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Auswirkungen des Phänomens Mobile auf die Banken !

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Zürich, Juli 2014

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Ausgangslage

Banken stehen unter Druck

• Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten

• Warum ist das eigentlich so?

Mobile verändert die Welt

Mobile ist DER Zugang zum Kunden

Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken

Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer

verändern sich

Die „Ver-Time-Line-ung“ unserer Welt

Dumme Daten erhalten einen Kontext

• Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehwert

Identische Daten über alle Geräte

• Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den Browser?

• Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?

Daten kommen zu mir

• Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC?

• Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der Wand?

• Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?

• Drucken Sie Flugtickets noch aus?

API World

• Für fast alles gibt es APIs

• Banken sind in der Welt noch nicht angekommen

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Und was kommt noch hinzu?

Relevante Player

• Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen Finanzen nimmt deutlich zu

• War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps

Gefahr

Welche Chance und welche Gefahr liegt darin für die Banken?

• Mobile wird auch für Banken zum Kontaktpunkt Nummer 1

• Banken die das verstanden haben, werden den Zugang zum Kunden behalten können

• Voraussetzung: Sie haben weiter Relevanz für den Kunden

• Sind die Banken nicht auf dem Mobile des Kunden vertreten, wird es Dritte „Gate-Keeper“ geben

Gefahr

• Verpassen die Banken den mobilen Zug, kann ihnen ein ähnliches Schicksal wie im eCommerce drohen

• auch hier werden die Banken nur noch als Abwickler der Zahlung genutzt und die Kundenbeziehung und das Business liegt woanders

Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt

• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt

• Heute sind es weiter drei Netze, aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)

• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits

• „Netzbetreiber“

• Net-M, Fidor, BIW, MHB

• Anbieter

• Weltsparen, Avuba, Auxmoney, qontis etc.

ABER

!!!!!Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle Kundenneeds wenig bis keine Antworten hat: !

- Push-Erlebnisse - Multibankenanforderung - Multi-Device-Erlebnis - Ende von Datensilos - Smarte Datenaufbereitung

!!Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht flexibel genug ist.

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ZUDEM

!!!!FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben oder in Teilen in Koop mit Banken an. !Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von aussen nötig sind und öffnen sich und ihre Systeme für Dritte

- Fidor - Credit Agricole - Axa Banque - Erste Bank - BBVA

!Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set moderne Schnittstellen

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Was ist figo?

Banking as a Service

!zentraler figo Benutzer Account

User- & Access ManagementMetadata Enrichment

Realtime sync & NotificationsSync across devices & services

figo Dienste 3rd Party Services / White-Label

figo-Connect API

Verbindung zu Banken, Kreditkarten, Wallets

!Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum

figoAccount

Martin Mustermann 2399 3292 2398 098

Bank

Was ist figo? „Banking as a Service“ figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche Banken, Kreditkarten und Wallets sowie erste internationale Banken. !Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account („Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner. !Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral gespeichert und veredelt. !Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden. !Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen Finanzdaten. !Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung. !Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden. !Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber jederzeit an andere Orte migriert werden.

Banking ist ein Mehrwert für viele Dienste

Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung

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figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business. !Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne der Nutzer umgesetzt. !Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern lediglich eine einfache REST-API integrieren. !Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber unmittelbare Vorteile. !

White-Label AppScan and Pay

Konto-Alarm App

OPOS Abgleich und Zahlungen einreichen

Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments

Risk, Leads und Überweisen

figo Frontend Beispiele

White&Label:&&E-POST&Konto-Pilot&der&Deutschen&Post&

•  Der$E&POST$KontoPilot$$

•  Finanzen$sicher$im$Blick$

•  Alle$bestehenden$Bankkonten$werden$in$einer$Banking$App$zusammengefasst$

•  EinsBeg$in$mehr$Dienste$rund$um$die$$E&IdenBtät$bei$der$Post$

•  Ca.$50%$Konversion$von$DL$zum$akBven$Nutzer$

•  CAC:$<$2$Euro$

•  Lizenzmodell$figo$/$Post:$$Fee$pro$akBvem$User$/$Monat$

12$

13#

figo$Connect$API:$Billomat$3$Auslesen$von$Umsätze$

14#

figo$Connect$API:$Lendstar$–$In4App$P2P$Payment$

figo$connect$API:$Auxmoney$Risiko5$und$Bonitätsprüfung$$

15#

Wie passt das mit Banken zusammen?

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• figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)-Infrastruktur bereit !

• Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort große (IT)-Projekte starten zu müssen !

• figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden Ideen zu testen

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Konkrete Ideen

Small Business Banking !Banken als echter Partner von SMB !Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden

- ERP - Fakturierung - etc

!Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden !Neue, vertiefte Kundenbeziehung !Überlegene Technik als Akquise-Instrument !figo-Connect macht diese Anbindung einfach und Simpel möglich

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Multibanking !Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos, wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren. !Zu den persönlichen Finanzen gehören auch

- Kreditkarten - Wallets wie PayPal - Konten anderer Banken

!!figo hat die Anbindung an alle diesen Konten und Accounts der Kunden und führt diese an einem Ort zusammen

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Banken-Appstore !Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind die auf Kundenanforderungen reagieren. !Vorbilder in dieser Denke sind

- Credit Agricole - AXA BANQUE - la Caixa - Fidor Tecs

!Es geht nicht darum die Systeme abzu- schotten, sondern im Dialog passende Lösungen für gemeinsame Kunden zu schaffen !!Die figo Connect API kann eine Grundlage für Banken sein, die sichfür Partner öffnen wollen

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Interesse?!

André M. Bajorat GF und Co-Founder

amb@figo.me +49 172 4574783