Ihr Einkommen ist zu wertvoll für Experimente€¦ · Finanziell rundum abgesichert Vom ersten Tag...
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Ihr Einkommen ist zu wertvoll für ExperimenteZurich Berufsunfähigkeits-Vorsorge
„Das ist schon eine einschneidende Nachricht. Nichts war mehr, wie es war.“ Bei einer Operation wurde versehentlich ein Nerv beschädigt, was zu einer Stimmlippenlähmung führte. Für ihn als Trainer, der in seinem Beruf auf seine Stimme angewiesen ist, war das besonders schlimm: „Existenzangst, die Stimme bricht weg – ich war sprachlos.“ Zum Glück hatte er eine Berufsunfähigkeits- versicherung abgeschlossen. Sein Versicherungsvertreter kümmerte sich um alles, und die monatliche Berufsunfähigkeitsrente nahm ihm und seiner Familie zu-mindest die Sorgen um die Existenz. Mit Hilfe seiner Schwester, die Logopädin ist, lernte er das Sprechen neu. Inzwischen gilt er als geheilt und ist wieder mit Leidenschaft in seinem Beruf tätig.
„Das ist schon ein gutes Gefühl, durch so ein tiefes Tal zu kommen und dass es viele Partner gibt, die einen unterstützen und einem helfen: die Familie, die Freunde – aber auch die Versicherung.“
„Erst wenn man etwas verloren hat, weiß man, wie kostbar es ist.“
Wie viel ist Ihre Arbeitskraft wert?
Quelle: Handbuch der österreichischen Sozialversicherung 2018
Christian F., 46, arbeitet in seinem Traumberuf. Er ist Kommunikationstrainer und liebt es, mit Menschen zu reden. Dann entpuppte sich ein kleiner Knoten am Hals als Mandelkrebs.
Existenz ohne Einkommen?
Die meisten Dinge, die Ihnen lieb und teuer sind, haben Sie gut geschützt und versichert: Ihr Auto, Ihr Eigenheim, Ihren Haushalt. Doch wie haben Sie sich und Ihre Arbeitskraft geschützt?
Die Auslöser sind vielfältig und das Risiko wird stark unterschätzt. Die Hauptursache für Berufsunfähigkeit ist Krankheit. Unfälle dagegen machen nur einen geringen Anteil von ca. 10% aus.
Arbeitskraft berechnen
Wert meiner Arbeitskraft:
EUR
Christian F., Kommunikationstrainer
1,083 Mio. EUR
ohne Berufs- ausbildung
1,325 Mio. EUR
Berufs- ausbildung
1,561 Mio. EUR
Matura
2,002 Mio. Euro
Fach- hochschule
2,320 Mio. Euro
Hochschule
Quelle: FAZ.net, Lebensverdienst nach Ausbildung
19,6 %
andere Krankheiten (Krebs, MS etc...)
10,6 %
Krankheiten des Kreislaufsystems
12,8 %
Neubildungen
37,3 %
Psychische Erkrankungen und Verhaltensstörungen
19,7 %
Krankheiten des Muskel- Skelett-Systems und des Bindegewebes
Jeder Fünfte wird berufsunfähig
= Nettogehalt monatl. x 14 x restl. Arbeitsjahre bis zur Pension
Auf andere können Sie sich nicht verlassen
Arbeitgeber und Krankenkasse zahlen nur zeitlich begrenzt und vom Staat ist nur wenig zu erwarten. Für Personen, die ab 1. Jänner 1964 geboren wurden, gibt es keine Pension wegen vorübergehender Invalidität bzw. Berufsunfähigkeit, sondern nur wegen dauernder Invalidität bzw. wegen dauernder Berufsunfähig-keit. Stattdessen wurde das Rehabilitations- und Umschulungsgeld eingeführt. Der zuletzt ausgeübte Beruf spielt hierbei keine Rolle.
Selbständige nach dem gewerblichen Sozialversicherungsgesetz beziehen eine gesetzliche Erwerbsunfähigkeitspension. Vor Vollendung des 50. Lebensjahres sind Selbständige auf den allgemeinen Arbeitsmarkt verweisbar und erhalten in der Regel keine Leistungen. Für Selbständige über 50 Jahre bzw. über 60 Jahre gibt es gesonderte Bestimmungen. (Weitere Infos unter www.svagw.at/info)
Was passiert, wenn Sie nicht mehr arbeiten können?
Der Unterschied: Arbeitsunfähig Vorübergehender Zustand, der eine Besserung des Gesundheitszustandes erwarten lässt.
Berufsunfähig Dauerhafter Zustand von voraussichtlich mindestens 6 Monaten.
Einkommenslücke
Berufsunfähigkeitspension
Einkommen
Berufsunfähigkeitspension im Verhältnis zur Einkommenshöhe
Lebensunterhalt ist ohne Einkommen nicht leistbar
Österreich ist ein Sozialstaat, der uns in vielen Bereichen absichert. Doch die Leistungen eines Sozialstaates sind limitiert und reichen meist nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Im Durchschnitt bekommen Berufstätige, die frühzeitig aus dem Erwerbsleben ausscheiden, lediglich EUR 1.158 netto* Berufsunfähigkeits- pension. Die Kosten des täglichen Lebens bleiben gleich!
Gilt für alle ab dem 1.1.1964 Geborenen
* Quelle: Handbuch der österreichischen Sozialversicherung 2018
4 WochenLohnfortzahlung durch Arbeit-geber (50%)
Max. 52 WochenKrankengeld durch gesetzliche Krankenkasse
Notstands-hilfe
Mindest-sicherung
•
•
•
•
Rehabilita- tionsgeld Umschulungs- geld
6 bis max. 12 WochenLohnfortzahlung durch Arbeit- geber (100%)
Volles Gehalt
Quelle: Eigene Darstellung, Recherche: sozialversicherung.at
Wie viel finanzieller Spielraum bleibt bei Arbeitsunfähigkeit übrig?
Bei der Zurich Berufsunfähigkeits-Vorsorge gibt es einen wesentlichen Vorteil. Bei einer mindestens sechsmonatigen ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit, erhalten Sie bei Einschluss dieses Bausteins eine Arbeitsunfähigkeitsleistung in der Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für maximal 24 Monate. Damit haben Sie neben dem gesetzlichen Krankengeld finanziellen Spielraum, um zum Beispiel Rehamaßnahmen zu bezahlen.
Ihr persönliches Konzept zur Einkommenssicherung
Einen frühen und passgenauen Schutz gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sollten Sie in den Mittelpunkt Ihrer Absicherung stellen, um Ihren Lebensstandard zu sichern – auch Ihrer Familie zuliebe. Denn bei Einkommensverlust steht die Existenz von allen auf dem Spiel. Auch wenn Sie erst am Anfang Ihrer Karriere stehen, sollten Sie an Ihre Absicherung denken. Berufseinsteiger profitieren dank ihres jungen Alters und meist guten Gesundheitszustands von günstigen Beiträgen.
Die neue „4+2-Regel“
Rückwirkende Leistung (optional) bei Arbeitsunfähigkeit in Höhe der versicherten Rente nach
• ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit von sechs Monaten oder • bei ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit von vier Monaten und einem Prognosezeitraum von zwei weiteren Monaten.
Arbeitsunfähigkeitsleistung rückwirkend, max. 24 Monate
24. Monat7. Monat
Quelle: Eigene Darstellung, Recherche: sozialversicherung.at
* Dieses Service ist derzeit nur in Wien verfügbar.
Absicherung flexibel anpassen
Inflationsschutz Sie entscheiden, ob und wie Ihr Beitrag und Ihre Berufsunfähigkeitsrente jährlich erhöht werden sollen. Damit können Sie die Inflation ausgleichen.
Lebensphasenkonzept Sie entscheiden, ob Sie Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Ereignissen an veränderte persönliche Bedürfnisse anpassen möchten. Zusätzlich profitieren Sie von umfangreichen Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheits-prüfung.
Innovatives Scoring-Modell Zurich bietet Ihnen ein maßgeschneidertes Berechnungsmodell zur individuellen Beitragseinstufung Ihres Berufes.
Schnell und einfach beantragen
Wir beraten Sie fachkundig und nutzen moderne Online-Antragsprüfungssysteme. Manchmal wird darüber hinaus eine Gesundheitsprüfung notwendig. Mit dem Zurich Medizin Check* geht das unkompliziert an einem Ort Ihrer Wahl, z. B. zu Hause oder am Arbeitsplatz.
Umfassendes Serviceangebot im Leistungsfall Sofern von Ihnen gewünscht, bieten wir Ihnen eine umfangreiche Beratung und Unterstützung bei der Rehabilitation und bei der möglichen Wieder- eingliederung an. Für eine durchgeführte medizinische Rehabilitations- oder eine berufliche Reintegrationsmaßnahme übernehmen wir die Kosten bis zum Sechsfachen der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente.
Wir schützen Ihre Existenz
Vertragslaufzeit
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Berufs- einstieg
Hochzeit
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Aus- bildung
Gehalts- erhöhung
Finanziell rundum abgesichert
Vom ersten Tag an volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit.
Berufsunfähigkeitsrente Im Leistungsfall erhalten Sie eine monatliche Rente für die Dauer der Berufs- unfähigkeit. Die Rente zahlen wir, wenn Ihre Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen wird – auch rückwirkend! Leistung erfolgt auch bei Pflegebedürftigkeit (1 Pflegepunkt). Wir verzichten auf die Prüfung, ob Sie auch eine andere Tätigkeit ausüben könnten (abstrakte Verweisung).
Optionale Leistung bei Arbeitsunfähigkeit Waren Sie mindestens sechs Monate ununterbrochen arbeitsunfähig, erhalten Sie bei Einschluss dieses Bausteins rückwirkend eine Arbeitsunfähigkeitsleistung in Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente.
Bruttoprämiengarantie §172 Vers. VG Zusätzlich bietet Zurich eine Nettobeitragsgarantie bis 2025! Ihre Prämie ist auch bei langen Laufzeiten gesichert und kann nicht erhöht werden.
Wir sind für Sie da!
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Zürich Versicherungs-AktiengesellschaftSchwarzenbergplatz 15, 1010 WienZurich Service Center kostenlos unter: 08000 - 80 80 80, www.zurich.at
Die abgebildeten Zeichen sind Markenzeichen der Zürich Versicherungs-Gesellschaft AG und als solche weltweit eingetragen.
Dieses Dokument dient nur zu MARKETING- UND INFORMATIONSZWECKEN. Daten und Informationen sind sorgfältig erstellt (Erstellungsdatum siehe Fußzeile). Haftung oder Garantie für Richtigkeit und Vollständigkeit wird nicht übernommen. Angaben stellen keine Beratung dar. Rechtlich verbindlich sind die gültigen Versicherungsbedingungen, mit Ihnen getroffene schriftliche Vereinbarungen und Produktinformationsblätter.
Erfahrung, die sich auszahlt
Wenn es um Sicherheit geht, geht es auch immer um Vertrauen. Seit mehr als 140 Jahren ist Zurich ein verlässlicher Partner für viele Österreicherinnen und Österreicher. Nutzen Sie unser Know-how in der Risikoabsicherung, Vorsorge sowie Vermögensbildung und profitieren Sie von unseren mehrfach ausgezeichneten Lösungen nach Maß.
Bester BU-Versicherer Deutschland 2018
Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge von Zurich wird zur Verfügung gestellt von: Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AGPoppelsdorfer Allee 25-33, 53115 Bonn
Der Bezug/Abschluss erfolgt über:Zürich Versicherungs-AktiengesellschaftSchwarzenbergplatz 15, 1010 Wien