen der staatlichen Förderung

2,8 Mrd. Kč

Ausgezahlte Mittel für die Lösng der Wohnbedürfnisse

21,2 Mrd. Kč

Efektivität 1 : 7,6

Jede Krone der staatlichen Förderung generiert 7,6 Kč für die Lösung der wohnwirtschaftlichen Bedürfnisse der Bausparer.

Jede Krone der staatlichen Förderung generiert 7,6 Kč für die Lösung der wohnwirtschaftlichen Bedürfnisse der Bausparer.

Efektivität der staatlichen Förderung

Bemerkung: die Angaben sind für die čMSS für das Jahr 2004

050914.ppt

10

• • • • • • • • • • •

•

•

Quelle: AČSS

Entwicklung der Guthaben und Darlehen

0

50

100

150

200

250

300

350

1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012

Vol

umen

Gut

habe

n un

d D

arle

hen(

Mrd

. CZK

)

ZD

BD

Guthaben

304,7 mld Kč93,7 mld. Kč

prognóza

Die Prognose wur-de in der Jahresmi-tte 2004 erstellt. Nach einem Jahr kann man feststel-len, dass die Ent-wicklung der Er-wartung entspricht.

In ein paar Jahren werden die Gutha-ben und Darlehen ausgeglichen

Die Prognose wur-de in der Jahresmi-tte 2004 erstellt. Nach einem Jahr kann man feststel-len, dass die Ent-wicklung der Er-wartung entspricht.

In ein paar Jahren werden die Gutha-ben und Darlehen ausgeglichen

050914.ppt

11

• • • • • • • • • • •

•

•

Fazit

• die Bauspardarlehen sind die verbreiteste und beliebteste Art der Finanzierung der wohnwirtschaftlichen Bedürfnisse mit dem breiten Verwendungsspektrum.

• Die Bausparkasse vergeben Darlehen für Häuser, Wohnungen sowie kleine Rekonstruktionen.

• Die Marktentwicklung entspricht den Erwartungen und weist im Darlehensbereich ein stabiles Wachstum auf.

• das Bausparen ist das beliebteste Sparprodukt

• Die Bausparer verwenden das Sparguthaben vor allem für die Finanzierung der wohnwirtschaftlichen Bedürfnisse