TOPPEN?! 2011

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Liebe Leserinnen und Leser,

die Produktvielfalt in der Finanz- und Versiche-rungsbranche nimmt weiter ständig zu und es vergeht kaum eine Woche wo nicht wenigstens ein größerer Produktvergleich in den einschlä-gigen Medien zu fi nden ist. Auch die Anzahl von Produktprämierungen steigt kontinuierlich und viele Produktunterlagen sind mit Gütesiegel oder Auszeichnungen verziert. Es scheint fast so, als lie-ßen sich Produkte und Dienstleistungen nur noch mit Auszeichnungen oder guten Rankingplatzie-rungen verkaufen. Die Vielzahl von Umfragen, Studien und Auszeichnungen zu den einzelnen Produktsparten offerieren natürlich eine Menge

unterschiedlicher Ergebnisse. Welche Produkte oder Dienstleistungen haben in den Tests beson-ders gut abgeschnitten? Welche Produkte sind daher besonders zu empfehlen? Hierzu wollen wir Ihnen, als Berater oder Vermittler, gerne einen kurzen Überblick über ausgezeichnete Angebote in den diversen Produktsparten mit dieser Aus-gabe des Print- und Onlinemagazins „Toppen?! 2011“ geben. Dazu stellen wir Ihnen aus der en-ormen Vielzahl der Angebote aktuell einhundert von der Redaktion ausgewählte Produkte vor. Wer macht bei Ihnen derzeit das Rennen in den einzel-nen Sparten? Können Sie die Angebote toppen?

Wir wünschen Ihnen viel Spaß beim Lesen und abgleichen!

Ihr Team vom wmd-brokerchannel

Friedrich A. Wanschka, Astrid Klee, Matthias Heß, Martin Witt und Tobias Strenk

EDITORIAL | TOPPEN?! 2011

VERSICHERUNGEN ab Seite 4

ADVERTORIAL 43 HISCOX + 47 CORTALS CONSORS

INVESTMENTFONDS ab Seite 49

GESCHLOSSENE FONDS ab Seite 59

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WTarifmerkmale:

Ab der Diagnose einer der versicherten Krankheiten [Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Insulinpfl ichti-ger Diabetes, AIDS / pos. HIV-Mehrfachtestungen, Leber- / Nierenversagen mit Dialysepfl icht, Trans-plantationsbedarf (Aufnahme in Liste), Amputa-tion, Schwere Verbrennung, Koma/künstliches Koma, Querschnittslähmung (traumatisch bedingt), Schweres Schädel-Hirn-Trauma (3.Grades)] wird der Kunde für alle Erkrankungen und Beschwerden im Rahmen des Leistungskataloges des AKG für immer zum Privatpatient!

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Beim AKG handelt es sich um einen Kostenerstat-tungstarif, welcher nach Vorleistung der Kranken-kasse 100 % der Kosten trägt [z.B. Ärztliche Heil-behandlung (auch Arzt für Naturheilverfahren), 100 % ambulante psychotherapeutische Behandlung zur Krisenintervention (30 Sitzungen), 100 % Arz-nei- und Verbandmittel (auch homöopatische Prä-parate), 100 % Transportkosten (Notfall, Dialyse-, Chemo-, Strahlentherapie), häusliche Krankenpfl e-ge (z.B. Verband-/Katheterwechsel, Injektionen), 100 % Heilmittel nach Preis- und Leistungsverzeich-nis, 100 % Hilfsmittel (ohne Sehhilfen), Schutzimp-fungen, Vorsorgeuntersuchungen]. Der Leistungsfall

Württembergische Krankenversicherung AG – Tarif AKG

tritt mit der Sicherstellung der Diagnose [Herzin-farkt, Schlaganfall, Krebs, insulinpfl ichtiger Diabe-tes, Leber-/Nierenversagen mit Dialysepfl icht, Trans-plantationsbedarf (Aufnahme in Liste), Amputation, schwere Verbrennung, Koma/künstliches Koma, Querschnittslähmung (traumatisch bedingt), Pfl e-gefall (Einstufung in Pfl egestufe), schweres Schädel-Hirn-Trauma (3.Grades )] ein, danach leistet der Tarif grundsätzlich, also unabhängig von den genannten Krankheiten! In der Phase zwischen der Wahl des Kostenerstattungstarifs und der Umsetzung durch die jeweilige Krankenkasse, übernimmt der Tarif 100 % der Kosten für die Sicherstellung der Diagno-se einer der genannten Krankheiten. Grundsätzlich sind im Rahmen des AKG Vorsorgeuntersuchungen, soweit es sich um medizinisch notwendige Untersu-chungen zur Früherkennung von Krankheiten han-delt, enthalten. In Anbetracht der Leitungsinhalte ist der Beitrag zu diesem Produkt sehr gering.

TOPPEN?! 2011 | Versicherungen

Krankenversicherung

Testergebnisse: • Financial Advisors Award 2011 – nominiert• procontra Dez2010/Jan2011 – TOP Tarif• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Leistung Kranken-

versicherung – hervorragend• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsquali-

tät – hervorragend• IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010:

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CHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die Central Krankenversicherung ist erneut Testsie-ger im aktuellen PKV-Test bei Focus-Money – dies-mal bei den Top-Policen mit dem größten Leistungs-umfang. Der Kölner Krankenversicherer überzeugt durch sehr günstige Beiträge und gute Leistungen. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Studie des Finanzmagazins Focus-Money (Ausgabe 10/2010) in Zusammenarbeit mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg. Die Central besticht durch gute Noten: der Tarif central.vario (V211S2) wurde mit der Best-note von 1,60 bewertet. Damit zählt die Central zu den Top-Anbietern in der PKV.

In dem aktuellen PKV-Test hat Focus-Money in Zu-sammenarbeit mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg sämtliche private Krankenversicherungen unter die Lupe genommen. Untersucht wurden die sogenannten "Top-Tarife", das heißt Tarife mit besonders großem Leistungsumfang. Die Central Krankenversicherung hat mit ihrem Tarif central.vario (V211S2) in den Kategorien "Leistungsfähig-keit", "Beitragshöhe" und "Bonität des Anbieters" erneut die Rating-Experten von Franke & Bornberg überzeugt. In allen drei Bereichen konnte die Cen-

Central – central.vario

tral mit Bestnoten punkten. Damit bekommt der Krankenversicherer für seinen Rundumschutz mit 1,60 die höchste Gesamtnote. Insgesamt seien die Leistungen gut, die Beiträge sehr günstig und die Finanzkraft ausgezeichnet, konstatiert Focus-Money. Unter anderem beinhalten die Leistungen auch eine umfassende weltweite Absicherung von Auslandsaufenthalten während des ersten Jahres. Bei einem Aufenthalt innerhalb der EU oder in der Schweiz gilt diese Absicherung auch weiterhin ab Beginn des zweiten Jahres. "Im ambulanten Bereich werden in der Regel ärztliche Leistungen, Vorsorge-untersuchungen, Behandlungen beim Heilpraktiker, ambulante Psychotherapie, Arzneimittel, allgemei-ne Schutzimpfungen und Transportkosten zu am-bulanten Behandlungen vollständig übernommen", schreibt Focus-Money. Darüber hinaus erstattet das Krankenversicherungsunternehmen die Kosten für Zahnbehandlung und -prophylaxe. Weitere Pluspunkte sieht Focus-Money im statio-nären Bereich. Der Krankenversicherer übernimmt "die Kosten von Chefarztbehandlung, Einbettzim-mer, stationärer Psychotherapie und Transport zu 100 Prozent."

UHighlights aus Sicht des Anbieters/ Testergebnisse:

Für Beamte lohnt sich die private Krankenversiche-rung besonders. Der Dienstherr übernimmt einen Teil der Krankheitskosten, nur für den Rest wird ein privater Krankenversicherungsschutz benötigt. Die Suche nach dem passenden Tarif gestaltet sich jedoch alles andere als leicht, berichtet das Wirt-schaftsmagazin Euro am Sonntag. In Zusammenar-beit mit dem Softwarehaus KVpro wurde in der Aus-gabe 3/2011 ein großer Tarifcheck durchgeführt. Die Unterschiede von Angebot zu Angebot spiegeln

uniVersa – Spezialtarife für Beihilfeberechtigte

sich weniger im Preis als vielmehr im Kleingedruck-ten des Versicherungsvertrages wider. Die uniVersa erhielt in der Gesamtbewertung die Versicherungs-note 1 und wurde sowohl bei Männern wie auch Frauen im Preis-/Leistungsrating als Testsieger aus-gezeichnet. Besonders bei der Erstattung von Arzt-, Zahnarzt- und Krankenhausrechnungen sowie von Heil- und Hilfsmitteln konnte die älteste private Krankenversicherung Deutschlands punkten.


Krankenversicherung

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CHighlights aus Sicht des Anbieters:

Die Krankenzusatzversicherung für Individualisten, die sich ihr Leistungspaket aus den Bausteinen Gesundheit plus, Heilpraktiker, Zahnbehandlung, Zahnersatz (top oder basis) selbst schnüren.

Sitzt wie ein Maßanzug - nur eben mit Preisen von der Stange. Dabei gelten zwei Regeln: 1. Sie müssen sich für mindestens zwei Bausteine entscheiden. 2. Sie können maximal vier Bausteine wählen (Zahn-ersatz top und basis schließen sich gegenseitig aus). Baustein Gesundheit plus: Mit der Erstattung aller elementaren Vorsorgeuntersuchungen und der voll-ständigen Übernahme von Zuzahlungen ist dieser Baustein auf dem Markt der Krankenzusatzversiche-rungen einzigartig. Er enthält im einzelnen folgende Leistungen: Vorsorgeuntersuchungen: 100 % Er-stattung der Aufwendungen bei ambulanten Vor-sorgeuntersuchungen (z. B. Krebs-Vorsorge, HIV-Test, Osteoporose-Prävention). Zuzahlungen: 100 % Erstattung für Praxisgebührzuzahlungen für ärztlich verordnete Verband-, Heil- und Hilfsmittel, häusliche Krankenpfl ege und Haushaltshilfe, vollstationäre Behandlung, medizinische Vorsorge und Rehabilita-tion für Mütter und Väter sowie Fahrkosten.

Sehhilfen: 100 % der Kosten für Brillen und Kontakt-linsen innerhalb eines Zeitraums von 24 Monaten. Das sind bis zu 200 € bzw. und sogar bis zu 300 € bei

CSS – CSS.fl exi: Krankenzusatzversicherung

Nichtinanspruchnahme während der vorangegan-genen 36 Monate. In den ersten 12 Monaten nach Versicherungsbe-ginn beträgt die Erstattung maximal 50 €. Kranken-haus-Wahl: 100 % der Mehrkosten, wenn Sie sich für ein anderes als das in der ärztlichen Einweisung genannte Krankenhaus entscheiden. Kranken-schutz im Ausland: Bis zu 45 Tage lang 100 % aller aus Krankheit oder Unfällen resultierender Kosten: - Transport - Medizinische Leistungen - Rücktrans-port nach Hause sowie Anreise einer angehörigen Person. Inklusive der Organisation aller notwen-digen Vorgänge: bei Notfällen ist unser Auslandsser-vice rund um die Uhr telefonisch für Sie erreichbar.

Baustein Heilpraktiker: Erstattung von 80 % der Ko-sten innerhalb eines Kalenderjahres für ambulante oder stationäre Heilbehandlungen sowie verordne-te Arznei-, Verbands- und Heilmittel bis zu einem Gesamtbetrag von 1.250 € bzw. maximal 600 € in den ersten 24 Versicherungsmonaten. Erstattungs-fähige Naturheilverfahren sind u.a. Akupunktur, Ayurveda, Eigenharnbehandlung, Homöopathie, Lymphdrainage, Ozontherapien, physikalische The-rapien (Krankengymnastik, Massage, Packungen etc.), Refl exzonenmassage, traditionelle chinesische Medizin (einschließlich Qi-Gong sowie Tai-Qi). Bau-stein Zahnbehandlung: Erstattung von 100 % aller


Krankenversicherung

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Kosten für Zahnbehandlung und Prophylaxe sowie die Kostenübernahme in Höhe von 80% für kie-ferorthopädische Behandlung. Baustein Zahnersatz top: 100% bei zahnärztlicher Regelversorgung, 90% wenn Sie durch ein Bonusheft Vorsorgeunter-

suchungen nachweisen und sonst 80 % der Kosten für Zahnersatz, zahnärztlichen Aufwand und zahn-technische Laborleistungen.* Als Zahnersatz gelten u.a.: Brücken, Implantate, Inlays, Kronen, Stiftzäh-ne, Zahnersatz-Reparaturen und Zahnprothesen. *Abzüglich der Leistungen Ihres gesetzlichen Kran-kenversicherers. Baustein Zahnersatz basis: 100% bei zahnärztlicher Regelversorgung, 40% wenn Sie durch ein Bonusheft Vorsorgeuntersuchungen nachweisen und sonst 30% des erstattungsfähigen Rechnungsbetrages. Als Zahnersatz gelten: Brü-cken, Implantate, Inlays, Kronen, Stiftzähne, Zahn-ersatz-Reparaturen und Zahnprothesen.

Testergebnisse: • Stiftung Warentest Sehr Gut (1,3), 5/2010

und Ökotest Rang 2, 5/08

AHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Wenn man schon ins Krankenhaus muss, dann ist das Beste gerade gut genug. Erstklassige stati-onäre Behandlung durch Spitzenversorgung auf privatärztlichem Niveau zu günstigen Beiträgen, Anspruch auf Chefarztbehandlung sowie freie Kli-nik- und Arztwahl, Komfortable Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer, 100 % Kostenerstattung für vor- und nachstationäre Behandlung. Privatärzt-liche Rechnungen werden nach der Gebührenord-nung für Ärzte (GOÄ) erstellt. Falls die Behandlung es erfordert, übernimmt die ARAG Krankenhaus-Zu-satzversicherung auch die Leistungen, die über die Gebührenordnung hinausgehen. Wer sich für unse-re stationäre Krankenversicherung entscheidet, si-chert sich zusätzlich den kostenlosen Zugang zu fol-genden exklusiven Service-Leistungen: ARAG Card – für eine direkte Kostenabrechung zwischen dem Krankenhaus und der ARAG, Gesundheitstelefon – hier antworten Experten auf Ihre Fragen zu Krank-heiten, Therapien und Medikamenten. Außerdem

ARAG – Tarif 262 Krankenhauszusatzversicherung

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Testergebnisse: • Der stationäre Tarif 262 wurde von Stiftung

Warentest – Finanztest mit der Gesamtnote „sehr gut“ ausgezeichnet und zum Testsieger gekürt 11/2009

Versicherungen | TOPPEN?! 2011

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UuniVersa – Zahnzusatzversicherung dent|Privat


Krankenzusatzversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die uniVersa Krankenversicherung a.G. erhielt von Focus Money Versicherungsprofi für ihre Zahn-zusatzversicherung dent|Privat die Auszeichnung „Top-Tarif" für Kinder. Insbesondere bei Kieferor-thopädie und Zahnerhalt konnte das Angebot über-zeugen. Für Kinder ist eine Zahnzusatzversicherung bereits ab dem dritten Lebensjahr sinnvoll, wenn sich das vollständige Milchzahngebiss ausgebildet hat, berichtet Focus Money Versicherungsprofi in der Ausgabe 5/2011. Denn wenn vor dem Abschluss der Police bereits eine kieferorthopädische Behand-lung absehbar ist, kann eine Leistungsablehnung drohen. Kieferorthopädie ist kein Einzelfall mehr. Rund 70 Prozent aller Kinder benötigen mittler-weile eine Kieferregulierung, so Focus Money. Eine gute Police sollte deshalb auch hierfür umfassend

leisten. Besonders wichtig sei es, dass auch dann gezahlt wird, wenn die gesetzlichen Krankenkas-sen bei der Einstufung in die kieferorthopädischen Indikationsgruppen 1 und 2 keine Grundleistungen erbringen. Umfassend mitversichert sein sollten auch Leistungen für Zahnerhalt, beispielsweise Fis-surenversiegelung, professionelle Zahnreinigung, Wurzelbehandlung und Kunststofffüllungen. Sind bei Kindern bereits bleibende Zähne vorhanden, sollte eine gute Zahnzusatzpolice auch hochwertige Zahnfüllungen bezahlen, beispielsweise laborgefer-tigte Keramikinlays. Diese sind deutlich haltbarer und zahnschonender als herkömmliche Füllungen. Zahnzusatzpolice sollte auch für Kieferorthopädie und Zahnerhalt leisten.

CCSS – CSS.clinic2 Krankenhauszusatzversicherung


Die Premium-Zusatzversicherung für umfassende Deckung, Chefarztbehandlung, 1- oder 2-Bett-Zimmer und Krankenhaus-Tagegeld für höchste An-sprüche. Neben den "üblichen Leistungen" weist der Tarif CSS.clinic noch eine weitere Besonderheit auf: Er bietet neben den herkömmlichen Leistungen auch absolute Premiumfeatures. Die CSS über-nimmt Kosten, die Sie gemessen an den Leistungen Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung jeweils selbst tragen müssten. Erstattet werden im Einzel-nen: Ärztliche Leistungen - Gesondert berechnete Arztleistungen und die mit der leistungspfl ichtigen stationären Heilbehandlung durchgeführte Aufnah-me- und Abschlussuntersuchung. Außerdem so-wohl stationäre als auch ambulante Operationen. Bei Verzicht auf die gesondert berechnete ärztliche

Leistung, wird ein Krankenhaus-Tagegeld in Höhe von 30 € ausgezahlt. Krankenhaus-Wahl - 100 % der Mehrkosten wenn Sie sich für ein anderes als das in der ärztlichen Einweisung genannte Kranken-haus entscheiden. Unterbringung - Eine gesonderte Unterbringung und Verpfl egung im 1- oder 2-Bett-zimmer. Bei einem Verzicht darauf wird für jeden Tag der medizinisch notwendigen Unterbringung ein Krankenhaustagegeld von 20 € ausbezahlt. Transport - Jeder notwendige Transport zum und vom Krankenhaus bis zu einem Gesamtbetrag von 250 € je Krankenhausaufenthalt.

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WTarifmerkmale:

Der Tarif KTSN ist ein Krankentagegeld-Tarif für Selbständige, welcher speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen ausgerichtet ist.


Ein Highlight des Tarifs ist, dass auch bei Teilar-beitsunfähigkeit von mind. 50 % eine Leistung ge-zahlt wird. Im Rahmen der Karenzzeiten werden Leistungen bei vollstationärem Krankenhausaufent-halt bereits ab dem 6. Tag, Leistung bei ambulant behandelter AU ab dem 43. Tag gewährt. Zusätzlich erfolgt eine Anrechnung von Karenzzeiten, wenn innerhalb von 6 Monaten nach einer Arbeitsun-fähigkeit (AU) eine erneute AU wegen derselben Krankheit oder Unfall eintritt. Zudem verzichtet die Württembergische auf das ordentliche Kündigungs-recht, auch bei Selbständigen, sofern das Krankenta-gegeld zu einer PKV-Vollversicherung abgeschlossen wird (egal bei welchem Unternehmen diese besteht) oder wenn kein Anspruch auf Krankentagegeld bei

Württembergische Krankenversicherung AG – Tarif KTSN

einer GKV vorhanden ist. In Kombination mit der BU der Württembergische Lebensversicherung bie-tet der Tarif noch weitreichendere Vorteile. So gilt hier eine Geschäftsplanmäßige Erklärung, welche dem Kunden garantiert, dass eine Leistung in jedem Falle aus einer der beiden Versicherungen heraus er-folgt, wobei hier auf eine Leistungsverrechnung ver-zichtet wird. Bei gleichzeitigem Abschluss mit einer BU-Rente wird zusätzlich auch die Antragsstellung vereinfacht, da die Gesundheitsfragen nur für BU-Versicherung ausgefüllt werden müssen und für das Krankentagegeld dann einfach übernommen werden.

Krankenversicherung

Testergebnisse: • Franke & Bornberg 05.2010 – hervorragend (FFF)

– SBU• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität

– hervorragend• IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010:



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CCSS – CSS.maxi

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Insgesamt 143 Versicherungsangebote hat Stiftung Warentest in der Oktober-Ausgabe der Finanz-Test unter die Lupe genommen. Der Schwerpunkt der Untersuchung liegt auf dem Bereich Ergänzungspa-kete und Ersatzleistungen, wie etwa die Erstattung von Heilpraktiker-, Zahnersatz- und Brillenkosten. Die Untersuchung zeigt, dass der Tarif CSS.maxi das einzige Versicherungsangebot ist, das neben guten Leistungen für Heilpraktiker auch sehr gut bewer-tete Zahnersatzleistungen enthält.

Der umfassende Zusatztarif CSS.maxi ist in fast allen Altersklassen, für die Stiftung Warentest die Unter-suchung vorgenommen hat, der Tarif mit dem be-sten Preis Leistungsverhältnis: 20 EUR zahlt ein 43 jähriger, 28 EUR ein 58 jähriger Modellkunde. Der CSS.maxi ist der Rundumversorger unter den CSS Tarifen. Er deckt umfangreiche Leistungen in den Bereichen Zahnersatz, große Hilfsmittel wie beispielsweise Hör- und Sprechgeräte oder Kunst-glieder ab - aber auch Sehhilfen, Heilpraktikerbe-handlungen, eine freie Krankenhauswahl und den Krankenversicherungsschutz im Ausland. Wer den CSS.maxi wählt, erhält bei einer zahnärztlichen Re-gelvorsorgung 100% der Kosten für Zahnersatz, zahnärztlichen Aufwand und zahntechnische Labor-leistungen zurück, 90% wenn durch ein Bonusheft regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen nachgewie-sen werden können.

Bei den großen Hilfsmitteln deckt die CSS einen Be-trag von bis zu 600 € für jeweils 12 zusammenhän-gende Monate. Für eine Brille oder Kontaktlinsen springt die CSS mit bis zu 200 € innerhalb von 24 Monaten ein, mit 300 €, wenn in den drei vorher-gehenden Jahren keine Leistungen in Anspruch ge-nommen wurden. Wer eine Behandlung beim Heil-praktiker in Anspruch nimmt, erhält innerhalb eines Kalenderjahres 80% der Kosten für die heilprak-tische Behandlung und die verordneten Arznei-, Verbands- und Heilmittel zurück. Nach den ersten 24 Versicherungsmonaten können dies bis zu 800 € jährlich sein.


Krankenzusatzversicherung

Noch mehr Freiheit bietet der CSS.maxi in der Kran-kenhauswahl: Wer sich im Krankenhaus seines Vertrauens behandeln lassen möchte, kann dies beruhigt tun. Die CSS trägt 100% der anfallenden Mehrkosten. Und auch der Krankenschutz im Aus-land überzeugt: Bei einer Auslandsreise bis zu 45 Tagen trägt die CSS 100% alle aus Krankheit oder Unfällen resultierende Kosten, sogar die Anreise ei-ner angehörigen Person. Ermöglicht werden die au-ßergewöhnlich umfangreichen Leistungen bei den CSS-Tarifen durch die innovative Art der Beitrags-rechnung: Die CSS kalkuliert all ihre Krankenzusatz-versicherungen ohne Altersrückstellungen. Zusätz-lich wird ein Schadenfreiheitsrabatt gewährt.

Bei Nichtanspruchnahme von Leistungen wird der Beitrag des Kunden gesenkt. "Es ist das Preis-Leistungs-Verhältnis, das die CSS-Tarife so gut macht. Die Leistungen sind entscheidend bei einer Versicherung, erst dann der Preis. Wir belohnen die Eigenverantwortung der Versicherten und bieten eine faire und transparente Kalkulation zugunsten der Versicherten. Das wird durch die Untersuchung der Stiftung Warentest, in der wir als Testsieger mit dem CSS.maxi und dem dritten Platz mit dem CSS.fl exi hervorgehen, wieder einmal bestätigt und spricht für den Erfolg unserer Tarife.", freut sich Beat Moll, Vorsitzender der Geschäftsleitung der CSS Versicherung AG, Vaduz.

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SHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Das Wirtschaftsmagazin "Euro" hat die gesetzlichen Krankenkassen im April 2011 einem umfangreichen Leistungstest unterzogen (Euro 04/2011). Testsieger und "Deutschlands beste Krankenkasse" wurde dabei die Securvita ( www.securvita.de ). Sie übertrifft mit deut-lichem Abstand ihre großen Wettbewerber Barmer, Tech-niker und DAK. Die Securvita führt insbesondere bei den für die Versicherten wichtigen Bereichen Naturheilverfah-ren, Gesundheitsförderung, familienfreundliche Zusatz-leistungen sowie Bonus- und Vorteilsprogramme. Das bestätigen auch andere Krankenkassenvergleiche der jüngsten Zeit. Nicht zuletzt weil die Securvita konsequent auf teure Geschäftsstellen verzichtet, kann sie das größte Leistungsangebot unter den gesetzlichen Krankenkassen bieten. Das sieht auch die Redaktion von Focus-Money (05/2011) so: "Das breiteste Angebot abseits von Ge-schäftsstellen offeriert die Securvita." Überdies bietet die Securvita nach Berechnungen von Focus-Money das höchste Sparpotenzial für ihre Versicherten. Möglich wird

Securvita Krankenkasse

dies durch miteinander kombinierbare Wahltarife und at-traktive Prämienzahlungen. Die Securvita Krankenkasse ist eine der am stärksten wachsenden Krankenkassen in Deutschland. Derzeit zählt sie über 170.000 Versicherte. Auch 2011 erhebt sie garantiert keinen Zusatzbeitrag.

Gesetzliche Krankenkasse

THighlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Techniker Krankenkasse ist und bleibt Deutsch-lands beste Krankenkasse - zu diesem Ergebnis kommt das Wirtschaftsmagazin Focus-Money (Aus-gabe 49/2010) in seinem großen Krankenkassen-test. Zum fünften Mal prüfte Focus-Money rund 100 gesetzliche Krankenversicherungen. Zum fünften Mal ist die TK Gesamtsieger und zugleich auch die Bestplatzierte unter den bundesweiten Kassen mit Geschäftsstellennetz. Die TK belegt damit den Spit-zenplatz in diesem Krankenkassenvergleich schon seit 2006 - ohne Unterbrechung. Gepunktet hat die TK vor allem mit ihren hervorragenden Wahlta-rifen, ihrem breiten Angebot der ambulanten und

TK – Gesetzliche Krankenversicherung

integrierten Versorgung, dem guten Service und der großen Transparenz in der Außenkommunikation. Auch die vorbildliche Finanzkraft der TK ging in die Wertung ein. Darüber hinaus genießt die TK auch bei den Ärzten einen ausgezeichneten Ruf: Sie ist und bleibt "Doktors Liebling". Focus-Money über die Techniker Krankenkasse: "In der Summe aller geprüften Leistungsfaktoren, die in diesem Jahr um die Bereiche 'Transparenz' und 'Zusatzversiche-rungen' ergänzt wurden, hat sie die Nase vorn (..) und sichert sich den Titel 'Deutschlands beste Kran-kenkasse'."


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IHighlights aus Sicht des Anbieters:

Bei der Untersuchung der Stiftung Warentest im März-Heft von Finanztest hat die IDEAL Pfl egeRente Exklusiv am besten von allen getesteten 13 Pfl e-gerententarifen abgeschnitten. Die Produktlinie IDEAL Pfl egeRente Exklusiv erzielte im Leistungsver-gleich bei Frauen die meisten Punkte aller Anbieter. In der Gesamtbetrachtung aller getesteten Modell-fälle erreichte die IDEAL Pfl egeRente die höchste Punktzahl aller verglichenen Produkte. Der gete-stete Tarif wird von der IDEAL seit Anfang Februar angeboten. Die Beiträge wurden dabei um bis zu 32 Prozent gesenkt und gleichzeitig die Flexibilität von Leistungen und Beitragszahlung verbessert. So kann der Kunde die Höhe der monatlichen Rente

Ideal – Pfl egerente Exklusiv

in der Pfl egestufe III beliebig in 1-Euroschritten zwi-schen 250 und 4.000 Euro wählen und damit ge-nau seinen individuellen Bedarf absichern. Auch die Leistungen für die Pfl egestufen II und I sind fl exibel bestimmbar. Bei der Beitragszahlung sind beliebige Kombinationen aus laufender und einmaliger Zah-lung möglich, die auch während der Laufzeit verän-derbar sind.

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Testergebnisse: • IDEAL Pfl egeRente Exklusiv - Testsieger der Stif-

tung Warentest/Finanztest 03/2011

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EHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

In seiner Ausgabe 16/2011 hat das Finanzmagazin "Focus Money" die besten Risiko-Lebensversiche-rungen in verschiedenen realitätsnahen Musterfällen ermittelt. Einen ersten Platz und damit die Auszeich-nung "Bester Risikoschutz" vergab das Magazin da-bei an den Direktversicherer EUROPA. Als Hauptkri-terien wurden im Test die Beitragskalkulation und die Finanzstärke des Versicherungsanbieters heran-gezogen - laut Focus Money die entscheidenden Faktoren für eine aussagekräftige Bewertung. So sei der Preis der mit Abstand wichtigste Aspekt bei der Policenwahl. Doch spiele auch die Finanzstärke des Anbieters eine erhebliche Rolle, da sie die Leistungs-zusage sichere und die Beiträge stabil halte. Mit

Europa – Risiko-Lebensversicherungen

einem Rating der Kategorie AAA - dem höchstmög-lichen für die Bewertung der Finanzstärke - konnte im Vergleich aller Direkt- und Serviceversicherer im Test allein die EUROPA aufwarten.

Risiko-Lebensversicherungen



Neben den bisher üblichen Kriterien „Alter“ und „Geschlecht“ der versicherten Person bestimmt bei der neuen Risikoabsicherung von AXA maßgeblich eine gesunde Lebensweise die Höhe der zu zah-lenden Beiträge. Hierzu zählen der sogenannte Bo-dy-Mass-Index (BMI), der Beruf sowie insbesondere das Rauchverhalten der Kunden, das Nichtrauchern deutlich günstigere Beiträge ermöglicht. Nichtrau-cher-Kunden, die seit mindestens einem Jahr, aber weniger als 10 Jahren nicht rauchen, profi tieren bereits von günstigen Beiträgen.Als erster Anbieter am Markt belohnt AXA mit dem „Nichtraucher-tarif Premium“ darüber hinaus gezielt eine dauer-haft gesundheitsbewusste Lebensweise. Kunden, die seit mindestens 10 Jahren Nichtraucher sind, ein günstiges Berufsrisiko und einen BMI zwischen 18,5 und 30 haben, bietet AXA umfangreichen Ri-sikoschutz zu besonders niedrigen Beiträgen. Diese

Risikolebensversicherung mit BUZ AXA – Nichtrauchertarif Premium

liegen teilweise deutlich unter den für Nichtraucher üblichen Prämien. Über dynamische Erhöhungsop-tionen kann der Kunde den Hinterbliebenenschutz an steigende Lebenshaltungskosten oder geänderte Lebensumstände, etwa bei Heirat, Geburt eines Kin-des oder Immobilienerwerb, ohne erneute Gesund-heitsprüfung anpassen. Ist der Risikoschutz für die Sicherung eines Kredites vorgesehen, kann die Ver-sicherungssumme – angepasst an die Tilgung – zu-dem auch sinken. Zur Absicherung der fi nanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit kann auch die neue Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähig-keitsvorsorge kombiniert werden.

Dieser Schutz von AXA wurde erst vor wenigen Mo-naten von den Analysehäusern „Franke und Born-berg“ wie auch „Morgen & Morgen“ als „hervorra-gend“ und „ausgezeichnet“ prämiert.

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WTarifmerkmale:

Genius, das fl exible Investment mit Garantievielfalt kann durch seine einzigartige Wertsicherungsstrate-gie die Kundenwünsche nach höchstmöglicher Ren-dite bei bestmöglicher Sicherheit und weitestgehen-der Flexibilität erfüllen.


Genius kombiniert, dank frei wählbare Garantie-optionen, die Renditechancen der Börse optimal mit dem individuellen Sicherheitsbedürfnis der Kunden. Zusätzlich wird die Rendite der Anlage durch die Ver-teilung des Vertragsvermögens auf drei unterschied-liche Töpfe, welche einem einzigartigen Wertsiche-rungskonzept unterliegen, sowie der Möglichkeit, das Guthaben per FixPlus zu sichern optimiert. Des Weiteren zeichnet das Produkt eine hohe Flexibilität bei der Beitragszahlung, beim Risikoschutz und bei den Entnahmemöglichkeiten aus. Zusätzlich kön-nen mit Genius die staatlichen Fördermöglichkeiten (3-Schichten-Modell) voll ausgeschöpft werden.

Württembergische Lebensversicherung AG – Tarif Genius

Lebensversicherung

Testergebnisse: • Franke & Bornberg 04/2011 – hervorragend (FFF)

– FRV Genius Fonds (konventionelle Verrentung)• Franke & Bornberg 04/2011 – hervorragend

(FFF) – FRV Genius mit Todesfallschutz (kon-ventionelle Verrentung)

• Morgen & Morgen TOP-Ranking 04/2011 – Fondsgebundene Rentenversicherung: Genius PrivatRente – höchste mögliche Ablaufl eistung mit Überschüssen.

• Morgen & Morgen TOP-Ranking 04/2011 – Fondsgebundene Basisrente: Genius Basis-Rente – höchste mögliche Rente im 1. Jahr

• Focus Money (Franke & Bornberg) Test 43/2009 – TOP Kapitalleistung – Genius

• DasInvestment Mai 2011 – Der beste Nicht-DWS-Fonds

• Morgen & Morgen Belastungstest Stand 10/2010 – Kapitalmarktrisiken: ausgezeichnet

• IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische

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Impressum

Verlag und Herausgeber:wmd Verlag GmbHWiesseer Straße 12683707 Bad WiesseeTel: +49 (0)8022 – 187110Fax: +49 (0)8022 – [email protected]

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Handelsregister: HRB 165643 Amtsgericht MünchenBankverbindung:Sparkasse Rosenheim - Bad Aibling

BLZ 711 500 00, Kto. 24364Steuer-Nummer: 139/142/50247Ust.- IdNr. DE 812638572Verkaufspreis: 10 Euro

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Technische Umsetzung / Produktion:wmd Verlag GmbHAstrid KleeWiesseer Straße 12683707 Bad WiesseeTel: +49 (0)8022 – 187110Fax: +49 (0)8022 – [email protected]

Der Verleger übernimmt keine Haftung für un-verlangt eingereichte Manuskripte und Fotos. Mit der Annahme zur Veröffentlichung überträgt der Autor dem Verleger das ausschließliche Ver-lagsrecht für die Zeit bis zum Ablauf des Urhe-berrechts. Dieses Recht bezieht sich insbesondere auch auf das Recht, das Werk zu gewerblichen Zwecken per Kopie zu vervielfältigen und/oder in elektronische oder andere Datenbanken auf-zunehmen. Alle veröffentlichten Beiträge sind urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche Genehmigung des Verlegers ist eine Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechts-gesetzes unzulässig. Aufsätze und Berichte geben die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt ist der Verlag nicht verantwortlich.

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BHighlights aus Sicht des Anbieters:

Mit der BBV-Strategie-Rente XXL können Sie der Senkung der Garantieverzinsung ab 2012 auf 1,75 Prozent sehr gelassen entgegen sehen, denn Sie können heute schon mehr bieten als üblich. Ein weiteres Produkt-Highlight der BBV. Sie suchen eine Top-Altersvorsorge-Lösung, mit der Sie Ihre Kun-den positiv überraschen können? Das Konzept der XXL-Strategie bietet einen klaren Verkaufsansatz. Ihr Kunde erhält zum Ende der Laufzeit immer die bessere Wertentwicklung gutgeschrieben: entwe-der die hohe Mindest-Verzinsung von 2,75% p.a. oder ein noch besseres Ergebnis durch Beteiligung an der Börse (EURO STOXX 50*). Die Highlights im Überblick: Höchste Mindest-Kapitalauszahlung** aller deutschen Lebens- und Rentenversicherungen, Produktpartner: Deutsche Bank AG, 100 % Kapi-talschutz auf den Sparanteil der Beiträge, Platz 1 im Top-Ranking von Morgen & Morgen.

BBV – Strategie-Rente XXL

* Der EURO STOXX 50 Index (Preisindex, ISIN EU0009658145) ist Eigentum der STOXX Limited und ein eingetragenes Markenzeichen der STOXX Limited. ** Neuabschluss, 30-jähriger Mann, 30 Jahre Laufzeit, Stand 03/2011


Fondsgebundene Rentenversicherung

Testergebnisse: • TOP-Ranking 04/2011 Morgen & Morgen

HHighlights aus Sicht des Anbieters:

Seit 1991 steht unser Unternehmen für fondsge-bundene Altersvorsorgelösungen von höchster Qualität. Wir bieten erstklassige Produkte in al-len steuerlich geförderten Schichten, die sich durch ihren qualifi zierten Investmentkern aus-zeichnen und somit ein Top-Produktangebot mit ausgewiesener Investmentexpertise. Unsere Vor-sorgelösungen bieten maximale Flexibilität, von der Ansparphase bis hin zur Rentenphase. Diese wird zusätzlich durch unser Fondsangebot mit konsequentem und vierteljährlichem Qualitätssi-cherungsprozess abgerundet. Hierfür stehen Ih-nen Fonds namhafter Investmenthäuser für jedes Chance-Risiko-Profi l zur Verfügung.

Highlights der fondsgebundenen Privatrente:

Verminderter Anfangsbeitrag möglich, z. B. für Existenzgründer oder Berufseinsteiger, attraktiver Treuebonus auf das Vertragsguthaben alle 5 Jahre, attraktives Renten-Update zur Besserstellung des Kunden bei Rentenbeginn, drei Rentenoptionen wählbar – dynamisch, teildynamisch oder fl exibel, fl exibler Rentenbeginn zwischen dem 60. und 85. Lebensjahr wählbar, fl exible Todesfallabsicherung kann optional integriert werden.

Heidelberger Leben – TopPerformer Privatrente

Testergebnisse: TopPerformer Privatrente • 03/2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF

WHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die WWK Lebensversicherung a. G. stellt für ihre fondsgebundenen Rentenversicherungstarife WWK Premium FondsRente (FV02) und WWK Premium FondsRente maxx (FVx02) ab sofort noch mehr An-lagealternativen zur Verfügung. Die Erweiterung gilt zudem für alle Lebensversicherungstarife der WWK mit Überschuss-System Fondsansammlung. Kunden können neben den bisherigen Anlagemög-lichkeiten - beim Tarif FV02 werden bei der individu-ellen Fondsauswahl derzeit über 100 Fonds von 28 Kapitalanlagegesellschaften angeboten - ab sofort auch in die neu konzipierten passiven Anlagestra-tegien MorgenMärkte®, MorgenWerte® und Mor-genWelt® investieren. Diese ermöglichen es einem breiten Anlegerkreis sich sehr einfach und vor allem diversifi ziert an den Wachstumschancen der Märkte von Morgen zu beteiligen.

Die Fondsrente FV02 ist in Bezug auf die Anlage der Sparbeiträge ein sehr fl exibles und ein äußerst indi-vidualisierbares Produkt. Nach dem Lebensphasen-modell konzipiert, bietet der Tarif höchstmögliche Flexibilität sowohl in der Anspar- als auch in der Ab-laufphase. So können beispielsweise beliebig viele Fondsumschichtungen im Jahr kostenfrei durchge-führt werden. „Für kapitalmarktorientierte Kunden stellen wir damit im Vergleich zu einer reinen Fonds-anlage ein sehr attraktives und steuerlich effi zientes Altersvorsorgeprodukt zur Verfügung“, erläutert Rainer Gebhart, Vertriebsvorstand der WWK.

Mit dem Tarif FVx02 bietet die WWK für eine brei-te Zielgruppe ein insgesamt deutlich schlanker ge-staltetes Versicherungsprodukt. Es bietet durch das Lebensphasenmodel die gleiche Flexibilität. Verwaltungsaufwendige Geschäftsvorfälle wie bei-spielsweise Shift/Switch werden allerdings nicht unbegrenzt kostenfrei angeboten. Dadurch kön-nen Kosten reduziert und die Ablaufl eistung für die Kunden weiter gesteigert werden. Je nach kun-denindividueller Steuersituation können beide Ta-rife sowohl als Privatrente, Direktversicherung oder Basisrente abgeschlossen werden. Von der Rating-agentur Franke & Bornberg wurden die Fondsren-ten mit der Bestnote „FFF“ in allen Ratingkategorien ausgezeichnet. Die Auszeichnung gilt sowohl für die Privatrente als auch für die Basisrente.

WWK – Premium FondsRente

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Seit 1991 steht unser Unternehmen für fondsge-bundene Altersvorsorgelösungen von höchster Qualität. Wir bieten erstklassige Produkte in allen steuerlich geförderten Schichten, die sich durch ih-ren qualifi zierten Investmentkern auszeichnen und somit ein Top-Produktangebot mit ausgewiesener Investmentexpertise. Unsere Vorsorgelösungen bie-ten maximale Flexibilität, von der Ansparphase bis hin zur Rentenphase. Diese wird zusätzlich durch unser Fondsangebot mit konsequentem und viertel-jährlichem Qualitätssicherungsprozess abgerundet. Hierfür stehen Ihnen Fonds namhafter Investment-häuser für jedes Chance-Risiko-Profi l zur Verfügung.

Highlights der fondsgebundenen Rüruprente:

Verminderter Anfangsbeitrag möglich, z. B. für Existenzgründer oder Berufseinsteiger, attraktiver Treuebonus auf das Vertragsguthaben alle 5 Jahre,

Heidelberger Leben – TopPerformer Basisrente

attraktives Renten-Update zur Besserstellung des Kunden bei Rentenbeginn, drei Rentenoptionen wählbar – dynamisch, teildynamisch oder fl exibel und fl exibler Rentenbeginn zwischen dem 60. Und 85. Lebensjahr wählbar.


Basisrentenversicherung

SHighlights aus Sicht des Anbieters:

Die Skandia Basisrente verbindet steuerliche Vorteile in der Altersvorsorge mit attraktiven Renditechan-cen. Durch die Möglichkeit, geleistete Beiträge als Sonderausgaben ansetzen zu können, stellt diese private Rentenversicherung eine interessante Alter-native bzw. Ergänzung zur gesetzlichen Rentenver-sicherung dar - und dies mit allen Investment-Opti-onen der Skandia. Zudem profi tieren Anleger vom gleichzeitigen Schutz bei Zahlungsschwierigkeiten: Die Skandia Basisrente ist damit für Ihre Kunden eine äußerst attraktive Vorsorgelösung. Die Invest-ment-Highlights sind in der Ansparphase der optio-

Skandia – Basisrente

nal anwählbare Skandia Portfolio-Navigator und in der Verrentungsphase das innovative Verrentungs-modell Rentenformel-S.

Testergebnisse: TopPerformer Basisrente• 03/2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF

Testergebnisse: Skandia Basisrente (konventionelleVerrentung):• FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Aktiv• FFF (hervorragend) im Produkt-Rating KomfortSkandia Fondsrente (konvention. Verrentung): • FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Aktiv• FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Komfort

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VHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Mit fünf Sternen und der Bestnote „ausgezeichnet“ bewertet das Analysehaus Morgen & Morgen auch 2011 die Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. Ob-wohl Morgen & Morgen in diesem Jahr das Bewer-tungsverfahren überarbeitet und deutlich weniger Top- Noten vergeben hat, gehören die VOLKSWOHL BUND Berufsunfähigkeitsversicherungen auch 2011 wieder zu den besten am Markt. Das belegt das re-nommierte Analysehaus einmal mehr und kürt den VOLKSWOHL BUND mit fünf Sternen und der Ge-samtnote „ausgezeichnet“ zum 16. Mal in Folge zu

VOLKSWOHL BUND – Berufsunfähigkeitsversicherungen

einem der qualitätsstärksten BU-Anbieter. Seit die Experten 1996 für das Rating zum ersten Mal den BUMarkt einer eingehenden Prüfung unterzogen haben, spielt der VOLKSWOHL BUND mit der Fünf-Sterne-Bestnote in der ersten Liga. Eine Erfolgsstory, die von allen untersuchten Anbietern mittlerweile nur noch drei zu bieten haben. Morgen & Morgen untersuchte aktuell 365 Tarife verschiedener Versi-cherungsunternehmen. In die Bewertung fl ossen die Vertragsbedingungen und die Antragsfragen so-wie die Kompetenz und die Solidität der Produktge-ber mit unterschiedlicher Gewichtung ein.

Berufsunfähigkeitsversicherung


UHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der uniVersa wurde von der Stiftung Warentest in der Zeitschrift Finanztest erneut mit „Sehr gut“ ausgezeichnet. Insbesondere bei den Versicherungsbedingungen zählt sie mit zu den besten Angeboten am Markt. So verzichtet die uniVersa beispielsweise altersun-abhängig auf eine abstrakte Verweisung, zahlt eine Wiedereingliederungshilfe und verzichtet auf eine nachträgliche mögliche Beitragsanpassung nach dem Versicherungsvertragsgesetz. Der Schutz kann zudem später über Nachversicherungsgarantien bei Erhöhung des Einkommens und bestimmten Ereignissen, wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Selbstständigkeit ohne erneute Gesundheitsprü-fung aufgestockt werden. Bei Beamten ist eine Dienstunfähigkeitsklausel versicherbar, durch die verbraucherfreundlich Dienstunfähigkeit mit Be-rufsunfähigkeit gleichgesetzt wird. Für Kinder bietet die uniVersa eine spezielle Option für eine spätere Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Ge-

uniVersa – Berufsunfähigkeitsversicherung

sundheitsprüfung an, in der ein Sofortschutz bei schweren Krankheiten, Schwerbehinderung und Pfl egebedürftigkeit enthalten ist. PKV-Versicherte können über das Einkommenssicherungskonzept unisafe HQ einen nahtlosen Übergang vom Krank-entagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente vereinba-ren. Hier kann es sonst wegen unterschiedlicher Defi nitionen in den Versicherungsbedingungen zu einer unerwarteten Versorgungslücke und zu Strei-tigkeiten kommen. Ein „Sehr gut“ erhielt die uniVersa für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch vom un-abhängigen Analysehaus Morgen & Morgen.

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Jeder fünfte Arbeitnehmer wird heute vor Erreichen der Altersrente berufs- bzw. erwerbsunfähig. Und immer häufi ger sind Krankheiten die Ursache dafür. Gleichzeitig sinken die gesetzlichen Versorgungsan-sprüche.Besondere Vorsorge müssen Sie als Freiberufl er oder Selbstständiger treffen. Denn für Sie gibt es oft noch nicht einmal eine gesetzliche Absicherung. Mit den Leistungspaketen Premium, Plus und Protect bie-tet die Helvetia drei Varianten zur Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos an. Den drei Leistungspa-keten ist gemeinsam: Leistung ab dem 1. Monat der Berufsunfähigkeit, rückwirkende Leistung bis

Helvetia Lebensversicherung – BUZ

zu drei Jahre, Verzicht auf abstrakte Verweisung, umfangreiche Nachversicherungsgarantien, Son-derleistungen bei Umorganisation, Rehabilitation oder Umschulung. Die Leistungspakete können ein-geschlossen werden als Integriertes Risiko (alters-gerechte Risikobeiträge) im Tarif CleVesto Allcase, Zusatzversicherung bei den klassischen Rentenversi-cherungstarifen und bei der Risikoversicherung.


Unser stärkstes Konzept entspricht höchsten Leistungsansprüchen. Bereits ab einer Berufsun-fähigkeit von 50 % werden die vollen Leistungen fällig. Darüber hinaus werden durch unsere inno-vativen Zusatzleistungen neue Maßstäbe gesetzt. Wenn die Kriterien Top-Leistung und attraktiver Preis ausschlaggebend sind für die Auswahl einer Berufs-unfähigkeitsversicherung, dann wird die Entschei-dung zu Gunsten des TopLine-Konzeptes ausfallen. Unsere Highlights des TopLine-Konzeptes: eindeu-tiger Verzicht auf abstrakte Verweisung, psychische Erkrankungen sind mitversichert, Prognosezeitraum verkürzt auf 6 Monate, weltweiter Versicherungs-schutz, umfangreiche Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bis Alter 50 Jah-re, keine Anzeigenfrist für BU-Leistungsfälle. Zu-sätzlich: vorläufi ger Versicherungsschutz bis 18.000 € Jahresrente, 100% Leistungen bereits ab Pfl egestufe I,

Interrisk– Berufsunfähigkeitsversicherung TopLine

Erstattung behinderungsbedingter Kosten (z.B. für Umbau Auto/Wohnung) bis zu 2 Monatsrenten, max. 10.000 € Übernahme der Kosten von Reha-bilitationsmaßnahmen bis zu 2 Monatsrenten, max. 10.000 € Zahlung einer Wiedereingliederungshil-fe bei Reaktivierung bis zu 2 Monatsrenten ohne Begrenzung, Kostenbeteiligung an Umorganisa-tions- bzw. Umgestaltungsmaßnahmen, sofern die BU hierdurch endet, bis zu 4 Monatsrenten, max. 20.000 €.


Testergebnisse: • Morgen & Morgen vergibt für BU Premium

03/2011“ fünf Sterne“ – ausgezeichnet

Testergebnisse: • Franke & Bornberg mit "FFF - hervorragend"

bewertet• Morgen & Morgen „fünf Sterne“ - ausgezeichnet

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DHighlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Dialog Lebensversicherungs-AG, führender Spe-zialversicherer für biometrische Risiken, ist erneut für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung von „Fi-nanztest“ mit der Bestnote ausgezeichnet worden. In einer umfangreichen Untersuchung hatte Finanz-test 52 Tarife selbständiger Berufsunfähigkeitsver-sicherungen auf den Prüfstand gestellt. Bewertet wurden mit unterschiedlicher Gewichtung die Kri-terien „Bedingungen“ (Gewichtsfaktor: 70%), „Anträge“ (20%) sowie „Endalter/versicherbare Be-rufe“ (10%). Für die Beiträge wurden als Beispiele ein 30-jähriger Diplomkaufmann bzw. eine 30-jäh-rige Diplomkauffrau mit einer Vertragslaufzeit bis 67 und einer BU-Rente in Höhe von 2.000 Euro so-wie gleichaltrige Pfl egekräfte im Altenheim (männ-lich/weiblich) mit einer Laufzeit bis 65 und einer BU-Rente von 1.000 Euro gewählt.

Die Dialog erhielt in dem repräsentativen Test die Note „Sehr gut“ für ihren Top-Tarif „SBU-professi-onal“. Der Komfort-Tarif SBU-professional zeichnet sich durch ein hervorragendes Bedingungswerk aus, das der anspruchsvolle Kunde durch eine Vielzahl von Optionen seinem individuellen Bedarf entspre-chend ergänzen kann. Besonders hervorzuheben sind die bereits in den Grundbedingungen enthal-tenen Alleinstellungsmerkmale „Lebensphasen-modell“ (Möglichkeit, die versicherte Rente bei fi nanziellen Engpässen auf den Mindestbetrag ab-

Dialog Lebensversicherung – SBU-professional

zusenken und später ohne erneute Gesundheitsprü-fung wieder auf das Ausgangsniveau anzuheben) und die „Überbrückungshilfe“ (fi nanzielle Hilfe bei Einstellung der Krankentagegeldzahlung durch den privaten Krankenversicherer und noch nicht abge-schlossener Leistungsprüfung der BU-Versicherung). Bei den Optionen sind die größten Pluspunkte die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesund-heitsprüfung, die garantierte Rentendynamik im Lei-stungsfall, der Verzicht auf eine Beitragsanpassung nach § 163 VVG (in Österreich § 172 VersVG) oder die Absicherung schwerer Krankheiten („Dread Di-sease“).



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GHighlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Gothaer Leben bietet ausgezeichnete Kompe-tenz als Anbieter einer Zusatzversicherung zur Be-rufsunfähigkeit (BUZ). Das hat das unabhängige Rating-Institut Morgen & Morgen in seiner neu-esten Analyse festgestellt. Auch die BUZ-Produkte der Gothaer Leben wurden mit der Höchstbewer-tung von 5 Sternen ausgezeichnet. Insgesamt hat dieses Rating deutlich weniger Bestnoten gebracht als im vergangenen Jahr. Die Tester sehen die Ursa-che in den geänderten Bewertungsverfahren bei der Kompetenz in Sachen BUZ. Das war laut Morgen & Morgen notwendig, „um die Professionalität in der Leistungsregulierung, Antragsprüfung sowie Pro-zesse und Abläufe bei der Policierung detaillierter zu erfassen“. Auch bei den Tarifen mussten viele Anbieter deutlich Federn lassen, die Anzahl der mit 5 Sternen ausgezeichneten Tarifen ist deutlich

zurückgegangen. Mit dem aktuellen Ratingergeb-nis wird das Ergebnis von Finanztest aus Septem-ber 2009 eindrucksvoll unterstrichen. Dort hatte die BUZ der Gothaer Leben die Spitzennote 1,3 (sehr gut) bekommen. Die Gothaer bietet sowohl klas-sische als auch fondsbasierte BUZ-Produkte an. Nä-here Informationen fi ndet man auf www.gothaer.de unter Produkte oder beim Gothaer Vertriebspartner.


Gothaer Lebensversicherung – BU


Die Stiftung Warentest hat die Berufsunfähigkeits-versicherung der Generali Lebensversicherung AG in der aktuellen Juli-Ausgabe der Zeitschrift „Finanz-test“ mit dem Test-Urteil „sehr gut“ ausgezeichnet. Die Stiftung hat alle in Deutschland niedergelas-senen Versicherer befragt; die besten 52 Angebote hat sie veröffentlicht: Einmal mehr belegt die Gene-rali mit der zweithöchsten Bewertung einen Spitzen-platz. Mit 70 Prozent Anteil am Gesamtergebnis hat Finanztest die Versicherungsbedingungen als wich-tigstes Kriterium eingestuft. Neben dem Verzicht auf abstrakte Verweisung und der Nachversiche-rungsgarantie wurde beispielsweise bewertet, ob

Generali Lebensversicherung – BU

rückwirkenden Leistungen bei verspäteter Meldung gewährt werden. 20 Prozent der Gewichtung fi e-len auf die Ausgestaltung der Anträge; 10 Prozent auf die Bewertung der maximalen Risiko- und Lei-stungsdauer. In allen drei Prüfbereichen erzielte der Tarif der Generali ein „sehr gut“. Die hervorragende Platzierung bestätigt die von Franke und Bornberg sowie Morgen & Morgen veröffentlichten Beurtei-lungen. Beide unabhängigen Rating-Agenturen zeichneten die Generali-Berufsunfähigkeitsversiche-rung zum wiederholten Mal mit den Höchstnoten „FFF“ und „fünf Sterne“ aus.


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BU-Tarife der BBV sind in den meisten Fällen deut-lich günstiger. Die aktuellen Berufsunfähigkeits- Ta-rife bieten Ihren Kunden mehr Leistung zu meist wesentlich günstigeren Preisen. Die Vorteile: Auf Wunsch mit 3 Monatsrenten zusätzlicher Soforthil-fe zu Beginn einer dauerhaften BU, Nachversiche-rungs-Garantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum 45. Lebensjahr (zu bestimmten Anlässen, bis zu dreimal). Verzicht auf Beitragsanpassungsklausel (§ 163 VVG), Beitrags- und Leistungsdynamik auf Wunsch. Bereits ab 1 von 6 Pfl egepunkten erhält der Kunde Leistungen in voller Höhe. Wahlweise als Basis- oder Super-BU. BU-Tarife gibt es als selbst-

BBV – Berufsunfähigkeits-Versicherung

ständige und als Zusatzversicherungen. Preiswerte Erwerbsunfähigkeits-Tarife für Kunden mit geringen fi nanziellen Mitteln. Schüler und Studenten können später ohne Gesundheitsprüfung in einen BU-Tarif wechseln. Änderung der Bedingungen: Wegfall des Zusatzes „mehr als altersentsprechender“ beim Kräfteverfall. Zwei Courtagemodelle in der BU.


AHighlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die AXA Lebensversicherung AG und die Deutsche Ärzteversicherung AG wurden vom Analysehaus Morgen & Morgen erneut mit dem Höchstrating für ihre Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) ausge-zeichnet. Beide Gesellschaften erhielten jeweils fünf Sterne sowohl im Gesamtrating als auch im Teil-rating für BU-Kompetenz. In die Bewertung der BU-Kompetenz fl ießen unter anderem die Erfahrung des Anbieters, die Größe des BU-Bestandes, der Service und die Professionalität im Antrags- und Leistungs-bereich mit ein. Hier erzielten AXA und Deutsche Ärzteversicherung Bestnoten bei der Leistungsfall-prüfung, was nur vier weiteren Anbietern gelang. Die BU-Kompetenz ist ein wesentlicher Bestandteil des Gesamtratings von Morgen & Morgen. Dieser Ratingteil wurde nach Angaben der Analysten kom-plett überarbeitet und im Sinne der Verbraucher verschärft. Grund für die Änderung ist, dass der Wettbewerb im BU-Markt heute im Wesentlichen

über Bedingungsqualität, Preis und Service stattfi n-det, und die BU-Kompetenz eines Anbieters daher zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor wird. Im vergangenen August hatten AXA und Deutsche Ärzteversicherung eine neu ausgerichtete Berufs-unfähigkeitsversicherung auf den Markt gebracht. Sie bietet mit erweiterten Leistungen und nochmals verbesserter Preisgestaltung eine ausgezeichne-te Produktqualität, die auch durch die Bewertung "hervorragend" der Ratingagentur Franke & Born-berg bestätigt wird.

AXA – BU

Testergebnisse: • TOP-Ranking Selbständige Berufsunfähigkeit 04/2011

Morgen & Morgen

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WTarifmerkmale:

Die Einsteiger-BU ist eine selbständige Berufsunfä-higkeitsversicherung für „junge Leute“ zwischen 15 und 30 Jahren, welche einen echten BU-Schutz für Schüler, Studenten, Azubis und Berufseinsteiger in allen Berufsklassen zu einem äußerst niedrigen An-fangsbeitrag bietet.


Der Tarif sieht eine abgekürzte Versicherungsdauer vor, welche zwischen 6 und 15 Jahren frei gewählt werden kann, bei einer Leistungsdauer bis Endalter maximal 67 Jahre. Im Tarif ist eine Umtauschoption enthalten: Diese ermöglicht ohne erneute Gesund-heitsprüfung einen Wechsel in eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Möglich-keit einer Verlängerung der Versicherungsdauer. Die Umtauschoption kann bis zu 5 Jahre vor Ende der vereinbarten Versicherungsdauer und spätestens bis

Württembergische Lebensversicherung AG– Tarif Einsteiger BU

zum Ablauf des 35. Lebensjahres ausgeübt werden. Sie sieht vor, dass die versicherte Person im Rahmen der Umstufung mit dem dann ausgeübten Beruf und neuem Eintrittsalter eingruppiert wird. Im Rah-men einer integrierten Erhöhungsoption, welche zu bestimmten Anlässen wie Heirat oder Beförde-rung in Anspruch genommen werden kann, kann der Kunde zudem seine Rentenleistung individuell an seine Lebensumstände anpassen. Ferner ist ein Wechsel des Überschuss-Systems jederzeit möglich.



Verminderte Anfangsbeiträge analog der Hauptver-sicherung möglich, Erhöhungsoptionen ohne er-neute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen möglich, z. B. bei Geburt oder Heirat. Keine Nach-meldepfl icht bei Veränderungen von Beruf, Hobby oder Gesundheitszustand. Unbürokratische Aus-zahlung einer Soforthilfe bei bestimmten schweren Erkrankungen*, Wiedereingliederungshilfe bzw. Starthilfe kann vereinbart werden*, voller Versiche-rungsschutz auch dann, wenn die Berufsunfähigkeit durch Pfl egebedürftigkeit verursacht wird* (* nur in Kombination mit Privatrente oder Risikolebensver-

Heidelberger Leben – TopPerformer BUZ

sicherung). Höchste Qualität für eine nachhaltige Vorsorge. Und das bestätigen uns auch namhafte Rating- Agenturen. Für unser Produktangebot ha-ben wir eine exzellente Bewertung von Franke & Bornberg und Morgen & Morgen erhalten.

Testergebnisse: • Franke & Bornberg 05.2010 – hervorragend (FFF)

-– SBU• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität

– hervorragend• IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer

02/2010: 2. Platz – Württembergische

Testergebnisse: TopPerformer BUZ• 03/2010 Franke und Bornberg Bestnote FFFTOP-Ranking Berufsunfähigkeit• 03/2011 Morgen & Morgen


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Mit der Barmenia-Opti5Rente wurde ein attrak-tiver Rundum-Schutz geschaffen. Verschiedene Lei-stungsbausteine wurden so kombiniert, dass der Bedarf vieler Menschen gedeckt werden kann. Vor allem für diejenigen, für die eine Berufsunfähig-keitsversicherung nicht in Frage kommt oder die eine gute Ergänzung zu einer Unfallversicherung suchen, ist die Opti5Rente eine optimale Alternati-ve. Die Opti5Rente schützt vor den fi nanziellen Fol-gen von: Unfällen, schweren Erkrankungen, Ver-lust von Grundfähigkeiten, Pfl egebedürftigkeit und Krebserkrankungen. Die Barmenia-Opti5Rente ist also die einfache, preiswerte und dennoch perfekte Lösung für verschiedene Probleme.

Barmenia – Opti5Rente

Invaliditätsversicherung

Testergebnisse: • Top-Leistungen bestätigt auch das Versicherungsma-

gazin: Die Barmenia-Opti5Rente wurde zum Versiche-rungsprodukt des Monats Oktober 2010 ernannt.


Sichern Sie sich Ihre persönlichen Leistungsvorteile auf TOP-Niveau. Die TOP-Unfallversicherung greift unter anderem bei: Gesundheitsschädigungen durch Gase und Dämpfe, Unfälle bei Bemühungen um die Rettung von Menschenleben, Tierleben und Sachwerten, Mitversicherung von tauchtypischen Gesundheitsschädigungen, Ertrinkungs- bzw. Ersti-ckungstod, Flüssigkeits-, Nahrungs- oder Sauerstoff-entzug, Verbesserte Gliedertaxe mit Stimmklausel 100 %, Verbesserte Gliedertaxe bei Vorschädigung von Auge und Ohr, Erweiterung der Übergangslei-stung, Pfl ichtgefühl (Tagegeld), Krankenhaustage-geld bei stationärer Behandlung in „Gemischten Instituten“, Erweiterung Krankenhaustagegeld bis 1000 Tage, Verdoppelung des Krankenhaustage-gelds im Ausland, Komageld ab dem 8. Tag wö-chentlich 100 €, maximal 12 Wochen, Erweiterung des Genesungsgelds.

Baden – Badener - TOP-Unfallversicherung

Beitragsfrei mitversichert: Bergungskosten bis zu 20.000 €, Kosmetische Operationen bis zu 5000 €, Kurkostenbeihilfe bis zu 3000 €. Invaliditätsmeldefrist deutlich erhöht! Auf vielfachen Wunsch, haben wir unser bereits mehrfach ausgezeichnetes Unfall-Pro-dukt weiter optimiert: In den neuen BASIS und TOP Unfall-Deckungskonzepten 2011 wurde die Invalidi-tätsmeldefrist von 15 auf 24 Monate erweitert.

Testergebnisse: • TOP-Platzierung bei Stiftung Warentest und Sieger in

der Marktanteilsstudie 2009 der Charta-Börse für Ver-sicherungen, für die Makler nach ihren beliebtesten Versicherern befragt wurden. Im Bereich Unfallversi-cherung ist die Baden-Badener so erneut zum Markt-führer ernannt worden - wie bereits im Jahr 2007.

GHighlights aus Sicht des Anbieters:

Mit der Unfallversicherung für Kinder bieten die Gothaer eine fi nanzielle Absicherung, auch ein Leben lang. Bei krankheits- oder unfallbedingten dauerhaften Schäden ist die Versorgung des Kin-des durch eine lebenslange Rente gesichert, sofern durch das Versorgungsamt ein Grad der Behinde-rung (GdB) von mindestens 50 festgestellt wird. Die monatliche Rente kann individuell in einer Höhe von 300 Euro bis 1.500 Euro vereinbart werden.

Testergebnisse:

Die Gothaer belegt den ersten Platz im Bereich An-gebot Kinderunfallversicherung bei der im März 2011 veröffentlichten Studie zur Vorsorge für Kin-der des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ). Sie wird mit dem Siegel als „Testsieger An-gebot Kinderunfallversicherung“ ausgezeichnet. In der Gesamtwertung belegt die Gothaer Rang vier. Das Produkt der Gothaer überzeugte im Vergleich mit einer der günstigsten Versicherungsprämien und einer überdurchschnittlichen Leistungsausstattung. „Die Gothaer Kinderunfallversicherung bietet unter anderem eine Progressionsstaffel von 600 Prozent. Um die Eltern bedarfsgerecht zu unterstützen, be-zuschussen wir außerdem die Übernachtung eines Elternteils bei Krankenhausaufenthalt des Kindes nach einem Unfall ohne zeitliche Begrenzung“, so Ralf Mertke, Produktmanager der Gothaer.

„Ein weiterer Pluspunkt ist, dass Kinder bis zur Voll-endung des 14. Lebensjahrs auch bei einer oralen Vergiftung abgesichert sind.“ Die vom Nachrichten-sender n-tv beauftragte Studie „Versicherer: Vorsor-ge für Kinder 2011“ analysiert insgesamt 20 Versi-cherer im Bereich Vorsorge für Kinder, speziell die Unfallversicherung.

Die Bewertung der angebotenen Unfallversiche-rungen für Kinder erfolgte in Kooperation mit dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg.

Gothaer – Kinderunfallversicherung

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JHighlights aus Sicht des Anbieters:

Zum April 2011 verbesserten wir unsere Unfallver-sicherungen per Update Garantie (Innovationsup-date) für Sie. Alle Leistungsverbesserungen gelten auch für unsere Bestandskunden, und das ohne

Janitos – Unfallversicherung

Prämienerhöhungen. Die verbesserten/neu aufge-nommenen Leistungsinhalte sind mit dem Label gekennzeichnet. Sie haben in jeder unserer Unfall-Produktlinien (außer Mediziner) die Möglichkeit, eine Progression von 100 % (lineare Auszahlungs-variante), 225 %, 350 %, 600 % oder 1.000 % zu vereinbaren. Unsere neuen, zusätzlichen Leistungen (Auszug, gültig für Basic, Balance, Best Selection und Best Se-lection Mediziner), Flüssigkeits-, Nahrungs- und Sau-erstoffentzug, Verschollenheit , Eigenbewegungen (nur Best Selection), Verzicht auf Mitwirkungsanteil bei schwerer Invalidität (nur Best Selection), Son-nenbrand/Sonnenstich, Kosten für psychologische Unterstützung, Fahrten mit Leihkarts (nur Best Se-lection), Leistungsgarantie gegenüber GDV-Muster-bedingungen und EU-Vermittlerrichtlinie.


Unfallversicherung

Testergebnisse: • Franke & Bornberg 04/2011 – „FFF“- hervorragend

BHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die Kinderinvaliditätsversicherung des BGV, der Kinder-Sorglos-Schutz Exklusiv, hat im aktuellen Vergleich der Zeitschrift ÖKO-TEST mit dem 2. Rang abgeschnitten. Bei dem Vergleich in der Ausgabe vom Februar 2011 wurden vor allem der günstige Beitrag und die sehr gute Leistung deutlich: Im angenommenen Modellfall erhielten BGV-Kunden pro Euro Jahresbeitrag die höchsten Zahlungen unter allen Anbietern. Insgesamt be-

BGV – Kinderinvaliditätsversicherung

trachtete der Vergleich 25 verschiedene Tarife von 20 Anbietern. „Das Testergebnis zeigt, dass der BGV zu den leistungsstärksten Anbietern im Bereich Kinderinvaliditätsversicherung gehört“, sagt Markus Welker, zuständiger Abteilungs-direktor beim BGV. „Was das Preis-Leistungs-verhältnis betrifft, bieten wir dem Kunden das beste Angebot.“ ÖKO-TEST hatte für den Ver-gleich zwei unterschiedliche Modellfälle ange-nommen. In beiden Fällen bietet der BGV eine umfassende Leistung zu den mit Abstand gün-stigsten Konditionen im Test.

Im ersten erkrankt ein zwölfjähriger Junge und wird dadurch zu 50 Prozent invalide. Die Eltern hatten eine monatliche Unfallrente über 1.000 Euro abgeschlossen, die das Kind über zehn Jahre ausgezahlt bekommt. In diesem Fall erhält das Kind insgesamt 120.000 Euro ausge-zahlt. Der Jahresbeitrag für diese Absicherung liegt bei 214,29 Euro.

Im zweiten Fall wird ein sechsjähriges Mädchen durch einen Unfall zu 100 Prozent invalide und bekommt 30 Jahre lang eine Rente. Hier hatten die Eltern die Invalidität mit einer einmaligen Zahlung von 100.000 Euro, einer Progression von 250 Prozent sowie eine monatliche Unfall-rente von 1.000 Euro versichert. Der Jahresbei-trag für diese Absicherung liegt bei 90,26 Euro – der mit Abstand günstigste Betrag unter allen Anbietern im Vergleich. In diesem Fall erhält das Kind eine Zahlung von insgesamt 610.000 Euro (250.000 Euro Invaliditätsversicherung sowie 360.000 Euro Rente). Über die Zahlungen hi-naus bietet der BGV weitere Leistungen im Rah-men der Kinderinvaliditätsversicherung.

Im Exklusiv-Tarif übernimmt der BGV beispiels-weise die Aufenthaltskosten für Eltern, die wäh-rend des Krankenhausaufenthalts ihres Kindes ebenfalls im Krankenhaus bleiben möchten. Des Weiteren zahlt der BGV zusätzlich zum Kranken-haustagegeld eine Krankenhauspauschale und ein Schulausfallgeld, das für Nachhilfestunden eingesetzt werden kann. Der Kinder-Sorglos-Schutz gilt für Personen, die bei Vertragsschluss das 16. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und eine Unfallrente im Rahmen der Privaten Unfallversicherung abschließen.

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AHighlights aus Sicht des Anbieters:

Der XXL-Unfallschutz der ALTE LEIPZIGER Versiche-rung AG hat im Unfall-Erstrating von Franke & Born-berg mit ausgezeichneten Leistungen gepunktet und die Bestnote »FFF« erhalten. In der Kategorie „Topschutz“ erreicht diese Note nur noch ein Mit-bewerber und auch im „Grundschutz“ können nur wenige Gesellschaften mithalten. Der XXL-Unfall-Schutz zeichnet sich durch umfangreiche und hoch-wertige Leistungen aus. Zu den Highlights zählen unter anderem: - Verbesserte Gliedertaxe (z. B. bei Verlust der Stimme oder innerer Organe), - Leistung bei Unfällen, die verursacht werden durch Krampf-anfälle, epileptische Anfälle, Sekundenschlaf, Herz-infarkt oder Schlaganfall, - Sofortleistung bis 5.000 € bei Oberschenkelhalsbruch, selbst wenn dieser nicht

ALTE LEIPZIGER – Tarif XXL-Unfallschutz

durch einen Unfall, sondern durch Krankheit verur-sacht wurde, - Bergungskosten bis 30.000 € ein-schließlich Kosten für die Dekompressionskammer bei Tauchunfällen und Rückreisekosten für mitrei-sende Partner und Kinder aus dem In- und Ausland. Des Weiteren bietet die Unfallversicherung der ALTE LEIPZIGER neben den Wahlmöglichkeiten XL- oder XXL-Schutz verschiedene Invaliditätsmodelle Lei-stung ab 1 %, 21 % oder 50 %) und Leistungsarten an. So ist zum Beispiel das Servicepaket Hilfe & Pfl e-ge optional hinzuwählbar.

Unfallversicherung

Testergebnisse: • 2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF

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den großzügigen Sonnendecks. So wird die Lust auf Schiff geweckt – entlang von Donau, Rhône und Rhein.

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HHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Das Leistungspaket aus Reiserücktritts- und Ab-bruchversicherung hat keinen Selbstbehalt. Auf Alterszuschläge oder Altersbegrenzungen wurde gänzlich verzichtet. Zu den Produkt-Highlights zählt die Aufnahme der versicherten Ereignisse Kurzar-beit, Einreichung einer Scheidungsklage und uner-wartete gerichtliche Ladung. Auch werden künf-tig in der Reise-Rücktrittskosten-Versicherung die Umbuchungskosten aus einem versicherten Grund übernommen. Über die Reiseabbruch-Versicherung (Urlaubsgarantie) sind bei der Jahresversicherung jetzt auch die nicht in Anspruch genommenen Rei-seleistungen bei verspätetem Antritt des Urlaubs versichert. Grundsätzlich ist immer der anteilige Rei-sepreis abgesichert; bei Abbruch der Reise innerhalb der ersten Woche wird dem Kunden sogar der ge-samte Reisepreis zurückgezahlt. Die Jahresversiche-rung gilt weltweit für beliebig viele Reisen. Über die Urlaubsgarantie besteht Reiseversicherungsschutz für die jeweils ersten 56 Tage einer Reise. Das Lei-stungspaket ist für Einzelpersonen bei Reisen im Wert von bis zu 2.000 Euro für eine jährliche Prämie

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von 69,00 Euro buchbar. Familien (maximal zwei Erwachsene sowie Kinder bis zur Vollendung des 21. Lebensjahres) zahlen bei einem Reisepreis bis zu 6.000 Euro 159,00 Euro p.a.

Testergebnisse: Die Stiftung Warentest (Finanztest 04/2009) verlieh der HMR bei einem Test der Verbraucherfreundlich-keit der Bedingungen von Auslandsreise-Kranken-versicherungen das Qualitätsurteil "sehr gut". Als Testsieger schnitt die HMR sowohl bei der Auslands-reise-Krankenversicherung für private Langzeitrei-sen (Finanztest 8/2010 = "sehr gut") als auch für junge Leute ab, die im Ausland nicht nur leben, sondern auch arbeiten wollen (Finanztest 9/2009 = "sehr gut"). Weitere Auszeichnungen waren ein "gut" für die Bewertung von Einzelverträgen in der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung (Finanztest 1/2010) sowie das Finanztest (5/2010) Testsieger-Rating ("sehr gut") bei Jahresverträgen über weltweit geltende Auslandsreise-Krankenversi-cherungen für Einzelpersonen und Familien.

Reiseversicherung


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Die Kombination aus Golf und Kreuzfahrten ist für jeden Golfspieler etwas Besonderes und ein unvergleichliches Erlebnis. Die 8tägigen Themen-kreuzfahrten Golf sind daher auch im neuen A-RO-SA Katalog „Kreuzfahrten auf Flüssen 2011“ für die drei Fahrtgebiete Donau, Rhône und Rhein wieder im Programm. Denn entlang Europas Flussläufen gibt es nicht nur wunderschö-ne Landschaften zu entdecken, sondern auch exzellente Golf-plätze.

Die auf allen drei Fahrtgebieten jeweils zur Klassiker-Route dazu buchbaren Golfpakete (maxi-mal 36 Personen, für Handicap-Spieler ab -36) beinhalten die Greenfees für drei ausgewählte Golfplätze. Inkludiert sind zudem Übungsbälle und Trolleys, die professionelle Orga- !"#$!% & ' (&)*+,*!$' +& (*-&.%,/#'"0&1+*& ' (&2'-3

!*-*4&(!*&2-# "/*-"4&(!*&5#,/6#78*-90&*+' +&"%6!*&

das sportliche Rahmenprogramm an Bord. Wer zwi-schen den Turnieren weiter trainieren möchte, kann sich auf dem Putting Green an Deck weiteraustoben.

Die Donauroute „Klassiker & Golf“ – wahlweise ab Passau oder Wien – führt die Sportler zu den drei Plätzen Golfclub Fontana/ Österreich, Panno-nia G & C-Club/ Ungarn sowie zum Golfplatz Len-genfeld/ Österreich. Weitere kulturelle Highlights der Reise sind die Metropolen Wien, Budapest und Bratislava sowie die Fahrt durch die Wachau.

Auf der Rhôneroute „STELLA & Golf“ gelten die Greenfees für die ausgewählten Plätze Golf de Macon, Golf de Servanes sowie Golf de Lyon. Die

Reise ab/bis Lyon führt durch das Burgund, die Ca-margue und Provence mit Besuch der Städte Lyon, Avignon, oder Arles.

Auf der Rheinroute „Kurs Süd & Golf“ erwartet die Gäste das Golfresort „Drei Thermen“ in der Schweiz, der Golfclub Breisgau in Frankreich sowie

der 18-Loch-Meisterschaftsplatz auf dem Jakobsberg in Deutsch-land. Die Reise führt ab Köln über die Loreleypassage und Straßburg nach Basel, Breisach, Koblenz und Mainz zurück in die Domstadt und ist in 2011 an zwei Terminen buchbar.

An den übrigen Reisetagen lo-cken der großzügige SPA- und Fitnessbereich mit Sauna, Mas-

sagen und Trainingsgeräten, die bordeigenen 2-*::! +3)!:*"&' (&# (*-*&8!*,/;,$!+*&<'"0&1+*=&>!*&

Golf- Themenreisen sind übrigens auch ideal für Paare, von denen nur einer Golf spielt, da parallel ?'@&.%,/9#:*$&(!*&-*+',;-* &<'"0&1+*&(*-&A,#""!:*-&

B%'$*&"$#$$C& (* =&.%,//-*' (*&C& (* &D!*-&+,*!ED*-3

maßen Gelegenheit zum Training und zum geselli-gen Austausch.

Alle A-ROSA Flusskreuzfahrtschiffe bieten eine 4,5 Sterne-Ausstattung und ein vielseitiges Aus-0&'+"9-%+-#@@4& (#"& "!ED& (*-& .#"$& "*,F"$& ?'"#@3

menstellt. Besondere Merkmale sind die großzügi-gen Außenkabinen (14- 16 qm) mit franz. Balkon "%6!*&(#"&6*!$,;'C&+*&)'//*$-*"$#'-# $&@!$&G!/*&H%%3

king-Stationen und Außenbereich. Ein besonderer Lieblingsplatz an Bord ist das große Sonnendeck mit Liegen, Sonnenschirmen, Außenpool (auf dem BD*! &<'I* 3JD!-,9%%,K&' (&L9!*,0&;ED*=

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WTarifmerkmale:

Die Cargo-Police ist eine standardisierte Transport-versicherung die einfach abzuschließen ist und im Rahmen einer Allgefahren-Deckung einen ganzheit-lichen sowie weltweit gültigen Versicherungsschutz bietet.


Die Cargo-Police eignet sich insbesondere für Fir-men aus den Bereichen Produktion, Vertrieb, Ein-zel- und Großhandel mit bis zu 5 Millionen Euro Gesamtjahresumsatz. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Transporte mit eigenen Fahrzeugen, per Fracht-führer, Spediteur, zu Lande, zu Wasser oder in der Luft durchgeführt werden. Der Versicherungsschutz ist unabhängig von der Gefahrtragung und gilt von Haus zu Haus für sämtliche Transporte fakturierter und nicht-fakturierter Güter. Auch das Be- und End-

Württembergische Versicherung AG – Tarif Cargo-Police

laden der Waren ist hier im Versicherungsschutz inbegriffen. Neben Ausstellungen, Messen, Vorfüh-rungen und Präsentationen sind auch Güter in Kun-dendienst- und Servicefahrzeugen sowie Reiselager und Musterkollektionen ganzheitlich mitversichert. Zudem verzichtet der Tarif auf die Anrechnung einer Unterversicherung im Schadenfall.


Sachversicherung

Testergebnisse: • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität

– hervorragend• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Schadenabwicklung

– hervorragend• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Beratung / Angebot



WTarifmerkmale:

Die Technik-Police ist eine Kombination aus Ma-schinen- und Elektronikversicherung und bietet gewerblichen und industriellen Betrieben einen umfassenden Versicherungsschutz für die gesamte Technik des Unternehmens. Durch das bewährte Baustein-System können Deckungslücken kom-plett ausgeschlossen und Abgrenzungsprobleme im Schadenfall vermieden werden. Pauschale Versi-cherungssummen je Baustein und eine beitragsfreie Vorsorge-Versicherung erleichtern das Auswechseln von technischen Anlagen und sind im Vergleich zur Einzeldeklaration vieler Mitbewerber ein wesent-licher Pluspunkt.


Ein Highlight des Produktes ist die Erstattung des Neuwertes im Totalschadenfall, sofern der Zeitwert des beschädigten Objekts mindestens 25 Prozent

Württembergische Versicherung AG – Tarif Technik-Police

des Neuwertes beträgt. Weitere Leistungsvorteile sind zum Beispiel der Verzicht auf Quotelung bei grober Fahrlässigkeit sowie eine bisher nicht bein-haltete GAP-Deckung zur Absicherung des Leasin-grestwertes. Individuelle Anpassungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes und variable Selbstbetei-ligungen innerhalb der einzelnen Bausteine runden die Technik-Police ab.


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Produktlinien/Gliedertaxen.Bei der Janitos Unfallversicherung wählen Sie zwischen Janitos Basic, Balance und Best Selection.

In der Produktlinie Tarif Best Selection können Sie Ihre Kunden noch individueller versichern: mit den Gliedertaxen Hand, Bein, Sinnesorgane und Mediziner setzen Sie einen klaren Absicherungsschwerpunkt.

Hohe Progressionen.Sie können in jeder Unfall-Produktlinie eine Progression von 100 % (linear), 225 %, 350 %, 600 % oder 1.000 % wählen.

Die Kombination von verbesserten Glieder-taxen und hohen Progressionen garantiert im Ernstfall eine hohe Entschädigung. Und das zu günstigen Prämien.

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Neu im Leistungskatalog sind Flüssigkeits-, Nahrungs- und Sauerstoffentzug, Verschol-lenheit, Sonnenbrand/Sonnenstich sowie die Kostenerstattung für psychologische Unterstützung.

Im Tarif Best Selection bieten wir außerdem folgende Erweiterungen: Eigenbewegungen, Verzicht auf Mitwirkungsanteil bei schwerer Invalidität.

Testergebnisse: • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität

– hervorragend• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Schadenabwicklung

– hervorragend• KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Beratung / Angebot



Sachversicherung

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Die ALTE LEIPZIGER Versicherung AG hat zum er-sten Mal ihre Hausratversicherung durch Franke & Bornberg bewerten lassen. Das Ergebnis: ein Voll-treffer. Denn als eine der wenigen Gesellschaften bekam die Gesellschaft eine hervorragende Be-wertung („FFF“) in der Kategorie „Topschutz“. Der XXL-Hausrat-Schutz punktet mit umfangreichen und hochwertigen Leistungen. Zu den Highlights zählen unter anderem die Abdeckung von Folgen eines Einbruchdiebstahls oder Raubes, wie zum Bei-spiel der Missbrauch von Scheck-, Kredit- oder Kun-

ALTE LEIPZIGER – XXL-Hausrat-Schutz


Hausratversicherung

denkarten. Außerdem ist Diebstahl am Arbeitsplatz abgesichert. Ebenso werden Sachverständigen- und Umzugskosten nach einem Versicherungsfall ge-zahlt. Die ALTE LEIPZIGER setzt mit dem aktuellen Deckungsumfang auch auf bewährte Qualität, wie zum Beispiel die Rund-um-die-Uhr-Versicherung von Fahrrädern ohne Nachtzeitklausel.


Jede Wohnung oder jedes Haus ist individuell ein-gerichtet. Und verleiht eine persönliche Note. So sollte auch Ihr Versicherungsschutz optimal und bedarfsgerecht gestaltet sein. Mit "AMBIENTE® " und "AMBIENTE® Top" bieten wir Ihnen die pas-senden Lösungen. Unsere Highlights: Handelsware wird bis 1.000 EUR ersetzt, das Kfz-Zubehör ist bis insgesamt 3.000 EUR mitversichert. Nachversiche-rungsschutz für aus dem Haushalt ausgeschiedene Personen, z.B. Kinder. Fahrraddiebstahlschäden in-klusive Schutzbriefl eistungen. Unsere Innovation: "Hausrat-außer-Haus", zuverlässiger Schutz für Ihr Gepäck! Überspannungsschäden, Hotelkosten, Diebstahl von Gartenmöbeln und Gartengeräten, Wasserschäden durch Aquarien und Wasserbetten, Vermögensschäden durch Online-Banking-Betrug (Phishing).

Basler Versicherungen – AMBIENTE® Top Hausrat- Versicherung



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AHighlights aus Anbietersicht/ Testergebnisse:

Die Vermögenssicherungspolice bietet optimalen Schutz für den Privatkunden in allen Bereichen des Lebens. Das Bündelprodukt enthält Privathaft-pfl icht-, Hausrat-, Glas-, Unfall-, sowie optional Wohngebäude-, Reisegepäck- und die Rechts-schutzversicherung der Advocard. Durch die Bün-delung der wichtigsten Privatversicherungen bietet die Vermögenssicherungspolice bereits seit Jahren hervorragend aufeinander abgestimmten Versiche-rungsschutz. Dieser hervorragende Versicherungs-schutz wurde mit der neuen Vermögenssicherungs-police nun nochmals entscheidend verbessert.

„Mit der neuen Vermögenssicherungspolice bieten wir unseren Kunden genau das, was sie sich wün-schen: perfekte Sicherheit aus einer Hand in allen Lebenslagen“, sagt Ulrich Rieger, Vorstand Kom-

positversicherungen der AachenMünchener. Focus-Money hat Ende 2010 Bündelpolicen untersucht. In der Hausrat-, Haushalt-Glas- und Wohngebäude-versicherung sind alle Leistungseinschlüsse in un-

begrenzter Höhe mitversichert. Kunden brauchen sich also keine Gedanken mehr zu machen, ob ihr Fahrrad 500 Euro oder 5.000 Euro kostet - es ist mitversichert. „Diese unbegrenzte Deckung ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal und macht unsere Hausratversicherung zur besten Deutschlands“, so Ulrich Rieger. Mit diesem Deckungskonzept bietet die AachenMünchener Einfachheit und Transparenz für ihre Kunden. Die einzige noch bestehende Gren-ze: Wertsachen werden auf marktüberdurchschnitt-liche 50.000 Euro angehoben.

Die Vermögenssicherungspolice wurde in diesem Test als bester Komplettschutz für Privatkunden ausgezeichnet. „Der Testsieger glänzt nicht nur mit Leistungen, die über das geforderte Profi l weit hi-nausgehen, sondern bietet im aufwendigen Ver-gleich zudem die günstigsten Tarife in allen Städten und allen Konstellationen“, schreibt das Wirtschafts-magazin. Die renommierte Ratingagentur Franke & Bornberg zeichnet die Vermögenssicherungspolice der AachenMünchener mit der Bestnote hervorra-gend (FFF) aus. Damit bestätigt die unabhängige Ra-tingagentur die besondere Güte dieses Produktbündels.

AachenMünchener – Vermögenssicherungspolice( Bündelpolice)

Hausratversicherung


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Neben sechs Grundzonen für die klassischen Haus-ratgefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruchdiebstahl haben unsere neuen Hausratta-rife sechs Überspannungszonen und vier Fahrrad-diebstahlzonen. Diese Differenzierung ermöglicht eine risikogerechte Absicherung Ihres Hausrats. Sie zahlen keinen Cent zuviel!

Die Prämie für Elementarschäden richtet sich nach der Adresse des Grundstücks, auf dem die versi-cherte Wohnung liegt (Gefährdungsklassen gemäß ZÜRS Geo). Bisher war es nicht möglich, Hausrat gegen Elementarschäden abzusichern, wenn Sie in der ZÜRS-Zone 4 wohnten. Mit Janitos können Sie dort ihren Hausrat zumindest gegen die Gefahren Erdbeben, Erdsenkung bzw. Erdrutsch, Lawinen, Vulkanausbruch und Schneedruck versichern. Au-ßerdem können Elementargefahren nun in allen drei Produktvarianten eingeschlossen werden. Der Baustein Mobilschutz kann optional in den Versi-cherungsschutz eingeschlossen werden. Er bietet pauschale, weltweite Deckung für den Diebstahl

von Fahrrädern, Fahrradanhängern, Kinderwagen und Rollstühlen. Der Versicherungsschutz kann im Bereich von 1 % bis maximal 5 % (1 %-Schritte) der Hausrat-Versicherungssumme vereinbart werden. Wir vermitteln Ihnen wichtige Notfallservices, z.B. Schlüsseldienst oder Rohrreinigung und erstatten Ihnen die Kosten bis zu einer Höhe von 500 Euro. Wir gewähren Ihnen 25 % Vorausrabatt bei minde-stens 5 vorschadenfreien Jahren.

Die Absicherung Ihres Hausrats wird so noch gün-stiger. Im Tarif 55plus, für alle über 55 Jahre, bieten wir einige zusätzliche Absicherungsmerkmale. Dazu gehören unter anderem der Versicherungsschutz für Schäden durch Trick- und Taschendiebstahl, Online-Betrug durch Phishing und Diebstahl von Eigentum aus dem Krankenzimmern in Pfl egeeinrichtungen wie Krankenhäusern.

Janitos – Hausratversicherung

Hausratversicherung

Testergebnisse: • Franke & Bornberg 04/2011 – „FFF“- hervorragend


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Der Markt der Unternehmens- und Personalbera-tungen ist in den letzten Jahren stark gewachsen: Knapp 130.000 Beschäftigte in über 73.000 Bera-tungsunternehmen erwirtschaften in Deutschland pro Jahr knapp 18 Milliarden Euro – Tendenz stei-gend. Nach Informationen des Spezialversicherers !"#$%& '()& *+,$#'& (-#'& ,!+& .('/& ,+0& 12(23!+//+2&

Risiken, denen sich Beratungen gegenübersehen, deutlich zugenommen: Der Trend geht zu Aufträ-gen, bei denen der Berater auch die Umsetzung und damit das Ergebnis verantwortet. Nun endet aber jedes dritte Projekt mit dem Ergebnis: „nicht erfolgreich“. Immer öfter werden Berater von Un-ternehmen für entgangene Gewinne oder auch für Folgeschäden von vermeintlich nicht optimaler Be-ratung in Regress genommen. Daraus resultieren Schadensersatzforderungen, die ohne weiteres im siebenstelligen Euro-Bereich liegen können.

„Wenn Unternehmen hohe Summen in Consultants investieren, wollen sie dafür perfekt geschnürte Lö-sungen und schnelle Entscheidungen. Der daraus erwachsende Druck erhöht das Risiko, dass trotz umfassender Fachkompetenz Fehler unterlaufen“, sagt Alexander Rudolph, Technical Underwriting 4(2(5+0&6+0-7!#'+&8!"!9+2&:& !"#$%&;-0$<+=

Obwohl bei solchen Summen für kleinen und mitt-leren Unternehmensberatungen die Existenz auf dem Spiel stehen kann, verfügen nahezu 70 % von ihnen über keine, bzw. eine nicht adäquate Berufs- (>)<7!#')?+0"!#'+0-25=& !"#$%&+@<1+'/)&A+0"!#'+-rungsmaklern, das daraus resultierende Potenzial zu nutzen und ihre Geschäftskunden profund über Risiken sowie deren Absicherungsmöglichkeiten zu informieren.

Mit „Consult by Hiscox“ bietet der Spezialversiche-0+0&-@>(""+2,+2&-2,&@(B5+"#'2+!,+0)+2&A+0"!#'+-0-25""#'-)3& >C0& ,!+& D+0->""<+3!1"#'+2& E+>('0+2&

eines Unternehmens- und Personalberaters. Der un-ter anderem auf gewerbliche Risiken spezialisierte A+0"!#'+0+0&"+)3)&"+!2+2&F$9-"&,(0(->G& !2&A+0"!#'+-rungsfragen umfassend zu beraten – und individuell zugeschnittene Lösungen zu attraktiven Prämien an-zubieten, auch für Start-up-Unternehmen.

Hiscox versichert neben den klassischen Tätigkei-ten eines Consultants auch die Beratung in den Be-0+!#'+2& 8!"!9$@(2(5+@+2)G& ;HAG& I+0"$2(/& "$J!+&

M&A- oder Interimsmanagement. Das Bedingungs-werk ist leicht verständlich und transparent. Im Be-darfsfall steht professionelle Unterstützung durch +!2&;%<+0)+22+)3J+09&3-0&A+0>C5-25=&6+!&!2)+02()!$-2(/&)K)!5+2&6+0()+02&9(22&J+/)J+!)+0&A+0"!#'+0-25"-schutz angeboten werden.

Damit Makler und Endkunden in kürzester Zeit ei-2+2&L2)0(5&(->&+!2+&6+0->"M (>)<7!#')?+0"!#'+0-25&

stellen können, setzt Hiscox ein sogenanntes An-tragsmodell ein. Hiscox Antragsmodelle erzielten in ,+0&A+05(25+2'+!)&D+0+!)"&+!2+&'+0?$00(5+2,+&8+-sonanz. So sind nur wenige Fragen zu beantworten, das Handling ist denkbar transparent und einfach. Die Policierung erfolgt innerhalb weniger Tage.

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,!+& "<+3!1"#'+2& 8!"!9+2& ?$2& P2)+02+'@+2"M& -2,&

Personalberatungen suchen, die höchsten An-sprüchen genügt, steht ihnen mit der Berufs-Haft-<7!#')?+0"!#'+0-25&&QR$2"-/)&DS& !"#$%T&,("&!,+(/+&

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GHighlights aus Sicht des Anbieters:

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Testergebnisse: • Stiftung Warentest/Finanztest 04/2010 vergibt

Note „sehr gut“

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rung von öffentlich-rechtlichen Ansprüchen nach dem Umweltschadengesetz (USchadG). Elektro-fahrräder sind mitversichert.

Mitversicherung von motorgetriebenen Kranken-fahrstühlen ohne Höchstgeschwindigkeit, motor-getriebene Golfwagen bis 30 km/h (auf Golfplätzen unbegrenzt), eigene Segelboote bis 20 qm (fremde unbegrenzt), Kitesurf-Boards und -Drachen ohne Begrenzung der Flughöhe. Mitversicherung von Motorbooten ohne Führerscheinpfl icht, der gele-gentliche Gebrauch fremder Motorboote mit Füh-rerscheinpfl icht ist mitversichert, im europäischen Ausland gemietete Kraftfahrzeuge („Mallorca-De-ckung“), Rabattausgleich in Kfz-Haftpfl icht bis 3 Jahre bei Unfall mit geliehenem Kfz. Haltern oder Hüter von Behindertenbegleithunden und Signal-hunden, in der Wohnung gehaltene wilde Tiere (z.B. Schlangen oder Spinnen),

Vermietung von Eigentumswohnungen, Ferienhaus, Garagen, Vermietung von Ferienzimmern sowie Räumen mit sonstiger gewerblicher Nutzung. Mit-versichert sind Besitz und Verpachtung unbebauter Grundstücke bis 10.000 qm. Bauherrenhaftpfl icht ohne Begrenzung der Bausumme unter Einschluss von Erdrutschungen und Gebrauch von Kränen. Regressverzicht gegenüber Familienangehörigen als Miteigentümer. Flüssiggas- und Heinzöltanks ohne Begrenzung des Fassungsvermögens, privat genutzte Abwassergrube. Einschluss Internetnut-zung/Datenaustausch im privaten Bereich ohne Ent-schädigungsgrenze. Versichert sind auch außerhalb Europas geltend gemachte Internetschäden, kein Ausschluss für die Übermittlung vertraulicher Infor-

mationen, unbegrenzter Auslandsaufenthalt auch außerhalb Europas.

Schäden an gemieteten, gepachteten, geleasten Gebäuden und Grundstücken. Beschädigung von beweglichen Sachen in Ferienunterkünften ohne Höchstgrenze. Sachen in sonstigen, bis zu 6 Mo-nate gemieteten Unterkünften sind mitversichert, gemietete, geliehene oder geleaste Sachen bis 10.000 €, keine Begrenzung der Miet- oder Leih-dauer, kein Ausschluss von Vermögensfolgeschä-den. Verlust privater Schlüssel/Code-Karten ohne Entschädigungsgrenze. Verlust berufl icher oder Dienst-/Amts-/Vereinsschlüssel bis 50.000 €. Mitver-sicherung von Kfz-/Möbelschlüsseln und privaten Tresorschlüsseln. Mitversicherung von Sach- und Vermögensschäden durch deliktunfähige Personen bis 100.000 €, Personenschäden unbegrenzt.

Schäden durch unentgeltliche Hilfeleistungen ohne Entschädigungsgrenze sind mitversichert. Ausfall-deckung für durch zahlungsunfähige Personen er-littene Eigenschäden (ohne Selbstbehalt). Ausfallde-ckung auch bei Schäden durch Kfz-Halter/-Führer. Rechtsschutz für Ausfalldeckung (Versicherer AU-XILIA Rechtsschutz-Versicherung AG, München) keine Leistungsbeschränkung bei versehentlicher Obliegenheitsverletzung. Streichung div. AHB-Aus-schlüsse. Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit in Ver-bindung mit Unfall XXL oder i-MAX.

Testergebnisse: • Ökotest 1.Rang Haftpfl ichtversicherungen

Ausgabe 11/2010

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Rechtsschutzversicherung

KHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Im Auftrag der Charta Börse für Versicherungen AG führt das Kölner Marktforschungs-Unternehmen YouGovPsychonomics AG jährlich ein Qualitätsbaro-meter durch. Es gibt umfassend wieder, wie Versi-cherungsmakler die Versicherer beurteilen. In ihrer Kategorie belegte die AUXILIA Rechtsschutz-Versi-cherungs-AG erneut den ersten Platz. Sie erhielt als einziger Rechtsschutz-Versicherer ein "sehr gut".

Mit 74 Punkten lag die AUXILIA deutliche 10 Punkte vor dem Zweitplatzierten. Die Bewertung basiert auf neun Kriterien. Dazu gehören Produktgestaltung, Policierung, Leistungsabwicklung, Erreichbarkeit, Maklerbetreuung, Ruf/Image, Software-Angebote, Courtageabwicklung, Extranet-/Maklerportal. In al-len Kriterien liegt die AUXILIA auf den vordersten Plätzen. Ein Sprecher des Unternehmens wies darauf

hin, dass die AUXILIA diese Umfrage bereits zum elften Mal gewinnen konnte. Diese Spitzenstellung am Versicherungsmarkt wird auch durch den immer noch aktuellen Rechtsschutz-Vergleich (08/2009) der Verbraucherschutzorganisation Stiftung Wa-rentest untermauert. Hier erreichte die AUXILIA die Gesamtbewertung „gut (2,0)“ und wurde von der Zeitschrift Finanztest als „Top-Anbieter“ empfohlen.

KS/AUXILIA – Rechtsschutzversicherung


Der Aktiv-Rechtsschutz Komfort bietet viele Mög-lichkeiten, um Konfl ikte mit Nachbarn, Arbeitgeber oder Vermieter außergerichtlich zu lösen. Vorteile auf einen Blick: Leistungsstarke Absicherung rund ums Privatleben, individuell erweiterbar um Berufs-, Verkehrs- und Wohnungs-Rechtsschutz. Wir zahlen Anwalts- und Gerichtskosten im Privatrechtsschutz, Arbeitsrechtsschutz, Wohnungs- oder Verkehrs-rechtsschutz. Mediation – hier können Kunden Strei-tigkeiten mit Hilfe eines neutralen Dritten schnell und einfach beilegen. Das Anwalts-Telefon JuraTel ist rund um die Uhr für Kunden erreichbar.

Durch den ARAG Aktiv-Rechtsschutz Komfort sind Kunden mit hohen Versicherungssummen fi nan-ziell abgesichert – auch bei hohem Streitwert, in Europa unbegrenzt und weltweit bis 100.000 € bei

Auslandsaufenthalten von bis zu 12 Monaten. Zu-sätzlich für Strafkautionen als zinsloses Darlehen, in Europa bis 200.000 € und weltweit bis 100.000 €. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird bei den genannten Summen angerechnet. Die passenden Zusatzangebote für den Privat-Rechtsschutz: Um die Absicherung im privaten Bereich zu ergänzen, können Kunden zusätzlich einen Unterhalts- oder Ehe-Rechtsschutz oder den Erweiterten Straf-Rechtsschutz für Beruf und Ehrenamt abschlie-ßen. FOCUS-MONEY hat in einem Preis-Leistungs-Vergleich insgesamt 26 Rechtsschutz-Versicherer untersucht und bewertet. Der ARAG Aktiv-Rechtsschutz Komfort belegt im aktualisierten Ranking den zweiten Platz, veröf-fentlicht im FOCUS-MONEY Versicherungs-Profi 05/2010.

ARAG – Aktiv-Rechtsschutz Komfort

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Wer ist für Cortal Consors Professional Partners als Ver-triebspartner interessant?

Schörrig: Der Geschäftsbereich Professional Partners bei Cortal Consors hat sich auf die Betreu-ung unabhängiger, selbständiger Finanzdienstleister spezialisiert. Dies sind vor allem Vermögens-verwalter und Haftungsdächer (mit Zulassung gemäß §32 KWG) sowie Fondsvermittler, Finanz-vertriebe und Poolgesellschaften (nach §34c GewO).

Auch Existenzgründer erhalten von uns die notwendige Unter-stützung auf dem Weg zur eige-nen Zulassung, z.B. durch Online Seminare, einen umfangreichen Leitfaden zur Existenzgründung sowie interessante Kontakte.

Welche Dienstleistungen offe-riert Cortal Consors Professional Partners den freien Finanzdienst-leistern?

Schörrig: Die Qualität der Betreu-ung im Tagesgeschäft spielt nach wie vor eine große Rolle. Daher bieten wir Finanzdienstleistern in erster Linie einen persönlichen, kompetenten Ansprechpartner in unserem Betreuungsteam. Wir kombinieren zudem ein Voll-bankangebot vom Tagesgeld bis hin zum Girokonto und Depot mit maßgeschneiderten Kondi-tionsmodellen für den Finanz-

dienstleister und seine Kunden. Die Zugehörigkeit zum starken Mutterkonzern BNP Paribas und dessen gutes Rating ermöglichen uns hierbei die Top-Konditionen im Zinsbereich an unsere Partner weiterzugeben. Abgerundet wird das Angebot durch umfangreiche Software und Handelstools sowie professionelle Schnittstellenanbin-dungen.

Was sind die besonderen High-lights der Angebotspalette?

Schörrig: In diesem Jahr ist es uns erstmalig gelungen, die Privatkun-denzinsaktionen auch den freien Finanzdienstleistern anzubieten. So profitieren die Partner direkt von der Werbung von Cortal Consors beispielsweise im TV. Im-mer wichtiger wird auch die Unter-stützung in rechtlichen Themen. Hier bietet Professional Partners ein breites Spektrum an Online Se-minaren zu Themen wie beispiels-weise Datenschutz, Compliance und den aktuellen Entwicklungen am Finanzdienstleistungsmarkt. Das absolute Highlight sehe ich je-doch in unserem individualisierten Konditionsmodell.

Welche Dienstleistungen wer-den bisher von den Finanz-dienstleistern am stärksten nachgefragt?

Schörrig: Sehr häufig nutzen unsere Partner die eigens für sie konzipierten Sonderzinsaktionen,

die - bei gleichzeitigem Fondskauf aus Fresh Money oder Depotüber-trag - auch hohe Anlagebeträge bis zu 250.000 Euro abdecken. Auch beim Weiterbildungsange-bot zu unseren innovativen Han-delssystemen sowie zu rechtlichen Themen erleben wir große Nach-frage.

Wie unterstützt Professional Partners seine Vertriebspart-ner?

Schörrig: Das Spektrum der Un-terstützung ist breit gefächert von Veranstaltungen, Kundenge-winnungsmaßnahmen, wie bei-spielsweise Depotchecks oder den bereits angesprochenen Sonder-zinsaktionen bis hin zur professi-onellen Schnittstellenanbindung. Hier findet jeder Partner genau das Richtige.

„Hier findet jeder Partner genau das Richtige“

Interview mit Norwin Schörrig

Head of Department Professional Partners –

verantwortlich für den B2B-Bereich bei Cortal Consors

Anschrift: Cortal Consors S.A.,

Zweigniederlassung

Deutschland

Professional Partners

Bahnhofstraße 55

D-90402 Nürnberg

Internet: ProfessionalPartners.de

Telefon: 0800/ 25 25 411 00

kostenfrei

Montag bis Freitag:

08.30 Uhr - 18.00 Uhr

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DHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Familie Komplettabsicherung: Nachfolgend führen wir auf, welche Leistungen diese Rechtsschutzversi-cherung im Einzelnen beinhaltet: Mediations-Rechts-schutz, Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit (BBA), Schadenersatz-Rechtsschutz, Arbeits-Rechtsschutz, Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz – aus-schließbar, Rechtsschutz im Vertrags- und Sachen-recht, Steuer-Rechtsschutz vor Gerichten, Sozialge-richts-Rechtsschutz, Verwaltungs-Rechtsschutz im Verkehrsbereich, Verwaltungsgerichts-Rechts-schutz, Disziplinar- und Standes-Rechtsschutz, Straf-Rechtsschutz, Ordnungswidrigkeiten-Rechts-schutz, Beratungs- oder Mediations-Rechtsschutz, Rechtsschutz für Opfer von Gewaltstraftaten, er-weiterter Beratungs-Rechtsschutz. Im Berichtsjahr

DEURAG – Rechtsschutzversicherungen

2010 haben unabhängige Experten den DEURAG Rechtsschutz erneut mit einer Reihe von Top-Ratings ausgezeichnet. In der Studie AssCompact Trends und der Umfrage von STATUS QUO sicherte sich die DEURAG abermals Spitzenplätze. Der Start ins lau-fende Jahr verlief ebenfalls nach Maß. Gleich sechs Produkte der DEURAG belegten bei einem Rating der Zeitschrift ÖKOTEST den 1. Rang.

Rechtsschutzversicherung



Die Advocard Rechtsschutzversicherung AG ist in der repräsentativen Versicherungsmarktstudie KUBUS ausgezeichnet worden. In der Katego-rie „Angebot und Beratung“ beurteilen Rechts-schutzkunden Advocard als „sehr gut“. In der

Advocard – Rechtsschutzversicherung

KUBUS Studie wurden, basierend auf mehr als 100.000 Kundeninterviews, die Leistungen der deutschen Rechtsschutzversicherer bewertet. Advocard erhielt die Auszeichnung „sehr gut“ für ihr Angebot und ihre Beratung. Diese Bewertung wird für Leistungen verliehen, die deutlich über dem Branchendurchschnitt liegen. In die Studie fl ießt ausschließlich die Bewertung der direkten Erlebnisse der Kunden mit dem Versicherer ein. Die Beurteilung erfolgt aufgrund der unmittel-baren Kundenmeinung und -erfahrung.

Testergebnisse: • Versicherungsmarktstudie KUBUS in der

Kategorie „Angebot und Beratung“ ein „sehr gut“

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Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Total Return Fonds

CHighlights aus Sicht des Anbieters:

Die Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P) hat in ih-rem ausführlichen Fund Management Rating den C-QUADRAT ARTS Total Return Global-AMI per März 2011 von AA auf die Höchstnote AAA hochgestuft. Mit AAA werden von S&P nur Fonds bewertet, die in ihrem Sektor die allerhöchste Qualität erreichen. Basis für solch eine Top-Einstufung ist ein sehr lan-ger und konsistenter Track Record eines Fonds so-wie ausführliche Rating-Gespräche von S&P mit dem Fondsmanagement. Weltweit gibt es auf Ba-sis von Bloomberg-Daten mehr als 176.000 Invest-mentfonds, davon werden nicht einmal 90 Fonds von S&P mit AAA ausgezeichnet.

Im ausführlichen Rating-Report hebt S&P den dis-ziplinierten und zugleich fl exiblen Investmentstil des von Fondsmanager Leo Willert entwickelten computergestützten Handelssystems hervor, das in unterschiedlichen Marktphasen zu einer Outperfor-mance des Global-AMI gegenüber seiner Peergroup geführt hat. Basis für den überdurchschnittlichen Erfolg des Dachfonds stellt insbesondere seine fl e-xible Aktienquote dar, die je nach Marktphase von 0% bis 100% betragen kann. Dadurch gelingt es dem Global AMI Gewinne zu erzielen wenn die Ak-tienmärkte steigen und zugleich Verluste zu redu-zieren wenn es an den Aktienmärkten längerfristig nach unten geht.

C-QUADRAT – ARTS Total Return Global-AMI

Leo Willert, Gründer und Head of Trading von ARTS Asset Management, erklärt: „Das AAA-Rating von S&P stellt ein besonderes Qualitätssiegel für Invest-mentfonds dar, das weltweit nur wenige Fonds er-halten. Daher freue ich mich besonders, dass wir für den Global-AMI jetzt diese Top-Bewertung bekom-men haben.“ Thomas Rieß, Gründer und Vorstand von C-QUADRAT: „Glückwunsch an Leo Willert und sein Team für diese mehr als hervorragende Beur-teilung des Global-AMI von einer renommierten Adresse. Das AAA-Rating zeigt, dass das computer-gestützte Trendfolgesystem mit fl exibler Aktienquo-te vor allem langfristig zu einer deutlichen Outper-formance des Fonds führt.“

Anleger können in den neuen C-QUADRAT ARTS Total Return Flexible investieren, der vom gleichen computergestützten Trendfolgesystem wie der C-QUADRAT ARTS Total Return Global-AMI gesteu-ert wird und wie dieser ebenfalls eine fl exible Ak-tienquote von 0% bis 100% aufweist. Leo Willert erläutert: „Der Flexible wird mit dem selben Han-delssystem verwaltet, das auch beim Global AMI in den letzten 8 Jahren zum Einsatz gekommen ist. Aktuell liegt der Unterschied der beiden Fonds nur beim wesentlich geringeren Fondsvolumen des Fle-xible. Zusätzlich hat der Flexible die Möglichkeit, bei höherem Fondsvermögen durch seine offen gestal-teten Anlagerichtlinien auf eine breitere Auswahl an Anlageinstrumenten zurückzugreifen als der Global AMI und er kann somit fl exibler auf spezifi sche Markt-situationen reagieren.“

Testergebnisse: • C-QUADRAT ARTS Total Return Global-AMI

erhält AAA-Rating von Standard & Poor’s

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TOPPEN?! 2011 | Investmentfonds

RHighlights aus Sicht des Anbieters:

grundbesitz europa ist ein Offener Immobilienfonds, der seit 40 Jahren aktiv von der RREEF Investment GmbH gemanagt wird. Der Fonds verfügt über ein junges und breit diversiviziertes Portfolio hochwer-tiger Gewerbe- und Wohnimmobilien an europa-weit erstklassigen Standorten. Hohe Vermietungs-quoten und langfristige Mietverträge mit namhaften Mietern aus unterschiedlichen Branchen bilden die erfolgreiche Grundlage für einen soliden Anlageer-folg. Seit seiner Aufl egung erzielte der Fonds auf Jahresebene nur positive Ergebnisse.

grundbesitz europa ist als klassischer Total Return Fonds konzipiert: er strebt eine dauerhaft positive Jahresrendite – mit stabilen jährlichen Ausschüt-tungen – bei möglichst geringen Wertschwan-kungen an. Durch eine strategisch strukturierte Streuung von Immobilieninvestments hinsichtlich Nutzungsarten, Regionen, Standorten, Branchen, Mieter und Laufzeitstrukturen der Mietverträge wird das Rendite-Risiko-Profi l des Fonds kontinuier-lich optimiert. grundbesitz europa investiert vorran-

gig in klassische Gewerbeimmobilien mit den Nut-zungsarten Büro, Einzelhandel, Logistik und Hotel und selektiv in Wohnimmobilien. Die Auswahl der Immobilien erfolgt nach nachhaltiger Ertragskraft sowie Diversifi kation nach Lage, Größe, Nutzung und Mieter.

Im Anlagefokus stehen langfristig – auf aktuellem Marktniveau – vermietete Objekte in sehr guten La-gen in etablierten Immobilienmärkten mit solventen Mietern. Die Immobilien müssen über eine hohe bau-liche Qualität sowie eine sehr gute Ausstattung (so genannte Core-Immobilien) verfügen. Sowohl bei Im-mobilientransaktionen als auch bei Bestandsimmobi-lien spielt die Nachhaltigkeitsbetrachtung eine immer größer werdende Rolle.

Testergebnisse: • Testsieger Stiftung Warentest 11/2010• Scope Analysis vergibt 2011 Note AA• Feri EuroRating vergibt A+

Offene Immobilienfonds

RREEF Investment – grundbesitz europa

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Investmentfonds | TOPPEN?! 2011Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Aktienfonds

FHighlights aus Sicht des Anbieters:

Anlageziel dieses Fonds ist das Kapitalwachstum. Der Fonds investiert vorwiegend in Aktien von Unter-nehmen mit Sitz oder Hauptgeschäftstätigkeit in In-dien. Der Fonds versucht in Unternehmen aus vielen verschiedenen Branchen jeder Marktkapitalisierung zu investieren. Chancen: Investition in eine der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften der Welt, über 10 Jahre Erfahrung und Expertise vor Ort des Franklin Templeton India Teams. Aktives Fondsma-nagement, das sich nicht an einem Vergleichsindex, sondern der fundierten Analyse einzelner Unterneh-men orientiert.

Breite Streuung über verschiedene Branchen und Un-ternehmensgrößen. Risiken: Der Wert von Fondsan-teilen sowie die daraus entstehenden Erträge können insbesondere durch Veränderungen an den Kapital-märkten fallen oder steigen. Dies kann zu Verlusten der von Ihnen investierten Beträge führen und/oder dazu, dass der Fonds seine Anlageziele nicht erreicht. Der Fonds investiert in Schwellenmärkte, die als be-sonders risikoreich und schwankungsanfällig gelten.

Franklin Templeton Investments – Franklin India Fund

Somit können auch kurzfristig stärkere Wertverände-rungen nach unten oder nach oben entstehen. Da die in diesem Fonds gehaltenen Wertpapiere auf frem-de Währungen lauten können, kann der Fonds durch Wechselkursänderungen sowohl günstig als auch un-günstig beeinfl usst werden.

Testergebnisse: • S & P Fund Rating AA• Morningstar Rating fünf Sterne• Feri Trust Rating A

DHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Der Fonds investiert in substanzstarke deutsche Standardwerte (Blue Chips) aus dem DAX-Index un-ter fl exibler Beimischung ausgewählter Small Caps und Mid Caps. Bei dem DWS Deutschland handeltes sich um ein nach deutschem Recht aufgelegtes richtlinienkonformes Sondervermögen. Das Son-dervermögen ist für den wachstumsorientierten Anleger konzipiert, dessen Ertragserwartung über dem Kapitalmarktzinsniveau liegt und der Kapital-zuwachs überwiegend aus Aktien- und Währung-schancen erreichen will. Sicherheit und Liquidität

werden den Ertragsaussichten untergeordnet. Da-mit verbunden sind höhere Risiken im Aktien-, Zins- und Währungsbereich sowie Bonitätsrisiken, die zu möglichen Kursverlusten führen können.

Testergebnisse: • Feri EuroRating Awards 2011 - bester Fonds

in der Kategorie „Aktien Deutschland“ Invest-mentfonds

DWS – Deutschland

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Das Anlageuniversum des ING (L) Invest European Materials umfasst Unternehmen aus den Sektoren Chemie, Baumaterialien, Container und Verpa-ckung, Metalle und Mineralien, Papier und Holz. Fondsmanager Frédéric van Parijs betrachtet ma-kroökonomische Elemente wie die steigende Staats-verschuldung in Europa und die restriktivere Immo-bilienpolitik in China derzeit als dominant für die Markteinschätzung: „Der im Jahr 2010 gegenüber den Vorjahr geringere Importzuwachs bei Metallen in China hat Investoren verunsichert.

Ein starkes Wachstum im Reich der Mitte ist der Schlüssel für die Entwicklung des Sektors, und es wäre wünschenswert, wenn sich die Erholung der Nachfrage nicht nur in China vollzieht, sondern auch in anderen Ländern wie den USA. Anleger betrach-ten Basisindustrien derzeit als zyklisch, doch wenn

die chinesische Nachfrage wieder anzieht, könnte auch die strukturelle Stärke des Sektors in den Vor-dergrund treten. In diesem Fall würden Minenwerte und Stahlaktien die besten Aussichten haben.”

Testergebnisse: • Deutscher Lipper Fund Awards 2011 – Sieger :

Aktiensektor „Basisindustrien“ auf Fünfjahres-sicht

Aktienfonds

ING Investment Management – ING (L) Invest European Materials


Der Fonds konzentriert sich auf Aktien von Unter-nehmen mit Sitz oder überwiegender Geschäfts-tätigkeit in Osteuropa einschließlich Russland und sonstiger Nachfolgestaaten der UDSSR sowie der Türkei. Anlageziel ist ein möglichst hoher Wertzu-wachs. Chancen: Auf lange Sicht hohes Rendite-potenzial von Aktien, gezieltes Engagement am osteuropäischen Aktienmarkt, besonderes Rendi-tepotenzial von Schwellenlandanlagen, Wechsel-kursgewinne gegenüber Anlegerwährung mög-lich, breite Streuung über zahlreiche Einzeltitel, mögliche Zusatzerträge durch Einzelwertanalyse und aktives Management. Risiken: Die Volatilität (Wertschwankung) des Fondsanteilwerts kann

Allianz Global Investors – Allianz RCM Emerging Europe - A - EUR

Testergebnisse: • Morningstar-Rating fünf Sterne• Feri-Rating A

stark erhöht sein. Hohe Schwankungsanfälligkeit von Aktien, Kursverluste möglich, unterdurch-schnittliche Entwicklung der osteuropäischen Börsen möglich, besondere Schwankungs- und Verlustrisiken von Schwellenlandanlagen, Wech-selkursverluste gegenüber Anlegerwährung mög-lich, begrenzte Teilhabe am Potenzial einzelner Titel, keine Erfolgsgarantie für Einzelwertanalyse und ak-tives Management.

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Aktienfonds

FHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Eine Finanzanlage in den europäischen Heimat-markt sollte in keinem Depot fehlen. Mit dem Fi-delity European Growth Fund legen Anleger die Basis für einen langfristig erfolgreichen Vermögen-saufbau – mit Aktien europäischer Unternehmen: Langfristig überdurchschnittliche Wertentwicklung. Über die vergangenen 20 Jahre erzielte der Fidelity European Growth Fund eine Rendite von 655,83%. Aus 10.000 Euro, angelegt im Oktober 1990, wären heute 75.583 Euro geworden (Stand: 31.05.2011). Der Blick auf verschiedene 10-Jahres-Zeiträume be-weist: Der Fonds hat über einen Anlagezeitraum von 10 Jahren immer Gewinn erzielt.

Mit dem Fidelity European Growth Fund investieren Sie in einen breit gestreuten Aktienfonds bestehend aus rund 100 europäischen Unternehmen. Der Fondsmanager Alexander Scurlock verfolgt einen langfristig orientierten Investmentansatz, um für seine Anleger auf lange Sicht eine herausragende Wertentwicklung zu erzielen. Mit Hilfe des weltweit

Fidelity – European Growth Fund

einzigartigen Fidelity Research fi ndet Alexander Scurlock die besten Chancen in wachstumsstarken Branchen. Unabhängig von kurzfristigen Vorgaben oder Meinungen wählt der Fondsmanager aus-schließlich jene Unternehmen aus, die für ihn nach gründlicher Analyse und eigener Einschätzung den größten Erfolg versprechen. Kurzlebige Trends spie-len keine Rolle - daher nimmt er auch kurzfristig eine schlechtere Wertentwicklung in Kauf, wenn die Perspektiven und Daten des Unternehmens langfri-stig vielversprechend sind. Auch Anleger schätzen diese Konsequenz: Allein in Deutschland haben rund eine Million Menschen Geld in den Fonds investiert, etwa die Hälfte des Fondsvermögens von rund 8,2 Milliarden Euro (Stand 31.05.2011) stammt von hier. Zahlreiche Auszeichnungen: Einer der meist prämierten Europa-Fonds. Exzellentes Fondsma-nagement: Fondsmanager Alexander Scurlock wurde von unabhängigen Instituten mehrfach für seine hervorragende Arbeit ausgezeichnet.

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Der JPM Global Focus Fund investiert ausschließlich in attraktiv bewertete Unternehmen mit starkem Gewinnsteigerungspotenzial und außergewöhn-licher Wachstumsdynamik. Damit ist es möglich, jenseits der üblichen Anlageideen auf die Aktien mit den weltweit spannendsten Entwicklungsmöglich-keiten zu setzen.

Der Fonds kann fl exibel auf Marktveränderungen reagieren, sodass der Anleger stets von den glo-balen Gewinnermärkten und -werten profi tieren kann. Der JPM Global Focus Fundkonnte sich gera-de als bester globaler Aktienfonds bei den Feri Fund Awards durchsetzen – und zwar für Deutschland, Österreich und die Schweiz.

Dieser Erfolg ist auf die fruchtbare Zusammenarbeit des erfahrenen Fondsmanagement-Teams um Jero-en Huysinga und dem mehrfach ausgezeichneten Analystenteam von J.P. Morgan Asset Management zurückzuführen: Die 60 Branchenspezialisten verfü-gen über durchschnittlich 15 Jahre Berufserfahrung und sind wirkliche Spezialisten für ihren Sektor. Das fundierte Wissen über die Unternehmen basiert auf über 5.000 Unternehmensbesuchen jährlich, so dass die Teammitglieder Unternehmensprozesse und Qualität des Managements beurteilen können. Um die Attraktivität eines Unternehmens als Invest-

ment zu ermitteln, konzentrieren sie sich auf die mittel- bis langfristigen Aussichten. Hierfür nutzen sie ein eigens entwickeltes Bewertungsmodell, das bereits seit über 20 Jahren erfolgreich für institutio-nelle Mandate im Einsatz ist. Der JPM Global Focus Fund basiert auf einem disziplinierten „bottom-up“ Investmentprozess: Um in das Portfolio aufge-nommen zu werden, muss ein Unternehmen alle „Focus“-Kriterien aufweisen.

Dazu gehören eine attraktive Bewertung sowie ein überdurchschnittliches Gewinnsteigerungspotenti-al, das zeitnah durch einen Katalysator freigesetzt wird. Dabei hat das Fondsmanagement-Team große Freiheiten, seine Überzeugungen unabhängig von Region, Sektor und Stil umzusetzen. Somit konzen-triert sich der Fonds auf Unternehmen, die in traditi-onellen globalen Aktienfonds häufi g unterrepräsen-tiert sind, was positiv zu einer Diversifi zierung des Gesamtportfolios beiträgt. Mit dieser Basis erzielte der JPM Global Focus Fund eine überdurchschnitt-liche Wertentwicklung: Der JPM Global Focus Fund ist über ein, drei und fünf Jahre unter den besten zehn Prozent seiner Vergleichsgruppe positioniert (Quelle: Micropal).

Testergebnisse: • Feri Euro Rating Awards 2011 - Bester Fonds

JPMorgan Global Focus Fund in der Kategorie Equity Global

Aktienfonds

JPMorgan – Global Focus Fund

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Aktienfonds

FFranklin Templeton Investments– Templeton Asian Growth Fund

Testergebnisse: • S & P Fund Rating AAA• Morningstar Rating fünf Sterne


Anlageziel dieses Fonds ist das Kapitalwachstum durch Anlage in Beteiligungspapiere von Unterneh-men, die in der Region Asien (ohne Japan, Australi-en und Neuseeland) eingetragen sind oder vorwie-gend dort Geschäfte tätigen. Chancen: Nutzung des langfristigen Ertragspotenzials der asiatischen Region (ohne Japan); Investition in eine der am schnellsten wachsenden Regionen der Welt. Brei-te Streuung über verschiedene Branchen und Un-ternehmensgrößen. Templeton Emerging Markets Team: der Pionier bei Aktienanlagen in Schwellen-ländern mit über 20 Jahren Erfahrung. Lokale Prä-senz in den bedeutendsten Schwellenländern mit 100 Teammitgliedern in 15 Ländern.

Risiken: Der Wert von Fondsanteilen sowie die da-raus entstehenden Erträge können insbesondere

durch Veränderungen an den Kapitalmärkten fallen oder steigen. Dies kann zu Verlusten der von Ihnen investierten Beträge führen und/oder dazu, dass der Fonds seine Anlageziele nicht erreicht. Der Fonds in-vestiert in Wachstumsaktien und Schwellenmärkte, die als besonders risikoreich und schwankungsan-fällig gelten. Somit können auch kurzfristig stär-kere Wertveränderungen nach unten oder nach oben entstehen. Da die in diesem Fonds gehaltenen Wertpapiere auf fremde Währungen lauten können, kann der Fonds durch Wechselkursänderungen so-wohl günstig als auch ungünstig beeinfl usst werden.

PPioneer – Investments Substanzwerte

Testergebnisse: • Beim diesjährigen Euro Fund Award 2011

überzeugte der Pioneer Investments Sub-stanzwerte die Redaktionen von €uro, €uro am Sonntag und €uro fondsxpress und erhielt den ersten Platz in der Kategorie "Mischfonds, überwiegend Aktien" für die Zeiträume 1 Jahr, 3 Jahre und 5 Jahre.


Anlageziel: Das Sondervermögen strebt als Anlage-ziel einen langfristigen Kapitalzuwachs an. Bei der Auswahl der Anlagewerte für das Sondervermögen stehen die Aspekte des langfristigen Vorsorgespa-rens, also Werterhaltung und Wachstum auf lange Sicht, im Vordergrund. Im Interesse dieser Zielvor-gabe ist für Altersvorsorge-Sondervermögen eine substanzwertorientierte Anlagestrategie gesetzlich vorgeschrieben. Aktien und Anteile an Immobili-ensondervermögen müssen stets den Schwerpunkt des Sondervermögens ausmachen. Anlagestrategie: Internationale Aktienanlagen (mindestens 21%, höchstens 75%) sowie mmobiliensondervermögen (höchstens 30%). Daneben Zinsanlagen, Bankguthaben, Geldmarkt-instrumente, Investmentanteile. Derivate nur zu Ab-sicherungszwecken, Marktrisikopotenzial maximal 200 %. Basiswährung ist der Euro. Mindestens 51%

in Substanzwerten (Aktien und Immobiliensonder-vermögen). Grundsätzlich keine Anlageschwer-punkte, aber zeitweilige Schwerpunktbildungen im Rahmen der taktischen Asset-Allokation sind dennoch möglich. Anlagen können daneben so-wohl in Unternehmens- als auch Staatsanleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Bonitäten getätigt werden.

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DHighlights aus Sicht des Anbieters:

Der aktiv gemanagte Fonds erwirbt schwerpunkt-mäßig Anleihen in- und ausländischer Emittenten, Genussscheine, Wandelschuldverschreibungen und Optionsanleihen. In- und ausländische Aktien dürfen in geringem Maße bis zu 20% beigemischt werden. Durch den Einsatz von Derivaten kann diese Quote taktisch um 10% erhöht werden. Insgesamt liegt der Investitionsschwerpunkt in der ausgewogenen Mischung der Wertpapiere mit dem Ziel, eine ange-messenen Rendite zu erreichen. Im Vordergrund der Investments stehen qualitativ hochwertige Anlei-hen. Auf der Aktienseite werden die Einzeltitel nach quantitativen und qualitativen Kriterien analysiert.

DJE Kapital – FI ALPHA Renten Global

Testergebnisse: • Lipper Funds Award 2011 höchste Auszeich-

nung, Mixed Asset EUR Conservative – Global, 10 Jahre Morning Star fünf Sterne


Anlageziel dieses Fonds ist die Maximierung der Gesamtanlagerendite, welche die Kombination der Zinserträge, des Wertzuwachses und der Wäh-rungsgewinne darstellt. Der Fonds strebt dieses Ziel an, indem er vornehmlich in einem Portfolio von fest- oder variabel verzinslichen Anleihen und Schuldtiteln anlegt, die von staatlichen oder halb-staatlichen Emittenten weltweit begeben wurden. Chancen: Stabilität durch weltweite Streuung und Fokus auf internationale Staatsanleihen, zusätz-liches Ertragspotenzial durch aktives Management von Zins- und Währungsentwicklungen.Top-Bewertungen von anerkannten Ratingagen-turen: Höchste Kompetenz durch über 30 Jahre Erfahrung in Rentenanlagen – eine der längsten Erfolgsgeschichten dieser Branche. Eingespieltes in-ternationales Team mit über 100 Rentenspezialisten vor Ort. Risiken: Der Wert von Fondsanteilen sowie die daraus entstehenden Erträge können insbeson-

dere durch Veränderungen an den Kapitalmärkten fallen oder steigen. Dies kann zu Verlusten der von Ihnen investierten Beträge führen und/oder dazu, dass der Fonds seine Anlageziele nicht erreicht. Der Fonds kann in Schwellenmärkte und Finanzderi-vate investieren, die als besonders risikoreich und schwankungsanfällig gelten. Somit können auch kurzfristig stärkere Wertveränderungen nach unten oder nach oben entstehen. Da die in diesem Fonds gehaltenen Wertpapiere auf fremde Währungen lauten können bzw. verzinslich sein können, kann der Wert der Fondsanteile durch Wechselkurs- bzw. Zinsänderungen sowohl günstig als auch ungünstig beeinfl usst werden.

Testergebnisse: • S & P Fund Rating AAA/4• Morningstar Rating fünf Sterne

Rentenfonds

Franklin Templeton Investments – Templeton Global Bond Fund

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Der SAUREN Absolute Return ist ein konservativer vermögensverwaltender Dachfonds mit Absolute-Return-Konzept und eignet sich als Anlagemöglich-keit zur Abdeckung des Absolute- Return-Bereichs bei längerfristigem Anlagehorizont. Das Portfolio ist breit diversifi ziert in Absolute-Return-Fonds unter-schiedlicher Anlageklassen und verschiedener Stra-tegien investiert. Ergänzend wird u.a. in Hedgefonds investiert. Chancen: Partizipation an den Wertstei-gerungen der enthaltenen Absolute Return Fonds, Erzielung eines attraktiven positiven Ertrags von über 3 % p. a. relativ unabhängig von der Marktentwick-lung, Mehrwert gegenüber dem Marktdurchschnitt aufgrund erfolgreicher Fondsmanagerselektion, kontinuierliche Optimierung des Portfolios durch aktives Dachfondsmanagement und laufende Über-wachung der Portfoliopositionen.

Risiken: Risiko des Anteilwertrückgangs aufgrund allgemeiner Marktrisiken (bspw. Kursrisiken, Wäh-rungsrisiken oder Liquiditätsrisiken), Risiken aus dem Anlageuniversum des Dachfonds u.a. aus den Mär-kten für Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Derivate, keine Zusicherung, dass die Ziele der Anlagepolitik erreicht werden, Risiko erhöhter Kursschwan-kungen des Anteilpreises aufgrund des möglichen Einsatzes von Derivaten, besondere Risiken des Hedgefondsbereichs (bspw. Kredithebel oder Leer-verkäufe).

Testergebnisse: • FERI EuroRating Awards 2011- Sauren Abso-

lute Return - Top Five 2011 in der Sonderka-tegorie Fund Innovations - (2011)

Dachfonds

Sauren – Sauren Absolute Return


Der SAUREN Global Opportunities ist ein aktieno-rientierter Spezialitätendachfonds mit spekulativer Ausrichtung für risikofreudige Investoren mit lang-fristigem Anlagehorizont. Das Portfolio ist über-wiegend in Fonds für Marktsegmente mit hohen Ineffi zienzen wie Schwellenländer oder Nebenwerte investiert. Ergänzend wird in Hedgefonds investiert. Chancen: Partizipation an den Wertsteigerungen der Aktienmärkte insbesondere durch Anlagen in ineffi zienten Marktsegmenten, höhere Wertsteige-rungschancen gegenüber dem breiten Aktienmarkt durch Ausnutzung höherer Mehrwerterzielungs-möglichkeiten in ineffi zienten Marktsegmenten, kontinuierliche Optimierung des Portfolios durch aktives Dachfondsmanagement und laufende Über-wachung der Portfoliopositionen.

Sauren - Sauren Global Opportunities

Testergebnisse: • Sauren Global Opportunities – Top Five 2011

in der Kategorie Aktien Welt – (2011)

Risiken: Risiko des Anteilwertrückgangs aufgrund allgemeiner Marktrisiken (bspw. Kursrisiken, Währungsrisiken oder Liquiditätsrisiken), Risiken aus dem Anlageuniversum des Dachfonds insbe-sondere aus dem Aktienmarkt, keine Zusicherung, dass die Ziele der Anlagepolitik erreicht werden, Risiko erhöhter Kursschwankungen des Anteil-preises (bpsw. aufgrund Investition in Schwellen-länder, Nebenwerte und spezifi sche Branchen), besondere Risiken des Hedgefondsbereichs (bspw. Kredithebel oder Leerverkäufe).

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Mischfonds


Die Gothaer Asset Management AG hat drei Jahre nach Aufl age ihrer drei Fonds Gothaer Comfort Er-trag, Balance und Dynamik das erste Morningstar RatingTM für die Produkte erhalten. Dem Gothaer Comfort Ertrag wurden vier Sterne zuerkannt, die beiden Fonds Gothaer Comfort Balance und Dyna-mik erhielten jeweils mit fünf Sternen das höchste Rating. Beim Gothaer Comfort Ertrag darf der Akti-enanteil maximal 30 Prozent betragen. Der Aktien-anteil des Gothaer Comfort Balance liegt zwischen 20 und 70 Prozent. Der Gothaer Comfort Dynamik verzichtet ganz auf eine Begrenzung des Aktienanteils. Neben Ren-ten und Aktien können die Fonds noch in weitere Assetklassen investieren, beispielsweise Rohstoffe oder Immobilien. „Die Bewertung durch Mor-ningstar zeigt uns, dass sich der vermögensverwal-tende Ansatz der Gothaer Asset Management AG auszahlt. Die drei Fonds der Comfort-Serie haben sich sehr gut entwickelt und sind die Flaggschiffe unserer hauseigenen Fonds-Familie“, so Christof Kessler, Vorstandssprecher der Gothaer Asset Ma-nagement AG, kurz GoAM. Die drei Comfort Fonds

Gothaer Comfort Fonds

verfügen über kontinuierliche Mittelzufl üsse und weisen eine sehr gute Performance auf. So erzielte der rund 27 Millionen schwere fl exible Mischfonds Gothaer Comfort Balance in den letzten drei Jahren eine Rendite von 17,2 Prozent. Der Gothaer Com-fort Dynamik, der langfristig überdurchschnittliche Ertragschancen bietet und etwa 27 Millionen Euro umfasst, hat im gleichen Zeitraum eine Rendite von 12,3 Prozent erreicht. Die defensive Mischfonds-Variante für wachstumso-rientierte Anleger Gothaer Comfort Ertrag umfasst 31,5 Millionen Euro, die Rendite auf Drei-Jahres-Sicht liegt ebenfalls bei 12,3 Prozent. Die Entwick-lung der Comfort Fonds beweist, dass Anleger in unsicheren Zeiten zu Recht vermehrt auf vermö-gensverwaltende Fonds vertrauen. Die Kombination verschiedener Anlageklassen erlaubt, auf die un-terschiedliche Risikobereitschaft von Anlegern ein-zugehen. Innerhalb der Comfort Fonds äußert sich das überwiegend im Aktienanteil: „Indem wir mit den Comfort Fonds drei verschiedene Risikoprofi le anbieten, berücksichtigen wir die unterschiedlichen Präferenzen der Anleger“, erklärt Kessler.


Der Fonds investiert weltweit überwiegend in Ak-tien und Anleihen unabhängig von jeglichen Bench-mark-Vorgaben. Die Investitionsquote der einzelnen Assetklassen wird basierend auf der FMM-Methode dynamisch gesteuert, wobei die meiste Zeit Aktien den Schwerpunkt der Anlage bilden. Der FMM-Fonds wurde 1987 als erster Vermögensverwalter-Fonds in Deutschland aufgelegt. Das Kürzel FMM steht für fundamentale, monetäre und markttech-nische Analyse. Das Fondsmanagement investiert sowohl in Unternehmen, die dem Value-Ansatz zu-

DJE Kapital – FMM-Fonds

zuordnen sind, als auch in aussichtsreiche Wachs-tumsunternehmen. Grundsätzlich müssen alle Unternehmen den strengen Analysekriterien der FMM-Methode standhalten.

Testergebnisse: • Lipper Funds Award 2011 höchste Aus-

zeichnung Mixed Asset EUR Flexible Global, 10 Jahre, Morning Star fünf Sterne

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MHighlights aus Sicht des Anbieters:

Der Anleger beteiligt sich an einem modernen Bulker der Capesize-Klasse - der größten Klasse der Massengutschifffahrt - und partizipiert an den laufenden Einnahmen sowie am Verkaufserlös des Schiffes. Ab Ablieferung ist das Schiff für knapp zehn Jahre fest an die renommierte japanische Ree-derei Sanko Line verchartert. MPC Capital hat diese Schiffsbeteiligung so konzipiert, dass während der zehnjährigen Erstbeschäftigung Auszahlungen von durchschnittlich 10 % p.a. vorgesehen sind. Davon sollen 9 Prozentpunkte p.a. als Barauszahlung direkt an die Anleger fl ießen, nachdem zuerst 1 Prozent-punkt p.a. thesauriert und in ein Sicherheitsdepot eingestellt wurde. Es ist vorgehsehen, das Sicherheitsdepot am Ende der Erstbeschäftigung aufzulösen und an die Anle-

MPC Capital – MS Rio Manaus

ger auszuzahlen. Somit können bei planmäßigem Verlauf für den Zeitraum der Erstbeschäftigung Aus-zahlungen in Höhe von 100 % der Pfl ichteinlagen vorgenommen werden. Die Banken verzichten in den ersten acht Betriebsjahren auf ein Loan-to-Va-lue-Testing. Es gibt keine 105 %-Währungsklausel wegen ausschließlicher USD-Valutierung. Der pro-gnostizierte Gesamtmittelrückfluss liegt bei ca. 215 % inklusive Schiffsveräußerung nach Steu-ern, bezogen auf die Zeichnungssumme, bei ca. 18 Jahren Laufzeit ab Ablieferung.

Schiffsbeteiligung

PHighlights aus Sicht des Anbieters:

Das Beteiligungsangebot bietet die Möglichkeit, gleichzeitig in vier Flusskreuzfahrtschiffe zu inve-stieren. Die Schiffe sind sämtlich an TUI Deutsch-land verchartert. Der Initiator ist ein Spezialist im Nischensegment Flusskreuzfahrtschiffe und verfügt über hohe Expertise auf dem Gebiet. Für die Schiffe wurden Beschäftigungsverträge mit dem Marktfüh-rer TUI Deutschland abgeschlossen. Die Laufzeiten betragen zehn Jahre für die drei Neubauten, was Einnahmesicherheit schafft. Die Gesamtinvestiti-onssumme des Fonds beträgt 87.000.000 Euro, 51 Prozent davon sind Eigenkapital. Der Fonds ist auf 16 Jahre kalkuliert.

Die Ausschüttung beginnt laut Prospekt bei 7 Pro-zent p.a. und steigt bis 2025 auf 16 Prozent. Die

Premicon – Fluss Klassik

Mindestinvestition liegt bei 20.000 Euro. Zudem wurde nur die Hauptsaison bei der Kalkulation be-rücksichtigt. Jegliche zusätzliche Einnahmen aus der Nebensaison erhöhen die Rendite.

Testergebnisse: • Scope Analysis stuft Premicon - Fluss Klassik mit A ein

Testergebnisse: • Scope Analysis mit A- bewertet• G.U.B.- Urteil +++

Geschlossene Fonds | TOPPEN?! 2011

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KHighlights aus Sicht des Anbieters:

Das MS „KING ROBERT“ ist ein moderner Bulk Carrier der Capesize-Klasse, der von der Daehan Shipbuilding Co., Ltd., Südkorea, gebaut wur-de. Der Bulk Carrier hat eine Tragfähigkeit von ca. 170.500 tdw und verfügt über neun separate

König & Cie – MS King Robert

Ladungsräume, so dass verschiedene Ladungen gleichzeitig transportiert werden können. Das MS „KING ROBERT“ kann eine große Zahl von Mas-sengütern (z.B. Kohle, Eisenerz, Getreide) fahren und ist somit sehr vielseitig einsetzbar.

Das MS „KING ROBERT“ ist für fünf Jahre zu USD 48.000 pro Tag netto an die Sanko Steam-ship Co., Ltd. (Japan) verchartet. Das Unterneh-men gehört zu den ältesten Schiffsunternehmen Japans mit langjähriger Erfahrung im Transport von Öl, Getreide sowie weiterer Rohstoffe. Die Investitionsvorteile sind nahezu steuerfreie Ge-samtauszahlungen durch "Tonnagesteuer" von rund 210%, Einnahmesicherheit durch 5-Jahres Festcharter und langfristig chancenreiche Markt-entwicklung durch weltweit steigende Rohstoff-nachfrage. Die Mindestzeichnungssumme beträgt EUR 15.000 zuzüglich 5% Agio.

MHighlights aus Sicht des Anbieters:

Anleger können ab sofort mit der MCE 07 Ster-nenfl otte FLEX in die internationale Schifffahrt investieren. Der Zweitmarktfonds investiert vor-nehmlich in Containerschiffe der Größenklasse zwischen 4.000 bis 9.000 TEU. Es ist geplant, ein breit diversifi ziertes Portfolio mit mehr als 100 Be-teiligungen aufzubauen. Damit fl ießt das Kapital der Anleger über den MCE 07 in unterschiedliche Objekte des wichtigsten Transportmittels rund um den Globus. Anleger können sich ab einer Min-destsumme von 5.000 Euro an dem Schiffsportfo-lio beteiligen, ein Agio fällt nicht an.

MCE Schiffskapital – Sternenfl otte Flex

Die Höhe des einzuwerbenden Beteiligungska-pitals liegt bei 34,75 Millionen Euro. Die voraus-sichtliche Fondslaufzeit beträgt 10 Jahre, prognos-tiziert sind ein Gesamtmittelrückfl uss von 170 bis 190 Prozent und eine jährliche Vermögensmeh-rung von 6 bis 8 Prozent. Entscheidet sich der Anleger für die Thesaurierungsoption, steht ein Gesamtmittelrückfl uss von rund 230 Prozent in Aussicht.

TOPPEN?! 2011 | Geschlossene Fonds

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

Testergebnisse: G.U.B.-Urteil +++

Schiffsbeteiligung

NHighlights aus Sicht des Anbieters:

Das MS "E.R. Bordeaux" ist ein fl exibel einsetz-barer Supramax-Bulker mit einer Tragfähigkeit von rund 56.000 Tonnen. Der vergleichsweise geringe Tiefgang ermöglicht das Anlaufen auch kleinerer Häfen und Verladestationen. Ausgestattet mit eige-nen Kranen kann die "E.R. Bordeaux" zudem un-abhängig von landseitiger Infrastruktur laden und löschen und neben den Hauptmassengütern Kohle, Eisenerz und Getreide vielfältige weitere Ladungs-arten aufnehmen. Im Vergleich zu älteren Schiffen dieser Größenklasse erhöht sich durch das moder-ne Schiffsdesign die Ladekapazität um bis zu 17 %. Gebaut wird das Schiff von der renommierten süd-koreanischen Werftengruppe Hyundai Mipo Docky-ard bei Hyundai-Vinashin in Vietnam.

Der Supramax-Bulker MS "E.R. Bordeaux" wurde sehr günstig erworben. Die Anschaffungskosten von US$ 38 Mio. liegen ca. 50 % unter den Spitzen-preisen für abgelieferte Neubauten der Jahre 2007 / 2008. Die fünfjährige Festcharter bei der größten Schifffahrtsgesellschaft Südkoreas, Hanjin Shipping, bietet eine solide und langfristige Einnahmebasis.

Um auch nach der Erstbeschäftigung möglichst sta-bile Einnahmen zu erzielen, soll das Schiff ab Au-gust 2016 im ERS-Supramax-Pool eingesetzt wer-den. Mit einer geringen Fremdkapitalquote und der geplanten schnellen Entschuldung innerhalb von nur zehn Jahren ergeben sich weitere Sicherheits-merkmale für die Investoren. Im Anschluss an die Vorzugsauszahlung von 4 % p.a. sind ab August 2011 Auszahlungen in Höhe von 7 % p.a. steigend prognostiziert. Einschließlich der Rückzahlung des Eigenkapitals wird während der geplanten rund 16-jährigen Fondslaufzeit ein Mittelrückfl uss von insgesamt 214 % erwartet. Aufgrund der Tonnage-steuerregelung sind die Erträge weitgehend steuer-frei zu vereinnahmen.

Nordcapital – MS „E.R. Bordeaux“

Testergebnisse: • Scope Analysis vergibt A+• TKL Fonds Gesamtnote 1,99

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KRISENSICHER

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Das Beteiligungsangebot investiert in einen Second-hand-Massengutfrachter. Die Beschäftigung ist als Bareboat-Charter geschlossen, so dass die Tonnage-steuer nicht greift. Das sicherheitsorientierte Beteili-gungsangebot investiert in einen Secondhand-Mas-sengutfrachter der Panamax-Klasse. Der Initiator ist langjährig am Markt der geschlossenen Fonds tätig und verfügt über einen institutionellen Hintergrund.

Der Fonds hat eine Laufzeit von nur elf Jahren. Mit dem Beteiligungsangebot SeaClass 10 bietet KGAL die Möglichkeit zur Investition in den Schüttgut-frachter MV Fearless I. Schüttgutfrachter, soge-

KGAL – Seaclass 10

nannte „Bulker“, werden für den Transport trocken-er Massengüter wie Kohle, Eisenerz und Getreide benötigt. Der geschlossene Schiffsfonds SeaClass 10 eröffnet Anlegern die Chance, vom prognosti-zierten Wachstum der seewärtigen Transporte dieser Schüttgüter zu profi tieren. Die Mindestbeteiligung (Kapitaleinlage) beträgt 15.000 US-Dollar (zuzüglich 3 % Agio). Die prognostizierten Ausschüttungen/Entnahmen betragen anfänglich 10 % p.a. bezogen auf die Kapitaleinlage (ohne Agio).

Testergebnisse: Scope Analysis mit A bewertet

Schiffsbeteiligung


Anleger investieren in zwei Flusskreuzfahrtschiffe (4-Sterne-Plus-Standard). Die beiden modernen Flusskreuzer der 110- Meter-Klasse wurden 2006 und 2007 in den Niederlanden erbaut und sind sehr erfolgreich im Einsatz. Sie sind über 6 Jahre zuzüglich einer 3jährigen Verlängerungsoption des Charterers an AMA Waterways im Rahmen einer Bareboat Charter vermietet. Das heißt, alle Schiffs-betriebskosten trägt der Charterer. AMA Water-ways ist mit 12 Schiffen einer der bedeutsamen Anbieter in diesem Segment. Anleger haben die Möglichkeit, sich mit Beträgen ab 20.000 € (ausnahmsweise auch 10.000 €) an diesem Fonds zu beteiligen, der unbeeinfl usst von den „Auf und Abs“ des Welthandels in einen aus-gesprochen zukunftsträchtigen Markt investiert. Das Bareboat-Konzept ermöglicht Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung mit der Folge, dass bei einer späteren Veräußerung nach Ablauf von 10 Jahren der Veräußerungserlös steuerfrei bleibt. Die Planrechnung zeigt anfängliche Liquiditätsüber-schüsse von 9% jährlich.

Hamburgische Seehandlung – Flussfahrt `11

Testergebnisse: • Scope Analysis vergibt A-• G.U.B.-Urteil +++

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Flugzeugfonds


Mit dem Beteiligungsangebot SKY CLOUD III – A380 setzen Doric Asset Finance und HANSA TREUHAND die erfolgreich gestartete Serie der Flugzeugfonds der nächsten Generation fort. Leasingnehmer ist die Premium Airline Emirates. Im Mai 2011 vermeldete Emirates einen Rekordgewinn von 1,6 Milliarden USD für das am 31. März 2011 beendete Geschäfts-jahr. Die Erfolgsformel des Konzeptes zeichnet sich durch die Kombination aus einer kompletten Zu-rückführung des Fremdkapitals schon während des

Doric/Hansa Treuhand – SKY CLOUD III A380

Erstleasingzeitraums und einem hohen Investitions-grad aus. Trotz der hohen und schnellen Fremdka-pitaltilgung beträgt die jährliche Anfangsausschüt-tung acht Prozent. Die Gesamtausschüttung wird mit 263 Prozent prognostiziert und dies bei einer Laufzeit von 15 Jahren.


Mit dem DS-Fonds Nr. 136 Flugzeugfonds XI wird nun der sechste A380-800 fi nanziert, der an die große europäische Fluggesellschaft Air France aus-geliefert wird. Der sicherheitsorientiert konzipierte Fonds hat eine kalkulierte Laufzeit von 18 Jahren bis zum Jahr 2028. Die Auszahlungen steigen von 7,25 Prozent p.a. ab dem Jahr 2010 bis auf 16 Pro-zent p.a. ab dem Jahr 2025 an. Die Prognose für die Gesamtauszahlungen liegt bei rund 251 Pro-zent inkl. des Verkaufserlöses. Bei einem geplanten Eigenkapital in Höhe von 72,45 Millionen Euro be-trägt das geplante Gesamtinvestitionsvolumen inkl. Agio 168,34 Millionen Euro. Für das von Banken zur Verfügung gestellte Fremdkapital in Höhe von 95,9 Millionen Euro wurden für das Langfrist-darlehen die Zinsen für die Grundlaufzeit des Leasingvertrages festgeschrieben.

Damit wird auch das Zinsrisiko weitestgehend aus-geklammert, da nach zehn Jahren die Verbindlich-keiten gegenüber den Banken bereits zu 81 Pro-zent und nach 13 Jahren komplett getilgt sind. Die Mindestbeteiligung beträgt 10.000 Euro. Der Fonds

Dr. Peters – DS-Fonds Nr.136 Flugzeugfonds XI

wurde als Euro-Anlage konzipiert und erhält auch die Leasingeinnahmen während der Leasinglaufzeit mit Air France in Euro. In dieser Zeit sind Wechsel-kursrisiken ausgeklammert. Entsprechend können die Anleger die Einzahlungen in Euro leisten und er-halten die Auszahlungen ebenfalls in Euro.

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

Testergebnisse: • Dr. Peters erhält den Euro FeriAward im Be-

reich Flugzeugfonds,• Dr. Peters erhält von der FondsMedia GmbH

den Aviation Award


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Hochmoderner funktionaler Gebäudekomplex mit öffentlicher Aufgabe

Mietvertrag über 20 Jahre mit einer Verlängerungsoption von 3 x 5 Jahren

Prognostizierte Ausschüttungen von 5,25 bis 6,00 Prozent p. a.

Emissionskapital: rund 24 Millionen Euro

Vermögenswerte 6

Feuerwache Mülheim an der Ruhr

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Flugzeugfonds


Mit dem Beteiligungsangebot SkyClass 55 haben Anleger die Möglichkeit zur Investition in einen mo-dernen Regionaljet. Das wirtschaftliche und gut ver-marktbare Regionalfl ugzeug Embraer 195 LR ist die jüngste Weiterentwicklung der erfolgreichen E-Jet-Familie des Herstellers Embraer. Der geschlossene Flugzeugfonds SkyClass 55 eröffnet Anlegern die Chance, vom prognostizierten Wachstum des Luft-verkehrs und der Nachfrage nach modernen Regio-nalfl ugzeugen zu profi tieren.

Das Flugzeug ist bis Ende 2020 über einen Leasing-

KGAL – SkyClass 55

vertrag an Air Europa vermietet. Air Europa ist eine etablierte spanische Fluggesellschaft und Teil der Globalia-Gruppe, eines großen spanischen Touristik-Konzerns. Air Europa hat im Zeitraum von 2002 bis 2009 stets Gewinne erwirtschaftet. Die Mindestbe-teiligung (Kapitaleinlage) beträgt 10.000 Euro (zu-züglich 5 % Agio). Die prognostizierten, laufenden Ausschüttungen/Entnahmen betragen 9,5 % p.a. bezogen auf die Kapitaleinlage (ohne Agio).


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Containerfonds


Das Beteiligungsangebot investiert in ein breit diver-sifi ziertes Container-Portfolio mit einer Laufzeit von nur 6,5 Jahren. Bereits 63 Prozent des geplanten Volumens sind investiert. Die vorliegende Beteili-gung investiert in ein Container- und Logistikport-folio. Es handelt sich dabei um ein US-Dollar Invest-ment. Das im Jahr 2003 gegründete Emissionshaus zählt im Segment Leasingfonds zu den führenden Anbietern am Markt für Beteiligungsprodukte. Vor kurzem konnte der erste Fonds „Global Container Fonds 1“ anderthalb Jahre früher als geplant erfolg-reich aufgelöst werden mit einer voraussichtlichen Gesamtausschüttung von 179 Prozent anstelle der prospektierten 144 Prozent.

BUSS – Global Container 11 USD

Die beteiligten Partner sind erfahrene Marktteil-nehmer mit hohem Branchen-Know-how. Rund 63 Prozent des avisierten Investitionsvolumens sind bereits investiert und überwiegend langfri-stig vermietet. Für den Blind-Pool-Anteil sind die Investitionskriterien vergleichsweise stark ausfor-muliert und erscheinen im aktuellen Marktumfeld erzielbar. Prospektiert sind jährliche Ausschüt-tungen von 7 Prozent und eine Gesamtausschüt-tung von 138 Prozent.

Eisenbahnfonds


Der Paribus Deutsche Eisenbahn Renditefonds XV (Paribus Rail Portfolio II) investiert in einen Pool von ca. 35 neuen und gebrauchten Diesel- und Elektro-loks, um die volle Bandbreite der von Eisenbahn-verkehrsunternehmen nachgefragten Loks für Ran-gier-, Nah- und Ferngüterverkehr abzudecken. Ziel ist es, ein Lokportfolio mit einer Bruttomietrendite von 13 % aufzubauen. So kann das Ertragspotenzi-al des Schienengüterverkehrs für den Anleger opti-mal genutzt werden.

Das Startportfolio des Fonds besteht aus fünf Die-sellokomotiven, die sich sowohl im schweren Ran-gierdienst als auch im leichten bis mittelschweren Streckendienst bewährt haben. Davon vier Loks vom Typ Voith Gravita 10 BB (Baujahr 2008 bzw.

Paribus Capital – Rail Portfolio II

2011/Zulassung 2010 bzw. 2011) und eine Lok vom Typ Revita Twin 1700 CC (Baujahr 1961, Mo-dernisierung und Zulassung 2011). Prognostizierter Gesamtmittelrückfl uss vor Steu-ern: 220,81 % bzw. durchschnittlich 8,05 % p. a. bezogen auf die Beteiligungsumme ohne Agio mit quartalsweiser Auszahlung. Geplante Lauf-zeit: 15 Jahre bis zum 31. Dezember 2025. Zeich-nungsfrist: bis zum 31. Dezember 2011. Mindest-zeichnungssumme: 10.000 Euro zzgl. 5 % Agio.


Testergebnisse: • Seppelfricke & Co: Testsieger 2010- Sehr Gut• G.U.B.-Urteil +++

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Private Equity Fonds


Der MIG Fonds 11 ist ein Venture Capital Fonds mit einem geplanten Platzierungsvolumen von 60 Mio. €, das Angebot mit einer Option unter bestimmten Voraussetzungen zweimal um 10 Mio. € zu erwei-tern, maximal auf 80 Mio. €. Das Beteiligungsan-gebot wird spätestens am 31.12.2011 geschlossen werden. Die Mindestbeteiligung beträgt 5.000 €. Bei der Fondsgesellschaft MIG GmbH & Co. Fonds 11 KG handelt es sich um eine vermögensverwal-tende GmbH & Co. KG deutschen Rechts, die das eingezahlte Anlegerkapital dafür verwendet, Betei-ligungen an kleineren und mittelständischen, nicht börsennotierten Unternehmen zu erwerben.

Ziel der Beteiligung ist, die erworbenen Anteile mit-tel- oder langfristig mit einer entsprechenden Wert-steigerung wieder zu veräußern. Beteiligungsunter-nehmen sind vor allem junge, innovative Firmen,

HMW Emissionshaus – MIG Fonds 11

die die Investition der Fondsgesellschaft zur Finan-zierung von Forschung und Entwicklung, zur Mark-teinführung ihrer Produkte oder zu deren Vertrieb benötigen und keine klassische Bankenfi nanzierung erhalten. Bei diesen Unternehmen handelt es sich aus steuer- und haftungsrechtlichen Gründen in al-ler Regel um Kapitalgesellschaften. Unsere Fonds-gesellschaft möchte somit zwei Interessen zusam-menführen: Jungen Innovativen Unternehmen wird dringend benötigtes Eigenkapital zur Verfügung ge-stellt und andererseits erhält eine Vielzahl von An-legern auch mit kleineren Beteiligungsbeträgen die Chance, an einer möglichen Wertsteigerung solcher Unternehmen zu partizipieren.


Die RWB bietet als Spezialist für die Anlageklasse Private Equity Privatanlegern ein breit gefächer-tes und ausgesuchtes Portfolio an Private Equi-ty Fonds an, das unterschiedlichen Anlagezielen von interessierten Anlegern gerecht wird. Bei den RWB Global Market Fonds (GMF) handelt es sich um ein primär sicherheitsorientiertes Dachfond-sinvestment. Höchstmögliche Anlagesicherheit wird in diesem Sektor durch die breite Streuung in über mehr als 30 internationale Zielfonds erzielt. Diese Fonds berücksichtigen alle Finanzierungsan-lässe des Private Equity und entstammen mehre-ren unterschiedlichen Aufl egungsjahren.

RWB – Global Market Fonds GmbH & Co. Secondary III KG

Testergebnisse: • G.U.B. vergibt Höchstbewertung +++

Testergebnisse: G.U.B. – Urteil +++

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Der DSG Solarfonds 06 besteht aus fünf Solarparks mit einer Gesamtleistung von ca. 4.290 kWp. Die Solarparks produzieren bereits seit Dezember 2009 bzw. April 2010 Strom. Die Fremdfi nanzierungsver-träge sind unterzeichnet und die Mittel bereits aus-bezahlt. Die DSG Solarfonds 06 GmbH & Co. KG ist zu 99,9 % an den fünf italienischen Projektgesell-schaften DSG Solarpark Viggiano 1 S.a.s. bis DSG Solarpark Viggiano 5 S.a.s. beteiligt. Die italienische Rechtsform einer S.a.s. ist vergleichbar mit der deut-schen GmbH & Co. KG. 0,1 % werden vom Kom-plementär, der DSG Amministrazione Italia S.r.l., gehalten.

Die Mindestbeteiligung beträgt 10.000 Euro zzgl. 3 Prozent Agio. Die Gesamtinvestitionsdauer beträgt 20 Jahre. Nach dieser Zeit werden die Projektgesell-schaften vom Grundstückseigentümer zu einem be-reits festgelegten Preis erworben, so dass keinerlei

Deutsche Solargesellschaft – DSG Solarfonds 06

Abbau- oder Entsorgungskosten zu berücksichtigen sind. Die prognostizierte anfängliche Ausschüt-tung nach italienischen Steuern und vor deutschen Steuern beträgt 7,00 % p.a.1,2. Aus der separaten ausführlichen Investitionsberechnung ergibt sich – über die gesamte Laufzeit von 20 Jahren betrachtet – eine prognostizierte durchschnittliche Ausschüt-tung nach italienischen Steuern und vor deutschen Steuern von 12,27 % p.a. bezogen auf das einge-setzte Eigenkapital ohne Agio. Diese Kapitalanlage ist für den Investor mit wenig Verwaltungsaufwand verbunden. Mit Betriebsführung, Buchhaltung und Jahresabschluss werden professionelle Vertragspart-ner beauftragt.

NHighlights aus Sicht des Anbieters:

Waldinvestment in Rumänien. Die aktuellen Wald-preise in Rumänien liegen bis zu 75% unter westeu-ropäischem Preisniveau. Für den Nordcapital Wald-fonds 2 konnten bereits drei Mischwaldfl ächen mit werthaltigem Baumbestand günstig gesichert wer-den. Weitere Flächen sollen sukzessive erworben werden. Wie bei den im Nordcapital Waldfonds 1 angekauften Wäldern ist für alle Flächen der Abschluss einer Eigentums- und Feuerversicherung vorgesehen.

Die Wälder des Nordcapital Waldfonds 2 sollen von dem größten österreichischen Forstbewirtschafter Esterházy als erfahrenem Partner erschlossen und bewirtschaftet werden. Eine nachhaltige Bewirt-schaftung fördert die biologische Vielfalt und die Widerstandsfähigkeit der Wälder und ermöglicht so ein schnelleres Wachstum und eine hohe Qualität

Nordcapital – Waldfonds 2

des Baumbestandes. Die Forsterschließung und die Optimierung der Waldstruktur lassen zusätzlich eine deutliche Ertrags- und Wertsteigerung der Wälder erwarten. Über die angestrebten Auszahlungen von durchschnittlich 4% jährlich hinaus besteht ein erhebliches Wertsteigerungspotential bei Veräuße-rung der Waldfl ächen, da langfristig eine Annähe-rung an das westeuropäische Preisniveau erwartet wird. Der günstige Einkauf der Waldfl ächen in Ru-mänien und die laufende zusätzlich wertsteigernde Bewirtschaftung bieten die Chance, am Ende der geplanten Fondslaufzeit einen 2- bis 3-fachen Ver-kaufspreis zu erzielen. Eine durchschnittliche Kapi-talmehrung von ca. 7,5% p.a. wird angestrebt.

Energiefonds


Testergebnisse: • Scope Analysis vergibt A+• G.U.B. –Urteil +++ sehr gut


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Energiefonds

VHighlights aus Sicht des Anbieters:

Europas größtes Solarkraftwerk wird vom SolEs 23 gemeinsam mit institutionellen Co-Investoren fi nan-ziert. Neben einem der größten Kreditinstitute Itali-ens (Banca Intesa SanPaolo) ist auch Amerikas füh-rende Lebensversicherungsgesellschaft MetLife in dieser Anlage investiert. Seit Ende 2010 produziert Europas größtes Solarkraftwerk sauberen Strom aus der Sonne, der von Montalto aus u.a. in die Metro-pole nach Rom geliefert wird. Jährlich werden ca. 144 Gigawattstunden sauberer Strom produziert. Der Gesamtbeitrag zur CO2-Reduzierung ist ver-gleichbar mit 8 Mio. neu gepfl anzten Bäumen.

Das Solarkraftwerk ist seit Dezember 2010 vollstän-dig ans Netz angeschlossen. Es besteht kein Bau-,

Voigt & Collegen – SolEs 23 Solarpark

Netzanschluß- oder Einspeisetarifrisiko für die An-lage in Montalto di Castro. Die Technologiepartner sind weltweit führend! Die einachsig nachgeführten Anlagen wurden errichtet mit Modulen von Sun-Power Corp. (San Jose Kalifornien, USA) und Wech-selrichtern von SMA (Kassel, Deutschland), beides weltweit führende Unternehmen der Solarindustrie. Für die laufende Betriebsführung des Solarkraft-werkes Montalto di Castro wird durch erfahrene Mitarbeiter von SunPower sichergestellt. Die jähr-lichen Ausschüttungen werden mit 7,5 Prozent ab 2012 prognostiziert.

ÖHighlights aus Sicht des Anbieters:

Der ÖKORENTA Neue Energien VI erfüllt die wich-tigsten Wünsche moderner Anleger: Sachwertori-entierung, Infl ationsschutz, Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt, breite Risikostreuung und Nachhaltig-

Ökorenta – Neue Energien VI

keit. Er investiert in Wind,- Bio- und Solarenergie. Der Schwerpunkt wird auf der Windkraft liegen. Sie ist die leistungsstärkste der Erneuerbaren Energien, technologisch ausgereift und bietet spannende Chancen auf Überrenditen. Es ist eine Sachwertin-vestition in ein Portfolio aus Beteiligungen an Ener-gieparks (Zweitmarktanteile sowie Mehrheitsbeteili-gungen bis 100 %). Weitere Vorteile: Auszahlung durch Frühzeichnerbonus um bis zu 5 % steigerbar (geplant für 2014), Mindestbeteiligung 10.000 Euro zzgl.5 % Agio, gesetzlich garantierte Vergütung für die erzeugte Energie (EEG), attraktive Auszah-lungen geplant von anfänglich 6 % p. a. auf 35 % p. a.steigend, Sicherheitsfaktor reiner Eigenkapitalfonds.


Testergebnisse: G.U.B. +++ sehr gut

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Immobilienfonds


Das Beteiligungsangebot 95 DFH Immobilienfonds Bürogebäude "Das Auge", Darmstadt, bietet Anle-gern die Möglichkeit, sich an einem in der "Wissen-schaftsstadt" Darmstadt gelegenen und langfristig bis 2027 fast komplett an die GMG Generalmietge-sellschaft mbH, eine 100 %ige Tochtergesellschaft der Deutschen Telekom AG, vermieteten Büroob-jekt zu beteiligen. Vorteile: Top Standort, klassisches Immobilien-Investment in Deutschland, Mietvertrag mit Infl ationsschutz, Top Mieterbonität, langfristige Cashfl ow-Sicherheit, attraktive Auszahlungen, kon-servative Kalkulation, reiner Euro-Fonds. Mindestbe-teiligung EUR 10.000 zuzüglich 5 % Agio. Prognos-tizierte Auszahlungen von anfänglich 6,0 % bis auf 6,5 % steigend.

DFH – Beteiligungsangebot 95


Gateway Gardens - das neue Stadtquartier der Air-port City Frankfurt. Ein aufstrebender Standort, eine zertifi zierte Immobilie, ein bonitätsstarker Mie-ter- das macht dieses Angebot von Hannover Lea-sing zu einem überzeugenden Investment. Es bietet alles, was eine sichere Wertanlage für Privatanleger braucht: ein modernes Bürohaus, das langfristig an ein deutsches Traditionsunternehmen vermietet ist und verkehrstechnisch so zentral liegt, dass es glei-chermaßen gut per Flugzeug, Auto oder Bahn zu erreichen ist. Anleger sichern sich 5,30 bis 5,50 Pro-zent jährliche Ausschüttung auf einem soliden Fun-dament.

Vorteile: Moderner Bürostandort mit erstklassigem Anschluss an den öffentlichen Nah- und Fernverkehr,

Hannover Leasing – Substanzwerte Deutschland 7

zwei Autobahnen und fußläufi g vom Airport Frank-furt zu erreichen. Büroneubau im »Green-Building«-Standard. Der Mieter ist ein stark expandierender Akteur für Energiefragen und Grüne Technologie. Vergleichsweise hohe Tilgung von 16,40 Prozent des Fremdkapitals während der Laufzeit, reine Euro-Finanzierung.


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LHighlights aus Sicht des Anbieters:

Eine starke Wirtschaft, stabile politische Verhältnisse und eine exzellente Infrastruktur bieten ideale Inve-stitionsbedingungen in den Niederlanden. Mit dem Holland Utrecht beteiligen sich Anleger an einem langfristig zu 100 % an einen bonitätsstarken Part-ner vermieteten Green Building-Bürogebäude in Ut-recht. Die viertgrößte Stadt der Niederlande ist Teil der wirtschaftsstarken Metropolregion “Randstad“, dem Gebiet zwischen den Eckpfeilern Amsterdam, Rotterdam, Den Haag und Utrecht. Die Stadt belegt noch vor London und Stockholm Platz 1 von 271 im “Wettbewerbsfähigkeits-Index” der Regionen der Europäischen Kommission. Mie-ter der Immobilie ist die Deloitte Holding B.V. De-

Lloyd Fonds – Holland Utrecht

loitte ist eines der weltweit führenden Wirtschafts-prüfungs- und Beratungsunternehmen mit rund 170.000 Mitarbeitern in über 140 Ländern. Ge-plante Auszahlungen von durchgehend 6 % p. a. werden angestrebt. Geringe Steuerbelastung durch Doppelbesteuerungsabkommen (D-NL). Laufendes Investment-Monitoring des Fonds durch unabhän-gige Ratingagentur Scope bietet Höchstmaß an Transparenz.


Semi-Blind-Pool-Konzept mit dem Investitions-schwerpunkt Wohnanlagen. Das Investitionskon-zept sieht den Erwerb von deutschen Wohn- und Gewerbeimmobilien, die in der Regel fertiggestellt und vermietet sein sollen in unterschiedlichen La-gen in Deutschland vor. Das angestrebte Portfolio soll Immobilien schwerpunktmäßig wohnwirtschaft-

Primus Valor – ImmoChance Deutschland 4

licher Nutzung umfassen. Dabei wird der Erwerb von aus heutiger Sicht unterbewerteten Immobilien aus Sondersituationen, zum Beispiel aus Zwangsverstei-gerungen oder notleidenden Darlehen, angestrebt.

Diese sollen nach Ankauf durch systematische Auf-wertung optimiert werden. Dadurch wird eine nach-haltige Verbesserung der laufenden Rendite und eine Wertsteigerung der Immobilien angestrebt. Der künftige Erwerb der Immobilien erfolgt nach im Vorfeld defi nierten Investitionskriterien. Mindest-einlage 10.000 EUR zzgl. 5% Agio. Prognostizierte Auszahlungen: 6-7% p.a. Prognostizierter Gesamt-rückfl uss: 224% (inkl. Verkauf). Prognostizierte Laufzeit: 31.12.2022.


Immobilienfonds


Testergebnisse: • G.U.B. –Urteil +++ sehr gut• Scope Analysis vergibt A-

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WHighlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem Beteiligungsangebot Holland 70 punk-ten Anleger in jeglicher Hinsicht doppelt, denn der Fonds investiert gleich in zwei multifunktionale Neu-baubüroimmobilien in den Städten Hengelo und Hoofddorp, die ganz im Zeichen der Nachhaltigkeit stehen. Für doppelte Sicherheit stehen auch die zwei erstklassigen Mieter: Es handelt sich um Sie-mens Nederland N. V. und BSH Huishoudapparaten B. V., Gesellschaften der weltbekannten Unterneh-men Siemens und Bosch Siemens Hausgeräte, die die Immobilien jeweils als Unternehmenszentrale nutzen werden. Mindestbeteiligung: € 10.000 zzgl. 5% Agio. Es wurde mit einer Laufzeit bis zum Jah-resende 2021 kalkuliert. Die voraussichtliche jähr-liche Auszahlung beträgt ab dem Jahr 2012 6 % p. a. über die Fondslaufzeit.

Wölbern – Holland 70


Mit einer Anfangsausschüttung von 6,25% p.a. setzt S&P mit dem aktuellen "regioFONDS Süd-deutschland 8" einen sehr attraktiven Akzent. Möglich wird diese nachhaltige Rendite durch die Investition in sieben neue Handelsimmobilien in den Sparten Lebensmittel-Discounter, Verbrauchermär-kte sowie Nahversorgungszentren. Damit koppelt der Immobilienfonds seinen Erfolg an den Lebens-mittelhandel und somit an die Grundbedürfnisse der Bevölkerung, einem Marktsegment, das gegenüber Markt- und Konsumschwankungen vergleichsweise unempfi ndlich reagiert. Die sieben Anlagestandorte sind in den Wachstums-regionen des wirtschaftlich starken süddeutschen Raums angesiedelt und die jeweiligen Ankermieter

Sontowski & Partner GmbH – regioFonds Süddeutschland 8

generieren sich mit Edeka, Lidl, Netto, Penny und Rewe aus den Top 5 des deutschen Lebensmittel-handels. Vollvermietung aller Objekte, Langfristige Mietverträge, gesicherte Finanzierung und nachge-wiesen hohe Bonität der Mieter optimieren das Sicher-heitskonzept dieses Fonds.


Immobilienfonds

Testergebnisse: G.U.B. –Urteil +++ sehr gut


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Immobilienfonds

fHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

fairvesta erwirbt Immobilien ausschließlich zu einem Preis, der deutlich unter dem Verkehrswert liegt – zum Beispiel aufgrund einer wirtschaftlichen Son-dersituation. Die Investitionssumme wird in der Regel aus Eigenkapital und falls notwendig auch zu einem Teil aus Fremdkapital, welches durch die laufenden Mieterträge fi nanziert wird, erbracht. Ziel ist es, diese Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt wieder zum Verkehrswert zu veräußern. Die Diffe-renz aus Einkaufs- und Verkaufspreis ist der reali-sierte Handelsgewinn. In vielen Projekten konnten so die Anleger von fairvesta ihr Eigenkapital in nur wenigen Jahren verdoppeln.

Vorteile: Beteiligungsmöglichkeit ab 10.000 Euro, Variable Laufzeiten ab 5 Jahren, Depotbankfähig (ISIN, WKN), Online-Abschluss nach Fernabsatz-gesetz möglich, KG-Beteiligung, erfahrenes Ma-

fairvesta – Mercatus IX

nagement, beste Ratings, Infl ationsschutz durch Sachwertinvestition, strenge Investitions- und Si-cherheitsrichtlinien, Verkehrswertgutachten durch Sachverständige, unabhängige Mittelverwendungs-kontrolle, Sicherheit durch Streuung in Wohn- und Gewerbeimmobilien, Sicherheit durch Mieter- und Standortstreuung, keine Projektentwicklung, um-fangreiche Mitbestimmungsrechte, ein gewählter Anlegerbeirat vertritt Ihre Interessen, verbriefte Bucheinsichtsrechte für den Anleger, nachgewie-sene Renditechancen im zweistelligen Bereich, Er-folgsnachweise durch Vorgängerfonds und positive Leistungsbilanzen.


Aufgrund der Standort- und Investitionssicherheiten sind Einzelhandelsimmobilien derzeit bei Anlegern eine begehrte Sachwert-Anlage. Anleger können sich über eine Fondsgesellschaft an einem Portfolio von bis zu 12 Einzelhandelsimmobilien beteiligen, die zum Zeitpunkt der Übernahme durch den Fonds vollständig errichtet sind. Die Objekte wurden von Hanseatic selbst entwickelt. Eine Risikominderung wird durch Standortdiversifi kation und einen aus-gewogenen Mietermix aus Discount- und Verbrau-chermärkten sowie Fachmarktzentren erreicht. Die Mieterstruktur zeichnet sich durch die langfristige Anbindung bonitätsstarker und renommierter An-kermieter aus, deren Mietverträge über die geplante

Hanseatic – Wertstrategie Retail Select

Fondslaufzeit hinaus reichen. Alle Objekte haben mindestens einen bekannten Ankermieter aus dem Lebensmitteleinzelhandel wie z. B. Edeka, Lidl oder Rewe. Ein teilweiser Infl ationsausgleich soll beim HANSEATIC WERTSTRATEGIE Retail Select durch Preisindexklauseln, d. h. eine Koppelung der Mie-ten an den Verbraucherpreisindex erzielt werden. Mindestbeteiligung EUR 10.000,00 zzgl. 5 % Agio, prospektierte Laufzeit bis 2021. Prognostizierte Ausschüttungen: 2011-2021: 6,70% p.a., Veräuße-rung in 2021: 119,40% / kum. ca. 193,10%.

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt Note A

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Ein sicherheitsorientiertes Investment und attraktive Renditen - dafür steht der aktuell sich in der Platzie-rung befi ndende Immobilienfonds ATLANTIC Aus-tralien 2. Anleger haben hier die Möglichkeit, sich an einer modernen "Grade A"-Immobilie in bester CBD-Lage in Adelaide zu beteiligen. Das Volumen des reinen Eigenkapitalfonds beträgt rund AUD 89,3 Mio (inkl. 5 % Agio) bei einer Fondslaufzeit von ca. 10 Jahren und einer Mindestbeteiligungssumme in Höhe von AUD 20.000. Die Vorteile im Überblick: Australien: Stabilität, Wachstum und Lebensqualität, Adelaide: Wirt-schaftsmetropole und Hauptstadt des Bundesstaats

Atlantic – Australien 2

South Australia, moderne Grade-A-Büroimmobilie in bester CBD-Lage, staatlicher Mieter mit langfri-stigem Mietvertrag, reiner Eigenkapitalfonds, vor-teilhaftes steuerliches Konzept (keine Steuererklä-rung in Australien erforderlich), Top-Ankaufsrendite (11-fache der anfänglichen Jahresmiete), Wertstei-gerung der Fondsimmobilie bereits um 10,5 % seit Kaufpreissetzung (Dezember 2009), Attraktive Aus-zahlungen: 7 % p.a. (nach australischen Steuern), Gesamtmittelrückfl uss 189 %.


Mit dem Fonds domicilium 6 können Sie von den positiven Entwicklungen am deutschen Wohnim-mobilienmarkt profi tieren. Das Angebot richtet sich an Anleger, die sich mit einer unternehme-rischen Beteiligung langfristig an diesem Markt engagieren wollen. Moderne Neubau-Wohnanla-ge mit ca. 11.950 m² Wohnfl äche und 160 Tief-garagenstellplätzen auf einer Grundstücksgröße von 8.816 m². Breite Streuung des Mieterrisikos durch 160 Wohneinheiten. Gehobene Ausstat-tung entspricht modernen Ansprüchen. Nach-fragegerechte Wohnungsgrößen und Grundrisse mit klarem Schwerpunkt bei 2- und 3-Zimmer-Wohnungen. Energieeffi ziente Bauweise: KfW-Effi zienzhaus 55 (EnEV 2007). Professionelles Management der Immobilie durch GWH Gemeinnützige Wohnungsgesellschaft mbH Hessen, ein Tochterunternehmen der Landesbank Hessen-Thüringen. Schutz vor überhöhtem Kauf-

Hamburg Trust – domicilium 6

preis: Der Kaufpreis richtet sich nach der tatsäch-lich erzielten bzw. erzielbaren Miete. Außerdem übernimmt die Fonds KG die Immobilie erst, wenn mindestens 80 % der Mietfl äche vermietet ist. Am Ende der Nachvermietungsfrist gegebenenfalls ver-bleibende Leerstandsfl ächen werden nur zu 70 % des durchschnittlichen Kaufpreises der vermieteten Flächen übernommen. Baubeginn Ende 2009 – ge-plante Fertigstellung Mitte 2011. Mindestbeteili-gung EUR 25.000 zzgl. 5 % Agio. Auszahlungen (Prognose) 5,0 % pro rata temporis vor Steuern für das Jahr der Übernahme, steigend auf 6,0 % (Aus-zahlung jeweils bis März des Folgejahres).



Immobilienfonds

79


Immobilienfonds


Mit dem Immobilienfonds der 3. KG emittiert die IMMOVATION AG bereits ihren dritten Immobilien-fonds. Das Gesamtvolumen umfasst 50 Mio. EUR, es kann bis auf max.130 Mio. EUR erhöht werden. Erworben werden bevorzugt nachhaltig vermietete Wohnimmobilien in Deutschland. Die Investitionen teilen sich auf in 60% Bestandsimmobilien und 40% Denkmalschutz- und Sanierungsobjekte. Aus-geschüttet werden 6,5 % p. a. steuerfrei, wahlweise mit monatlicher Entnahme oder thesaurierend. Die Mindestzeichnungssumme sind 10.000 Euro. Die Mindestvertragsdauer beträgt 10 Jahre.

Immovation – 3.KG



Der „Bayernfonds Großbritannien 3“ bietet Ihnen die Chance, in eine Büroimmobilie am zukunftsori-entierten Standort London zu investieren. Das Betei-ligungsangebot zeichnet sich durch die Auswahl des Fondsobjekts in Top-Lage und den Mietvertrag mit einem Mieter bester Bonität aus. Die Fondsimmobi-lie ist langfristig bis 07.11.2022 vollständig an „The Secretary of State for Transport, Local Government and the Regions“ vermietet. Es besteht eine Verlän-gerungsoption für den Mieter für weitere 15 Jah-re. 2012 sowie 2017 wird die Miete jeweils um ca. 12,6 Prozent erhöht, was einer Erhöhung von 2,4 Prozent pro Jahr entspricht. Bezogen auf den Betei-ligungsbetrag des Anlegers (ohne Agio) ist für den Prognosezeitraum eine Ausschüttung von 6 Prozent p. a. geplant. Im Rahmen der Prognose bis 2022 werden Gesamtrückfl üsse in Höhe von rd. 179 Prozent nach Kosten und Steuern erwartet.

Real I.S. – Bayernfonds Großbritannien 3


80


Ausgewogen investieren in zwei Hamburger Sach-werte. Hamburg gilt als Hafenstadt des Handels und des Wandels. Die mit 1,8 Millionen Einwohnern zweitgrößte Stadt Deutschlands ist moderner Wirt-schaftsstandort und steht zugleich in der Tradition hanseatischer Geschäfts-tüchtigkeit.

Der „Bayernfonds Deutschland 22“ bietet Ihnen jetzt die Chance, mit nur einer Beteiligung in zwei attraktive Sachwerte in der Freien und Hansestadt Hamburg zu investieren. Drei gute Gründe für eine Beteiligung: - Staatlicher Mieter mit sehr guter Bonität und langfristigen Mietverträgen - Nach-haltig gute Lage beider Fondsobjekte - Attraktive Ausschüttungen von 5,5 Prozent p.a. vor Steuern

Real I.S. – Bayernfonds Deutschland 22

prognostiziert. Hamburg zählt zu den wichtigsten Industriestandorten Deutschlands und hat als Handels-, Verkehrs- und Dienstleistungszentrum überregionale Bedeutung. Der Hamburger Hafen, auch „Deutschlands Tor zur Welt“ genannt, ist der größte deutsche Seehafen und der drittgrößte Containerhafen Europas. Hamburg zählt zu den be-deutendsten Medienstandorten und liegt als bedeu-tender Finanz- und Versicherungsplatz jeweils auf den vordersten Plätzen. Hamburger Markenherstel-ler setzen weltweit Maßstäbe, wie z.B. Montblanc, Beiersdorf, Olympus oder Airbus.



FHH Immobilien 10 - Stadtquartier Freiburg“, der in ein zentral gelegenes Wohn- und Einzelhandelsen-semble mit rund 25.000 Quadratmetern Nutzfl äche in Freiburg investiert. „Der Mix aus Wohnen und Einzelhandel in einer wachstumsstarken Region bie-tet eine attraktive Kombination aus Sicherheit und Rendite“, sagt Angelika Kunath, Geschäftsführerin

Fondshaus Hamburg – FHH Immobilien 10

bei Fondshaus Hamburg und verantwortlich für den Immobilienbereich. Das Gesamtinvestitionsvolumen des Fonds beträgt 77,12 Millionen Euro, davon sol-len 35,99 Millionen Euro inklusive Agio bei privaten Anlegern eingeworben werden. Die prognostizierte jährliche Ausschüttung liegt bei 5,25 Prozent. Über die geplante Laufzeit bis 2027 sollen Gesamtrück-fl üsse von 191,31 Prozent vor Steuern generiert werden. Interessierte Anleger können sich ab einer Mindestbeteiligung von 10.000,- Euro zuzüglich 5 Prozent Agio am Fonds beteiligen.

Immobilienfonds


Testergebnisse: • Feri EuroRating Services AG hat das Investiti-

onsobjekt mit der Gesamtnote A „sehr gut“ bewertet

82

IHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

FOCUS-MONEY, Heft 21/2011: Bester Service Di-rekt-Baufi nanzierer. Bereits zum vierten Mal in Fol-ge wird die ING-DiBa mit Platz 1 als „Bester Service Direkt-Baufi nanzierer“ ausgezeichnet. Vor allem beim Angebots- und Beratungsprozess sowie bei

ING-DiBa – Baufi nanzierung

ihrer Telefon- und E-Mail-Beratung überzeugt die Direktbank mit sehr guten Leistungen.(Testergebnis des Deutschen Instituts für Service-Qualität 04/2011 im Auftrag von FOCUS-MONEY).

TOPPEN?! 2011 | Finanzen

Finanzierung

IHighlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Interhyp ist Deutschlands bester Direkt-Baufi nanzie-rer 2011. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) nahm für das Wirtschaftsmagazin FOCUS-MONEY 18 Banken und Direkt-Baufi nanzierer unter die Lupe. Interhyp belegte auch bei diesem Test den ersten Platz mit besten Konditionen und starkem Service.

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TOPPEN?! 2011

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