Post on 07-Aug-2019
SKS Group |
Mainz | Jan Hrynko
Interaktion bankfachlicher Dokumentation
und Umsetzung auf Basis von Ab InitioVeränderung in der Zusammenarbeit von Fach- und IT-Bereichen
SKS Group | | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz 329.03.2019
Diskussion der Ausgangssituation – Fakten
Ab 2020 werden die
Institute verstärkt
A360.7 oder andere
Meldewesen-
Standardprodukte
einführen. Das
bedeutet erhebliche
Investitionen in die
Schnittstellen.
Einführung
MW-Produkte
Mit AnaCredit, TRIM,
MREL, KYC, MaRisk,
etc. liegen über
vierzig unmittelbare
gesetzliche
Anforderungen rund
um das Thema
Datenqualität vor.
Regulatory Driven
Data QualityZunahme
Regulatorik
In 2018 ist die Anzahl
der relevanten
Normen und
Änderungen erneut
um ca. 25%
gegenüber dem
Vorjahr auf über 600
gestiegen.
In 2018 fanden weit
über fünfzig OSIs*
bzw. § 44-Prüfungen
statt. Mit wenigen
Ausnahme waren alle
mit Prüfungsanmer-
kungen versehen –
häufig im Kontext
AT 4.3.4
Prüfungsstringenz
der Aufsicht
*Onsite Inspections
SKS Group | 29.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Kostenintensiv
Wieso ist die Umsetzung externer, interner und regulatorischer Anforderungen so
kostenintensiv und fehleranfällig?
Abhängigkeit vom Software-Hersteller
Wie kann die Abhängigkeit vom Software-Hersteller gezielt verringert werden?
Data Governance und Transparenz
Wie lässt sich Data Governance elegant beherrschen?
Durchführung von Tests
Warum ist die Durchführung von Tests so ineffizient?
Agiles Zusammenarbeitsmodell
Wie lässt sich die Zusammenarbeit zwischen Fach- und IT-Abteilung nachhaltig
verbessern?
Mit der Ausgangssituation verbundene Probleme
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These - Regulatorik lässt sich nicht überschneidungs-
frei einem Organisationsbereich zuordnen
Gesetze/Normen
Institute müssen im Durchschnitt in Deutschland mindestens ca.
1.000 Gesetze/Normen einhalten.
Zusammenhang mit Verweisen
Ca. 75% dieser Gesetze/Normen hängen durch Verweise
unmittelbar oder über gleichgerichtete Anforderungen mittelbar
zusammen.
Mehrere Organisationsbereiche
In 95% der Fälle betrifft die erstmalige Umsetzung und der
dauerhafte Prozess mehrere Organisationsbereiche einer Bank.
Ist nicht ein grundsätzliches Umdenken
erforderlich??
Visualisierung Regulatorik Interpretation
29.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
SKS Group | 629.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Kundendaten im regulatorischen Kontext
Zielgröße
Reporting
Reporting, Limitierung
Limitierung, Prozess,
Kreditvergabe
Fraud, Prozess, Aufnahme
neuer Kunden
Reporting, Liquiditäts-
steuerung
Reporting granularer
Einzeldaten
Reg. Anforderung
§ 14 KWG
Millionenkredit-Meldung
§ 13 KWG
Großkredit-Meldung
Art. 4 Abs. 1 Nr. 54 CRR
PD/Gegenpartei
3. Geldwäscherichtlinie
Know-your-Customer
ITS 2016/313
AMM C66
Verordnung 2016/867
AnaCredit
Basis-Informationen
Quellen zur Identifikation von
Kontroll-, Eigentums- und
Abhängigkeitsverhältnissen:
1. Gesellschaftsvertrag + Satzung
2. Handelsregisterauszug
3. Beherrschungsverträge
4. Jahresabschluss
5. Lagebericht
6. Presse und Veröffentlichungen
7. Einnahmen-Überschuss-Rech.
8. Einkommensteuerbescheid
9. Internetrecherche
10. Auskunfteien
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FAZIT
Unterschiedliche fachliche und regulatorische Zielrichtung führen,
bei zum Großteil gleichen Informationsquellen,
zu (mehrfach-)redundanten Umsetzungen.
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Konzepte isoliert Wissen temporär
Organisation
unflexibel
Manuelle
Tätigkeiten
Einmal
(Wegwerf)-
AufwändeEs wird extrem viel Zeit, Energie und Geld
verwendet, um eine Anforderung umzusetzen.
Nach der Umsetzung ist die Bank weder
intelligenter, smarter oder schneller geworden –
sie hat nur die Anforderung umgesetzt.
Nur die Anforderung umgesetzt…
Auswirkungen der These
Das Wissen fließt ab.
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Evolution der Lösung und Ableitung des Zielbildes
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• Projektziele immer erreicht,
aber keine end-to-end oder
Problemlösung erwünscht
Jahrzehntelange
regulatorische Expertise• Standard-Konzeptions-
Framework
• Single Source of Business
Logic
• Automatische Analyse von
Konzepten
• Standardisiertes End-to-
End Framework
• Nachvollziehbarkeit und
Erhöhung Transparenz
• Abschaffung von
Kopfmonopolen
Entwicklung GOM
Dokumentationsstandard
• Business Regeln über
grafische Oberflächen
• Technische Umsetzung
durch Business Analysten
• Automatisierung von
Testfällen
• Automatisierte Erstellung
von Schnittstellen
• Komplette Data Lineage
• Datenqualitätssicherung
Einsatz von
Unser Ausgangspunkt 2015/2016 2018
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GOM
Zielbild am Beispiel von AnaCredit
Interaktion Fachlichkeit (GOM) und Ab Initio
| Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz 1029.03.2019
Reporting- und Prozess-Konzepte
GOM
i.e.S* Zieldaten-Konzept
BIRD
ANACREDIT
Analytical Credit Dataset
*Das GOM Informationenmodell wird im Produkt- und in den Querschnittskonzepten definiert und beschrieben
Quelldaten-Konzept
Meldung
z.B. ACr
SKS Group | 1129.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Nutzung einer gemeinsamen bankfachlichen Sprache
Auszug aus dem Meldungskonzept (1/2)
…
Bankfachlichkeit wird strukturiert und beschrieben.
Verwendung eindeutiger Namen und Bezeichner.
Das WIE und WOZU steht im Vordergrund.
Berücksichtigung der Besonderheiten der Ebenen (Meldung, Software, Quelle).
Vernetzung der einzelnen Informationen.
Transparenz zu Produkten über die gesamte Lieferstrecke hinweg.
Referenz auf externe Taxonomien (BIRD,…) werden aufgenommen.
Ausweitung der Skill-Anforderungen an Kollegen aus den Fachbereichen.
Strukturen werden in Fachkonzepte eingebunden.
SKS Group | 1229.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Nutzung einer gemeinsamen bankfachlichen Sprache
Auszug aus dem Meldungskonzept (2/2)
Element Ausprägung | Beschreibung | Wert
Element [Acr.TAB2.Attr029]
Langtext Attribut 29: Art des Instruments
Format Enumeration
Beschreibung Kategorisierung der Instrumente aus Sicht AnaCredit
Enumeration
1000 Einlagen (außer umgekehrte Pensionsgeschäfte)
1001 Revolvierende Kredite (ohne Überziehungs- und Kreditkartenkredite)
1002 Kreditlinien ohne revolvierende Kredite – Kredite die typischerweise vor Auszahlung mit einer
Kreditlinie, die der Kreditnehmer in Anspruch nehmen kann, vergeben werden und bei deren Tilgung
das Limit nicht wieder auflebt
1003 (umgekehrte Pensionsgeschäfte – Reverse Repos im Sinne von
[RQ.EU.DV.F.680/20140616_Anh_V_Teil_2.14])
1004 (andere Kredite – Kredite die nicht in die anderen Kategorien passen)
BIRD [BIRD.DOMAIN.SUBDOMAIN_ID] = TYP_INSTRMNT_ANCRDT_CLLCTN
BBK-Codeliste CL__BBK_TYP_INSTRMNT_ANCRDT_CLLCTN_NA
Hinweise
Folgende Ausprägungen sind für nicht relevant
51 Kreditkartengeschäft.
80 Finanzierungsleasing.
Überarbeitet …
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Nutzung einer gemeinsamen bankfachlichen Sprache
Auszug aus dem Meldungskonzept
Das Verfahren ist universell.
Alle Konzepte sind gleichartig lesbar.
Massive Wiederverwendung.
Voller Fokus auf den Inhalt.
Analysen auf Wissen möglich.
Nutzen skaliert mit jeder Anwendung.
Automatisierung: Test, Validierung, Analyse
Data Lineage ergibt sich implizit.
Vollständige Klarheit über Ort einer Information.
Skills können zielgerichtet eingesetzt werden.
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Nutzung einer gemeinsamen bankfachlichen Sprache
Auszug aus dem Meldungskonzept
Key Bedingung R1 R2 R3 R4
B1 [MPKAT.Gruppe] = Geldhandel J
B2 [MPKAT.Klasse] = RepoLeihe J
B3 [MPKAT.Klasse] = Konto J J
B4 EXISTS [GOM.REL.Kontoinhaber.KeyNach1] J J
B5 [GOM.PARTNER.07_EXTKAT.FLG_MFI_EZB] = Ja J N
B6 [MPKAT.Gruppe] = Forderungspapier
B7 [GOM.WP.90_ATTRIBUTE.FLG_Boersenfaehig] = Nein
B8 EXISTS [GOM.REL.Emmittent.KeyNach1]
B9 [GOM.PARTNER.07_EXTKAT.FLG_MFI_EZB] = Ja
LZ
A1 [ACr.TAB2.Attr029] = 1000 (Einlagen, außer umgekehrte Pensionsgeschäfte) J J
A2 [ACr.TAB2.Attr029] = 1003 (umgekehrte Pensionsgeschäfte) J
A3 [ACr.TAB2.Attr029] = 1004 (andere Kredite)
A4 [ACr.TAB2.Attr029] = 20 (Überziehungen – Inanspruchnahmen auf laufenden Konten) J
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Wiederverwendung
und
Zusammenarbeit
Iterationen
Nachhaltiges
Wissen
und
Koordination
Automatisierung
und
Toleranz
ASSETS schaffen
und
UMDENKENDurch eine andere Form der Organisation im
Hinblick auf Dokumentation und Umsetzung
werden nachhaltige Ergebnisse erzielt.
Mit jedem Projekt wird die Bank smarter,
schneller sowie stabiler und jedes Projekt
profitiert von allen vorherigen.
Mit jedem Projekt smarter werden…
Mit der Umsetzung regulatorischer Anforderungen
Assets schaffen
Anforderungen schaffen Assets – auch in agilen Teams.
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GOM
Zielbild am Beispiel von AnaCredit
Interaktion Fachlichkeit (GOM) und Ab Initio
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Reporting- und Prozess-Konzepte
GOM
i.e.S* Zieldaten-Konzept
BIRD
ANACREDIT
Analytical Credit Dataset
*Das GOM Informationenmodell wird im Produkt- und in den Querschnittskonzepten definiert und beschrieben
Quelldaten-Konzept
GOM (Datenmodell)
Business
Data Modell
Business
Mapping
Rules
AxiomSL
A360
RegPro
RiskAut.
BAIS
Business
Mapping
Rules
Interface Meldung
z.B. ACr
SKS Group | 1729.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Ab Initio ermöglicht die Datenintegration und erfüllt
Business-, IT- und Regulatorik- Anforderungen
Graphenentwicklung (GDE) und Pflege von fachlichen Regeln (BRE)
Entkoppelt von der Technik. Ermöglicht somit Spezialisierung in FB und IT.
Einfache Pflege von fachlichen Regeln durch den Fachbereich.
Kombiniert Dokumentation und Transformation zentral.
Pflege und Vereinheitlichung von Fachbegriffen im Data Dictonary.
Große Flexibilität aufgrund paralleler Verarbeitung.
Automatisierung: Test, Validierung, Analyse.
Data Lineage ergibt sich implizit.
Ermöglicht Transparenz der Datenflüsse / Data Lineage.
Ausweitung der Skill-Anforderungen an Kollegen aus den Fachbereichen.
SKS Group | 1829.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Ab Initio Darstellung der Architektur – Trennung
zwischen fachlicher und technischer Sicht
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Arbeiten mit Entscheidungsbäumen innerhalb von
Ab Initio mit der BRE
SKS Group | 2029.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Integrierte Metadaten Plattform
SKS Group | 29.03.2019 | Setting the Standard | SKS und AB Initio auf der IQPC in Mainz
Kosteneffizient
Regulatorische Anforderungen lassen sich signifikant günstiger –
geschätzt ca. 50% – umsetzen!
Abhängigkeit vom Software-Hersteller
Die Abhängigkeit wird auf die Schnittstellen-Feldanforderung reduziert
indem die Bankfachlichkeit in den Vordergrund gestellt wird!
Data Governance und Transparenz
100% Transparenz bez. der Data Lineage und der angewendeten
fachlichen Logik!
Durchführung von Tests
100% Testabdeckung bereits während der Konzeption!
Agiles Zusammenarbeitsmodell
Klare Aufgabenteilung zwischen IT- und Fachabteilung und
Merge der Ergebnisse in Ab Initio!
Umfangreicher und langfristiger Nutzen
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erfüllt
sondern
die Bank verstanden!
nicht nur AT 4.3.4.
Zusammenspiel des Geschäftsobjektmodells (GOM)
und Ab Initio für die technische Umsetzung
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Ansprechpartner innerhalb der SKS Group
Telefon + 49 163 360 17 06
Fax +49 6146 603 701
E-Mail: jan-hrynko@sks-group.eu
Web: www.sks-group.eu
Jan Hrynko Geschäftsführer SKS Group
Geheimrat-Hummel-Platz 4 | 65239 Hochheim am Main