Geschäftsmodelle 2010Erfolgsfaktor Management
Hubert Österle
Dinner & Talk, Deutsche Bank
16.11.2006, Schlosshotel Kronberg
Sam Palmisano in the Forbidden City
Erfolgsfaktor Management
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Kundenwert steigern
Komplexität reduzieren
Agilität aufbauen
Erfolgsfaktor Management
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Kundenwert steigern
Komplexität reduzieren
Agilität aufbauen
Grossbanken konkurrenzieren die Börsen
Neue Technologie erhöht die Chancen für Handelsplattform
London, 15. November
Sieben führende Investmentbanken haben sich gemäss offizieller Mitteilung vom Mittwoch zusammengeschlossen, um eine paneuropäische Handelsplattform für Aktien aufzubauen.
Raiffeisen und Vontobel bündeln ihre Kompetenzen zum Nutzen für den Kunden
Ausgeprägte Nähe zum Kunden
Erfolgreiches und dichtes Vertriebsnetz
„Center of Excellence“ für Vermögens-
verwaltung und Wertschriftengeschäft
+
Überlegener Kundennutzen
> 1.200 Points of Sales
Basisbankdienstleistungen
Führendes Hypothekenangebot
Kundensegment-spezifische Lösungen eines führenden Vermögensverwalters
Kundenbindung
Komplettierung des Produktangebotes
Ertragsdiversifikation
Konzentration auf Kernkompetenzen
Exklusiver Zugang zu führendem
Vertriebskanal
Economies of Scale in kritischen
Bereichen: Produkte, Abwicklung, Custody
Quelle: [Gubler, 2005]
Neue Erfolgsfaktoren bestimmen den Unternehmenswert
Kunden-bindung
Preis / Kosten
Emotion Ecosystem
Produkt &Dienstleistung
Kunden-zugang
Unter-nehmens-
wertGeschwindigkeit
Geschäftsmodellinnovation für Banken
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Kundenwert steigern
Komplexität reduzieren
Agilität aufbauen
Lösungskompetenz
Komplexität
Individualisierung
Globalisierung
Echtzeit
Kanalvielfalt Preismodelle
GranularitätInnovationsrhythmus
Compliance Mergers & Acquisitions
Banken laufen gegen die Komplexitätsgrenze
Komplexität
Kundensegmentierung
Streichen unnötigerProzessvarianten
Outsourcing
ServiceorientierungStandardisierung
Modularisierung
Für Innovation die Komplexität reduzieren
Ein Weg zur Komplexitätssenkung ist die Arbeitsteilung
Bestimmung der Sourcing-Modelle
1
Bewertung von Sourcing-Modellen
2
Integrierte Gestaltung und Bewertung
3
Auswahl Vernetzungs-plattform
4
Heraus-forderungen
1 - Bank-Referenzmodelle zur Reduzierung der Komplexität
Referenzmodelle
Shop in the Shop Unabhängiger Finanzberater
Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
Kein Sourcing vorgesehen
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Akquisition / Beratung / Betreuung Produkte & DL
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ZV-Produktentwicklung WS-Produktentwicklung KR-ProduktentwicklungKR-GebührenpflegeZV-Gebührenpflege WS-Gebührenpflege
Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Sourcing-Modell 2:Auftragsabwicklung(ohne Kreditrisiko)
Variante 2Variante 2
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Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
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Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Legende: Prozessteil inhouse Outsourcing nicht relevant Insourcing
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
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Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing(mit Kreditrisiko)
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Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
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Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
Kein Sourcing vorgesehen
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Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Legende: Prozessteil inhouse Outsourcing nicht relevant Insourcing
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
Shop in the Shop
Abwickler im WSMit KK Portfoliomngt
EntgegennahmePassivgelder
Integrator bündelt v. div. Produktanbietern
Services (KR)
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Spezialist Zahlungsverkehr
Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
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Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
Valorenstammpflege
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Komplett-AngebotFokussiert auf ZV
(Effizienz, Qualität)
StandardisierungAutomatisierung
Modulares Angebot
Positionierung ?
Infrastruktur der Banken ist für den
Abwicklungsteil bereits hoch integriert
Kompetenzzentren
inhouse
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Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
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Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
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Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
Valorenstammpflege
Bau
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Sourcing-Modell 2/3:Auftragsabwicklung
Full Outsourcing(je nach Impact Bankstatus)
Sourcing-Modell 2:Auftragsabwicklung(ohne Kreditrisiko)
Variante 1Variante 1
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Backoffice Dienstleister
IntegratorProzesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
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Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
Kein Sourcing vorgesehen
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ZV-Produktentwicklung WS-Produktentwicklung KR-ProduktentwicklungKR-GebührenpflegeZV-Gebührenpflege WS-Gebührenpflege
Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
Valorenstammpflege
Bau
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iteBetrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
Ver
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
3-seitig Erstellung
Abhängig vom Kreditrisiko (-entscheid)
Basis Produkte
Entscheid bei Bank
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Produkt-/ ServiceanbieterProzesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
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Akquisition / Beratung / Betreuung Produkte & DL
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ZV-Produktentwicklung WS-Produktentwicklung KR-ProduktentwicklungKR-GebührenpflegeZV-Gebührenpflege WS-Gebührenpflege
Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Legende: Prozessteil inhouse Outsourcing Applikation Sourcing nicht relevant Insourcing
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
Valorenstammpflege
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
Transaktionsinstitut WS
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Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Spezialist Wertschriften
Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
Kein Sourcing vorgesehen
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Akquisition / Beratung / Betreuung Produkte & DL
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ZV-Produktentwicklung WS-Produktentwicklung KR-ProduktentwicklungKR-GebührenpflegeZV-Gebührenpflege WS-Gebührenpflege
Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Legende: Prozessteil inhouse Outsourcing Applikation Sourcing nicht relevant Insourcing
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
Valorenstammpflege
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
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Sourcing-Modell 3:Full Outsourcing
Spezialist Kreditabwicklung
Prozesse
Planung & SteuerungArchitektur-Mgt, Controlling,
Risikosteuerung
Führungs-prozesse
KanalRetail-/ Privat-/
Corporate Banking
Vertriebs-prozesse
Ausführung & Abwicklung
Initialisierung
Erfassung
Prüfung
Freigabe
Verarbeitung
Transaktions-bezogene Prozesse
ÜberwachungBewirtschaftungTransaktionen
Exception Handling
Transaktions-übergreifendeProzesse
Kd / Kto. / DepotführungProduktentwicklungProduktstammpflege
Risikomanagement
ComplianceKundenreporting
Kompetenzzentren
KundenorientierungZahlen Anlegen Finanzieren
Support-prozesse
Human RessourcesRW & BeBu
MarketingDokumenten-Mgmt.
MIS & DW Legal Reporting
BeschaffungInformatik
Sicherheit logisch/physisch
Kein Sourcing vorgesehen
Ref
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ZV-Produktentwicklung WS-Produktentwicklung KR-ProduktentwicklungKR-GebührenpflegeZV-Gebührenpflege WS-Gebührenpflege
Portfolio-Management
Exposure-Management KR-Risiken & CWOLiquiditäts-Management (Liquiditätsplanung, Repo-Geschäft, Refinanzierung, etc.)
Bankeigene, gesetzliche & aufsichtsrechtliche WeisungenKundenoutput (Depot-, Kontoauszüge, Performanceausweise, etc.)
Partneradministration (Depotstellen, SIC, Telekurs, Korrespondenzbanken, Gegenparteien)
PersonalwesenErstellung Bilanz, Erfolgsrechnung, Buchhaltung, Eigenhandel (Nostro, Market Maker), Taxation/Gebühren, etc.
Berechtigungen, Infrastrukturüberwachung
Vorlagen, Archivierung, etc.
Finanzplanung, Steuerberatung, usw. für natürliche Personen
Büromaterial, Software, Hardware, etc.
Auftritt nach aussen (Broschüren, Muster, Kampagnen, etc.)
Kennzahlen, Auswertungen, internes ReportingExternes Reporting (SNB, SWX, EBK, QI, EU-Zinsbesteuerung, etc.)
Unternehmensbewertung, Nachfolgeregelungen, Finanzplanung, usw. für juristische Personen
Kreditüberwachung
Investigations / Berichtigungen
Monitoring
Investigations / BerichtigungenRückzahlung
Kommission / ZinsbelastungReconciliationReconciliation
Investigations / Berichtigungen
Wert-schöpfungskette
Legende: Prozessteil inhouse Outsourcing Applikations-Sourcingnicht relevant Insourcing
Eröffnung, Bewirtschaftung, Saldierung, Research (z.B.: Narilo)
Monitoring
Verwaltungshandlungen
Titeltransfer
Valorenstammpflege
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Betrieb und Entwicklung IT-Infrastruktur und Applikationen
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Analyse und Research (Wertschriften, Branchen, Volkswirtschaften, Finanzmärkte)
Fon
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persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronischAkquisition / Beratung / Betreuung
Produkte & DL
persönlich schriftlich elektronisch
Supportprozesse sind in CC1 bei der Servicebetrachtung out of scope. In CC2 wird die
Servicelandkarte auf diese Bereiche erweitert (z.B. RW, MIS, Legal Reporting)
1. 1. 1.
1.
2. 3.
1.4. 4. 4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
2 - Ein Bewertungsmodell der Sourcing Optionen dient der Beurteilung derökonomischen Sinnhaftigkeit
Qualitative Bewertung Quantitative Bewertung
Konsolidierung
Management Summary
Bewertung
Zahlungsverkehr(Payments)
2.0
Teilprozess Schritt BewertungRelevanz/Anford. (x)
Kommentar/Qualität
Bewertung
Wertschriften(Securities)
4.0
Teilprozess Schritt BewertungRelevanz/Anford. (x)
Kommentar/Qualität
Bewertung
Hypotheken(Mortgage Loans)
2.0
Teilprozess
Bewertung
2.5
Teilprozess
Auftragserteilung (Kunde/PM) 3 xAuftragsentgegennahme 3 x
Authentisierung 3 xDatenerfassung (manuell) 3
Datenübernahme (elektronisch) 3Vertragsunterzeichnung 3
Instrumente Finanzierung
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Beurteilung Spezifika je Element(nach Bedarf)
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Beurteilung der Prozessabdeckung
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Fin
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Prozess- undFunktionsabdeckung
Kriterienkatalog Version: 0.5.9
Legende: 0 = für Beurteilung nicht relevant Gewichtung Operationalisierung: 0 = nicht erfüllt Begriffs-Definition: kurzfristig < 3 Jahre
25% = niedrige Gewichtung 1 = schlecht erfüllt mittelfristig = 3-5 Jahre
50% = mittlere Gewichtung 2 = hinreichend erfüllt langfristig > 5 Jahre
75% = hohe Gewichtung 3 = gut erfüllt
100% = sehr hohe Gewichtung 4 = sehr gut erfüllt Anforderung = Erwartungshaltung
Info:
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BemessungOperationalisierung
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Akt
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(Ist)
(A) (B) (C)
Geschäfts- und Vernetzungstreiber - Beurteilung Geschäftsmodell20%
Strategische Handlungsoption 25% 3.1 3.0 2.2
X X X Marktchancen (USP) 50% 4 3 4
0=Verlust der heutigen Differenzierung1=geringer Verlust heutiger Differenzierung
2=kein Differenzierungspotential3=geringes Differenzierungspotential4=hohes Differenzierungspotential 2.0 1.5 2.0
X X XStrategische Bedeutung, Einfluss auf Kernkompetenz 25% 1 3 1
0=Verlust der Kernkompetenzfokussierung1=geringer Verlust der Kernkompetenzfokussierung2=Kein Einfluss auf Kernkompetenzfokussierung
3=Verstärkung Fokussierung auf Kernkompetenz4=Fokussierung auf Kernkompetenz 0.3 0.8 0.3
X X Nutzen für den Kunden 25% 2 3 2
0=direkte negative Auswirkung für Kunden
1=negative Auswirkungen für den Kunden möglich2=kein Nutzen für den Kunden3=direkter Nutzen für den Kunden möglich4=direkten Nutzen für den Kunden gegeben 0.5 0.8 0.5
Alternativen auf dem Markt 75% 4 3 2
0=keine Alternativen (intern/extern)
1=keine gleichwertigen Alternativen am Markt2=Teilabdeckung als Alternative3=gleichwertige Alternativen am Markt4=mehrere gleichwertige oder bessere Alternativen 3.0 2.3 1.5
X X X Ausstiegsmöglichkeiten 75% 4 3 2
0=Lock In Situation (z.B. properitärer Standard)1=kostenintensive, mittelfristige Möglichkeiten vorhanden2=mittelfristige Möglichkeiten vorhanden
3=kurzfristige Ausstiegsmöglichkeit zu bezifferbaren Kosten 4=problemlose Ausstiegsmöglichkeiten 3.0 2.3 1.5
X 3.0 2.3 1.5
X X X 75% 1 3 2 0.8 2.3 1.5
TotalFilterbereich
zum Suchen nach Kriterien hier suchen:A) Treiber (Makro)B) Treiber (Detail)C) Treiberelement
Höhe der Eintritts- und Austrittsbarrieren
Bestehen Ausweichmöglichkeiten?Laufzeiten, Penalties, Vorabinvestitionen des Partners
Beurteilung Sourcingmodell
Bemerkung
Erfolgt eine Differenzierung im Markt?/Marktchancen?
Wird die strategische Bedeutung der Ressourcen/Funktion/des
Know-hows als Kernfunktion/Kernkompetenz bewertet? Hat das Vorhaben einen Einfluss auf die Ausgestaltung von meiner Kernkompetenzen?
Vorteile für Kunden (Kunden und Endkunden) durch Eingehen einer neuen Partnerschaft? Sind Vorteile im Bereich des Produkte- und Dienstleistungsabngebotes bzw. in der Qualität
oder Verarbeitungsdauer identifizierbar?
Gibt es alternative Angebote auf dem Markt?
Kriterienkatalog
„Stress-Test“Estimated, Best, Worst
Business Case1
6
7
9
Auswertung
Bewertung
Zahlungsverkehr(Payments)
2.0
Teilprozess Schritt BewertungRelevanz/Anford. (x)
Kommentar/Qualität
Bewertung
Wertschriften(Securities)
4.0
Teilprozess Schritt BewertungRelevanz/Anford. (x)
Kommentar/Qualität
Bewertung
Hypotheken(Mortgage Loans)
2.0
Teilprozess
Bewertung
2.5
Teilprozess
Auftragserteilung (Kunde/PM) 3 xAuftragsentgegennahme 3 x
Authentisierung 3 xDatenerfassung (manuell) 3
Datenübernahme (elektronisch) 3Vertragsunterzeichnung 3
Instrumente Finanzierung
De
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Beurteilung Spezifika je Element(nach Bedarf)
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Beurteilung der Prozessabdeckung
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ce
4 53
2
Sourcing-Modell:
Erfüllung Kriterien: Nutzwe 0.31 Negative Abweichungen3 KriterienErläuterung: Der Nutzwert ist nur im Vergleich mit dem Nutzwert anderer Sourcing-Alternativen aussagefähig. Diejenige Alternative mit dem höchsten Wert ist tendenziell besser.
Sicherheit der Aussage
Pendenzenliste: Top 5: 1
<<Klick zur Liste>> 2345
Erläuterung: Pendenzen entstehen, wenn im Kriterienkatalogein Kriterium unter den Mindestanforderungen bewertet ist.
Prozess-/Funktionsabdeckung: Pendenzen
Prozessabdeckung Gaps: 3Funktionsabdeckung Gaps: 3
Erläuterung: Gaps enstehen, wenn die Bewertung der Prozess bzw. Funktionsabdeckung ungenügend bzw. teilweise ungenügend ist.
Best Case t=0 t=1 t=2 t=3 t=4 t=5
Estimated Case t=0 t=1 t=2 t=3 t=4 t=5 Worst Case t=0 t=1 t=2 t=3
Nutzen (disktoniert)Nutzen
(disktoniert) 12'750 9'503 12'052 10'480 9'113 7'924Nutzen
(disktoniert)
Payback Jahre Payback 5 Jahre Payback Jahre
Einsparung Einsparung 13'460 10'429 11'639 11'639 #### 11'639 Einsparung
CIR 49% 40%
Modell-StärkenModell-Schwächen
Sourcing-PotentialeKernkompetenzen
Netzwerkfähigkeit
Veränderung CIR
Sourcing-RisikenFinanzielle Risiken
Marktrisiken
Operationelle Risiken
Personelle Risiken
2 - Quantitatives
Ergebnis
Beurteilung / Empfehlung
Marktchancen,Unique Selling Proposition (USP)Strategische Bedeutung, Einfluss auf KernkompetenzZeit- und Ressourcenvorteile zur Verbesserung ReaktionsfähigkeitVerantwortlichkeit/Kompetenzverteilung in PartnerschaftCultural Fit
1 - Qualitatives
Ergebnis
1 Abwicklung
0
2
4
1
#BEZUG! #BEZUG!
0.00
2.00
4.00
1
#BEZUG! #BEZUG!
Kriterienkatalog
0
0.5
1
1.5
2
2.5
3
3.5
4
Strategisc
he Handlungsoption
Governance in der Partn
erschaft
Community
Regulatorien
Öffentlichkeit
Stakeholder
Mengen
Prozessbeurteilung qualitativ
Prozessabdeckung
Systembeurteilung
Funktionsabdeckung
Projekt - Planung
Projekt - Umsetzu
ng
Projekt-Kontro
lle und SteuerungChange
Finanzielles Risik
o
Marktrisiko
Operationelles Risiko
Partnerschaftsrisiko
Personelles Risik
o
Anforderung(Punktwert)
Bewertung(Punktwert)
Sourcing-Alternativen
NutzwertanalyseAuswertung qualitative Kriterien Modell: Abwicklung
GewichtungKriterien
Bewertung(Punktwert)
Anforderung(Punktwert)
Differenz Anf./Bew.
Anmerkung
1 Geschäfts-u.Vernetzungstreiber - Beurteilung Geschäftsmodell
10%
Strategische Handlungsoption 33% 2.03 2.00 0.03
Governance in der Partnerschaft 0% 2.00 2.70 -0.70
Community 17% 2.82 3.95 -1.14
Komplexitätsmanagement 50% 0 0 0.00
Teil-Nutzwert 0.11
2 Politiktreiber - BeurteilungGeschäftsmodell
20%
Regulatorien 33% 0.00 0 0.00
Öffentlichkeit 33% 0.00 0.00 0.00
Stakeholder 33% 0.00 0.00 0.00
Teil-Nutzwert -
3 Kostentreiber - Beurteilung Prozessmodell
30%
Mengen 33% 0.00 0.00 0.00
Prozessbeurteilung qualitativ 33% 2.00 0.03 1.97
Prozessabdeckung 33% 0 0 0.00
Teil-Nutzwert 0.20
4 System-/Techniktreiber - Beurteilung
30%
Systembeurteilung 50% 0 0 0.00
Funktionsabdeckung 50% 0 0 0.00
Teil-Nutzwert -
5 Transformationstreiber - Change GM, PM, IS-M
10%
Projekt - Planung 17% 0 0 0.00
Projekt - Umsetzung 33% 0 0 0.00
Projekt-Kontrolle und Steuerung 17% 0 0 0.00
Change 33% 0 0 0.00
Teil-Nutzwert -
6 RisikotreiberFinanzielles Risiko 10% 3.50 3.00 0.50
Marktrisiko 20% 4.00 3.00 1.00
Operationelles Risiko 20% 4.00 3.00 1.00
Partnerschaftsrisiko 40% 1.00 3.00 -2.00
Personelles Risiko 10% 3.00 3.00 0.00
Nutzwert (=Risikowert) 2.65
Standardabweichung 0.77 Anzahl neg. Abweichungen 3 Kriterien
Neg. Maximalabweichung -2.00 [=negative Werte]
Das Ergebnis ist für jedes der 3 Modelle eine Zahl, die den Nutzwert darstellt. Die „beste“ Lösung ist das Modell mit dem höchsten Nutzwert im Vergleich zu den anderen Modellen.
Risikowert 2.7
Die Standardabweichung σ ist ein Maß für die Streuung der Abweichungen.Hier zeigt die Standardabweichung wie homogen die Abweichungen der Kriterien von den Anforderungen ist.
NutzwertPotenzial
0.3
-4
-3
-2
-1
0
1
2
3
4
Strategische Handlungsoption
Governance in der Partnerschaft
Community
Regulatorien
Öffentlichkeit
Stakeholder
Mengen
Prozessbeurteilung qualitativ
Prozessabdeckung
Systembeurteilung
Funktionsabdeckung
Projekt - Planung
Projekt - Umsetzung
Projekt-Kontrolle und Steuerung
Change
Finanzielles Risiko
Marktrisiko
Operationelles Risiko
Partnerschaftsrisiko
Personelles Risiko
Geschäfts- undVernetzungstreiber
Politiktreiber
Kostentreiber
System/Techniktreiber
Transformationstreiber
Risikotreiber
Abweichungsanalyse Anforderung/Bewertung
1 Marktchancen,Unique Selling Proposition (USP)2 Strategische Bedeutung, Einfluss auf Kernkompetenz3 Zeit- und Ressourcenvorteile zur Verbesserung Reaktionsfähigkeit4 Verantwortlichkeit/Kompetenzverteilung in Partnerschaft5 Cultural Fit6 Einfachheit / Komplexität7 Auswirkungen auf Gemeinschaftswerke8 Attraktivität Pricing Modell (Provider)9 Generell
10 Umfang Datenpreisgabe(Geschäfts- und Kundendaten)11 Strategisches Risiko
Pendenzen
Potential undRisiko
Gew
ich
tun
g m
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ell
Gew
ich
tun
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Tra
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Gewichtung der Treiber - Detaillierung in Oberkriterien (--> 2.) 1 2 3 4 5
Geschäfts- und Vernetzungstreiber 10% 10% 1Politiktreiber 20% 20% 2 1
Kostentreiber 30% 30% 3 3 2System- und Techniktreiber 30% 30% 4 4 4 3
Transformationstreiber 10% 10% 5 5 2 3 4Kontrolle [muss 100% ergeben]: 100% 100% Basis:
ReferenzprozesseBankmodell
Übersicht Erfüllungsgrad Potenzial-Kriterien
0.00
0.50
1.00
1.50
2.00
2.50
3.00
3.50
4.00
Strategische Handlungsoption
Governance in der Partnerschaft
Community
Komplexitätsmanagement
Regulatorien
Öffentlichkeit
Stakeholder
Mengen
Prozessbeurteilung qualitativ
Prozessabdeckung
Systembeurteilung
Funktionsabdeckung
Projekt - Planung
Projekt - Umsetzung
Projekt-Kontrolle und Steuerung
Change
Anforderung(Punktwert)
Bewertung(Punktwert)
Geschäfts- und Vernetzungs-
treiber
Politiktreiber
Kostentreiber
System-/ Technik-treiber
Transform-ations-
manage-ment
Parameter
Diskontierungszinssatz % 15.00% [Wenn nicht berücksichtigen - "0" eingeben]
Betrachtungszeitraum Jahr 10 [5-10; restliche Jahre werden bei Berechnungen ignoriert]
Hardware Jahr/e 1 [Hinweis: Wenn nicht berücksichtigen - "1" eingeben]Software Jahr/e 1 [Hinweis: Wenn nicht berücksichtigen - "1" eingeben]
Transformationskosten Jahr/e [Hinweis: 10 Jahre in (D), für Berechnung in (CH) leer lassen]Abschreibungs-Art linear
Minimum Menge 710'000 [Hinweis: Feld leer lassen wenn kein Floor gewünscht]Sockelbetrag bei Menge TCHF 1'500
Status: aktiv
Gehalt Mitarbeiter Typ 1 TCHF 150 Gehalt Mitarbeiter Typ 2 TCHF 100 Gehalt Mitarbeiter Typ 3 TCHF 200
Start Jahr 1 Jahr 2 Jahr 3 Jahr 4 Jahr 5 Jahr 6 Jahr 7 Jahr 8 Jahr 9 Jahr 10
Einzelauftrag
Menge Anzahl 0 275'000 350'000 350'000 350'000 350'000 350'000 350'000 350'000 350'000 350'000
Kosten (an Provider) CHF 0.00 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0
Dauerauftrag
Menge Anzahl 0 433'000 433'000 433'000 433'000 433'000 433'000 433'000 433'000 433'000 433'000
Kosten (an Provider) CHF 0.00 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0
12
Personalkostenstruktur
Provider-Kosten für Prozess:Variable Kosten je Instrument
Zinssätze
Abschreibungsdauer
Zeitraum
Sockelbetrag
Beurteilung
8CIR und Kostenverlauf
IST (t=0) SOLL (t=1)
TCHF TCHF TCHF
Zinsüberschuss 29'024 29'024 Provisionsüberschuss 78'773 78'773 Verwaltungskosten, davon -57'565 10'429 -47'136 Personalkosten -39'161 7'800 -31'361 Sachkosten -16'493 7'000 -9'493 Abschreibungen auf Sachanlagen -1'610 -1'610 Sonstige Steuern -301 -301 Teilbetriebsergebnis 50'232 60'661 Nettoertrag aus Finanzgeschäften 7'917 7'917 Sonstige betriebl. Erträge/Aufwendungen 1'388 1'388
Ergebnis vor Bewertungen 59'537 59'537
Betriebsergebnis 46'184 46'184Neutrales Ergebnis und Ertragsteuern -8'832 -8'832
Jahresüberschuss 37'352 37'352
Cost/Income 49% 40%
Erläuterung: Mittelwert der im Business Case zugrundegelegten Jahresbetrachtung.Angewendet auf die Felder Personalkosten, Sachkosten, Abschreibungen)
-13'353
Risikovorsorge im Kreditgeschäft und Bewertungsergebnis aus bestimmten Wertpapieren und Beteiligungen -13'353
Übersicht Risiko-Kriterien
0.00
0.50
1.00
1.50
2.00
2.50
3.00
3.50
4.00
Finanzielles Risiko
Marktrisiko
Operationelles RisikoPartnerschaftsrisiko
Personelles Risiko
Anforderung(Punktwert)
Bewertung(Punktwert)
Gesamt-Kostenkurve über 10 Jahre
0
5'000
10'000
15'000
20'000
25'000
Start Jahr 1 Jahr 2 Jahr 3 Jahr 4 Jahr 5 Jahr 6 Jahr 7 Jahr 8 Jahr 9 Jahr 10
TC
HF
Soll Ist
3 - Operationalisierung und Objektivierung ersetzen emotionale Diskussionen
IT-Tools zur Modellierung und Bewertung der Sourcing-Modelle
4 - Die Vernetzung der spezialisierten Dienstleistungen ermöglicht neue Geschäftsmodelle
Quelle: J. Kaister, B-Source 2005
B-Source
OTHER B-Source CLIENTS
Geschäftsmodellinnovation für Banken
www.geschaeftsmodelle.com
Kundenwert steigern
Komplexität reduzieren
Agilität aufbauen
Agilität verlangt Einfachheit
Prozesse standardisieren
Applikationen reduzieren
Daten harmonisieren
Integration trainieren
Transformation ist primär eine Herausforderung an die Menschen
1 - 2 - 4 - 8 - Regel
-> Niels Pfläging, Gunter Dueck
Kontakt
Hubert Österle
The Information Management Group (IMG AG)
Fuerstenlandstrasse 101CH-9014 St. GallenPhone +41 71 274 8111Fax +41 71 274 8181
e-mail: [email protected]: www.img.ch
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Mueller-Friedberg-Strasse 8CH-9000 St. GallenPhone +41 71 224 2420Fax +41 71 224 2777
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