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Dipl.Ing. Jürgen Schramm 1
SeminarSeminar
BaufinanzierungBaufinanzierung Zugriffsmöglichkeiten - Oder: Zugriffsmöglichkeiten - Oder: Wie Ihr zu Eurem Wie Ihr zu Eurem
Traum kommtTraum kommt Besichtigungstermin (Mängelentdeckung, evtl. Besichtigungstermin (Mängelentdeckung, evtl.
Vorverträge)Vorverträge) BeleihungsunterlagenBeleihungsunterlagen BerechnungsbeispieleBerechnungsbeispiele AdressenAdressen
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1.1. ZugriffsmöglichkeitenZugriffsmöglichkeiten
1. Abteilung:1. Abteilung: Wo? Gemarkung, Flur, Wo? Gemarkung, Flur, Band, BlattBand, Blatt
2. Abteilung:2. Abteilung: Wem gehört? auch HistorieWem gehört? auch Historie 3. Abteilung:3. Abteilung: Belastungen 1.+2.Rang Belastungen 1.+2.Rang
(siehe Haus)(siehe Haus)80% 2.Rang
40-50% von Wert
1.Rang
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2.2. BesichtigungsterminBesichtigungstermin
Was beachten?Was beachten? NotarterminNotartermin
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3. Beleihungsunterlagen3. Beleihungsunterlagen amtlicher Lageplan (Katasteramt)amtlicher Lageplan (Katasteramt) GrundrißGrundriß BaubeschreibungBaubeschreibung im Umland Grenzbescheinigungim Umland Grenzbescheinigung Fotos (aussagekräftig)Fotos (aussagekräftig) Feuerversicherungsnachweis des VorversicherersFeuerversicherungsnachweis des Vorversicherers Grundbuchauszug (jünger als 3 Monate, Amtsgericht)Grundbuchauszug (jünger als 3 Monate, Amtsgericht) falls vorhanden auch Teilungserklärung und Kaufvertragfalls vorhanden auch Teilungserklärung und Kaufvertrag Bebauungspläne der Kommune einsehenBebauungspläne der Kommune einsehen
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BonitätsauskunftBonitätsauskunft
die letzten 3 Einkünfte, die letzten 3 Einkünfte, EinkommensteuererklärungEinkommensteuererklärung
für Selbständige die letzten 3 G+V-für Selbständige die letzten 3 G+V-Rechnungen, Einkommensteuererklärung Rechnungen, Einkommensteuererklärung und evtl. ein Statusbericht vom und evtl. ein Statusbericht vom Steuerberater.Steuerberater.
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Formel für eigene Formel für eigene BelastungsmöglichkeitBelastungsmöglichkeitbei einem 25.000 € Netto-Jahreseinkommenbei einem 25.000 € Netto-Jahreseinkommen
Bank: 40% vom Netto = 10.000 € dürfen nicht überschrittenBank: 40% vom Netto = 10.000 € dürfen nicht überschritten
werden.werden.
z.Z. 5,0% Zins + 1% Tilgung = 6,0%z.Z. 5,0% Zins + 1% Tilgung = 6,0%
10.000 : 6,0% = 166.500 € wären finanzierbar.10.000 : 6,0% = 166.500 € wären finanzierbar.
80% = 133.333 € / 100% = 166.500 €80% = 133.333 € / 100% = 166.500 €
d.h. ein Objekt für rund 165.000 € machbar.d.h. ein Objekt für rund 165.000 € machbar.
+ 7,45% Nebenkosten+ 7,45% Nebenkosten 12.400 € ) sind aufzu- 12.400 € ) sind aufzu-
Eigenkapital 20%Eigenkapital 20% 33.350 € ) bringen 33.350 € ) bringen
Monatliche BelastungMonatliche Belastung 10.000 : 12 = 833 €/Monat10.000 : 12 = 833 €/Monat
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Frage:Frage:
bei einer jetzigen Miete von bei einer jetzigen Miete von 375 € könntest Du doch 375 € könntest Du doch schon mal sofort beginnen schon mal sofort beginnen und 450 € im Monat sparen!und 450 € im Monat sparen!
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Nebenkosten Nebenkosten
betragen 2,50 bis 4,50 €/m² (Unicenter noch betragen 2,50 bis 4,50 €/m² (Unicenter noch höher!). Bei Eigentumswohnungen auch höher!). Bei Eigentumswohnungen auch etwa 3% Reparaturkostenrücklage etwa 3% Reparaturkostenrücklage einplanen. Die Rübezahl GbR kommt mit einplanen. Die Rübezahl GbR kommt mit ihrem 3-Familienhaus auf 2,50 €/m² incl. ihrem 3-Familienhaus auf 2,50 €/m² incl. 1 € Reparaturkostenpauschale bei voller 1 € Reparaturkostenpauschale bei voller Selbsthilfe.Selbsthilfe.
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BausparenBausparen
Heute nur für Einzelne interessantHeute nur für Einzelne interessant meist zeitlich viel zu unflexibel! meist zeitlich viel zu unflexibel! 4 - 8% Anfangstilgung, d.h. Rückzahlung in 4 - 8% Anfangstilgung, d.h. Rückzahlung in
nur 7-18 Jahren! nur 7-18 Jahren! Den Einsatz von Wertpapieren und Den Einsatz von Wertpapieren und
Lebensversicherungen nicht vergessen.Lebensversicherungen nicht vergessen.
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4.4. BeispielrechnungBeispielrechnung
ich habe ein Traumhaus für 2 Familien gefunden.ich habe ein Traumhaus für 2 Familien gefunden.
KaufkostenKaufkosten
220 T€220 T€ d.h. 80%=d.h. 80%= 176.000 €176.000 €RestRest = = 44.000 € 44.000 € Ihr braucht an Ihr braucht an
Eigenkapital + 11.000 €Eigenkapital + 11.000 €
= 55.000 €= 55.000 €
Finanzkosten
176.000 € x 6 + 2% = 14.080 : 12 = 1.173 € /Monat
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DisagioDisagio
heute für selbstbewohntes Eigentum für heute für selbstbewohntes Eigentum für Arbeitnehmer normalerweise nicht mehr Arbeitnehmer normalerweise nicht mehr interessantinteressant
Auch nach Ablauf der Zinsfestschreibung Auch nach Ablauf der Zinsfestschreibung wieder machbarwieder machbar
Vorsicht vor zu hohen Disagios!Vorsicht vor zu hohen Disagios!
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Öffentliche Mittel Öffentliche Mittel
Beantragung immer Beantragung immer vorvor einem Kauf! einem Kauf! Baukindergeld 500 €/KindBaukindergeld 500 €/Kind schaut mal ins Internet!schaut mal ins Internet! siehe auch Bertelsmann-CD siehe auch Bertelsmann-CD vor allem interessant für Gruppenvor allem interessant für Gruppen
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ab 1.1.1996ab 1.1.1996
Neubau 8 Jahre x 5.000 DM = 40.000 DM Neubau 8 Jahre x 5.000 DM = 40.000 DM maximalmaximal
AltbauAltbau 8 Jahre x 2.200 DM = 17.600 8 Jahre x 2.200 DM = 17.600 DM maximalDM maximal
Umbaukosten bis 22.500 DM Umbaukosten bis 22.500 DM vorvor Einzug Einzug absetzbar. Nur noch bis 1999!absetzbar. Nur noch bis 1999!
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HypothekenHypotheken
Zinsen (Nominalzins, Effektiv-)Zinsen (Nominalzins, Effektiv-) Tilgung (Anfangs-, erhöhte Tilgung)Tilgung (Anfangs-, erhöhte Tilgung) Annuität (gleichbleibend)Annuität (gleichbleibend) Verlauf (Zinsbindung, Risiken)Verlauf (Zinsbindung, Risiken) Übernahme von HypothekenÜbernahme von Hypotheken Zinsbindung, Variabilität, private DarlehenZinsbindung, Variabilität, private Darlehen
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Die billigste Die billigste Finanzierung ist die, die Finanzierung ist die, die
man nicht braucht!man nicht braucht!
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Ende !Ende ! wie weiter?wie weiter?