Zum 1. Januar 2015 sinkt der Rechnungszins in der Lebens-versicherung auf 1,25 Prozent. Wer sich noch den aktuellen, höheren Zinssatz sichern will, muss rasch handeln.

Ohne zusätzliche private Altersvorsorge

kann es nach dem aktiven Berufsleben

finanziell eng werden. Lebens- und Ren-

tenversicherungen sind dabei nach wie

vor ein wichtiges Standbein der privaten

Daseinsvorsorge. Ein Argument, gerade

jetzt konkrete Schritte in Sachen Alters-

vorsorge zu unternehmen, ist die bevor-

stehende Senkung des Rechnungszinses.

„Anker setzen“ nennt die SIGNAL IDUNA

ihre Aktion, mit der sie Kunden und Inte-

ressenten auf die kommende Zinssen-

kung aufmerksam macht. Diese Absen-

kung um 0,5 Prozentpunkte wirkt sich

deutlich auf die Höhe der garantierten

Renten zum Rentenbeginn aus. So liegen

die Garantierenten zum alten Zinssatz um

Zum 1. Januar 2015 treten die meisten Vorschriften der vom Gesetzgeber beschlossenen Lebensversicherungsreform in Kraft. Die bringt unter anderem mit sich, dass der Rech-nungszins für neue Verträge von derzeit 1,75 auf 1,25 Prozent sinkt. Wer sich noch den höheren Zinssatz sichern will, sollte jetzt handeln.

Reden wir über private AltersvorsorgeZum 1. Januar 2015 sinkt der Rechnungszins in der Lebensversicherung

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Infobrief der SIGNAL IDUNA Gruppe für Handwerk, Handel und Gewerbe 4/2014kontakte

kontakte 4/20142

bis zu 26 Prozent höher als für nach dem

1. Januar 2015 geschlossene Verträge.

Für einen 30-Jährigen, der noch vor dem

1. Januar eine private Rentenversicherung

für einen Monatsbeitrag von 50 Euro ab-

schließt, bedeutet dies einen Vorteil von

über 2.200 Euro, rechnet die SIGNAL

IDUNA vor.

Das Gute: Wer sich noch in diesem Jahr

dafür entscheidet, mit einer privaten Ren-

tenversicherung, etwa der SI Flexible

Rente, aktive Altersvorsorge zu beteili-

gen, profitiert über die gesamte Vertrags-

laufzeit vom höheren Zinssatz. Dieser gilt

für Zuzahlungen, Dynamiken sowie Erhö-

hungen des Versicherungsschutzes –

auch für eine eventuell integrierte Berufs-

oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Und der Versicherte profitiert von weite-

ren exklusiven Vorteilen. So erhalten Ver-

träge, die bis zum Jahresende geschlos-

sen werden, zusätzliche Garantien, mit

denen sich die Altersvorsorge noch flexi-

bler an den persönlichen Bedarf anpas-

sen lässt. Die versicherte Altersrente kann

zum Beispiel innerhalb der ersten fünf

Jahre um bis zu 400 Prozent erhöht wer-

den. Später sind Erhöhungen um bis zu

100 Prozent pro Jahr möglich, für Versi-

cherte bis zum vollendeten 50. Lebens-

jahr sogar ohne, danach mit vereinfachter

Gesundheitsprüfung.

Einen Vorsorge-Anker setzen kann man

bereits ab einem Monatsbeitrag von 15

Euro. So sichert man sich den aktuellen

Zinssatz und gleichzeitig alle Optionen,

seine Altersvorsorge zu diesen Konditio-

nen weiter auszubauen. Weitere Informa-

tionen gibt es unter anderem über die

speziell eingerichtete Internetseite vorsor-

ge-anker.de. Hier haben Interessierte

auch die Möglichkeit, ihren persönlichen

Vorsorge-Anker online abzuschließen.

Mit Beitritt zur Initiative verpflichten sich

die Unternehmen, wechselwilligen Versi-

cherten auf Anfrage das gesamte Spek-

trum an möglichen Tarifalternativen auf-

zuzeigen oder geeignete Tarife im Kun-

deninteresse auszuwählen. Dabei testiert

ein unabhängiger Wirtschaftsprüfer die

Auswahlkriterien. Überdies erhalten Ver-

sicherte bei Prämienerhöhungen bereits

ab dem 55. Lebensjahr – fünf Jahre früher

als nach den gesetzlichen Vorgaben – au-

tomatisch konkrete Tarifalternativen mit

dem Ziel der Beitragsreduzierung. Sämtli-

che Tarifwechsel-Anfragen werden inner-

halb von 15 Arbeitstagen beantwortet, so

die SIGNAL IDUNA.

Ein unternehmensinterner Tarifwechsel

ermöglicht es Versicherten, ihren Versi-

cherungsschutz einem geänderten Be-

darf anzupassen. Daneben können sie

auch ihre Beiträge senken, wenn sie in

Tarife mit geringerem Leistungsumfang

wechseln. Die bis zum Zeitpunkt des

Wechsels bereits angesammelten Alte-

rungsrückstellungen bleiben immer in vol-

ler Höhe erhalten. Der neue Leitfaden in-

Auch die Krankenversicherer der SIGNAL IDUNA sind einer Service-Initiative des Branchenverbandes beigetreten, die den Versicherten bis spätestens 2016 den unternehmens-internen Tarifwechsel weiter erleichtert. Der neue Tarif-wechsel-Leitfaden geht dabei deutlich über die Vorgaben des Tarifwechselrechts hinaus.

SIGNAL IDUNA setzt Tarif-wechsel-Leitfaden um

Neue Service-Initiative in der privaten Krankenversicherung

Auch die Krankenversicherer der SIG-

NAL IDUNA erleichtern ihren Versicher-

ten den unternehmensinternen Tarif-

wechsel weiter. Eine Beratung durch den

Versicherer ist empfehlenswert.

kontakte 4/2014 3

Die betriebliche Altersversorgung (bAV)

ist in Klein- und Mittelbetrieben aus Furcht

vor Kosten und möglichem Verwaltungs-

aufwand nach wie vor zu gering verbrei-

tet. Das hat jetzt eine Studie des Bundes-

ministeriums für Arbeit und Soziales

bestätigt. Dabei ist die bAV weder kosten-

intensiv noch kompliziert. Laut Studie bie-

ten immer noch fast zwei Drittel der

Kleinstunternehmen mit bis zu vier Mitar-

beitern keine betriebliche Altersversor-

gung an. Ebenfalls einen großen Nachhol-

bedarf haben Kleinunternehmen mit bis

zu neun Arbeitnehmern: Hier offerieren

aber immerhin 65 Prozent der Betriebe

eine bAV, während dies in 97 Prozent der

Großunternehmen der Fall ist. Die Ursa-

chen für die zögernde Verbreitung der be-

trieblichen Altersversorgung liegen primär

in Informationsdefiziten sowohl auf Ar-

beitgeber- als auch auf Arbeitnehmerseite

und den daraus resultierenden Befürch-

tungen beispielsweise vor hohem Kosten-

und Verwaltungsaufwand.

Die SIGNAL IDUNA weist darauf hin, dass

gerade vor dem Hintergrund des sich ver-

stärkenden Fachkräftemangels Mitarbei-

terbindung immer wichtiger wird. Damit

gewinnen zusätzliche Leistungen wie die

betriebliche Altersversorgung eine stei-

gende Bedeutung. Eine bereits vorhande-

ne bAV, die durch eine reine Entgeltum-

wandlung finanziert wird, lässt sich etwa

durch eine Arbeitgeberbeteiligung noch

weiter aufwerten. Das erhöht die Attraktivi-

tät eines Unternehmens für Arbeitnehmer.

Deutlicher Nachholbedarf bei Kleinunternehmen

Betriebliche Altersversorgung

Im neu gestalteten Onlinebereich „Versi-

cherungen“ des Gesamtverbandes der

deutschen Versicherungswirtschaft fin-

den Verbraucher anbieterunabhängige

Informationen zu allen relevanten Versi-

cherungsprodukten: von der Basisren-

te bis zur Wohngebäudeversicherung.

Grundsätzliche Fragen wie etwa „Was

ist eine Elementarschadenversicherung?“

oder „Lohnt sich die Riester-Rente?“ wer-

den im neuen Online-Verbraucherbereich

beantwortet. Grafiken und Podcasts ver-

anschaulichen, wie die einzelnen Versi-

cherungen funktionieren.

Informationen zu 16 Versicherungspro-

dukten – von der betrieblichen Altersver-

sorgung bis Elementarschadenversi-

cherung – sind über die Internetseite

www.gdv.de/produktname direkt ansteu-

erbar.

Neuer Onlinebereich für VerbraucherFür wen lohnt sich die Riester-Rente?

Steht zusätzliches Kapital zur Verfügung,

etwa aufgrund von Sonderzahlungen

oder einer positiven Geschäftsentwick-

lung, kann dies der privaten Altersvorsor-

ge zugute kommen. Diese Mittel können

ganz oder teilweise als Zuzahlung in eine

bereits vorhandene Altersvorsorge fließen

oder als Einmalanlage in einen neuen Ver-

trag. Die Basis-Renten und die Flexiblen

Renten der IDUNA Leben bieten die Mög-

lichkeit, Zuzahlungen vorzunehmen. Dies

gilt sowohl für die klassischen als auch für

die fondsgebundenen Produkte. Zuzah-

lungen, die bis einschließlich 31. Dezem-

ber eingehen, werden für die steuerliche

Förderung 2014 berücksichtigt. Gehen

die Zuzahlungen später ein, werden sie

für 2015 gebucht.

Sonderzahlungen nutzenAltersvorsorge

formiert in verständlicher Sprache über

die geltende Rechtslage und die genauen

Modalitäten für einen möglichen Tarif-

wechsel. Teilnehmende Unternehmen wie

die SIGNAL Krankenversicherung und der

Deutsche Ring Krankenversicherungsver-

ein garantieren wechselwilligen Versi-

cherten dazu eine persönliche und be-

darfsgerechte Beratung.

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ImpressumHerausgeber: SIGNAL IDUNA Gruppe, Unternehmenskommu-nikation, Telefon (0231) 1 35-42 45, Fax (0231) 1 35 13-42 45, claus.rehse@signal-iduna.de, Verantwortlich für den Inhalt: Edzard Bennmann, Redaktion: Claus Rehse, Layout und Druckvorstufe: Sandra Glumann, Druck: SIGNAL IDUNA Die „kontakte“ dienen vorwiegend der persönlichen Un- terrichtung. Mit einer Weitergabe an Dritte und dem Nachdruck einzelner Artikel ist der Herausgeber gern einverstanden. Auflage: 21.000 Internet: http://presse.signal-iduna.de/Infobrief_Kontakte/

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Die Produktlinie „Zahn“ der SIGNAL IDU-

NA besteht aus vier Tarifen, die abge-

stuften Versicherungsschutz bieten. Vom

Basisschutz, der die Lücken in der der

„Regelversorgung“ bereits komplett

schließt, bis zum ZahnTOP mit Versiche-

rungsschutz auf Privatpatientenniveau.

Nach größeren Zahnersatzmaßnahmen

mit einer besseren Versorgung kommen

schnell mehrere tausend Euro zusam-

men. So kann eine hochwertige Zusatz-

versicherung buchstäblich Gold wert

sein, wenn Zahnersatz nötig wird: So

müsste ein Kassenpatient für ein Implan-

tat, das mit rund 2.800 Euro zu Buche

schlägt, etwa 2.400 Euro aus eigener Ta-

sche zahlen. Dank des ZahnTOP reduziert

sich der Eigenbeitrag auf 284 Euro nach

Kassenleistung. Und für die professionel-

le Zahnreinigung, für die die gesetzliche

Krankenversicherung im Regelfall nicht

leistet, muss der Patient nur geringe Ei-

genanteile selbst bezahlen.

Auch Finanztest empfiehlt den Abschluss

einer privaten Zahnzusatzversicherung.

Im August hatte das Magazin insgesamt

189 Zahnzusatztarife schwerpunktmäßig

auf die Leistungen für Zahnersatz unter

die Lupe genommen. Mit der Note sehr

gut (1,1) sicherte sich der Zahn-TOP eine

Spitzenposition.

Übrigens: Nicht im Test war der ZahnTOP-

pur, der sich mit identischen Zahnersatz-

leistungen wie der TOP an junge Leute

unter 40 richtet. Die SIGNAL IDUNA em-

pfiehlt allerdings, eine Zahnzusatzversi-

cherung nicht nur unter der Prämisse

Zahnersatz, sondern möglichst früh abzu-

schließen. Gerade bei Kindern und Ju-

gendlichen fallen häufig kieferorthopädi-

sche Behandlungen an. Die Krankenkasse

zahlt für eine Grundversorgung. Wer mehr

will wie Versiegelungen des Bracketsum-

feldes oder einen Retainer zur Sicherung

des Behandlungserfolges, muss die an-

fallenden Kosten generell selbst zahlen. In

einigen Fällen zahlen die Eltern die Be-

handlungskosten sogar komplett aus der

eigenen Tasche. Auch hier hilft eine pri-

vate Zusatzversicherung. Mit dem TOP-

pur steht ein Tarif mit umfassendem

Schutz zum Einstiegsbeitrag zur Verfü-

gung.

Sein „Esszimmer“ in Schuss zu halten, ist auch für Kassen-patienten in den letzten Jahren deutlich teurer geworden. Nicht umsonst vertrauen mehr als 13 Millionen gesetzlich Krankenversicherte auf eine private Zahnzusatzversiche-rung. Tendenz weiter steigend.

Zahnzusatzversicherung frühzeitig abschließen

SIGNAL IDUNA belegt im Test Spitzenposition

Eine private Zahnzusatzversicherung ist auch unabhängigen Experten zufolge sinn-

voll. Die SIGNAL IDUNA empfiehlt hier, möglichst frühzeitig aktiv zu werden.