Zusammenfassung

1

Arbeitslosigkeit (AL) Arbeitsunfähigkeit (AU) Tod

→ über 6,93 Millionen überschuldete Privatpersonen im Jahr 20173

→ 94.079 Privatinsolvenzen in 20176

→ 2017 erhöhte sich der durchschnittliche Kreditbetrag auf 11.355 Euro4

→ aufgrund des niedrigen Zinsniveaus bleibt die Anzahl der ausgefallenen Kredite (noch) konstant bei 2,2 %4

1 Statistisches Bundesamt: Todesursachen, Stand 2016, abgerufen: 02/20192 Statistikband „Rente 2017“ der Deutschen Rentenversicherung, S.32, Stand 01.10.20183 SchuldnerAtlas Deutschland 2018, Stand 13.11.2018

4 SCHUFA Kredit-Kompass 2018, Stand April 2018 5 Statistisches Bundesamt; Statistik der Sterbefälle; Stand 2017, abgerufen: 02/2019 6 Statista, Anzahl der Privatinsolvenzen in Deutschland von 2006 – 2017 (Bürgel), abg.: 26.02.2019

• aktuell über 2,4 Millionen Arbeitslose

• durchschnittliche Dauer der AL in 2017 = 37,5 Wochen

• Einkommenseinbußen zwischen 30% und 35% vom Netto

• DAK: 250.000 Versicherte länger

als 6 Wochen krank

• pro Jahr ca. 350.000 Neuanträge

auf Erwerbsminderungsrente

(EMR)

• durchschnittliche EMR: 716 Euro2

teilweise EMR: 412 Euro

volle EMR: 754 Euro

• Jährlich sterben über 932.000 Personen in Deutschland5

• Davon sterben rund 339.000 Jahr für Jahr an Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems1

• Durchschnittliche Witwen-/ Witwerrente 2017: 561 Euro2

Risiko Arbeitslosigkeit

2

0

1

2

3

2,62,5 2,5

2,42,3 2,3 2,3

2,42,3

2,22,1

2,2

2,4

Entwicklung der Arbeitslosenzahlen

Anzahl der Arbeitslosen unterliegt jahreszeitlichen Schwankungen

3

du

rch

sch

nit

tlic

he

Arb

eits

lose

nza

hl i

n M

io.

Quelle: Statistisches Bundesamt, Stand 02/2019

5,8 5,75,5

5,35,1

5,0 5,1 5,25,0 4,9

4,84,9

5,3

7,7 7,7

7,4 7,1 6,8

6,6 6,8 6,8

6,5 6,4 6,3 6,5

7,1

5,3 5,3 5,1 4,9 4,7

4,7 4,8 4,8

4,7 4,5 4,5 4,5

4,9

4

5

6

7

8

9

10

Arbeitslosenquote gesamt Arbeitslosenquote Ost Arbeitslosenquote West

Entwicklung der Arbeitslosenquote

4

Arb

eits

lose

nq

uo

te in

Pro

zen

t

Große Unterschiede zwischen der Arbeitslosenquote in Ost- und Westdeutschland

Quelle: Statistik der Bundesagentur für Arbeit, Stand 02/2019

0

100

200

300

400

500

600

700

Jan 18Feb 18

Mrz 18Apr 18

Mai 18Jun 18

Jul 18Aug 18

Sep 18Okt 18

Nov 18

667 662

604

569 589

509

336

634

575 583 602

An

zah

l der

Neu

zugä

nge

in T

sd.

Neuzugänge zur Arbeitslosigkeit

Durchschnittlich meldeten sich 580.000 Menschen monatlich arbeitslos!

5

Quelle: Statistik der Bundesagentur für Arbeit

Quelle: Statistik der Bundesagentur für Arbeit, Stand 02/2019

0 €

500 €

1.000 €

1.500 €

2.000 €

2.500 €

3.000 €

3.500 €

1.500 € 1.750 € 2.000 € 2.250 € 2.500 € 2.750 € 3.000 € 3.250 € 3.500 € 4.000 € 4.500 € 5.000 €

78

3 €

91

4 €

1.0

44

€

1.1

52

€

1.2

55

€

1.3

56

€

1.4

53

€

1.5

44

€

1.6

38

€

1.8

24

€

2.0

08

€

2.1

79

€

42

0 €

48

9 €

55

9 €

61

7 €

67

3 €

72

4 €

77

5 €

82

4 €

87

5 € 9

76

€ 1.0

74

€

1.2

10

€

Arbeitslosengeld

Arbeitslosenlücke

Beispiel: Arbeitnehmer, 1. Kind, LST.-Klasse III, Stand 02/2019Quelle: ALG I-Rechner Heydorn (Kalenderjahr 2019)

Versorgungslücken bei Arbeitslosigkeit

Die Ersatzleistungen vom Staat sind bei AL nur unzureichend ...

6

Bruttoeinkommen

Net

toei

nko

mm

en

0

10

20

30

40

50

20102013

20142015

20162017

37,6

37,4

38,1

38,6

38,3

37,634,9

35,3

36,1

36,1

36,0

35,4

41,1

40,1

40,4

40,6

41,3

40,2

gesamt Männer Frauen

Durchschnittliche Dauer der Arbeitslosigkeit

Frauen sind im Durchschnitt deutlich länger arbeitslos als Männer

7

Quelle: Bundesagentur für Arbeit, Analyse des Arbeitsmarktes für Frauen und Männer, Stand: 12/2018

Du

rch

sch

nit

tlic

he

Dau

er in

Wo

chen

Höchste Arbeitslosigkeit in Ostdeutschland

Arbeitslosenquoten im Jahresdurchschnitt 2018

➢ Deutschland gesamt0 5,2 % (5,7)

➢ Westdeutschland 04,8 % (5,3)

➢ Ostdeutschland 6,9 % (7,6)

8

Quelle: Bundesagentur für Arbeit, Karten zu Eckdaten des Arbeitsmarktes, Stand 02/2019

Arbeitslosenquoten bezogen auf alle zivilen Erwerbspersonen in % (Vorjahreswerte in Klammern)

Arbeitslosigkeit als Massenerscheinung

Denn es kann jeden treffen:

• Alle Alters- und Berufsgruppen sind betroffen

• Das Risiko der Arbeitslosigkeit ist ca. 3 mal höher als das der Erwerbsunfähigkeit

• 2017 wurden ca. 166.000 Neuanträge auf Erwerbsminderungsrente genehmigt, gestellt wurden jedoch fast 350.000 Anträge1

• 2017 bezogen insgesamt über 1,8 Mio. Menschen eine Erwerbsminderungsrente1

• Im Januar 2019 waren mehr als 2, Mio. Menschen als arbeitslos registriert2

• Im Jahr 2018 verzeichnete die Bundesagentur für Arbeit 7,2 Mio. Zugänge zur Arbeitslosigkeit2

9

Quellen: 1 Rentenversicherung in Zahlen 20182 Statistik der Bundesagentur für Arbeit 2018, Dez und Jahr 2018

Risiko Arbeitsunfähigkeit

10

0 €

500 €

1.000 €

1.500 €

2.000 €

2.500 €

3.000 €

3.500 €

92

3 €

1.0

77

€

1.2

31

€

1.3

85

€

1.5

26

€

1.6

46

€

1.7

63

€

1.8

74

€

1.9

89

€

2.2

16

€

2.4

39

€

2.6

82

€

28

0 € 32

6 € 37

2 €

38

4 €

40

2 €

43

4 €

46

5 €

49

4 €

52

4 € 5

84

€ 64

3 €

70

7 €

Krankengeld Arbeitsunfähigkeitslücke

Beispiel: Arbeitnehmer, 1. Kind, LST.-Klasse III, Stand 02/2019

Versorgungslücken bei Arbeitsunfähigkeit

... und auch das Krankengeld bietet lediglich eine Grundsicherung!

11

Bruttoeinkommen

Net

toei

nko

mm

en

Quelle: Krankengeld-Rechner Heydorn (Kalenderjahr 2018)

Sonstige Krankheitsarten

Unspezifische Symptome

Kreislaufsystem

Neubildungen

Nervensystem, Augen, Ohren

Infektionen

Verdauungssystem

Verletzungen / Vergiftungen

Atemwegserkrankungen

Psychische Erkrankungen

Muskel/Skelett

0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 20%

7,5%

4,1%

4,1%

4,4 %

4,5%

4,7%

5,0 %

11,9%

15,4 %

16,7%

21,8 %

Häufigste Arbeitsunfähigkeitsursachen

Auf Erkrankungen des Muskel-Skelett-Systems, Atmungssystems sowie der Psyche

entfielen 2017 mehr als die Hälfte aller Krankheitstage (54 %)

12

Quelle: DAK Gesundheitsreport 2018

Fehlerhafte Einschätzung der Berufsunfähigkeitsursachen

Spitzenreiter bei der Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen.

Unfälle als Ursache werden überschätzt – Krebserkrankungen unterschätzt.

13

psychische Erkrankungen

Skelett- oder Bewegungsapparat

Unfälle

Krebs und andere bösartige Geschwülste

Herz- oder Gefäßerkrankungen

sonstige Erkrankungen

0%5%

10%15%

20%25%

30%35%

34,0%

23,0%

15,0%

7,0%

7,0%

1,0%

32,5%

21,0%

9,0%

15,5%

7,3%

15,7%

tatsächliche Ursache*

vermutete häufigste Ursache**

* Quelle: Statista, 2019

**Quelle: Müller-Peters, Gatzert 2016

69.220 Neuer-

krankungen

17.670 Sterbe-

fälle

Hohe Überlebensrate bei Krebsdiagnose

14

5 Jahre

10 Jahre

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%

65,0%

60,0%

59,0%

55,0%

Männer Frauen

Quelle: RKI, Zentrum für Krebsregisterdaten, www.krebsdaten.de/abfrage,

Datenstand 29.11.2017 (Selektionsmerkmal: Alter > 15 Jahre, 2013/2014)

Überlebensrate nach Krebsdiagnose (alle Arten)

Durch Forschung und neue Behandlungsmethoden sind die Überlebenschancen von Krebspatienten

gut. Häufig sind sie durch Chemotherapien vorübergehend arbeitsunfähig.

88 %Relative 5-Jahres-Überlebensrate

82 %Relative 10-Jahres-Überlebensrate

Jährlich erkranken in Deutschland fast 70.000 Frauen an Brustkrebs. Das sind beinahe 30 % aller Krebs-Neuerkrankungen.

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%70%

80%90%

100%

43,9%8,7% 14,3% 14,7% 12,6% 5,8%

43 Tage und mehr 29 - 42 Tage 15 - 28 Tage 8 - 14 Tage 4 - 7 Tage 1 - 3 Tage

Gefahr Langzeitarbeitsunfähigkeit

Langzeitarbeitsunfähigkeit machte 2017 fast die Hälfte des Krankenstandes aus. Die

Entgeltfortzahlung durch den AG endet nach 42 Tagen!

15

Quelle: DAK Gesundheitsreport 2018

40.000

45.000

50.000

55.000

60.000

65.000

70.000

75.000

80.000

85.000

20042008

20122013

20142015

20162017

80.801

70.644

66.279

64.05767.732

67.70667.426

66.495

Quelle: Statistisches Bundesamt, Stand 04/2018

Anzahl der im Straßenverkehr Schwerverletzten

2017 wurden täglich werden fast 182 Menschen bei Straßenverkehrsunfällen schwer verletzt

16

An

zah

l Sch

wer

verl

etzt

e p

ro J

ahr

Unfallgefahr

Jährlich durch Unfälle insgesamt 8,58 Millionen Verletzte

17

0500.000

1.000.0001.500.000

2.000.0002.500.000

3.000.000

Verkehr

Arbeitsplatz

Schule

Haushalt

Freizeit

390.000

990.000

1.300.000

3.150.000

3.890.000

Quelle: Gesamtunfallgeschehen 2015, Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin

Abruf 02/2019

40

45

50

55

60

19701980

19902000

20102014

20162017

59,0

57,7

52,6

50,3

49,8 5

0,7

51,2

51,4

57,7

54,4

53,8

52,2

50,9

51,7

52,1

52,4

Frauen Männer

Quelle: „Rentenversicherung in Zahlen 2018“ deutschen Rentenversicherung, Stand 23.10.2018

Eintrittsalter bei Erwerbsunfähigkeit gesunken

Seit 1970 sinkt das Eintrittsalter - bei Frauen um fast 10 Jahre

18

* bis 1990 nur alte Bundesländer

Du

rch

sch

nit

tlic

hes

Zu

gan

gsal

ter

zur

Erw

erb

smin

der

un

gsre

nte

*

570 €

590 €

610 €

630 €

650 €

670 €

690 €

710 €

730 €

20112012

20132014

20152016

2017

596 € 607 € 613 €627 €

672 €

697 €

716 €

Statistikband „Rente 2017“ der Deutschen Rentenversicherung, S.32, Stand 01.10.2018

Durchschnittliche Zahlbeträge bei verminderter Erwerbsfähigkeit

Trotz Anstieg: Erhebliche Einkommenseinbußen bei Neuzugängen

zur Erwerbsminderungsrente!

19

Du

rch

sch

nit

tlic

he

mtl

. Zah

lbet

räge

bei

Neu

zugä

nge

n

weg

en v

erm

ind

erte

r Er

wer

bsf

ähig

keit

in E

uro

Risiko Tod

| 00.00.00 | 20

Herzkreislauferkrankungen und Krebsgeschwüre sind die häufigsten Todesursachen.

Krankheiten, die Personen jeden Alters treffen können.

Infektionen 1,9%

Krebsgeschwüre 26,2%

Stoffwechselkrankheiten 3,4%

Psychische Krankheiten 5,1%

Erkrankung Herz-Kreislaufsystem37,2%

Erkrankung Nervensystem 3,3%

Erkrankung Atemsystem 7,1%

Erkrankung Verdauungssystem4,5%

Unfälle 4,2%

Sonstiges 7,3%

Quelle: Statistisches Bundesamt, Todesursachen nach ICD-10 2016, Abruf 02/2019

Todesursachen

21

• Nach dem Tod des Partners erhalten Hinterbliebene dessen gesetzliche Rente drei Monate lang weiter ausgezahlt und zwar in voller Höhe.

• Danach haben sie entweder Anspruch auf eine sogenannte kleine oder große Witwen- beziehungsweise Witwerrente.

• Eigenes Einkommen wird angerechnet. Es gibt aber Freibeträge.

Hinterbliebenenrente

Witwenrente liegt häufig unter Existenzminimum!

22

Quelle: Deutschen Rentenversicherung, Broschüre

Hinterbliebenenrente: „Hilfe in schweren Zeiten“, Stand 12/2018

100%

25%

55%

75%

45%

Deckungslücke Höhe der Rentenbezüge

• Die große Rente beläuft sich auf 55 Prozent der Bezüge des Verstorbenen, die kleine auf 25 Prozent.

• Die große Witwenrente bekommen nur Hinterbliebene, die älter als 47 Jahre oder erwerbsgemindert sind oder ein minderjähriges Kind erziehen.

• Die kleine Witwenrente ist auf 24 Monate begrenzt.

Was durch die Restkreditversicherung vermieden werden kann

| 00.00.00 | 23

Sonstige

gescheiterte Selbständigkeit

unwirtschaftliche Haushaltsführung

Scheidung, Trennung, Tod

Krankheit, Unfall, Sucht

Arbeitslosigkeit

0%5%

10%15%

20%25%

30%

29,9%

8,3%

12,7%

13,2%

15,8%

20,0%

Quelle: Statista, Ursachen von Überschuldung in Deutschland im Jahr 2018, Abruf: 26.02.2019

Gründe für Überschuldung und Insolvenz

Arbeitslosigkeit als Hauptauslöser für die Überschuldung von Privathaushalten in 2018

24

0

500

1.000

1.500

2.000

Sep2017

Okt2017

Nov2017

Dez2017

Jan2018

Feb2018

Mrz2018

April2018

Mai2018

Juni2018

Juli2018

Aug2018

Sept2018

Okt2018

Nov2018

An

zah

l Un

tern

ehm

ensi

nso

lven

zen

Quelle: Statistisches Bundesamt, Insolvenzverfahren Unternehmen, Abruf 02/2019

Entwicklung der Unternehmensinsolvenzen

Konstant hohes Niveau an Unternehmensinsolvenzen

25

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

20122013

20142015

20162017

129.743

121.784

115.269

107.919

100.984

94.079

Quelle: Statista, Anzahl der Privatinsolvenzen in Deutschland von 2000 bis 2017, Abruf 26.02.2019

Entwicklung der Privatinsolvenzen

Hohes Niveau an Privatinsolvenzen

26

An

zah

l Ver

bra

uch

erin

solv

enze

n

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

20112012

20132014

2015

2016

44.377

38.131

34.491

31.000

38.000

31.000

An

zah

l der

an

ber

aum

ten

Zw

angs

vers

teig

eru

ngs

vers

teig

eru

ngs

term

ine

Quellen: Statista, Anzahl der zwangsversteigerten Immobilien in Deutschland in den Jahren 2006 bis 2014, Abruf 12/2016

https://www.immobilienscout24.de/eigentuemer/news/2017/2/zwangsversteigerungen-2016.html; Abrufdatum 20.12.2017

Immobilien-Zwangsversteigerungen

Das anhaltend niedrige Zinsniveaus sorgt vorerst für Erholung bei der Zahl der

Zwangsversteigerungen – Bei Zinssteigerungen werden Refinanzierungen teuer!

27

Fakten zur Restkreditversicherung

| 00.00.00 | 28

20162017

2018

0%

20%

40%

60%

80%

100%

26,0% 28,0% 32,0%

74,0% 72,0% 68,0%

Potential Restkreditversicherung

Nur 32% aller Ratenkreditnutzer haben … aber fast jeder Zweite erachtet

eine RSV abgeschlossen… eine RSV als sinnvoll.

29

generelleAbsicherung Absicherung bei

AUAbsicherung bei

ALAbsicherung bei

Tod

0%

20%

40%

60%

80%

100%

39% 50%47% 50%

28%25%

26% 25%

33% 25%28% 25%

sehr zufrieden weniger zufrieden

Quelle: GfK (Hrsg.): Markstudie 2018 - Konsum- und KFZ-Finanzierung Quelle: GfK (Hrsg.): Markstudie 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung

0%

20%

40%

60%

80%

100%

22,0%30,0%

78,0% 70,0% Nein, ich habe keine RSVabgeschlossen

Ja, ich habe eine RSVabgeschlossen

Potential Restkreditversicherung

Online hält bei POS-Abschlussquote mit

Ein Fünftel der Ratenkreditnutzer, die ihren Ratenkredit online abgeschlossen haben, haben

auch eine Restkreditversicherung abgeschlossen.

30

online

offline

Quelle: Markstudie 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung, GFK, 2016

2015

2016

2017

2018

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%80%

90%100%

56,0%

65,0%

60,0%

68,0%

35%

31%

33%

25%

9%

4%

7%

7%

sehr/äußerstzufrieden

weniger/überhauptnicht zufrieden

Quelle: Markstudie 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung, GFK, 2016

Zufriedenheit Restkreditversicherung

Der Großteil der Ratenkreditnutzer ist mit seiner RSV (äußerst) zufrieden.

31

Quelle: GfK (Hrsg.): Markstudie 2018 & 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung

0%

10%

20%

30%

40%

14%

30%29%

27%

Potential Restkreditversicherung

Auch Gutverdiener zahlen in Raten…

32

Das verdienen Kreditnutzer* netto

Was verdienen Kreditnutzer netto?*Konsumkredit und Kfz-FinanzierungenQuelle: GfK- Markstudie 2016- Konsum- und KFZ-Finanzierung

Finanzierung bei PKW-Käufen (inkl. Leasing/ Drei-Wegefinanzierung)

PKW-Finanzierungen bleiben beliebt.

Haben 2012 noch 24% der GW-Käufer ihren PKW finanziert, sind es 2018 bereits 32%.

33

Quelle: GfK- Markstudie 2018- Konsum- und KFZ-Finanzierung

0%

20%

40%

60%

80%

100%

33%33%

27% 33% 36%38% 38%

43% 39% 35%38%

42% 46% 45%

24% 26% 21%28% 34% 34% 32%

Gebrauchtwagen

Neuwagen

Alle

Anteil finanzierter PKW