Post on 20-Jan-2021
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DIN 77230:
Wie eine Zahlenkombination
die Finanzberatung
verändern will.
Ein Webinar für die
Drescher & Cie GmbH
Dr. Klaus Möller,
Geschäftsführer DEFINO Institut
für Finanznorm GmbH
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Herausforderung Kundenvertrauen
Die Realität
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1 Kunde erhält von 10 Beratern 10 unterschiedliche Ergebnisse
1 : 10 : 10
Kunde Berater
1 Kunde erhält von 10 Beratern 1 richtiges, einheitliches Ergebnis
1 : 10 : 1
Kunde
(Privathaushalt)
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Berater
Die Vision: Vertrauen durch Standardisierung
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Auf die Finanzberatung zurückgespiegelt heißt das:
Die Analyse des Status Quo muss verlässlich sein. Sie muss richtig sein. Sie
muss so geartet sein, dass sie unabhängig vom Anwender bei gleicher
Ausgangssituation auch gleiche und richtige Ergebnisse liefert. Das ist, so
meine These, nur durch Standardisierung bzw. Normung möglich.“ *
*Holger Rohde, Leiter Versicherungen und Recht Stiftung Warentest, am 1. Juli 2014
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„Im Bild gesprochen:
Die Situation ist ungefähr so, als wenn Ihr
Arzt ein Blutbild aus Ihrer Blutprobe erstellen
ließe, die Werte aber von Labor zu Labor
völlig unterschiedlich wären. Das würden wir
- zu Recht - nicht akzeptieren. Das Blutbild
darf nicht davon abhängen, wer es macht.
Individuelle Ergebnisse durch standardisierte Prozesse
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Die standardisierte Analyse im systematischen Beratungsprozess
Erfassung der Kunden-
situation
Standar-disierte
Auswertung
Bedarfs-analyse nach
DEFINOBeratung Umsetzung
Die standardisierte Analyse bereitet die Beratung vor, gibt den roten Faden vor.
Finanzanalyse Beratung (konkrete
Produktempfehlung)
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Durchführung der standardisierten Finanzanalyse
1. Aufnahme relevanter Haushaltsdaten-Tätigkeitsstatus
-Einkommen, Vermögen
-Risikotoleranz, Sparziele
-Wohnsituation
-Mobilität, Hobbies, Tiere
-Ruhestand
-Gesetzliche
Versorgungsleistung
-Verträge, Kapitalanlagen
-…
2. Identifizierung der
Risiken und
Notwendigkeiten
3. Feststellung der Priori-
täten der Finanzthemen
untereinander
4. Berechnung der
quantitativen Zielgrößen
/ Orientierungswerte
5. Gegenüberstellung
möglicher Ist-Werte
Rahmenparameter
wie Inflation, Einkommen,
Renten etc.
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Prioritäten und Zielgrößen
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DIN SPEC 77222 Grundstruktur
Absicherung Vorsorge Vermögensplanung
1. Sicherung der
finanziellen
Grundbedürfnisse
2. Erhalt des
Lebensstandards
3. Verbesserung
des Lebensstandards
Finanzthemen Finanzthemen Finanzthemen
Finanzthemen Finanzthemen Finanzthemen
Finanzthemen
Alle Finanzthemen mit Prioritäten und Zielgrößen
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Ein Finanzvertrieb
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Nach 8 Jahren Einsatz von DEFINO:
Im Durchschnitt
pro Familienkunde mit DEFINO-Finanzfahrplan
13 Verträge!
Auch die Versicherer können es
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Auch die Banken können es
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Auch die Banken können es
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Von immer mehr Partnern angenommen…
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Banken und Versicherer
Vertriebe
Honorarberater
Pools
Softwarehäuser und Vergleicher
Weiterbildungspartner
Die Kraft der geliehenen Autorität
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DIN Standards: Sicherheit, Vertrauen und Effizienz
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Seit März 2014 DIN-Standard
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Die DIN-Norm 77230 „Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte“
Am 7. Mai 2018 wurde der Normentwurf verabschiedet!!!
✓ Normen haben mehr Gewicht als DIN SPECs,
✓ weil sie konsensbasiert entstehen.
✓ weil sie in Gremien entstehen, die Spiegelbilder der betroffenen
Branchen sind
Eine Norm ist mehr als eine SPEC
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✓ Eine DIN-Norm
✓ garantiert Eindeutigkeit und Konfliktfreiheit und damit nochmals
deutlich erhöhte Glaubwürdigkeit.
✓ ist kein Gesetz, hat aber Gesetzes-ergänzenden Charakter und gilt
vor Gerichten als vorweggenommenes Gutachten.
✓ hilft somit Gerichten bei der Urteilsfindung. Gerichte fragen in
Haftungsfällen nach Norm-konformer Arbeit.
Die Norm gibt Rechtssicherheit
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Die Norm übernimmt die Statik: Prioritäten, Bedarfsstufen, Zielgrößen
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✓ Die Norm übernimmt die Statik des Regelwerks und der DIN
SPEC weitgehend
✓ in Sachen Priorisierung (Rangfolge)
✓ in Sachen Bedarfsstufen: Grundabsicherung, Erhaltung
des Lebensstandards, Erhöhung des Lebensstandards
✓ in der Definition von Zielgrößen / Orientierungswerten
✓ in der Anwendung fester Rahmenparameter
„Unsere“ Norm in den Medien
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„Unsere“ Norm in den Medien
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„Unsere“ Norm in den Medien
Unsere Dienstleistungen
• Initiierung und Entwicklung von DIN-Standards
• Zertifizierung von Finanzberatern für DIN-konformes Arbeiten
• Zertifizierung von Software für DIN-konformes Arbeiten
• Zukünftig: Veröffentlichung von Studien
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Wo DEFINO draufsteht, ist DIN drin. Garantiert
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Alles was gut ist, lädt ein zum Missbrauch…
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Aktuelle Beispiele von
„Täuschung der Verkehrskreise“
✓ DEFINO-zertifizierte Berater
✓ weisen den Einsatz DEFINO-zertifizierter Finanzanalyse-Software
nach.
✓ weisen in einer Prüfung ihre Kenntnis des Regelwerks der
DIN SPEC 77222, später der DIN-Norm 77230, nach.
✓ verpflichten sich vertraglich zum regelmäßigen Einsatz der
DIN SPEC-Finanzanalyse.
✓ … und mindern deshalb das Risiko der Fehlberatung drastisch.
DEFINO zertifiziert Norm-konformes Handeln!
Was bringt die Norm – für DEFINO-Berater?
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DEFINO und die VSHV-Versicherer
✓ Ab Veröffentlichung der Norm haben erste VSH-Versicherer spürbare
Vergünstigungen für DEFINO-zertifizierte Berater angekündigt.
✓ z.B. allcura Tarif Bsp.:
✓ Zulassungsdeckung VS 1,276 Mio., 2-fach max. (3-Jahres Lfz.)
✓ §34d GewO
✓ statt 793,60 EUR mit DEFINO-Zertifizierung 634,90 EUR
Jahresbruttoprämie
✓ z.B. John und Rehfeldt
✓ Verzicht auf den Selbstbehalt in Höhe von € 500 bei dem VSHV-
Konzept mit CGPA Europe.
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2018 – Das Jahr der Norm 77230
An der Entwicklung der DIN-Norm 77230 „Finanzanalyse für den Privathaushalt“
sind neben Wissenschaft, Verbraucherschutz und Politik die Größten aus den Bereichen
Banken, Versicherungen und Vertriebe beteiligt.
Zeitplan
• Veröffentlichung des Normentwurfs: 8. Juni
• Konsultationsphase bis 8. August
• Konsultationssitzung: September
• Überarbeitung des Entwurfs und Verabschiedung der
Norm: September/Oktober
• Veröffentlichung der Norm: Dezember
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
DEFINO Institut für Finanznorm GmbHDr. Klaus Möller
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06221-6733410 / 0172-6212038
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